深圳发展银行股份有限公司资本规划(2010-2012年)

深圳发展银行1997年年度报告(摘要)重要提示深圳发展银行董事会保证本报告所载资料不存在任何重大遗漏、虚假陈述或者严重误导，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本年度报告摘要摘自年度报告正本，投资者欲了解详细内容应阅读年度报告正本。

（一）本行简况1、法定中文名称：深圳发展银行股份有限公司（简称：深圳发展银行）法定英文名称：ShenZhen Development Bank CO.，LTD.2、注册及办公地址：中国广东省深圳市深南中路178号深圳发展银行大厦邮政编码：5180013、法定代表人：许季才先生4、本行董事会聘任雷鸣先生为董事会秘书长、聘任王勇先生为董事会秘书授权代表。

本行股证及信息披露事务负责人：雷鸣先生、王勇先生联系电话：2080387, 2088888－8619,8622传真：20803865、股票上市地：深圳证券交易所股票简称：深发展A股票代码：0001（二）会计数据与业务数据摘要单位：人民币元项目截止97年度末截止96年度末截止95年度末营业收入2,795,255,525.96 2,610,257,670.93 2,105,293,301.80主营业务收入2,792,181,359.64 2,601,479,069.00 2,072,694,353.37利润总额1,002,425,205.90 919,704,275.06 506,884,206.09其中：主营业务利润678,260,551.84 811,390,710.72 491,895,721.96其它业务利润371,353.45 112,915.80 163,080.89投资收益311,294,556.15 117,212,820.19 19,297,142.58营业外收支净额－1,495,595.20 2,925,547.21 5,795,938.57净利润862,316,111.99 787,479,009.34 435,129,069.51总资产31,798,628,744.88 30,022,029,657.86 20,312,475,561.43股东权益（不含少数股东权益）3,395,870,449.17 2,534,787,341.17 1,955,461,010.65每股收益0.556 0.761 0.841每股净资产 2.188 2.450 3.780调整后的每股净资产 2.062 2.288 —净资产收益率25.39％31.07％22.25％注：1、会计数据计算公式如下：每股收益=净利润／年度未普通股股份总数每股净资产=年度未股东权益／年度未普通股股份总数净资产收益率=净利润/年度未股东权益×100％调整后的每股净资产=(年度未股东权益－三年以上的应收款－待摊费用－待处理财产净损失－递延资产)／年度未普通股股份总数2、加权计算的净资产收益率公式=净利润／[（年初股东权益＋年未股东权益）÷2]加权计算的净资产收益率=862,316,111.99/[(2,534,787,341.17＋3,395,870,449.17)÷2]=29.08％3、加权计算的每股收益和每股净资产与摊薄数相同。

深圳发展银行股份有限公司2009 年度内部控制自我评价报告根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》及《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》的有关规范要求，该银行以防范风险和审慎经营为出发点，逐步建立和完善了一系列风险防范的制度、程序和方法，形成了全面、审慎、有效和独立的内部控制制度体系，对保持各项业务持续稳定发展，防范金融风险发挥了有效的作用。

为保证公司经营业务活动的正常进行，保护资产的安全、完整和经营目标的实现，本公司根据组织结构、资产结构、经营方式、外部环境以及本公司的具体情况并参照财政部的《内部会计控制基本规范》和证券交易所《上市公司内部控制指引》的要求，制定了一整套较为完整、科学的内部控制制度，并根据公司业务发展和经营环境的变化不断完善。

现就公司内部控制制度建立及实施情况等进行说明.（一）建立内部控制制度遵循的基本原则1、合法性原则。

内部控制应当符合法律、行政法规的规定和有关政府监管部门的监管要求。

2、全面性原则。

内部控制在层次上应当涵盖公司董事会、管理层和全体员工，在对象上应当覆盖公司各项业务和管理活动，在流程上应当渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，避免内部控制出现空白和漏洞。

3、重要性原则。

内部控制应当在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与环节采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。

4、有效性原则。

内部控制应当能够为内部控制目标的实现提供合理保证。

公司全体员工应当自觉维护内部控制的有效执行。

内部控制建立和实施过程中存在的问题应当通过管理评审等反馈系统得到及时地纠正和处理。

5、制衡性原则。

公司的机构、岗位设置和权责分配应当科学合理并符合内内部控制报告安徽安凯汽车股份有限公司部控制的基本要求，确保不同部门、岗位之间权责分明去且有利于相互制约、相互监督。

