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某大学金融学院《公共科目＋风险管理》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（16分，每题1分）1. 在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。
（）正确错误答案：正确解析：存单的发行利率以市场化方式确定。
固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
2. 金融资产投资公司使用自营资金收购债权和投资企业股权时，应鼓励不同商业银行通过所控股或参股的金融资产投资公司交叉实施债转股。
（）正确错误答案：正确解析：商业银行控股或者参股的投资公司应当与该商业银行及其关联机构建立防止利益冲突和利益输送的机制。
金融资产投资公司使用资金收购债权和投资企业股权时，鼓励不同证券公司通过所控股或参股的金融资产投资公司交叉实施债转股。
要切实严防企业风险向银行业金融机构和社会公众转移，防止利益冲突和利益输送，防范相关机构道德风险。
3. 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。
（）正确错误答案：错误解析：行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的若是系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的。
4. 中国银行业协会的最高权力机构是理事会。
（）正确错误答案：错误解析：中国银行业协会东亚的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。
5. 程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。
（）正确错误答案：错误解析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。
程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。
基于杜邦分析法的我国商业银行盈利能力分析【摘要】本文通过基于杜邦分析法的研究，对我国商业银行的盈利能力进行了深入分析。
首先介绍了杜邦分析法的概念和原理，然后通过资产管理效率、财务杠杆效应和权益回报率等指标对我国商业银行的盈利能力进行了评估。
在总结了我国商业银行盈利能力的特点，探讨了杜邦分析法在盈利能力评估中的应用，并展望了未来研究方向。
通过本文的研究，可以更好地了解我国商业银行的盈利情况，为其经营管理提供参考和借鉴。
【关键词】1. 杜邦分析法2. 我国商业银行3. 盈利能力分析4. 资产管理效率5. 财务杠杆效应6. 权益回报率7. 特点8. 应用9. 研究方向10. 行业研究1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系中至关重要的组成部分，在我国的经济发展中扮演着举足轻重的角色。
随着经济的不断发展和金融市场的竞争加剧，商业银行盈利能力的提升成为了银行管理者和监管部门关注的焦点。
了解和评估商业银行的盈利能力，不仅可以帮助银行更好地管理风险和制定经营策略，也可以为投资者提供有价值的参考信息。
本文旨在运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行分析，探讨其特点、应用及未来的研究方向，以期为提升我国商业银行盈利能力提供理论支持和实践指导。
1.2 研究意义商业银行作为金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着至关重要的角色。
其盈利能力对金融稳健运行和经济发展具有重要意义。
对我国商业银行盈利能力进行深入分析具有重要的研究意义。
通过对商业银行盈利能力的分析，可以帮助理解金融市场的运行机制，为监管部门制定有效政策提供依据。
可以帮助投资者对商业银行进行有效评估，选择合适的投资对象。
深入了解商业银行盈利能力的变化趋势，可以为银行制定盈利增长战略提供参考。
