印发交通银行单位资信证明和询证函业务管理办法通知

银行资信证明种类银行资信证明种类银行资信证明种类_证明书银行资信证明种类银行资信证明的概念与形式银行资信证明的概念。

资信，即资金和信用。

资信证明，是指证明个人或组织经济实力大小和信用好坏的文件。

可以说，各种荣誉证书、债券、仓单、提单、房地产、知识产权证明，以及其他权利凭证等都可以作为持证者个人或组织的资信证明。

银行资信证明，一般而言，是指商业银行出具的证明个人或组织的资产或信用状况的文件。

从广义上说，由银行出具的存单、票据、信用证、承诺书、担保函等金融票证，以及有关财产的委托书、协议书、意向书等，对持有人都具有资信证明作用。

本文所讨论的主要是指狭义的银行资信证明。

如银行出具的存款证明，就是一种比较典型而常用的资信证明。

银行资信证明的形式。

银行依法出具资信证明是一种民事法律行为。

民事法律行为依法可以采取书面形式、口头形式或者其他形式。

鉴于银行出具资信证明的严肃性和用途要求，一般情况下不宜采用口头形式，主要采用书面形式。

参照我国合同法规定，书面形式包括信函以及可以有形地表现所载内容的电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件等数据电文形式。

目前，数据电文形式的资信证明在国内用的较少。

至于其他形式的银行资信证明也会存在，如20世纪60年代世界首富石油大王保罗?盖帝的一个成功经历，可以形象地告诉我们，银行资信证明的其他表现形式。

1914年盖帝完全像赌徒的冒险，报着希望加入了石油行列。

他自己没有资金，运气似乎一点也不佳，第一年什么也没有捞到。

第二年末有人要把一块地皮出租，他去查看后觉得很有希望，他知道其他独立采油者也对它很感兴趣，他担心自己没有什么钱，更拿不出那些挖到油井的或老石油商人能拿出的那么多钱。

为了掩饰他的拮据，他请求一家银行派出一个代表替他出了价，免得露出他的身份。

出乎意料，这个方式产生了很好的效果。

拍卖时，来了不少极希望得标的独立商人。

他们见到银行里的人也来投标，颇感吃惊和不安。

他们想，如果银行参加拍卖，一定是代表什么巨大的石油公司，愿意出任何的高价租下那块地的。

银行询证函业务柜台操作规程为了规范我行询证函业务的柜台操作，根据财政部、中国人民银行《关于做好企业的银行存款借款及往来款项函证工作的通知》，特制定本规程。

一、基本规定（一）业务介绍1、本规程所称“询证函业务”是指注册会计师在依法审查企业会计报表，验证企业资本，办理企业合并、分立、清算等审计业务时，以被审计企业名义向我行发函询证，以验证该企业的银行存款、借款及往来款项等是否真实、合法、完整，我行按照财政部、中国人民银行有关规定据实作出回复的业务，是我行提供给单位客户的一种中间业务。

2、询证函中询证的事项可包括：银行存款、往来款项明细、投资人（股东）出资情况、借款、银行承兑汇票、信用证、保函等。

询证函的申请人应为我行单位客户，询证函上应加盖单位公章或预留印鉴。

对于询证函中询证同一客户两个及以上存款账户，且预留银行印鉴不相同的，客户可以分别加盖每个账户的预留印鉴或统一加盖公章。

询证函的参考格式详见附件1，询证函的格式和事项可不限于参考格式中的内容。

3、询证事项中所列银行存款账户若已被质押、冻结、控制的，或有保证金账户的，回函时选择“数据证明无误”的结论，并在“结论”栏下方空白处手工增加“银行声明”栏，注明相关情况并盖章。

银行存款账户是否可以包括阳光理财机构客户理财产品账户应按产品说明书中的约定执行。

4、我行可受理单位客户、询证函中载明的会计师（审计）事务所递交或邮寄的询证函。

5、询证事项仅限于单位客户在分行辖内的相关事项。

若询证事项仅为银行存款、往来款项明细、投资人（股东）出资情况的，各网点柜台可直接受理、回复。

对于仅涉及本网点的上述询证业务，可由柜台经理审批同意后，加盖“柜台业务专用章（对公）”正式对外回函；上述证明内容如涉及分行辖内其他网点的，需由分行运营管理部协助填写并审核后，再由受理网点加盖行章正式对外回函。