履行内部控制监督检查职责的部门应当具有良好的独立性。

任何人不得拥有凌驾于内部控制之上的特殊权力。

【关键字】精品中融国际信托有限公司介绍二〇一一年三月目录一、简介中融国际信托有限公司是经中国银监会批准设立的金融机构，成立于1987年。

20多年来，中融信托始终致力于提升综合资产管理能力，在货币市场、资本市场、金融衍生产品、房地产投资、风险投资等领域积累了丰富经验。

近年银信合作、私募股权投资、证券投资、房地产投资等业务快速发展，为高端客户财富管理开拓了广泛的空间。

2008年至2010年，公司资产管理规模分别为708亿元、1323亿元、1799亿元，居同行业前列；2 010年实现净利润6.95亿元，创造了良好的经济效益和社会效益。

公司拥有完善的治理结构、良好的风控体系、严谨的合规管理、优秀的业务团队、强大的盈利能力，努力实现合作伙伴、高端客户、员工和公司的多方共赢。

二、发展历程1987年，中融国际信托有限公司的前身——哈尔滨信托投资公司成立；2002年，经银监会批准，公司进行了重新登记，中融国际信托投资有限公司成立；2007年，公司成为信托业“新两规”颁布后首批换发新金融许可证的信托公司之一，更名为中融国际信托有限公司，管理资产规模超过600亿元；2008年，管理资产规模超过700亿元；2009年，管理资产规模1323亿元；2010年，管理资产规模1799亿元，累计管理资产规模逾4000亿元。

三、基本情况1、注册信息公司名称：中融国际信托有限公司英文名称：ZHONGRONG INTERNATIONAL TRUST CO., LTD法人代表：刘洋注册地址：黑龙江省哈尔滨市南岗区嵩山路33 号注册资金：14亿元邮政编码：150090公司国际互联网网址：电子邮箱：2、股东情况（1）经纬纺织机械股份有限公司以现金出资50,400万元，占公司注册资本的36%；主营业务是:生产与销售纺织机械，经营范围包括开发、生产纺织机械、其它机电产品、办公自动化设备及其专用配件和器件（涉及特殊规定的产品应另行报批），开发计算机应用软件，在国内外销售本公司生产的产品；经营棉花及副产品、纺织品、棉籽及短绒；开展与本公司产品相关的技术、经济信息咨询服务。

一、银行业风险状况（一）信贷资产质量状况截至2010年6月末，商业银行不良贷款4549.1亿元, 比年初减少424.1亿元，不良贷款占比1.30%,比年初下降0.28个百分点。

银行资产质量为历史最好阶段。

但是，银行业信贷资产仍存在较大潜在风险。

表1 2010年商业银行不良贷款情况表[1]图1商业银行不良贷款和不良贷款率变动注：左轴表示不良贷款余额，单位为亿兀，右轴表示不良贷款率1、关注类贷款增长银监会统计数据显示，二季度数家国有大型商业银行关注类贷款出现集中性增长，五大行关注类贷款总体上升了539.97亿元，占比达到3.91%,增长了0.1个百分点。

其中工商银行关注类贷款二季度上升了419.86亿元，中国银行上升119.33亿元，农业银行上升48.58亿元，交通银行上升27.08亿元。

而一季度末，工、农、中、交的关注类贷款分别较年初下降了325.39 亿元、110.58 亿元、38.06 亿元、32.45 亿元。

浦发银行关注类贷款二季度环比增长5.85亿元，恒丰银行关注类贷款增长4.21亿元，而其他股份制银行的关注类贷款依旧保持下降趋势，但是下降规模已经比一季度小了很多。

目前主要商业银行的关注类贷款余额是不良贷款余额的2倍多，囤积的关注类贷款在资产质量发生波动时很可能迁徙为不良贷款，从而对资产质量形成较大压力。

2、地方融资平台贷款存在较大隐患。

根据银监会统计，截至2010年6月末，各银行机构地方融资平台贷款余额为7.66万亿元，其中：项目现金流量能覆盖本息偿还的贷款2万亿元左右，占比27% 左右；第一还款来源不足、必须依靠第二还款来源覆盖本息的贷款达4万亿兀左右，占一半左右；项目本身借款主体、财政担保等均不合规，本息偿还有严重风险的贷款，占比约23%。

