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初级银行从业资格《个人理财》考前检测试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、普通年金是指（）A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金2、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退3、市场营销活动的处出发点和中心是（）A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新4、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元5、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保8、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算9、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销10、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
银行从业资格个人理财（个人理财概述）历年真题试卷汇编1(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单选题(总题数：12，分数：24.00)1.单选题本大题共90小题，每小题0.。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBPOR处于2％～75％区间时，给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。
（分数：2.00）A.750B.1500 √C.2500D.3000解析：解析：根据题意，该项投资收益：(50000×69／6×90+50000×29／6×270)／360=1500。
所以，本题的正确答案为B。
3.下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
（分数：2.00）A.同定收益理财计划√B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划解析：解析：保证收益型理财计划可分为固定收益理财计划和最低收益理财计划。
其中，固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。
如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承担；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有。
所以，本题的正确答案为A。
4.以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是( )。
A. B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B. C基金的业绩表现比预期的差C. A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D. C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B参考解析：詹森指数=证券组合收益率-[无风险利率+证券组合的β值×(市场组合的收益率-无风险利率)]，是指在给出投资组合的β及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。
2. 【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A. 从退休后的支出角度预测资金需求B. 计算资金缺口C. 确定退休目标D. 制定具体投资方案正确答案：C参考解析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
3. 【单选题】程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。
A. 16．5％B. 15．5％C. 14％D. 13．5％正确答案：B参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R A)=Rƒ+β[E(R M-R r)]=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％4. 【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。
A. 调查问卷B. 开户资料C. 面谈征询D. 户口信息正确答案：D参考解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格个人理财模拟试题一单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1 题对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下( A )语句。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”c．“投资有风险，人市须谨慎”D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”答案：A注解：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条的规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”第2 题下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额c．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B注解：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额，所以，B项错误。
第3 题下列叙述错误的是( )。
A．十周岁以上的未成年人都是限制行为能力人B．无权代理人订立的合同是效力待定的合同。
c．个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。
D．合伙企业的财产具有相对的独立性答案：A注解：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为“完全民事行为能力人”；不能辨认自己行为后果的精神病患者是无民事行为能力人。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共40题）1、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A.确定教育目标B.明确投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 B2、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。
A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润【答案】 D3、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 A4、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。
( )A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】 B5、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 D6、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D7、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。
