XX银行个人存款证明业务操作规程

中国建设银行出具个人存款证明业务管理暂行办法第一条为了规范管理，防范风险，促进居民储蓄相关业务的健康发展，根据《储蓄管理条例》、《中国建设银行储蓄特种存单管理办法》、《中国人民建设银行外币储蓄存款章程》等有关制度规定，特制定本办法。

.关联法规：国务院行政法规库(1)条第二条本办法所称个人存款证明是指建设银行储蓄部门应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）申请，为其存于该储蓄部门的个人储蓄存款所提供的证明。

第三条符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折及储蓄卡均可用于办理个人存款证明。

已被县以上司法部门冻结止付和已用于质押的储蓄存款以及存款人死亡后，申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的储蓄存款，不能办理个人存款证明。

第四条出具个人存款证明业务由储蓄管理部门负责管理。

第五条建设银行出具的个人存款证明，用于证明申请人在提出开具存款证明时在建设银行有一定数额存款。

“中国建设银行个人存款证明书”不能流通，不能用于质押，不能挂失，不能代替存单（折、卡）作为取款、转存、续存等凭证。

第六条申请人要求出具个人存款证明只能在原开户储蓄网点提出申请，经办人员应认真审查申请人有效身份证明原件及其在建设银行的储蓄存款凭证（包括存单、折、卡）原件等有关资料。

第七条个人存款证明可由申请人以外的其他人（以下称代理人）代为办理和领取。

代理人代为办理个人存款证明或领取存款证明书时，须出具申请人及代理人的有效身份证件原件。

第八条申请人申请各币种的存款证明金额不得高于其在建设银行同一储蓄网点（通存通兑所可视为同一网点）各币种不同存款账户的累计金额；经办机构对申请人在同一储蓄网点、不同币种的若干账户存款可以按币种分别加总出具一张个人存款证明，但要按币种分类填写。

第九条出具个人存款证明业务由建设银行各储蓄业务机构办理，按金额大小分级签发：一、金额在10万元以下人民币、或按经办业务当日人民银行公布的外汇牌价（下同）折合人民币10万元以下的外币的个人存款证明由开户储蓄网点签发；金额在10万元（含10万元）以上人民币、或折合人民币10万元（含10万元）以上的外币的个人存款证明，由管辖行储蓄管理部门签发二、对业务量较大、内部管理严格、人员素质较高、近年来未发生过重大事故，同时，管辖行储蓄管理部门负责人对实时签发个人存款证明确有困难的储蓄网点，经二级分行审核批准，报一级分行备案后，可由直接管辖行储蓄管理部门负责人授权储蓄所长（柜长）按以下方式签发“个人存款证明书”：（一）非柜员制储蓄所。

银行个人存款证明业务管理办法》和银行个人存款证明业务操作规程银行个人存款证明是银行为个人客户开具的一种证明文件，用于证明客户在银行的存款金额和时间。

个人存款证明在个人经济活动中起到了很重要的作用，能够证明个人信用和经济实力，是个人进行投资、贷款等金融活动的重要凭证。

为了规范银行个人存款证明业务的办理流程，保证其真实性和可信度，针对这一业务，银行制定了《银行个人存款证明业务管理办法》和《银行个人存款证明业务操作规程》。

《银行个人存款证明业务管理办法》是对银行个人存款证明业务的管理和监督规范，主要包括以下几个方面的内容：2.业务流程：详细说明了银行个人存款证明的办理流程。

包括客户提交申请表、银行审核客户存款情况、核实客户身份、制作存款证明、客户领取存款证明等环节。

规定了每个环节的具体职责和要求，确保流程的顺利进行。

3.存款证明内容：规定了存款证明应包含的基本信息，包括存款人姓名、存款账号、存款金额、存款时间等。

同时，还要注明该存款证明仅用于特定的用途，不得作为其他用途的证明。

4.存款证明的真实性和可信度保障：规定了银行在办理个人存款证明时的审核流程和要求，确保存款证明的真实性和可信度。

包括对客户身份和存款账号的核实，以及存款证明的制作和保管等。

《银行个人存款证明业务操作规程》是对银行工作人员在办理个人存款证明业务中的操作规范和要求，主要包括以下几个方面的内容：1.业务办理流程：详细说明了银行工作人员在办理个人存款证明业务时的具体操作流程。

