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银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结一、培训班概述银行个人信贷业务培训班自开班以来，得到了广大员工的积极参与和支持。
培训班旨在提升员工对于个人信贷业务的理论知识和实践操作技能，提高业务水平和服务质量。
经过多次授课和实操训练，取得了较好的培训效果。
二、培训内容1. 基础知识培训：分阶段进行个人信贷业务基础知识的教学，包括个人信贷相关政策法规、贷款申请流程、贷款品种及特点、信用评估方法等。
2. 案例分析讲解：通过真实案例分析，向员工介绍不同类型客户的信贷需求和解决方案，提高员工的综合分析和解决问题的能力。
3. 信用评估技巧培训：培训班邀请了专业信贷评估师进行授课，传授评估客户信用状况的方法和技巧，帮助员工准确评估客户信用风险。
4. 多元化产品培训：介绍银行个人信贷业务的各种产品，如个人消费贷款、住房贷款、车辆贷款等，让员工了解产品特点和应用场景，提供更加全面的贷款解决方案。
5. 法律风险培训：邀请法律顾问为员工讲解相关法律法规，提醒员工遵守业务操作规定，规避法律风险。
三、培训方法1. 理论授课：采用专业讲师进行理论知识培训，通过PPT、讲解等形式，向员工传授相关知识。
2. 实践操作：设置实际场景，让员工进行实践操作，进行案例分析评估、贷款审批等环节的模拟操作，帮助员工理解和掌握实际操作技巧。
3. 网络培训：借助在线培训平台，提供在线视频、培训资料等形式的网络培训，方便员工随时学习和回顾。
四、培训效果1. 知识掌握：通过培训班的学习，员工的个人信贷业务基础理论知识得到了巩固和提升，对于个人信贷产品和流程有了更深入的了解。
2. 处理能力：培训班的实操训练和案例分析讲解有助于员工掌握解决问题的方法和技巧，提高了办理个人信贷业务的能力。
3. 服务质量：培训班注重培养员工的服务意识和客户导向观念，加强沟通和协调能力，提升了员工在个人信贷业务中的服务质量和客户满意度。
五、改进措施1. 强化实践环节：加大实操训练的比重，提供更多真实案例和操作场景，让员工更好地掌握实际操作技巧。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结今年银行个人信贷业务培训班于某月某日顺利结束，该培训班针对新进员工和有相关工作经验的员工进行了为期两周的培训。
一、培训内容总结本次培训班内容主要涵盖了个人信贷业务的基本理论、业务流程、审批标准和风险控制等方面。
培训内容全面、具体，运用实例和案例进行讲解，使学员们对个人信贷业务有了更深入的理解和掌握。
二、培训形式总结本次培训班采用了多种形式相结合的方式进行，包括理论讲解、案例分析、小组讨论、模拟操作等。
通过理论和实践相结合，使学员们能够灵活运用所学知识，更好地应对实际工作中的各种情况。
三、培训效果总结1. 知识水平提升：通过本次培训，学员们对个人信贷业务的基础知识和操作流程有了更全面的掌握，业务水平得到了明显提升。
2. 沟通能力提升：通过小组讨论和模拟操作，学员们的沟通能力和团队合作意识得到了锻炼和提高，能更好地与客户进行有效沟通。
3. 风险意识增强：培训班对个人信贷业务的风险控制进行了深入讲解，学员们的风险意识得到了增强，能够更好地识别和控制风险。
四、培训的不足与改进1. 培训时间较短：由于时间限制，培训班的持续时间较短，部分内容可能讲解不够充分，建议增加培训时间以提高培训效果。
2. 实践环节不够充分：培训班的实践环节主要是通过小组讨论和模拟操作进行，实际操作的机会有限，建议增加真实案例演练的次数，提高学员们的实践能力。
五、培训后的跟进工作培训班结束后，将对学员们进行相关跟进工作，包括通过实际案例进行分析讨论、定期的业务培训和知识考核等方式，进一步巩固和提高学员们的个人信贷业务知识和能力。
六、总结建议针对以上提到的不足与改进，建议未来在安排个人信贷业务培训班时，增加培训时间，加强实践环节的设计，并定期对学员们进行跟进和评估，以实现培训的最大效益。
建议根据学员的实际情况，将培训内容进行分层次、分类别培训，提高培训的针对性和个性化。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结本次银行个人信贷业务培训班是为了全面提高信贷人员的业务素质和服务能力而举办的，并取得了圆满成功。
我们非常感谢各位学员的踊跃参与和广大客户朋友的积极支持，让本次培训班取得了丰硕的成果。
一、学员情况本次培训班的学员主要来自银行各个支行的信贷业务人员，共计30人。
他们具有较为丰富的客户服务经验和信贷业务知识，同时也具备了接受各种业务培训的必要条件。
二、培训内容1.信贷理论知识通过一系列理论课程的学习，学员深入了解了信贷业务的基本理论和基本流程，包括贷款种类、贷款客户分析和风险评估等方面的相关知识，全面提高了他们的业务素质和业务水平。
