浅谈我国互联网保险的模式
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保险论文(9篇)保险论文第1篇1、信用保险下银行供应链金融风险评价--以山西省煤炭企业为例2、互联网金融时代吉林省保险业发展探析3、互联网保险使消费金融更透明4、基于溢出指数下的我国金融系统风险溢出效应研究5、依托精准扶贫建立涉农信贷与涉农保险互动机制的对策6、保险公司发展住房反向抵押养老保险的市场环境分析--以湖南省为例7、我国金融控股集团治理结构研究8、基于碳排放约束的金融支持、技术进步与能源效率分析9、我国城镇家庭资产对其消费行为影响的经验研究10、商业银行代理保险业务的法律规制探究11、金融科技现状与发展趋势12、保险产业政府规制的国际经验比较与借鉴13、金融资本化与资本金融化亟需遏制--基于马克思主义产融关系理论的思考14、偿付能力监管制度改变与保险公司成本效率--基于中国财险市场的经验数据15、互联网金融模式下的保险营销16、银行代理保险销售风险的法律规制研究17、制约我国反向抵押贷款的瓶颈分析18、保险在绿色金融体系建设中大有可为19、我国存款保险制度的赔偿模式选择20、基于金融消费者保护视角的存款保险制度研究21、普惠金融时代的互联网保险走势22、国外科技金融风险救助法律经验及借鉴23、基于普惠金融视角下重庆农产品保险发展现状分析24、金融精准扶贫对策研究25、普惠金融体系下的互联网保险创新26、银行业互联网金融服务“三农”的形势、挑战及策略27、互联网金融发展现状及对保险企业经营的影响28、国际大型保险金融集团前瞻演变及启示--基于AIG的分析研究29、浅谈农村金融服务创新与支持地方经济发展30、后危机时代的金融安全网31、基于国外经验的中国农村金融发展路径与对策分析32、我国农业保险立法模式重构困境及其突破路径33、消费者权益保护视角下的互联网保险营商自由34、关于商业银行进驻保险业务的思考35、供给侧结构性改变的金融支持研究--基于居民金融资产配置的视角36、我国互联网保险的发展基础、过程与逻辑37、中国家庭商业人身保险需求现状及其影响因素--基于中国家庭金融调查的实证研究38、保险业会计处理之革新39、存款保险制度对商业银行的影响40、试析交叉性金融业务存在的风险与对策41、基于国际视角的中国存款保险制度探究42、企业社保经办部门如何针对养老保险个人账户管理进行风险控制43、京津冀协同发展背景下河北省金融结构优化研究44、保险公司与商业银行资本管理比较分析45、存款保险制度下大型商业银行应对之策46、分数布朗环境下带随机利率的保险商偿债率模型研究47、从存款保险评级谈地方法人银行业金融机构风险防范思路48、金融保险行业廉洁风险隐患防控建议49、我国存款保险制度中的道德风险及防范措施50、社会保险与家庭金融风险资产投资51、营改增背景下我国保险业流转税改变研究52、我国存款保险基金管理机构早期纠正权问题探析53、金融包容框架下欠发达地区金融消费者权益保护分析--以商业银行理财业务为例54、互联网金融与文化产业相结合模式的研究--以阿里“娱乐宝”为例55、金融科技发展对保险行业的影响研究56、以绿色金融手段治理生态环境问题保险论文第2篇1、西部地区新型农村合作医疗资金筹集和运作的优化措施分析2、中外国家保险业效率比较研究3、我国保险网络营销渠道策略研究4、中国平安人寿理赔服务满意度提升方案5、保险人代位求偿权问题分析6、我国银行保险发展问题探析7、关于团险渠道业务发展困境的思考8、从政府机构的视角构建我国海洋与渔业灾害风险防范体系9、中国财产保险公司经营效率实证研究10、互联网保险的前景分析及模式预测11、我国淡水养殖保险发展制约因素及对策分析12、中国保险业成熟度的测量与实证13、人寿保险信托及其在我国推行的意义14、我国西部民族地区巨灾保险立法探析15、基层农机保险现状及对策建议16、关于中国邮政保险未来发展的思考17、电商时代下邮政保险业务创新发展策略18、我国保险销售渠道改变创新的方向与措施19、大学生纳入城镇居民医疗保险存在的问题与对策20、《社会保险法》实施中的问题及对策研究21、我国老年护理保险的法律探析22、我国保险监管模式的现实思考23、浅析我国电子商务保险发展24、我国保险业中若干问题的统计分析25、车险创新销售模式26、大学生参加城镇居民基本医疗保险意愿影响因素分析27、陕西地区快递保险调查与分析28、从保险学的角度探析近代哈尔滨保险业特点29、我国保险的现状及发展趋势分析30、移动保险渠道市场营销现状与发展趋势分析31、养老保险双轨制的影响及未来路径探讨32、基于洪水数值模拟的溃堤保险定价研究33、论雇主责任保险34、浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策35、浅谈货物运输保险及发生事故的赔偿责任36、论保险合同格式条款被认定无效的情形、原因及对策37、我国保险营销现状及对策38、我国财险保险发展现状及影响因素分析39、农业互助保险制度的优势与创设构想40、保险市场消费行为心理因素分析保险论文第3篇。
