商业银行公司治理指引银监发201334号

10-商业银行公司治理指引10 商业银行公司治理指引在现代金融体系中，商业银行扮演着至关重要的角色。

它们不仅是资金融通的重要渠道，也是经济运行的关键支撑。

而良好的公司治理对于商业银行的稳健运营和可持续发展具有决定性意义。

《商业银行公司治理指引》的出台，为商业银行的公司治理提供了明确的规范和指导，旨在推动商业银行建立健全有效的治理架构和运行机制，防范金融风险，保护利益相关者的合法权益。

一、公司治理的重要性商业银行作为金融机构，其经营活动具有高度的风险性和外部性。

一个健全有效的公司治理体系能够确保银行做出科学的决策，合理配置资源，有效管理风险，从而实现长期稳定的发展。

同时，良好的公司治理能够增强银行的透明度和公信力，提升市场信心，吸引投资者和客户。

从风险管理的角度来看，公司治理可以帮助银行建立完善的风险防控体系，及时识别、评估和应对各类风险。

在复杂多变的金融市场环境中，有效的风险治理是银行生存和发展的基石。

对于利益相关者而言，包括股东、存款人、债权人、员工等，良好的公司治理能够保障他们的权益，实现利益的平衡和共享。

二、《商业银行公司治理指引》的主要内容1、股权管理股权结构的合理性是公司治理的基础。

指引要求商业银行保持股权结构的清晰、稳定和透明，规范股东行为，防止股权过度集中或分散。

对于主要股东，要加强资格审查和持续监管，确保其具备良好的信誉和财务状况，且能够履行股东责任。

2、董事会职责董事会是银行公司治理的核心决策机构。

指引明确了董事会在战略规划、风险管理、内部控制等方面的职责，要求董事会具备足够的独立性和专业性。

同时，要建立健全董事会的运作机制，包括会议制度、决策程序等，确保董事会能够高效履行职责。

3、监事会作用监事会作为监督机构，负责对董事会和高级管理层的监督。

指引强调监事会要独立、客观地行使监督职权，加强对银行财务、风险管理和内部控制等方面的监督检查，及时发现问题并提出整改建议。

4、高级管理层责任高级管理层负责银行的日常经营管理，要按照董事会的战略规划和决策部署，组织实施各项经营管理活动。

中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2013.07.19•【文号】银监发[2013]34号•【施行日期】2013.07.19•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知（银监发[2013]34号）各银监局，国家开发银行，各国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行公司治理指引》印发给你们，请遵照执行。

2013年7月19日商业银行公司治理指引第一章总则第一条为完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的商业银行适用本指引。

第三条本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

第四条商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

第五条商业银行董事会、监事会、高级管理层应当由具备良好专业背景、业务技能、职业操守和从业经验的人员组成，并在以下方面得到充分体现：（一）确保商业银行依法合规经营；（二）确保商业银行培育审慎的风险文化；（三）确保商业银行履行良好的社会责任；（四）确保商业银行保护金融消费者的合法权益。

