开放式基金是指基金发行总额不固定,基金单位总数随时增减,投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申

我国开放式基金的主要风险基金自十九世纪六十年代产生于英国以来，已逐渐成为金融领域中举足轻重的投资力量，对各国金融市场乃至全球金融市场的作用和影响力都不可忽视。

探讨我国基金业的现状与发展问题，首先要对其中所涉及的基金概念和范围作出说民，本文所出现的投资基金或基金，皆指证券投资基金。

基金有不同的分类方式。

根据基金份额是否固定，可分为开放式基金和封闭式基金，前者所发行的基金份额不固定；后者所发行的基金份额固定，投资者在证券交易所买卖基金，价格由当时的供求关系决定。

根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。

目前我国的证券投资基金均为契约型基金。

根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。

根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在基金管理人确定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

开放式基金在国外又称共同基金，它和封闭式基金共同构成了基金的两种基本运作方式。

封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。

而开放式基金是指基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回的运作方式。

开放式基金可根据投资者的需求追加发行，也可按投资者的要求赎回。

对投资者来说，既可以要求发行机构按基金的现期净资产值扣除手续费后赎回基金，也可再买入基金，增持基金单位份额。

虽然现在基金投资方式已经被人们所广泛的接受，但是我们应该在投资时充分的认识其存在的主要风险。

并以此为依据，在进行个人理财投资时进行风险的规避。

一、赎回风险相对于其他发达国家来说，我国开放式基金的成立时间比较短，到目前为止还没有出现严重的应付赎回压力的先例，但是我国开放式基金面临的赎回风险是绝对不能够忽视的。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（25）一、单选题(80题)1.提前支取的定期储蓄存款支取部分按（）计付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.支取日挂牌公告的定期存款利率2.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念3.从业务运作的实质来看，（）就是远期票据贴现。

A.信用证B.出口押汇C.福费廷D.保理4.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

（）A.正确B.错误5.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会( )A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测6.银行的市场风险不包括( )。

A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险7.根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

A.结算币种B.清偿方式C.发行对象D.信息载体8.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手9.市场细分是( )的职责。

A.总行B.分行C.支行D.网点10.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为( )。

A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型11.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金12.传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。

个人基金理财有哪些有什么种类个人基金理财有哪些？有什么种类？一、证券投资基金证券投资基金指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

国际经验表明，基金对引导储蓄资金转化为投资、稳定和活跃证券市场、提高直接融资的比例、完善社会保障体系、完善金融结构具有极大的促进作用、我国证券投资基金的发展历程也表明，基金的发展与壮大，推动了证券市场的健康稳定发展和金融体系的健全完善，在国民经济和社会发展中发挥日益重要的作用。

二、开放式基金开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

三、封闭式基金封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

四、契约型基金契约型基金是又称为单位信托基金，是指投资者、管理人、托管人三者作为基金的当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。

它是基于契约原理而组织起来的代理投资行为，没有基金章程，也没有公司董事会，而是通过基金企业来规范三方当事人的行为。

基金管理人负责基金的管理操作。

基金托管人作为基金资产的名义持有人，负责基金资产的保管和处置，对基金管理人的运作实行监督。

五、公司型基金公司型基金又叫做共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金，然后在由公司委托一家投资顾问公司进行投资。

六、成长型基金成长型基金是这是基金中最常见的一种。

该类基金资产的长期增值。

为了达到这一目标，基金管理人通常将基金资产投资于信誉度较高的、又长期成长前景或长期盈余的公司的股票。

七、收入型基金收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。

收入型基金资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低，一般可分为固定收入型基金和权益收入型基金。

名词解释：1、系统性风险：是指全局性的共同因素引起的投资者收益的不确定性，或投资遭受损失的可能性。

2、市盈率：是指每股市价与每股盈利的比率。

计算公式为：市盈率=每股市价/每股盈利。

3、个人投资：是指个人（自然人）牺牲现在的消费价值去购买各种金融资产和实物资产以获取更大价值的活动。

4、股票指数期货（Stock index future）：是指参加交易的买卖双方将某种股票价格指数作为“商品”在交易所内以公开竞价的方式买卖这种“商品”的期货合约,并在未来某一交割日之前进行对冲或按成交价在交割日进行现金结算的一种期货交易。

5、封闭式基金：是指发行前确定基金发行总额，发行后基金单位总数不变，基金投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

6、看涨期权（call）：又称延买期权,或买入选择权，是指期权的买方向期权卖方支付一定数额的权利金后，即拥有在期权合约的有效期内,按事先商定的价格，向期权卖方买进某一特定数量相关期货合约的权利，但不负有必须买进的义务.7、基本面分析：又称基本分析,指对影响证券投资的经济因素、政治因素、上市公司的经营业绩、财务状况等要素进行分析，以判定证券的内在投资价值，为证券投资决策提供依据的行为过程。