浅谈我国银行保险业务存在的风险及其措施摘要:在全球化进程不断加快的今天,银行与保险公司为了更好的适应社会的发展纷纷推出了一体化的营销和多元化的金融服务,这就是我们现在俗称的银行保险业务。
在银行保险业务下,银行与保险企业共同享有统一客户群体,以同种销售渠道为基础,客户同时能够获得具有银行与保险双重特性的金融产品。
客观来看,银行保险业务实现了银行业务与保险业务的交互,加快了不同资本间的相互融合,银行与保险企业相互合作,在这样的大背景下,规模经济,范围经济成为了可能。
但是就我国银行保险业务发展现状看来,由于保险业务很难较快速度的进行突破与创新,产品同质化现象较为严重,加上由于经验较为匮乏,技术水平较低,银行保险行业在市场中的竞争力也较弱,这也在一定程度上加剧了我国银行保险业务的风险。
本文将从多个角度分析当前银行业务存在的风险,并进一步探究具体的解决措施。
关键词:银行保险业务发展现状存在风险解决措施以银行代理的形式来对保险进行销售是当前银行与保险企业合作的主要模式,一方面它能够有效的扩大保险企业与金融机构的合作领域与范围,增强规模与协作优势,提升市场竞争力,另一方面,银行保险业务的出现也使得银行的涉及领域更为广阔,提升其经营与服务水平的同时获得新的盈利渠道与途径,帮助其更好的发展。
自上个世纪八十年代以来,银行保险业务已经逐渐被各国所认可与接受,如今,它已经成为了保险(特别是寿险)的重要销售渠道。
但是由于银行保险业务中长期存在银行保险合同管理不规范;缺少切实有效的管理手段对其进行监管;没有进行保险业务的创新与优化等问题,银行保险业务中也存在诸多的风险。
在新的时期,需要对银行保险业务及其风险进行具体的探析,进一步完善银行保险业务。
一.银行保险业务的概述银行保险业务是金融业与市场不断发展和完善的产物,在新的金融管理理念下,银行,保险,证券和信托行业面临的竞争也日益激烈,在这样的大环境下,不同金融机构也进行了整合,金融界限进一步模糊,这有力的推动了银行保险业务的出现。
保险论文题目(精选108个最新)-保险论文-经济学论文——文章均为WORD文档,下载后可直接编辑使用亦可打印——市场经济的建设不断完善,发展速度不断加快保险业蓬勃增长,保险行业的价值和作用日益被人们重视,成为国民经济中不可或缺的组成部分。
下面是搜索整理的保险论文题目,欢迎借鉴参考。
保险论文题目一:[1]农户收入与城乡居民基本医疗保险参与行为研究[2]强制性约束下企业信息安全投资与网络保险的最优决策分析[3]山东省特色农产品目标价格保险实施方案及实际运作--以金乡大蒜目标价格保险为例[4]政策性蔬菜保险实施过程中的利益相关者分析--基于安徽省和县太平村的案例调查[5]城乡居民养老保险对代际转移的影响--基于CLHLS的研究[6]农产品价格保险+期货模式选择机制研究--基于复杂适应性理论(CAS)的分析[7]风险相依下再保险双方的联合最优再保险问题[8]荆门市长期护理保险试点地区城镇居民对长期护理服务的认知与需求研究[9]吉林省保险产业链岗位群分析研究[10]农村金融支持体系的构建及其潜在风险研究--基于对保险+期货模式的扩展[11]保险素养与商业养老保险决策[12]城市医疗保险对农民工家庭消费的影响--基于CFPS微观数据的实证研究[13]巴彦淖尔市县域人身保险发展策略探析[14]公平偏好下科技保险风险补偿研究[15]社会互动、社会信任对居民商业医疗保险参保行为的影响[16]健康中国战略背景下基本养老保险对居民幸福感的影响机制研究--基于CHARLS数据的实证分析[17]医疗保险支付方式改革与医药费用控制[18]新中国养老保险70年:经验、问题与展望[19]新中国失业保险70年:历史变迁、问题分析与完善建议[20]自由贸易试验区小微企业贷款保证保险研究[21]新时代健全保险公司多维度人才培养机制的思考[22]保险类专科专业课程群建设研究--吉林省的经验[23]保险业要为广东走在全国前列做贡献[24]事业单位养老保险改革探究[25]地方政府发展农业保险的激励问题实证研究[26]基本医疗保险制度可持续发展的功