保险学-风险与风险管理课件

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保险学课件-风险、风险管理与保险

3 心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风纪风险因素。
*
9
1．1．4风险的组成要素
2. 风险事故风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所诱发的直接结果。 3. 风险损失在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义了。
*
4
1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。 1．按风险的性质分类，可分为纯粹风险和投机风险
纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。
2. 风险的偶然性
风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。
*
3
1．1．2风险的特征
3. 风险的可变性
1 风险的性质是可以变化的
2 风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化
3 风险的种类会发生变化
*
10
1．1．4风险的组成要素
¡ 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风险因素、风险事故、风险损失和风险载体构成的统一体，风险因素引起风险事故的产生，风险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
*
11
1．1．5风险成本
¡ 风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。风险成本又称风险的代价，它是风险发生以及预防风险所花费的代价，包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本和预防或控制风险损失的成本。

风险风险管理和保险课件

风险的特性
01
02
03
04
客观性
风险是客观存在的，不受人的意志影响。例如，自然灾害、疾病等风险是不可避免的。
不确定性
风险的发生是不确定的，无法准确预测。
可变性
随着时间、环境等因素的变化，风险的大小、性质等也会发
生变化。
可测量性
通过概率统Байду номын сангаас等方法，可以对某些风险的发生概率、损失程
度等进行测量和评估。
确定保险需求
根据潜在风险和财务状况，确定所需的保险类型和保障内容。
选择合适的保险产品
比较不同产品
考虑预算
研究不同保险公司的产品，比较保障范围、保费、保额等方面的差异。
在选择保险产品时，要考虑个人或企业的预算，选择性价比高的产品。
考虑个人或企业需求
根据个人或企业的实际需求选择适合的保险产品，确保保障内容与需求相匹配。
有效的风险管理可以降低企业或组织面临的风险，减少不必要的损失，提高企业的稳定性和可持续发展能力。
提升企业或组织的竞争力和市场地位
通过有效的风险管理，企业或组织可以更好地应对市场变化和竞争压力，提高自身的竞争力和市场地位。
符合法律法规和监管要求
随着全球化和监管制度的不断完善，企业或组织需要遵守越来越多的法律法规和监管要求。有效的风险管理可以帮助企业或组织符合相关法规和监管要求，避免法律风险和监管风险。
按风险的来源，可以将风险分为内部风险和外部风险。内部风险是指来自组织内部的风险，例如员工行为、管理漏洞等；外部风险是指来自组织外部的风险，例如市场变化、政策变化等。
按影响范围分类
按风险的影响范围，可以将风险分为局部风险和全局风险。局部风险是指只对组织内部的某个部分产生影响的风险，例如某个部门的运营问题；全局风险是指对整个组织产生影响的风险，例如重大自然灾害、经济危机等。

保险学课件绪论和第一章风险与风险管理

保险学
Insurance
石家庄铁道大学四方学院经管系金融国贸教研室王菊红 2012.02
管理ppt
1
• 一、什么是保险？ • 二、保险学的学科性质？ • 三、保险学的研究对象？ • 四、保险学的内容框架？
绪论
管理ppt
2
一、什么是保险？
中文“保险”起源于英文“Insurance”一词。
Safeguard against loss in return for the regular payment
管理ppt
22
第二节风险管理概述
二、风险管理的基本方法
具体方法
•回避
具体方法
• 防损 • 减损
具体方法
• 自己承担
具体方法
•直接转移 •间接转移
出租、担保、股份制安排、保险
风险回避
风险控制
风险自留
风险转移
管理ppt
23
第二节风险管理概述
三、风险管理的主要程序
确定目标
识别估算选择风险实施检查与风险风险处理方法计划评估
管理ppt
5
绪论
社会保险
养老Байду номын сангаас险
失业保险
劳动保险
生育保险工伤保险医疗保险
管理ppt
6
绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险人寿保险
健康保险
财产保险
财产损失险责任保险信用保险
管理ppt
7
四、保险学的内容框架
第一篇保险基础第二篇保险险种第三篇保险经营第四篇保险市场和保险监管
管理ppt
（五）按照风险发生的原因 1.自然风险 2.社会风险 3.生理风险

