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商业银行个人理财业务风险分析摘要：本文通过对商业银行个人理财业务风险的研究，结合国外银行的发展状况和我国的具体国情，提出了具有较好操作性的一系列防范风险的措施，以便更好地促进商业银行在个人理财业务方面更加规范、健康的发展。
关键词：个人理财；风险防范；策略一、商业银行个人理财产品的概念及分类（一）商业银行个人理财产品的概念一般来讲，商业银行个人理财产品主要是指商业银行在对潜在的客户进行适当分析和研究的基础上，有针对性的进行产品设计和销售的资金管理计划和投资方案。
通常在这种投资方式中，银行接受客户的授权进行资金管理，银行与客户先约定收益与风险分配方式，到期后按照约定方式进行分配。
（二）个人理财性产品的主要分类本金和收益能否保证的问题是客户非常关注的两个方面，根据这两个方面，我们可以将个人理财产品分为三个大类：保本型——固定收益类产品、保本型——浮动收益类产品与非保本型——浮动收益类产品。
1、保本型——固定收益类理财计划。
指的是商业银行与客户签订相应的保证条款，并按照承诺的条件向客户按期支付固定的收益，投资风险由银行全部承担，或者按照承诺的条件，银行按期向客户支付最低收益并承担该部分的风险，而投资的其他收益则由客户和银行按照先前约定的比例进行分配，并按比例承担投资的相关风险的理财计划。
2、保本型——浮动收益类个人理财产品。
其特点是商业银行与客户在理财产品销售时，双方就约定：到期后银行除保证向客户支付本金外，其他投资风险由客户自己承担，根据实际收益情况确定客户的实际收益。
3、非保本型——浮动收益类产品。
其特点是不保证本金，根据实际收益情况确定客户的收益率，因为不保本，所以收益率一般要比保本产品收益率高。
当前市场上属于该类的产品有以下几种：QDII、基金宝和打新股。
二、我国商业银行个人理财业务分析（一）我国商业银行理财业务发展现状2000-2005 年间，中国理财市场平均每年增长率高达15%以上，从2006 年以来，个人理财业务得到了更快的发展。
商业银行个人理财业务风险与应对策略随着社会经济的发展和人们理财意识的增强，商业银行的个人理财业务越来越受到关注。
个人理财业务对于商业银行来说，在增加收入的同时也存在一定的风险，因此需要通过有效的应对策略来规避和化解这些风险。
本文将从风险的角度出发，探讨商业银行个人理财业务的风险特点和应对策略。
1.市场风险个人理财业务的投资标的涉及股票、基金、债券、外汇等多种金融产品，受到市场价格波动的影响。
市场风险是由市场价格波动引起的投资损失的可能性，这种风险是无法避免的。
在面临市场风险时，商业银行对个人理财产品的投资决策需要进行严谨的评估和分析，选择具有较低市场风险的投资标的，并根据市场变化及时调整投资组合。
2.信用风险个人理财业务涉及到资金信贷，无论是个人投资者，还是投资标的，都存在一定的信用风险。
资金信贷业务可以分为信用风险和违约风险，其中信用风险是指交易对手或债务人可能无法履行合同中的义务，从而导致商业银行的损失。
为规避信用风险，商业银行需要建立完善的信用评估体系，严格控制风险，并在必要时进行适当的信用担保和风险补偿。
3.操作风险操作风险是指由于内部人为疏忽、错误、犯罪行为等而导致的损失。
个人理财业务涉及大量的操作环节，包括客户资金清算、结算、资金划拨等，操作风险属于相对隐蔽的风险，但却可能导致巨大的损失。
商业银行需要建立严格的操作程序和内部控制机制，对操作环节进行全面监控和管理，及时发现和纠正潜在的操作风险。
4.法律风险个人理财业务的经营和管理需要涉及复杂的法律法规和金融监管政策，商业银行在开展个人理财业务时面临着法律风险的挑战。
可能因为法律法规的变化、合同纠纷、合规风险等问题而导致损失。
对于法律风险，商业银行需要建立健全的风险预警机制，定期进行合规性检查和法律风险评估，确保业务活动的合法合规。