2.客户服务技巧通过专门的客户服务技巧培训，学员掌握了一系列客户服务技能和方法，如沟通技巧、服务态度、客户关系管理等。
同时，还通过互动讨论和实际案例的分享，使学员更好地了解客户需求，提高了他们的服务能力。
3.市场营销策略通过市场营销策略的学习和技能培训，学员了解了如何制定市场营销计划、如何识别并开发新的客户群体、如何研究竞争对手，从而提高了他们的业务咨询和市场分析能力。
三、课程设置本次培训班的课程设计科学合理，分为理论课程和实践课程两部分。
理论课程主要是针对信贷业务的基本知识、市场营销策略和服务技巧进行讲解。
实践课程则通过实地考察、行业调研和案例分析等方式，将培训内容转化为可应用于实际工作中的经验和技巧，提高了学员掌握知识的实用性和应用能力。
四、总结感想本次培训班是针对信贷业务人员进行的业务培训，培训内容涵盖贷款种类、信用审批、客户服务等方面的理论课程和实践运用技巧。
通过培训班的学习，学员们提高了业务水平和服务能力，增强了对金融市场和客户需求的了解和把握，同时也提高了银行整体的业绩表现与服务质量，为银行赢得了更为广泛的客户信任和市场口碑。
作为主办方，我们感到非常自豪，同时也必须继续加强类似的业务培训，并不断总结优化，以更好地满足客户的需求，提升银行的服务水平和市场竞争力。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结
培训内容涵盖了信贷业务的基础知识、风险管理、产品设计、流程操作、综合能力等
方面。
其中，信贷风险管理是培训的重点和难点，讲授内容包括了个人信用评估、贷前调查、贷后监管等方面，通过具体案例的分析和讨论，让我们深刻认识到风险管理对信贷业
务的重要性，也使我们在实践操作中更加谨慎和准确。
在课堂上，我们不仅学到了理论知识，还参加了模拟操作和实际应用的练习。
通过模
拟操作，我们能够更加清晰地了解信贷业务的操作流程和标准，提高了操作准确性和效率；实际应用的练习则让我们更加深入地理解了客户需求和信贷产品的匹配关系，提高了服务
能力和解决问题的能力。
此外，培训班还开展了一些有意义的课外活动，如行业交流会、客户拜访等，通过这
些活动，我不仅结识了同行业的同事和行业专家，还亲身参与了实际的业务流程和客户服
务过程，拓宽了自己的视野和职业发展空间。
在此次培训中，我深刻认识到了个人信贷业务对银行的重要性和挑战性，也更加明确
了自己的岗位职责和发展方向。
在今后的工作中，我将以更加积极的态度和更加专业的素养，为客户提供更加优质的个人信贷服务，努力实现银行和客户双赢的目标。
2024年银行个人信贷业务培训班情况总结一、培训班办理情况2024年银行个人信贷业务培训班在本年度得到了有效的开展和推进。
根据培训需求以及市场需求，我们于年初制定了培训计划，并于年中进行了具体的实施。
培训班以提高银行个人信贷业务人员的专业素养为目标，通过理论学习和实践操作相结合的方式，为银行员工提供了专业、系统的培训服务。
二、培训内容和方式本次培训班的培训内容主要包括个人信贷业务的基本知识和技能、信贷流程和操作规范、风险控制和风险评估、信用风险管理及案例分析等。
培训方式包括课堂教学、实操演练、模拟考试等。
通过系统性的学习和实际操作的训练，培训班的学员们有效地掌握了相关知识和技能。
三、培训班的人员组成和学员收益本次培训班的学员主要包括新员工、岗前培训人员以及需要提升个人信贷业务水平的员工。
学员们在培训期间，通过系统的学习和训练，全面提高了个人信贷业务的专业能力和风险意识。
培训班的举办也增进了员工之间的交流和合作，提升了团队的整体素质。
学员们在培训后的反馈中，普遍表示受益匪浅。
他们不仅对个人信贷业务的整体流程和操作规范有了更深入的了解，还通过实操演练和案例分析提升了风险判断和应对能力。
这些学员将能够更好地为客户提供个人信贷服务，提升银行的服务质量和效率。
四、培训效果评估为了对培训效果进行评估，我们采取了多种形式的考核手段。
培训班结束后，我们进行了理论考试和实操演练，以评估学员掌握的知识和技能水平。
同时，我们还对学员进行了满意度调查，以了解他们对本次培训班的满意度和建议意见。
根据培训班的培训计划和考核结果来看，学员的学习效果普遍较好。
大部分学员通过了理论考试，并在实操演练中展现了较高的业务能力。
满意度调查的结果显示，学员对培训班的内容安排、授课质量和讲师的表现给予了较高的评价。
五、培训班的改进和展望在总结本次培训班的经验的同时，我们也发现了一些需要改进的地方。
首先，在培训内容方面，可以进一步深入和拓宽个人信贷业务的知识点，增加实操操作的时间和机会。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结一、培训班开展情况本次银行个人信贷业务培训班于xx年xx月在xx银行举办，为期xx天，旨在提高员工的信贷业务知识和技能，提升服务水平，满足客户多样化的信贷需求。