第六条各治理主体及其成员依法享有权利和承担义务，共同维护商业银行整体利益，不得损害商业银行利益或将自身利益置于商业银行利益之上。

商业银行公司治理指引银监发我曾经在一家小城里的商业银行办理业务，那一次的经历让我对商业银行公司治理有了更深刻的感受。

那天，我走进银行大厅，准备办理一笔转账业务。

大厅里人不算多，但是工作人员的忙碌身影却给我留下了深刻的印象。

我取了号，坐在等候区等待叫号。

在等待的过程中，我观察着银行里的一切。

柜台的工作人员面带微笑，耐心地为每一位客户办理业务，但是我能感觉到他们的工作流程似乎有些繁琐，效率不是很高。

这让我不禁想到了商业银行公司治理中的流程优化问题。

一个良好的商业银行公司治理体系，应该能够明确各个部门和岗位的职责，简化不必要的流程，提高工作效率，为客户提供更优质、更快捷的服务。

就像我此刻等待的时间，如果能够通过合理的治理手段减少，那客户的满意度肯定会大大提高。

这时，旁边一位阿姨因为某项业务的办理问题和工作人员起了争执。

阿姨情绪有些激动，工作人员则尽力解释着。

从他们的对话中，我了解到是因为阿姨对某项收费规则不理解，觉得不合理。

这又让我想到了商业银行公司治理中的信息披露和透明度问题。

银行应该向客户清晰、准确地披露各项业务的规则、收费标准等信息，避免客户产生误解和不满。

如果在公司治理中能够更加注重这方面的工作，或许这样的争执就可以避免。

终于轮到我办理业务了，工作人员态度很好，但是在办理过程中，我发现他们对于一些风险防控的措施似乎还不够严谨。

比如，对于我转账的目的和去向，只是简单询问，没有进行深入的核实和风险评估。

这让我意识到，商业银行公司治理中的风险防控是至关重要的。

有效的风险防控体系能够保障银行的稳健运营，保护客户的资金安全，也有利于维护整个金融市场的稳定。

办理完业务走出银行，我不禁思考，银监发的商业银行公司治理指引是多么的重要。

它就像是一个指南针，为商业银行的健康发展指明了方向。

在这份指引中，明确了商业银行公司治理的目标和原则，强调了董事会、监事会和高级管理层的职责和制衡关系。

比如，董事会要制定银行的战略规划，监事会要对银行的运营进行监督，高级管理层要负责具体的经营管理。

商业银行公司治理指引商业银行公司治理指引引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，对经济发展和金融稳定起着重要作用。

公司治理是商业银行有效运营和发展的基础，对于保证商业银行稳健运作、防范风险具有重要意义。

本文旨在为商业银行提供一系列公司治理的指引，以帮助商业银行建立和完善公司治理体系，提升其治理能力和风险防控水平。

一、公司治理原则1. 公平公正原则商业银行应当坚持公平公正原则，确保所有股东和利益相关方在公司治理中享有平等权益和公平竞争机会。

商业银行应建立透明、公开的信息披露制度，及时向股东和利益相关方提供公司治理相关信息。

2. 责任与义务原则商业银行董事、高级管理人员和股东应当履行其责任与义务，确保公司运作符合法律法规和规章制度，维护股东权益和广大客户的利益。

商业银行应当建立健全的利益冲突管理机制，避免董事、高级管理人员和股东利益冲突对公司利益的损害。

3. 风险管理原则商业银行应将风险管理置于公司治理的核心位置，建立完善的风险管理体系。

商业银行应制定风险管理政策和制度，明确风险管理的责任和流程，提高风险识别、评估和控制的能力。

商业银行应定期进行风险评估和压力测试，及时采取措施应对可能出现的风险。

4. 合规与监管原则商业银行应积极履行合规义务，遵守金融监管机构的规章制度和监管要求。

商业银行应建立健全的合规管理体系，确保公司活动符合法律法规和监管要求。

商业银行应加强与监管机构的沟通与合作，及时报告和解决可能存在的合规问题。

二、公司治理结构与机制1. 董事会商业银行的董事会是公司治理的核心机构，应当履行对公司决策的重要职责。

董事会成员应当具备相关的专业知识和经验，能够有效管理和监督公司运作。

董事会应建立健全的决策流程和信息披露机制，保障董事履行其职责和义务。

2. 高级管理人员商业银行的高级管理人员应当具备专业素养和领导能力，能够有效管理和监督公司运营。

高级管理人员应建立健全的内部控制机制，确保公司业务活动合规、风险可控。

商业银行公司治理指引商业银行公司治理指引第一篇1. 简介商业银行是金融体系中最重要的组成部分之一，它在社会经济发展中扮演着至关重要的角色。

为确保商业银行良好运营和发展，公司治理是不可或缺的。

商业银行公司治理指引旨在提供一套准则和原则，以指导商业银行的管理层和股东履行其法律、道德和道德责任，确保银行有效运营、风险管理和合规性。

2. 公司治理原则商业银行公司治理应遵循以下原则：（1）透明度：银行应公开透明地披露其组织结构、内部控制和决策程序，使股东、债权人和其他利益相关方能够了解银行的运营情况和风险状况。

