202_年银行业专业人员(初级)考试(个人理财)模拟试卷二汇编

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】 B2. （2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 A3. （2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 C4. 根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 C5. 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 D6. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

2022年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题（含答案）单选题（共60题）1、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 C2、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A3、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 D6、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D7、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 D8、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 B9、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 D10、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B11、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》模拟考试试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（ ） A 、个人储蓄 B 、定息债券 C 、教育保险 D 、股票2、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ） A 、适应性B 、客户经济支付能力C 、选择性D 、保障性3、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（ ） A 、银行 B 、投资者C 、银行与投资者分摊风险D 、理财产品设计者4、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期C 、青年发展期D 、少年成长期5、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。

A 、纸黄金 B 、金首饰 C 、金条 D 、金块6、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。

A 、33339 B 、43333 C 、58489 D 、443867、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A 、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B 、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C 、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D 、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上8、债券型理财产品是以国债、金融债和（ ）为主要投资对象的银行理财产品。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C2. 从法律角度看，保险是一种合同行为。

()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 A3. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B4. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三B.五C.四D.七【答案】 B5. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C6. 2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A7. 关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D8. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷和答案单选题（共20题）1. 根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 A2. 根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】 A3. （2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 D4. （2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 B5. （2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 B6. 假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 B7. （2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。

则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8. （2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 B9. （2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共20题）1、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 D2、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 B3、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 B4、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】 C5、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D6、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】 B7、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 C8、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。

（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共100题）1、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A2、从法律角度看，保险是一种合同行为。

（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 D3、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 B4、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。

如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天／年计）。

单利计息。

A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 C5、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会B.商业银行C.监管机构D.中国银行【答案】 C6、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D7、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。

风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 B8、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 B9、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C4. 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】 C5. （2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 B6. 下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 D7. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B8. 与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财训练试卷附答案单选题（共20题）1. 个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

A.5000B.1万C.5万D.10万【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. （2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 A4. （2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 D5. 下列财产中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 D6. 商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 A7. （2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 D8. （2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B9. 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】 D10. 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于A.发现产品不适合B.信息不真实C.客户无投保意愿D.签名模糊【答案】 D11. （2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。