下载文档原格式
10-商业银行公司治理指引10 商业银行公司治理指引在现代金融体系中，商业银行扮演着至关重要的角色。
它们不仅是资金融通的重要渠道，也是经济运行的关键支撑。
而良好的公司治理对于商业银行的稳健运营和可持续发展具有决定性意义。
《商业银行公司治理指引》的出台，为商业银行的公司治理提供了明确的规范和指导，旨在推动商业银行建立健全有效的治理架构和运行机制，防范金融风险，保护利益相关者的合法权益。
一、公司治理的重要性商业银行作为金融机构，其经营活动具有高度的风险性和外部性。
一个健全有效的公司治理体系能够确保银行做出科学的决策，合理配置资源，有效管理风险，从而实现长期稳定的发展。
同时，良好的公司治理能够增强银行的透明度和公信力，提升市场信心，吸引投资者和客户。
从风险管理的角度来看，公司治理可以帮助银行建立完善的风险防控体系，及时识别、评估和应对各类风险。
在复杂多变的金融市场环境中，有效的风险治理是银行生存和发展的基石。
对于利益相关者而言，包括股东、存款人、债权人、员工等，良好的公司治理能够保障他们的权益，实现利益的平衡和共享。
二、《商业银行公司治理指引》的主要内容1、股权管理股权结构的合理性是公司治理的基础。
指引要求商业银行保持股权结构的清晰、稳定和透明，规范股东行为，防止股权过度集中或分散。
对于主要股东，要加强资格审查和持续监管，确保其具备良好的信誉和财务状况，且能够履行股东责任。
2、董事会职责董事会是银行公司治理的核心决策机构。
指引明确了董事会在战略规划、风险管理、内部控制等方面的职责，要求董事会具备足够的独立性和专业性。
同时，要建立健全董事会的运作机制，包括会议制度、决策程序等，确保董事会能够高效履行职责。
3、监事会作用监事会作为监督机构，负责对董事会和高级管理层的监督。
指引强调监事会要独立、客观地行使监督职权，加强对银行财务、风险管理和内部控制等方面的监督检查，及时发现问题并提出整改建议。
4、高级管理层责任高级管理层负责银行的日常经营管理，要按照董事会的战略规划和决策部署，组织实施各项经营管理活动。
《山东国资》：今年是日照银行成立20周年，《山东国资》表示祝贺。
您亲身经历了日照银行20年的发展，请您谈谈日照银行不平凡的发展历程。
王森：日照银行成立于2000年12月28日。
2006年引进南京银行为战略投资者，开创国内城商行之间战略合作的先河，双方合作历久弥新、成为典范。
2009年以来，在全省设立9家分行和1家村镇银行，构建了“一基两翼”战略布局。
2015年本届领导班子履职以来，坚持发展第一要务，积极应对贸易融资风险，特别是2020年，一手抓疫情防控，一手抓发展服务，提前超额完成“十三五”规划目标和今年主要经营目标。
20年来，日照银行实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域精品银行的成功跨越，资产、存款、贷款规模均比成立时增长160余倍，分别迈上2000亿元、1500亿元、1000亿元3个具有里程碑意义的新台阶，迎来了蓄势发力再跨越的新阶段。
一是经营规模跃上新高度，综合实力迎来新的里程碑，在用16年时间突破第一个千亿资产后仅用4年又突破第二个千亿。
截至今年9月末，全行资产总额2041亿元、存款余额1568亿元、贷款余额1028亿元，在山东银保监局辖区13家城商行中，连续第5年位居第3位，今年前三季度资产、存款新增最多；在日照市33家银行机构中，存款连续第12年、贷款连续第5年位居第1位，存款市场份额提高至28%。
二是发展质量实现新提升。
业务结构持续优化，短板加速补齐。
财务考核科学精细，目前在13家城商行中成本收入比处于最低水平。
异地分行积极融入当地经济，多家分行市场份额在当地同质同类机构中名列前茅，青岛、济南两家分行存款均突破150亿元。
资产质量管控“头号工程”有效推进，截至9月末不良贷款率1.58%，比年初下降0.15个百分点。
三是经营效益迈上新台阶。
近年来实现利润在13家城商行中保持前3位。
今年前三季度，实现经营利润31.51亿元、净利润8.05亿元，上缴税收6.78亿元，其中日照辖区5.25亿元，连续第13年位居日照市银行机构第1位，多次获日照市经济发展突出贡献奖。