（2）责任与义务：银行管理层和董事会应履行其法律、道德和职业责任，秉持诚信、谨慎和勤勉原则，为银行的长期利益和股东利益负责。

（3）独立性：银行的董事会应具备独立性，能够独立决策、监督和控制银行的管理层。

董事会成员应具备独立判断、专业知识、经验和能力。

（4）风险管理：银行应建立健全的风险管理体系，包括内部控制和风险监测机制。

银行管理层和董事会应定期评估和监督银行的风险状况，并采取适当的风险控制和管理措施。

（5）披露与沟通：银行应及时披露其财务状况和业绩，向股东和其他利益相关方提供准确、全面和及时的信息。

银行应积极与股东和其他利益相关方进行沟通，听取他们的意见和建议。

3. 公司治理结构商业银行的公司治理结构应包括董事会、监事会和管理层。

其中，董事会负责制定银行的战略、政策和制度，监督管理层的运营并对其负责。

监事会则负责监督董事会和管理层的行为，保护股东和利益相关方的权益。

董事会由独立董事、执行董事和股东代表组成，具有多样性的背景和经验。

独立董事应占据董事会的适当比例，以确保独立决策和监督的有效性。

另外，商业银行还应设立内部审计、风险管理和合规等委员会，以加强监督和控制。

4. 监督与合规商业银行应建立监督和合规机制，确保银行运营符合法律、法规和监管要求。

监督部门应独立于银行管理层和董事会，并享有充分的权力和资源，以履行其职责。

商业银行公司治理指引第一章总则第一条为完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的商业银行适用本指引。

第三条本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

第四条商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

第五条商业银行董事会、监事会、高级管理层应当由具备良好专业背景、业务技能、职业操守和从业经验的人员组成，并在以下方面得到充分体现：（一）确保商业银行依法合规经营；（二）确保商业银行培育审慎的风险文化；（三）确保商业银行履行良好的社会责任；（四）确保商业银行保护金融消费者的合法权益。

第六条各治理主体及其成员依法享有权利和承担义务，共同维护商业银行整体利益，不得损害商业银行利益或将自身利益臵于商业银行利益之上。

第七条商业银行良好公司治理应当包括但不限于以下内容：（一）健全的组织架构；（二）清晰的职责边界；（三）科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任；（四）有效的风险管理与内部控制；（五）合理的激励约束机制；（六）完善的信息披露制度。

第八条商业银行章程是商业银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

商业银行应当制定章程并根据自身发展及相关法律法规要求及时修改完善。

第二章公司治理组织架构第一节股东和股东大会第九条股东应当依法对商业银行履行诚信义务，确保提交的股东资格资料真实、完整、有效。

商业银行公司治理指引概述商业银行作为金融体系的重要组成部分，其公司治理的健全与否对金融体系的稳定和经济发展至关重要。

公司治理指的是商业银行在组织结构、权力分配、决策过程、内部控制等方面的规范和实施，以确保银行的合规经营和长期稳定发展。

本文将就商业银行公司治理的重要性和指引进行详细的解析。

一、商业银行公司治理的重要性1.1 维护金融体系稳定商业银行公司治理的良好与否直接影响金融体系的稳定性。

一个具有健全公司治理结构的商业银行能够更好地控制风险，预防金融危机的发生，保证金融体系的健康发展。

1.2 保护银行利益相关方的权益健全的公司治理能确保商业银行在决策过程中充分考虑各利益相关方的利益，包括股东、债权人、员工和客户等。

这不仅能增加公司的信誉，还能提高员工士气和客户忠诚度，促进银行的持续发展。

1.3 提高透明度和信息披露良好的公司治理能够促进商业银行的透明度和信息披露水平，使利益相关方能够更好地了解银行的经营状况和风险情况，减少不确定性，提高市场信心。

1.4 吸引投资和降低融资成本健全的公司治理能够为商业银行吸引更多的投资者，提高融资能力，降低融资成本，进一步促进银行的发展和壮大。

二、商业银行公司治理指引根据国内外监管要求、最佳实践和经验总结，商业银行应制定以下公司治理指引：2.1 公司治理架构商业银行应建立符合监管要求的公司治理架构，确保各权力机构的有效运作。