若询证事项为借款、银行承兑汇票、信用证、保函等，应比照我行公司客户资信证明业务的操作规程，由客户经理受理初审、有权审核人审核并报行领导同意后，再由受理网点加盖行章正式对外回函。

年终总结会工作报告
尊敬的领导、各位同事：
大家好！
首先，非常感谢领导和各位同事一年来对我的支持和帮助，在工作中我收获了很多，也遇到了一些困难和挑战。

在这里，我汇报一下我在过去一年的工作情况。

1. 工作职责：
本年度，我的主要工作职责是负责公司的市场推广工作，包括品牌推广、市场调研、竞争分析等。

同时，我也参与了公司的销售工作，负责与客户进行沟通、洽谈和合作。

2. 工作成果：
在过去的一年里，我在市场推广方面取得了一些显著的成果。

首先，我成功地策划并执行了一系列品牌推广活动，提升了公司的品牌知名度和声誉；其次，我积极参与市场调研和竞争分析工作，为公司提供了有价值的市场情报和竞争情报，为决策提供了重要依据；最后，我在销售工作中与客户保持良好的沟通和合作，成功推动了一些大型项目的签约和落地。

3. 遇到的困难和挑战：
在工作中，我也面临了一些困难和挑战。

首先，市场竞争日益激烈，我需要时刻保持对市场动态的跟踪和了解，不断调整和
优化公司的市场推广策略。

其次，我也遇到了一些客户的抱怨和问题，需要耐心倾听和解决，并且保持与客户的良好关系。

4. 下一步的计划：
在新的一年里，我将继续努力提升自己的职业素养和业务水平，更好地完成所分配的工作任务。

同时，我也会加强与团队的合作，共同完成公司的工作目标。

我还将持续关注市场动态，不断学习和研究，以应对日益变化的市场环境。

以上就是我在过去一年的工作情况简要汇报，谢谢大家的聆听。

在以后的工作中，我将继续努力、持续进取，不断提高自己的专业能力和团队合作能力，为公司的发展做出更大贡献。

感谢大家的支持与合作！谢谢！。

交通银行考试：2021交通银行(对公业务)真题模拟及答案(5)共190道题1、账管系统接收到核心系统开立的账号后直接推送到人行系统，核心系统中此账号状态为（）。

（单选题）A. 只收不付B. 可收可付C. 不收不付D. 锁定试题答案：C2、个人快捷挂失中（）挂失类型可立即更换凭证（多选题）A. 口头挂失B. 书面挂失C. 书面+密码挂失D. 申请书挂失试题答案：B,C,D3、已出售凭证为（）状态可以进行凭证出售撤销。

（单选题）A. 已使用B. 已挂失C. 核销D. 未使用试题答案：D4、印鉴组合按照分组类型可以分为（）、金额分组、用途分组和混合分组分组类型。

（单选题）A. 并列分组B. 业务类型分组C. 账号分组D. 账号金额混合分组试题答案：A5、同一城市的客户应自印鉴卡领用之日起（）内将印鉴卡缴回开户机构。

（单选题）A. 5日B. 5个工作日C. 7日D. 7个工作日试题答案：C6、下面哪个不是财政存款？（）（单选题）A. 财政预算专项存款B. 非乡镇地方财政库款C. 非乡镇地方财政预算外存款D. 待结算财政款项试题答案：D7、账务扣划登记簿查询（）有权限对本辖区机构账户进行查询。

（单选题）A. 总行营业部B. 所属分行营业部C. 以上均可试题答案：B8、托收承付结算每笔的金额起点为（）元。

新华书店系统每笔的金额起点为1千元。

（单选题）A. 1千B. 5千C. 1万D. 10万试题答案：C9、系统对单笔现金支取（）万元（含以上）进行大额交易系统提示。

（单选题）A. 30B. 40C. 50D. 100试题答案：C10、信用证或国际保函业务客户无法按期付款时，我.行需要承担付款责任，相关的垫款操作通过何种方式进行（）。

