理财规划专业能力

北京 2023年理财规划师专业能力真题模拟汇编（共114题）1、下列符合《税收征管法》规定的有()。

（多选题）A. 纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款0.3‰的滞纳金B. 纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款0.5‰的滞纳金C. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，可处以2000元以下的罚款D. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，情节严重的，可处以2000元以上1万元以下的罚款E. 纳税人未按照规定的期限办理纳税申报和报送纳税资料的，或者扣缴义务人未按照规定的期限向税务机关报送代扣代缴、代收代缴税款报告表和有关资料的，由税务机关责令限期改正，情节严重的，可处以2000元以上2万元以下的罚款试题答案：B,C,E2、名义税率即为税率表所列的税率，是纳税人实际纳税时适用的税率。

下列哪一项属于名义税率的形式()。

（多选题）A. 比例税率B. 定额税率C. 累进税率D. 边际税率E. 实际税率试题答案：A,B,C3、()的作用就是通过由面临相同风险的许多人缴纳的保费来支付不幸的少数人的损失以应对不幸事故。

（单选题）A. 保险B. 风险分散C. 风险转移D. 风险衡量试题答案：A4、证券资产一年后支付100元，在2年后支付200元，3年后支付300元。

该证券的期望收益率为14%，则该证券现在的价格接近于（）元。

（单选题）A. 430B. 444C. 478D. 510试题答案：B5、下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（）。

第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。

[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。

马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。

EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。

2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。

[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。

其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。

3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。

[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。

4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。

如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。

[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。

第五章退休养老规划一、需求分析（一）职业规划人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。

不同的职业、不同的职业地位，决定了人们不同的财富地位。

1．什么是职业规划职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位，寻找工作，职业成长，更换工作和最终的退休。

其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。

理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入，不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题。

尤其为客户提供的有关养老规划的建议，基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。

2．职业规划的理论回顾（1）Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论①职业选择的影响因素a．现实需要；b．教育因素；c．情感因素；d．个人价值。

②职业选择的三个阶段它假设职业选择是一个发展的过程。

这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。

在这个过程中个体要经过三个阶段：幻想阶段、试验阶段和现实阶段。

a．幻想阶段在幻想阶段，儿童自由地幻想各种职业选择。

并在这个过程中，开始更加偏爱某些活动，这种偏爱和他未来的职业选择是密切相关的。

b．试验阶段试验阶段开始于人的童年时期，直到高中毕业。

青少年们开始进一步确认自己的兴趣所在，且有能力对某一职业选择进行评判。

试验阶段是一个过渡的过程，通过这个阶段的努力和积累，青少年们开始了他们职业选择的过程，并意识到这种选择的结果和责任。

c．现实阶段现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，它也有三个阶段：探索阶段、具体化阶段和实施阶段。

在探索阶段，青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。

在具体化阶段，一个具体的职业选择被确定。

在实施阶段，开始选择能够实现这个职业目标的教育。

这个理论虽然描述了实现职业选择过程中产生、发展、社会分类的过程，却无法符合所有青年进行职业选择的情况。

（2）职业选择的Super理论Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是：①具体化阶段年龄：14～18岁。

理财规划师国家职业标准
首先，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备扎实的理论知识和实践经验。

我们需要深入了解金融市场的运作规律，熟悉各种投资工具的特点和风险，掌握财务规划和税务筹划的相关知识。

同时，我们还需要具备丰富的实践经验，能够根据客户的实际情况，提供个性化的理财规划方案。

其次，理财规划师国家职业标准要求我们必须具备良好的职业道德和专业素养。

我们需要遵守相关法律法规和职业准则，保护客户的合法权益，不得利用职务之便谋取个人私利。

同时，我们还需要不断提高自身的专业素养，不断学习和更新理财知识，以更好地为客户提供服务。

此外，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备良好的沟通能力和服务意识。

我们需要与客户进行充分的沟通，了解他们的需求和目标，帮助他们制定合理的理财计划。

同时，我们还需要为客户提供全方位的理财服务，包括投资建议、财务规划、风险评估等方面的支持。

最后，理财规划师国家职业标准还要求我们必须具备一定的风险意识和责任心。

我们需要对客户的投资进行全面的风险评估，提醒客户投资可能存在的风险，并帮助他们做出明智的决策。

同时，我们还需要承担起对客户的责任，确保客户的资产安全和投资收益。

总的来说，理财规划师国家职业标准对我们提出了非常高的要求，需要我们具
备扎实的理论知识和实践经验，良好的职业道德和专业素养，优秀的沟通能力和服务意识，以及一定的风险意识和责任心。