《风险管理与保险》课件

随着时间和外部环境的变化，风险的大小和性
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概率统计等方法可以评估风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询、风险分类、SWOT分析等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确定性、确定风险事件和编制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
包括预防措施、应急计划、减轻措施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过集合风险和分散风险，为个人或企业提供风险保障，以减少因风险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、资金融通和社会管理等功能，能够帮助个人和企业应对各种风险，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提供收入损失保障。

保险风险与风险管理课件

risk)
财产风险：导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 (property risk)
PPT学习交流
6
风险的种类
按照风险损害的对象责任风险：因侵权或违约依法对他人遭受的人身
伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。(liability risk) 信用风险是指在经济交往中，权利人因义务人不履行约定义务而遭受损失的风险。(Credit risk)
1、自留或承担(Retention or Assumption)。自留是经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。
2、转移（Transfer): 通过一定方式，把风险从一个主体转移到另一个主体。
PPT学习交流
26
风险转移的方式
公司组织合同安排委托保管担保合同套期保值购买保险
风险与风险管理
PPT学习交流
0
什么是风险？
损害可能与损害不确定说主观风险与客观风险说预想和结果变动说
PPT学习交流
1
风险的本质
风险的组成要素：
1、风险因素：损失发生的潜在原因，即促使风险事故发生或增加其发生机会的内在原因
2、风险事故：造成损失的意外事故，是损失的直接原因
3、损失：非故意、非计划、非预期的价值的减少
PPT学习交流
14
风险管理的目标
直接目标
1、减少或者消除风险因素 2、控制风险事故 3、减少损失
PPT学习交流
15
风险管理的目标
间接目标 1、损前目标
1）减少或者避免损失的发生 2）减轻和消除精神压力 3）履行社会责任
PPT学习交流
16
风险管理的目标
间接目标 2、损失发生后的风险管理目标 1）维持生存 2）保持企业的生产能力和服务能力 3）履行社会责任

保险学风险PPT演示文稿

损失程度：发生一次风险事故平均损失额度。一般而言，两者呈反比例关系：
损失程度小的事件，损失频率高；损失程度大的事件，损失频率低。
8
Heinrich Triangle
9
2. 构成风险的三个基本要素
风险要素之一：风险因素风险要素之二：风险事故风险要素之三：损失
Hale Waihona Puke 10风险要素之一：风险因素
责任风险、信用风险、人身风险按风险的发生原因：自然风险、社会风险、
政治风险、经济风险按风险影响范围：基本风险和特定风险
23
4. 可保风险分析
风险与保险：
风险是保险存在的前提，无风险无保险；风险的不断产生促进保险的发展。
是否所有的风险都可由保险公司承担？
可保风险（insurable risk）：保险人可接受承保的风险，符合保险人承保条件风险。
责任风险（liability risk）：给他人造成财产损失或身体侵害，在法律上负有赔偿责任风险。
信用风险（credit risk）：权利义务双方由于一方违约或违法给另一方造成经济损失风险。
人身风险（personal risk）：人们因疾病、意外事故等导致伤亡的风险。
20
按风险发生原因进行风险分类
第一章：风险（risk）
引言：风险的存在是保险发展的基础。
1. 风险定义和特征 2. 风险的基本要素 3. 风险的分类 4. 可保风险分析
1
1. 风险定义和特征
什么是风险？
现汉词典：“可能发生的危险”。
朗文字典：possibility of bad result
风险（Risk）：损失发生的不确定性。
思考：个人面临风险？
27
损失必须能够用货币来衡量 Unintentional，Unexpected，Unplanned