1.建立健全的风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系，包括风险评估、预警、控制、监测和报告等环节，以全面识别、评估和监测个人理财业务面临的市场、信用、操作和法律风险，及时发现和应对潜在的风险隐患。
关于个人理财业务风险分析个人理财业务是指个人通过各种投资渠道以提高资产收益为目的进行理财的活动。
在进行个人理财业务时，不可避免地会面临一定的风险。
因此，进行个人理财业务风险分析非常重要，可以帮助个人制定科学的理财策略，有效降低风险，提高收益。
个人理财业务风险主要有以下几个方面：1.市场风险市场风险是指由于市场经济环境变化引起的风险。
市场风险包括股票、债券、基金等金融资产价格波动带来的投资风险。
例如，股票价格受到市场供求关系、经济形势、政策变动等因素的影响，价格波动较大，投资者可能面临资产贬值的风险。
2.信用风险信用风险是指在交易过程中，当交易对手发生违约或无法履约时，个人财务损失的风险。
例如，个人借款给他人或购买企业债券时，存在对方无法按时还款或倒闭的风险。
3.流动性风险流动性风险是指个人投资资产无法迅速变现的风险。
个人投资其中一种资产后，可能需要一定时间才能变现，如果需要在紧急情况下获得现金，可能会出现无法及时变现的情况，导致资金短缺。
4.汇率风险汇率风险是指由于汇率波动引起的投资风险。
例如，个人投资海外资产或进行海外消费时，可能会受到本币贬值或汇率波动的影响，导致资产贬值或购买力下降。
5.操作风险操作风险是指个人理财过程中由于操作失误或疏忽而导致的风险。
例如，个人进行股票交易时，由于操作不当，可能会造成买卖错误或错失投资机会，导致投资收益下降。
在进行个人理财业务时，可以采取以下措施降低风险：1.多元化投资通过将资金分散投资于不同资产类别，可以降低特定投资风险对整体投资组合的影响。
比如同时进行股票、债券、基金等多种投资，可以有效降低市场风险。
2.合理配置资产根据个人风险承受能力和投资目标，合理配置不同资产类别的比例。
不同资产类别的回报和风险特征不同，合理配置可以平衡收益和风险。
3.加强风险管理个人应加强对投资风险的认识，了解投资产品的特点和相关风险，设置适当的止损和风险控制的措施，并且定期评估和调整自己的投资组合。
商业银行个人理财业务风险管理指引一、引言商业银行个人理财业务涉及多种金融产品和服务，为客户提供理财投资和财富管理服务。
个人理财业务也面临着一系列的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。
为了保护客户利益、确保个人理财业务稳健发展，本指引旨在为商业银行制定个人理财业务风险管理提供指导。
二、风险识别与评估1. 市场风险商业银行应密切关注金融市场的变动，识别并评估市场风险。
应建立风险警示系统，监测市场风险暴露度。
商业银行应确保理财产品具备适当的投资标的、投资方式和风险披露机制，告知客户相关风险。
2. 信用风险商业银行应加强信用风险管理，确保理财产品的发行人和保证人具备良好的信用评级。
应建立有效的风险评估体系，及时评估债券和债务人的信用状况。
商业银行还应要求相关参与方提供充足的担保和抵押物，并核查其有效性。
3. 流动性风险商业银行应建立充足的流动性管理机制，确保个人理财产品的流动性风险可控。
应制定合理的投资限制和资金匹配策略，确保资金流动和偿付能力的平衡。
在产品设计阶段，要考虑资金提前赎回的可能性，并在产品披露材料中明确说明相应约定。
4. 操作风险商业银行应加强操作风险管理，确保个人理财业务的流程和系统安全可靠。
应建立完善的内部控制和风险管理制度，明确职责分工，防范人为失误和操作风险。
要加强技术支持和信息系统的安全保障，防止数据泄露和非法访问。
三、风险控制与监测1. 风险控制商业银行应制定风险管理政策和措施，确保个人理财业务的风险控制在可承受的范围内。
要设立风险限额和风险警示指标，进行实时风险监控和风险度量。