只有不断提升自身素质，才能更好地为客户提供优质的理财规划服务。

理财规划师岗位要求理财规划师是一个非常值得追求的职业，其主要任务是帮助个人或企业客户制定和实施理财计划，以达到财务目标。

为了胜任这个职位，理财规划师需要具备一定的专业知识、技能和能力。

以下是一个理财规划师岗位的基本要求。

1. 财务知识和专业背景：理财规划师需要具备扎实的财务知识和专业背景，包括财务管理、投资学、税务规划、保险和退休规划等方面。

拥有金融或相关专业的学士或硕士学位是一个优势。

2. 理财专业认证：理财规划师应该拥有相关的理财专业认证，例如注册金融分析师（CFA）、注册投资顾问（RIA）或注册理财规划师（CFP）等认证。

这些认证证明了候选人的专业素养和能力。

3. 综合分析能力：理财规划师需要具备综合分析能力，包括对客户的财务情况进行综合评估，制定个性化的理财方案。

这需要候选人具备良好的数理统计能力、风险管理意识和决策能力。

4. 客户服务技巧：理财规划师的主要目标是满足客户的财务需求。

因此，候选人需要具备良好的沟通和人际关系技巧，能够与客户建立信任和有效的合作关系。

候选人还需要能够解释复杂的财务概念，以便客户能够理解并作出明确的决策。

5. 技术和软件应用：理财规划师还需要熟练掌握各种财务分析工具和软件，例如电子表格、金融建模软件和财务规划软件等。

候选人应该对投资组合管理和风险评估等领域的技术和技巧有一定的了解和应用能力。

6. 法律和伦理意识：理财规划师需要遵守相关法律和道德规范，并始终将客户的利益放在首位。

候选人应该具备诚信和责任心，与客户保持高度的机密性，并能够识别和应对潜在的冲突利益。

7. 持续学习和更新知识：财务行业发展迅速，理财规划师需要不断学习和更新知识，以适应新的法律法规和市场变化。

候选人应该具备学习能力和自我驱动力，能够通过培训、研讨会和专业刊物等途径持续提升自己的专业素养。

总结起来，成为一名理财规划师需要综合的财务知识、技能和能力。

只有具备以上要求，才能够为客户提供有效的理财咨询和解决方案，帮助他们实现财务目标。

助理理财规划师专业能力-5(总分78,考试时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1. 申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。

A. (A) 10%～30%B. (B) 10%～20%C. (C) 20%～30%D. (D) 20%～40%2. 留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。

A. (A) 50%B. (B) 60%C. (C) 70%D. (D) 80%3. 个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。

A. (A) 财务安全B. (B) 财务自由C. (C) 财务规划D. (D) 财务预算4. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在投资者( )。

A. (A) 融资成本的高低B. (B) 是否参与投资项目的经营管理C. (C) 投资风险的大小不同D. (D) 投资的回报率不同5. ( )是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。

这种风险只存在受损的可能性，而没有获利的机会。

A. (A) 投机风险B. (B) 纯粹风险C. (C) 基本风险D. (D) 特殊风险6. 社会保险是社会保障制度的一个最重要的组成部分。

下列不属于社会保险的特点的是( )。

A. (A) 强制性B. (B) 低水平C. (C) 广覆盖D. (D) 自愿性7. ( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。

A. (A) 保证贷款方式B. (B) 抵押(质押)加保证贷款方式C. (C) 质押贷款D. (D) 抵押贷款8. 学生贷款的贷款对象( )。

A. (A) 实行专业奖学金制度之专业的学生B. (B) 无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C. (C) 无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生D. (D) 年满18周岁，具有完全民事行为能力的在校大学生、研究生9. 银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。

培训专业设置：理财规划师教材选用：理财规划师基础知识（第五版）助理理财规划师专业能力（第五版）理财规划师专业能力（第五版）助理理财规划师一、培训计划1、培训目标1.1 总体目标培训具备以下条件的人员：掌握理财规划的基本理论知识，能收集客户资料，分析客户信息，并能制定现金、消费支出及教育等专项规划方案。