包括接受客户存款证明申请、核实客户身份和存款情况、制作存款证明、客户领取存款证明等环节。

同时，还规定了每个环节的操作要求和注意事项。

2.存款证明制作：规定了存款证明的具体制作方式和要求，包括证明的格式、内容和打印方式等。

同时，还要求银行工作人员在制作存款证明时要严格按照规定的格式和内容进行操作，保证证明的准确性和规范性。

3.存款证明的保密和保管：规定了银行工作人员在办理存款证明业务时要保护客户的个人信息和隐私，保证证明材料的保密性。

银行出具个人存款证明业务管理暂行办法根据国家相关法律法规和政府要求，银行作为金融机构，向客户提供个人存款证明业务。

为规范和管理个人存款证明业务，银行制定了《个人存款证明业务管理暂行办法》，以下将对该办法进行详细介绍。

一、业务范围和对象《个人存款证明业务管理暂行办法》规定，银行向个人客户提供存款证明业务。

其中，个人指中国境内居民个人、境外自然人等相关客户。

二、业务流程1.提出申请：个人客户向银行申请个人存款证明，填写相应的申请表格，并提供相关的材料。

2.审核材料：银行负责人或指定工作人员对客户提供的申请材料进行审核，确保材料齐全、真实有效。

3.确认存款金额：银行根据客户提供的存款信息进行核查，确认客户在银行存款的实际金额。

4.出具证明：如客户的存款证明申请符合规定，银行将出具个人存款证明，并加盖银行公章。

5.交付证明：银行将个人存款证明交付给客户本人或经过客户授权的代理人。

三、申请要求和材料1.申请要求：申请人必须是银行的个人存款客户，并有其本人或指定代理人亲自到银行办理存款证明的手续。

2.申请材料：客户需要提供以下材料：（2）存款证明申请表：客户需填写完整的个人存款证明申请表格；（3）其他证明材料：如需要提供其他相关证明材料，客户需按要求提交。

四、业务办理时间和费用1.办理时间：银行应当在客户提交完整的申请材料后，及时受理，并在不超过3个工作日内完成审核并出具个人存款证明。

2.费用标准：银行根据实际情况，制定个人存款证明的费用标准，并在银行网站或营业厅公示。

五、业务风险控制2.存款金额核实：银行对客户所提供的存款信息进行核查和确认，确保存款金额真实有效。

3.风险提示：银行在办理存款证明业务过程中，对资金安全、防范诈骗等风险进行提示和建议。

六、法律责任银行将遵守国家相关法律法规和政府要求，认真执行个人存款证明业务管理暂行办法。

如银行存在违规行为或不正当操作，将承担相应的法律责任。

《个人存款证明业务管理暂行办法》的颁布和实施，有助于规范和管理银行的存款证明业务，提高业务办理效率，减少客户的办理时间，保障客户的合法权益。

个人存款证明业务标准化操作流程第一节基本规定一、个人存款证明是指应申请人（包括境内居民、外国人、华侨及港澳同胞等）申请，为其存入的个人存款所提供的书面证明。

二、可办理个人存款证明的存款凭证必须是符合法律规定的本外币储蓄存单、存折、借记卡及国债。

三、下列款项不能办理存款证明：通知存款、购买的各类基金、理财产品及信托产品（如委托存款）；已被县以上司法部门冻结止付的个人存款、已用于质押的个人存款、存款人死亡后申请人未按司法部门要求办理继承过户手续的个人存款（所有权有争议的个人存款）。

四、个人存款证明分为时点证明和时段证明。

时点证明：申请人在某个时点的本外币存款种类、金额，有效的时点证明必须以天为时点，不能以X时X分X秒为时点；时段证明：申请人在其需要证明的时段内的本外币存款种类、金额。

