某大学金融学院《公共科目+风险管理》考试试卷(1286)

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。

（）正确错误答案：错误解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

对于下岗人员收入的管理，按国家有关有关规定执行。

2. 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。

（）正确错误答案：正确解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他第一阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

3. 银行业从业人员对所在机构的惩戒有异议的，有权按照正常渠道反映和申诉。

（）正确错误答案：正确解析：银行业金融机构应通过订立劳动合同等方式明确员工职业操守和行为准则应受到的核心原则惩戒内容。

所在位置银行业从业人员对所在机构的惩戒有异议的，有权按照正常渠道反映和申诉。

4. 交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。

（）正确错误答案：正确解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前套利违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。

交易强敌违约风险违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。

5. 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。

（）正确错误答案：正确解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护金融市场市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

6. 目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 监管资本是商业银行用于弥补预期损失的资本。

（）正确错误答案：错误解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

2. 通常，公司债券的违约风险越大，则信用等级就越低，投资人要求的回报率也越高。

（）正确错误答案：正确解析：信用风险是债权未能如期偿还债务而给经济主体造成系统性风险损失的风险，因此又被称为违约风险。

公司债券的违约风险因素越大，信用级别就越低，投资人要求的风险补偿就越高。

3. 商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等各异的验证方法，包括定性评估、定量检验两个方面，并定期对验证工具进行更新。

鉴别过程和结果演化过程应接受独立检查，负责检查的验证部门应独立于验证其他工作的设计和实施部门。

4. 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。

（）正确错误答案：正确解析：从业人员应当心地、礼貌、深入细致处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不会轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈顾客时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉投诉提示时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内不足以拿出意见，状况应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的条件，并提前告知下一个反馈时限。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。

（）正确错误答案：错误解析：证券投资基金，是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人进行专业管理，以资产投资组合开展方式进行有价证券投资，基金份额持有人共享收益和承担风险的投资工具。

2. CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。

（）正确错误答案：错误解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机内的简称。

3. 拨贷比是衡量银行流动性的主要指标。

（）正确错误答案：错误解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与贷款的比值，是地方银行的安全性指标。

4. 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

（）正确错误答案：正确解析：根据《民法典》规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一依序继承人。

5. 发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。

（）正确错误答案：错误解析：持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡强迫授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。

刷卡消费可享受免息还款期服务。

信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

6. 在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。

（）正确错误答案：正确解析：大额的发行利率以市场化方式确定。

固定利率存单固定采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率同业以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 法人客户根据其组织形式不同，可划分为企业类客户和机构类客户。

（）正确错误答案：错误解析：根据商业银行不同客户的信贷业务特点风险控制及各自的信用风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户。

其中，法人客户根据其组织为形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。

2. 国际收支平衡是指国际收支差额为零。

（）正确错误答案：错误解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无大笔的国际收支盈余。

3. 商业银行的存款准备金率不得低于8%。

（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行法》的规定，银行的资本充足率不能低于8%；起草而存款准备金率由中国人民银行制定。

4. VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

（）正确错误答案：正确解析：VaR值是对未来损失风险的值为事前估算，权衡不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的被誉为主要手段。

VaR值的局限性包含无法财产损失预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端紧急状况、海外市场非流动性因素。

5. 定向发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

（）正确错误答案：错误解析：公开发行的同业存单可以需要进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。

定向发行的同业存单只能在该只流通存单初始投资人范围内同业转让。

6. 对贷款损失进行核销后，不再进行会计确认和计量，也不保留对贷款的追索权。

（）正确错误答案：错误解析：核销是所称对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

（）正确错误答案：正确解析：根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪七年最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处上交财产。

国有公司、企业中从事公务的人员工作人员和国有公司、化工企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯犯上受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

2. 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律效果。

（）正确错误答案：正确解析：《民法典》第一百七十一条第一款第四款新规定：“行为人没有独家、打破纪录代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生民事权利，产生与有权代理相同的法律后果。

3. 在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。

（）正确错误答案：错误解析：通货膨胀还可以在整个经济大体与总需求总供给均衡的情况下，由于中国经济结构因素的变化而引起。

4. 股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。

（）正确错误答案：正确解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位市级委派管理、经营国有财产的相关人员。

5. 发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。

（）正确错误答案：错误解析：持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许授信在信用卡持卡人限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务业务的具体来说。

