中国互联网保险发展模式专题研究报告2015

互联网保险研究报告在当今数字化快速发展的时代，互联网保险作为一种创新的保险模式，正逐渐改变着人们购买保险和享受保险服务的方式。

互联网保险凭借其便捷、高效、个性化等特点，在保险市场中占据了越来越重要的地位。

一、互联网保险的发展背景随着互联网技术的普及和应用，消费者对于便捷、高效的服务需求不断增加。

传统保险销售模式在时间和空间上存在一定的局限性，无法满足现代人快节奏的生活方式。

互联网的出现打破了这些限制，使得保险产品能够随时随地被访问和购买。

同时，大数据、人工智能等新兴技术的发展，为互联网保险提供了强大的技术支持。

通过对海量数据的分析和挖掘，保险公司能够更精准地评估风险，开发更贴合市场需求的产品，并实现精准营销。

二、互联网保险的主要特点1、便捷性消费者无需亲自前往保险公司营业网点，只需通过电脑或手机等终端设备，即可在线浏览、比较和购买保险产品。

这大大节省了时间和精力，提高了购买效率。

2、低成本互联网保险减少了中间环节和运营成本，从而能够提供更具价格竞争力的保险产品。

同时，保险公司也能够通过降低成本，将更多的资源投入到产品创新和服务提升上。

3、个性化基于大数据分析，互联网保险能够根据消费者的个人特征和需求，为其量身定制保险方案。

这种个性化的服务能够更好地满足消费者的差异化需求，提高保险产品的适配性。

4、信息透明在互联网平台上，消费者可以方便地获取保险产品的详细信息，包括条款、费率、理赔流程等。

这有助于消费者做出更明智的购买决策，减少信息不对称带来的风险。

三、互联网保险的主要模式1、保险公司自建官网销售许多大型保险公司都建立了自己的官方网站，直接向消费者销售保险产品。

这种模式能够保证品牌的一致性和服务的专业性，但需要保险公司投入大量的资金和技术进行网站建设和维护。

2、第三方保险电商平台这类平台整合了多家保险公司的产品，为消费者提供丰富的选择。

平台通过收取佣金或提供增值服务来盈利。

3、互联网互助保险参与者共同分摊风险，形成互助社区。

2015年互联网保险行业分析报告2015年8月目录一、概要 (5)二、互联网保险行业发展背景 (7)1、政策利好，保险行业迎来历史发展机遇 (7)2、互联网普及，大众网络消费支付习惯养成 (9)3、物联网发展，大数据支持保险产品定价变革 (9)三、互联网保险行业发展现状 (10)1、发展阶段：互联网保险处于爆发期 (10)（1）萌芽期（1997-2007年） (11)（2）探索期（2008-2011年） (11)（3）全面发展期（2012-2013年） (12)（4）爆发期（2014年至今） (12)2、险种分析：以财产险尤其是车险为主 (13)3、商业模式变革：以销售渠道变革为主，险种创新和定价变革为辅 (13)四、互联网保险产业链梳理 (14)1、消费者：网络消费者和保险消费者的交集 (15)2、渠道入口：网络化、场景化 (16)3、产品创新：拆解化创新、个性化创新、互联网经济衍生创新 (18)（1）基于互联网对传统保险产品的“拆解”创新 (18)（2）基于互联网长尾效应的个性化保险创新 (19)（3）互联网经济衍生出的创新险种 (19)4、产品定价：风险定价精准化 (19)5、保险公司：互联网为中小公司提供弯道超车机会 (21)6、基础设施：数据端口成为争相抢夺环节 (22)五、互联网保险案例分析 (24)1、国内互联网保险案例：众安保险 (24)（1）“三马”牵头，获首家互联网保险业务牌照 (24)（2）技术驱动，产品场景化 (25)（3）保费收入持续上升，以500亿估值完成融资60亿元 (26)（4）增加险种，开放平台打造“保险界淘宝” (27)2、美国互联网保险案例：I NS W EB (28)（1）InsWeb的商业模式 (28)（2）InsWeb 兴盛的原因 (29)（3）InsWeb衰败的原因 (30)3、日本互联网保险案例：L IFE N ET (31)（1）LifeNet的发展策略 (31)（2）LifeNet的成功因素 (32)六、保险公司积极拓展互联网保险业务 (33)1、互联网保险2.0颁布，有利于推动互联网保险业务的发展 (33)2、上市保险公司互联网业务发展阶段 (34)3、上市保险公司互联网业务发展特点 (35)（1）互联网保险业务向移动端延伸 (35)（2）营销手段不断创新 (36)（3）服务水平迅速提升 (36)4、上市保险公司互联网业务发展现状 (36)5、上市保险公司积极发展互联网业务 (38)七、互联网保险发展趋势分析 (39)1、互联网保险发展趋势分析 (39)（1）互联网保险渗透率将进一步提高 (39)（2）销售渠道入口进一步向场景化方向发展 (39)（3）保险公司市场集中度将进一步下降 (40)（4）保险产品向个性化和定制化方向发展 (40)（5）保险公司将基于大数据拓展增值服务 (40)2、互联网保险的发展空间分析 (40)（1）互联网保险整体市场 (40)（2）互联网财产险和人身险发展空间 (41)3、互联网保险险种发展潜力分析 (41)（1）车险 (41)（2）理财险 (42)（3）意外险 (42)（4）健康险 (43)（5）家财险 (43)（6）寿险 (43)八、重点企业简况 (44)1、腾邦国际 (44)2、荣之联 (44)3、得润电子 (46)。