培训班邀请了xx 银行的信贷专家和行业精英作为讲师，内容涵盖了信贷政策、风险管理、信用评估、信贷产品介绍等方面的知识。
二、培训班成效1.知识水平提升通过本次培训，学员对银行信贷业务的相关政策、规定和流程有了更加全面和深入的了解，掌握了信贷产品的特点、适用场景和风险控制措施，对信用评估的方法和工具有了更为系统的学习和掌握。
2.技能提高在培训过程中，学员通过案例分析、模拟操作等形式，增强了对信贷风险的识别和评估能力，提高了信贷审批和管理的技能，有助于更好地为客户提供专业、高效的信贷服务。
3.学习氛围浓厚培训班采用了互动式教学，注重理论与实践相结合，学员参与度高，讨论热烈，气氛活跃。
学员们积极分享自己的经验和想法，相互学习和交流，形成了良好的学习氛围。
4.获得认可和好评培训班结业后，收到了学员们的积极反馈和好评，认为培训内容新颖丰富、具有实用性，对于提升自己的信贷业务能力和水平有着重要的帮助。
部分学员还表示在工作中已经应用培训所学知识，取得了良好的成效。
三、不足与问题1.时间安排较紧由于培训时间较短，内容安排相对紧凑，部分学员反馈希望能够有更多的时间深入学习和钻研，因此在今后的培训中需要更好地把握时间，合理安排内容和学习节奏。
2.实战演练不足培训班以理论教学为主，实战演练相对较少，学员们认为实践操作是提高技能的有效途径，希望今后培训能够增加更多的实战演练环节，加强操作和应用能力的培养。
3.课后跟踪不足培训班结束后，缺乏对学员的课后跟踪和反馈机制，学员在实际工作中遇到问题时无法及时得到专业的指导和帮助，对于培训效果的巩固和应用有一定的影响。
四、改进建议1.加强培训内容的系统性和深度今后的培训班可以适当延长培训时间，加强对于信贷业务相关知识和技能的系统性和深度教学，为学员解决更多实际问题提供更为全面的支持。
个人信贷业务培训班汇报材料尊敬的领导，各位评审专家，大家上午好，我是个人信贷业务培训班的学员XXX。
今天我将向大家汇报我在这个培训班中所学到的知识和经验。
首先，我要感谢培训班的组织者和老师们，他们用心准备了丰富的教材和实例，使我们能够系统全面地学习个人信贷业务。
在培训的过程中，我们不仅学到了各种贷款产品的特点和申请流程，还学习了如何进行信用评估、风险控制以及合规经营等方面的知识。
其次，我要就我在培训中所获得的几个方面进行具体介绍。
首先是个人信贷产品。
在培训中，我们学习了各类个人信贷产品的分类、特点和适用场景。
比如，我们学习了个人消费贷款、个人经营贷款、个人房贷等产品的特点，了解了它们在家庭消费、个人创业和购房方面的应用，以及申请流程和要求。
这些知识在实践中将对我们帮助很大。
其次是个人信用评估。
在信贷业务中，信用评估是非常重要的一环。
我们学习了评估个人信用的方法和流程，掌握了如何获取和分析客户的信用报告，以及如何根据信用情况为客户提供合适的信贷产品。
我们还学习了如何判断客户的还款能力和还款意愿，以及如何预测客户的风险情况。
这些知识对于我们的风险控制和贷款决策非常重要。
最后是合规经营。
在培训中，我们不仅学习了贷款业务的法律法规，还了解了银行的内部规章制度和信贷业务的操作规程。
我们学习了如何与客户进行合规的宣传和销售，并了解了贷款业务的合同签订和客户信息保护等方面的规定。
这些知识使我们对个人信贷业务的合规经营有了更深入的了解和认识。
通过这个培训班，我不仅学到了丰富的理论知识，还参与了实践案例和模拟训练，提升了个人信贷业务能力。
我对于今后在工作中能够更加熟练地操作和应用所学的知识有了信心。
最后，我要感谢培训班的组织者，感谢每一位老师和同学们在这个培训中的帮助和支持。
我将会不断努力学习和提升自己，为公司的业务发展贡献力量。
谢谢大家！。
2024年银行个人信贷业务培训班情况总结【引言】随着经济的发展和人们对个人信贷需求的增加，银行个人信贷业务已经成为银行业务中的重要组成部分。
为了适应个人信贷业务的快速发展，银行普遍开设了个人信贷业务培训班，进行员工的培训和专业技能提升。
本文将对____年银行个人信贷业务培训班情况进行总结，分析培训内容、培训方法和培训效果，以期挖掘潜在问题并提出对策。
【一、培训内容】____年银行个人信贷业务培训班的培训内容主要包括以下几个方面：1.个人信贷政策和法律法规：培训班注重员工对个人信贷政策和法律法规的了解和掌握，包括国家和地方政策、银行信贷政策以及相关法律法规。
通过系统的培训，使员工能够正确把握政策和法律法规要求，并在工作中进行准确的操作和决策。
2.个人信贷产品和流程：培训班会对各类个人信贷产品进行详细介绍，包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人经营性贷款等。
同时，对个人信贷申请、审批、放款和还款等流程进行专业讲解，使员工了解每一步操作环节和要求。