五、必须据实开具个人存款证明书。

对于申请人申请的某一币种的存款证明可以按这一币种汇总出具一张存款证明书，但不得高于其在同一机构同一币种不同存款账户的合计金额，也不得将一种币种折合另一币种开列存款证明书。

六、个人存款证明书不具有任何担保作用，不能挂失、转让、流通、质押，不能替代储蓄存单、存折、借记卡及国债作为取款、转存、续存等的凭证。

七、个人存款证明业务使用银行统一印制的个人存款证明申请书和存款证明书。

八、存款证明专用章由银行统一刻制，由支行指定专人保管使用。

个人存款证明书“有权签字人”处由支行（部）主管行长或行长签章。

个人存款证明书等相关资料保管期限为三年。

九、个人存款证明不得跨行办理。

十、个人存款证明书作为重要空白凭证管理。

十一、空白个人存款证明书、存款证明专用章、有权人名章实行三分管。

十二、个人存款证明申请书备注栏专用于填写控制截止日期，存入日和到期日用于填写存款的存入日期及到期日期。

十三、申请人可申请对同一存款出示两张（或两张以上）存款证明书，但需在申请书上注明“一式N联”备查。

十四、“申请书”一式三联应加盖业务公章和经办人个人名章。

**银行个人存款证明业务管理办法第一条为提高服务水平，规范本行出具个人存款证明业务，提高管理及服务水平，根据《商业银行法》、《储蓄管理条例》等规定，制定本办法。

第二条个人存款证明是指存款人因自费留学、移民、探亲、境外旅游等原因出国，或进行有关商务活动的需要，向我行申请开具的一种存款书面证明文件。

第三条个人存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。

时点存款证明是申请人在提出申请开具个人存款证明时在本行有一定金额个人存款的证明；时段存款证明是自本行签发存款证明书之日起至某一日期的时间段内在本行有一定金额个人存款的证明。

第四条可办理个人存款证明的存款凭证包括本行签发的存单、存折、长征卡等有效凭证。

已被有权机关冻结的储蓄存款，或其他处于止付状态的储蓄存款，账户处于临时或正式挂失状态的储蓄存款，均不能办理个人储蓄存款证明。

第五条开具个人存款证明的个人存款品种范围为在本行存入的各类个人存款。

第六条个人存款证明书中被证明人和存款证明申请人的姓名必须与存单（折）、银行卡户名一致。

第七条个人存款证明书仅作为存款人在我行的存款证明，不得转让、挂失、流通、质押，不能代替储蓄存单（折）、长征卡作为取款、转存、续存等凭证。

第八条存款人应到原开户机构申请开具个人存款证明。

第九条开具个人存款证明书以一级管理行为单位，个人存款证明书由一级管理行行长签字并加盖公章后生效，出具个人存款证明书不得跨机构办理。

第十条存款人申请办理个人存款证明须提交以下资料：（一）我行开具的存单（折）、银行卡等有效存款凭证；（二）存款人（代理人）有效身份证件；（三）**银行开具个人存款证明申请书；（四）有关可靠的资料，如邀请函、护照等。

第十一条储蓄机构经办员收到存款人提交的有关资料后，应认真审查存单（折）、长征卡、身份证件是否真实有效，如由代理人代为办理个人存款证明的，要审查申请人及代理人的有效身份证件。

必要时，经办行可以向存款人核实有关情况。

第十二条开具个人存款证明需对存款作冻结止付。

资金证明业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年 01月03日目录0 修改与审批记录................................................................................. 错误！未定义书签。

1 目的和范围 (3)2 定义、缩写和分类: (3)3 职责与权限 (3)4 基本规定 (3)5 流程描述及操作要点 (5)5.1 单位存款证明业务操作流程 (5)5.2 单位结算记录证明业务操作流程 (7)5.3 个人存款证明业务操作流程 (8)5.4 银行询证函业务操作流程 (10)6 内外部规章制度索引 (11)6.1 外部法律法规 (11)6.2 内部规章制度 (12)7 附录 (12)8 记录 (12)记录1.《单位结算记录证明》 (13)记录2.《资金证明业务登记薄》 (14)记录3.《单位结算记录证明业务申请表》 (15)记录4.《单位存款证明业务申请表》 (16)记录5.《个人存款证明业务申请表》 (22)0目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）资金证明业务管理和操作，防范操作风险,结合本行实际,制定本操作规程。

