汽车保险理赔实务34页PPT

上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，且发生酒后驾车 的。
今年交强险保费为950 ×（1+30%）×（1+30%）=1605.5
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案例分析
• 王某从张某处购得二手车一辆，双方办理 了车辆所有权转移，但未办理交强险合同 的变更手续。保险期间，王某驾车发生交 通事故，至刘某残疾。刘某诉至法院，要 求保险公司在交强险限额内赔偿。保险公 司以王某未办理交强险变更手续，违反法 律的强制性规定为由，予以拒赔。
死亡伤残赔偿限额为110000元； 医疗费用赔偿限额为10000元； 财产损失赔偿限额为2000元； 被保险人无责任时 死亡伤残赔偿限额为11000元； 无责任医疗费用赔偿限额为1000元； 无责任财产损失赔偿限额为100元。
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责任免除
下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： （1）因受害人故意造成的交通事故的损失； （2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产
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风险管理内容：识别风险 评估风险 处理风险
风险识别：指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风 险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系 统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的 原因。识别风险主 要包括感知风险和分析风险两方面内容。
评估风险 风险估测 风险评价 风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概
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解析
• 车辆所有权发生转移，设定于该车辆上的 交强险保险利益依然有效，未办理交强险 合同变更手续并非拒赔的法定理由。保险 公司应该交强险限额内赔偿。
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案例分析

交强险+车损+三者+盗抢+车上 这回不是自己开车磕了碰了，而是被坏蛋偷了抢了经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。
坡上不稳的岩体或土体突然整体向下滑动。
人员+玻璃险+不计免赔 五、绿灯亮时，转弯车未让被放行的直行车先行的，图中A车负全责。
这里指车辆本身以外的火源以及约定范围内的保险事故造成的燃烧导致保险车辆的损失。 车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。 交强险+车损+不计免赔
如：建适筑用物坍人塌群，树：木对倾倒保等险。 要求较高的一般企业和个人
（三）保险是风险管理的传统有效措施 更不是所有的损失都能赔
交指强保险 险优+车车点辆损由：+于不投自计然免保灾赔价害或值意大外事的故险，造种成，本车不翻花倒，冤车枉体触钱地，，使物其有失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。 由于冰所雹值降落造成保险车辆的损失
一汽-大众 大众品牌南区销售事业部
1857
车险方案
交强险+车损+三者+盗抢+车上 人员+玻璃险+自燃险+不计免赔
适用人群：机关、事业单位、大公司 优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得 到赔偿 缺点：保险费用高，某些险种出险几率非常小
一汽-大众 大众品牌南区销售事业部
1957
车险方案
我公司有非常专业的保险 达人，可以为您提供新车保险 、来年续保、保险理赔等专业 咨询。如果您选择在我公司投 保，您将会获得意想不到的收 获。
一汽-大众 大众品牌南区销售事业部
1257
风险认知
风险只有通过风险事故的 发生，才能导致损失。

车险理赔实务
一、保险理赔的含义
保险理赔的概 念 —— 处 理 索 赔 。
保险人在保险标的发生 风险事故后，对被保险 人提出的索赔请求进行 处理的行为。 被保险人的损失不一定 等于 保险人的赔偿额
二、保险理赔的意义
保险理赔能及时恢 复被保险人的生产，
安定其生活。
M1 M2
M3
保险理赔还可以 发现和检验展业 承保工作的质量
调度/在线查勘员根据“客户彩信”收看彩信后，判断出险现 场的真实性，对于损失较小，要求现场处理并彩信可以准确反映 事故损失情况的，可以在线完成查勘、定损服务。
彩信回复监控
真 实
非人伤单方事 故
非 双方及以上事 真故 实
远程定损点或 集中定损点
签定自行协商 协议
保护现场
“在线查勘员” 查勘录入系统
• 免于现场查勘 • 快速处理中心 • 约定时间地点
（四）贯穿理赔作业流程的服务 — 单证
1、交警队的责任认定书、 赔偿调解书（或法院判决书） ① 根据责任认定书来判断事 故责任划分情况 （涉及按责 分摊，按责免赔） ② 根据赔偿调解书来了解事 故各方当事人就涉案费用承 担、分摊的结果。 ③ 法院判决书或仲裁书。
（四）贯穿理赔作业流程的服务 — 单证
4S店维修无差价承诺
我司承诺在我司推荐的合作4S店或厂家维修定损无差价。
远程定损举措
我司已经在长沙设立32个远程定损点。实现一站式服务
八、接单、理算、核赔服务举措
报案环节 调度环节
接单至案件结案是客户提交完索赔单 证后在公司内部的处理流程，通过规范接 单/理算、医审、核赔等环节的服务，提高 客户满意度。
• 2、涉及主次责任分摊的案件
• 本次事故所涉及的全部损失确认情况。 • （包含自车及三责损失的定损单，自车所承担金额的发票原件，分 摊金额的发票复印件，如本车交强险次责，且由三责方保险公司处理现 场的情况下，需提供三责保险公司的查勘记录，现场及定损照片， 三责 车定损单，以及三责方收条。） • 3、涉及人身伤亡的案件 • 一次性赔偿收条（现场由保险公司查勘员一次性认可的损失，需由 伤者开具收条，查勘员签字认可） • 交警责任认定书，调解书或仲裁书（交警处理现场的），如涉及有 后期赔偿的无调解书或仲裁书不予认可 • 单方结案索赔可提供交警部门终 • 结书及单位不索赔后期承诺