最重要的是，研究商业银行盈利能力还可以促进金融市场的健康发展，为我国经济的高质量发展提供支持。
对我国商业银行盈利能力进行深入研究具有重要的理论和现实意义。
1.3 研究目的研究的目的是通过运用杜邦分析法对我国商业银行的盈利能力进行深入分析，挖掘其盈利能力的关键因素，并探讨如何优化商业银行的盈利模式。
商业银行竞争中的几个热点问题知识经济时已经到来，处在这样一个激烈变革的时，展望21世纪，国有商业银行间的竞争会更加激烈、复杂。
尤其是还将面临外资银行进入市场后带来的更加严峻的挑战。
商业银行只有重视知识管理，集中技术、资金和人才，选取合适的市场定位和竞争策略，采取灵活科学的管理方法，不断研究解决竞争中出现的新问题，才能在市场竞争中立于不败之地，并且在竞争中求得蓬勃发展。
毋庸置疑，下一世纪金融业之间的竞争将不仅仅是存款业务的竞争，而是围绕上述问题展开的包括金融创新和驾驭市场能力的多层次、全方位竞争，并且在竞争中将出现下述热点问题。
一、金融企业形象的竞争当世界经济日益从狭小的地方经济发展成为全球性的大经济时，企业间的竞争也从局部的产品竞争、价格竞争、资金竞争、信息竞争等发展到企业的整体性竞争棗即企业形象竞争。
也正是随着市场经济的日趋成熟，社会与公众的金融意识也开始不断增长，企业对银行的要求越来越高，资金已不再是企业选择银行的惟一标准。
提供多功能、高质量、全方位的金融产品与服务已成为企业选择银行的主要依据。
商业银行在这样的市场中占有的份额将与其在社会上的形象及在公众心目中的地位密不可分。
回顾前一阶段竞争，各家银行那种空洞雷同的广告宣传，不成体系的网点装修，缺乏特色的员工形象设计等均分散了商业银行的竞争力，影响了各商业银行的整体形象的形成，没有给公众留下“这一个”的强烈印象。
正是认识到以往形象宣传中的不足以及对商业银行如何顺利进入21世纪并大展宏图的长远思虑，建设银行率先将目光投向CIS战略，并且已经在规范装修、统一着装、文明用语、挂牌上岗、承诺服务等方面展开竞争，期望在视觉、听觉、感觉方面给公众以全新的印象，从而树立良好的企业形象。
但由于商业银行与一般企业的根本区别在于它是经营货币的特殊企业，这就决定了它必须靠引伸服务内涵来塑造自己的企业形象，即通过内在的服务质量、工作效率、银行信誉等内涵因素来充实丰富其外在形象。
我国商业银行效率研究的DEA方法及效率的实证分析一、本文概述随着我国金融市场的不断深化和发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其运营效率的高低直接影响到整个金融体系的稳定性和经济发展。
因此，对我国商业银行的效率进行深入研究，不仅有助于提升银行业的整体竞争力，还能为政策制定者提供决策参考，以促进金融市场的健康发展。
本文旨在运用数据包络分析（DEA）方法，对我国商业银行的效率进行实证研究。
DEA方法作为一种非参数效率评价方法，具有无需设定具体函数形式、能够处理多投入多产出问题的优势，因此在金融效率评价领域得到了广泛应用。
本文首先将对DEA方法的基本原理和模型进行介绍，包括CCR模型、BCC模型等，并阐述其在商业银行效率评价中的应用。
随后，本文将选取我国商业银行的相关数据，构建效率评价指标体系，运用DEA方法进行实证分析。
在实证分析过程中，本文将比较不同银行之间的效率差异，分析影响银行效率的因素，并探讨提升银行效率的途径和策略。
通过对我国商业银行效率的深入研究，本文期望能够为银行业的发展提供有益参考，为政策制定者提供决策支持，同时也为未来的研究提供基础数据和理论支撑。
二、文献综述随着全球化和金融市场的不断发展，商业银行作为金融体系的核心组成部分，其效率问题受到了广泛关注。
我国商业银行效率研究不仅是金融学科的一个重要课题，也是经济发展和金融市场改革的关键所在。
近年来，国内外学者运用不同方法对我国商业银行的效率进行了深入研究，其中数据包络分析（DEA）方法因其独特的优势而被广泛应用。
DEA方法作为一种非参数效率评估工具，最初由美国运筹学家Charnes等提出，它能够处理多输入多输出问题，并有效地评估决策单元的相对效率。
在我国商业银行效率研究中，DEA方法的应用始于21世纪初，随着金融数据的日益丰富和研究方法的不断完善，该方法的应用也越来越广泛。
