银行银行卡风险防范管理办法

银行卡支付的安全风险与防范对策一、银行卡支付的安全风险随着互联网的快速发展和电子支付的广泛应用，越来越多的消费者开始使用银行卡支付购物、支付租赁费用等。

然而，银行卡支付安全风险也随之增加。

以下是银行卡支付的安全风险：1. 钓鱼网站：一些不良商家为了获取卡号信息，会通过虚假网站来骗取消费者的银行卡信息。

一旦消费者被骗，卡信息就会泄露。

2. 病毒攻击：恶意软件和病毒可能会窃取消费者的支付信息。

经常安装杀毒软件和更新软件程序是有效的防范措施。

3. 窃取卡信息：犯罪分子可以通过读卡机、ATM机、POS机以及其他技术手段窃取刷卡支付信息。

4. 线上支付：线上支付不仅存在密码泄露的风险，还可能受到黑客攻击，导致支付信息泄露。

5. 外出逛街：在外用银行卡支付时，消费者容易被不良商家或盗贼利用技术手段获取银行卡信息。

二、银行卡支付的防范对策为了强化银行卡支付安全性，消费者和商家可以采取以下防范措施：1. 不轻易透露卡号信息：消费者不要将卡号随便透露给商家或网站；尽量避免在不安全的地方使用银行卡支付。

如在网吧等公共场所，或者一些不寻常的购物网站。

2. 安装杀毒软件：消费者在电脑上安装杀毒软件和防火墙，保护自己的网上支付安全。

3. 更改密码：消费者定期更改登录账号和密码，防止密码被他人窃取。

4. 使用安全网络：在进行网上支付之前，要确保连接的是安全的无线网络。

5. 选择信誉高的商家：选择信誉高、声誉良好的商家进行网上支付是最好的选择。

6. 养成良好习惯：消费者不要盲目购物，不要随意点击诱人的广告，不要轻信陌生人的诱导。

比如，涉及到微信的打赏、转账等操作，一定要核实对方的账号信息，并确认交易内容后再操作。

7. 反诈提示：商家在接受银行卡支付时，不要在客户面前将卡号清晰地摆出来，建议拍照或者是网络支付，需要确认交易信息后再进行后续操作。

总之，银行卡支付虽然方便快捷，但是也存在安全风险。

为了保障支付安全，消费者和商家在使用银行卡支付时应提高警惕，采取相应的防范措施，防范银行卡信息泄露和其他造成的损失。

中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知(银监办发〔2007〕60号)各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。

现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。

各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。

银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。

为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。

二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。

初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。

对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。

对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。

关于邮政储蓄银行未添加卡片验证码
风险防范措施及整改计划
中国人民银行丹东市分行：
随着银行卡业务的迅速发展，银行卡的违法犯罪案件呈递增式发展，其中伪卡诈骗是最主要的表现形式。

为做好对未添加卡片验证码银行卡进行全面清理及换卡工作，防范伪卡诈骗风险的发生，确保银行卡业务健康持续发展，我行实行以下风险防范措施及整改计划：
一、加强对持卡人的密码风险提示。