4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152B.120C.134D.144【答案】 A8、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 D9、收藏品价格的影响因素不包括（）。
【导语】信念和⽃志宜聚，懈怠和悲观宜散；我们的⽃志因信念⽽燃起，不懈怠、不悲观，落实每⼀个知识点。
⽆忧考整理“2019年中级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈理财（练习题1）”供考⽣参考。
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单项选择题(共90⼩题，每⼩照0.5分，共45分)以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.与商业银⾏相⽐，以下选项中表明信托公司在个⼈理财服务中处于优势地位的是()。
A.具有明显私募性质的信托产品通过银⾏代销的可能性逐渐缩⼩ B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项⽬、股票、票据等多种实业和⾦融资产 C.信托公司在发⾏集合资⾦信托计划时，不能向客户作出保证本⾦的安全以及保证预期收益的 D.信托公司的影响⼒有限，国内居民对信托产品知之甚少 2.商业银⾏根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能⼒，协助客户设定其个⼈或家庭的理财⽬标是()业务。
A.综合理财规划 B.投资规划 C.投资产品分析 D.财务策划 3.当⼈民币有很强的升值压⼒时，理财⼈员给出的下列理财建议不恰当的是()。
A.增加股票的投资 B.增加房地产投资 C.继续持有外汇 D.增加债券的投资 4.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。
A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.偏紧的收⼊分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提⾼股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 5.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列⽆法因这种做法⽽降低的风险是()。
A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.⾮系统风险 6.货币之所以具有时间价值，不是因为()。
A.货币占⽤具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿 D.存款利息 7.投资者购买以下()理财计划承担的风险。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A. 综合理财服务B. 投资规划C. 投资产品分析D. 理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
4. 【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A. 自愿原则B. 等价有偿原则C. 诚信原则D. 公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
5. 【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
一、单项选择题共35 题题号：1银行从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和〔〕。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律标准D、从业全然原那么标准答案：A题号：2提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业〔〕。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、开展标准答案：B题号：3以下选项中，〔〕不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。
A、勤勉尽责B、老实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C题号：4银行从业人员在〔〕的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D题号：5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守〔〕。
A、B、行业自律标准C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D题号：6银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是〔〕准那么的内容。
A、老实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B题号：7〔〕是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、老实信用标准答案：C题号：8以下行为中，〔〕违反了保卫商业机密与客户隐私的。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A题号：9不属于“熟知业务〞的内容是〔〕。
A、熟知向客户推举的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B题号：10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询咨询如何能在额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是〔〕。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购置外汇投资品C、建议客户将多余的美元转进其他亲戚的账户结汇D、因担忧违反“监管隐躲〞的，告诉客户没有任何方法标准答案：D题号：11银行职员张某因陡然有急事离开，未按职责治理的将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是〔〕。
题.答号证考准准.不名.. 姓内线）封区市（省.密2020 年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。
2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。
3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。
一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计45 分）1、债券代表其投资者地权益, 这类权益称为（）A、财产所有权B、资本使用权C、财产支配权D、债权2、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）A、财产和欠债B、收入与支出C、房地产增值预期D、客户风险憎恶系数3、宋体（）中的内容是家庭估算执行、控制和剖析的直接依照。
A、收入估算B、支出估算C、财产估算D、欠债估算4、在人身不测伤害保险中, 不测事故发生地原由一定是不测处、有时地和（）B、可测定地C、多变化地D、不行预示地5、对于构造性理财计划的特色，以下说法正确的选项是（）A、合适运用构造性理财计划能够躲避金融看管B、小额资本没法借助构造性理财计划进人衍生产品市场C、构造性理财计划产生的利润要缴纳利息税D、以上皆错6、以下理财目标中属于短期目标的是（）A、儿女教育积蓄B、按揭买房C、退休D、休假7、拥有拟订和执行钱币政策职能的金融机构是（）A、国有要点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监察管理委员会D、中国人民银行8、宋体（）不可以作为钱币市场基金地投资标地。