早期的研究主要关注商业银行的整体效率，通过选取适当的输入输出指标，运用DEA模型评估银行的运营效率。
作者： 郭聚光 舒红兵 魏英能
作者机构： 工商银行四川省分行营业部,成都市610016
出版物刊名： 西南金融
页码： 40-42页
主题词： 商业银行 工商银行 核心竞争力
摘要：工商银行的核心竞争力，是以深厚而独具个性风格的企业文化为内核，以人才聚合和知识管理能力为平台，以核心业务和核心客户开发能力为载体，以组织效率为保障的持续经营发展能力。
它有4个要素，即企业文化、人才聚合以及知识管理能力、核心客户和核心业务开发能力、组织效率。
文章就这4个要素逐一展开讨论，并在此过程中力图解决它们是什么、为什么和怎么办的问题。
商业银行竞争力原理公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]
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内容摘要：本文就商业银行五种基本竞争力和五个基本竞争力要素进行了分析，认为这是商业银行竞争力构成和巩固的基础，也是商业银行提升竞争力的基本原理，简称商业银行竞争力“5+5”原理，即五种基本竞争力加上五个基本要素共同形成银行竞争能力。
关键词：商业银行基本竞争能力基本要素原理
所谓商业银行竞争力，是商业银行长时期形成的、蕴涵于商业银行内质中的，并使银行长时间内在竞争的环境中能取得独特竞争优势的能力，是支撑商业银行持续性竞争优势和支持其向更有发展空间的新业务领域拓展的能力。
根据企业战略管理理论，商业银行竞争力也是由五种基本竞争能力构成的，同时在巩固商业银行竞争力的过程中，发挥重要作用的有五个基本竞争力要素，两者是商业银行提升竞争力的基本原理，简称“商业银行竞争力的‘5+5’原理”。
只有与时俱进，充分发挥五个基本竞争力要素的作用，增强五种基本竞争能力，才能提升商业银行综合竞争力。
商业银行五种基本竞争力
经过长期实践证明，商业银行竞争能力由五种基本竞争力构成，这五种基本竞争力及其关系如下：
进入威胁是进入者进入到本行业时形成新的竞争力量，比如城市商业银行、农村合作银行的设立，国内股份制商业银行分支机构的渗入，外资商业银行的不断涌入，都对现有商业银行带来更大的竞争威胁。
新设商业银行由于资本充足、实力强大等，潜在的威胁较大。
但由于新设立的商业银行对所处环境有一个适应和业务拓展过程，一般来讲由此形成的竞争力不是马上能显现出来，例如外资银行进来后要经过一个过渡期才能从事人民币业务，因此新设银行对整个行业竞争不会造成剧烈的震动。
替代品威胁是指那些具有相同功能、可相互替代的银行产品对商业银行带来的威胁。
银行业务最大特点就是产品与服务大致相同，容易模仿和跟进，因此产品同质性给银行产品营销、定价、产品创新与开发都带来强大的竞争压力。
买方议价能力是指银行客户在购买银行产品或服务时压低价格、要求提高服务质量，而进行计价还价的能力。
尤其是当银行产品处于买方市场状态下，银行面临买方议价能力重大挑战。
买方议价能力主要取决于客户业务量、产品的差异性、转换成本以及客户盈利目标和所掌握的信息等。
卖方议价能力是指资金或其他金融产品供给者在向银行提供产品时的要价能力。
卖方议价能力，可能直接导致银行成本增加、收益减少，使银行丧失一定竞争力。
现有银行间的竞争是指在现有银行机构体系中本银行所处的战略竞争地位和综合竞争能力。
这种竞争力是商业银行五种基本竞争力的重心，是其他各种竞争力的综合体现。
银行是处于领导者战略地位还是跟随者战略地位，对银行定价和市场占有份额都会有积极的意义。
综合竞争能力是集中了银行资产规模、资本充足性、盈利水平、有效资源等因素的综合经营管理能力。
具体表现在跟进产业发展的能力、产品和服务的差异化能力、按地区分散服务能力、成本控制和消化能力、开发与创新能力等。
五种基本竞争力是相互作用，共同形成了银行的竞争能力，缺少其中一个方面，银行竞争力都会被削弱，银行在竞争中都面临力量不均衡。
银行竞争力可用两种模型来进行量化。
第一种模型，假设五种竞争力都是独立地影响银行综合竞争力，设第i种竞争力大小为Li，其对银行竞争力的影响程度为Wi，那么银行综合竞争力可以表示为：
5
L= ∑Li·Wi
i=1
