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某市农村信用社信贷业务防控操作风险手册一、风险意识和风险管理1. 建立完善的信贷业务风险管理机制，明确风险定位和责任分工。
2. 鼓励员工参加风险管理培训，提高风险意识和风险识别能力。
3. 建立健全信贷业务的风险评估和控制方案，包括评估信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
二、客户管理风险防控1. 在进行信贷业务前，对客户进行详细的背景调查和风险评估，确保客户具备还款能力和资信状况良好。
2. 建立完善的客户信息核实机制，确保客户提供的信息真实可靠。
3. 建立合理的风险定价机制，根据客户的风险状况调整利率和还款期限等条件。
三、抵押物管理风险防控1. 对抵押物进行全面的评估和鉴定，确保抵押物的价值足够覆盖贷款金额。
2. 建立抵押物登记和监管制度，确保抵押物的权属清晰、可行使抵押权。
3. 定期对抵押物进行评估和检查，及时发现和解决抵押物可能存在的问题。
四、信贷业务流程控制风险防控1. 严格执行信贷审批流程，确保审批程序合规，杜绝违规操作和不当行为。
2. 建立健全的内部控制制度，包括审批权限分配、流程审查和风险集中监控等机制。
3. 加强对信贷业务流程的培训和监管，提高员工的操作规范性和风险防控能力。
五、外部环境变化风险防控1. 密切关注国家和地区的经济政策和市场变化，及时调整信贷业务策略，降低外部环境变化带来的风险。
2. 建立灵活的风险应对机制，通过调整信贷业务结构和降低风险集中度来应对突发风险。
六、信贷业务监测和评估风险防控1. 建立信贷业务的监测和评估机制，包括风险报告制度和监控指标体系。
2. 定期对信贷业务的风险情况进行评估和分析，及时发现和解决风险问题。
3. 建立风险预警和应急处置机制，采取及时的措施减少风险的发生和影响。
以上是某市农村信用社信贷业务防控操作风险手册的主要内容，通过严格执行手册中的规定，可以有效降低信贷业务风险，保证信用社的稳健运营和客户的资金安全。
七、不良贷款管理风险防控1. 建立完善的不良贷款识别、分类和核销制度，确保不良贷款及时发现和妥善处理。
中国建设银行信贷业务手册前言一、《信贷营业手册》的编写目标《中国扶植银行信贷营业手册》（以下简称《信贷营业手册》）的核心目标是贯彻履行全行的信贷政策，表现我行健康的信贷文化，为信贷营业规范化操作供给指南和依照，为信贷营业监督治理供给标准和标准。
（一）切实贯彻履行全行的信贷政策和策略。
《信贷营业手册》的重要目标确实是贯彻履行扶植银行的信贷政策和策略。
信贷政策是银行信贷工作的生命线，是信贷工作的目标、偏向和重点。
信贷政策的核心内容谅解银行成长的行业计策、产品计策、地区计策和客户计策，这些计策明白指出银行须要重点成长和支撑的范畴和对象。
信贷营业手册则是包管信贷工作向确信目标尽力的有力保证，也是信贷政策贯彻履行的落脚点。
《信贷营业手册》的内容是依照近年来数次信贷体系体例改革的情形，依照信贷政策、规章轨制的要求制订的，是对信贷营业的操作流程进行了从新的构建和设计，个中包含了我行今朝为客户供给办事的重要信贷营业品种，重点讲述了对信贷客户和项目进行评判的方法和要求。
是以，要赓续进步扶植银行信贷工作的效力，慢慢改良信贷资产的质量，宽敞年夜信贷营业的经营人员和治理人员就必须高度看重信贷政策，积极进修信贷政策，切实贯彻信贷政策，严格按照《信贷营业手册》的规定和要求，卖力操作履行，规范信贷营业的经营和治理。
（二）积极倡导和尽力培养健康的信贷文化。
《信贷营业手册》是扶植银行信贷文化的表现和细化，也是信贷文化传播和培养的重要门路。
本《信贷营业手册》积极倡导和尽力培养一种以强化规范意识、风险意识、客户和市场意识、成本和效益意识为特点的健康的信贷文化。
第一，规范意识是本《信贷营业手册》的容身点和动身点。
所谓规范确实是要求信贷营业的经营和治理要相符相干的规章轨制，经由必定的操作流程，以达到风险操纵的目标。
规范的营业法度榜样是对治理的各核心要素的充分表现，必定的情势是对内容的包管。
第二，信贷从业人员必须稳固建立风险意识，及时分析信贷营业的客户风险和经营风险，研究信贷风险的防范方法，包管信贷资金的安稳性、流淌性和盈利性。
小微企业信贷业务工作手册银行1小微企业信贷业务工作手册( XX银行)目录21. 小微企业信贷业务手册1.1小微企业的定义与目标群体特征1.1.1小微企业定义小微企业是最高不超过50万能够满足资金需求的、而且所从事的贸易、流通、服务行业、生产、加工、制造业与老百姓的日常生活息息相关的各类个体工商户、微型企业、小型企业及家庭作坊。