网点人员对新开卡客户在首次设定个人密码时主动提示其勿设定简单密码，如不要使用出生日期、电话号码、身份证号码或连续数字等容易被破解的数字。

对已开卡客户在其办理业务时提醒持卡人定期更新密码。

告知持卡人保护好银行卡的密码非常关键。

二、加强对持卡人安全防范提示。

提示持卡人要妥善保管银行卡，最好不要将银行卡、身份证放在一起，因为一旦同时丢失或被盗，持卡人资金受损失的可能性极大。

提醒持卡人要增强个人重要信息的保护意识。

三、置换未添加CVN验证码卡的工作。

对正在柜台办理业务的持卡人，如发现卡片为未添加CVN验证码卡，向持卡人说明原因，为其置换新卡。

对留有联系方式的持卡人主动通过电话联系，告知持卡人卡片存在风险，须更换新卡。

我行将通过营业场所公
告形式告知持卡人更换新卡。

四、加大安全用卡宣传力度。

通过网点发放安全用卡手册向持卡人提示银行卡风险点，积极引导持卡人安全用卡，强化持卡人个人信息保护意识，增强安全意识和防范能力。

二○一一年十二月七日。

银行卡风险防范为进一步加强银行卡风险管理，规范银行卡业务流程，切实防范和化解业务风险，结合本行实际情况，制定以下具体防范措施，确保银行卡业务又好又快的发展。

一、严格卡片管理。

制卡时，由总行统一负责全行银行卡的订制，其他单位和个人都不得私下制卡。

各分行要按照《银行卡卡片管理办法》规定的流程进行卡片的领用、保管、发放。

严格履行出入库登记手续，入库、出库、盘库均严格执行重要空白凭证管理制度。

发卡时，要严格落实银行卡账户实名制，充分利用联网核查公民身份信息系统有效识别个人身份信息。

二、严格操作管理。

操作人员必须遵循互相制约、互相监督的原则。

要定期修改密码，严格保密，不得泄露，严禁串岗操作。

操作人员严禁在业务用机上使用外来磁盘和其他设备，确保计算机网络系统安全运行。

业务专用计算机设备、磁盘等未经许可不得外借，以防止信息泄密和计算机病毒传染。

三、严格密码管理。

客户在申办银行卡时，必须由持卡人自行输入6位数字生成交易密码，各营业网点不得向持卡人发放统一的初始密码。

如果因代收代付业务所发放统一的初识密码, 必须由持卡人本人持有效身份证件到柜台修改后才能进行各项交易。

四、严格自助设备转账管理。

银行卡自助设备转账功能必须由客户本人在柜面申请并签约后，方可开通。

代收代付业务统一发放的银行卡，不得为客户默认开放自助设备转账功能。

五、加强业务培训和职业道德教育。

各分行要组织人员认真学习银行卡相关制度和操作规程，促使操作人员熟练掌握银行卡各业务环节的操作规范，减少或避免出现操作风险；加强对柜员进行职业道德教育和业务管理培训，有针对性地对典型的借记卡风险案例进行剖析，增强员工自觉遵章守法的观念。

六、加强对客户用卡安全宣传。

各分行要采取多种形式的宣传活动，加强对持卡人的宣传，指导持卡人在日常使用和保管磁卡时，特别是通过自助设备、网络交易时的正确用卡方法，保障持卡人的卡片资料、磁道信息和密码的安全，避免给不法分子留下可乘之机。

1为加强银行卡业务风险管理，防范与控制风险的产生与损失，保障银行资金和持卡人资金安全，特制定本 办法。

银行卡业务风险，是指发卡银行、特约商户及持卡人 在发卡、受理及使用等环节上浮现的非正常情况而造成的经 济损失及案件.银行卡实物管理1、个人金融部及各营业机构建立银行卡档案管理制度 银行卡档案是指办理银行卡业务过程中，使用生效的有 关开户申请表等文件资料。

个人金融部及各营业机构应制定 专人负责管理银行卡档案，注意防止虫蛀、鼠咬、霉烂等事 故的发生，保证银行卡档案完整无缺.2、银行卡库存盘点制定(1)个人金融部对空白卡要由专人入库保管并定期盘点。

(2)各营业机构应建立银行卡库存登记簿，记载账面及 实物库存情况。

定期查库 ,核对账簿与库存 ,做到账实相符， 每次查库完毕，应将库存情况详细登记，以备查考。

如发现 帐、实不符，应即将报上级管理部门组织追查处理。

(3)个人金融部对空白卡、回收作废卡等，均要入库保管，按照重要空白凭证进行管理。

回收的作废卡，应剪角作废后入库保管。

统一销毁时，应有个人金融部、党群保卫部、纪检监察室、稽核审计部及其他相关部门人员现场监督销毁，严防作废卡散失。

(4)如发生空白卡遗失被窃等事件，应即将向当地公安部门报案，同时上报主管领导或者主管部门及时采取有效措施.3、银行卡领用制度(1)各营业机构须派专人向个人金融部领取空白卡，领卡人须持《凭证调拨申请》，《凭证调拨申请》须写明卡领用种类和数量。

(2)个人金融部凭证保管员审核上述手续无误后，并开具一式二联《出库单》 ,并由领卡人在领用人签字栏签收.其中，第二联由领卡人带回领卡行，第一联由个人金融部凭证保管员作出库凭证.(3)领卡营业机构收到银行卡后 ,应即将核对种类数量。

经复核无误后，及时在核心系统进行入库操作。

4、银行卡即申即办制度(1)我行采取银行卡即申即办，柜面领取制度。

(2)在银行卡申领时严格执行账户实名制规定，对账户信息进行核对，确保申请人身份的真实性.(3)各营业机构均可接受客户申请，直接办理银行卡柜面申请业务.2(4)各营业机构对前来申领银行卡的客户 ,符合申领手续，即进行柜面办理 ,当场领取银行卡。

银行卡业务管理办法银发[１999]1７号颁布时间:1９9９-1-5发文单位:中国人民银行第一章总则第一条为加强银行卡业务的管理,防范银行卡业务风险,维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条本办法所称银行卡,是指由商业银行(含邮政金融机构，下同)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章分类及定义第五条银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡)、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IＣ)卡。

第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

第七条借记卡按功能不同分为转帐卡(含储蓄卡,下同)、专用卡、储值卡。

借记卡不具备透支功能。

第八条转帐卡是实时扣帐的借记卡。

具有转帐计算、存取现金和消费功能。

第九条专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡。

具有转帐计算、存取现金功能。

专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。

第十条储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

第十一条联名/认同卡是商业银行与盈利性机构／非盈利机构合作发行的银行卡附属产品,其所依附的银行卡品种必须是已经中国人民银行批准的品种,并应当遵守相应品种的业务章程或管理办法。