要进行合理的风险分散和资产配置，防范集中风险和系统性风险。
2. 风险监测商业银行应建立风险监测机制，及时识别和评估个人理财业务的风险情况。
要建立定期的风险报告和风险分析，对潜在风险进行预警和预测。
要加强内外部信息的沟通和交流，及时获取市场动态和客户需求变化。
四、风险应对与应急预案1. 风险应对商业银行应建立完善的风险应对机制，制定相应的风险缓释方案。
我国商业银行个人理财业务的风险及对策□刘晓刚【摘要】中国金融体制改革的不断深化，商业银行需要不断寻求非利息收入的新的利润增长点，居民对专业理财的需求也不断的增强，但是个人理财业务也不可避免的遇到许多新的问题。
本文通过对我国商业银行个人理财业务的经营现状的分析，提出了研究个人理财风险问题的必要性。
文章逐一分析了在理财业务中存在的各类风险，并根据不同的风险，提出了相应的防范措施。
这些防范措施主要从政府机构、监管机构以及商业银行自身角度出发，明确了各自的职责以及各自在防范风险中可以的作为。
本文研究主要立足于商业银行主体，没有涉及理财业务的个体消费者分析。
对于这一部分的防范措施没有猎及。
【关键字】个人理财；业务风险；风险管理；风险防范；声誉风险【作者简介】刘晓刚（1971．10 ），男，河北丰润人，中国银行河北省分行会计师随着中国金融体质改革的深化，商业银行之间的竞争日益激烈，商业银行必须不断寻求非利息收入的新的利润增长点。
另一方面，随着经济的发展，居民手中财富的增加，居民已不满足传统的资产保值，对专业理财的需求增强，我国商业银行个人理财业务已呈现出巨大的发展潜力。
但是，受金融法律制度、金融管理体质和金融市场发育程度等方面的制约，个人理财业务不可避免地会遇到许多新的问题，研究如何妥善地处理好理财业务发展中的问题，加强对理财业务的监管，是保障商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础，对促进理财业务在规范中快速发展有重大的现实意义。
一、我国商业银行个人理财业务的经营现状及意义2010年1月份，中国人民银行发布的金融统计数据显示，居民储蓄存款已经突破16万亿。
伴随中国经济和居民收入的增长，巨大的基数释放放出一个不大的比例就会产生巨大的市场容量。
而个人金融投资理念的不断成熟为个人理财业务的发展带来了巨大的市场需求。
据不完全统计，经营个人理财业务的主要22家商业银行，累计发行理财产品约727只，全年理财产品市场规模约570亿美元。
理财风险管理与应对策略三篇《篇一》理财风险管理与应对策略随着金融市场的不断发展和变化，理财风险管理与应对策略变得越来越重要。
作为个人投资者，了解和掌握理财风险管理的方法和策略，能够帮助我更好地保护自己的资产，实现财务稳健增长。
1.理财风险识别：了解和识别各种理财风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
2.理财风险评估：对识别出的风险进行评估，确定其可能对我造成的损失程度和概率。
3.理财风险应对策略：制定和实施相应的风险应对策略，包括风险分散、风险规避、风险转移等。
4.理财风险监控：建立和实施理财风险监控机制，及时发现和应对新的风险。
5.第一阶段：理财风险识别。
进行市场调研，了解和收集各种理财产品的风险信息，建立理财风险数据库。
6.第二阶段：理财风险评估。
利用风险评估方法和技术，对理财产品进行风险评估，确定风险等级。
7.第三阶段：理财风险应对策略。
根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括选择风险分散、风险规避或风险转移等方法。
8.第四阶段：理财风险监控。
建立和实施理财风险监控机制，定期进行风险监测和评估，及时发现和应对新的风险。
9.建立理财风险管理框架：制定理财风险管理政策和流程，明确各级别的风险管理职责和权限。
10.加强风险意识教育：提高个人对理财风险的认识和理解，培养风险管理意识。