A、短期债券B、商业单据C、认股权证D、银行短期存款9、客户的理财策略以及理财产品选择都会遇到微观要素的影响，此中不包含（）A、客户的微观要素B、理财产品的微观要素C、顾问服务中的微观要素C、本金安全性高D、市场中的微观要素D、投资限期短10、阮先生今年 34 岁，老婆32 岁，女儿 3 岁。
家庭年收入10 万元，支出 6 万元，有存款 30 15、理财目标能够区分为一定实现的理财目标和（）的理财目标。
2022年中级银行从业资格《个人理财》考前练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求2、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划3、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场4、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%5、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀6、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%7、以下有关两全保险的说法错误的是（）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险8、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。
A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 D2、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。
( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 B5、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 A6、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。
2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共60题）1、我国的主要股票价格指数不包括（）。
A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 C2、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。
A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】 D3、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。
风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 B4、下来说法中正确的是（）。
A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 B5、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。
A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】 B6、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。
以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。
A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.I／Y为切换键【答案】 C7、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。
A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 C8、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。
A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C9、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。
银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)一、单选题1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。
A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。
A、定期存款B、基金C、房产D、外汇3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。
A、竞争机制B、法律机制C、风险机制D、价格机制4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。
A、金融市场价格的波动B、金融市场参与者的竞争C、政府强制 D、法律规定5、下列四项中与其他三项不同的是( )。
A、主板市场B、初级市场C、发行市场D、一级市场6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。
A、交易的金融资产的期限B、市场的规模C、市场的重要性D、金融资产发行和流通特征7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。
A、价格发现功能B、避险功能C、套利功能D、投机功能8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。
假设某债券面值为100元，以95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为( )。
A、 5%B、 5、26%C、6%D、无法计算9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。
A、市场价格、基金净值B、市场价格、市场价格C、基金净值、市场价格D、基金净值、基金净值10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。
A、短期国库券B、优先股C、高等级的各种工业票据D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。
A、股利B、优先股股息C、债券利息D、存款利息12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。
A、具有保障功能B、具有避税功能C、可以带来收益D、风险低13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。
意外伤害保险理赔的原则有( )。
A、外来、突发、非本意、非疾病B、外来、突发、非先天、非常存C、非外来、突发、非本意、非疾病D、非外来、突发、非先天、非常存14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。
A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益率D、信托财产的范围15、下列理财产品中风险最大的是( )。
A、银行存款B、金边债券C、可转换债券D、货币市场基金16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。
A、组合中资产的数量B、组合中各个资产风险的大小C、市场所处的经济周期D、组合中不同资产的相关性17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。