银行工作中的借记卡管理与风险防范在现代社会中，借记卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。

作为银行行业的从业人员，借记卡管理与风险防范是我们责无旁贷的重要任务。

本文将探讨银行工作中的借记卡管理措施以及如何有效防范风险。

一、借记卡管理措施1. 申请流程的严格审查银行应设立严格的申请流程，确保客户在申请借记卡时提供的信息真实有效。

这包括核实客户的身份信息、联系方式以及工作情况等。

只有通过严格的审核程序，才能保证借记卡的持有人身份的真实性，从而最大限度地减少欺诈行为的发生。

2. 个人信息保护措施银行在借记卡管理过程中应确保客户的个人信息安全。

这包括加强数据库的安全性、建立信息保密制度以及使用安全的技术手段来保护客户的个人信息。

同时，银行员工也应接受相关的培训，提高保护客户信息的意识和能力。

3. 风险评估与控制在客户使用借记卡进行交易时，银行应建立风险评估体系，通过对交易行为的监控和分析来识别潜在的风险。

一旦发现可疑交易，银行应及时采取措施，如暂停交易、联系客户确认等，以降低风险的发生概率。

4. 及时的账户管理银行应建立健全的账户管理制度，及时更新客户账户的信息。

这包括客户个人资料的变更、账户冻结与解冻等操作。

只有及时进行账户管理，才能防止因信息错误或过期导致的账户异常操作。

二、风险防范措施1. 欺诈行为的防范银行应加强对借记卡的密码保护，并向客户普及密码保护知识。

客户在使用借记卡时应遵守相关的安全规则，如不将密码告知他人、定期更换密码等。

同时，银行也应加强对可疑交易的监控，及时发现并阻止欺诈行为。

2. 信息泄露的预防银行应加强网络安全防护，确保客户个人信息的安全。

同时，银行员工要提高保密意识，不得将客户信息泄露给他人。

在日常工作中，要遵守相关的信息保密制度，加强对信息的控制和管理。

3. 技术安全防范银行应引进先进的技术手段，提升系统的安全性。

这包括使用加密技术保护交易信息的安全、采用信任计算技术防范恶意代码的攻击、建立安全的网络通信系统等。

银行卡支付安全与风险防范伴随着现代信息技术的快速发展，网上支付逐渐成为了人们生活中不可或缺的一部分。

银行卡支付作为一种重要的支付方式，也受到了越来越多人的青睐。

然而，在享受便利的同时，银行卡支付也存在着很多安全隐患和风险。

本文将介绍银行卡支付的安全风险及其防范措施。

一、银行卡支付存在的安全风险1、密码泄露现在很多银行卡都是需要输入密码才能完成支付的，如果密码被黑客或其他人获取，就会形成银行卡支付泄露的风险。

有时候密码可能是由用户自己设置的，一些用户为了方便或出于其他原因，会把密码设置得比较简单，这就为黑客攻击提供了便利。

2、恶意网站攻击有一些不法分子会伪装成一些合法的网站，吸引用户提供个人信息，如银行卡号码、密码等，从而实现盗取银行卡信息的目的。

这种恶意网站攻击已经成为一种比较普遍的手段。

3、短信诈骗很多用户在使用银行卡支付时，需要输入手机号码接收验证码，但是一些不法分子会通过短信或电话发送虚假消息，引导用户进入恶意网站，从而诱骗用户输入银行卡信息或其他个人信息，造成用户经济损失。