从历史经验看，我国固定资产投资项目平均建设周期在2.5 年，地方融资平台贷款主要涉及基础设施投资，建设周期平均为3-5 年。

应对危机以来开工的平台项目，目前正进入投资和用款的高峰期，即使不增加任何新开工项目贷款，仅对已有项目提供续建贷款，也将使平台贷款风险暴露继续大量增加。

2012年,从“钱荒”中突围

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专家预测，2012年上半年，银行的资本压力在监管层面有望松绑，资本压力也将得到缓解，这有利于配合当前货币政策“预调微调”。

2011年，货币市场波谲云诡，国内企业普遍喊“穷”，继国家出台全面紧缩政策以来，中国的企业和银行从未像现在这样缺钱，也从未出现如此庞大规模的“钱流”，何况国库里还有3万亿美元外汇储备。“钱荒”与“钱流”的交织让人匪夷所思，2012年，应该如何从“钱荒”中突围？ “钱荒”：2011年以来，央行6次上调存款准备金率、3次加息，中国出台史上最严厉的紧缩货币政策。 外汇占款连续两月下降，热钱出逃明显。央行发布的数据显示，截至11月末，我国外汇占款总额降至254590.31亿元，环比下降279亿元，为连续第二个月负增长。10月外汇占款下降248.92亿元，为2007年12月之后首次单月下降。 11月外汇占款再度下滑确认了外来套利资金流出趋势明显。外汇占款持续减少主要受到部分外部资金流出与出口企业结汇减少的影响。 英国《金融时报》报道，中国外汇储备继续下降，证明存在着应当引发人民币贬值的那种资本流出。 对于企业缺钱的报道，每年都不曾在媒体消失，2011年尤其一致。2011年以来，上市公司再融资陷入“迎难而上、越难越融”的怪圈。Wind数据显示，截至10月26日，今年以来实施的增发和配股融资规模达到3954.9亿元，超过去年同期的3258.1亿元，并超过2009年全年的3217.56亿元，还有更多的公司在等待再融资。 中小企业成为今年的融资难的主角。资料显示，到2010年底，浙江110万家法人实体企业中，能在银行贷到款的只有10万家左右，90%以上的企业尤其是小企业被挡在银行信贷门槛之外。 2011年下半年，中国铁路建设几乎停滞，全年投资缩至4690亿元。中国铁道部部长盛光祖说，随着约6320公里新轨道的开工建设，2012年将安排4000亿元用于铁路基础设施。这一数字远低于市场预计的5000亿元。 银监会主席尚福林在近日举行的2011年第4次经济金融形势通报会上曾指出：“银行体系流动性较为紧张，风险压力犹存。”他表示，9月末，日均存贷比超标的商业银行有64家，比8月增加9家。 “钱流”：2011年，民间借贷暗流崭露头角的一年，民贷资金链断裂的新闻不绝于耳，欠款人跑路也不在少数，中国规模巨量的地下银行终于引起国人瞩目。 据有关部门统计，温州民间资本超过6000亿元，且以每年14%的速度增长。2011年7月21日，人民银行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》，温州民间借贷市场规模约1100亿元，全市约89%的家庭和59.6%的企业参与了民间借贷。其中，用于一般生产经营的仅占35%，用于房地产的占20%，停留在民间借贷市场的规模高达40%。 里昂证券的民间借贷调研报告甚至称，温州民间未偿贷款总量可能高达8000亿元到10000亿元。 除江浙地区以外，其他地区至少有2000家以自有资本开展信贷活动小额信贷金融公司，假设每家小额信贷金融公司的资本金为1亿元，那么江浙以外地区民间资金也有数千亿元之巨。保守估计，全国民间资本应在万亿元以上。 全国人大财经委副主任尹中卿指出：“截至2011年10月，我国民间借贷的余额超过4万亿元，影子银行放款的规模超过8万亿元，相当于同期银行贷款的20%。” 据野村证券研报数据，截至2010年，中国“影子银行”放款规模达到8.5万亿元，达到银行贷款总量的18%。 盛博香港高级股权分析师迈克?维尔纳认为：“现时影子银行业规模近19万亿元人民币，料未来数季规模将缩小约20%。” 从外汇储备上来看，入世十年来，中国外汇储备经历了爆发式增长，尤其是“十一五”期间，我国外汇储备大幅增加，年均增长28.3%。从1996年中国外汇储备底首次突破1000亿美元大关到2006年突破1万亿大关，用了10年时间，而到2009年突破2万亿大关再到2011年突破3万亿大关，5年时间就迈过了3个台阶。截至今年二季度末，我国外汇储备余额达到3.1975万亿美元，同比大幅增长30.3%，这占到全球外汇储备9.4万亿美元的近三成，是排名第二的日本外储的3倍，接近德国全年的国民生产总值（3.5万亿美元）。如果按照人均计算，3.2万亿美元外储相当于我国每人持有2386.68美元；如果按人民币兑美元汇率折算是2010年我国进出口贸易额的1.08倍，占2010年GDP的一半以上。 破题：面对国内货币形式复杂的局面，国家不断出台相关措施，力求将货币纳入国家正常监管轨道。 看高层，国家领导调研强调支持中小企业发展。10月4日，国务院总理温家宝到温州调查中小企业发展情况。