1.1.2小微企业目标群体特征权益相对较低、流动资金有限可是周转率高、业务中占用的财产相对少; 家庭生意; 没有或者非常少的会计资料; 需求相对少量的资金作为流动资金或进行小额投资; 还款的责任由整个社会经济单位承担(如家庭); 不3总是能够提供”典型的”抵押品 ; 处理程序必须简单, 迅速且价格合理, 总而言之就是要没有太多的繁文缛节。
附: 标准小微企业信贷产品描述1、准入条件: 客户在本地实际经营期限在3个月以上; 申请10万以上要求本地经营12个月以上;2、贷款金额: 5,000元( 含) -500,000元( 含) 人民币;3、贷款期限: 3-12个月( 用于流动资金) , 3-24个月( 用于固定资产投资) ;4、贷款用途: 用于流动资金或投资于固定资产( 包括动产、不动产) ;5、目标客户群: 在业务覆盖区域内从事正当生产、贸易、服务等行业的私营业主、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主;6、担保方式: 自然人连带责任保证;7、保证人数: 一个或多个保证人; 申请10万以上贷款原则上要求保证人本地有固定资产; 申请10万以下贷款, 申请人保证人本地均无房的, 需有其它当地稳定性特征。
8、贷款利率: 年利率15%;9、还款方式: 按以按月等额本息还款为主, 但也可根据客户行业生意特征及客户现金流特点谨慎制定不等额4还款计划; 还款日设定为每月1日至25日; 短期内只满足每月等额本息还款。
10、提前还款: 贷款3个月内提前还款需收取一定比例补偿金, 以多收剩余本金一个月利息作为计算标准, 但最高不超过500元; 贷款满3个月以上提前还款, 银行有权收取补偿金。
人工智能智能信贷风险评估与管理手册第一章：人工智能信贷风险评估概述 (2)1.1 人工智能在信贷风险评估中的应用背景 (2)1.2 人工智能信贷风险评估的优势与挑战 (3)1.2.1 优势 (3)1.2.2 挑战 (3)第二章：信贷风险评估的基础理论 (3)2.1 信贷风险的概念与分类 (3)2.2 信贷风险评估的基本原则 (4)2.3 信贷风险评估的传统方法 (4)第三章：人工智能技术在信贷风险评估中的应用 (5)3.1 机器学习在信贷风险评估中的应用 (5)3.1.1 传统机器学习算法 (5)3.1.2 特征工程 (5)3.1.3 模型评估与优化 (5)3.2 深度学习在信贷风险评估中的应用 (5)3.2.1 神经网络 (6)3.2.2 卷积神经网络（CNN） (6)3.2.3 循环神经网络（RNN） (6)3.3 模型融合与优化 (6)3.3.1 模型集成 (6)3.3.2 特征融合 (6)3.3.3 模型优化 (6)第四章：数据准备与预处理 (6)4.1 数据收集与整理 (6)4.2 数据清洗与去重 (7)4.3 特征工程与选择 (7)第五章：人工智能信贷风险评估模型构建 (8)5.1 传统信贷风险评估模型介绍 (8)5.2 基于机器学习的信贷风险评估模型 (9)5.3 基于深度学习的信贷风险评估模型 (9)第六章：模型评估与优化 (10)6.1 模型评估指标与方法 (10)6.2 模型调优与优化策略 (10)6.3 模型监控与动态调整 (11)第七章：人工智能信贷风险评估系统设计 (11)7.1 系统架构设计 (11)7.1.1 系统整体架构 (11)7.1.2 系统关键技术 (12)7.2 关键模块设计与实现 (12)7.2.1 数据预处理模块 (12)7.2.2 模型训练模块 (12)7.2.3 模型评估模块 (12)7.3 系统安全与稳定性 (13)7.3.1 数据安全 (13)7.3.2 系统稳定性 (13)第八章：人工智能信贷风险评估的监管合规 (13)8.1 监管政策与法规 (13)8.2 合规性评估与审查 (13)8.3 风险防范与控制 (14)第九章：人工智能信贷风险评估在实际应用中的案例分析 (14)9.1 案例一：某银行信贷风险评估 (15)9.1.1 背景 (15)9.1.2 实施过程 (15)9.1.3 效果分析 (15)9.2 案例二：某互联网金融机构信贷风险评估 (15)9.2.1 背景 (15)9.2.2 实施过程 (16)9.2.3 效果分析 (16)第十章：人工智能信贷风险评估的未来发展趋势 (16)10.1 技术创新与进步 (16)10.2 行业应用与拓展 (17)10.3 深度学习与模型融合 (17)第十一章：人工智能信贷风险管理的策略与方法 (18)11.1 风险识别与预警 (18)11.2 风险控制与缓解 (18)11.3 风险管理与业务流程优化 (18)第十二章：人工智能信贷风险管理的挑战与对策 (19)12.1 技术挑战与应对 (19)12.2 数据隐私与保护 (19)12.3 监管合规与行业自律 (20)第一章：人工智能信贷风险评估概述1.1 人工智能在信贷风险评估中的应用背景我国金融业务的快速发展，信贷风险管理工作日益重要。