二、如何防范银行卡支付的风险？1、安全密码用户可以设置较为复杂的密码，密码由数字、字母、特殊字符组成，增强密码的复杂度，这可以让银行卡支付更加安全。

2、正确使用使用银行卡支付时，要正确填写相关信息，包括卡号、有效期、验证码等，避免输入错误，降低安全风险。

3、选择合法平台购物或支付时，要谨慎选择合法平台，尽量选择知名、有口碑的平台，避免进入一些不合法的网站，防止信息被获取。

4、注意短信、电话谨慎对待未知短信、电话，不要随便回复或跟进，特别是不要轻信伪装成银行的短信或电话，要通过正规途径查证是否真实。

5、安装杀毒软件网上支付涉及了个人敏感信息，建议在使用电脑或手机购物时，安装杀毒软件，防止木马、病毒等恶意软件侵入，带来安全隐患。

6、实时关注账单在使用银行卡支付之后，要及时关注账单，实时监控银行卡流水记录，及时发现异常交易或交易波动，及时联系银行客服处理。

银行卡业务风险点及防控措施一、风险点一卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理,管理和领用是否符合手续,有无造成空白卡丢失或被盗;2、制成卡是否按有价单证管理,有无在保管和领用环节丢失、被盗,或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理,是否造成测试卡丢失或被盗;3、废卡是否按规定登记入帐,是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理,或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金;4、制卡文件、信息是否妥善保管,是否对外泄露,或被他人利用制作伪卡;5、对吞卡是否及时处理,或被内部人员截留修改密码后盗用资金;二发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核,调查是否失实,致使他人用虚假资料骗取银行卡;2、银行卡工作人员是否冒用他人身份,以虚假资料办卡;3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料,以客户身份办理银行卡或附属卡;4、是否人为提高申请人信用等级,擅自扩大授信额度;5、在交付银行卡环节中,是否将应交给客户的银行卡截留,或以调包的手段欺骗客户,把借记卡当作信用卡交给客户;6、惠农卡的交接手续是否严谨;是否确认为本人领取;三银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时,是否及时提醒其更换初始密码,以及告知密码安全的重要性;2、是否按规定办理银行卡密码重置;3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码;4、严防不法分子制作假银行网站,通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码;5、批量开卡是否按程序办理,批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求,在缺省密码设置上设置为6个1,严禁采用批量激活;四信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控,导致持卡人恶意透支;五商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准,严禁发展不合规商户;2、特约商户签约与开立是否符合规定;3、商户档案是否健全;4、商户的培训和回访是否及时;5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警;6、是否建立有效的商户退出机制;六国际卡收单业务环节1、持卡人欺诈风险1持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险;2持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉,以及在商户管理上的漏洞,在实际交易发生后,又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付,从而产生的风险;2、特约商户欺诈风险1特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡,并对不存在的交易进行请款,造成持卡人和发卡行拒付,形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结,利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款,从而产生的风险;2娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字,从而产生的风险;3、发卡行拒付风险发卡行利用新收单行对规则的不熟悉,故意试探对新收单行上送的交易提出拒付,产生潜在风险;二、防控措施一卡片管理环节防控措施1、空白卡含空白测试卡应视同重要空白凭证进行管理,指定专人保管;卡片的领取、保管、发放等必须办理出入库手续;领运银行卡视同现金押运,须专车双人负责;2、制成卡、已制成的测试卡应视同有价单证管理,指定专人负责;已制成的测试卡测试完毕后立即收回;3、过期、挂失作废、毁损以及制作过程中作废的卡片,须认真登记重要空白凭证登记簿,注明日期,将作废的卡片打洞或剪角,破坏磁条,入库保管,集中统一销毁;4、及时删除制卡信息、文件,严禁备份、泄露;5、对自助设备吞入的卡片,必须认真登记吞卡登记簿,并按吞卡的有关规定及时处理;6、惠农卡的交接应建立完善的交接登记簿,确保惠农卡发放到申请人本人手中;二发卡管理环节防控措施1、对准贷记卡、贷记卡申请人的申请资料内容的完整性及客户签名的真实性进行认真审核,利用公安部门身份证联网核查系统、人民银行个人征信系统、农业银行信贷管理系统、中间业务平台等查询核对申请人身份、信用状况、的真实性,并根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式;对申请人提供保证担保的,必须对申请人和保证人身份进行实地核实,认真审核其资信状况,申请人、保证人签字应有银行工作人员在场;2、对准贷记卡、贷记卡,发卡行应根据客户提供的资料如实、准确地进行信用等级评价,严格按照审批权限管理的要求,合理确定信用额度,对持卡人及其担保人进行定期复查,并根据持卡人及担保人资信变化的情况,经有权审批人审批后及时调整信用额度;3、申领单位准贷记卡和贷记卡商务卡的,必须提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料,且在发卡行开立基本存款账户;持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销;持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责;需提供的证明材料如下：1基本存款