公司治理架构应包括董事会、监事会和高级管理层等，各个机构之间要实现有效的沟通和协调。

2.2 董事会商业银行的董事会应具备专业化、独立性和监督功能。

董事会的成员应由具备相关经验和知识的人士组成，其中一定比例的董事应具备独立性。

董事会应制定有效的决策程序，确保决策的合规性和透明度。

2.3 监事会商业银行的监事会应独立于董事会，负责对董事会和高级管理层的监督。

监事会的成员应有自己的独立意见，能够有效履行监督职责。

监事会应定期进行独立审计和风险评估，发现问题并及时采取措施。

商业银行公司治理指引商业银行公司治理指引本指引旨在为商业银行提供公司治理的最佳实践指导，以确保银行的合规性、透明度和风险管理。

本文档详细阐述了商业银行公司治理的各个方面，包括组织结构、决策过程、董事会职责等。

以下是各个章节的详细内容：1：绪论1.1 本指引的目的和范围1.2 公司治理的重要性1.3 相关法规和准则的适用性2：组织结构2.1 银行的法律地位和结构2.2 董事会的角色和职责2.3 高级管理层的职责和权力2.4 内部控制和风险管理制度2.5 独立审计和合规审计3：董事会职责3.1 董事委任和监督3.2 董事会的决策程序3.3 董事的权力和义务3.4 董事会委员会的设立和运作 3.5 董事的培训和继任计划4：高级管理层职责4.1 高级管理层的任命和监督 4.2 高级管理层的职责和权力 4.3 高级管理层的绩效评估4.4 高级管理层补偿和激励制度5：决策过程5.1 银行的战略规划和目标5.2 决策的可行性评估5.3 决策的执行和监督5.4 决策的风险管理6：风险管理及内部控制6.1 风险管理框架6.2 风险管理政策和程序6.3 风险管理的监控和报告6.4 内部控制的评估和改进附件：1：董事会组成和职责清单2：高级管理层职责清单3：决策过程流程图4：风险管理框架图法律名词及注释：1：公司法 - 一部规范公司组织和管理的法律2：公平交易法 - 旨在保护消费者权益和促进市场竞争的法律3：证券法 - 管理和监督证券市场的法律请注意，本文档仅供参考，具体的公司治理指引需要根据实际情况进行调整和确定。

商业银行在制定公司治理政策和程序时应遵循适用的法律法规和监管要求，并与专业法律机构进行咨询以确保合规性。

商业银行公司治理指引商业银行公司治理指引1-引言1-1 背景和目的1-2 适用范围1-3 定义2-法律法规及监管要求2-1 国家法律法规2-2 监管机构要求3-公司治理架构3-1 董事会3-1-1 组成和职责3-1-2 主席职责3-1-3 独立性要求3-2 高级管理层3-2-1 首席执行官3-2-2 高级管理层职责 3-3 内部审计3-3-1 内部审计职责3-3-2 审计委员会3-4 风险管理3-4-1 风险管理职责3-4-2 风险管理委员会 3-5 监管与合规3-5-1 监管合规职责3-5-2 合规委员会4-董事会职责与权力4-1 全面掌控监督4-2 审核与批准业务计划4-3 任命和监督高级管理层 4-4 监督风险管理和内部控制 4-5 负责公司治理规范4-6 信息披露和沟通5-高级管理层职责与权力5-1 制定战略及业务计划5-2 管理日常业务运营5-3 建立和维护有效的内控制度 5-4 风险管理和合规6-内部审计职责与权力6-1 制定内部审计计划6-2 进行内部审计工作6-3 提供审计委员会报告7-风险管理职责与权力7-1 制定风险管理策略7-2 评估和监测风险7-3 提供风险报告和建议8-监管与合规职责与权力8-1 确保符合监管要求8-2 制定合规政策和程序8-3 提供合规报告和建议9-附件●附件一：公司章程●附件三：内部审计程序手册●附件四：风险管理政策●附件五：合规程序手册附录：法律名词及注释：1-公司治理：指公司内部各个组织、制度和程序，以确保公司合法合规、有效运作，并维护利益相关方的合法权益的一系列制度和实践。

2-董事会：公司的最高决策机构，由董事组成，负责监督公司管理层并代表股东行使权力。

3-高级管理层：由公司CEO及其他高级职位的主管人员组成，负责公司的日常运作和决策。

4-内部审计：独立的、客观的评估和监督公司内部控制系统和风险管理的活动。

5-风险管理：通过识别、评估和控制风险，确保公司能够应对可能面临的各种威胁和不确定性。

2013年银监会规章制度介绍中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2013〕37号银行二部 2013年8月29日）银监会将持续推进小微企业金融服务工作。