目录一. 相关参数设置 (2)1.1路径 (2)1.2产品截图 (2)1.3 相关说明 (2)二.贷款放款单 (3)2.1路径 (3)2.2产品截图 (3)2.3相关说明 (3)三.贷款收款单 (3)3.1路径 (3)3.2产品截图 (4)3.3相关说明 (4)四.合同计息 (4)4.1 路径 (4)4.2 产品截图 (4)4.3 相关说明 (5)五.合同利息清单 (5)5.1 路径 (5)5.2 产品截图 (5)5.3 相关说明 (5)六.合同到期处理 (5)6.1 处理方法 (5)6.2注意事项 (6)七.合同提前结束 (6)7.1 处理方法 (6)7.2注意事项 (6)八.合同逾期处理 (6)8.1 处理方法 (6)一. 相关参数设置1.1路径客户化—参数设置1.2产品截图1.3 相关说明✧F1047：设置自动计息和手工计息。
✧F1050：设置是否可以修改他人录入的合同。
✧F1052：设置是否可以变更他人录入的合同。
✧F1053：设置是否可以终止他人录入的合同。
✧CDM077：收回贷款本金是否可以自动生成贷款收款单。
✧CDM177：实际收利息是否可以自动生成贷款收款单。
二.贷款放款单2.1路径信贷管理----自营贷款管理----贷款放款处理2.2产品截图2.3相关说明✧贷款放款单必须由系统自动生成，在录入贷款合同时必须选中自动划帐。
✧贷款放款单自动在会计平台上生成实时凭证。
✧结算部在拿到放款原始凭证时，到会计平台上确认生存结算凭证。
三.贷款收款单3.1路径信贷管理----自营贷款管理----贷款收款处理3.2产品截图3.3相关说明✧贷款收款单可以由系统自动生成，也可以手工录入。
✧贷款收款单可以收本金、也可以收利息，也可以是本利。
✧贷款收款单自动在会计平台上生成实时凭证或结算凭证。
四.合同计息4.1 路径信贷管理----合同计息4.2 产品截图4.3 相关说明✧只有在合同计息日以后才可以计息。
贷款业务管理办法第一章总则第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律、法规、文件，结合公司实际情况，特制定本办法。
第二条本公司以“小额、流动、分散”为基本信贷原则，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。
第三条本办法所指信贷业务是公司对客户提供的本币贷款业务以及贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。
第四条本办法所指信贷人员包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。
本办法所指信贷部门包括信贷业务部门、风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。
第二章机构、职责和人员第五条设立贷款审查委员会（以下简称贷审会），作为公司信贷业务决策的集体议事机构，评价和审议需经贷审会审议的信贷事项风险，对有权审批人进行智力支持和权力制约。
第六条按照审贷分离原则，设立信贷业务部门、风险管理部门。
信贷业务部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查（评估）和贷后管理职责，风险管理部门承担信贷政策制度制定、信贷业务审查审批、信贷风险监控等职责。
各信贷部门之间应相互配合、相互制约。
风险管理部门对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信风险实行统一管理。