账户开户许可证原件及复印件；2营业执照正本或副本等证明文件及复印件；3组织机构代码证正本或副本及复印件；4法定代表人或其委托代理人的有效身份证件原件及复印件；5持卡人有效身份证件原件及复印件；6法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料必须加盖单位公章;4、对个人金穗借记卡,按照储蓄存款实名制的要求,利用公安部门身份证联网核查系统认真审核客户的身份证件,申请人必须如实填写申请表并亲笔签名;5、办理金穗借记卡单位卡申领业务时,应要求申领单位填写金穗借记卡申请表,并提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料、单位相关文件材料及持卡人有效身份证件;单位相关材料包括：营业执照、代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料等;单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更,持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责;6、对客户提交的申请资料要专人保管,严格保密,防止泄漏客户资料、信息;7、交付信用卡时,对准贷记卡,必须由申请人本人持密码封到发卡行柜台领取信用卡,并记载其身份证件号码,由持卡签字；对贷记卡,由总行直接寄送申请人;8、交付信用卡时,银行工作人员要提醒客户在银行卡背面签名,引导商户收银员认真核对签名;9、按规定定期向持卡人提供账户信用卡对账单;三银行卡密码管理环节防控措施1、客户申请银行卡时,银行工作人员必须提醒持卡人,密码是银行卡交易的唯一安全保障,及时修改初始密码,切勿向他人泄漏;2、发卡行在办理银行卡密码挂失、重置业务时,应要求持卡人填写挂失申请书并提供本人有效身份证件;银行不受理委托代理密码挂失和委托代理密码重置业务;3、借记卡持卡人凭密码进行交易时,如一日内在各种交易渠道连续三次输入密码不正确,发卡行应立即锁定借记卡账户;持卡人须持有效身份证件到发卡行申请解除锁定,重新开通账户;4、向客户宣传和提供农业银行正确的网站名称及网址,发现假银行网站,应立即向上级行和公安部门报案;5、批量发卡过程中各行要严格按照制度要求,在缺省密码设置上设置为6个1,批量发的卡必须由持卡人本人激活;四信用卡透支环节防控措施1、发卡行要对持卡人使用准贷记卡、贷记卡情况进行动态监测,根据持卡人账户变动情况分析持卡人用卡习惯,了解资信情况的变化,判断是否有恶意透支倾向;2、建立透支分析制度,每日打印新发生的透支清单,每月打印全部透支清单,建立透支台账,对透支户逐户分析及监控,及时发现和处理不正常的交易或不正当的操作;3、掌握持卡人账户变化情况及履行信用情况,及时调整信用额度,较少风险隐患;五商户收单业务环节防控措施1、收单行应调查了解目标商户的经营范围和经营状况,对商户的交易量、发展前景等做详细的市场调研,选择经营状况良好、财务状况稳定的商户作为发展对象,尽可能多地发展商业信誉良好、能提供多层次服务的高质量有效特约商户;应禁止发展的商户：1非法设立的商户；2从事赌博、色情、毒品、军火等非法经营的商户；3涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态,故意套用其他行业分类代码的商户；4被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户;2、特约商户在我行开立结算账户后,收单行与其分别签订特约商户受理银行卡业务协议书和POS机具租赁/使用协议,要求特约商户提供营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件等;外卡收单商户应与其签定完全追索协议书;3、二级分行集中保管特约商户营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件、特约商户受理银行卡业务协议书、POS机具租赁/使用协议等商户开办资料,并建立商户资料库,做好全行特约商户的档案管理工作;4、商户培训和回访：对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的商户,必须对相关人员进行培训并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务;商户培训主要包括以下内容：1机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；2可接受的银行卡交易类型及操作流程；3银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；4验卡、验证的基本知识及相关业务流程；5各种凭证的正确使用方法;特约商户维护人员应定期每月不少于两次对所辖商户进行巡检;巡检内容包括：1了解商户刷卡交易情况,帮助商户解决业务受理中存在的问题；2对POS机具、通讯线路及周边环境进行检查,确保交易正常运行;对现场不能解决的问题,应先为商户安装备用POS机具,故障机具带回修理；3对特约商户的刷卡交易进行风险检查;5、应用POS监控分析系统要求每日查看,对可疑交易进行风险监控和预警,同时收单行要按时走访自身所拓展的特约商户,发现套现交易、分单交易及可疑大额交易及时上报处理;6、特约商户有下列情形之一的,收单行可以书面通知特约商户解除协议,收回POS机具, 并保留对风险或损失的追索权：1特约商户工作人员在本商户的POS上频繁交易的；2多次出现异常交易,经收单行指正却拒不整改的；3有套现行为、欺诈行为的；4多次无故拒绝受理银行卡的；5多次无理拒绝或故意拖延收单行查询的；6经营困难或即将破产的；7三个月内未发生银行卡交易的;六国际卡收单业务环节防控措施1、收单行要做好特约商户的日常维护工作,保证特约商户能够正确操作EDC,不断提高辨别假卡、伪卡的识别能力;2、总行对国际卡交易进行实时监控,发现风险交易采取必要的限制措施并及时通知到分行及收单行;收单行应配合分行对有关风险交易进行调查,并在规定时间内将调查情况反馈分行;分行有权对有风险的特约商户或交易采取限制交易或禁止交易直至关闭特约商户等措施;3、分行对特约商户出现的可疑、异常交易等应暂停划拨资金,及时进行调查处理并上报总行；对于涉嫌参与欺诈的特约商户,分行将停止划拨资金,收单行要协助追讨已经划拨的资金;4、对于风险较高、容易发生欺诈交易的特约商户,收单行应与商户签订补充协议,采取延迟资金划拨时间、定期上门收取交易单据等必要的风险防范措施;5、对于发生虚假申请、侧录、套现、洗单、恶意倒闭等严重风险行为或出现严重欺诈交易的特约商户,分行将终止其交易,收单行可采取撤除机具等必要的限制措施以减少风险,同时根据情节严重程度及造成损失的情况,追究特约商户的相关责任;6、收单行应及时向总、分行上报国际卡收单业务中出现的各类风险信息；收单行对各发卡机构、中国银联等单位提交的商户风险协查报告应积极配合分行,共同防范风险;7、因收单行风险管理不善导致国际卡组织对我行实施惩罚的,处罚费用由收单行承担;。