能定位与新作为[27]我国社会保险基金风险管理及国际借鉴[28]浅谈工伤保险制度的工伤预防机制[29]我国农村长期护理保险制度的构建研究[30]高风险行业保险服务创新模式研究[31]河北省保险专业大学生就业困境研究[32]绿色保险与企业融资行为研究[33]营改增对保险业的影响分析与对策研究[34]保险信息化技术对保险行业的影响[35]我国肺栓塞患者直接医疗费用及影响因素分析--基于2014年全国城镇医疗保险抽样数据保险论文题目二:[36]存款保险制度采用与设计的影响因素分析[37]粮食安全视角下农业保险财政补贴政策效果评估[38]民族地区农业保险的创新发展研究--以广西为例[39]牛桂梅。
浅谈我对“保险”的认识
保险,本意是稳妥可靠。
随着社会的发展与需要,“保险”被演变成为一种商品。
其主要作用是对未来风险的防患和对未来生活的规划,是对人生活品质的保障。
可让我大惑不解的是,“这么好的商品”怎么不被大家所喜爱?
真是大家没有保险意识吗?我不以为然。
据我所知,有一家企业因为工伤事故过多,而被好几家保险公司放弃,这不免让我对那些自称是“慈善机构”的“慈善行为”产生怀疑。
说到他们的保险产品,经人推荐,我给我儿子买过一个“康宁终身”的保险,从我儿子出生,连交20年保费,到我儿子临终最高返回三倍的本金。
人的一生按寿命七十岁算,七十年后返三倍的钱留给我孙子还算钱吗?的确,每个人都无法预知自己的生老病死,其中也有极少一部分不幸的人成为了保险的受益者。
再看看那些保险公司的员工待遇吧,就算是普通员工的收入也远远高于其它行业员工的收入,至于他们的福利大家也都有目共睹,高品质的生活在他们身上真正得到了体现。
有“慈善机构”必先有“慈善家”或“施善者”。
我认为现在每一位买保险的人都是施善者。
做慈善固然值得提倡,但不是每一个人都愿意或都有能力去做。
“保险”我们每个人都需要,为什么它的销售却成了难题?作为商家是不是该有所反思,我们的商品真物有所值吗?还有我们售后服务又如何?
我幻想着保险成为了一种这样的商品,就如同水、电一样,成为人们生活中必不可少的商品。
人们自觉、自愿地去买,保险机构得到简化。
大家在“施善”的同时享受“保险”给他们带来财富的增值。
我期盼名副其实的“保险”问世!
一年级:九九妈。
基于车联网技术的UBI车险发展路径探析尤敏捷胡安东(紫金财产保险股份有限公司,江苏南京210000)引言:UBI精准定价的基础是具备大量面临同质风险的标的,中国保险行业在过去几十年中从人因素几乎没有积累,国内目前也还没有正式获批并发布的UBI车险产品,保险公司仍处于整合前装Telematics数据以及采取措施激励投保人安装OBD设备以收集足够多的驾驶行为数据阶段,距离最终厘定出科学合理的费率并开发出创新性的车险产品仍需时日。
本文结合国内外的经验,重点探讨了UBI车险费率厘定过程中面临的数据问题,并对产品从开发到实施过程中保险公司的路径选择进行了思考。
1、U BI车险费率厘定面临的问题1.1UBI车险费率厘定的基本原理影响车的风险简单分为三类,即车、人、路。
现行的从车、从人费率均属于静态的定价方式,体系简单易于操作,但局限性也显而易见。
基于驾驶行为的UBI车险不仅参考了传统费率模式当中的静态因素,还引入了驾驶行为表现的动态因素,使得车险定价从根据以往出险记录进行结果性判断,转变为根据驾驶技术和行为习惯这些过程性因素进行预测性定价,如果还能引入图商资源,在从路费率模式上进行研发,发现、评估这些动态风险并有效化解,则能形成区别于欧美的具有中国特色的创新型UBI模式,让车险定价更公平、更科学、更精细,这条路还很漫长,但是未来的机会之一。
随着车险费率自由化程度进一步加深,诸如“车型”、“驾驶员特征”、“驾驶员驾驶习惯”等具有较强风险识别特征的因子将率先进入定价模型。
然而市场竞争在加剧,风险采集技术也在不断进步,折腾这几个传统的风险因子将不足以满足更加精准的定价需求和更加个性化的市场需求,UBI在中国具有广阔的土壤,借助更加先进的风险采集技术,人与车可以分别作为独立的风险载体,分离定价,或许在不久的将来,我们将会看到在驾驶过程中人车保险分离定价的“中国式”的创新性产品。
1.2UBI车险面临的设备选择问题有效的UBI实施是指以更低的成本积累更加细致的数据以获得对驾驶行为更加精确的观测和更加精细的定价能力。