11.利用风险评估工具：采用科学的风险评估方法和技术，提高理财风险评估的准确性和可靠性。
12.建立风险监控系统：利用信息技术手段，建立和实施理财风险监控系统，及时获取和分析风险信息。
13.第一个月：进行市场调研，收集和整理理财产品的风险信息，建立理财风险数据库。
14.第二个月：学习风险评估的方法和技术，对理财产品进行风险评估，确定风险等级。
15.第三个月：根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括选择风险分散、风险规避或风险转移等方法。
16.第四个月：建立和实施理财风险监控机制，定期进行风险监测和评估，及时发现和应对新的风险。
个人理财主要风险和管理措施个人理财风险防范是个人理财的核心内容,人们正是基于回避风险的需要,才产生了个人理财业务市场。
而我行作为全国领先的中小股份制银行，在突出自身优势和特色的同时，各项业务的风险控制工作也尤为重要。
下面将个人理财方面的主要风险和具体管理措施总结如下，希望最今后工作有所帮助：一．个人理财主要风险：1.市场风险：即由于市场经济走势变化和其他不可抗力因素引起的理财产品净值波动或亏损。
主要表现在大范围的经济危机，产品挂钩标的，汇率波动等造成的产品亏损。
如：08年至今的经济危机就造成个人理财市场的巨大波动，各金融机构的理财产品均出现了不同程度的波动和亏损。
2.操作风险：即银行内部操作方面的风险，主要指专业理财人员和柜台经办人员在操作方面的风险。
如：防止相关人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)；以及保证商业银行现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道的合规性。
3.策略风险：即由于理财人员及客户自身的投资策略和产品组合选择所带来的风险。
主要表现在由于对客户情况，产品特征等了解不够充分而带来的亏损风险。
二．风险管理具体措施：针对上述风险，建议在我行内部，采取以下相应的个人理财业务风险防范措施：1.加强市场调研，根据当地实际情况，定期向总行产品部提供合理的产品设计建议。
分行个人金融部负责营销策划和营销管理的人员平时应多了解当地经济情况，理财市场状况及同业情况，每半年向总行作一次市场调研分析报告，根据当地实际情况，定期对分行个人金融营销策略进行调整，并提出合理的产品设计建议。
2.加强分行内部理财人员的专业管理。
形成相应的理财销售人员业绩考核制度，同时建议定期对负责理财产品销售的人员进行考核和培训，如组织统一考试，并定期到分行财富中心进行会议交流和培训。
3.加强理财产品广告和宣传资料、渠道等的规范化管理，即加强个人理财营销宣传方面的风险控制，避免过度销售引起的诱惑性名称或违规销售等。
2024年个人理财市场分析现状前言个人理财是指个人针对自身的财务目标和需求，通过各种投资和储蓄手段，以达到财务增值和风险控制的目的。
随着经济的发展和金融市场的变革，个人理财市场的规模和竞争也逐渐增大。
本文将对当前个人理财市场的现状进行分析，并探讨未来的发展趋势。
1. 个人理财市场规模个人理财市场的规模在近年来呈现出快速增长的趋势。
根据数据统计，个人理财市场在过去五年内年均增长率达到15%以上。
这主要得益于人们财富积累意识的增强和金融产品多样化的推出。
此外，经济稳定和金融市场改革的促进也为个人理财市场提供了更加有利的环境。
2. 个人理财产品的多样性个人理财市场的现状表明，个人理财产品的种类和数量不断增加，以满足不同人群的需求。
目前，个人理财产品主要包括基金、保险、信托、债券等。
人们可以根据自身的风险承受能力和财务目标选择适合自己的产品。
此外，互联网金融的发展也为个人理财提供了更多便利和选择。
3. 个人理财市场竞争激烈随着个人理财市场的扩大，竞争也日益激烈。
许多金融机构进入个人理财领域，推出各种各样的产品和服务，以吸引更多的客户。