10月12日，国务院常务会议研究确定了九条支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施，被称为“国九条”。10月24日，财政部网站消息，发布《关于金融机构与小型微型企业签订借款合同免征印花税的通知》，要求自2011年11月1日起至2014年10月31日止，对金融机构与小型、微型企业签订的借款合同免征印花税。10月25日，银监会发布《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，500万以下小微企业贷款将不计入银行的存贷比考核。 看浙江，出台一揽子帮扶政策进行缓解。针对金融机构的现状和当前温州等地小企业债务危机升级、经营困难加剧的趋势，从10月10日起，浙江银监局就推出了“一揽子”金融帮扶措施，要求全省银行业全面落实“三严五禁”，其中就包括：严格落实银监会贷款新规，规范贷款用途审查，做到“实贷实付”和“受托支付”，防止贷款资金被挪用和外流，切断“钱生钱”的源头；严格落实利率风险定价，主动向企业让利，对小企业贷款利率原则上不上浮或少上浮；严格落实全省1000家中小企业信用贷款试点任务，改变单一的抵押担保信贷方式，积极探索破解中小企业“融资难”的长效机制。 看央行，力挺民间借贷。2011年11月，央行有关负责人首次对民间借贷公开做出表态称，民间借贷是正规金融有益和必要的补充，同时在制度层面上存在合法性，下一步各部门将致力于推动完善相关法律法规，引导民间资本规范从事资金借贷活动，鼓励民间借贷规范化、阳光化运作，发展多层次信贷市场，满足社会多元化融资需求。 同时表示，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。 11月份，为了扶持中小企业贷款，银监会放开闸门。新上任的银监会主席尚福林日前表示，要通过政策引导，使商业银行更好地支持小微企业发展。 兴业银行、深圳发展银行、上海浦发银行、杭州银行分别向银监会申请了300亿元、200亿元、300亿元、80亿元的小微企业金融债，并获得批准。除此之外，部分国有银行也跃跃欲试，纷纷表示将加大力度支持小微企业。 银监会已经决定将原定于2012年1月1日实施的银行业新监管标准推迟。中国银行金融研究所所长宗良：如果新监管标准推迟实施，就意味着至少明年上半年，银行的资本压力在监管层面有望松绑，资本压力也将得到缓解，这有利于配合当前货币政策"预调微调"。 年关：为了争取到更多的中央投资，各地不惜组团奔走发改委，为“钱荒”备战项目。 2011年12月20日，激烈的“巷战”还在继续。那些“要钱跑项目”的各路人马火速奔向北京月坛南街38号，这里正是审批、核准、审核重大建设项目的国家发改委办公地所在。 刚结束的发改委工作会议上，发改委主任张平将2012年投资项目表述为：“重点抓好在建和续建工程，确保在建的水利、铁路、重大装备等项目资金需求。”据悉，此次参会人员规模空前，既包括地方发改委主任及分管经济的副省长，也包括各地物价局局长，还有各部委经济运行调节主要负责人。 地方为争取2012年中央预算内投资项目劳顿着。“正在抓紧沟通衔接。”陕西省发改委经济体制综合改革处一主任科员说，陕西省紧紧围绕国家投资重点方向，上报了2012年中央投资项目计划。“上报项目很多，在建的和新建的都有，因为2012年如果经济不行，国家还会继续投资基建，特别是一些停工的项目。” 据悉，全国停工的项目已不在少数，陕西省就有高速公路项目停工。前不久，陕西省延安吴起高速第三标段处，上百个梁板整整齐齐地堆放在梁场里，现场空无一人，这条路共计26个施工标段，因资金链断裂停工的就多达24个，拖欠农民工工资上亿元。 缺钱的地方还包括陕西“造城”大跃进。陕西省近日公布了《关中―天水经济区系统性融资规划》（下称《规划》）。《规划》显示，未来10年，关天经济区需要完成融资总量高达5.6万亿元，资金缺口1.4万亿元。陕西启动这么大的造城运动还不止一个，已启动的西咸新区，据报道称“仅在核心区造城需要高达上万亿元的配套资金”。 实际上，各地筹备的2012年中央预算内投资项目不少。“中央投资项目对拉动地方的投资相当大。”一发改委官员坦言。 北京在12月8日公布了首批160个战略性新兴产业重大项目，总投资358亿元。“包括应急管理、智能交通、城市垃圾和污水处理等，显然是为谋划2012年中央预算内投资作准备的。”北大经济学院金融系副主任吕随启表示，2012年重点围绕“十二五”规划纲要，继续落实重点产业调整和与振兴规划有关的投资项目。 除北京外，浙江省发改委已组织召开石化、能源产业与装备制造业项目对接会，山西省发改委任组织过重大项目推进会，未雨绸缪。“现在，地方上还是有很多项目作准备的，都是为了争取到更多的国家资金。”吕随启称，地方都在“高科技”和“新兴产业”项目投资上大做文章。 “现在，国家财政收入已达到10万亿元以上，但对地方的支持还明显不足。”多位接受记者采访的专家说，猛增的地方债及高铁等大项目缺钱停工，在经济面临下行的关键时刻，正是地方争取中央投资的好借口。特别是，在地方融资平台债台高筑之际，一些重点项目建设缺钱，地方不得不