精选239个关于互联网金融论文题目选题参考毕业每位学生都要写毕业论文,在写作过程中与遇到很多不同的问题,学术堂整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题,里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等,本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目,给学生参考。
1、余额宝现状及发展对策分析2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角4、浅议互联网金融对会计发展的影响5、大学生分期市场成长与问题浅析6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究7、上海交大互联网金融俱乐部成立8、互联网金融风险管理策略分析9、汽车金融将成未来新的增长点10、互联网金融研究文献的知识图谱分析11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战12、以“极致”思维推进互联网金融创新13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展14、中国P2P网络借贷利率波动研究15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国16、互联网消费风起17、腾邦国际:业绩增速符合预期18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨19、超50位银行高管离职大佬们去哪了20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖22、杨定平:雅堂要做家具业的京东!23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破24、浅谈对“互联网金融”的看法25、互联网金融对利率市场化推动的研究26、我国互联网金融发展的现状与问题分析27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特”30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服31、大数据时代下券商的转型策略32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析33、浅谈互联网金融企业的社会责任34、大数据技术在银行业务中的应用35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析36、我国互联网金融的发展与监管37、论互联网金融企业的信息系统内部控制管理与创新38、我国互联网金融发展的监管问题与对策39、未来电子商务的方向40、2015互联网金融最具颠覆性的四大创新41、互联网金融流动性风险分析--基于银行挤兑模型与大数定律视角42、互联网支付的风险及传导路径研究43、每个人都想搞金融,非常荒谬44、互联网金融的发展现状及未来趋势45、中国人民银行发布非银行支付机构网络支付业务管理办法46、房地产电商营销新模式的思考和实践47、移动互联网助力供给侧48、以信得安心诠释互联网金融的价值灵魂49、浅谈互联网金融风险及其防范对策50、科技型中小企业融资模式研究--传统金融与互联网金融的互补与融合51、转型期下,网点负责人如何提升核心能力52、基于随机森林的P2P网贷信用风险评价、预警与实证研究53、互联网消费信贷债权线上证券化的风险控制54、互联网金融的发展对传统金融的影响及应对措施55、对微店套现问题的研究与对策56、从宜人贷看P2P公司的上市之路57、互联网保险发展的挑战58、网贷评级谁说了算59、灵活的定期理财--招财宝60、互联网金融背景下传统商业银行发展的机遇与挑战研究61、猴年更当多警敏62、我国商业银行存款流失问题与化解对策63、大数据风控的现状、问题及优化路径64、银行资产业务上演“多重奏”65、美国嘉信与PayPal模式启迪66、商业银行公司金融转型67、金融监管体制改革的观点论争与基本构想68、互联网金融对证券业发展的影响分析69、“互联网+”财会--会计行业的机遇和变革70、互联网金融银行应对之我见71、银行业变革与互联网账户建设72、互联网金融与实体经济融合关系及驱动思路研究73、2016中国股权众筹行业发展趋势74、91金融全面开拓文创众筹领域75、互联网金融的扩展、融合与规范76、互联网金融监管的切入点研究77、互联网金融监管的探析78、中国信托业应对利率市场化对策研究79、京津冀协同发展