3.个人信贷风险管理：培训班会向员工介绍个人信贷业务中的风险管理方法和工具，包括信用评估、风险防控、逾期催收等方面的知识。
通过培训，使员工能够在实际工作中科学判断风险和处理风险，降低不良贷款率。
4.个人信贷销售技巧：培训班会注重员工的销售技巧培养，包括客户开发与维护、销售谈判、销售技巧等方面的内容。
通过培训，使员工能够更好地与客户沟通、理解客户需求，并提供个性化的信贷解决方案。
【二、培训方法】____年银行个人信贷业务培训班采取了多种培训方法，以提高培训效果和员工参与度。
1.面授培训：针对培训内容较为系统和全面的部分，采用面授培训的方式进行。
由专业培训师结合具体案例和实际操作进行讲解，提高员工的理论知识和实际应用能力。
2.案例分析：通过案例分析培训方式，让员工能够深入了解个人信贷业务中的具体问题和解决方案。
通过对真实案例的分析和讨论，培养员工的问题分析和解决能力。
银行个人信贷业务培训班情况总结_培训班工作总结银行个人信贷业务培训班是为了提高银行从业人员的个人信贷业务水平而设立的培训项目。
在本次培训班中，我们对银行个人信贷业务的相关知识和技能进行了系统的学习和训练，取得了一定的成果。
在本次培训班中，我们学习了个人信贷业务的基本概念、流程和规定。
通过讲解和案例分析，我们对个人信贷业务的核心内容和要点有了更深入的理解。
我们了解了贷款资金的来源和用途、信贷风险的评估和控制、信用评级和担保形式的种类和特点等重要知识。
我们还学习了相关法规政策和操作规范，了解了个人信贷业务的法律法规要求和风险防控措施。
这些知识对于我们正确处理个人信贷业务、提高工作效率和风险控制能力具有重要作用。
本次培训班还注重培养和提升我们的实际操作能力。
我们通过模拟业务操作和角色扮演等方式，实践了贷款申请、审批和监管等环节。
通过实际操作，我们更加熟悉了贷款申请资料的准备和审核流程、贷款风险评估和审批程序、贷款监督和催收管理等关键环节。
培训班还组织了实地考察和实操操作，通过实际观察和操作实践，增加了我们对个人信贷业务的实际经验和应对能力。
本次培训班还注重培养我们的团队合作和沟通能力。
我们通过分组讨论、小组活动和团队项目等方式，锻炼了我们的团队协作和沟通能力。
在培训班中，我们互相学习借鉴，共同解决问题，形成了良好的合作氛围和团队互动。
这些经验对我们今后的团队工作和个人成长具有积极的促进作用。
银行个人信贷业务培训班在提高我们的个人信贷业务水平上取得了一定的成果。
通过学习和实践，我们对个人信贷业务的相关知识有了更深入的了解，提升了我们的操作能力和风险控制能力。
我们的团队合作和沟通能力也得到了一定的培养和提升。
相信这些培训成果将对我们今后的个人信贷业务工作产生积极的影响。
2024年银行个人信贷业务培训工作总结范本【总结】____年银行个人信贷业务培训工作总结一、背景介绍随着经济的发展和社会进步，个人信贷业务在银行体系中扮演着重要的角色。
为了提高员工的信贷业务能力并适应市场需求，我行于____年开展了个人信贷业务培训工作。
二、培训内容1. 个人信贷政策和法律法规培训通过系统讲解我行的个人信贷政策和相关的法律法规，强化员工对贷款业务规范的理解和遵守。
2. 信贷产品知识培训针对我行的个人信贷产品，开展了全面的培训。
包括房贷、车贷、消费贷款等各类信贷产品的特点、申请流程、风险评估等方面进行了详细介绍。
3. 客户风险评估能力培养培训员工客户风险评估的方法和技巧，包括信用报告的分析、还款能力的评估、抵押品价值的判断等方面，提高员工的风险意识和判断能力。
4. 信贷审批流程培训通过模拟案例和实际操作，培训员工信贷审批的流程，包括资料的收集、审核、审批的环节，以及风险控制和风险防范的措施。
5. 信贷销售技巧培训强化员工的销售技巧和沟通能力，通过角色扮演和实践训练，提高员工的信贷产品销售能力和服务水平。
三、培训方式1. 线下培训针对较为基础的知识和技能培训，采用线下讲解和实践相结合的方式进行。
通过专家授课、讲解案例和实操演练等形式，提升员工的基本能力。
2. 线上学习结合互联网和移动终端的普及，采用在线学习平台进行个人信贷业务的培训。
利用在线模拟演练、自主学习、互动讨论等方式，使员工可以根据自身情况自主学习和提升。
3. 辅导和考核针对培训内容进行辅导和考核，通过学习任务、作业和考试等形式，评估员工的学习效果和能力提升情况。
四、培训效果1. 提升员工的信贷业务能力经过培训，员工对个人信贷业务的政策、法规、产品等方面的知识有了全面了解，能够熟练运用对客户进行风险评估和信贷审批。
2. 提升客户服务质量培训强调信贷销售技巧和沟通能力，员工通过培训提升了自身的销售技巧和服务水平，能够更好地满足客户的个性化需求，提高客户满意度。
某商业银行个人信贷业务培训班总结材料月日至日，在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个人信贷业务培训班，部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业务部、监事会办公室、法律事务部等共计名同志参加了培训。