互联网保险研究报告互联网保险是指通过互联网平台进行保险业务的一种形式。

随着互联网技术的不断发展，保险行业也在不断转型升级，互联网保险成为了保险行业的新兴业态。

本篇报告将对互联网保险进行研究分析。

互联网保险的特点之一是方便快捷。

传统的保险购买通常需要到保险公司办理，而互联网保险可以通过在线平台进行购买和理赔操作，省去了繁琐的手续和时间，提高了效率。

同时，互联网保险的信息流通速度快，客户只需在网上填写一些基本信息即可获得相关保险产品的报价和购买渠道，极大地方便了消费者。

其次，互联网保险的价格更为透明。

传统保险销售过程中，由于信息不对称，存在难以解释的费用，消费者往往难以了解到真实的保险费用。

而互联网保险通过线上销售，信息更为透明，消费者可以清楚地了解到保险费用的构成和理赔流程，更加客观地进行选择。

再次，互联网保险具有更强的个性化服务能力。

传统保险产品通常面对大众市场，而互联网保险可以根据用户的个性化需求提供相应的保险产品和服务。

通过大数据和人工智能技术的应用，互联网保险可以对客户的需求进行深度挖掘，提供更加贴近客户需求的保险方案。

然而，互联网保险也面临一些挑战。

首先是信息安全问题。

随着大数据时代的到来，保险公司将拥有大量的客户信息，这些信息的安全性成为了一个重要问题。

其次是消费者的信任问题。

虽然互联网保险行业取得了快速发展，但与传统保险相比，仍然缺乏一定的信任基础。

最后是监管的问题。

互联网保险的发展与监管的落后存在一定的矛盾，加强监管是互联网保险行业发展的必要条件。

综上所述，互联网保险作为保险行业的新兴业态，具有许多优势，如方便快捷、价格透明、个性化服务等。

然而，互联网保险也面临着一些挑战，如信息安全、消费者信任和监管等。

未来，互联网保险行业需要不断创新和完善，提高服务质量和用户体验，才能真正实现持续健康的发展。

创新方向明确，“互联网+保险”加速发展中国保险市场互联网化专题研究报告2015本产品保密并受到版权法保护Confidential and Protected by Copyright Laws2014年我们已产出本行业报告：✓中国手机银行市场年度综合报告（2014） ✓中国网上银行市场年度综合报告（2014） ✓中国移动支付市场年度综合报告（2014） ✓中国第三方在线支付市场年度综合报告（2014）✓中国互联网彩票市场专题研究报告2014 ✓中国保险电子商务行业专题研究报告2014 ✓中国众筹市场专题研究报告2014 ✓中国互联网理财专题研究报告2014 ✓中国移动支付安全专题研究报告2014 ✓中国第三方支付行业业务延展报告2014 ✓中国股票资讯APP 分析专题报告2014 ✓中国记账理财APP 移动市场研究报告2014欲了解互联网金融的更多内容，易观智库长期致力于互联网产业的深度研究，互联网金融是其中最为重要的研究领域之一。

研究报告包括以下：2015年我们将产出本行业报告：☆中国第三方在线支付市场年度综合报告2015 ☆中国移动支付市场年度综合报告2015 ☆中国电子商务与支付年度监测报告2015年 ☆中国手机银行产品与营销监测年度综合报告2015☆中国手机银行市场年度综合报告2015 ☆中国网上银行市场年度综合报告2015 ☆中国手机银行客户端APP 分析报告2015 ✓中国互联网理财市场专题研究报告2015研究定义及研究范畴研究定义：互联网保险，是指保险机构利用互联网、大数据等相关技术，通过自营网络平台与第三方平台渠道，开发保险产品、订立保险合同、提供相关服务。

研究范畴：本报告主要针对互联网保险市场进行深入研究，包括市场发展背景、市场现状、市场趋势等内容；本报告覆盖的消费领域主要包括覆盖购物、旅游、教育等，不包括房地产和汽车消费；本报告涉及厂商包括平安、太保、众安等保险公司，阿里、京东等互联网企业，中民保险网等第三方保险中介机构等研究其在互联网保险市场的主要产品与服务、市场竞争力等。

互联网保险什么是行业研究报告行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。

企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。

一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。

行业研究报告的构成一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：行业研究的目的及主要任务行业研究是进行资源整合的前提和基础。

对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。

行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。

行业研究的主要任务：解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度预测并引导行业的未来发展趋势判断行业投资价值揭示行业投资风险为投资者提供依据2015-2020年中国互联网保险市场产销预测及投资发展策略研究报告随着互联网的普及,网络保险逐渐盛行起来。

由于保险产品线上线下营销成本差距大，产品单价比较便宜，故互联网产品可以迅速发展起来。

网络保险发展迅速，传统渠道仍是购买保险的主流。

数据显示，2013年，中国保险业收入17222亿元，其中电子商务市场在线保费收入规模达到了291亿元。

互联网保险的低成本、服务的便捷性等优势，将给保险业带来巨大的冲击。

互联网保险虽然保持着高速发展，但其在整个保险市场中所占的比重还很低，不足3%，这和欧美发达国家相比还有着巨大的差距。

2013年，互联网保险规模约占原保险保费收入的1.7%，但年均202%的增长率较为可观，经过一段时间的消费者意识教育和市场培育之后，市场体量将大规模增长，市场主体也会有所增加。