保险学课件第一章风险与风险管理

人生面临的主要风险（每年）
受伤：风险概率1/3 难产(行将生育的妇女)：风险概率是1/6 车祸：风险概率是1/12 心脏病突然发作(如果您已超过35岁)：风险概率1/77 在家中受伤：风险概率是1/80 受到致命武器的攻击：风险概率是1/260 死于心脏病：风险概率是1/340 家中成员死于突发事件：风险概率是1/ 700 乳腺癌(女性)：风险概率是1/1000 因中毒而死(不包括自杀)：风险概率是1/86000 如果您自己不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因为受二手烟污染而死于肺癌风险概率是1/60000 从床上掉下摔死：风险概率是1/720000
3、两种情况的比较
• 在风险集合中，再增加一个人，风险（标准差）可以进一步降低。依此类推。 • 当集合参与者人数非常多时，损失的标准差（风险）就变得非常接近于零。 • 这个结果反映的就是大数定律。含义是集合中样本容量越大，对样本损失的预测就越准确。
（二）损失相关情形下的风险集合
• 损失之间常常存在不同程度的正相关 • 基本结论：当损失是正相关时，风险集合仍然可以降低风险，但降幅没有不相关情形下大。 • 仍然考虑甲乙的例子。现在假设甲乙的损失是正相关的。
（三）损失（风险）融资
• 为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施，称为损失融资。 • 损失融资的两种方法
1、自留 2、转移
1、自留
• 当损失是由个人或组织的自有基金来支付时，那么这些损失就是通过自留来融资的。 • 自留往往有三种情况（1）对潜在损失估计不足（2）损失金额相对较低，经济上微不足道（3）通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。 • 当一个机构对某种可保风险采取了高度正式化的自留方法时，有时我们说这个机构已对风险“自保” 了。有些大公司还建立了专业自保公司。

保险学课件_绪论和第一章_风险与风险管理

狭义的保险仅指商业保险。保险学以商业保险作为研究对象。
绪论
社会保险
养老保险失业保险劳动保险生育保险工伤保险医疗保险
绪论
商业保险
人身保险
人身意外伤害险
人寿保险财产保险
健康保险
财产损失险
责任保险
信用保险
第一章风险、风险管理与保险
主要内容
第一节风险及其性质
第二节风险管理
风险的概念与特征第三节风险管理与保险风险的构成要素风险的度量风险的分类
对风险的理解应把握以下几个方面：
● 风险是损失的可能性，损失是人们经济的或非经济的利益的减少或丧失。 ● 不确定的损失才是风险。 ● 风险既是客观现实，又是一种主观感受。风险时时通过形式和程度不同的损失来证明自己的存在危害，因而，风险是客观存在的。同时，风险又是一种由精心和心理状态所引起的不确定性感受。
数据三：保险市场VS区域发展
黑龙江
吉林
新疆甘肃内蒙宁夏青海西藏四川重庆贵州云南广西
广东
辽宁北京陕西山西河南江苏安徽湖北浙江湖南江西
建
天津河北山东
区域发展不平衡，东部地区占到全国保费收入的近60% 在一些农村地区，人均收入仅有1500 元左右，保险覆盖率却达到80%以上，如山西运城
1.直接的物质损失
因碰撞造成的汽车挡风玻璃破损
2.经济收入的减少
因处理事故和修理车辆耽误运营造成的收入减少
损失
3.赔偿责任的损失
对行人的经济赔偿
4.额外费用的支出
为防止行人伤势恶化，拨打 120急救中心对其进行抢救对120支付的费用，修理费

风险与风险管理 PPT课件

风险与风险管理
第一章风险与风险管理

第一节风险概述
一、风险的含义 1、风险是指某种事件发生的不确定性

2、在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括：发生与否的不确定性、发生时间的不确定性和导致结果的不确定性。
二、风险的构成要素
（一）风险因素