现将培训情况总结报告如下：一、培训的主要内容本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专家，分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。
（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式近年来，零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等）。
近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷，主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低，但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格，而财务公司胜在经营成本较低、审批效率较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌，就是要融合银行和财务公司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景，又具有财务公司快速弹性的经营优势。
目前的个人信贷业务种类主要有两大类：、有抵押贷款产品，包括：（）住房按揭贷款；（）汽车贷款；（）存款股票基金质押贷款，港币存款质押率可达％，外币存款一般在％以上；股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作。
、无抵押贷款产品，包括：（）信用卡贷款；（）循环贷款，审批条件相对较严，贷款利率也较信用卡低，主要面向大宗消费或个人经营用途的资金周转需要；（）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活动；（）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款，例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款。
银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种：第一，网点营销，这是产品销售的主阵地；第二，网络营销；第三，客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务；第四，自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体；第五，内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；第六，外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建立营销联盟，可以弥补自身资源的不足，提升产品的竞争力，延伸现有服务的范围。
（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理以住房按揭业务产品为例，各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新产品服务：、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口以渣打银行月推出的?增值按揭户口为例：客户开设?账户以后，客户可以随时存入不超过按揭贷款额％的存款，银行将实时减低用于计算利息的贷款本金余额，即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部分存款提取使用。
此外，客户每年还可以申请最多次的还款假期，每次最长可达天的暂延还款期。
当然，渣打对?增值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元，年费港元，手续费增加了银行收入。
与渣打银行?增值按揭户口类似的同业产品有许多，例如花旗银行的“按揭智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。
、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个特惠息率的储蓄账户，此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。
通过高息存款户口，同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失。