视域下商业银行应对互联网金融新常态研究80、关于互联网金融消费者权益保护的探究81、“互联网+现代农业”的经营思维与创新路径82、2016年ICT业十大趋势预测跨界合并抢食互联网83、中国电子商务服务业产业结构及发展历程探索84、互联网金融与供应链金融辨析85、互联网金融定制化86、壹钱包:平安的逆袭87、“八爪鱼”网利宝88、浅议互联网金融业信用风险管理89、互联网+背景下农信社面临的挑战与对策研究90、互联网金融驱动创新机制研究91、审视互联网金融新阶段的六个视角92、互联网金融道路上移动向左电信向右93、传统家电企业转为现代互联网企业的成功案例分析94、基于价值链视角的互联网金融企业经营绩效评价95、中科柏诚:改造互联网金融96、宝象金融:精耕农业金融蓝海97、长沙将开设首个“互联网+”银行98、股权众筹投资请多个“心眼”99、阿里巴巴CEO张勇:互联网将助力供给侧改革100、经济新常态下对互联网金融业的研究分析101、万盈金融:医药新蓝海102、富国银行的社区模式103、新时期商业银行的“全资产经营”之道104、对基层反假货币工作的几点思考105、我国新型农村金融机构“支农支小”存在的问题及对策分析106、秦耀:金融应是普惠大众的工具107、生意宝孙德良赴浦发总行推动在线供应链金融108、快捷贷款助推全民创业大潮109、网络经济对我国居民消费的效应分析110、91金融CEO 荣获“2015年度中关村高端领军人才”称号111、分享经济到底在分享什么?112、银库信息:创新的前提是合规113、互联网金融下财富管理模式探讨114、我国互联网金融发展机遇与挑战115、为赋新业强说“筹”--2015’中国众筹行业年度报告116、社群金融推动众筹2.0117、中关村互联网金融研究院118、互联网金融搭上供给侧改革快车119、互联网消费金融虚拟信用风险研究120、网贷行业重新洗牌121、互联网金融的创新与发展122、中国互联网金融融资模式分析123、“剩”者为王or“雪”上加霜--2015中国网络借贷行业年报及北上广深综合竞争力比较124、互联网金融生态变局--当P2P邂逅白垩纪的“变天”时代125、解构“互金”视角下的银行对策126、浅析发展互联网金融促进长白山经济转型127、互联网金融背景下小微企业的发展机遇与问题研究128、互联网金融模式下中小企业现金流管理129、浅谈苏南地区高新技术小微企业融资问题130、分析互联网金融对中小企业融资的影响131、互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的SWOT分析132、我国商业银行发展电商平台的策略探讨133、关于互联网金融下的金融监管探讨134、浅析互联网金融对传统金融业的影响135、互联网金融背景下商业银行转型发展的路径厘析136、经济新常态下我国银行业发展前景分析137、消费金融业务发展策略初探138、互联网金融下商业银行参与小微企业贷款的建议139、互联网金融助力普惠金融发展探究140、互联网金融背景下地方性商业银行金融创新141、我国P2P网络借贷的发展现状及趋势探析142、加强政产学研金商协同创新推进差异化及多产业融合发展143、建立产学研合作高端服务平台推动大数据金融产业创新发展144、全球服务业形势分析与展望145、互联网将重塑中国金融格局146、中美P2P对比147、互联网金融冲击下商业银行的困局与出路148、互联网金融的发展创新与探索149、简单+安全互联网金融新趋势150、社交金融的发展必然推动我国金融创新151、互联网产业如何抓住“双创”政策红利152、互联网金融融资模式分析--解决中小微企业贷款难新途径153、商业银行互联网平台的模式创新154、互联网金融背景下高职金融专业课程改革探析155、利用线上快速身份认证技术解决互联网银行远程开户问题156、互联网金融背景下小微企业融资存在的问题及对策157、“互联网+”形态下邮政增长模式探讨158、互联网金融对现代金融中介理论的挑战--兼论对金融民主化的影响159、我国互联网金融对商业银行盈利的影响分析160、第三方支付对央行支付系统影响及对策161、互联网金融安全问题与防范策略研究162、互联网金融对商业银行的影响163、商业银行应对互联网金融策略研究164、互联网金融对中小企业融资的影响--以XXX为例165、消费也可打白条166、e租宝沉浮记167、拥抱互联网金融发展综合金融服务银行168、金融业要走混业综合监管之路169、从利率市场化角度看中国金融脱媒的发展170、金融产品货币化的理论探索171、“互联网+”农业172、互联