相比银保，互联网保险的优势十分明显，操作更简便、成本更低、产品更接近、数据更丰富。

中国互联网保险行业研究报告在当今数字化快速发展的时代，互联网保险行业作为金融领域的新兴力量，正经历着前所未有的变革与发展。

它不仅改变了传统保险的销售和服务模式，也为消费者带来了更多的选择和便利。

一、互联网保险行业的发展历程中国互联网保险行业的发展可以追溯到上世纪末。

最初，一些保险公司开始尝试在网站上提供简单的保险产品信息和在线咨询服务。

然而，由于当时互联网技术的限制和消费者对在线购买保险的认知度较低，这一阶段的发展较为缓慢。

进入 21 世纪，随着互联网技术的不断进步和普及，互联网保险行业逐渐进入了快速发展阶段。

越来越多的保险公司开始建立自己的电子商务平台，推出在线投保、理赔等服务。

同时，一些专业的互联网保险中介平台也应运而生，为消费者提供了更多的保险产品选择和比较。

近年来，随着移动互联网的普及和大数据、人工智能等技术的应用，互联网保险行业进入了创新发展阶段。

保险公司通过移动端应用程序（APP）为客户提供更加便捷的服务，同时利用大数据分析和人工智能技术进行风险评估和精准营销，提高了保险服务的效率和质量。

二、互联网保险行业的市场规模近年来，中国互联网保险行业的市场规模呈现出快速增长的态势。

根据相关数据显示，过去几年，互联网保险保费收入年增长率超过两位数。

这一增长主要得益于互联网用户数量的增加、消费者保险意识的提高以及互联网保险产品的不断创新。

然而，与传统保险市场相比，互联网保险市场规模仍然较小。

但随着互联网技术的不断发展和应用，以及消费者对便捷、个性化保险服务的需求不断增加，互联网保险市场的潜力巨大。

三、互联网保险行业的主要模式1、保险公司自建平台模式许多大型保险公司纷纷建立自己的官方网站、移动 APP 等线上平台，直接向消费者销售保险产品。

这种模式可以更好地控制产品质量和服务流程，但需要投入大量的资金和技术资源进行平台建设和维护。

2、第三方互联网保险平台模式包括综合性电商平台的保险频道、专业的互联网保险中介平台等。

本产品保密并受到版权法保护Confidential and Protected by Copyright Laws互联网保险运营模式升级专业第三方机构重塑行业生态中国互联网保险发展模式专题研究报告2015（简版）宏观环境简析目录123发展现状概览运营模式解读4发展趋势展望研究范畴及定义研究定义互联网保险第三方平台保费收入互联网渗透率人身险指保险机构依托互联网和移动通信等技术，通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同，提供保险产品及服务的业务。

自营网络平台：保险公司自身设立的互联网保险销售及服务平台。

除自营网络平台外，为消费者和保险机构提供辅助销售及服务的网络平台。

目前第三方平台主要包括互联网企业保险频道及第三方中介机构的网站等。

保险公司与投保人之间直接签订保险合同所得到保费收入。

互联网保费规模占总保费规模的比例。

以人的寿命和身体为标的的保险。

按照保障范围可以划分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险，万能险等投资型险种属于人寿保险的范畴。

研究范畴本报告主要针对互联网保险市场进行深入研究，包括保险企业直销官网、专业第三方互联网保险机构、互联网企业电商网站、互联网保险公司，重点研究以上机构互联网保险运营模式及产品、服务、市场竞争力等方面的表现。

预计2015年中国GDP 总值将达到68万亿元人民币2014年中国GDP 总值达到63.6万亿元人民币，同比增长7.3%，2014年中国人均GDP 总值4.7万元人民币，同比增长6.7%；预计2015年中国GDP 总值将达到68万亿元人民币，人均GDP 将达到5万元人民币；中国GDP 总值，人均GDP 不断增长，居民用于消费48.453.458.863.668.09.5%7.7%7.7%7.3%6.9%0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%0102030405060708020112012201320142015F2015年年中国GDP 总值预测中国GDP （万亿元人民币）同比增长率© Analysys 易观智库-中国国家统计局3.64.0 4.3 4.75.09.0%7.2%7.2%6.7%6.5%0%1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%0.00.51.01.52.02.53.03.54.04.55.020112012201320142015F2015年中国人均GDP 预测中国人均GDP （万元人民币）同比增长率© Analysys 易观智库-中国国家统计局66%64%60%55%26%24%20%20%1%1%4%8%2%4%6%10%5%7%10%7%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%2011201220132014房地产等储蓄保险股票其他© Analysys 易观智库2011-2014年中国居民倾向理财占比走势来源：公开资料易观智库整理55%42%20%30%20%15%38%14%8%24%15%18%10%13%14%24%7%6%13%14%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%中国大陆澳大利亚台湾美国房地产等储蓄保险股票其他© Analysys 易观智库2014年中国大陆与其他地区居民资产配置对比来源：公开资料易观智库整理中国居民资产配置重心逐渐向金融资产转移2011年到2014年，中国居民用于保险消费的资产占比从1%增长到8%，呈现逐年增长趋势，复合增长率达68%，但相对于发达国家15%以上的资产占比，存在一定的差距，未来仍有较大的增长空间。