与此同时，金融科技公司的涌现也给传统金融机构带来了巨大的挑战。
他们通过创新的理财工具和便捷的服务模式，迅速获得了用户的青睐。
4. 技术驱动个人理财市场发展技术的发展对个人理财市场产生了深远的影响。
互联网金融、移动支付和大数据分析等技术的应用使得个人理财更加便捷和高效。
人们可以随时随地通过手机或电脑进行投资和理财，同时利用大数据分析来获取更准确的市场信息和投资建议。
这些技术的应用大大提升了个人理财的效率和用户体验。
5. 个人理财市场面临的挑战个人理财市场虽然发展迅猛，但仍然面临一些挑战。
首先，个人对理财产品的了解程度有限，容易被市场上的各种宣传误导。
其次，个人理财产品的风险较大，需要个人具备一定的投资知识和风险意识。
此外，个人理财市场的监管和管理也需要进一步加强，以保护投资者的权益。
个人理财市场风险管理与分析作者：刘昱良来源：《消费导刊·理论版》2009年第03期[摘要]个人理财现在是非常热门的话题，投资渠道也十分广泛。
我们针对这种情况进行科学调研，收集国内外具体资料，从而做到全面的分析。
理财中风险是不可避免的，我们做这个课题是想给投资者一个参考，把风险降到最低。
[关键词]理财风险误区随着我国金融改革不断深入，个人理财市场的进一步发展和完善，个人理财市场面临着许多新的课题。
因此，必须高度重视个人理财市场的风险的研究，以便于有效对市场进行调查从而对风险的量度、评估和应变策略做出分析，研究对策。
从而更好的对风险进行管理，使风险减到最小，让投资者获得最大的利益。
投资是个人理财的主要领域，而银行往往成为最重要的“投资顾问”。
个人理财业务在开展过程中难免面临各种各样的风险，对个人理财业务进行风险管理是十分必要的。
理财，很多人理解成投资，确实现在不管是银行还是证券公司、投资公司、保险公司和其它一些社会公司纷纷打着理财的旗号行投资之实，月长日久，在人们的心中理财就变成了投资，说投资就要谈回报，与是就有了前几年很多证券公司以理财的名义吸收了大量的资金做些非正规的事情，并产生了坏帐。
投资是理财的一个方面，但不是理财的全部，投资有风险，大家都知道，但投资的风险只是理财风险管理的一部份，这是大家所不认知的，其实风险时时刻刻都成在，风险又无处不在，人类正是不断认知风险，并改进自己的产品才实现了自己的进步，如汽车，汽车发明只有百年的时间，但汽车在安全上的改进却是最多，现在我告诉你你这辆汽车存在事故隐患，而这个隐患将会某一特定的时刻里危及到你的生命，你会不会冒着这个风险继续在路上行驶？我想大家都会拒而远之，并设法去解决这个风险隐患才会继续驾驶，否则你宁愿步行也不会开车，为什么？你难道就不会抱着侥幸心理？汽车的百年发展史其实就是风险化解史，大家既不会因为汽车会发生事故而不开车，也不会用发生事故的车在路上行驶，因此汽车就会有了安全气囊、汽车就有了保险带，汽车生产商就会在每辆新车投入市场前进行几百次的破坏性测驶，直到解决了安全问题才投放市场。
在你购买汽车时你必须要考虑到它的安全系数，而不是它能跑多快。
其实我们在做理财的时候也一样，我们做理财也并不是先考虑投资，即使做投资也不是只考虑它的收益有多高，而是要考虑它的风险有多大，也许你在一期时间里只看到收益没有遇到风险，但是久而久之你就会忽视风险的存在，而追求更高收益的产品，这样你的风险将随之而来。
人生的风险很多，学会理财就是要学会识别风险，这样你的人生才会完整，你的家人才会安定。
一、个人理财市场风险管理包含的要素（一）风险回避。
风险回避是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。
如不将房屋建造在山谷中，而是建造在地势较高而且排水方便的地方，以回避洪灾风险；在驾驶汽车时放弃比较狭窄危险的捷径而选择比较远但是相对安全的大马路等。
风险回避是一种相对简单和彻底的风险管理方法，但是只有当回避的事件被限定在一个相当狭窄的范围内时，这种回避才是可行的。
