优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】

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XX银行客户经理信贷业务入行培训课件

三、票据业务１、《XXXX商业银行代理银行承兑汇票业务试行办法》２、《XXXX商业银行银行承兑汇票业务管理办法》３、《XXXX商业银行银行承兑汇票转贴现、再贴现业务管理（试行）
办法》四、担保业务
1、《XXXX商业银行担保业务管理办法》
三、授信业务后期管理
（一）《 XXXX商业银行贷后管理办法》（二）《XXXX商业银行信贷资产风险分类管理办法》（三）《XXXX商业银行不良贷款管理办法》（四）《XXXX商业银行抵债资产管理办法》（五）《XXXX商业银行损失类资产核销管理办法》（六）《XXXX商业银行信贷业务档案管理办法》（七）《XXXX商业银行不良贷款责任认定及追究办法（暂行）》（八）《XXXX商业银行授信业务违约暂扣管理办法》
二、承兑汇票业务调查（一）客户经理根据本行尽职调查的规定，对客户申请进行调查；（二）调查内容
重点是贸易背景真实性。非100%保证金的（也就是有风险敞口的业务）调查要参考贷前调查（三）调查完毕后客户经理在业务信贷系统录入，填写调查意见后，发起业务申请提交本部门负责人。
三、承兑汇票业务审查、审批（一）各网点（业务部）负责人对客户经理上报的业务申请进行审核，审核通过后，提交至总行信贷审查岗。（二）信贷审查岗对业务申请进行审查，审查通过后报有权人审批。（三）总行有权人在授权权限内进行审批。
一、授信业务 1、《XXXX商业银行统一授信管理办法》 2、《XXXX商业银行授信工作尽职实施细则》 3、《XXXX域外客户授信业务管理办法》 4、《XXXX商业银行授信业务担保管理办法》 5、《XXXX商业银行集团客户授信管理办法》
二、贷款业务
1、《XXXX商业银行个人贷款管理办法》 2、《XXXX商业银行公务员贷款管理办法》 3、《XXXX商业银行个人信用贷款管理办法》 4、《XXXX商业银行个人循环贷款管理办法》 5、《XXXX商业银行个人创业贷款管理办法》 6、《XXXX商业银行小额房产抵押贷款管理办法》 7、《XXXX商业银行员工贷款管理办法》 8、《XXXX商业银行自然人小额保证贷款管理办法》 9、《XXXX商业银行定期存单质押贷款管理办法》 10、《XXXX商业银行流动资金贷款暂行管理办法》

信贷基础知识培训(ppt)

特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。

公司信贷部培训PPT

公司信贷部培训PPT
o 7、受托支付授权书（个人消费贷款大于 30万元、生产经营大于50万元）；
o 8、贷款用途证明材料（交易合同、货物单据、付款文件等），
o 9、其他需要办理的有关资料。
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四、流动资金贷款申请贷款时应提供的资料：
o 1、工商营业执照及最新年检证明； o 2、组织机构代码证书最新年检证明；
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o 3、个人与家庭收入支出情况：总资产要求分项目分析，要有证据证明，总负债查个人与家庭人员信用报告及社会融资情况；
o 4、经营项目分析：经营项目的基本情况，投资金额、规模、自有资金、合规性，及发展前景。
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o 三、借款人经营状况和财务状况分析： o (一)经营状况分析： o 1、生产型企业 o 2、建筑安装企业
公司信贷部培训PPT
2020/11/5
公司信贷部培训PPT
一、借款人（个人）申请贷款必须提供的资料：
1、借款人申请书
姓名、性别、职业、住所、家庭人员状况
借款金额、借款用途、借款期限、抵押物状况等
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o 2、借款人夫妻双方与没单独分家的家庭人员（成年人）身份证件复印件（原件查验）；
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o 3、税务登记证及最新年检证明； o 4、经会计事务所审计的验资报告； o 5、近三年和最近一期财务报告（资产负债
表、利润表及利润分配表、现金流量表）；
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o 6、公司章程； o 7、贷款卡及最新年检证明； o 8、基本帐户许可证及在本社的开户证明； o 9、法人代表或负责人、委托人身份证明及
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二、信用社在申报个人贷款时必须办理的资料：