1、风险的三要素：风险因素、风险事故、损失 2、风险因素是：风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因对建筑物而言：风险因素是指建筑材料、建筑结构等对人而言：风险因素是指健康状况和年龄等。 3、风险因素可以分为：有形风险因素、无形风险因素

（二）按风险标的分类，分为财产风险：财产损失包括直接损失和间接损失人身风险：人身风险损失包括收入能力损失和额外费用损失责任风险：保险人所承包的责任风险仅限于民事损害赔偿责任
对由于产品设计上或制造上的缺陷所致消费者的财产或人身伤害，产品的设计者、制造者、销售者依法要承担经济赔偿责任；合同一方违约使另一方遭受损失，违约一方依合同承担经济赔偿责任。信用风险：指在经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险（进出口贸易）

（三）按风险的性质分类，分为：
1、纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险（房屋面临的火灾风险，汽车碰撞等） 2、投机风险：有损失也有获利的可能（如买卖股票）

（四）按风险产生的社会环境分类，分为
(1) 静态风险：自然力的不断变化或人们的过失行为所致失或损害（火灾，爆
炸，意外伤害等）
(2) 动态风险：经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致使损失或损害（人口增长、资本增加、生产技术的改进，消费者爱好的变化等）

风险管理与保险培训资料(ppt 26页)

第二节风险管理
三、风险管理的程序 ❖ 5．风险管理实施
这是风险管理过程中的最后阶段。在各种风险管理对策之间做出选择之后，经济实体的决策层应根据所选方案的要求，制订具体的风险管理计划，实行目标管理，并进行有效的指挥与协调，从而保证风险管理的顺利实施和风险管理目标的圆满实现。
第三节风险成本
❖ 三、风险的要素
（二）风险事故（或风险事件）
定义：指风险成为现实，以致引起损失的事件。或者说，风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即只有发生了风险事故，才能导致损失。
风险因素通过风险事故引发损失。
第一节风险概述
三、风险的要素
（三）风险损失
在风险管理中，损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
第一章风险与保险
本章学习要求：通过本章学习,记住风险、纯粹风险、投机风险和风险管理这些基本概念念；了解风险的特征、构成要素与风险类；掌握风险管理的方法，以及可保风险的科选择。
第一节风险概述
一、风险的定义关于风险的定义，理论界至今还没有一
个统一的说法。（1）不确定性。（2）损失的不确定性。
第一节风险概述
四、风险的分类 ❖ 5. 按发生风险的经济单位分类（1）个人风险（2）家庭风险（3）企业风险 ❖ 6. 按照风险所涉及的范围分类（1）基本风险（2）特定风险
第二节风险管理
❖ 一、风险管理的定义（4个要点）它是指经济单位透过对风险的认识、衡
量和分析，选择最有效的方式，主动地、有目的地、有计划地处理风险，以最小的成本，争取获得最大安全保障的方法。
❖ 风险成本是指由于风险的客观存在或已经发生所产生的经济支出。

保险与风险管理培训ppt课程

财产保险与风险管理
总结词
财产保险是一种为个人或企业提供财产保障的保险产品，通过保险合同约定，当被保险财产遭受损失时，保险公司将给予经济赔偿。
详细描述
财产保险与风险管理密切相关，通过购买财产保险，个人或企业可以规避因自然灾害、意外事故等造成的财产损失风险。在风险管理方面，财产保险提供了一种有效的财务保障机制，帮助个人或企业恢复生产和重建资产。
高效率和准确性。
个性化和定制化
未来保险产品将更加个性化和定制化，满足不同客户的需求和风
险偏好。
绿色和可持续发展
未来保险与风险管理将更加注重绿色和可持续发展，关注环境保
护和社会责任。
THANK YOU
科技对保险产品创新的影响
科技的发展推动了保险产品的创新，例如，基于大数据的风险定价模型
，个性化定制的保险产品等。
03
科技对风险管理的影响
科技的应用使得风险管理更加精准和及时，例如，利用人工智能进行风
险预警和快速响应。
全球化对保险与风险管理的影响
全球化对保险市场的影响
01
全球化使得保险市场更加开放和竞争激烈，推动了保险产品和
03
保险在风险管理中的作用
保险的风险转移功能
风险转移
保险通过合同关系将个人或企业的特定风险转移给保险公司，使个人或企业能够减轻潜在损失带来的财务压力。
风险分散
风险保障
保险提供了一种保障机制，使个人和企业能够在面临风险时获得经济补偿，帮助其恢复正常生产和经营。
保险将个体面临的风险分散到更广泛的群体中，降低了单一事件对个体造成重大损失的可能性。
比较不同产品性价比
在选择保险产品时，需要比较不同产品的性价比，选择既符合自身需求又价格合理的保险产品。