德州银保监分局关于核准王学义政策性银行高级管理
人员任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】德州银保监分局
•【公布日期】2020.05.25
•【字号】德银保监准〔2020〕47号
•【施行日期】2020.05.25
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】人力资源综合规定
正文
德州银保监分局关于核准王学义
政策性银行高级管理人员任职资格的批复
农发行山东省分行：
你分行《关于核准王学义高级管理人员任职资格的请示》(鲁农发银发〔2020〕24号)收悉。
根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等相关规定，经审查，王学义符合银行业金融机构高级管理人员任职资格条件，核准其中国农业发展银行德州市分行行长任职资格。
你分行应在本批复文件下发之日起3个月内安排王学义到任，并向我分局报告。
未在规定期限内到任的，本批准文件自动失效。
此复。
中国银保监会德州监管分局
2020年5月25日。
银行机构公司治理
银行机构公司治理指的是银行机构在管理层、董事会等决策层面上的规范与合规。
良好的公司治理是保证银行机构稳定运营的重要因素之一，它能够确保银行机构在业务运营和风险管理方面保持透明、责任和合规。
以下是银行机构公司治理的几个关键要素：
1. 董事会：董事会是银行机构最高决策机构，负责制定和审批企业战略、监督管理层执行策略。
董事会成员应具备丰富的银行业知识和经验，并能够独立行事，确保董事会的决策符合公司长期发展利益。
2. 独立监事会：独立监事会是独立于管理层的监督机构，负责监督公司运营情况、内部控制体系和风险管理。
独立监事会成员应具备独立思考和意见，能够对公司管理层进行有效监督。
3. 企业治理结构：银行机构应建立科学合理的管理体系，包括设置各级管理岗位和规范管理流程，确保公司决策的合理性和高效性。
同时，需要确保公司各级人员的职责和权责清晰，避免内外勾结等不正当行为。
4. 风险管理：公司治理也包括对银行机构的风险管理制度的规范。
银行机构应建立完善的内部控制制度，确保风险的及时发现、评估和防范，保护公司和客户的利益。
5. 透明度和信息披露：银行机构应对其业务运营情况、财务状
况等进行透明度和及时的信息披露，与合规机构和投资者保持有效沟通，提高公司运营的透明度和可信度。
良好的银行机构公司治理可以提高银行机构的内部运营效率，增强风险管理能力，增加投资者对银行机构的信任，从而为银行机构的稳定运营和可持续发展创造有利条件。
农商银行公司治理取得的成效
农商银行作为中国的农村金融体系的重要组成部分，其公司治理的成效主要体现在以下几个方面：
1. 完善的公司治理结构：农商银行已经建立了相对完善的股东大会、董事会、监事会和高级管理层的公司治理结构，明确了各方的权责和职责。
2. 增强的风险管理能力：农商银行通过建立健全风险管理制度和风险控制体系，有效地控制了信贷风险、市场风险和操作风险，保持了稳健的经营风格。
3. 提升的透明度：农商银行通过定期公布财务报告、重大事项公告等信息，提高了信息的透明度，增强了公众的信任。
4. 强化的内部控制：农商银行通过建立健全内部控制体系，加强了内部审计和监督，防止了内部舞弊和腐败。
5. 提升的公司治理水平：农商银行通过参加公司治理的培训和学习，以及引进先进的公司治理理念和方法，提升了公司治理的水平。
以上只是一些主要的成效，具体的成效还需要根据每个农商银行的实际情况来进行评估。
从四个案例看进一步完善中小银行公司治理在当前金融市场环境下，中小银行的公司治理问题一直备受关注。
公司治理对于银行的稳健经营和风险控制至关重要，完善中小银行的公司治理是当前亟待解决的问题。
本文将从四个具体案例出发，分别对中小银行的公司治理问题进行深入探讨，并提出相关建议。
一、案例一：A银行不良贷款问题A银行作为一家中小银行，在过去的一段时间里，不良贷款问题频发，给银行的资产质量和业务表现造成了很大的影响。
这一问题的出现与公司治理机制的不完善有很大关系。