网金融背景下小微企业融资问题研究173、互联网金融监管模式转变研究174、互联网金融发展的伦理规制175、新型金融业态在欠发达地区的兴起及影响--以XXX为例176、中国互联网金融领先世界177、互联网金融监管问题研究--以微信支付为例178、“升级版”传销屡现穿电商“马甲”靠聚餐“洗脑”179、我国互联网金融下的社交借贷模式研究180、云南省首家微银行亮相181、“互联网+”背景下大学生商业保险投保情况研究--基于成都市六所高校的调查182、浅析基于“互联网+”背景下物流行业的发展与创新183、“一带一路”建设中的“金融+”战略184、智能时代中小企业信息化(二)--信息环境、信息化现状与信息化战略185、互联网金融模式下中小企业融资问题研究186、互联网金融模式下我国小微企业融资新思考187、加油宝与吉运集团共舞2016188、浅谈互联网金融对小微企业资金管理的影响189、互联网金融的发展对我国金融业对外开放的影响190、关于规范P2P平台退出机制的建议191、我国互联网金融发展面临的威胁以及解决策略192、韩新东:用观念创新、思维创新、路径创新去铸造徽商的互联网世界品牌193、互联网金融监管原则探究194、股权众筹合格投资者制度研究195、当前我国互联网金融的风险与防范策略研究196、我国互联网金融的发展现状研究197、第三方支付平台和互联网金融发展问题分析198、“一带一路”背景下互联网金融P2P网络借贷模式运营效率研究199、浅议互联网金融对商业银行的影响200、互联网金融环境下科技型小微企业融资模式创新研究201、互联网金融背景下银行个贷业务发展研究202、互联网金融对于商业银行的影响分析203、“互联网+金融”构建共享经济模式204、互联网金融给商业银行服务管理带来的挑战及应对205、中小银行如何发展移动互联网金融206、Kiva风控体系对完善我国P2P监管政策的启示207、对涉农互联网金融P2P与农村信用体系建设的思考208、当前农村金融改革发展面临的主要问题及对策--基于XXX的实践209、互联网金融对商业银行影响的分析及应对策略210、校园金融发展现状及其研究211、模糊层次分析法在互联网金融风险评估中的应用212、基于互联网金融对中小企业融资问题探讨213、小微企业融资困境及其对策研究--基于互联网金融的角度214、B2C企业信息共享风险评价研究215、网络虚拟货币的风险分析216、论互联网金融217、传统金融到互联网金融的制度变迁:相对价格与路径依赖218、互联网金融演化的动力--基于技术与金融的协同演化视角219、互联网金融生态下第三方支付组织市场创新研究220、P2P网贷运营模式及风险分析221、2015年度中国互联网金融综合服务水平Top100排行榜222、2015年度中国商业银行互联网创新排行榜223、中信银行是如何发力互联网金融创新之路的?224、互联网金融时代众筹融资的发展及背后的风险分析225、物联网金融模式下供应链融资风险识别与控制226、商业银行个人理财业务比较与趋势分析227、互联网金融会计监督探讨228、实现金融公平的困境和路径选择--以银行业为考察对象229、大数据时代互联网金融犯罪的防控对策230、“互联网+保险”背景下保险人才培养的路径探析231、高职院校开设互联网金融专业探讨232、财富管理与管理财富233、郭淑华:CIO的胆色最重要234、互联网金融人才需求分析研究235、互联网金融与小微企业融资模式的创新研究236、中国互联网金融的发展现状研究237、我国协同电子商务问题与发展研究238、浅析当前我国互联网金融发展现状及其对策239、商业银行发展互联网金融的路径分析赠送论文选题思路:毕业论文选题思路一、毕业论文选题思路确定选题是撰写论文的第一步工作。
The Industrial Study| 产业研究
MODERN BUSINESS现代商业36
浅谈我国互联网保险的模式王佳 桃江一中 湖南益阳 413400 摘要:在各类金融科技,如区块链、人工智能等不断发展的情况下,使得移动支付方式与电商平台越来越完善,进而推动我国的互联网保险逐渐步入了迅速发展的阶段。通过互联网保险,弥补了信息不对称的问题,同时,使得保险行业取得了突破性的进展。在本文中,笔者以互联网保险的含义为切入点,首先对我国互联网保险当前的发展状况进行了分析,接着对其中显现出来的问题进行了探究,最后,针对这些问题,总结出了相应的商业模式发展战略,希望能够使得我国的互联网保险在发展过程中,具有相应的理论基础。关键词:互联网保险;商业模式;策略