中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2016.06.13•【文号】银发〔2016〕170号•【施行日期】2016.06.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知银发〔2016〕170号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：随着移动通信技术和互联网金融的快速发展，银行卡使用安全面临新的挑战。

为进一步加强银行卡信息的安全管理，提升支付风险防控能力，现将有关事项通知如下：一、强化银行卡信息的安全管理(一)强化支付敏感信息内控管理。

各商业银行，支付机构 (从事银行卡收单业务，网络支付业务的非银行支付机构，下同)、银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》(银发[2011]17号)，健全支付敏感信息安全内控管理制度，并将有关情况于2016年9月1日前报告人民银行。

一是严禁留存非本机构的支付敏感信息(包括银行卡磁道或芯片信息、卡片验证码、卡片有效期、银行卡密码，网络支付交易密码等)，确有必要留有的应取得客户本人及账户管理机构的授权。

二是明确相关岗位和人员的管理责任，严格分离不相容岗位并控制信息操作权限，制定信息操作流程和规范，强化内部监督、责任追究机制，严禁从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。

三是每年应至少开展两次支付敏感信息安全的内部审计，并形成报告存档备查，发现因系统漏洞造成支付敏感信息泄露或内部人员违规行为的，应立即采取有效措施防止风险扩大，并向人民银行报告；涉嫌违法犯罪的，应及时报告公安机关。

(二)加强支付敏感信息的安全防护。

各商业银行，支付机构应在客户端软件与服务器、服务器与服务器之间进行通道加密和双向认证，对重要信息关键字段进行散列或加密存储，保障信息传输，存储、使用安全。

银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。

以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。

防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。

二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。

防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。

三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。

防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。

四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。

防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。

五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。

防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。

六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。

防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。

七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。

防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。

八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。

防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。

九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。

防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。

十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。

综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。

用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。

银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。

只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。

银行风险防控措施和方案精选5篇银行风险防控措施和方案1一、优化银行账户开户流程（一）采取差异化的客户尽职调查方式。

银行业金融机构（以下简称银行）应当在“了解你的客户”基础上，遵循“风险为本”原则确定对小微企业（含个体工商户，下同）客户尽职调查的具体方式，不得“一刀切”要求客户提供辅助证明材料，不得向客户提出不合理或超出必要限度的身份核实要求。

（二）推行小微企业简易开户服务。

银行应当按规定审核小微企业开户证明文件，对开户用途合理且无明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，应予以开户。

根据小微企业需求可以提供简易开户服务，简化辅助证明材料要求，加强后台数据核实，账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。

后续可根据客户尽职调查情况，升级账户功能。

鼓励银行于20xx年底前参照《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》（附件1），在前期试点基础上完成全面推行简易开户服务。

（三）利用科技手段提升企业银行账户服务水平。

鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道。

支持小微企业在线提交开户证明文件，最大程度精减纸质材料、减少填表及签章次数。

积极推动电子营业执照和电子签章在银行账户开立等环节的应用。

鼓励在有效识别客户身份前提下支持线上办理小微企业银行账户变更和撤销业务。

（四）推动银行开户与企业开办联动合作。

鼓励银行加快与企业开办“一网通办”平台对接，为小微企业提供预约开户服务。

各银行应于2022年底前完成支持北京地区和上海地区分支机构实现与当地“一网通办”平台对接。

鼓励有条件的地区和银行与市场监管部门开展政银合作创新服务。

二、提升银行开户服务透明度（五）公开开户服务事项。

银行应当落实《优化营商环境条例》关于向社会公开开设企业账户的服务标准、资费标准和办理时限的规定，区分账户开户费用和其他服务费用，落实小微企业账户服务费减免规定。

鼓励银行事前充分告知企业开户所需材料、开户流程、账户风险管理以及法律责任等，账户开立成功时明确告知企业开户时间和开户费用。

银行卡防诈骗管理制度一、背景概述随着现代社会的发展和科技的进步，电子支付成为人们生活中不可或缺的一部分，而银行卡作为电子支付的主要工具之一，也成为诈骗分子的重要目标。

为了保障客户资金安全，银行制定了一系列的防诈骗管理制度。

二、账户管理1. 完善客户身份识别机制银行应严格核实客户的身份信息，并在开户过程中采用多重身份验证措施，如实名认证、人脸识别、短信验证码等，以确保账户的真实性和客户的合法性。