第一章风险与风险管理

本章教学目的
l 了解风险的分类、风险管理的程序； l 掌握风险的概念与特征、风险因素、可保
风险的条件以及风险与保险的关系。
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第一章风险与风险管理
第一节风险概述
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第一章风险与风险管理
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2004年12月26 日印度尼西亚苏门答腊岛发生地震引发大规模海啸，造成了29万多人遇难，经济损失超过130亿美元，是世界近 200多年来死伤最惨重的海啸灾难!
风险管理成为一个独立的管理系统
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第一章风险与风险管理
风险管理的原因
l 是人类与生俱来的安全需要。 l 是风险所致的巨大成本。 l 是政府管理的要求。
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第一章风险与风险管理
•就是要弄清风险的存在情况，
二、风险管理的是程经济序单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归
第一章风险与风险管理
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2020/12/1
第一章风险与风险管理
什么是保险？说说你心目中的保保险是转移风险的一种方式。
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第一章风险与风险管理
第一章风险与风险管理
第一节风险概述第二节风险管理与保险
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第一章风险与风险管理
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第一章风险与风险管理
（四）按风险产生的社会环境分类：
1、静态风险：静态风险的产生一般与自然力的破坏或人们的行为失误有关。
2、动态风险：动态风险常与经济、政治、科技及社会的运动密切相关。
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第一章风险与风险管理
（五）按产生风险的行为分类： 1、基本风险：非个人行为引起的风险。 2、特定风险：个人行为引起的风险。