一、引言“三马”在2013年11月初,共同创立了众安在线这一网络险企,使得互联网保险变成了当时最受人们关注的话题。从保险业协会所公布的数据可知,经营互联网保险业务的企业在2011年到2013年这三年间,由原本的28家增加到了60家,年均增长率接近50%,达到了46%;同时,在互联网保险的保费收入方面,由原本的31.99亿元提升到了惊人的291.15亿元,达到了史无前例的201.68%的年均增长率;并且,投保客户数也呈现出了爆炸式的增长,由原本的815.73万人扩增到了5436.66万人,年均增长率超过了100%,达到了158.16%。到了2016年,经营互联网保险业务的企业又增长了接近一倍,达到了117家,而互联网保险保费的签单数在2017年提升了102.6%,达到了124.91亿件。最近几年,随着金融科技不断的完善,使得互联网保险开始由渠道化阶段逐步向自动化阶段转变,甚至有可能在未来步入智能化阶段。由此可以看出,互联网保险在近些年取得了突飞猛进的发展。借助互联网,极大的助力了我国保险业的发展,因此,促进互联网保险的发展,是我国保险业发展的必然趋势。
二、互联网保险的定义从狭义的层面来看,如前期咨询、开始投保、后期保费续缴等各个与保险业务相关的过程均实现网络化,这就是互联网保险。从广义的层面上来看,互联网保险主要指的是,在销售运营及管理活动网络化方面,经营保险业务的主体所做出的革新。由此可以看出,对于互联网保险而言,它既是销售渠道的一种,又革新了传统的保险商业模式。在对互联网下定义时,必须要将以下四层含义囊括在内:第一,在线销售保险产品。当前,保险企业的销售渠道严重不足,不仅代理人渠道存在缺陷,而且在面对银行渠道(在保险产品代销方面实现了垄断)时,无论是在议价能力方面,还是在话语权方面,保险企业的地位都有所下降。并且,在佣金率不断增长的情况下,导致保险企业通过银行渠道所获得的收益不断减少。对于互联网保险来说,由于其方便快捷、透明程度高、投入成本低,加之我国拥有大量的互联网人群,使得互联
网迅速成为了保险业发展的重要渠道之一。第二,拥有互联网保险产品。可以从以下两个方面来认识互联网保险产品:a.对于各保险公司来说,当互联网成为了保险业新的销售渠道后,需要将客户当作服务的核心,并研发出与互联网销售渠道相适应的新型保险产品,并非单纯的把当前线下销售的保险产品转移到线上;b.在互联网经济不断发展的情况下,带来了许多新的风险,通过保险,能够有效的管理这些风险,而对于经营保险业务的企业来说,需要及时的发现这些风险,并努力研发出能够对互联网经济风险进行管理的保险产品,进而将保险保障社会经济发展的作用充分发挥出来。第三,在线经营保险业务。如保险产品的广告宣传、投保、承保等一系列业务,部分/全部均通过网络来实现,这就是保险业务的在线经营,借助这种方式,使得电话以及纸质的服务逐渐被取代。第四,保险企业在经营管理时,需要利用互联网的思维与技术。也就是说,保险企业在制定发展战略、完善经营制度时,需要采取互联网的思维与技术,将互联网精神(平等、开放、协作、分享)融入到保险经营管理的方方面面中,进而把最优质的服务提供给客户。
三、我国互联网保险商业模式分析我国的互联网保险在2013年,正式建成了完善的商业模式。在这之中,主要包括下面几种商业模式:(一)官方网站模式该模式主要指的是,按照企业自身、产品与服务所呈现出的特点,各大中型保险企业与保险中介公司在相应的互联网金融产品交易平台中搭建相应的网站,并且通过该网站能够实现主动管理、营销以及咨询。保险公司搭建官方网站的主要目的在于不断开拓自身的销售渠道,并努力提升本公司保险的品牌影响力。通常情况下,搭建官方网站的企业应该具有以下几个特征:①具备充足的资金。在搭建网络平台时,不仅前期需要投入庞大的资金,后期在维护网络安全期间,同样需要投入庞大的资金,而且,由于搭建的网站主要用于在网上销售保险产品,因此,必须要更加严格的保障资金在网络中流动的安全。
DOI:10.14097/j.cnki.5392/2019.04.017The Industrial Study产业研究 |