2. 设立交易密码和限额银行卡应设立个人交易密码，确保只有持卡人本人才能进行交易操作。

同时，根据客户的风险等级和需求，设置相应的交易限额，以有效抑制恶意盗刷等风险。

3. 实施安全认证技术银行卡应采用最新的技术手段，如芯片卡、指纹识别、动态验证码等，提高账户的安全性和防护能力，降低诈骗风险。

三、交易管理1. 强化交易风险监测银行应建立完善的交易监测系统，对每笔交易进行实时监控和风险评估，及时发现和阻止异常交易，减少客户资金损失。

2. 提供交易提示和警示在客户进行交易操作时，银行应及时向客户发送交易提示短信或弹窗提示，提醒客户核实交易信息，警示客户注意未授权的交易行为。

3. 设立异地交易限制为了减少风险，银行可以根据客户的需求和风险评估结果，设立异地交易限制，限制客户在非常规交易地点进行交易，避免不必要的风险。

四、安全教育与培训1. 提供防诈骗教育宣传材料银行应定期向客户发送防诈骗教育宣传材料，包括风险提示、防骗技巧等，提高客户的风险意识和防范能力。

2. 开展员工安全培训银行应定期开展员工安全培训，加强员工对银行卡防诈骗制度的理解和应用，提高员工的安全意识和对客户账户安全的重视程度。

3. 加强合作与宣传银行应与公安机关、通信运营商等建立合作关系，共同加强银行卡防诈骗工作，定期组织宣传活动，提高公众对银行卡防诈骗工作的知晓率和参与度。

五、风险监督与整改1. 建立风险监管机制银行应建立健全的风险监管机制，定期评估和监测银行卡防诈骗工作的效果，及时调整和完善制度，提高风险防控的能力。

银行卡风险防范措施1. 引言随着科技的发展和社会的进步，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。