对于特惠息率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余额的％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；若存款额超过％，则将以分层利率方式计算。
类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款组合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭＋”户口等。
、按揭贷款与保险产品的组合以中银（）于月推出了“失业供楼保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达％，直接打击居民买房意愿。
个别开发商为了售房套现，不惜送赠失业供楼保险，并与特定银行合作，推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广。
中银（）就适时的推出了“失业供楼保障计划”组合产品，其实质是贷款与保险的组合，保险期为个月，保费由开发商支付，以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款个月。
、按揭贷款与投资产品的组合恒生银行于月推出了“投资按揭”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户，设计按揭与投资产品的组合。
银行与客户约定，头三年客户还款的本金部分可以全部用于投资在指定的基金及股票上。
按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一样，只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分，则可以选择投放在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、理财产品等。
、自定义还款方式的按揭产品汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要，在还款首三年内自定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金），或折扣供款方式（每个月仅归还应还额的——作为折扣供款额），或自由组合上述两项还款方式，每项最少为期个月。
此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币万元的新房按揭贷款。
、高贷款成数的按揭产品以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时，按揭成数最高可以达到房产估值的％，其中银行提供的按揭最高只能到％，而额外的％——％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有手续由恒生银行一站式安排，其中银行对“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费。
在风险管理方面，强调的原则：第一，特性（），即了解客户的还款意愿；第二，能力（），即了解客户的收入和其他结欠；第三，资产（），即了解客户的资产类别和价值；第四，抵押品（），即了解客户的抵押品；第五，条件（），即了解社会规则和法例，遵从银行的贷款政策。
（三）商业银行的伙伴营销近年来，商业银行的营销模式经历了产品营销、服务营销和伙伴营销三个阶段。
所谓产品营销（），是指世纪——年代后期，银行通过产品研发与创新来满足客户的需求，表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要。
至世纪年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓，互相模仿的程度较高，产品缺乏显着差异性。
银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务，发展到服务营销（）阶段。
表现是银行开始注重服务过程，而不是产品本身。
恒生银行带头进行服务过程的改善，装修银行大堂，建设贵宾理财区，规范职员服装规范，其他银行纷纷模仿。
到世纪年代后期，汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提出了伙伴营销（，也称“关系营销”）的概念。
在伙伴营销阶段，银行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的，通过财富管理，协助客户达成人生目标。
因此，目前银行已不再是简单的、盲目的财富增值，而是有目标的组织财富的合理配置与管理。