任务描述
客户车辆发生交通事故后会通过不同的方式向保险公司进 行报案，报案是整个理赔流程的第一个环节，该环节处理的好 坏直接会影响到后续的理赔工作，做好接报案工作是整个理赔 工作有序开展的重要保证。接报案是整个理赔流程的开始环节， 也是能否进行理赔开始的识别和确定环节。本任务对接报案环 节进行了较为详细的说明和实施步骤建议，作为从事理赔服务 的人员要对接报案的流程及相关注意事项有充分的认识。
北京运华天地科技有限公司制
任务实施
----实施环境
如图5-3所示 报案接待前台
如图5-4所示 报案系统平台
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任务实施
----实施步骤
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任务2
----事故现场查勘与立案
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任务描述
事故现场查勘和立案是汽车保险理赔实务的重要环节， 该环节主要完成事故现场的查勘任务并形成立案所需的信 息和资料。本任务在借鉴目前主流保险公司查勘实务的基 础上针对查勘和立案的整个流程进行了较为详细的说明， 具有较好的实践指导意义
需要向服务专线反馈的，要及时向服务专线反馈。 ➢ 对于明显不属于保险责任或客户同意注销的案件，通知接报案中
心进行报案注销。
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现场查勘方法和准则
➢ 6个方面：“车、证、人、路、货、行”， ➢ 5字法取证：“问、闻、看、思、摄”， ➢ 4个基本问题：保险车辆、保险责任、谁的责任、损失金额 ➢ 3项技能：调查取证、现场图绘制、现场查勘报告填写， ➢ 2个顺序：由表及里、由前往后， ➢ 1个目标：有利于车主、修理厂、保险公司。
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调度的基本概念
调度员接到系统上传的报案信息后，第一时间 确认保险标的的方位，并根据案情介绍程度，合理 委派相关的查勘员赶赴标的现场进行查勘事务。同 时，根据自己对报案信息及保险车辆历史出险信息 的了解、判断，告知查勘员赶赴现场需要核实的重 点项目。

• (1)被保險人的公眾性。我國的汽車保險的被保險人曾經是 以單位、企業為主，但是，隨著個人擁有車輛數量的增加 ，被保險人中單一車主的比例將逐步增加。這些被保險人 的特點是他們購買保險具有較大的被動色彩，加上文化、 知識和修養的局限，他們對保險、交通事故處理、車輛修 理等知之甚少另一方面，由於利益的驅動，檢驗和理算人 員在理賠過程中與其在交流過程中存在較大的障礙。
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9.2 汽車理賠的工作模式
• 1.我國的理賠服務模式 由於機動車輛具有流動性的特點 ，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和 完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做 好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要 是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復 方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前， 我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導 的理賠服務模式，其特點為:
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9.1 汽車理賠概述
• (2)損失率高且損失幅度較小。汽車保險的另一個特徵是保 險事故雖然損失金額一般不大，但是，事故發生的頻率高 保險公司在經營過程中需要投入的精力和費用較大，有的 事故金額不大，但是，仍然涉及對被保險人的服務品質問 題，保險公司同樣應予以足夠的重視。另一方面，從個案 的角度看賠償的金額不大，但是，積少成多也將對保險公 司的經營產生重要影響。
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9.1 汽車理賠概述 • 9.1.3 汽車理賠工作應遵循的基本原則
• 汽車理賠工作涉及面廣，情況比較複雜。在賠償處理過程中，特別是 在對汽車事故進行查勘工作過程中，必須提出應有的要求和堅持一定 的原則。
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9.1 汽車理賠概述
• 1.樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是原則 在整個理賠工作 過程中，體現了保險的經濟補償職能作用。當發生汽車保險事故後， 保險人要急被保險人所急，千方百計避免擴大損失，儘量減輕因災害 事故造成的影響，及時安排事故車輛修復，並保證基本恢復車輛的原 有技術性能，使其儘快投入生產運營。及時處理賠案，支付賠款，以 保證運輸生產單位(含個體運輸戶)生產、經營的持續進行和人民生活 的安定 在現場查勘，事故車輛修復定損以及賠案處理方面，要堅持 實事求是的原則，在尊重客觀事實的基礎上，具體問題作具體分析， 既嚴格按條款辦事，又結合實際情況進行適當靈活處理，使各方都滿 意。