第七条贷款业务涉及部门的职责（一）信贷管理部1. 贯彻执行国家的法律、法规和金融政策，研究制定和完善公司贷款业务管理办法、操作规程等相关规章制度以及贷款业务信贷政策；2. 研究制定贷款业务发展总体战略，拟定业务发展计划、经营目标和营销方案，并组织推进和实施；１3. 负责组织贷款业务管理人员培训和上岗资格确认；4. 提出贷款业务发展奖励办法及人员绩效考核管理办法，拟定贷款业务发展奖励、业务收益分配、人员奖励、费用支出等政策；5. 参与贷款的风险监控管理，制定相应的风险管理制度，建立风险预警机制及内控机制；6. 负责贷款业务发展相关的市场调查和国内外贷款业务信息的搜集、分析和研究，了解市场需求变化，研究分析相应对策，为贷款业务发展提供决策依据；7. 负责统一规划、组织贷款业务市场营销、信用环境建设工作；8. 具体负责客户业务咨询、贷款申请受理、贷前调查、客户信用等级评定、贷款审查审批、贷款发放、贷款回收、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作；9. 负责贷款业务管理，对贷款业务进行统计、分析，并定期向公司领导和监管部门报送相关信息；10.其它职责。
第一章小额贷款公司简介一、什么是小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
二、小额贷款公司定义小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉。
1．是企业法人；2．有独立的法人财产；3．享有法人财产权；4．以全部财产对其债务承担民事责任。
“小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”。
三、小额贷款公司经营特点1. 经营特殊商品货币（只贷不存）2.经营规则：1)小额贷款公司必须专营小额贷款业务；2)严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（高压线）3)信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。
小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
（底线）4)小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务；5)小额贷款公司不得向关系人发放贷款：关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。
3、经营范围：1）办理各项小额贷款；2）办理中小企业、微型企业发展、管理、财务等咨询业务；3）其他经批准的业务。
4、经营要求：1）小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。
贷款发放和回收主要通过转帐或银行卡等结算渠道，减少现金交易。
2）坚持为农民、农业、农村“三农”及中小企业，微型企业的经济发展服务。
3）自主选择贷款对象。
4）经营市场化。
5）不得向其股东发放贷款。
6）可以在注册地的周边邻县（市区）发放贷款，但注册地的余额不低于总贷款余额60%。
法人账户透支中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支第三章法人账户透支3.1 概述3.1.1定义法人账户透支业务是指建设银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。
法人透支账户必须是客户在我行开立的基本存款账户或一般存款账户。
透支不允许提现(建设银行另有规定的除外)或直接将款项划入个人存款帐户。
3.1.2对象经国家工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人。
3.1.3条件办理透支业务的客户，必须符合以下条件:1.我行评定的信用等级达到AA级以上(含)的客户;2.我行已给予一般额度授信的客户。
3.1.4用途满足客户临时性融资需求。
3.1.5额度透支额度最高不超过我行给予客户的一般授信额度中固定资产贷款额度和表外授信业务额度以外授信额度的50%，且最高不超过5亿元。
透支额度可占用我行为客户核定的免担保信用额度。
3.1.6期限法人账户透支业务的期限包括透支额度有效期和透支账户持续透支期限。
透支额度有效期原则上不超过1年，且在双方签署的透支业务合同中约定。
透支额度有效期满后，如仍在客户一般授信额度有效期内，可按有关规定重新报批。
为保证客户透支业务的连续开展，经办行对拟继续提供透支服务的客户，应提前报送透支额度申请。
透支账户持续透支期限是指客户在透支账户持续存在透支余额的天数。
AAA级客户透支账户持续透支期限不得超过60天(自然日，下同)，AA级客户透支账户持续透支期限不得超过30天。
1中国建设银行信贷业务手册第二篇第三章法人帐户透支3.1.7价格法人账户透支业务的价格包括透支额度承诺费和透支贷款利率。