能充分了解金融市场及市场上的金融产品，如股票、证券、基金、期货、信托等，且熟练掌握其基础知识和专业技能技术。

1.2 论知识培训目标依据《理财规划师国家职业标准》中对助理理财规划师的理论知识要求，通过培训，使培训对象掌握与理财规划相关的财务和会计、宏观经济分析、金融、税收、法律、理财计算、理财规划工作流程和工作要求等基本知识，掌握现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等相关理论知识。

1.3 专业能力培训目标依据《理财规划师国家职业标准》中对助理理财规划师的专业能力要求，通过培训，是培训对象掌握现金规划、消费支出规划、教育规划方案的制定，并能收集客户风险管理和保险、投资、退休养老、财产分配与传承规划的相关信息，为客户提供相应的咨询服务。

2、教学要求2.1 理论知识要求2.1.1 职业道德2.1.2 基础知识2.1.3 现金规划2.1.4 消费支出规划2.1.5 教育规划2.1.6 风险管理和保险规划2.1.7 投资规划2.1.8退休养老规划2.1.9 财产分配和传承规划2.2 专业能力要求2.2.1 现金规划2.2.2 消费支出规划2.2.3 教育规划2.2.4 风险管理和保险规划2.2.5 投资规划2.2.6 退休养老规划2.2.7 财产分配和传承规划3、教学计划安排总课时数：120课时。

理论知识授课：35课时。

理论知识复习：13课时。

专业能力授课：44课时。

专业能力练习：16课时。

机动课时：12课时。

二、培训大纲1、课程任务和说明通过培训，使培训对象掌握助理理财规划师需要的理论知识和基本能力。

理财师职业规划如何成为一名专业的理财规划师在当今社会，理财规划越来越受到人们的重视。

而成为一名专业的理财规划师需要具备一定的知识和技能，并制定一份科学的职业规划。

本文将介绍如何成为一名专业的理财规划师，并提供一些建议以帮助读者在这个领域取得成功。

1. 学习理财知识和经验成为一名专业的理财规划师首先需要具备扎实的理财知识和丰富的实践经验。

要不断学习相关的金融知识，包括投资、财务分析、税务、风险管理等方面的知识。

可以通过参加培训课程、研讨会和读相关书籍来提高自己的专业能力。

此外，积累实践经验非常重要。

可以在银行、证券公司或理财机构等金融机构工作，通过与客户的交流，了解他们的需求和问题，并提供合适的解决方案。

2. 获得相关认证在成为一名专业的理财规划师之前，获得相应的理财相关认证也是必要的。

例如，注册金融规划师（CFP）或注册投资顾问（RIA）等认证。

这些认证是评估个人的专业能力和道德标准的重要依据，也是客户选择理财规划师的参考。

通过参加相应的考试和满足相关要求，可以获得这些认证，提升自身的职业认可度和竞争力。

3. 建立专业形象因为理财规划师是与客户直接接触的，所以建立良好的专业形象非常重要。

要注重个人形象，包括外表、仪表仪容、沟通能力和投资专业知识等方面。

要始终保持专业、友好和诚信的态度，以赢得客户的信任。

在与客户交谈时，要倾听他们的需求，并提供个性化的理财建议和方案。

4. 提供综合的理财规划服务作为一名专业的理财规划师，应该能够为客户提供综合的理财规划服务。

这包括对客户的财务状况进行全面的分析，帮助他们设定合理的财务目标，并制定相应的计划和策略。

还可以为客户提供投资组合管理、退休规划、税务筹划、风险管理等方面的服务。

通过提供全方位的理财规划服务，可以帮助客户实现财务自由和长期的财富增长。

5. 持续学习和更新知识金融行业的环境和规则经常发生变化，所以作为一名专业的理财规划师，需要不断学习和更新知识。

第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。

能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。

本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。

个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。

由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。

个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。

一般来说，个人或动机。

霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。

2.谨慎动机或者预防动机。

谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。

第一章风险管理与保险规划一、单项选择题1．李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。

李先生这一做法属于( )。

C．风险回避2．上题中李先生派职员小王乘飞机前往异地处理事务，小王登机前购买了一份航空意外险，则小王的行为属于( )。

B、风险转移3．客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划，规划师首先要理解什么是风险管理，以下关于风险管理的说法最恰当的是( )。