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期望值（EX）和均方差。在财务管理和投资管理中所讲的风险通常指这一风险定义。
保险学-风险与风险管理
第一节风险及其特征
• 二、风险的特征
• （一）客观性 • （二）损害性 • （三）不确定性
• 1.空间上的不确定性。 • 2.时间上的不确定性。 • 3.损失程度的不确定性。
• （四）可测定性 • （五）发展性
§ 溺水而死
1/50000
§ 受二手烟污染而死于肺癌1/60000
§ 被刺伤致死
1/60000
12 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
－－每年都可能遇到的
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1/80000
因中毒而死(不包括自杀) 1/86000
骑自行车时死于车祸
1/130000
吃东西时噎死
1/160000
保险学
第1章风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
保险学-风险与风险管理
这些是风险吗？
如何判断风险？
风险的代价是什么？
保险学-风险与风险管理
风险无处不在
• 一个灵魂要求上帝派给他一个最好的“形象”。上帝回答： “你准备做人吧。” “做人有风险吗?”灵魂问。 “有，勾心斗角，残杀，诽谤，夭折，瘟疫……”上帝答。 “另换一个吧!” “那就做马吧!” “做马有风险吗?” “有，受鞭笞，被宰杀……” 他又要求换一个。换成老虎，得知老虎也有风险。再换成植物，了解植物也是存在风险。 “啊，恕我斗胆，看来只有您上帝没风险了，我留下，在你身边吧。
4 保险学-风险与风险管理
一、风险第的概一念节风险及其特征
在经济活动和日常生活中，风险（risk）这个词具有多种含义。但有两种定义较为特殊并被人们广泛采用。
➢一是把风险定义为损失发生的不确定性。这种不确定性包括损失发生与否的不确定和损失程度的不确定。不确定性的程度可以用概率来描写，当概率在0~0.5时，随着概率的增加，不确定性也相应增加；当概率为0.5时，不确定性最大；当概率从0.5~1时，随着概率的增加，不确定性随之减少；当概率等于0或1时，不确定事件转化为确定性事件，概率0表示肯定不发生，概率1表示肯定发生，二者皆无风险可言。
§ 自杀
1/39
§ 死于爱滋病 § 死于飞机失事 § 死于狂犬病 §
1/97 1/4000 1/700000
13 保险学-风险与风险管理
第一节风险及其特征
• 三、风险因素、风险事故和损失
• （三）损失(Loss)
• 损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指非故意的 (Unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的(Unexpected)经济价值 (Economic value)的减少。
－－每年都可能遇到的
§ §
风险事故染上爱滋病
发生概率 1/5700
§ 被谋杀
1/1110
§ 死于怀孕或生产(女性) 1/4000
§ 自杀(女性)
§ 自杀(男性)
§ §
因坠落摔死死于工伤走路时被汽车撞死
1/20000 1/5000 1/20000 1/26000 1/40000
§ 死于火灾
1/50000
7 保险学-风险与风险管理
世界上最• 早如的今汽给车汽保车险上保险已经是法律规定的必要手续，而很少有人知道，世界上最早的一份汽车保险出现在1898年，当年给汽车上保险的车主最担心的“马路杀手”不是汽车而是马。
• 美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门.马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞。当时美国全国只有4000多辆汽车，而马的数量达到了2000万匹，马车仍然是主要的交通工具。
被空中坠落的物体砸死 1/290000
触电而死
1/350000
死于浴缸中
1/1000000
坠落床下而死
1/2000000
被龙卷风刮走摔死
l/2000000
被冻死
1/3000000
§ 一生中可能遇到的危险有
§
§ 风险事故
发生概率
§ 死于心脏病
1/3
§ 死于癌症
1/5
§ 死于中风
1/14
§ 死于车祸
1/45
• （2）风险的种类是可变的：核泄露风险、核战争风险 • （3）风险发生的概率和损失程度是可变的。天花、肺炎
9 保险学-风险与风险管理
第一节风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素(Hazard)
也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况来说的。
• 在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险如今已经成为再寻常不过的事情。
来源：《中国保险报》2004-03-16
8 保险学-风险与风险管理
• （五）发展性
• （1）风险的性质是可变的。在汽车出现初期，因车祸发生风险损失的可能性很小，这种风险仅仅是特定风险。而现在汽车已经成为人们出行的主要交通工具，交通事故时有发生，这种风险成为人类社会的基本风险。
11 保险学-风险与风险管理
一生风险事故概率
风险事故
发生概率
受伤
1/3
难产1/6车祸1/12心脏病突然发作
1/77
在家中受伤
1/80
受到致命武器的攻击 1/260
死于心脏病
1/340
家中成员死于突发事件 1/700
乳腺癌(女性)
1/10
死于中风
1/1700
死于突发事件
1/2900
死于车祸
1/5000
保险中所讲的风险通常就是这一风险定义。
5 保险学-风险与风险管理
• 二是把风险定义为相对于某一期望结果可能发生的变动情况。如果结果只有一种可能，则风险为0；如果产生的结果有几种，则风险存在；可能产生的结果愈多，偏差愈大，风险也就愈大。这种风险也可以用数学语言描述，风险的大小决定于损失（X）的
※ 风险因素通常可分为三类： • 实质风险因素 • 道德风险因素 • 心理风险因素
10 保险学-风险与风险管理
三、风险第因一素节、风风险险事及故其和特损征失
（二）风险事故(Peril)
也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。 ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。风险事故是损失的媒介物。 ※ 风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。判定的标准就是看是否直接引起损失。