个人理财业务上岗考试题库
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四川省农村信用社
个人理财业务上岗考试题库
一、单选题:
1、理财规划的最终目标是要达到().
A 财务独立
B 财务安全
C 财务自主
D 财务自由
答案:D
解析:理财规划两大目标:财务安全和财务自由。其中,财务安全是理财规划的首要目标,而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中,()的防御性最强,是财务安全规划的主要工具
之一。
A 股票
B 保险
C 固定收益债券
D 个人信托
答案:B
3、由于货币供应过多而引起货币贬值,物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为()。
A通货膨胀B通货紧缩C 货币贬值D 货币升值答案:A 解析:与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩,是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值,同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具()
A 股票
B 基金
C 活期存款
D 黄金
答案:C
5、以下哪项产品不适合于长期投资()
A 股票
B 货币市场基金
C 债券型基金
D 黄金
答案:B
解析:货币市场基金是短期投资工具,具有安全性、流动性高,收益高于活期存款等特点,是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具
6 、经办人需提醒客户购买成功以后,如果出现购买账户挂失补开,应到()办理账号变更手续
A 原开户网点
B 任意网点
C 原购买网点
D 现网点
答案:C
7、下列各项基金,哪项风险最大、收益最高()
A 股票型基金
B 混合型基金
C 债券型基金
D 货币市场基金
答案:A
解析:在投资界里,风险和收益成正比,风险越大、收益越高。上述各基金,
风险、收益按从大到小排列依次为:股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金
8、四川农信理财资金托管人是()
A 中国光大银行成都分行
B 攀枝花农商行
C 省联社
D 仁寿联社
答案:A
9、客户购买理财产品所得的收益发行联社()代扣代缴相应税款,由客户自行申报及缴纳
A 全额
B 部分
C 不负责D50%
答案:C
10、银监会规定,各家商业银行销售的理财产品,个人其销售的起点金额为()
A 5 万元
B 10 万元
C 100 万元
D 300 万元
答案:A
11、柜员在进行理财产品购买查询和统计时,选择理财产品时需要触发功能键
()选择
A CTRL+1
B CTRL+6
C CTRL+4
D CTRL+5
答案:B
12、孙先生在银行办理住房消费贷款,贷款20 万,贷款期限15年,以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算()
A 等额本息还款法
B 等额递增还款法
C 等额本金还款法
D 一次性还本付息
答案:C
13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势()
A农商行根植农村,具有强势品牌效应
B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带
C可改变原有盈利模式,留住现有的优质客户
D客户群体大部分属于高端客户
答案:D
14、如果客户要求购买与其风险类型不一致的产品,则必须签定(),且必须本人亲自抄录相关语句并签章,经办人与审核人分别记入处理意见并签章。
A 投资意愿确认书/ 申购书
B 销售协议书
C 风险评估问卷
D 个人申明
答案:A
15、销售协议书一式三联,第一联销售网点留存,第二联作(),第三联提供给甲方,各联均具有相同的法律效力
A 销售文件附件
B 传票附件联
C 客户通知联
D 风险评估联
答案:B
16、销售协议书经办人签章必须为持有()的人员
A 会计证
B 职称证书
C 柜员身份
D 销售上岗资格
答案:D
17、以下哪个金融产品的流动性最差( )
A 股票
B 现金
C 黄金
D 基金
答案: C
解析:“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力,能及时变为现金,说明 流动性好,反之则流动性较差。现金的流动性最好,股票、基金次之,黄金的流动 性较差。 18 、以下哪一项是按照复利计息( )
A 活期存款
B 定期存款
C 国债
D 分红险
答案: D
解析:计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息,存 款、国债等都属于单利计息;复利是不但本金计息,利息也同样计息,目前市面上 的基金和保险是按照复利计息。
19、国内理财体系的最高级别为( )
A 个人理财中心
B 财富管理中心
C 私人银行
D 零售银行 答案: C
解析:国内理财分为三个体系:个人理财中心(客户资产起点 50 万元人民币)、 财富管理中心(客户资产起点: 200 万元人民币)、私人银行(客户资产起点 800-1000 万元人民币)
20、对于现代银行发展趋势,下列说法错误的是( )
A 存贷利差逐渐缩小
B 手续费业务时代来临(基金、保险)
C 个人理财业务快速增长
D 由“以客户为中心”转为“以产品为中心”
答案: D
解析:D 项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”
21 、四川农信理财产品个人客户认购金额 ( ) 万以上,机构客户认购金额 ( ) 万以上需上级主管授权
A 10/50
B 20/50
C 20/100
D 50/100
答案: C
22、 经办人需提醒购买理财产品客户一旦购买,认购资金进入 ( ) 状态,并 且在产品成立日直接扣款,不再提醒
A 正常
B 激活
C 冻结
D 封闭
答案: C
23、 我们的工资薪金需要交纳的是( )
A 企业所得税
B 个人所得税
C 消费税
D 营业税
答案: B
24、小李 2010年 9月工资为 2600元,对应税率为 10%,速算扣除数为 25元,
25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是 ( )
A 3 万
B 1 万
C 5 万
D 10 万
则他这个月应缴( )个人所得税 A
260 元 B 235 元 答案: D
解析:小李本月工资个人所得
税: 免征额为 2000 元) C 60 元 D 35 元 (2600-2000 )X 10%-25=35元