农村信用社信贷基础知识培训讲义(PPT 94张)

3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和结算等业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按预定期限收回信贷资金，或在不发生损失的状况下，将信贷资产迅速转化为现金的能力。村镇银行必须保证贷款资产的正常流动，并使资产与负债在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求村镇银行自身效益和社会效益的统一。利润率和股东收益最大化是村镇银行效益性最根本的体现。村镇银行追求盈利既是村镇银行改进服务、不断拓展业务经营的内在动力，也是村镇银行充实资本、增强经营实力、提高竞争能力的必然要求。

信贷知识培训ppt课件

六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期限有短期和长期之另，贷款期限越短，流动性越大。把贷款用于非流动资产上，流动性减低，由于时间长了，偿还的必然性就降低了，风险必然加大。对放款人来说，最好把双方同意的贷款用途和还款计划在借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账中，有很大部分是与管理或制定合同条款时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行了解借款人。如果当地的银行不愿意对其放款，这是一个危险的信息信号。他们可能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样，对于一家更换往来银行的企业要小心，因为他们对原来银行不满。一般说来，新客户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的人，都应该这样答复他。在合理期限内对于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款人负同样责任。当保证人签署保证，你很可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多加小心，要确保保证人要确实明白他应负的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？（一）信贷业务的区域性相对较强，以服

信贷基础知识培训ppt

准备资料准备好客户资料和公司合同资料后交给按揭部同事
信用贷（签约后）
提交资料客户携带相关资料，去银行面签填写贷款申请表征信授权书等资料（部分机构可先手机线上预审通过后去面签或者银行客户经理直接上门办理后再去签借款合同）
银行审批银行审批人员审核客户资料及居住工作信息真实性，并电话核实（本人手机、公司座机、联系人手机），部分机构还会上门考察（客户家里或公司）
人命币基本单位：元元＞毛＞分＞厘＞毫
● 1厘=0.1分=0.01毛=0.001元 ● 3分=0.03元---3% ● 8厘=0.008元---0.8%
以10万元为例；
月息3分，一个月的利息就是： 100000×3%=3000（元）月息8厘，一个月的利息就是： 100000×0.8%=800（元）
如客户去申请贷款时，近期的查询次数过多会导致贷款申请被拒，甚至无法申请
征信报告有详版（央行纸质版）和简版（网查版）之分除小额贷款需要简版征信外，其他贷款都需要客户提供详版征信
2 贷款资料名称
资料分类
婚姻资产
身份信息资料分类
工作
其他
身份信息身份证、户口本（户主页、本人页）
婚姻结婚证、离婚证+离婚协议书
Design by Hong Tian
目录
CONTENTS
1 …… 基本知识 2 …… 资料名称 3 …… 办理流程 4 …… 产品介绍
1 信贷基础知识
基础知识
定义、类型
六要素
征信报告
负债、逾期
什么是贷款
贷款
向银行（机构）借钱支付利息的行为
）此部分内容作为文字排版占位显（建议使用主题字体）
=100000×1.5% = 1500元此还款方式，每个月就只要还1500元，但是到了最后一个月，要还款 1500元+10万

信贷基础知识培训34页PPT

44、卓越的人一大优点是：在不利与艰难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
40、人类法律，事物有规律，这是不容忽视的。— —爱献生
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育；而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
信贷基础知识培训
36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。—— 马克·吐温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。— —威·皮物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。 ——菲力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变法律。 ——朱尼厄斯

信贷业务基础知识培训ppt课件

担保担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。
22
四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
23
（一）受理
客户申请
资格审查递交材料
法人账户透支法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
16
信贷品种类别（五）
法人汽车贷款法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
19
三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
20
三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。