8、技术分析：是指通过图表或技术指标的记录，研究证券市场过去及现在的行为反应,以推测未来价格的变动趋势.9、证券公司：是由证券主管机关依法批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。

10、开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，基金投资者可以按基金在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

11、看跌期权(puts）：又称延卖期权，或卖出选择权,是指期权的买方向卖方支付一定数额的权利金后，即拥有在期权合约的有效期内，按事先商定的价格向期权卖方卖出某一特定数量的相关期货合约的权利，但不负有必须卖出的义务.12、国际证券市场：是国际金融市场中最为活跃的领域之一,它是在国际间从事股票、公司债券和国家公债等有价证券交易的场所。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（22）一、单选题(80题)1.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立( )。

A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金2.个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。

A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约3.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手4.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款5.在汇款的三种方式中，( )多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇B.汇票C.票汇D.信汇6.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具7.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格8.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票9.互联网消费金融业务有( )负责监管。

A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会10.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

关于中国有哪些基金种类呢？中国有哪些基金种类，公司型基金是投资者通过购买基金公司发行的基金份额，间接投资于基金资产的一种理财产品。

下面小编带来中国有哪些基金种类，大家一起来看看吧,希望能带来参考。

中国有哪些基金种类?开放式基金开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

封闭式基金封闭式基金是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

公司型基金公司型基金又叫做同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金，然后在由公司委托一家投资顾问公司进行投资。

成长型基金成长型基金是这是基金中最常见的一种。

该类基金资产的长期增值。

为了达到这一目标，基金管理人通常将基金资产投资于信誉度较高的、又长期成长前景或长期盈余的公司的股票。

收入型基金收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的。

收入型基金资产成长的潜力较小，损失本金的风险相对也较低，一般可分为固定收入型基金和权益收入型基金。

公司型基金是什么公司型基金指基金公司本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或受益凭证的方式来筹集资金。

投资者购买了该家公司的股票，就成为该公司的股东，凭股票领取股息或红利、分享投资所获得的预期年化预期收益。

公司型基金在法律上是具有独立“法人”地位的股份投资公司。

公司型基金依据基金公司章程设立，基金投资者是基金公司的股东，享有股东权，按所持有的股份承担有限责任、分享投资预期年化预期收益。

基金公司设有董事会，代表投资者的利益行使职权。

公司型基金在形式上类似于一般股份公司，但不同于一般股份公司的是，它委托基金管理公司作为专业的财务顾问或管理公司来经营与管理基金资产。

公司型基金分为自营式公司型基金和他营式公司型基金：他营式公司型基金是指基金公司对募集的资本集合体本身并不运营，而是委托基金管理公司或投资顾问公司(Investment Advisers)运营和管理的基金形式，全世界绝大部分公司型基金是他营式基金，美国的共同基金(Mutual Funds)即为典型。

东北师范大学22春“会计学”《财务管理》作业考核题库高频考点版（参考答案）一.综合考核(共50题)1.短期融资券即商业票据，或称短期债券，是企业发行的短期有担保本票。

()A.错误B.正确参考答案：A2.有关开放式基金与封闭式基金说法错误的是()。

A.开放式基金没有固定封闭期，投资人可随时赎回B.封闭式基金在招募说明书中列明基金规模，有规模限制C.开放式基金可以上市交易D.封闭式基金收到市场供求关系影响参考答案：C3.应收账款的机会成本是指因资金投放在应收账款上而丧失的其他收入。

()A.正确B.错误参考答案：A4.企业在筹资过程中要遵循的原则有()。

A.规模适当B.筹措及时C.来源合理D.方式经济参考答案：ABCD5.在契约型基金中，基金资产的名义持有人指的是()。

A.管理人B.托管人C.受益人D.投资者参考答案：B6.经营风险是指由于企业筹资上的原因引起的利润变动的不确定性。

()A.正确B.错误参考答案：A7.净现值率是指投资项目的现值占原始投资限值总和的百分比指标。

()A.错误B.正确参考答案：A8.证券投资组合方法不包括()。

A.投资组合的三分法B.按风险等级和收益高低进行投资组合C.选择相同的行业、趋于和市场的证券作为投资组合D.选择不同期限的投资进行组合参考答案：C9.以融资对象分金融市场可以分为()。

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场参考答案：BCD10.内部收益率是项目净现值等于零时的折现率。

()A.正确B.错误参考答案：A11.普通股资本成本的计算方法不包括()。

A.股利折现法B.债券收益率加风险报酬率法C.资本资产定价模型法D.内插法参考答案：D12.股份公司申请股票上市，其股本总额不应少于人民币的金额为()。

A、1000万元B、3000万元C、4000万元D、5000万元参考答案：B13.信用条件指企业接受客户信用定单时所提出的付款要求，主要包括信用期限、折扣期限及现金折扣率等。