A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、无法确定18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。
A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元B、赵宁归还银行房贷5,000元C、赵宁所在公司承诺两年后一次性支付赵宁300,000做为奖金D、赵宁缴纳手机费8,00元19、下列不是银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的原则的是( )。
A、保障收益的原则B、转移风险的原则C、量力而行的原则D、分析客户保险需要20、保险规划的风险不包括( )。
A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、错误保险的风险D、不必要保险的风险21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。
A、个人所得税B、消费税C、印花税D、房产税22、在我国，对稿费所得征收个人所得税的实际税率是( )。
A、14%B、 20%C、24%D、 30%23、下列不属于财产税类的是( )。
A、房产税B、城市房地产税C、契税D、车船使用税24、理财从业人员唐鼎建议其客户孙先生将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开纳税，以节省税款。
唐鼎的这种行为( )。
A、属税收规划行为B、违反了税法的有关规定C、利用了税法的法律漏洞，并不构成违法D、以上说法都不全面25、税收规划与偷税漏税乃至避税行为的根本区别在于其( )。
A、综合性原则B、目的性原则C、规划性原则D、合法性原则26、转嫁规划将税负转给消费者或转给供应商或自我消转所采用的手段是( )。
A、法律手段B、行政手段C、非经济手段D、纯经济手段27、下列不属于固定收益证券的范畴的是( )。
A、蓝筹股B、金边债券C、公司债券D、资产抵押证券28、投资目标能否实现，其关键在于( )。
A、投资目标的确定B、个人风险承受能力的评估C、投资计划的制定D、投资计划的实施29、资产配置目标的核心问题是( )。
A、收益最大化B、风险最小化C、风险-收益权衡D、投资的期限30、下列不是投资的三要素的是( )。
A、安全性B、流动性C、收益性D、稳定性31、从理论上来讲，下列四人中已经破产的是( )。
A、甲的偿付比例为0、7B、乙的流动性比例为3C、丙的负债总资产比例为1、1D、丁的负债收入比例为0、432、个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是( )。
A、选择目标客户，明确目标市场B、客户关系管理C、收集客户信息 D、客户财务分析33、下列不是从业人员与客户沟通的有效的技巧的是( )。
A、直接询问客户重要信息B、开放性问题C、注意倾听D、观察有效的信息来源34、客户关系管理的最终目标是( )。
A、增加销售业绩B、提升客户满意度、忠诚度C、带来持续的业务D、帮助银行实现其经营目标35、对下列哪类客户，银行应重在以耐心、沟通、优质产品和特色服务吸引他们成为实际客户( )。
A、非客户B、可能性客户C、有效性潜在客户D、沉寂型客户36、下列主体中可以监督银行业从业人员职业操守的是( )。
A、所在机构B、银行业自律组织C、社会公众D、以上三者都可以37、银行业从业人员违反《中国银行业从业人员道德行为公约》，对行业声誉造成恶劣影响的，中国银行业协会自律工作委员会可以采取相应自律惩戒措施。
下列不属于自律惩戒措施的是( )。
A、书面批评B、通报批评C、公开谴责D、提起公诉38、孔子说，“信则人任焉。
”下列从业基本准则与这句话体现的哲理最为一致的是( )。
A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、公平竞争39、下列说法错误的是( )。
A、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的收益、风险和法律关系等B、银行业从业人员在与客户接洽业务过程中，应衣着得体、态度稳重C、如果客户提出明显不合理的要求，银行业从业人员应坚决拒绝D、银行业从业人员应公平对待所有客户40、下列可以挂失止付的是( )。
A、信用卡B、存单C、票据D、以上三者都可以挂失止付41、下列表述正确的是( )。
A、银行承担依法协助执行义务与保护客户隐私是冲突的B、银行在履行大额交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的C、银行在履行可疑交易报告的法定义务与保护客户隐私是冲突的D、以上说法都不对42、银行业从业人员在业务活动中，将未公开信息以暗示的形式告知其家人，这种行为( )。
A、属于内幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，这种行为不属内幕交易C、如果告知家人的目的并非出于根据信息交易的目的，则这种行为不属内幕交易的范围D、属利益冲突43、以下不属银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间关系时应当坚持的原则的是( )。
A、诚实守信B、公平合理C、客户利益至上D、兼顾业务开拓与客户利益保护44、银行业从业人员应向监管部门报送非现场监管需要的数据和非数据信息。
对以下各项：○1报送方式○2报送内容○3报送频率○4保密级别，监管部门可以做出规定的是( )。
A、○1○2○3○4B、○1○3○4C、○1○2○3D、○2○345、下列不属贿赂行为的是( )。
A、银行业从业人员向监管人员提供纪念品B、银行业从业人员为监管人员报销因公费用C、由于特殊情况需要，监管人员由银行业从业人员安排住宿，但费用自理D、因工作临时需要，银行业从业人员无偿将所在机构交通工具交监管人员使用46、下列关于保险代理人的表述，错误的是( )。
A、保险代理人为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位B、保险人与保险代理人是委托代理关系C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托47、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( )。
A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、以上都是48、下列关于受托人的表述，不正确的是( )。
A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易D、守托人必须保存处理信托事务的完整记录49、下列关于信托受益人的说法不正确的是( )。
A、委托人和受托人可以共同作为同一信托的受益人B、受益人可以放弃信托受益权C、受益人的信托受益权可依法转让，但不能继承D、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务50、下列词语可以用于基金宣传材料中的是( )。
A、安全B、避险C、风险D、保险51、在基金销售活动中，下列行为适当的为( )。
A、采取抽奖方式销售基金B、挪用基金份额持有人的认购、申购、赎回资金C、募集期间对认购费打折D、以上都不是52、下列具有基金代销业务资格的有( )。
A、证券公司B、证券投资咨询机构C、专业基金销售机构 D、以上都是53、下列不是法定代理或指定代理终止的情形的是( )。
A、被代理人取得或恢复民事行为能力B、代理人丧失民事行为能力C、被代理人或代理人死亡D、以上都是法定代理或指定代理终止的情形54、下列关于居民个人购汇的表述错误的是( )。
A、购汇可用于出境旅游、商务考察等，但不得用于出境定居B、居民个人年度购汇总额为每人每年等值5万美元C、居民个人凭真实身份证明购汇D、居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制55、我国涉及个人理财业务的法律、法规分为三个层次，下列不属于这三个层次的是( )。
A、由全国人民代表大会或全国人民代表大会常务委员会制定并颁布的国家法律B、由国务院制定并颁布的行政法规C、有关监管部门制定的部门规章D、由行业协会制定的自律性规章56、下列法律、规章的颁布，标志着我国银行业个人理财业务规范发展的标志的是( )。