（单选题）A. 通过国际业务系统相关交易进行联动垫款B. 通过公司条线相关交易进行垫款C. 通过营运柜面相关交易进行垫款挂账，后续通过国际业务系统进行付款处理D. 以上都不是试题答案：A11、单位转账（）转账类型不支持隔日冲正。

进口信用证一、业务简介应进口商（开证申请人）的申请，我行向出口商（受益人）开出跟单信用证，信用证一旦开出，我行即负有独立的付款责任。

即在受益人提交的单据符合信用证规定，且单据之间内容一致的情况下，无论是否得到进口商的偿付，我行作为开证行必须向出口商履行付款义务。

我行可开立的信用证种类包括：即/远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、循环信用证及备用信用证等。

二、基本操作流程1. 进口商向我行提出开证申请，填写《开证申请书》。

2. 进口商提供近期财务报表、营业执照、进出口合同、进口许可证、登记证明等材料。

3. 单据到达后，若发现单据之间或单据与信用证间存在不一致的地方，进口商应及时做出接受或不接受单据的决定。

4. 单据到达后，若符合信用证规定，进口商应及时向银行付款出口信用证一、业务简介收到开证行的来证后，我行对信用证进行审查，并通知给出口商。

出口商出运货物后，我行对出口单据进行审核，并办理寄单索汇、收汇及结汇等业务。

二、基本操作流程1. 出口商向我行交单后，若发现单据之间或单据与信用证间存在不一致的地方，应及时进行更换或修改。

2. 收到国外付款后，及时根据国家外管政策办理结汇。

汇入汇款一、业务简介国外或我行港、澳、台地区汇款人将款项通过国外银行采用电、信、票汇的方式汇入我行，由我行根据汇出行的指示，将款项解付给指定收款人。

二、基本操作流程收到汇款后，根据国家外管政策办理原币入账或结汇。

五、客户关心的主要问题1. 问：若收款人未在工行开有账户，依据何种凭证办理收汇？答：凭有效身份证件。

我行可依据收款人意愿，为其办理结汇或现汇存款。

2. 问：若票汇收款人将汇票丢失，应如何处理？答：可以书面形式向我行提出挂失止付申请，我行核验收款人身份后，为其办理挂失止付。

汇出汇款一、业务简介我行应汇款人的要求，通过我行国外代理行和账户行，以电、票、信汇的方式将外汇资金汇入汇款人指定的账户。

1. 汇款人填写《汇出汇款申请书》，并在申请书上签字或盖章。

银行柜员考试：交通银行柜员考试必看题库知识点1、多选内部管理-挂销账菜单功能包括下列哪些功能按钮（）A.挂账申请B.销账申请C.核销申请D.记账申请E.抹账申请F.冲账申请正确答案：A, B, C（江南博哥）, D2、单选回单打印查询交易，打印柜员默认显示（）。

A.当前柜员B.网点其他柜员C.所有柜员D.机构外柜员正确答案：A3、多选纸质综合账单指的是由账单印刷商印制并寄送给客户的账单账单可通过（）的方式进行寄送。

A.挂号信B.特快专递C.平信D.航空信正确答案：A, B4、多选人行清算信息内容主要包括提回日期、交换号、场次、（）、借贷差额等关键因素。

A.提出借方金额B.提出贷方金额C.提回借方金额D.提回贷方金额正确答案：A, B, C, D5、单选电子商业汇票信息查询交易，（）机构可查询该分行承兑票据及该分行辖属任意网点可查询到的票据。

A.800B.900C.600D.180正确答案：A6、多选备案类账户包括（）。

A.一般存款账户B.非预算单位专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户正确答案：A, B7、单选（），是指出质人在办理保证金续存时指定业务编号和业务类型，存入的保证金直接被相应业务锁定。

A.保证金存入B.保证金锁定C.保证金追加D.保证金续存正确答案：C8、填空题支付业务排队等待轧差处理的时间超过（）设定时间的人行系统将自动做（）处理。

正确答案：系统;退回9、多选代理财政业务专柜主要职责（）。

A.当地预算单位零余额账户的开立和维护B.额度通知C.额度管理D.额度使用E.额度调整正确答案：A, C, D10、单选查询内部分户账的交易菜单为（）？A.综合报表—会计业务—日报—内部账户余额表（日报）B.内部管理—查询—内部分户账和科目—内部分户账C.内部管理—查询—内部分户账和科目—总分账总览D.公共管理—查询—参数—账务—内部账户临时控制表维护正确答案：B11、单选个人普通贷款的借款人客户号下允许开立（）个贷款账号。