例如，只有原理水才能有效避免溺水的风险，但是这种行为可能排除所有的水上交通和水上运动。
此为，在做出选择之前，我们必须考虑回避的后果。
回避一种潜在损失可能会产生另一种潜在损失。
如有些人害怕乘飞机，选择乘汽车旅行。
然而，当他们成功地避免飞机失事的可能性时，却躲不过汽车事故的可能性。
风险回避受到几方面的影响：1．有时候消极的回避风险意味着放弃利益；2．回避一种风险的同时有可能产生其它新的风险；3．有些风险是无法回避的。
（二）风险控制。
风险控制是指人们在面临潜在的风险时，采取防损或减损的措施来控制风险，即在风险发生之前，降低风险发生的条件和概率；在风险发生之后，采取有效的措施，将风险可能造成的损失减少到最低程度。
如果你不顾风险因素仍要滑雪，你可以接受指导以提高你的技能并降低摔倒的可能性；同时，你可以参加健身活动以强健体魄，这样即使摔倒也不致受到严重伤害。
防损和减损的目的在合理的人类活动和费用水平上将损失降低刀最小程度。
但是在某些时候，经济约束和价值观总是限制着人类活动。
如以前一个时期，没有措施防止雇员受伤，因为雇员被视为消耗品。
而今天，由于对人类生命价值和企业社会责任的观念的改变，人们普遍认为必须采取有效措施以防止雇员伤害。
风险控制是一种预防为主的风险管理手段，预防是需要付出成本的。
进行风险控制付出的成本与风险损失相比较，孰大孰小成为是否采取这一方法的决定性因素。
（三）风险保留。
当风险发生的损失由个人或组织的自有资金来支付时，这些风险就是通过自留的方式来进行管理的。
风险保留可以是有意选择的，也可能是由于没有意识到潜在风险存在的客观后果。
例如，人们常常自己承担由于感冒或牙痛等小疾病所带来的医疗费用。
但是有些时候，这种风险保留的方式是人们没有充分意识到自己的风险，或者是低估了风险的损失程度。
如一些人抱着侥幸的心里将汽车责任风险自留，一旦风险发生时，可能会给家庭带来非常严重的后果。
在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应急基金，有备无患。
（四）风险分散。
风险分散是指设法将同一风险分散刀相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少；或者将具有不同风险的多个个体，按照一定的目标与规划进行排列组合，使之相互呼应与补充，从而提高每一个个体应对风险的能力，以此降低收益的不确定性，减少风险，如资产的组合管理策略。
散投资意味着持有多种风险资产，采用分散投资的资产组合投资策略，降低人们拥有任何单一资产所面临的风险。
个人理财为个人或者家庭整个生命周期规划了许多阶段性目标，要实现这些目标往往需要通过分散投资的手段。
（五）风险转移。
风险转移是指将风险及其可能造成的损失转移给他人。
采取风险转移的管理方式，人们仍处于活动之中，但将风险的经济负担转给了别人。
风险转移的方式可以分为非保险转移和保险转移。
非保险类转移是通过订立经济合同，将风险及可能损失转移给别人。
在经济生活中，常见的非保险风险转移主要有租赁、保证合同、互助保证、基金制度等。
如在限定的时间和里程范围内，汽车制造商通常承担更换坏损零部件和劳务费的费用。
保险类转移是通过订立保险合同将风险转移给保险公司。
保险是个人和大多数机构常用的一种转移风险的手段。
一旦预期风险发生并且造成了损失，则保险人必须在合同规定的责任范围之内进行经济赔偿。
但并不是所有风险都可以通过风险转移手段来处理，但是只有符合一定条件的可保风险才可转移，一般来讲投机风险是不可以投保的，比如购买股票的收益风险。
风险管理是一个认识、确定、评估的决策过程，决策是在不确定情况下作出的，出现任何结果都是可能的，但是最终只有一种结果出现。
只有信息充分的情况下的决策，我们才有可能论其好坏。
二、个人理财的五大误区（一）盲目追求收益，忽视理财本质眼下不少商业银行都开设了理财工作室，由资深专家为客户度身定制理财计划。