D．经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理4．人们越来越重视对风险的管理，风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量，制定风险处理计划，进行风险评估等程序进行管理，其中风险管理的基础是( )。

B．风险识别5．人身保险与财产保险的标的不同，对标的的价值认识、评价方法也不同，因此人身保险合同和财产保险合同在条款上有些不同，财产保险合同中特有的条款是( )。

B．保险价值条款6．当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是( )。

C．风险自留7．唐先生投保了一份健康保险，但对于健康险的给付情况不是很清楚，因此咨询理财规划师。

在健康保险中，基本住院费用的给付主要分为( )两个部分。

D．房间伙食费用和辅助服务费用8．人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础，下列关于人的生命价值说法不正确的是( )。

D．个人未来全部的维持成本9．理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按( )的程序进行。

B．收集信息一建立目标一信息分析1O.遗属的必要生活备用金和遗属的必要生活费是不同的两个概念，遗属的必要生活备用金包括( )。

D．子女教育金11、如果遗属有自身的收人，遗属的必要生活备用金一般比遗属的必要生活费( )。

助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。

投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。

2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。

SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。

4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。

理财规划师国家职业标准作为一名理财规划师，要想在这个行业中脱颖而出，就必须具备专业的知识和技能。

因此，国家对理财规划师的职业标准也提出了明确的要求。

理财规划师国家职业标准是指在国家相关部门的规范和指导下，对理财规划师从业资格、专业知识、职业道德等方面做出的规定和要求。

这些标准的制定，旨在保障理财规划师的专业水准，提高服务质量，保护投资者的合法权益。

首先，理财规划师国家职业标准对从业资格进行了明确规定。

根据相关规定，理财规划师应当具备相关专业的学历和执业资格证书，才能够从事相关工作。

这一要求保证了理财规划师的专业素养和能力，也为投资者提供了选择合格理财规划师的依据。

其次，理财规划师国家职业标准对专业知识和技能提出了要求。

理财规划师需要具备扎实的金融知识、投资理论和实践经验，能够为客户提供全面、专业的理财规划服务。

此外，理财规划师还应当具备良好的沟通能力、分析能力和判断能力，能够准确把握客户的需求，为其量身定制合适的理财方案。

再者，理财规划师国家职业标准对职业道德和行为规范也有详细规定。

理财规划师应当秉持诚实守信的原则，忠实于客户、忠实于职业，遵守相关法律法规和职业准则，保护客户的合法权益，维护行业的良好形象。

此外，理财规划师还应当建立健全的客户档案，妥善保管客户信息，确保客户隐私和信息安全。

最后，理财规划师国家职业标准还要求理财规划师要不断提高自身素质，不断学习和更新理财知识，保持对行业的敏锐洞察力和创新能力，不断提升服务水平和专业能力，以更好地满足客户的需求。

总的来说，理财规划师国家职业标准的制定，对行业的规范化和专业化起到了积极的促进作用。

对于理财规划师而言，要想成为一名合格的专业人士，就必须严格遵守国家的职业标准，努力提升自己的素质和能力，为客户提供更加优质的理财规划服务。

只有这样，才能够在激烈的市场竞争中立于不败之地，赢得客户的信任和支持。

202311月助理理财规划师专业能力试题（I-IOo题，共100道题,满分为100分）一、单项选择题（1-70题，每题1分,共70分。

每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资,介是不是所有的保单都可以质押,下列四项中，可以作为质押品的保单为（）0A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不对的的是（）.A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行解决C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账3、理财规划师通常需要给客户做钞票规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A真实可靠原则B明晰性原则C充足反映原则D预测性原则4、刘先生2023年8月1日以存木取息的方式在存了2万元,当时约定的存期为3年，在2023年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元,那么这1万元合用的计息利率为（）。

A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折5、考虑到要保证收益并且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金,一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不对的的是（）。

A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。

A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主导致经济损失，保险人代为补偿后从而取得代位追偿权的一种协议，它有多种分类，下列四项中不属于的保证证保险协议的是（）。

A协议保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险8、为了保隙老有所养，客户可以购买养老年金保险。