客户经理信贷培训(P1—如何做一个合格的客户经理)

第二章何谓银行信贷员？
★银行信贷员：是指以贷款人的身份直接与借款人从事借贷活动的人员。信
贷员一般的业务范围主要是：贷前调查（包括客户报表收集、贷款的种类、期限、利率、条件等咨询服务、调查报告的撰写直至发放贷款的具体操作等等）、贷款的贷后管理（包括贷款正常回收、催收、展期等）。
随着业务的发展，越来越要求信贷员转变观念，由“等客上门” 的服务模式转入“走出去，引进来”的服务模式。
4、客户经理的类型
银行客户经理类型
特点
关系型业务型
拥有客户资源，善于处理与客户的关系。但业务知识和产品操作技能有待提高。
熟悉多种银行产品知识和多项业务操作方法。但性格内向，不善于处理与客户的关系。
专家型复合型
精通银行某领域的产品，对该领域产品的创新能力较强，但对其他产品认识可能不全面、且不擅长客户关系的管理。
第一章什么是银行信贷？
一、什么是信贷（credit loan）？定义：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。
1、银行客户经理的内涵银行客户经理是在银行内从事市场分析、客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户的专业技术人员；是银行面向市场、服务客户、维系客户关系的桥梁和纽带；是银行战略决策和产品创新的源泉，是实现银行整体发展战略与目标的主要具体的执行者。
现如今我行的客户经理由信贷客户经理、社区服务点客户经理及电子银行业务客户经理等构成。

银行信贷基础知识培训课件

BOT
按照贷款的特点不同划分
普通贷款
特别贷款
商业贷款
特别贷款其他信贷形式
银团
贷
款
透贷出福消住
支款口费费房
承信廷信贷
诺贷
贷款
分期偿还贷款信用证一次偿还信贷
银行信贷基础知识培训
贷款的基本要素
• 贷款的种类
• 贷款的期限
• 贷款的利率 • 信贷业务的一般规定
银行信贷基础知识培训
在2008年的货币政策中，最受非议的是央行在去年末“窗口指导”中实际引入的信贷限额管理。然而，从考察调控目标与政策手段是否匹配的角度，当前央行所采取的“货币、信贷双稳定”的政策取向是很有针对性的。当然，还应该考虑如何对既定额度进行有效分配，实现资源最优配置的效果。
评价：
银行信贷基础知识培训
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见
商业银行贷款“三原则”解读 ----效益性原则
概念
贷款的效益性原则，是指贷款的分配和使用都必须以最小的贷款投入或费用，取得最大的收益或效用。
银行信贷首先是考虑银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。
银行信贷基础知识培训
安全性、流动性、效益性的相互关系
商业银行在贷款业务经营中,必须坚持贷款的管理原则,做到“安全性”,“流动性”和“效益性”三者的最优组合,实现“三性”的统一.
银行信贷基础知识培训
第四条小额贷款产品设计实行“小额速贷、整贷零还、有偿使用、持续发展”的原则，以“小额、流动、分散”为基本信贷原则，以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。
-----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）