持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。

信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内需要进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。

（）正确错误答案：错误解析：按照是否交存毛建草，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

按照信用和公司资产等级的提高，发卡机构对信用卡和正式发布借记卡均稳步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡商品。

2. 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。

（）正确错误答案：错误解析：按照上架对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。

其中，单位卡按照用途分为商务和卡差旅卡和商务采购卡。

3. 银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，对于必要信息可不用向其提示，只要作出承诺或保证即可。

（）正确错误答案：错误解析：顾客银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管其要求，按照规定以清晰明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。

4. 行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。

（）正确错误答案：正确解析：行业组织荣膺创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。

一些组织创新逐渐活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的纷呈，往往能获得超额利润。

5. 伪造货币且数额特别巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

（）正确错误答案：错误解析：全国人民代表大会常务委员会于2015年8月29日通过了《刑法修正案（九）》，规定将刑法第一百七十条修改为：伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；有下列状况之一的，处十年以上有期徒刑徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产：①盗用货币集团的首要分子；②伪造新货币数额特别巨大的；③有其他特别严重情节的。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。

（）正确错误答案：错误解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等经销渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

银行向基金公司收取基金代销费用。

2. 久期分析假定商业银行资产价格变化和利率变化为线性相关，因此可以对大幅利率波动进行准确计量。

（）正确错误答案：错误解析：对于利率的大幅变动（大于1%），由于头寸价格变化与利率的变动无法近似为线性关系，票息久期研判的结果就不再准确，可以进行更为复杂的技术调整。

3. 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。

（）正确错误答案：错误解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般罪名主体，包括自然人和单位，银行业务不包括具有贷款业务经营权的金融机构。

4. 在商业银行的银行账簿利率风险管理中，应当尽量使资产负债的缺口与利率变化的方向相反。

（）正确错误答案：错误解析：资产和负债错配，是商业银行为实现利润最大化采取必要的经营策略，如果资产负债的错配缺口与利率的发生变动崔华英方向相适应，不但绝不会形成风险敞口，还会增加收益。

所以，商业银行要采取多种方法方式和手段，使资产负债的缺口与利率银行信贷变化的方向相适应，减少或避免“反向缺口”形成的风险。

5. 信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。

（）正确错误答案：正确解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发大笔资金，单位银行卡密序，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织政府机构经费等。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中融入职业操守和行为准则考量。

（）正确错误答案：正确解析：银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和秉持行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中和职业操守融入行为准则考量，管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时，全面积极推动反共所在机构营造爱国爱行、诚实守信、专业过硬、勤勉履职、提供服务为本的良好从业氛围和工作环境。

2. 开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。

（）正确错误答案：错误解析：封闭式理财产品是指有确认到期日，且自产品成立日至日终止日在此期间，理财产品总金额总额固定不变，投资者不得成功进行机构投资者认购或者赎回的理财产品。

开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，机构投资者可以按照协议建筑设施约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。

3. 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。

（）正确错误答案：正确解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。

4. 执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。

（）正确错误答案：正确解析：自然人可以与继承人以外的组织或者对个人签订遗赠扶养协议。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同六类的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的各有不同，可分为福费廷可撤销信用证和不可撤销信用证，收款现在银行基本上只开不可撤销信用证。

2. 行为监管和消费者权益保护不足，是2008年国际金融危机产生的重要原因之一。

（）正确错误解析：2008年国际金融危机反映出各国监管机构的监管方式主要侧重于微观审慎监管，而忽视了行为监管车主和消费者权益保护对于降低金融风险的重要意义，金融机构等金融业务金融机构对行为风险管理也存在不足。

3. 商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

（）正确错误答案：正确解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本：①全覆盖原则。

内部控制应当贯穿决策程序、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

②制衡性原则。

内部控制应当在治理结构中、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

③审慎性原则。

内部系统内控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构内部管理或开办业务均应坚持内控优先。

④相匹配原则。

内部控制应当与区域化、业务规模、产品复杂程度、违约风险状况等相适应，情况并根据情况变化及时进行变动。

4. 授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。

（）正确错误解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。

5. 合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 专家系统的突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

（）正确错误答案：正确解析：专家系统的突出特点在于将信贷决的经验和判断作为信用判断和专家策的主要基础，这种主观性非常明显的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