公司内部的风险控制和内部审计机制存在一定漏洞，对于贷款的审批和监管不够严格。
高管层对风险的认识不足，对于风险的把控和应对不够果断和及时。
针对这一问题，中小银行应该在公司治理结构上进行优化，加强内部审计和监管机制，建立更加严格的风险控制体系，加强高管层对风险的认识和把控能力。
二、案例二：B银行董事长涉嫌违法问题B银行董事长因为涉嫌违法问题受到了调查，这一事件对于B银行的声誉和业务持续性造成了很大影响。
公司治理机制的不完善是导致这一问题的主要原因之一。
B银行的高管选拔机制不够严谨，对于高管层的审核和监督不足。
董事长在公司内部权力过大，相应的监督机制不够完善。
为了避免类似的问题再次发生，中小银行需要加强对高管层和董事长的选拔机制和监督机制，建立独立的监督机构，对高层管理人员进行更加全面的审查和监督。
三、案例三：C银行违规交易事件C银行因为违规交易事件被监管机构罚款，这一事件直接损害了银行的声誉和形象。
问题的发生同样与公司治理机制有关。
内部风控机制不够严谨，对于交易的监控和风险的把控不够到位。
部分员工的职业道德意识不够强烈，对规章制度的遵守有所偏离。
为了解决这一问题，中小银行需要加强对风控机制和内部监管的建设，提升员工的职业道德素质和遵守规章制度的意识。
四、案例四：D银行信息泄露事件D银行因为信息泄露事件遭受了负面影响，这一问题也与公司治理不完善有关。
银行在信息保护方面的投入不够，对于信息系统的安全性和稳定性有一定隐患。
浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议作者：王莉莉来源：《老区建设》2020年第12期[提要]为支持中小微企业发展，服务实体经济，中国人民银行取消企业银行账户许可制度，这也是推进“放管服”改革的主要措施之一。
取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中，存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户的监督弱化等问题。
根据监管工作实际，从提升银行识别客户身份能力和效率，切实优化企业账户服务，加强企业银行结算账户的事前、事中、事后管理，建立企业银行账户的监督体系等四个方面提出监管建议。
[关键词]企业银行账户;许可制度;“放管服”改革;监管[作者简介]王莉莉（1969—），女，中国人民银行平度市支行会计师、经济师，研究方向为支付结算。
（山东平度 266700）《中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》、《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》（以下简称《通知》）和《企业银行结算账户管理办法》实施以来，取消企业银行结算账户许可制度取得明显成效，但在实际执行过程中，仍存在一些问题和不足。
根据工作实际，就日常监管工作中发现的问题，针对性地提出对策建议。
一、取消企业银行账户许可制度的改革背景和主要内容（一）人民币银行账户许可制度的历史及作用人民币银行账户许可制度自1995年实施以来已历时25年，发挥了重要作用，为中央银行实施货币政策、维护金融稳定提供了有力地支持。
人民币银行账户是社会资金流动的起点和终点，是单位和个人开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提，同时也是不法分子转移资金的手段。
企业主要通过企业银行账户这个载体获得金融服务。
企业根据自身经营需求，防范资金集中于一家银行的风险，可以选择支付服务较好的开户银行。
银行开户对企业经营发展意义重大，也是营商环境建设的重要内容。
中国人民银行管理企业银行账户的方式主要是核发开户许可证。
企业可以根据资金使用情况开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四类账户，其中基本存款账户在单位银行账户中起到龙头作用，是单位开立其他银行账户的前提。