本规程适用于本行开具单位存款证明、单位结算记录证明、个人存款证明、银行询证函等（以下简称“资金证明”）业务的管理。

因开具资信证明风险隐患较大,本行暂不办理。

1定义、缩写和分类:(1)资金证明,是指开户银行根据客户委托开具的用于证明客户在某一时点或时段的银行各类账户账面存款余额的情况，以及其他结算方面的书面证明。

(2)本规程所称授权人员,是指根据受理业务的风险高低配置相应的授权复核权限人员,包括分支行营业部主任以及主管行长。

2职责与权限部门岗位职责权限总行负责分支行单位存款证明、单位结算记录证明、银行询证函的业务管理和指导。

总行负责个人存款证明的业务管理和指导。

总行法律事务部负责分支行存款证明、单位结算记录证明、银行询证函相关的业务的法律咨询。

办理个人存款证明的操作流程
办理个人存款证明的操作流程
办理个人存款证明的操作流程
适用范围：店铺、旅游需要办理个人存款证明。

一、支行（处）操作流程
1、存款人提出申请（规定的格式）。

2、出示与存款人一致的身份证原件。

3、查询确认存款人在支行（处）的存款金额、并办理冻结手续。

4、委托人填写一式两联的个人存款证明委托书，要求内容真实、齐全、清楚。

5、个人存款证明委托书上“受托信用社”填写处“经办人”由财务副行长签名，“负责人”处由支行行长（分理处主任）签名并加盖业务公章。

二、需向总行财务会计部提供的资料
1、个人存款证明委托书，要求内容真实、手续齐全。

2、存单或存折原件及复印件。

3、委托人和被委托人身份证复印件。

4、冻结登记簿。

5、以上资料及存款账户的真实性审核由各行（处）财务副行长（执行会计）负责。

6、以上复印件和冻结登记簿都需用A4纸复印，并加盖支行（处）业务公章，同时支行财务副行长、直管分理处执行会计签名。

湖南望城农村合作银行财务会计部
201X-8-9。

抚顺银行存款证明业务操作规程1.1基本规定1。

存款证明是指我行应客户申请，为其在我行存有的存款提供的证明。

该证明不能流通，不能转让，不能用于质押、挂失，不能代替存款凭证用于取款、兑付、转存等业务办理. 2。

我行办理个人存款证明的储蓄存款凭证必须是符合法律规定的储蓄存单、一本通及卡。

已被有权机关冻结或用于质押的储蓄存款、单位存款不能办理存款证明。

3.我行的存款证明分为时点证明和时段证明。

时点证明只证明客户某一时点在我行存有的存款,证明书中的证明金额为上一日日终时该账户的可用余额，系统不对账户进行金额控制。

当天开立的账户不允许当天开具时点证明.时段证明证明客户某一时段在我行存有的储蓄存款.并将该时间段内的证明金额进行金额控制处理，开具日至证明到期日最长不超过1年。

4。

证明份数目前最多支持10份，在开具证明书时系统联动收取.5。

开出的证明如在证明到期日之前不再使用,可交回全部存款证明书办理存款证明的收回，系统将对账户控制金额进行解控处理。

收取的手续费不再退回。

6。

如果客户开立个人存款证明需持在我行开立的储蓄存款凭证、身份证原件到我行任一网点柜台办理;如开立企业存款证明需到原开户网点申请。

1.2流程图1。

3操作流程1.3。

1开具存款证明客户申请客户要求开立存款证明必须填写《存款证明申请书》(见附件）,此申请书须客户签字确认，单位客户须加盖客户预留银行的印鉴.开具存款证明可委托他人代办，受托人在代办时应向银行出示本人和存款人有效身份证件，单位客户还需提供法人授权委托书,以及相关原始存款凭证，经银行审核后方可开具存款人名下的存款证明。

