少儿理财能力等级考试

2021年11月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册为:技能操作局部，共100小题4、每题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑，如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答案．所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答．假如不按标准要求进行填涂，那么均属作答无效。

准考证号：地区：姓名：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力(1～100题，共100道题，总分值为100分)一、单项选择题(第1～70题，每题1分，共70分。

每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、作为理财的一般原那么，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原那么是：短期需求能够用手头的()来满足，而预期的或今后的需求那么能够通过各种类型的储蓄或者()来满足。

(A)活期存款：短期融资工具(B)现金；短期融资工具(c)活期存款：货币基金(D)现金：短胡投，融资工具2、通常来讲，金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化，高流淌性意味着收益率较低；由于()的存在，持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的时机。

(A)流淌性；较低(B)流淌性：较高(C)时机本钞票；较低(D)时机本钞票：较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。

(A)5；5欧元(B)1；1欧元(C)5；5美元的等值外币(D)1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收进，利率大小与期限长短成正比，其中，外币存期最长为()年。

合规销售考题集第一部分管理制度单选题1.下列产品风险等级符合客户风险承受能力的是(D）。

A。

稳健型客户购买3R 以上的产品；B. 平衡型客户购买4R 以上的产品;C。

增长型客户购买5R 以上的产品;D。

激进型客户购买6R 的产品2.在同一天内,对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（A）A。

1次B. 2次C。

3次D。

无数次3.若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评.A。

半年B. 一年C。

两年D. 没有限制4.关于风险承受能力测评，以下说法错误的是(B）。

A。

若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成,评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存B. 若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的,销售人员不得再次向其销售个人理财产品C。

若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估D. 销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估5.假设某客户风险承受能力评估为2R,他不能购买以下（D)产品。

A。

产品风险定级为2R的汇添利B. 产品风险定级为3R的基金C. 产品风险定级为3R的券商集合理财D。

产品风险定级为3R的得利宝6.下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。

A。

销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释B。

客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现C。

产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户D。

根据客户的投资喜好推荐其他产品7.以下不属于我行销售人员的是（B）.A。

私人银行顾问B。

大堂经理C。

客户服务经理D。

初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券2、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标3、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行4、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税5、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金6、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、67、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）A、Ⅰ级B、Ⅱ级C、Ⅲ级D、Ⅳ级8、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议D、为客户信息保密9、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后10、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）A、银行存款B、国债C、基金D、房地产11、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场12、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金13、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题D卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币2、市场利率上升的影响是（）A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品利率上升3、当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购买人民币资产4、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气5、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A、临时存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、基本存款账户6、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万B、6万C、18万D、10万7、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%8、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）A、5%B、10%C、15%D、20%9、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000B、454545C、410000D、37907910、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）A、萌芽阶段B、形成阶段C、迅速扩展阶段D、稳定发展阶段11、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户12、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、513、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品14、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

理财产品销售资格考试试卷（答案）姓名：分行：一、单选题（共90题，每小题0。

5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）.1.银行职业道德的基本原则是( ）。

A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D。

诚实守信［答案］D2。

下列行为中,( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B。

避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C。

了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据［答案]A解释：保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息.3。

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。

A。

忠于职守B。

勤勉尽责C.客户至上D。

熟知业务[答案］D4。

证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，这样可以有效降低( )A.系统风险B。

非系统风险C.利率风险D。

市场风险[答案]B5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题.A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒［答案]B6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( ）A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B。

中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D。

降低股票交易印花税能刺激股价上涨[答案］C解释：提高印花税会导致股票中的交易需求下降，股价下降。

7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。

A。

将资金购买定期储蓄存款B。

卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产［答案］A解释：通货膨胀预期很强时，如果固定投资收益，那么实际得到的收益会受损失。

2020年资格考试《初级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?( )A.客户基本信息B.个人兴趣爱好C.客户财务信息D.客户的个人生涯规划2.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?( )A.基金管理公司B.保险公司代销C.银行等代销机构网点D.部分基金可以在交易所上市交易3.关于私人银行业务的说法错误的是( )。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些4.( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A.股权远期合约B.债券远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议5.个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.5 000B.10 000C.20 000D.50 0006.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。

