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第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
第三章金融市场和其他投资市场考纲要求3.1 金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。
2.金融市场特点（1）市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
（2）市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
（3）市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
（4）交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。
A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。
A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。
A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。
A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。
A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。
A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。
A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。
2010年银行从业资格考试个人理财模拟试题及答案(1)（含答案）word文档压缩免费下载一、单选题1、基金管理人与托管人之间的关系是( )A 所有人与经营者的关系B 经营与监管的关系C 持有与托管的关系D 委托与受托的关系标准答案： B2、我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元A 1000万B 3000万C 5000万D 一亿标准答案： D3、率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( )A 纽约证券交易所B 芝加哥期货交易所C 国际货币市场D 美国证券交易所标准答案： B4、美国国库券期货是采用指数报价的，该指数是( )A 100与国库券年收益率的差B 100与和约最后交易日的3个月期伦敦银行同业拆借利率的差C 100与国库券年贴现率的差D 100与国库券年收益率的和标准答案： C5、美国长期国债期货可交割债券的剩余期限不少于( )A 15年B 10年C 30年D 20年标准答案： A6、看涨期权的买方具有在约定期限内按( )价格买入一定数量金融资产的权利。
A 市场价格B 买入价格C 卖出价格D 约定价格标准答案： D7、看跌期权的买方对标的金融资产具有( )的权利A 买入B 卖出C 持有D 以上都是标准答案： B8、可在期权到期日或到期日之前的任一个营业日执行的期权是( )A 美式期权B 欧式期权C 看涨期权D看跌期权标准答案： A9、认股权的认购期限一般为( )A 2~10年B 3~10年C 两周到30天D3个月到1年标准答案： D10、金融期货的交易对象是( )A 金融商品B 金融商品合约C 金融期货合约D 金融期权标准答案： C11、可转换证券实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： C12、优先认股权实际上是一种普通股票的( )A 长期看涨期权B 长期看跌期权C 短期看涨期权D短期看跌期权标准答案： A13、不得进入证券交易所交易的证券商是( )A 会员证券商B 非会员证券商C 会员承销商D 会员证券自营商标准答案： B14、世界上最早、最有影响的股价指数是( )A 道-----琼斯股价指数B 恒生指数C 日经指数D 纳斯达克指数标准答案： A15、在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的( )A 综合法B 计算期加权法C 基期加权法D 相对法标准答案： D16、以货币形式支付的股息，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： A17、在公司章程中载明并获批准后，公司以一部分股本作为股息派发，称之为( )A 现金股息B 股票股息C 财产股息D 负债股息标准答案： B18、决定债权票面利率时无须考虑( )A 投资者的接受程度B 债券的信用级别C 利息的支付方式和记息方式D 股票市场的平均价格水平标准答案： D19、买入债券后持有一端时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )A 直接收益率B 到期收益率C持有期收益率 D 赎回收益率标准答案： C20、以下那一种风险不属于系统风险( )A 政策风险B 周期波动风险C 利率风险D 信用风险标准答案： D21、( )是会员制证券交易所的最高权利机构。
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。
收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。
财务自由度主要是通过（）表现出来的。
A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。
A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。
广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。
A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。
A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
银行从业考试《个人理财》考前练习题（三）一、单选题1、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。
A、客户 B、银行C、银行与客户协商D、银行与客户共同2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济处于景气周期3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能4、证券交易所是属于（）A、场内市场B、场外市场C、第三市场D、第四市场5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。
A、愿意承担一些风险投资，加大投资比例B、理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D、愿意承担一些风险，积累资产6、以下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、消费者物价指数7、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。
A、市场基准利率是金融资产定价的基础B、当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D、市场利率提高会导致债券的价格下降8、下列属于金融资产的是（）。
A、收据B、股票C、购物券D、货物提单9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）。
A、注册地和上市地在中国香港B、注册地在此国境外，上市地在中国香港C、注册地在中国大陆，上市地在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在此国大陆10、以下债券中风险最高的是（）。
A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券11、下列投资方式中上左到右风险依次降低的选项是（）。
A、股票基金政府债券股票储蓄B、政府债券股票股票基金储蓄C、股票股票基金政府债券储蓄D、股票政府债券股票基金储蓄12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资要以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
第一章个人理财概述（答案分离版）一、单项选择题1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。
A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度2.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）。
A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票3.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）。
A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度4.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。
A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置5.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款6.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇8.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。
A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品9.下列不属于财政政策工具的是（）。
A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务11.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（）。
A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划12.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。
A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户14.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。
但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。
则据此推断该理财计划属于（）。
A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划15.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系二、多项选择题1.影响个人理财业务的经济环境因素有（）。
A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平2.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。
A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小3.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。
A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房4.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。
A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定5.下列关于个人理财的说法正确的有（）。
A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。
A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买8.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人发行的理财产品。
A.国债B.个人外汇结构性存款C.货币市场基金D.政策性金融债E.央行票据9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划三、判断题1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。
（）对错2.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
（）对错3.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。
（）对错4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
（）对错5.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。
（）对错6.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。
（）对错答案部分一、单项选择题1.【正确答案】：B【答案解析】：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。
参见教材P18【答疑编号10036977】2.【正确答案】：B【答案解析】：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。
参见教材P20【答疑编号10036976】3.【正确答案】：C【答案解析】：通货膨胀属于经济环境因素。
参见教材P15【答疑编号10036974】4.【正确答案】：A【答案解析】：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。
参见教材P15【答疑编号10036973】5.【正确答案】：C【答案解析】：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。
参见教材P14【答疑编号10036971】6.【正确答案】：A【答案解析】：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。
贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。
国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。
印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。
选项D错误。
参见教材P10【答疑编号10036970】7.【正确答案】：C【答案解析】：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。
参见教材P14【答疑编号10036968】8.【正确答案】：D【答案解析】：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。
参见教材P13【答疑编号10036966】9.【正确答案】：C【答案解析】：再贴现率属于货币政策工具。
参见教材P10【答疑编号10036965】10.【正确答案】：D【答案解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。
参见教材P3【答疑编号10036963】11.【正确答案】：A【答案解析】：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
参见教材P3-4【答疑编号10036962】12.【正确答案】：A【答案解析】：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
参见教材P4【答疑编号10036960】13.【正确答案】：D【答案解析】：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
参见教材P2【答疑编号10036959】14.【正确答案】：C【答案解析】：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。
参见教材P3【答疑编号10036957】15.【正确答案】：B【答案解析】：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
参见教材P2【答疑编号10036955】二、多项选择题1.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。
通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。
参见教材P11-12【答疑编号10036996】2.【正确答案】：ACDE【答案解析】：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。
参见教材P5【答疑编号10036995】3.【正确答案】：ABD【答案解析】：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。
参见教材P10【答疑编号10036993】4.【正确答案】：ABCDE【答案解析】：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。
参见教材P19【答疑编号10036991】5.【正确答案】：ABCD【答案解析】：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。
参见教材P1-2【答疑编号10036990】6.【正确答案】：CD【答案解析】：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
参见教材P2【答疑编号10036988】7.【答案解析】：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。
参见教材P13【答疑编号10036984】8.【正确答案】：ACDE【答案解析】：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。
2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。