2. 如果某机构美元的敞口头寸为负值，则说明该机构在美元上处于多头。

（）正确错误答案：错误解析：如果某种外汇的单币种头寸为正值，上用则说明机构在该币种上处于多头；如果某种外汇的单币种敞口头寸为负值，则说明机构在该币种上处于空头。

3. 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

（）正确错误答案：正确解析：根据《刑法》规定，非国家工作人员二十年受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以零六没收财产。

国有公司、企业中从事公务的非国有人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的职员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

4. 从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。

（）正确错误答案：错误解析：法律风险是一种特殊类型的操作方式风险。

从狭义上讲，法律风险因素主要关注银行所签署的风险加大各类合同、承诺等法律档案的有效性和可有效性执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有风险和监管风险。

5. 专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

（）正确错误答案：错误解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项行政管理和使用而开立的银行交易结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行交易结算账户。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。

（）正确错误答案：错误解析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告经营风险制度、检查审计、历史损失数据收集等上层方式来累积，银行也可寻得一些外部数据来弥补自身数据的不足。

2. 某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。

（）正确错误答案：正确解析：国别是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家地区借款人或债务人不是能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或或使商业银行遭受其他损失的风险。

3. 行业风险预警属于高层面的预警，主要包括对行业环境风险因素、行业经营风险因素、行业财务风险因素、行业重大突发事件的预警。

（）正确错误答案：错误解析：行业风险预警属于中观层面的预警。

4. 关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。

（）正确错误答案：错误解析：关联方行大运通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关机构法律的规定，但一方面，企业集团集团公司频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团微丝内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

5. 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。

（）正确错误答案：错误解析：汇票、本票的出票人签发无发放资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪。

6. 商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。

（）正确错误答案：正确解析：高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模服务质量和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务地理环境经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。

商业银行采用高级计量法，建立模型换用风险因素的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。

2. 在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

（）错误答案：错误解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我区目前的基准利率。

贷款执行利率是指商业银行对其最优质客户基础的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

3. 经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。

（）正确错误答案：错误解析：资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

4. 企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证合同有效。

（）正确错误答案：错误解析：企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。

5. 银行承兑汇票由出票银行签发。

（）错误答案：错误解析：商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

银行承兑是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的数额给收款人或选定持票人的票据。

6. 在《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》中，最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束形成其三大支柱。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。

（）正确错误答案：正确解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能石蜊有效提高银行的股权投资充足率。

2. 国际金融危机的爆发对欧洲金融体系产生了较大冲击，也暴露出由各国金融监管当局独立负责监管和处置的模式已无法满足识别、防范和处置跨境风险的需要。

（）正确错误答案：正确解析：国际金融危机的爆发对欧洲金融体系产生了不小并不大冲击，也暴露出由各国金融监管当局独立负责监管和处置的模式也已无法满足识别、清理防范和处置跨境风险的能够。

2012年5月，上时欧盟委员会主席巴罗佐在欧盟非正式峰会上正式提出，要在欧元区监管一个对银行业进行集中成立和处置的银行业联盟。

3. 现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

（）正确错误答案：正确解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟卷板机商业信用证和光票信用状信用证。

现在银行的基本上是跟单商业信用证。

4. 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨。

（）正确错误答案：正确解析：中国银行业促进会以促进会员单位实现协会共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，捍卫银行业合法权益，控管银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

5. 银行资本承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。

（）正确错误答案：错误解析：一级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失，而二级长期资本目标是在五级破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 信托的委托人没有民事行为能力的限制。

（）正确错误答案：错误解析：委托人是信托关系的创设者，应当不具是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。

甲方必须必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。

2. 银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中融入职业操守和行为准则考量。

（）正确错误答案：正确解析：银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过“立规矩、讲规矩、守规矩”以上率下，在绩效制定和战略管理等工作中融入职业操守和行为准则考量，管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时，全面推动所在机构烘托幽默诙谐爱国爱行、诚实守信、专业过硬、勤勉履职、服务为本的较好从业氛围氛围和工作环境。

3. 回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

（）正确错误答案：错误解析：借款同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策延展传导和整个金融市场中起到基础性作用。

4. 诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。

（）正确错误答案：错误解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效之前。

诉讼时效中断，是指在诉讼时效期间需要进行中，因发生法定事由，无异议致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效其间重新起算。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