一是强调确保实现“两个不低于”目标，即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。

二是进一步完善指标监测和考核体系。

《指导意见》首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。

三是继续强化对小微企业金融服务的正向激励。

银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。

并且适度提高对小微企业不良贷款容忍度，进一步推进服务网点和渠道建设，增加对小微企业的有效金融供给。

四是鼓励银行业金融机构不断创新小微企业服务方式。

五是争取多方政策支持优化小微企业金融外部环境。

中国银监会办公厅关于客户信息安全有关风险提示的通知（银监办发〔2013〕211号法规部 8月15日）银监会要求加强银行业金融机构客户信息安全管理，消除风险隐患。

一是切实提高认识，加强组织建设和责任落实。

各银行业金融机构要充分认识客户信息安全管理的重要意义，明确指定牵头负责部门，积极组织协调行内各部门加强信息安全管理，有效防范声誉风险和法律风险。

二是加强客户信息安全管理的规章制度建设和执行工作。

重新检视数据安全管理的相关制度、流程、系统，重新评估各类相关业务风险控制措施的有效性。

三是防范外部风险传染，审慎评估与第三方机构的各项合作。

加强外包环节客户信息保护，在合同中明确客户信息保密和访问控制要求，防范外包服务活动中客户信息泄露风险。

中国银监会关于加强银行保理融资业务管理的通知（银监发〔2013〕35号银行一部 2013年7月31日）银监会要求加强银行保理融资业务管理。

银监会发布《关于加强银行保理融资业务管理的通知》, 针对一些银行借保理融资之名叙做一般性贷款、放松融资审查等问题提出监管要求。

商业银行公司治理指引第一章总则第一条为完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经银行业监督管理机构批准设立的商业银行适用本指引。

第三条本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

第四条商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

第五条商业银行董事会、监事会、高级管理层应当由具备良好专业背景、业务技能、职业操守和从业经验的人员组成，并在以下方面得到充分体现：（一）确保商业银行依法合规经营；（二）确保商业银行培育审慎的风险文化；（三）确保商业银行履行良好的社会责任；（四）确保商业银行保护金融消费者的合法权益。

第六条各治理主体及其成员依法享有权利和承担义务，共同维护商业银行整体利益，不得损害商业银行利益或将自身利益臵于商业银行利益之上。

第七条商业银行良好公司治理应当包括但不限于以下内容：（一）健全的组织架构；（二）清晰的职责边界；（三）科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任；（四）有效的风险管理与内部控制；（五）合理的激励约束机制；（六）完善的信息披露制度。

第八条商业银行章程是商业银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

商业银行应当制定章程并根据自身发展及相关法律法规要求及时修改完善。

第二章公司治理组织架构第一节股东和股东大会第九条股东应当依法对商业银行履行诚信义务，确保提交的股东资格资料真实、完整、有效。

股份制商业银行公司治理指引一、公司的治理理念公司治理，是指公司管理要求的实施形态，是企业构建成的一种有效的管理制度和管理体系，是由公司治理手段、企业治理结构和公司治理机制三者组成的公司治理体系。

一个高效、合理的公司治理体系将确保公司有序经营，提高企业治理和效率，有效保护公司及其所有者个人利益。

公司治理理念是指遵循股份制商业银行公司章程，实现企业监督责任制、风险管理法规，强化董事会职能，促进经营有序进行，平衡股东、实际控制者及其他利益相关方的利益的治理理念。

二、董事会及管理机构的职责董事会作为企业最高管理机构，负责监督管理企业的全部活动，是股东加强企业管理和全面落实股东会决策的最基本途径。

董事会的职责主要包括制定、审批公司治理机构及其成员，召开股东大会，审核公司的财务报表、财务准则、公司章程，制定和监督并明确公司经营战略、任务和预算，以及审核及监督公司的运营管理的等内容。

其他管理机构的职责是负责具体的管理事务，对以董事会为汇总的股东大会、公司董事会的决议实施督促和监督。

主要包括经营管理机构，财务管理机构、人力资源管理机构、信息机构、合规审计机构等。

三、披露制度为确保股东、实际控制者和投资者拥有有力有效、及时准确的投资证券相关信息，提高公司治理水平，提升股东、实际控制者和其他利益相关方的投资信用度，股份制商业银行公司规定了股份上市公司披露制度，要求股份上市公司必须切实履行信息披露义务，把相关的股权转让、机构改造、构成关联交易的重大事项等披露给其股东、实际控制者和投资者，以此保护其合法权益。

四、风险管理股份制商业银行公司提出，企业必须建立完善的风险管理体系，从制定规章、监督管理、检查评估、遏制风险防范等方面，建立和实施风险的管理体系。

风险管理体系的建立要包括风险防范规章细则、风险标准、风险识别、风险分解、风险监控以及风险平衡等内容。

同时，企业要通过投入人力、物力和财力，确保软硬件、系统和流程正常运行，保证客户投资证券资产安全，避免损失损害企业经济利益。

商业银行公司治理指引第一章总那么第一条为完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康开展，庇护存款人和其他利益相关者的合法权益，按照中华人民共和国公司法〔以下简称公司法〕、中华人民共和国银行业监督办理法、中华人民共和国商业银行法和其他相关法律法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经银行业监督办理机构批准设立的商业银行适用本指引。