可很多客户上门来的第一句话就是“我的钱能增值多少？”或“你们能给我多高的收益率？”。
其实，理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。
它的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更为宽泛。
资金比例的分配、风险的控制才是制定理财计划的关键。
（二）看重短线，忽视长线“理财”好比是马拉松赛跑，中途跑得快并不代表最后能获胜。
评价理财的成果要从长期来看，一味地看重短期成果会影响到理财计划的实施。
股市投资中有句俗话“短线是银、长线是金”。
如果你看得准大趋势，就应该长线持有，就算你是短线高手，也并不能总是战胜长线投资者。
（三）投资只看收益率，不关心风险说到“收益”，不得不说“风险”，它们就像孪生兄弟，永远结伴而行。
一般而言，收益越高，风险越大，两者呈正比例关系。
不过很多投资者在做出一个投资决策的时候，往往只考虑收益，却忽视了风险。
很多金融机构在推介投资产品的时候，也往往将风险隐藏起来，总是把收益描绘得很好。
其实理财的一个重要作用就是在既定的收益水平下尽量降低风险，或者在相同的风险程度下，尽量提高收益率。
奉劝投资者在投资前，除了关注收益外，一定要看到收益背后的风险，以免遭受“蒙在鼓里”的损失。
（四）盲目“跟风”关于投资，很多人喜欢“一哄而上”。
家庭资产应有一个合理的配置，对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等品种中进行分配。
由于这些投资品种的风险性、收益性不同，因此进行理财时，必须根据不同的年龄考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。
更不应该盲目选择某一当下“流行”的理财产品。
（五）投资金融产品可以迅速致富很多人会把“理财”与“发财”的概念加以混淆，认为投资金融产品可以迅速致富。
在前几年的股票市场上，这种错误观念尤为盛行。
据调查统计，全球的富豪中，通过自己创业而致富的比例占到64%，只有7%的富豪是通过投资金融产品而致富的，毕竟像巴菲特、索罗斯那样的天才还是很少见的。
三、个人理财市场的风险管理是做好资产配置2005年下半年到2007年下半年，两年时间，上证综指由1000点到6000多点，一个典型大牛市。
最近半年来，股市由6000点回到了3000多点，这是典型振荡市场。
之前还有很多这样的情况。
在这样的过程中，看到了两个字“风险”。
市场充满了风险。
如果想做投资，首先要想到这个风险是否是我所能承受的，怎么样才能够有效地规避风险。
广义来说，正是因为有了风险，才有获得超额投资回报的可能性，所以，风险和收益永远在一起。
投资者都想要获得最高的收益，就要承担相应的风险。
从理财的角度看，最重要的是如何规避风险，如何把每一个投资者所希望的收益与所能承受的风险协调统一起来。
（一）富人守财秘诀就2007年统计，美国有400万家庭拥有百万美元净资产，排名全球第一，中国有31万家庭拥有百万美元可投资净资产。
如何让手中财富获得比较稳健的投资收益，这是所有中国富裕家庭现在考虑的问题。
富裕家庭的财富主要来源于创业所得和出租产业所得。
中国改革开放以来，诞生了一大批民营企业家，很多人创业成功了，积累了财富。
这是第一代富人们积累财富的最主要途径。
而通过投资积累财富在所有富人中的比例10%都不到。
这说明积累财富不是靠理财，理财是保住财富，理解这个非常重要。
就富裕家庭和普通人的理财效果来看，有统计显示，从2001年到2006年年复合投资收益，前者在10%以上，后者只有百分之零点几。
是不是富人比普通人更会理财呢？我们先来看资产的种类。
资产通常可分两类，其一是实物资产，最典型的就是不动产，其他如黄金、珠宝、首饰、手表、收藏品和字画等，看得见，摸得着。
其二是金融资产，简单可再分为现金类、固定收益类、权益类和另类投资等。