理财规划师的职业素养与能力随着中国经济的不断发展，人们对于财富管理的需求和意识也与日俱增。

在这样的背景下，理财规划师这个职业也在中国逐渐兴起。

理财规划师的主要工作是协助客户制定个人财务规划，包括风险管理、资产配置、税收筹划等方面的工作。

但是，理财规划师的职业素养与能力也是客户选择理财规划师的一个重要因素。

首先，理财规划师应具备良好的职业素养。

作为金融行业中的从业者，理财规划师必须具备高度的诚信和责任心，秉持客户利益至上的原则。

这种原则并不是口号，而是应该贯穿于理财规划师的日常工作中。

[1]他们应该对客户的信息保密，不得将客户信息泄露给任何第三方。

同时，理财规划师还应该尊重客户的意愿，不得将自己的利益放在客户利益之前。

这种高度的职业素养不仅可以获得客户的信任，而且可以为理财规划师树立良好的行业声誉。

其次，理财规划师应具备坚实的金融知识和技能。

一个合格的理财规划师应该熟悉金融市场的动态，了解各类金融产品的特点和优劣，从而为客户提供合适的投资建议。

理财规划师还应该懂得风险管理，能够根据客户的风险承受能力，帮助客户选择合适的投资组合，降低投资风险。

理财规划师还应该具备良好的投资分析能力，能够对金融市场的走势进行准确的预判，为客户制定有效的投资策略。

在这个方面，理财规划师需要不断学习和提高自己的金融知识和技能，保持领先行业的竞争优势。

除此之外，理财规划师还应具备一定的沟通能力和服务意识。

理财规划师与客户的沟通是十分重要的。

只有理解客户的需求和目标，理财规划师才能为客户提供实际有效的服务。

理财规划师应该具备良好的口头和文字表达能力，能够清晰地传达专业知识和建议。

更重要的是，理财规划师还应该具备耐心和细心的服务意识，回应客户的各种需求和问题。

[2]通过这种服务，理财规划师才能建立稳固的客户关系，获得客户的信任和满意度。

综上所述，理财规划师的职业素养和能力是非常重要的。

这不仅恰如其分的确立了理财规划师在国内的地位，而且也为培训理财规划师提供了方法。

理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。

A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。

A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。

SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。

SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。

在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。

风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。

不确定性是风险的必要而非充分条件。

5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。

优秀证券从业人员的投资者教育与理财规划能力随着社会经济的发展，投资理财越来越被人们所关注。

而作为证券行业的一份子，证券从业人员对于投资者教育和理财规划能力的扎实与否成为了衡量其优秀程度的重要标准。

本文将从投资者教育和理财规划两个方面，探讨优秀证券从业人员所应具备的能力。

一、投资者教育1.1 提供专业知识和信息优秀证券从业人员应具备良好的专业知识储备，能够对投资者进行全面、系统的知识普及。

他们应当关注市场动态，熟悉证券市场的运作机制，并能将市场变化和投资技巧解释给投资者，以帮助他们做出明智的投资决策。

此外，优秀的证券从业人员还应及时提供相关信息，如投资产品的风险与回报、市场行情等，以便投资者做出正确的选择。

1.2 帮助投资者分析风险投资风险是投资者面临的现实挑战，而优秀证券从业人员懂得帮助投资者分析和评估风险。

他们应能够通过了解投资者的风险承受能力和投资目标，为其设计合适的投资方案，帮助投资者在风险可控的范围内获取更高的收益。

1.3 促进投资者的财务素养优秀证券从业人员应当注重提高投资者的财务素养。

这需要他们能够以简单明了的方式解释复杂的金融概念，并帮助投资者培养投资意识和理财习惯。

通过投资者教育，他们应引导投资者正确处理资金，提高资金使用效率，规避财务风险，做到财务稳健。

二、理财规划能力2.1 了解投资者需求优秀证券从业人员应具备敏锐的洞察力和良好的沟通能力，通过与投资者的深入交流，了解其投资需求和目标。

他们应主动引导投资者思考未来的资产规划、家庭财务规划等问题，并给予专业意见，为投资者提供科学的理财规划。

2.2 提供个性化投资方案每位投资者的需求和风险承受能力各不相同，因此优秀证券从业人员应能够根据不同投资者的情况，为其量身定制个性化的投资方案。

这需要他们能够对投资者的需求进行全面分析，并综合考虑投资者的投资时机、资金规模、风险偏好等因素，为投资者提供最合适的理财方案。

2.3 监控投资组合和风险优秀证券从业人员应当具备良好的风险管理能力，能够为投资者监控投资组合的风险状况，并及时进行调整。