柜员受理一、审核内容经办人受理开具《存款证明申请书》后，应认真审核存款凭证是否为我行签发，是否真实有效，对客户提供的身份证件进行联网核查并复印留存代办人身份证件；客户所需开立的存款账户是否属于禁止开立存款证明的品种范围;经办人根据客户开具存款证明申请书中存款证明止付时效的申请，输入存款截止日期(截止日期含存款证明最后截止日当天）。

第1篇第一章总则第一条为规范个人存款业务操作，保障客户资金安全，提高服务质量和效率，依据《中华人民共和国商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律法规，特制定本规程。

第二条本规程适用于我行各网点办理的个人存款业务，包括储蓄存款、定期存款、通知存款等。

第三条各网点应严格执行本规程，确保业务操作的合规性、安全性和准确性。

第二章账户开立第四条客户开立存款账户时，应提供有效身份证件、开户申请书等材料。

第五条客户须如实填写开户申请书，网点工作人员应认真审核客户提供的资料，确保资料真实、完整。

第六条开户申请书填写完毕后，网点工作人员应为客户开立账户，并告知客户账户信息。

第七条客户可自主选择存款种类，网点工作人员应提供相应业务咨询和指导。

第三章存款业务操作第八条客户办理存款业务时，应向网点工作人员提供存款凭证、有效身份证件等。

第九条网点工作人员应核对客户身份，确认存款金额，并告知客户存款利率、期限等相关信息。

第十条客户办理存款业务，可采取现金、转账等方式。

第十一条网点工作人员应确保存款业务操作准确无误，及时登记账务，确保客户存款安全。

第十二条客户存款到期，网点工作人员应提前通知客户办理续存或取款业务。

第四章取款业务操作第十三条客户办理取款业务时，应向网点工作人员提供取款凭证、有效身份证件等。

第十四条网点工作人员应核对客户身份，确认取款金额，并告知客户取款方式（现金或转账）。

第十五条客户取款，可采取现金、转账等方式。

第十六条网点工作人员应确保取款业务操作准确无误，及时登记账务，确保客户资金安全。

第五章逾期存款处理第十七条客户存款逾期，网点工作人员应提前通知客户，并告知逾期利息计算方式。

第十八条客户逾期存款，网点工作人员应按照约定利率计算逾期利息。

第十九条客户逾期存款到期，网点工作人员应提醒客户办理续存或取款业务。

第六章保密与合规第二十条网点工作人员应严格遵守客户隐私保护规定，不得泄露客户个人信息。

第二十一条网点工作人员应遵守法律法规，确保个人存款业务操作合规。

个人存款证明业务操作规程及防伪信息为规范业务操作，根据个人存款账户实名制、储蓄业务管理办法等规定制定本操作规程：
一、主要内容
（一）2006年，总行印发了《中国XX银行个人存款证明业务管理办法》办法有效地规范了业务发展，但随着业务流程梳理、优化的需要，总行对原管理办法进行了修改并更名为《个人存款证明业务操作规程》。

（二）为方便客户办理业务，放开了业务办理网点，即所有的营业机构均可办理个人存款证明业务。

（三）增加了开立个人存款证明的金融资产范围，即储蓄国债、中低风险的个人理财产品可以开立个人存款证明。

（四）对同一笔个人存款证明在冻结到期日前的打印总份数不再进行限制，即客户可以根据自己的需要决定打印份数。

（五）增加了个人存款证明补打规定，即“客户在已开立的个人存款证明到期日前，办理补打业务时，要凭客户本人有效身份证件办理；由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份证件”。

（六）将《中国XX银行个人存款证明申请书》和身份证复印件专夹保管、按年装订修改为随传票装订。

（七）取消了提前终止要提供客户有效身份证复印件的规定。

二、《个人存款证明》纳入重要空白凭证管理。

开办个人存款证明业务的营业机构必须使用《银行个人存款证明申请书》和《个人存款证明》制式文本。

三、个人存款证明用章
个人存款证明用章按照《银行临柜业务印章管理办法（试行）》的规定使用业务专用章。

四、收费
开具个人存款证明业务的营业机构须向客户收取服务费。