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不仅如此,为了更好的宣传产品,提高网络用户的访问数量,必须要不断的投入广告;②对产品体系进行丰富。为了使不同阶段的客户需求得到满足,在建立官方网站时,需要基于企业既定的发展目标,尽可能多的构建一些产品体系,并保证其完整无缺。并且,通过多样化的产品体系,能够使得产品的边际成本得到有效的减少,进而不断的提高企业效益。③拥有较强的运营及服务能力。假如官方网站想要长期运营,那么必须要构建一整套完善的线上系统,包括企业资源计划、客户关系管理等各种不同的系统,并努力健全运营的整个流程。(二)保险第三方中介平台在颁布了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》之后,在2012年2月,国家保监会将19家得到网上保险销售资质的网站向全社会进行了公布,在此之后,互联网保险公司全面进入了中介网销时期。通过与第三方机构进行合作,保险公司的客户在第三方平台当中直接购买需要的保险服务。现阶段,众多互联网巨头,如BATJ公司,陆续开始发展互联网保险业务,在这之中,保险中介是大部分互联网企业对自身的定位。比如,在京东金融的保险业务当中,划分出了很多具体的保险产品,如健康险、车险等;并且,目前已经有超过50家保险公司入驻了淘宝网,而且均设立了自己的官方旗舰店。通过此模式,不仅增加了网站的流量,并且使得客户能够更加便捷的对比同类保险产品,提高了客户的满意度与认可度。虽然在这之后,保险中介业务取得了突飞猛进的发展,不过,许多缺陷也开始凸显出来。由于保险中介自身的问题,如经验不足、专业知识不够等,使得原本线下销售比较顺利的方法在转移到线上之后,遇到了重重阻碍。对于线上的保险产品来说,产品的差异性不大,短期意外保险基本都是12个月。可以看出,线上保险中介并未全面的对市场及客户进行了解。(三)网络兼业代理模式对于此模式而言,办理的要求不高、操作简单,因此,它逐渐的变成了现阶段保险中介行业主要的一种业务模式。在保监会出台的试行法案当中明确指出,假如保险中介机构想要经营互联网保险业务,那么必须要取得相应的经纪牌照/全国性的保险代理牌照,并且,如果垂直类的专业网站没有获得上述资质,那么可以通过技术服务的方式,利用兼业代理的形式,获得与保险公司共同经营互联网保险业务的资格。该模式主要指的是,在保证自身业务正常开展的情况下,某些网络保险兼业代理机构向保险公司收取一定的代理费用之后,再由保险公司授予其代办部分保险业务的权力,相比于传统的兼业代理,这种模式更为丰富多样。比如,在网上银行当中增设保险频道,并且在一些旅游网站中增售与企业经营业务相关的险种,如短期出行意外险等,比较典型的企业有携程网、中航协等网站。(四)专业中介代理模式这种模式主要指的是,在得到保监会的许可之后,专业代理中介接受由保险公司所提出的委托申请,并对相关的保险业务进行代办。通过中介网站,客户能够按照保险的保障群体、种类等不同的内容,来快捷的咨询以及选取需要的保险,有效的降低了交易成本以及风险,使客户充分的体会到一站式服务。不过,现阶段,只有一小部分客户在购买保险时,会主动搜寻这种保险超市,网站的受众范围比较小,流量不大。比较典型的一些网站有慧择网、中民保险网等。(五)专业互联网保险公司随着众安在线互联网保险公司在2013年10月9日正式成立,泰康在线、安心财保以及易安财保这三家公司在2015年陆续挂牌成立。对于这几家互联网保险公司来说,都有着不同的服务侧重点,比如,众安保险主要为电商卖家以及互联网消费者提供服务,属于场景化保险;泰康在线则将“互联网+大健康”作为了企业的发展重点。随着这些企业的成立与发展,使得互联网市场的竞争愈演愈烈。从保险公司经营业务的主体来看,能够将专业互联网保险公司划分成以下三类:①产寿结合的综合性金融互联网平台;②专注财险/寿险的互联网营销平台;③纯互联网的“众安”模式。尽管人们对于专业互联网保险公司模式的关注度越来越高,不过,从现阶段的情况可以看出,线上成交的保费比较少,运营模式不够完善。在互联网金融环境日益完善的情况下,加快了专业保险电商企业的革新步伐,可以预计,凭借着其特有的优势,线上交易在未来将会变成保险公司发展互联网业务的主要渠道。(六)手机APP模式通常而言,随着以上网站模式的发展,将会衍生出相应的手机APP模式,在手机互联网用户不断增长的情况下,逐渐诞生了与官方网站相分离的手机APP模式。与传统的电脑端的互联网网站模式相比,手机APP模式具有更强的操作性,并且可以更好的跟上时代发展的步伐。不过,相比于当前火爆的手机APP市场,保险手机APP显然发展的比较慢,而且美观度不足,难以有效的吸引用户来使用。
参考文献:[1]郑祖军,张玲. 浅谈我国互联网保险的商业模式[J].金融经济, 2015(1)[2]马丽华.我国互联网保险的商业模式[J].财经界. 2016(12)[3]芮晨瑶,孙嘉禾,刘畅. 我国互联网保险的现状、模式及存在问题[J]. 金融经济. 2018(5)[4]王芳芳.互联网保险商业模式现状分析[J].中国保险报2017(1)
作者简介:王佳,桃江一中学生。