（4）事故车辆修复费用组成。
事故车辆的维修费用主要由三部分构成：修理工 时费、材料费和其他费用。 （5）更换零配件的询报价。
对需要更换的零配件应通过询报价后确定价格， 且应符合市场情况，能让修理厂保质保量完成维修任 务，即更换零配件的价格确定应做到“有价有市”。
(6)修复车辆的复检。
（7）核损工作内容：
◆ 派生职能 ★ 融资职能； ★ 防灾防损职能；
2 车险理赔特点
（1）标的流动性大 需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 （2）损失率高且损失幅度较小 （3）道德风险普遍
是道德风险的“重灾区”。 （4）受制于修理厂的程度校大
(5)被保险人的公众性
3、机动车保险理赔的原则
1.重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则 3.八字理赔原则
❖ ④抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故 造成的损失和费用支出，如果车辆是被保险人自己 或他人义务来抢救的，应予赔偿；
❖ ⑤保险车辆出险后，被保险人赶赴肇事现场处理所 支出的费用，不予负责。
❖ ⑥保险车辆为进口车或特种车，发生保险责任范围 的事故后，当地确实不能修理，经保险公司同意去 外地修理的移送费，可予负责，并在定损单上注明 送修地点和金额。
（3）损失确定原则
损失确定原则
▲修复为主原则：坚持尽量修复原则，不随意更换新的零部件；能局部修复 的不能扩大到整体修理
▲拆解定损原则：对损失较大或不经拆解不能确定损失的，拆解后再出具全 部损失核定报告；需拆解定损的，全程跟踪车辆拆检，并记录换件项目、 待检项目和修理项目
▲配件及工时定价原则：原则上按照车辆承修地购置其适用配件的最低价格 为标准；涉及车辆安全、行驶、转向系统的配件，其价格可适当放宽； 未约定“指定修理厂特约条款”的，原则上不适用4S 店价格；2年内新 车，若客户强烈要求到4S 店修理，可参照4S 店协商价定损

（1）接受报险
接受报险（接险）是指保险人接受被 保险人的报案，并对相关事项做出安排， 包括做好报案记录和告知客户索赔程序及 相关注意事项等任务。
接受报案和事故查勘调度 现场查勘 确定保险责任 立案 定损核损 赔款理算 膳制赔款计算书 核赔 结案处理 代位追偿
图1-1 保险理赔流程
对属于保险责任范围内的事故和不能
通融赔付是指保险公司根据保险条款和
有关法律规定，权衡经营业务得失后，对没 有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责 任而支付赔款的理赔行为。
（1）比例责任赔偿方式
比例责任赔偿方式是指按保险金额与保 险价值的比例来计算赔偿金额。
此种方式主要用于车辆损失类保险中不 足额投保时，车辆出现部分损失的赔偿。
③ 保险赔偿以被保险人对保险标的所具有 的保险利益为限。
《中华人民共和国保险法》第五十六条
规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的 总和不得超过保险价值。
除合同另有约定外，各保险人按照其 保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿 保险金的责任。即：
Ø赔款=（损失金额×该保险人的保险金额） /各保险人保险金额的总和
立案是指现场查勘结束后，理赔人员应
在规定时间内，依据出险报案表和查勘记录 中的有关内容以及初步确定的事故损失金额 和保险损失金额，通过汽车保险业务处理系 统进行认真、准确、翔实的登记。
定损核损是指理赔人员根据现场查勘
情况，认真检查受损车辆、受损财产和人 员受伤情况，确定损失项目和金额，并取 得核损人员或医疗审核人员的认可。
② 事故发生后，在报险之前尽量不要移动车
辆，以免破坏现场及相关痕迹，为保险公司 及交通警察勘查现场增加难度，影响事实及 责任的判定。当然，假如责任明确，必要时 在保证损失不扩大的前提下，可以对车辆进 行合理移动。