附件1：资信证明和询证业务流程一、资信证明（一）客户申请出具资信证明应提交下列要件：1、个人提交：申请人的有效身份证件原件及复印件，委托他人代理的，应同时提交代理人的有效身份证件原件及复印件；本行的储蓄存折（单、卡等）；已填制的资信证明申请书。

2、单位提交：营业执照原件及复印件，经办人员的有效身份证件原件及复印件，经办人员不是该单位法定代表人时，应同时提交委托代理的单位授权委托书；本行开立的单位结算账户或单位存款证实书；已填制的资信证明申请书。

（二）受理资信证明业务时，经办人员应认真审核客户提交的证件原件与复印件是否一致，资信证明申请书的填写事项是否完整、与本行系统信息是否一致；审核是否属于禁止出具资信证明的范围。

（三）申请资信证明的要件经审核无误后，对客户的账户信息、结算往来、资信状况等进行核查,依据核查结果，出具资信证明。

如客户申请出具截止日期为受理日或晚于受理日的时段存款证明，还应在资信证明额度内办理存款或理财止付手续，到期时系统自动解冻。

如证明内容为理财的，系统在“资信证明申请书”背面打印客户持有理财份额，由客户勾选需冻结的理财，并签字确认。

（四）内部主管对资信证明进行审核，检查资信证明的内容与资信证明申请书是否一致、是否真实有效。

审核无误后，经办人和审核人签章确认，并加盖行名业务公章。

留存资信证明申请书、营业执照复印件、有关人员有效身份证件复印件、单位授权委托书（如有）和资信证明复印件等资料，登记资信证明和询证函登记簿，与申请人办理签收手续。

（五）资信证明不得挂失，如客户遗失资信证明原件，可至柜面申请补制，办理流程视同首次申请，补制资信证明各要素应与原证明一致；客户提前支取该笔存款或理财，或提前撤销资信证明时，应确定该笔资信证明业务发出证明份数，并全部收回纳入留存档案中。

证明份数无法全部收回的，不得提前支取或撤销。

二、询证业务（一）受理询证业务时，经办人员应认真审查询证函内容、格式，并核对被询证企业预留印鉴。

××银行单位资信证明和询证业务管理规定第一章总则第一条为了加强对资信证明和询证业务的管理，规范全行资信证明和询证业务操作程序，防范操作风险，根据《财政部、中国人民银行关于做好企业的银行存款、借款及往来款项函证工作的通知》和《××银行会计基本规范》等相关制度，制定本规定。

第二条在××银行开立活期、定期存款和贷款账户的客户可申请办理资信证明和询证业务。

本规定所称资信证明，是指开户银行根据客户委托出具的用于证明客户在某一时点或时段的银行存贷款的余额、发生额，以及其他结算方面的书面证明。

本规定所称询证业务，是指开户银行对客户委托的会计（审计）事务所以函件方式验证该客户的银行存款、借款及往来款项等是否真实、合法、完整时，在函件上回复有关情况的行为。

这里的函件称为询证函。

第三条本规定适用于××银行各分支机构。

第二章基本规定第四条各行在出具资信证明或办理询证业务时，应据实填写有关信息，并对资信证明和询证函内容的真实性、合规性和完整性负责。

第五条如客户申请对本人已冻结、质押的资金出具存款证明，开户行可以受理，但需在证明上注明该部分资金或账户的状况。

对已转入保证金账户的客户资金，不得出具资信证明。

第六条客户丢失资信证明或询证函时，不得挂失，但可以重新申请办理。

第七条出具资信证明或办理询证业务时，应按客户申请的资信证明份数和询证函份数，根据《××银行收费项目》（号）规定的业务收费标准收取手续费。

（可以参照询证函100元/笔）第八条《资信证明书》（含具体证明）纳入重要空白凭证管理。

第九条各行出具的资信证明书应根据客户的委托选择适用的资信证明（附件2），询证函内容必须与询证函参考格式（附件3）相符。

对于超出××银行业务样本范围的资信证明委托，及超出××银行询证函参考格式的询证，开户行应逐笔上报行法律合规部门审查批准后办理。

尊敬的XX银行：我单位（以下简称“委托人”），账号为XXXXXXXXXXX，地址为XXXXXXXXXXX，现委托我单位员工XXXX（身份证号：XXXXXXXXXXX）为我单位在贵行的对公账户进行相关业务操作。