2015年互联网保险行业分析报告2015 年10 月目录一、互联网给保险行业带来的历史性机遇........................................................... 5.二、互联网保险的三重发展境界............................................................................ 7.1、互联网保险1.0 版本：渠道创新 .............................................................................. 7..2、互联网保险 2.0版本：场景/产品创新..................................................................................................................................................... 1.. 63、互联网保险 3.0 版本：商业模式创新..................................................................................................................................................... 2.. 0三、披着保险外衣的互联网公司：众安在线...................................................... 2. 21、依托互联网渠道实现高速发展..................................................................................................................................................... 2.. 22、互联网思维贯穿产品开发全过程..................................................................................................................................................... 2.. 43、股东的互联网背景凸出...................................................................................................................................................... 2.. 74、互联网公司的轻资产模式解决财产险的盈利难题................................................ 2. 85、互联网线上全闭环服务优化用户体验..................................................................................................................................................... 2.. 96、互联网马太效应的收割者...................................................................................................................................................... 3.. 0互联网给保险行业带来的历史性机遇：互联网保费规模大幅提升， 2014 年互联网保险累计实现保费收入 858.9 亿元，同比增长 195%，而同期全国电子商务交易增速仅 21.3%；经营主体更具多元化， 2014 年共有 85 家保险公司经营互联网保险业务，较上一年新增 26 家；互联网访问量攀新高， 2014 年保险公司官网访问量超过了 18 亿人次，同比增长近 40%；产寿互联网市场集中度迥异，产险互联网市场规模排前两名的公司份额占比之和达 79%，互联网人身保险保费收入前十名中有九名由中小寿险公司占据。

2015年互联网保险行业分析报告2015年4月目录一、互联网保险商业模式方向：产业链、生态圈 (7)1、发展现状：仍以渠道和销售为主 (7)2、模式方向：数据为核心资源，生态圈为盈利模式 (8)（1）互联网保险构筑生态圈的行业实例：众安在线 (9)3、以互联网为依托构筑商业生态圈具备成功的基础 (10)二、互联网保险运营模式创新关键：大数据、智能终端、分布式.. 121、互联网保险自身属性给保险公司传统运营带来挑战 (12)（1）互联网保险产品特性：小额、高频、碎片化、即时性 (12)（2）传统保险运营系统上线新功能流程多、耗时长 (13)（3）互联网平台、电商等更适应互联网保险节奏 (13)2、互联网保险运营模式可借助现代科技进行创新 (14)（1）科技原理可以运用到互联网保险运营 (14)（2）大数据可以实现核保、理赔的无人化、自动化 (15)（3）互联网相关产业链可转化人力资源丰富，潜在服务能力强 (16)（4）智能终端设备将成为运营无人化、自助化的重要载体 (16)（5）行业实例：苏宁云商 (17)三、与互联网深度合作的先行者：财产保险 (18)1、行业具备推进互联网保险的客观条件和增长空间 (18)（1）财产保险具备成为互联网保险先行者的客观条件 (18)（2）财产保险行业具备自然增长和结构调整的双重增量空间 (19)2、车险：费改将带来定价模式及行业格局改变 (22)（1）商车费改是行业集中度高、竞争模式单一的必然结果 (22)（2）互联网及大数据的应用，将给车险带来多样化竞争格局和差异化定价 (26)①大数据和差别定价行业实例：车宝UBI (28)②保险在车联网中的应用实例：延保产品和延保服务 (29)③专门化车险行业实例：合众财险 (30)④大数据运营的官方模式实例：中国保信 (30)3、非车险：政策鼓励和互联网时代下迎来多样化发展 (31)（1）信用保证保险：多部门联合推动，服务实体经济和信用体系建设 (31)①小微企业信用保证保险标的特性高度契合互联网保险模式 (31)②互联网小微企业保证保险实例：众安在线“消费者保障服务协议履约保证保险” (33)③保证保险发展迅猛，未来仍将取得较大增长 (35)④政策推动保险业信用体系建设5 年规划，同时鼓励信用保险产品创新 (36)⑤信用信息共享将会对保险业产生深刻影响 (37)（2）责任保险：与互联网结合，进一步发挥矛盾纠纷调节功能 (38)①责任保险线上、线下共同服务实体经济 (38)②互联网食品安全责任保险实例：“外卖保” (40)③责任保险仍有较大发展空间 (40)（3）非车险业务将持续扩展创新，财产保险将更深入参与产业链 (42)四、行业相关企业简析 (43)1、拥有互联网平台、数据和客户资源，经营保险及相关服务 (43)（1）京天利：利用主业优势深耕细作互联网保险，坚定的走互联网保险创新之路 43 （2）邦讯技术：结合“宝720”互联网金融保险服务平台开展创新业务，布局移动物联网运营 (44)（3）焦点科技：“新一站”保险销售平台和合作平台共同发展，主业外贸B2B转型供应链金融 (45)（4）三泰控股：管理和金融便民服务平台并进，社区综合服务业态初见成效，保险成为流量变现的重要尝试 (47)2、具备数据和终端资源，存在与保险结合的潜在价值 (48)（1）中国汽研 (48)（2）四维图新 (48)（3）证通电子 (48)（4）用友网络 (49)五、主要风险 (49)2014 年全国原保费收入突破2 万亿元，其中财产保险约0.75 万亿；行业总资产突破10 万亿；规划到2020 年行业整体规模再翻一番。