A.10％B.12％C.12．55％D.14％7.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是( )。

A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能8.( )是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场9.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是( )。

2008年5月理财规划师三级考试真题-理论知识2008 年5 月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识第一部分职业道德（第1 -25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第1 - 8 题）l 、关于职业道德，正确的说法是（）。

( A ）对职业道德的理解无一定之规（B ）职业道德是从业人员就业的道德资格( C ）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D ）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化管理，正确的说法是（）。

( A ）职业化管理是一种不再强调过程的管理 ( B ）职业化管理本质上是一种法治化管理 ( C ）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 ( D ）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施3 、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。

( A ）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 ( B ）职业道德对职业技能具有统领作用 ( C ）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 ( D ）职业道德与职业技能无关联性4 、古人所谓“吾日三省吾身’其意为（）。

( A ）多休息对身体健康十分重要（B ）学习时要专心致志 ( C ）节省开支，不浪费任何资源（D ）时时反思自己的道德修养5 、下面儿种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

( A ) “不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”( B ) “当一天和尚撞一天钟”( C ) “给钱就要好好干，否则对不起良心”( D ) “领导要求咱千啥，咱就干啥”阅读下列事例，阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识，回答6 - 8 题．某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容：第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。

2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是( )。

A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权2.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( )。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间3.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是( )。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金4.金融市场的主体是指( )。

A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门5.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

着按单利计算，利率为5%。

那么，他现在应存入( )元。

A.8000B.9000C.9500D.98006.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。

A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求7.关于年金系数表的说法，错误的是( )。

A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算8.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则王太太现在要存入( )元。

2020年资格考试《初级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为( )。

A.夫妻25~35岁时B.夫妻30~55岁时C.夫妻50~60岁时D.夫妻60岁以后2.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于( )人。

A.10B.20C.30D.403.整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期4.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释5.( )周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。

A.十六B.十二C.十四D.十八6.( )周岁以上不满( )周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。

A.十六，十八B.十二，十四C.十四，十六D.十八，二十7.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。

A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所8.( )不属于国债投资的特征。

A.安全性高B.免税待遇C.流动性比股票强D.收益率比货币市场金融工具高9.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

（图片来源：pixabay）如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你来教育他。

其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。

——《富爸爸，穷爸爸》17年前，《富爸爸，穷爸爸》一书风靡全球，也让很多中国人第一次意识到“财商”的重要性。

直到今天，还有人在豆瓣上评论此书称：“高中读过的这本书，改变了我的一生”。

财商（Financial Intelligence Quotient）一词最早由美国作家兼企业家罗伯特·清崎在《富爸爸穷爸爸》一书提出，泛指“一个人对所有财富的认知、获取、运用的能力”。

这本2000年引入中国的畅销书也是很多家长的财商教育启蒙读本。

然而10多年之后，我们仍经常能在新闻媒体报道中看到这样的消息——一份良好的财商，可能成为你给孩子最好的礼物作者：熏熏2017-06-01 07:00这样的案例并不是少数，反映出背后目前我国很多儿童和成人金钱管理能力薄弱，缺少对金融风险的基本认识。

>>财商是什么？财商是一个人与金钱打交道的能力——认识财富，管理财富，创造财富，享用财富的能力。

当代社会人们越来越多地必须与金钱打交道，财商逐渐成为智商和情商之外的一项重要能力，体现出人作为经济人在经济社会中的生存能力。

具体来说，财商可以视为两方面的能力：一是正确认识财富及财富倍增规律的能力；二是正确应用财富及财富倍增规律的能力。

前者是财务知识的积累，而后者是知识之外的财商思维转变。

“我们把财商思维分为穷人思维和富人思维两种”，致力于做财商教育的“杜亮说”创始人杜亮说道，“比如说在现实生活当中我们认识很多人，有高学历或者有一定的财富，但他们都被困在穷人思维当中。

很多高学历的人心甘情愿的做着打工族，很多有钱人为了赚钱疲于奔命，却牺牲了时间、感情、健康等。

”财商培养的最终目的无非是成为真正高财商的人，用富人的思维去想事情做事情，合理的运用自己的知识，让自己实现财富倍增，有充分的时间和自由享受财富。