公司治理与商业银行流动性创造随着中国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的主要组成部分，其在促进经济发展和支持实体经济方面发挥着重要作用。
而公司治理作为保障商业银行顺利运行和稳健发展的重要环节，对商业银行的流动性创造也有着重要影响。
本文将探讨公司治理与商业银行流动性创造之间的关系，分析公司治理对商业银行流动性创造的影响，并提出相应的对策建议。
公司治理是指对公司内部权力关系进行组织和调整的制度安排，是一种有效的内部约束机制和协调机制。
在商业银行中，良好的公司治理有助于提高银行的经营效率和风险管理能力，从而影响到商业银行的流动性创造。
良好的公司治理有助于提高商业银行的经营效率。
在一个良好的公司治理结构下，银行管理者和股东之间可以形成有效的监督关系，管理者会更加注重经营的效率和效益，提高资金的利用效率，从而增加商业银行的流动性创造能力。
良好的公司治理有助于提高商业银行的风险管理能力。
公司治理的建立和完善可以促使商业银行建立健全的风险管理机制，加强风险控制意识，降低不良资产的风险，提高商业银行在市场上的信誉和声誉，从而提升流动性创造的能力。
2. 公司治理对商业银行流动性创造的要素影响（1）管理层层级结构：合理的管理层层级结构是保障公司治理的有效实施的基础。
在商业银行中，拥有合理的管理层层级结构可以加强各级管理者对风险管理和业务运营的监督管理，提高银行经营效率，增强流动性创造能力。
（2）董事会监督和决策机制：董事会是公司治理结构中的核心机构，对商业银行的发展起着关键作用。
良好的董事会监督和决策机制可以有效监督管理层的决策和行为，提高管理层的透明度和责任感，减少管理层的不当行为，从而提高商业银行的流动性创造能力。
（3）内部控制机制和审计制度：内部控制机制和审计制度是保障银行业务合规性和风险防范的重要手段。
健全完善的内部控制机制和审计制度可以有效防范内部人员的不当行为，减少操纵和侵占行为的发生，提高商业银行的流动性创造能力。
依托体制优势,增强治理能力,夯实经营发展基础党的建设与公司治理相结合，是强化公司治理的重要一环。
杭州银行党委书记、董事长陈震山表示，在组织架构方面，杭州银行注重党委领导与公司治理的有机融合。
该行于2017年修订公司章程，明确了党组织在公司治理中的法定地位、重要职能等。
战略决策方面，注重党委把关定向和董事会科学决策的有机融合，明确了党委会重大问题的前置程序。
监督保障方面，注重党组织协调各方监督力量与构建企业全方位监督格局的有机融合。
经营管理方面，注重党委的组织力与管理层执行力的有机融合。
队伍建设方面，注重党管干部原则与市场化选人用人机制的有机融合。
同样认识到党的领导对于公司治理的重要性，恒丰银行在改革重组中迈出关键一步。
该行党委副书记、行长王锡峰表示，新一届党委针对根源性乱象重点纠偏，把强化党委统一领导摆在突出位置，把党的领导写入公司章程，严格规范党委工作规则，明确党委讨论研究是董事会、高管层决策重大问题的前置程序，实现党的领导融入公司治理的制度化、规范化、程序化。
作为一家国际化集团公司，平安集团早在1994年就引入摩根士丹利、高盛作为战略投资者，逐步形成了与国际接轨的公司治理结构和经营管理体系。
自1996年起，平安推行人才国际化战略，在全球范围内招聘人才，有力地提升了集团人才多元化水平以及储备深度。
“率先引入外资、外体、外脑，是我们建立国际化公司治理体系的助推器。
”平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林说道。
优化股权结构、规范股东行为是公司治理有效运行的基础。
不只是平安集团，积极引进新投资者，全面优化股权结构，多家金融机构都在推进。
“小集中、大分散”，陈震山这样形容杭州银行的股权结构特点。
该行自成立以来，先后通过引进境外投资者（澳洲联邦银行）、发行上市、定向增发等方式，初步构建了包括国有资本、境外资本、民营资本、专业机构投资者以及社会公众资本在内的多元股权结构。
目前前十大股东持股比例稳定在65%左右，这样的股权结构既有利于防止股权过于集中可能出现的股东干预，也有利于防止股权过于分散可能带来的股东缺位和决策效率低下，多类资本相互融合，多元结构相互制衡，为公司治理奠定了坚实的基础。