第三者责任险与理赔
第三者责任险定义
第三者责任险是一种商业保险， 为车主提供对第三者的赔偿。当 车主在行驶过程中造成他人人身 伤害或财产损失时，保险公司会 根据合同约定进行赔偿。
第三者责任险赔偿范 围
第三者责任险的赔偿范围包括他 人的医疗费用、财产损失、误工 费等。同时，也包括因第三者责 任导致的法律诉讼费用。
实务的重要依据。
条例的主要内容
包括投保交强险的车辆类型 和要求、保险金额和费率、 赔偿责任和标准等方面。
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CATALOGUE
提高汽车理赔效率的建议
加强定损人员的培训
提高定损技能
01
提供定期的培训课程，确保定损人员掌握最新的定损
方法和技巧，提高定损的准确性和效率。
增强职业道德
02 强调职业道德的重要性，防止定损人员滥用职权或从
04
CATALOGUE
汽车理赔的相关法律法规
道路交通安全法与理赔
1 2 3
道路交通安全法概述
该法规定了道路交通安全管理的基本原则和要求 ，包括车辆、驾驶人、道路使用等方面的规定。
道路交通安全法与理赔的关系
该法对于交通事故中各方责任认定、赔偿责任和 义务等方面有明确规定，是汽车理赔实务的重要 依据。
定期与客户沟通
定期与客户保持联系，了 解他们的需求和反馈，及 时调整服务策略，提高服 务质量。
06
CATALOGUE
汽车理赔实务案例分享
案例一：简单的车损案件理赔流程
理赔流程
车主首先需要报案，保险公司派查勘员进行现场查勘。查勘员会拍摄一张新的车损照片，进行定损，核实损失金 额。车主提交相关文件给保险公司，例如修车发票、索赔申请书等。待审核通过后，保险公司进行赔款。

最新版
《汽车保险与理赔实务》 备课课件
第一讲：汽车保险基础知识
汽车保险理赔
汽车保险基础知识
汽车保险营销
事故的查勘与定损
汽车保险实务
汽车保险条款
模块一汽车保险基础知识（P.41）
1.风险
2.保险与汽车保险
3.汽车保险原则
模块一汽车保险基础知识（P.41）
1.风险
问题：何为风险？
社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，
放弃某项活动以达到回避因从事该活动而可能产生风险损失的行为 甲公司与一保险公司签定一份保险，为其名下12辆货车投了全保，为 汽车责任保险也称为第三者责任保险，是指被保
限额责任分摊–按其单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责 近因认定与保险责任的确定 人身伤亡，依法对车上人员承担的损害赔偿责任。 1、代位原则（物上代位） 思考：与汽车有关的风险有哪些？ 险人或其允许的合格驾驶人，在使用保险汽车过程中， 他方损失即第三方人员的人身伤害及财产损失； 请问该事故可以怎样进行保险理赔？
险人或其允许的合格驾驶人，在使用保险汽车过程中， 发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直 接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险
人依法给予赔偿的一种保险。
4.机动车车上人员责任保险
保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用被 保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受
人身伤亡，依法对车上人员承担的损害赔偿责任。
✓风险转移方法
--保险
--分割风险单位
--复制风险单位
模块一汽车保险基础知识（P.41）
2.保险 ➢风险是保险产生和发展的基础
➢保险是人类社会用来应付风险和处理风险发生后所造成的经济损失 的一种有效手段。

33、如果惧怕前面跌宕的山岩，生命 就永远 只能是 死水一 潭。 34、当你眼泪忍不住要流出来的时候 ，睁大 眼睛， 千万别 眨眼!你会看到 世界由 清晰变 模糊的 全过程 ，心会 在你泪 水落下 的那一 刻变得 清澈明 晰。盐 。注定 要融化 的，也 许是用 眼泪的 方式。
35、不要以为自己成功一次就可以了 ，也不 要以为 过去的 光荣可 以被永 远肯定 。
车险理赔实务PPT教学课件汽车基础知识
31、别人笑我太疯癫，我笑他人看不 穿。(名 言网) 32、我不想听失意者的哭泣，抱怨者 的牢骚 ，这是 羊群中 的瘟疫 ，我不 能被它 传染。 我要尽 量避免 绝望， 辛勤耕 耘，忍 受苦楚 。我一 试再试 ，争取 每天的 成功， 避免以 失败收 常在别 人停滞 不前时 ，我继 续拼搏 。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——