第三条本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级办理层、股东及其他利益相关者之间的彼此关系，包罗组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、鼓励约束等治理运行机制。

第四条商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、彼此合作、协调运转的原那么，成立合理的鼓励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。

第五条商业银行董事会、监事会、高级办理层应当由具备良好专业布景、业务技能、职业操守和从业经验的人员组成，并在以下方面得到充实表达：〔一〕确保商业银行依法合规经营；〔二〕确保商业银行培育审慎的风险文化；〔三〕确保商业银行履行良好的社会责任；〔四〕确保商业银行庇护金融消费者的合法权益。

第六条各治理主体及其成员依法享有权利和承担义务，共同维护商业银行整体利益，不得损害商业银行利益或将自身利益臵于商业银行利益之上。

第七条商业银行良好公司治理应当包罗但不限于以下内容：〔一〕健全的组织架构；〔二〕清晰的职责边界；〔三〕科学的开展战略、价值准那么与良好的社会责任；〔四〕有效的风险办理与内部控制；〔五〕合理的鼓励约束机制；〔六〕完善的信息披露制度。

第八条商业银行章程是商业银行公司治理的底子文件，对股东大会、董事会、监事会、高级办理层的组成、职责订定合同事规那么等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

商业银行应当制定则程并按照自身开展及相关法律法规要求及时点窜完善。

第二章公司治理组织架构第一节股东和股东大会第九条股东应当依法对商业银行履行诚信义务，确保提交的股东资格资料真实、完整、有效。

股份制商业银行公司治理指引第一章总则第一条为进一步完善股份制商业银行（以下简称商业银行）公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和股东的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律、法规的规定，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行公司治理是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。

第三条商业银行公司治理应当遵循以下基本准则：（一）完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序；（二）明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务；（三）建立、健全以监事会为核心的监督机制；（四）建立完善的信息报告和信息披露制度；（五）建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。

第二章股东和股东大会第四条商业银行的股东应当符合中国人民银行规定的向金融机构投资入股的条件。

第五条商业银行应当保护股东合法权益，公平对待所有股东。

股东在合法权益受到侵害时，有权依照法律、法规和商业银行章程的规定要求停止侵害，赔偿损失。

第六条商业银行应当在其章程中规定，商业银行资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施。

第七条商业银行应当在章程中规定，商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。

商业银行应当根据中国人民银行《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》，在章程中规定“流动性困难”的具体标准。

第八条商业银行对股东贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的百分之十。

股东的关联企业的借款在计算比率时应与该股东在银行的借款合并计算。

商业银行应当在章程中规定，股东在商业银行的借款逾期未还期间内，其表决权应当受到限制。

《商业银行公司治理指引》（征求意见稿）第一章总则第一条为进一步完善商业银行公司治理，促进商业银行稳健经营和健康发展，保护存款人和其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律、法规，制定本指引。

第二条中华人民共和国境内经银行业监督管理部门批准设立的商业银行、经国务院批准实行股份制改革的金融资产管理公司适用本指引。

第三条本指引所称的商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

第四条商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地进行决策、执行和监督。

第五条各治理主体应由具备良好的专业背景、业务技能、职业操守和从业经验的人员组成，并在以下方面得到充分体现：（一）确保商业银行依法合规经营；（二）确保商业银行培育审慎的信贷文化；（三）确保商业银行履行良好的社会责任；（四）确保商业银行保护金融消费者的合法权益。

第六条各治理主体及其成员依法享有权利和承担义务，共同维护商业银行整体利益，不应损害商业银行利益或将自身利益凌驾于商业银行利益之上。

第七条商业银行良好公司治理应当至少包括以下内容：（一）健全的组织架构；（二）清晰的职责边界；（三）科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任；（四）有效的风险管理与内部控制；（五）合理的激励约束机制；（六）完善的信息披露制度。

第八条商业银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等做出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

商业银行应当制定章程并根据自身发展及相关法律法规要求及时修改完善章程。

第二章公司治理架构第一节股东和股东大会第九条股东应当依法对商业银行履行诚信义务，确保提交的股东资格资料真实、完整、有效。