邮政储汇业务员考试：邮储中间业务必看题库知识点1、问答题简述保险业务重打单据含义。

正确答案：是指在新保交易和续期缴费交易成功以后（1分），由于系统参考解析：试题答案是指在新保交易和续期缴费交易成功以后（1分），（江南博哥）由于系统或人为因素造成新保、续期缴费等交易所需打印的保单或发票/收据等重要凭证作废，无法提供给客户（1分），柜员可通过重新输入原交易的相关数据，打印前笔交易所需单证（1分），并将单证的客户留存联交付给客户，其它联上交的过程（1分）2、单选国债兑付期结束后，没有兑付的凭证式国债，逾期部分（）。

(五级、四级)A、按国债利率计息B、按活期计息C、按相应整存整取计息D、不再计付利息正确答案：D3、单选邮政代理保险系统有三级权限是（）。

(五级、四级)A、省中心B、地市C、市县D、网点正确答案：D4、多选邮政柜员可办理（）及其他相关的金融服务。

(五级、四级)A、新保业务出单B、代收续期保费C、代付满期保险金D、相关保全业务正确答案：A, B, C, D5、单选对基金交易明细的内部查询交易须（）授权，查询信息可打印。

(五级、四级)A、柜员B、综合柜员C、支局长D、业务管理员正确答案：B6、多选邮政代理保险系统有两级权限是（）。

(五级、四级)A、省中心B、地市C、市县D、网点正确答案：A, B, C7、单选对于基金及保险业务会计应对出纳现金进行监督，对银行对账单逐笔勾挑应按（）频次进行。

(五级、四级)A、每周B、每旬C、每月D、每季正确答案：C8、单选（）不提供保险重打单据功能。

(五级、四级)A、中国人寿保险公司B、中国太平洋人寿保险公司C、泰康人寿保险公司D、平安人寿保险公司正确答案：D9、多选个人客户办理如下（）交易采用免填单方式。

(五级、四级)A、基金认购B、申购C、基金转换D、分红正确答案：A, B, C, D10、多选客户办理现金代收业务特点有()。

(五级、四级)A、客户必须事先与邮政储蓄机构办理约定手续B、直接到网点柜台办理C、邮政储蓄网点与委托机构实时相联D、相当于委托单位的一个延伸网点正确答案：B, C, D11、问答题按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为哪几部分，分别是什么？正确答案：按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为省中心、地参考解析：试题答案按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为省中心、地市、市县、网点四部分。

金融市场与金融机构一：名词解释1.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和2.金融风险预警机制是指各种反映金融风险警情、警兆、警源及其变动趋势的组织形式、指标体系的预测方法等所构成的有机整体。

3.货币头寸又称现金头寸，是指商业银行每日收支相抵后，资金过剩或不足的数量。

4.汇票由出票人签发的，要求付款人按约定的付款期限，对指定的收款人无条件支付一定金额的票据。

5.证券投资基金是指通过发行基金单位，集中投资者资金，由管理人管理，由托管人托管，主要从事股票、债券等证券的投资，由持有人共享利益、共担风险的一种证券投资方式。

6.自由外汇指无需货币发行国批准就可以在国际金融市场上自由买卖，在国际支付中广泛使用并可以无限制地兑换成其他货币的外汇。

7.汇率是指两种不同货币之间的折算比价，也就是以一种货币表示的另一种货币的价格，也称汇价或外汇行市。

8.货币市场是指由一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。

9.回购协议指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

10.开放式基金指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回的一种基金。

11.封闭式基金是指基金经理公司在设立基金时，限定了基金的发行总额，在初次发行达到了预定的发行计划后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再追加发行新基金单位的一种基金。

12.指数基金就是脂按照某种指数构成的标准购买该指数包含的证券市场中的全部或者一部分证券的基金，其目的在于达到与该指数同样的收益水平。

13.保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或人身保险事故（包括死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。

14.投保人又称要保人，是与保险人签订保险合同的另一方当事人，它是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴纳保险费义务的人。

179条证券从业资格《金融市场基础知识》知识点汇总1、资本市场：资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金借贷的金融市场。

货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，资金需求者通过资本市场筹集长期资金，通过货币市场筹集短期资金。

2、股票：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者对股份公司的所有权。

具有以下基本特征：不可偿还性，参与性，收益性(股票通常被高通货膨胀期间可优先选择的投资对象)，流通性，价格波动性和风险性。

3、债券：债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

具有如下特征：偿还性，流通性，安全性，收益性。

4、可转换证券：是一种其持有人有权将其转换成为另一种不同性质的证券，主要包括可转换公司债券和可转换优先股。

5、权证：是指标的证券发行人或其以外的第三人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。

6、认购权证：发行人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买标的证券的有价证券。

7、认沽权证：发行人发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人出售标的证券的有价证券。

8、证券投资基金:：基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

9、开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。

10、封闭式基金：是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让、买卖基金单位的一种基金。

11、一级市场：指股票的初级市场也即发行市场，在这个市场上投资者可以认购公司发行的股票。