但是，伙伴营销是比较难操作的，关键问题是获知客户人生目标比较困难。
汇丰银行在这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变，以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但在年以后逐步转变市场定位为“理财银行”，对那些没有理财需要的客户采取分层利率定价和收取手续费等方式逐步进行分流。
通过价格的调整，实现了两个主要目标：一是淘汰客户，对于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群，以集中人、财、物等资源来服务“理财客户”。
目标客户的选择根据市场定位而随之改变，只有理财需求的客户（即：理财客户）才是汇丰的目标客户群。
要成为汇丰理财客户，必须要满足三个基本条件：（）具有一定的财富水平；（）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个目标；（）客户要能够承担一定的风险，银行也鼓励客户去主动承担风险。
同时，银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上，丰富了保险类、投资类的产品体系。
银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品，同时也是经营者和产品设计者。
在完整的产品体系下，银行可以为理财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定风险并确保中长期的财富增长。
二、收获（一）经营理念超前资本市场高度发达，利率完全市场化，金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率，近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点，大力发展。
如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程，实施个人业务“一站式”服务；大新银行全力拓展个人信用卡市场等。
商业银行个人理财业务主要包括三大类，第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的财务顾问业务，第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。
个人信贷是个人金融业务的重要组成部分，由于具有市场潜力大、赢利能力强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比较高等特点，受到各商业银行的高度重视，成为其实现经营战略的重要途径。
在个人信贷业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”，第二类错误是“错过好的客户”。
传统的银行资产业务主要是为了避免第一类错误，这通常会导致犯了大量第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现第一类错误（但要将其控制在一定比例之内），同时尽量避免出现第二类错误。
在银行内部的运营管理方面，银行强调“收益覆盖风险”，追求收益是银行一贯的经营目标，对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节，从而创造更多的利润和股东回报。
我行个人信贷业务强调“高收益和零风险并行”，一方面强调个人信贷业务是高收益业务，必须大力发展，同时强调个人信贷业务的目标是零风险，一旦出现某些个案风险，就进行大幅度政策收紧，这导致我行个人信贷业务受政策影响过大，发展的可持续性差。
（二）经营战略明确对银行而言，经营战略不仅是业务发展规划，而且决定着银行的市场定位、客户选择、流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。
的银行业经过市场多次洗牌和激烈的竞争压力，生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略，例如汇丰银行转变经营战略，从全民银行到理财银行。
对于银行而言，各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽的业务发展策略，包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等。
而我行是中国最大的商业银行，受内外部各种因素的影响，我行个人信贷业务至今尚未形成比较清晰的中长期业务发展战略，最多只能说初步形成了中长期业务发展的愿景，只有管理制度、资源配置等手段同时实施，发展愿景才能转变为经营战略。