1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。

答：正确。

商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。

2、现金结算发展到非现金结算。

3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。

4、货物单据化、履约证书化。

5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。

1、按照国际惯例进行国际结算。

2、国际结算使用可兑换货币进行结算。

3、实行“推定交货”的原理。

4、商业银行成为结算和融资的中心。

4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。

（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。

答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。

3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。

答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。

3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。

4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。

全球50大PE投资公司以下的排名，是2011年全球最大PE公司的排名，这个排名是Private Equity International所收集的，揭示了自2006年起，全球最大的50家PE直接投资组织已经投资了多达US$325 billion的资金。

上一个同样的排名是在2007年完成的。

1/TPG资本美国德太投资集团是全球最大的私人股本投资公司之一，所管理的承诺股本总计超过450亿美元。

德太投资在全球不同地区均设有分支机构。

其投资组合中拥有50多家公司，合计雇佣员工总数超过58万人，合计年收入达650亿美元。

德太投资重视在东亚尤其是中国的投资机会，是最富经验和最为成熟的亚太地区私人股本投资公司之一。

德太投资在亚洲以新桥名义运作。

新桥投资是德太投资的子公司，1994年由德太投资和布兰投资公司发起设立的。

德太投资在广东的第一个投资项目是2004年美国新桥投资收购深圳发展银行。

新桥投资有着丰富的金融业投资经验，被业界称为银行收购专家。

深圳发展银行是中国第一家上市银行，此项投资也是国际私募股权基金第一次收购一家中国银行的控股股权，具有里程碑式的意义。

自投资以来，德太投资为深圳发展银行引入了世界最佳做法的管理模式，帮助其公司在保持贷款数量年均22%增长的同时，成功地将不良贷款比例从2004年时的11.4%降至2007年6月的7%，净资产收益率也从2004年时的7.5%提高到2007年前6个月的31.4%。

除深圳发展银行外，德太投资在广东还对联想集团、广汇汽车服务股份公司、深圳莱斯达集团等进行了战略投资。

TPG成立于1992年，在全球管理着逾480亿美元的资产。

TPG自1994年开始在中国投资，至今已成功投资了中国国际金融公司、李宁有限公司、深圳发展银行、达芙妮等行业龙头企业。

TPG 发展中国投资项目TPG将成立40-50亿美元亚洲投资基金(来源：路透)全球私募基金公司TPG Capital准备在10月中旬成立一个40-50亿美元的基金，该基金将主要投资于亚洲地区。