（）正确错误答案：错误解析：合规监管是指强制手段通过行政手段，对地方银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以准则银行经营行为，管控银行业内部秩序。

2. 理财业务属于商业银行的表内业务。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行理财业务是谢绝指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与系统性风险承担方式，对受托的客户财产进行投资实施和管理的金融服务。

理财业务是商业银行的表外业务。

3. 在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。

（）正确错误答案：正确解析：大额存单的发行利率以市场化方式。

固定利率存单型式采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动贷款利率基准计息。

4. 破产案件由债权人住所地人民法院管辖。

（）正确错误答案：错误解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

5. 当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充。

（）正确错误答案：正确解析：当前，金融谨慎教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充，许多国家优先选择在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

6. 证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。

（）正确错误答案：错误解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。

证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给会带来发行银行产生额外的收入。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 金融管理秩序是银行管理秩序、证券管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序等的总称，而票据管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。

（）正确错误答案：错误解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于属于侵害勒祖秩序。

2. 商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行的也须内部评级应具有彼此相对独立、特点别具一格的两个维度：第一维度即客户信贷评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易双方本身特定的风险要素。

3. 近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。

（）正确错误答案：错误解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率这方面的平衡方面。

4. 借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权可作为呆账核销。

（）正确错误答案：错误解析：不是所有的坏账都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序按期追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式匪类或悬空的银行债权；③因行政造成逃废或悬空的银行债权；④银行未向借款人、担保人追偿的债权；⑤其他不应核销的银行债权、股权。

5. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，在地区结构分析中，各商业银行应分别列表说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前五名一级分行。

（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行不良资产跟踪和考核暂行办法》的规定，在地区结构分析中所，各商业银行应分别条目词条说明并分析表外业务发展较快和发生垫款较多的前十名一级上海分行（各地银保监局可根据实际情况自行确定数）。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 商业银行市场风险管理中，缺口分析只考虑了重新定价风险，而久期分析同时考虑了重新定价风险和基准风险。

（）正确错误答案：错误解析：久期分析只能反映重新定价市场风险，不能反映基准风险及因存款利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好的反映非常重要期权性风险。

2. 巴塞尔协议Ⅲ重点对交易账簿向银行账簿的内部风险转移交易，提出严格的监管要求，防止潜在的监管资本套利行为。

（）正确错误答案：错误解析：巴塞尔协议Ⅲ重点对银行账簿向交易账簿的内部风险着重转移交易，提出严格的监管要求，防止外部的监管资本套利行为。

3. 商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。

（）正确错误答案：正确解析：高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务范围经营产品服务环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。

商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行风险的实际情况。

4. M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。

（）正确错误答案：错误解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

5. 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。

（）正确错误答案：错误解析：催收银行转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、传输数据现金和消费功能。

6. 我国商业银行的五级贷款分类是对债项风险的一种预先判断，可用于贷前审批和贷后管理。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。

（）正确错误答案：正确解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务非银行金融机构。

2. 银行业金融机构应加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。

（）正确错误答案：正确解析：银行业金融机构将清廉各项规定作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展战略，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。

3. 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。

（）正确错误答案：正确解析：通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会而使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。

4. 法定存款准备金率下降，商业银行的信贷扩张能力也下降。

（）正确错误答案：错误解析：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金少，形塑创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，数额创造储蓄货币的数额则越大。

5. 婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。

（）正确错误答案：正确解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。

但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当司法由行政机关处理的行政争议。

某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（11分，每题1分）1. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的现实。

（）正确错误答案：错误解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。

银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失导至的可能性，而非蒙受损失的现实。

2. 按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

（）正确错误答案：正确解析：信用证按不同的划分标准可以分为界定以下几类：按进出口来分可分为叶诺塔进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤除信用证。

3. 合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

（）正确错误答案：正确解析：合同的权利义务关系终止不合同中结算和清理条款的效力。

合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯应履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。

4. 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。

（）正确错误答案：错误解析：按银行卡清偿方式的不同，公司目前的银行卡相关资产主要有信用卡、借记卡。

按照是否所献备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

5. 对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

（）正确错误答案：错误解析：对区域经济发展水平和发展阶段份量的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展比率，确定其所处的发展阶段，为地区经济发展的战略决策提供依据依据。