一、授权范围1. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的存款、取款、转账、支付、收款等业务。

2. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的网上银行业务，包括查询、转账、支付、汇款、电子缴税等。

3. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的柜面业务，包括账户开立、销户、挂失、账户信息变更等。

4. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的贷款、信用额度、保函等业务。

5. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的结算业务，包括支票、银行汇票、商业汇票等。

6. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的资信证明、询证函等业务。

7. 授权委托人XXXX在贵行办理我单位对公账户的其它业务。

二、授权期限本授权委托书的有效期自签发之日起至委托人撤销授权之日止。

委托人可以在任何时间撤销对授权人的授权，但应当提前通知贵行。

三、授权人责任1. 授权人应严格遵守国家法律法规、银行相关规定，认真履行授权范围内的职责，确保我单位资产的安全。

2. 授权人应确保授权范围内的业务操作符合我单位的内部管理规定，不得擅自泄露我单位的商业秘密。

3. 授权人应对在授权范围内办理的业务承担责任，如因授权不当或监管不力导致损失的，应承担相应的赔偿责任。

本授权委托书一式两份，委托人和贵行各执一份。

授权人应向贵行出示有效身份证件和本授权委托书，以办理相关业务。

五、法律效力本授权委托书一经签发，即具有法律效力。

如有争议，双方应友好协商解决；协商不成的，可以向有管辖权的人民法院提起诉讼。

特此授权。

委托人：（盖章）法定代表人：（签名）签发日期：____年____月____日。

单位资信证明业务拜托书拜托人：单位地点：法定代表人：法定代表人身份证号码：开户银行：银行账号：代理人：代理人身份证号码：联系电话：证明接受人：证明用途：本企业受权作为拜托人的代理人，到贵行办理单位资信证明业务，包客括但不限于：提交和填写有关资料、认同和领取银行开立的《资信证明书》，或要求银行核实确认《银行询证函》的内容。

户法定代表人签章：填年月日写□开户 / 销户证明□ 存款余额证明（至年月日）证□ 存款发生额证明（自年月日至年月日）明□贷款余额 / 贷款状况证明（至年月日）内□ 贷款发生额证明（自年月日至年月日）容□ 结算纪录证明（自年月日至年月日）□银行承兑汇票 / 保函 / 信誉证 / 拜托贷款业务证明（年月日）□缴资证明（内资 / 外资）（至年月日）□ 银行询证函□ 其余（一定做出说明）：拜托证明的银行账号：拜托人已阅读并认识《中国工商银行单位资信证明业务协议书》（见反面），自发恪守协议的商定。

法定代表人签章：拜托人预留印鉴（代理人签章）年月日银手续费金额（大写）：万千百十元角分行填经办人签章：银行受理写负责人签章：《资信证明书》号码：请在以下两项中勾选一项并签章：□拜托人已收到所列《资信证明书》。

□拜托人拜托工行将《银行询证函》或《银行询证函》《银行询证函》号码：项下的《资信证明书》以邮寄方式寄至函证单位。

拜托人签章：年月日说明：本拜托书涂改无效。

中国工商银行单位资信证明业务协议书拜托人（以下简称甲方）经与受托银行（以下简称乙方）磋商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签署以下协议：一、甲方拜托乙方对《中国工商银行单位资信证明业务拜托书》中的证明或函证内容进行检核查实；乙方接受甲方的拜托，就确认内容向甲方开立《中国工商银行资信证明书》，或就《银行询证函》函证内容进行核实确认。

二、甲方应按乙方要求照实填写、出示并提交各项拜托资料，并对其真切性、完好性肩负法律责任；乙方只对《中国工商银行资信证明书》内容或《银行询证函》确认函证内容的真切性肩负法律责任（有权机关依据国家有关法律法例规定所为的行为和不行抗力状况除外）。