然而，银行卡盗刷、信息泄露等风险也在不断增加。

为了保障客户的资金安全和个人信息安全，银行采取了一系列风险防范措施。

本文将介绍银行卡风险防范措施，并提供一些实用的建议，帮助用户更好地保护自己的资金和个人信息。

2. 银行卡风险类型及对策2.1. 盗刷风险盗刷是银行卡风险的一种常见类型。

黑客通过各种手段获取银行卡信息，并伪造或盗用银行卡进行非法交易。

银行采取了以下措施来防范盗刷风险：•实名认证：银行要求用户在开户时进行实名认证，确保账户真实有效。

•短信验证：当用户在网上进行交易时，银行会向用户手机发送短信验证码，确保交易的真实性。

•交易监控系统：银行建立了交易监控系统，能够识别异常交易并及时冻结账户，以防止盗刷行为。

用户应该注意以下事项来降低盗刷风险：•不随意泄露银行卡信息：避免在陌生网站输入银行卡信息，不将银行卡号码透露给陌生人。

•定期检查交易记录：定期查看银行账户的交易记录，如发现异常交易及时报告银行。

2.2. 信息泄露风险信息泄露是银行卡风险的另一种常见类型。

用户个人信息可能被黑客通过各种渠道获取，进而用于非法活动。

银行采取了以下措施来防范信息泄露风险：•加密传输：银行网站和移动应用程序通常采用安全的加密协议来保护用户信息在传输过程中的安全性。

•防火墙和安全系统：银行采用了先进的防火墙和安全系统来保护用户信息免受黑客攻击。

•敏感信息排查与删除：银行定期对数据库中的敏感信息进行扫描和检查，并及时删除过期或无用的信息，以降低信息泄露的风险。

用户应该注意以下事项来降低信息泄露风险：•强密码：设置强密码，避免使用常见的生日、电话号码等容易猜到的密码。

•不点击垃圾邮件和可疑链接：避免点击垃圾邮件和可疑链接，以免陷入钓鱼陷阱。

3. 用户安全措施除了银行的风险防范措施外，用户也应采取一些安全措施来保护自己的银行卡安全。

银行防范案件风险方面的措施银行在日常运营中，面临着各种各样的风险，而其中最令人头疼的，就是那些防不胜防的案件风险。

别看银行大门口高高挂着的招牌，里面的世界可不是大家想象的那么简单。

虽然我们常常看到工作人员在柜台前微笑服务，然而背后可是暗潮汹涌，各种风险问题像是潜伏在角落的猛兽，随时可能跳出来。

就说那些诈骗案件吧，听到就让人头皮发麻。

天知道什么时候，一通电话、一个短信，就可能把你给套进来，钱包直接清空，银行卡信息被盗走，搞得人心慌慌的。

想想看，这种事发生了，客户丢了钱，银行背锅，谁受得了？说到银行防范风险的措施，不得不提的就是对客户信息的保护。

大家都知道，银行里储存了大量个人信息，账号、密码、身份证号、存款金额……这些信息可不能随便泄露出去，一旦泄漏，不仅客户的安全受威胁，银行的信誉也会受到重创。

所以，银行为了防范这些风险，做了很多“高科技”的防护措施。

比如说，那些让人觉得有点烦的动态验证码，哎，不好意思啊，就是为了保护你和银行的安全，确保只有你自己能知道密码，不让骗子趁机钻空子。

再比如，很多银行都已经采取了双重身份认证、指纹识别、面部识别等等。

这些技术看起来像是科幻电影里的东西，但它们就是实实在在的保护伞，防止客户的账户被盗取。

然而，仅仅依靠技术是远远不够的。

毕竟，人在做事，技术总有个“盲点”。

所以，银行还会通过各种培训、宣传，提醒客户不要随便透露个人信息，尤其是银行卡信息和密码。

别小看这点，这些信息一旦被不法分子掌握，可就像给自己打开了“后门”。

所以，银行工作人员会时不时给大家上上课，告诉你如何识别诈骗，如何防止被骗。

就像街头小摊上老大爷大喊“甩卖啦！”一样，银行也会不厌其烦地提醒客户：“千万别上当哦！你家密码不会轻易给别人知道吧？”这种提醒其实很重要，谁也不想自己一不小心，钱包“啪”一声就消失了。

银行的风控体系也是一项关键措施。

风控这个词，听起来有点高大上，其实它就是银行内部对各种风险的监测和预防机制。

银行卡系统风险管理办法商业银行银行卡系统风险管理办法第一章总则第一条为加强商业银行银行卡系统风险工作～保证本行银行卡系统安全、稳定运行～根据有关法律、法规及相关规章制度~制定本办法.第二条本规定适用于商业银行及其分支机构。

第三条本行银行卡系统风险管理工作的指导方针“预防为主~安全第一~各司其职~综合治理"。

第四条本行银行卡系统风险管理部门应对电子化项目建设的规划、立项、开发、验收、运行及废止各环节进行安全监管。

第五条本行银行卡系统风险工作实行统一领导和分级管理。

本行总行负责组织、协调、监督和检查全行的银行卡系统风险管理工作～本行各级分支机构负责所辖银行卡系统风险管理工作。

第二章银行卡系统风险管理人员第一节人员基本要求第六条本办法所称的银行卡系统风险管理人员～是指与银行卡系统业务相关部门的专职风险管理人员。

第七条银行卡系统风险管理人员应当政治过硬、业务素质高、遵纪守法、恪尽职守。

第八条银行卡系统风险管理部门人员及专职银行卡系统风险管理人员应具有银行业务工作三年以上经历～具备相应的计算机知识。

兼职银行卡系统风险管理人员应有银行业务工作五年以上，且备相应的计算机知识。

第九条违反国家法律、法规和我行规章受到处罚的人员~不得从事银行卡系统风险管理工作.第十条银行卡系统风险管理人员应具有本行银行卡系统风险管理部门颁发的银行卡系统风险管理培训合格证书。

第二节人员配备与管理第十一条本行银行卡系统风险管理部门应配备必要的人员，支行应配备专职银行卡系统风险管理人员。

第十二条银行卡系统风险管理人员的配备和变更情况～应向银行卡系统风险管理部门报告、备案。

第十三条银行卡系统风险管理人员实行持证上岗制度。

第十四条银行卡系统风险管理人员调离岗位~必须严格办理调离手续~承诺其调离后的保密义务。

涉及本行业务核心技术的银行卡系统风险管理人员调离单位～必须进行离岗审计～并在规定的脱密期后~方可调离。

第三节职责范围第十五条本行银行卡系统风险管理部门设在银行卡业务部，其职责是:（一)贯彻执行银行卡系统风险管理工作领导小组的决议～指导、监督、协调和规范银行卡系统风险管理工作,（二）拟订银行卡系统风险管理总体规划和管理制度~并监督执行,(三)跟踪先进的银行卡系统风险管理技术～提出银行卡系统风险防范策略，(四)参与银行卡系统工程建设中的安全规划～监督安全措施的执行，（五）负责银行卡系统风险管理专用产品的选型~组织银行卡系统风险管理的评估和审批，(六）组织辖内银行卡系统风险管理检查～分析辖内银行卡系统风险管理总体状况～提出安全分析报告和安全防范建议,（七)组织辖内银行卡系统风险管理知识的培训和宣传工作,（八)配合有关部门进行银行卡系统风险管理内部审计和金融犯罪案件调查~打击金融犯罪,（九）加强与公安机计算机安全职能部门、政府安全保密职能部门联系～并接受指导,（十）及时向银行卡系统风险管理工作领导小组和有关部门、单位报告银行卡系统风险事件.第十六条银行卡系统风险管理部门人员应履行以下职责:(一）负责银行卡系统风险管理的日常工作，(二)开展银行卡系统风险管理检查工作～对要害岗位人员安全工作进行指导,（三）开展银行卡系统风险管理知识的培训和宣传工作，（四)监控银行卡系统风险管理总体状况～提出安全分析报告，(五）了解行业动态~为改进和完善银行卡系统风险管理工作～提出安全防范建议，（六)及时向银行卡系统风险工作领导小组和有关部门、单位报告银行卡系统风险事件。