互联网保险调研报告互联网保险调研报告互联网保险是指通过互联网技术和平台，将保险产品进行线上销售和服务的一种新型保险业务模式。

随着互联网技术的快速发展，互联网保险已经成为保险行业的一股新生力量。

为了了解互联网保险的市场现状及发展趋势，我们进行了一次调研。

首先，我们对互联网保险产品的种类进行了分析。

目前，互联网保险覆盖了汽车保险、健康保险、家庭保险、旅游保险等多个领域。

其中，汽车保险和健康保险是目前互联网保险市场的主要产品。

互联网保险产品的特点是简单、快捷、便宜，更加符合年轻人的购买习惯。

其次，我们对互联网保险的销售渠道进行了调研。

目前，互联网保险主要通过保险公司官方网站、电商平台和保险代理网站等渠道进行销售。

其中，电商平台是互联网保险的主要销售渠道，其通过与保险公司合作，提供在线购买和服务的平台，方便消费者进行比较和选择。

再次，我们对互联网保险的购买群体进行了研究。

根据我们的调研结果，互联网保险的主要购买群体集中在年轻人和中高收入人群。

年轻人因为接触互联网的机会更多，更习惯在网上购买，同时也更加注重方便和快捷的购买体验。

中高收入人群则更注重保险产品的性价比和个性化服务。

最后，我们对互联网保险的发展前景进行了分析。

根据我们的调研结果，互联网保险具有以下几个发展趋势。

首先，互联网保险的市场规模将继续扩大，保险公司将加大对互联网渠道的投入和推广。

其次，互联网保险产品将越来越个性化，保险公司将通过互联网数据的分析和挖掘，提供更加符合消费者需求的保险产品和服务。

再次，互联网保险将与其他行业进行深度融合，如与共享经济、健康管理等行业形成联动，推动互联网保险的创新和发展。

综上所述，互联网保险通过互联网技术和平台的应用，为消费者提供了更加便捷、快捷和个性化的保险购买和服务体验。

随着互联网技术的不断发展和用户需求的不断提升，互联网保险的发展前景将会更加广阔。

保险公司需要积极跟进互联网保险的发展趋势，加强产品创新和服务能力，以满足消费者不断变化的需求。