第二种模型，假设五种竞争力之间相互影响，不能够确定五种竞争力对综合竞争力的影响程度，而把五种竞争力看成是构成银行综合竞争力的五个变量，银行综合竞争力是这五个变量的一个函数，即：
L=f(L1，L2，L3，L4，L5)或
L=f1(L1)+f2(L2)+f3(L3)+f4(L4)+f5(L5)
一般来讲，银行的五种基本竞争力往往不是独立的，而是存在着内部的必然联系，甚至相互影响，比如进入威胁和潜代品威胁本身就有一种联系，因此在对银行综合竞争能力量化时更倾向于第二种模型。
银行综合竞争力的测量是一个较复杂的过程，本文仅就提出了对银行竞争力的测量的思路，具体测量还将做进一步的研究。
商业银行竞争力包括了以上五种竞争能力，而这些竞争能力的大小又与若干要素有直接的关系。
商业银行五个基本竞争力要素
要素一：金融创新是商业银行竞争力的源泉
面对新的竞争形势，商业银行必须进行金融创新，这是孕育商业银行成长的源泉。
商业银行只有创新才有活力，只有创新才有竞争力。
金融创新应突出以下五个方面的重点：要面向市场积极开拓，在经营策略上创新；要大力发展中间业务，在金融工具上创新；要认真抓好整体联动，在管理体制上创新；要充分运用信贷杠杆，在传导机制上创新；要注意加强硬件投入，在科技应用上创新。
要素二：营业网点是商业银行竞争力的核心要素
分散的营业网点有利于加强与客户的联系，有利于扩大市场份额，有利于缩短产品进入市场的时间。
随着外资银行的进入和国内中小商业银行的崛起，中国银行业正进入了竞争空前激烈的时期。
作为和用户沟通的第一窗口，网点建设的好坏成为决定整个银行业务成败的关键。
要素三：财务管理是商业银行竞争力的核心内容
以“利润最大化”和“股东财富最大化”为宗旨，现代商业银行正在不断创新经营理念，加强财务管理特别是全面成本管理，从而提高经济效益。
一是保持资本充足性。
商业银行作为高财务杠杆率金融企业，充足的资本和合理的资本结构是维护公众对银行信心的基本需要，也是银行自身承受各种损失和风险的“缓冲器”。
二是提高资产质量。
银行资产质量好坏直接反映银行经营的安全程度，并直接影响到银行盈利的多少。
资产质量差是造成我国银行财务状况不理想、盈利水平低的重要原因。
三是提高盈利水平。
盈利性是财务指标的主要内容。
不论是平均资产收益率，还是平均股本收益率，我国银行业与西方商业银行有较大差距。
成本收入率国内银行远高于西方银行，成本管理还有待提高。
要素四：流程再造是商业银行竞争力的重要手段
入世后，金融产品的综合性和复杂性日益提高，金融全球化和银行全能化为商业银行流程再造提供了可能。
我们应该未雨绸缪，从现在开始，立足于眼前，放眼于长远，把银行流程再造作为银行再造的中心工作，打破常规思维，从根本上重新思考和重新设计现有的业务流程，实现我国商业银行的根本性再造。
商业银行要从竞争战略的高度大力发展新业务，以利润为中心、以传统业务为基础、以新业务为先导，调整经营思路，坚持传统业务和新业务互相促进、利润和市场份额兼顾的经营策略，加大投入，提高科技水平，努力向社会提供具有自身特色的差别化、个性化的金融服务和产品，在激烈的竞争中处于有利地位。
要素五：信用建设是商业银行竞争力的保障
由于在银行业务经营中信用风险的存在，直接或间接给银行造成损失，即使在其他要素都很稳定的情况下，一旦信用风险产生，银行的损失就难以避免，因此银行要积极参与到社会信用制度建设中去，建立健全信用风险管理制度，提高客户信用，控制和降低信用风险。
一是完善信用风险评价机制。
二是努力改进信用授权方式，健全信贷风险规避机
制。
三是改进信用风险追偿机制。
四是合理、适当地运用银行信用豁免，尽快消除不良贷款剥离和核销呆账对信用建设产生的负面影响。
五是正确处理信用风险防范与信用规模扩张的关系，防范信用风险只有通过加强信用制度建设来实现，而不能依靠收缩信用规模（不贷款或减少贷款）。
面对银行业竞争的挑战，各个商业银行应该有效衡量五种基本竞争能力，充分发挥这五个基本竞争力要素的作用，进一步提高银行的综合竞争能力。
参考资料：
1.王德中，企业战略管理研究[M]，西南财经大学出版社，1999-05
2.殷雨，改善我国商业银行竞争力[N]，金融时报，2002-03-11
3.赵瑞红，我国商业银行竞争力评价指标与构建[J]，统计与决策，2002-05
4.戴景贵，深化改革造就商业银行核心竞争力[N]，金融时报.2003-09-22。