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优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
目录
第一部分：信贷业务概论第二部分：信贷客户经理素质第三部分：信贷业务相关知识
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
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信贷客户经理素质
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信贷客户经理素质
优秀客户经理的经验之谈
必须清晰自己的目标尽可能的争取信贷资源要速战速胜要锻炼驾驭力量坚信勤能补拙，水滴石穿，事在人为
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专
结算知识
业技
能
法律知识
会计知识
社会知识
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日常办公技能营销技能调查技能
财务分析技能信贷安排技能
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信贷客户经理素质
营销篇
做业务要能先知先觉，抓住商机，占领市场份额。
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信贷业务概论
信贷政策的基本思想指导原则
全面管理
追获求得滤真掉实风质险量的的发利展润
信贷管理
全程管理
全员管理
信贷业务概论
信贷业务原则
安效流全益动性性性
• 信贷业务风险
市场风险信用风险操作风险
银行就是靠出色地控制贷款风险而获得利润
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才能志向篇
唯天地，万物父母；为人，万物之灵
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信贷客户经理素质
品德好
风险控
优秀客户经理
志向高
营销广
才能强
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优秀信贷客户经理
基础知识
成功打造有良心的聪明的客户经理
目录
第一部分：信贷业务概论第二部分：信贷客户经理素质第三部分：信贷业务相关知识
信贷业务概论
管好信贷资产就等于保证了银行的利润来源
信贷业务概论
贷款
信贷
• 银行向客户借出货币使用权，并约定期限和利率回收本息的经营行为
相信自己这笔业务不能做的第六感
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
信贷客户经理素质
周密调查
实行
避
认真分析
谁放
免
款
决
谨慎决策
谁
策
风
遵守制度
险
负责的第
点

仔细严谨
一
责
请示报告
任制
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2 • 把防范风险诈骗放在首位
3 • 防范内部人员作案是重点
4
• 防范单笔业务风险的重要性
5 • 要细分风险类型有针对的加以防范
6 • 规范制度以防范操作风险
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信贷业务概论
信信贷贷客客户户经经理理的的选选拔拔
信贷客户经理素质
摆好自己的位置，做品德好的聪明人
从基层做起，勇于承担责任
有雄心，肯努力付诸于行动工作严谨，终成大器
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信贷客户经理素质
客户经理应具备的能力
拓展业务的能力与人沟通的能力处理矛盾的能力自我学习的能力不断创新的能力
信贷业务概论
信贷业务风险分类
按贷款对象划分按贷款五级分类划分按贷款面临风险划分
按损失程度划分按风险高低划分按损失金额划分
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信贷业务概论
防范风险的要点
1 • 以真实案例时刻提醒员工风险就在身边
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
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信贷客户经理素质
风险篇
安不忘危，存不忘亡
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
信贷客户经理素质
三个理性
VS
第六感
1、理性的对待市场 2、理性的对待同业 3、理性的对待自己
客户经理的基本功
铜头铁嘴顺风耳火眼尖鼻茶壶肚
毅力坚强表达清楚信息灵通识别风险把握机会心胸开阔
切记：做正确的事和正确的做事
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
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信贷客户经理素质
客户经理应具备的基本知识
金融知识
信贷知识
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
信贷客户经理素质
客户经理要掌握的营销原则
先有春华，再有秋实：贷款要早发放精耕细作强于四处开荒：注重深度挖掘贷款大中小客户要合理搭配重视三率，苦干+巧干把复杂留给自己，把简单留给客户注意对产业链贷款的联动开发对新客户的贷款条件是“先紧后松” 要求客户给予银行与贷款等比例的结算量
• 信：银行提供的信用（表外业务）
• 贷：银行发放的贷款（表内业务）
授信
• 银行向客户授予信用和贷款的经营行为
信贷业务概论
银行主要业务分类
吸收存款借入款
负债业务
衍生业务
远期期货期权互换
银行主要业务
委托代理咨询服务资金结算信用证
中间业务
资产业务
发放贷款项目投资同业拆放存放同业
信贷业务概论
信贷风险的特征
风风风风风险险险险险损形原暴存失式因露在的的的的的危危复滞隐害害杂后蔽性性性性性
银行的经营管理人员，只有对风险的危害性有了更多的了解，才能对风险管理的重要性有着更深
刻的认识。
优秀信贷客户经理基础知识培训PPT课件【精编】
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超超
前前
知
眼眼
识
光光
结
录录
构
用用
新新
双线考评制
人人
亲
人
属
员
回
推
避
出
制
制
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信贷业务概论
制定行而有效的制度靠制度发挥每个人的作用以业绩论英雄提倡奖励机制与风险文化享有人尽其才的晋升机制坚持终身学习的培训机制