透支额度承诺费按透支额度的0.2,每年收取一次，最低收取1000元。
透支贷款利率执行中国人民银行规定的六个月期贷款利率，并可视客户情况上浮，但不能下浮，具体利率水平与客户协商确定。
在透支额度有效期内遇人民银行调整人民币利率，对调整日后发生的透支贷款及逾期贷款按照调整后的相应利率水平执行。
信贷手册——中小企业业务 一、中小企业房地产抵押循环授信业务 二、中小企业联贷联保业务 三、中小企业中期房地产抵押贷款 四、小额贷款公司授信业务
一 中小企业房地产抵押循环授信业务 一、 定义 房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。 二、 授信企业准入条件 （一）、已经工商行政管理机关办理年检手续； （二）、持有人民银行核发的贷款卡； （三）、有固定经营场所，合法经营； （四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定； （五）、其它条件； 三、授信用途、授信期限 授信用途应真实合理且合法合规，主要用于授信企业主营业务运作和经营需要。其中，授信用于流动资金贷款产品的，应按照《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第1号）及我行相关管理规定进行管理。 期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年 四、计息、还款及额度费的收取方式 （一）、贷款可采用按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期可以采取分期还款等多样灵活的还款方式。 （二）、贷款利率根据人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。 （三）、采用循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的0.25%。 五、授信使用 为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可根据本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。 六、授信年审 授信期限1年以上的循环授信实行年审制度。该类授信需在每个授信年度到期日时进行年审，年审是对企业基本经营状况和抵押物情况的核查，不需要按照授信审查审批流程进行，由客户经理发起，团队负责人复核后提交原额度审查部门，由授信审查部门审查人员核查相关信息并提交该层级中小企业授信审查部门负责人/总经理审核后通过。 七、 主要风险点和控制措施 （一）、风险点1：合规风险、操作风险。申请人、抵押人提供的资料已过期、不符合要求或提供其他虚假申请资料。 控制措施：双人实地对申请人、抵押人进行调查。确保客户提供的资料真实有效。 （二）、风险点2：不符合我行抵押物要求的抵押物通过审查、抵押物价值认定发生偏差 不符合我行银行标准化房地产抵押类授信业务条件的客户通过审查、审批。 （三）、风险点3、未能按要求签订法律文本，导致业务存在潜在法律隐患。 控制措施： 1、实地上门签署合同并核保 2、专人进行合同文本管理 3、分行合规部法律岗人员对所需签订的非标准合同协议进行审核确认，对于不符合规定的合同应坚决予以制止。严格按照合同文本的签订程序操作，避免出现文本签订环节的操作风险和法律风险。 （四）、风险点4：抵押登记手续不落实 控制措施：客户经理和申请人一起办理，专人对登记材料进行审核。确保登记、保险等手段有效落实。 （五）、风险点5：到期不能收回授信 控制措施：客户经理、中小企业风险管理岗加强贷后检查，密切关注企业经营情况和抵押物情况到期收回。 八、 业务操作流程相关规定和主要管理要求 中小企业房地产抵押循环授信业务流程包括受理调查、授信审查审批、手续落实、授信发放、贷后管理5个阶段。 （一）受理调查 1、业务申请 授信企业应提供书面授信申请书和基础信贷资料和抵押人资料，对于授信企业与抵押人为同一人的，资料的提供可合并执行；如以上资料已向我行提供且在有效期内，可不要求授信企业、抵押人重复提供，由调查人调阅信贷档案获取有关资料，并与原件核实。 2、贷前调查 在与客户接触的初期阶段，就应明确告知客户可能需要的资料；对于准备齐全的资料，各行应在5个工作日内，完成从调查到审批的流程。对于首次发生授信的企业，客户经理须上门现场调查。 （二）授信审查审批 授信审查审批在对第一还款来源进行审查的同时加强对抵押物的审查，对于变现能力强、抵押率充足的抵押物，可以作为授信审查审批的依据。 1、授信审查 ●资料及调查手续完备性审查： ●对影响客户财务状况的主要因素、非财务状况等进行必要的风险分析。 ●根据企业财务资料，银行对账单等资料判断企业的现金流情况，合理确定企业的还款能力。 ●对抵押物的审查。 ●完成有关审查意见及必要手续。 2、授信审批 有权审批人对授权范围内的授信业务最终审批，出具审批意见。审批意见应明确授信方案的业务品种（是否循环）、金额（敞口否）、保证金比例、用途、利率、收费（额度费、保函开立手续费等）、期限、偿还方式、担保条件（明确抵押物的坐落地址、部位以及面积、抵押率、计算抵押率时所依据的抵押物价值）、授信条件（如：保险、公证）等。 （三）手续落实 1、合同签订 根据我行相关制度签订授信合同和抵押合同。对于采用非标准版本的法律文本和协议的，应根据有关职责权限的规定，请合规部和公银业务管理部审核确认后签署。 2、抵押登记等授信条件落实 （1）客户经理应与抵押人一起按规定办理以我行为第一抵押权人的抵押物登记手续，将他项权证原件留存我行。 （2）客户经理应督促并确认抵押人按规定办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险办理完毕后将保险单、批单原件留存我行；对授信及抵押合同按规定需办理公证的，调查人应与借款人、抵押人一起到公证机关办理公证。 （3）将上述资料进行整理并传递给信用运营部门，信用运营部门将他项权证、保险单等抵押登记手续落实的材料封包入库。 抵押办理过程需注意事项： （1）抵押人以已出租的房地产抵押的，抵押人应提供租赁协议和已通知承租方抵押的书面文件。 （2）国有企业法人以国家授予其经营管理的房地产抵押的，应当符合国有资产管理规定。 （3）以中外合资企业、中外合作企业和外商独资企业的房地产抵押的，必须提供经董事会通过的书面文件，但企业章程另有规定的除外。 （4）以有限责任公司、股份有限公司的房地产抵押的，必须提供经董事会或股东大会通过的书面文件，但企业章程另有规定的除外。 （5）股份合作制企业以其房地产抵押的，必须提供经企业职工股东会通过的书面文件。 （6）有经营期限的企业以其所有的房地产抵押的，其设定抵押期限不应当超过该企业的经营期；以具有土地使用年限的房地产抵押的，其抵押期不得超过土地使用权出让合同规定的使用年限减去已使用年限后的剩余年限。 （7）抵押人为自然人的还应注意抵押人应具有完全民事行为能力；无贷款逾期、欠息、信用卡恶意透支等不良信用记录。抵押人为法人的还应注意在人民银行征信系统中没有不良贷款余额。 （四）授信发放 单笔业务的授信发放 1.客户经理落实授信申请人签订相应凭证，并在相应凭证上签注意见，同时落实行内相应凭证签订手续，并将授信发放材料交信用运营部门审核。 2.信用运营部门按照有权审批人出具的终审意见审核各项放贷前提条件已经落实后，出具《放贷通知书》等放贷指令。 3.信用运营部门放款人员按照《放贷通知书》等放贷指令验印后按照我行会计的相关规定进行开票操作，并登记人行信贷登记系统。 循环授信额度项下的授信发放 1.客户经理调查审核，认为可以给予企业用信的，客户经理提交用信审批。并对该调查确认意见内所含信息的真实性及调查结论负责。 2.营销团队负责人对客户经理提交的用信确认意见进行审核。审核同意的，加签意见后提交审批 3.分行授权的审批人对于提交的额度方案内的用信申请进行审批核准，出具审批意见。 4.根据我行相关制度签订相关单笔业务授信合同和抵押合同。客户经理应确保合同印章和法定代表人签字的真实性。对于首笔授信要求现场与有关借款人和抵押人签订有关合同；对于有关抵押合同的签订涉及自然人的，必须由自然人及抵押财产共有人现场签名。客户经理落实客户合同签署后由业务助理落实行内合同签署手续并对借款人、抵押人的印章和法人代表签字进行校验。 5.额度项下用信发放 （1）客户经理落实相应业务合同签订等手续，并落实授信申请人签订相应凭证，在相应凭证上签注意见，同时落实行内相应凭证签订手续，并将授信发放材料交信用运营部门审核。 （2）信用运营部门按照有权审批人出具的终审意见审核各项放贷前提条件已经落实后，出具《放贷通知书》等放贷指令。 （3）信用运营部门放款人员按照《放贷通知书》等放贷指令验印后按照我行会计的相关规定进行开票操作，并登记人行信贷登记系统。 （五）贷后管理 1、贷后检查频率为3个月一次。五级分类3个月一次，具体按照我行五级分类相关制度要求执行。出现以下情况时，应当立即进行现场检查并填写检查表格，根据检查结果，可将贷后检查频率调高：
