保险合同中受益人
【篇一：人身保险合同中关于受益人的问题】
关于人身保险合同中受益人的若干问题的材料
受益人的产生依据
一、受益人的含义
人身保险合同中的受益人，又称保险金受领人，是指保险事故发生时，被指定或者依法具有保险金领取资格的人。《保险法》第21条
规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享
有保险金请求权的人。投保人、被保险人或者第三人，均可为受益人。
“受益人”须具有两个条件：
1、受益人须是享有保险金请求权 (受益权)的人。受益人是保险合同
的关系人，没有缴纳保险费的义务，却享有保险合同所赋与的基本
权利之一：受益权。受益权自保险合同订立时产生。在保险事故发
生前，受益权是一种期待权，受到法律保护。受益人行使受益权的
前提是有约定的保险事故发生，一旦保险事故发生，受益权由期待
权转为既得权。
人们往往认为，受益人就是被保险人死亡后有权领取保险金的人，
这种认识有失偏颇。根据保险事故的发生类型，受益人实际上应分
为三种：一种是满期、生存及年金的受益人;一种是被保险人伤残、
患病时的受益人，还有一种是被保险人身故时的受益人。其中，第一、二种受益人多为被保险人本人(因此时的保险金既能满足被保险
人的将来之需，又能及时为被保险人解危济困，符合被保险人参加
保险时的初衷，充分体现被保险人在人身保险合同中的主体地位)，
目前理论界及实践中研讨受益人多是指第三种，即被保险人身故时
的受益人。
2、受益人须经被保险人或投保人指定。受益人的法律地位源于保险合同中的约定或指定，受益人的给付请求权是从投保人或被保险人
处受让而来，但受益人故意造成被保险人死亡或蓄意杀害被保险人
未遂的，丧失受益权。投保人或被保险人可以在保险合同中明确指
定受益人，也可在合同中规定指定确定受益人的方法。
二、受益人的指定
1、受益人的资格。我国《保险法》对于受益人的指定，没有附加任何限制。法人、自然人均可被指定为受益人。指定自然人为受益人，
不以具有民事行为能力或者与被保险人有利害关系的人为限。实践中，如果受益人是第三人，则多为与其有利害关系的自然人，如家属、亲戚或朋友。胎儿也可为受益人，但以“出生时存活”为必要条件。若受益人是未成年人或其他无民事行为能力人，则他所受领的
保险金由其监护人或法定代理人代管。虽然原则上投保人或被保险
人可以任意指定第三人为受益人，但如果法律规定受益人应是对被
保险人有保险利益或有经济上的切身利害关系的人，则应指定对被
保险人有保险利益的第三人为受益人;否则，该第三人无权请求给付
保险金。人身保险合同因投保人订立合同的目的不同，合同约定的
受益人可能是不同的人。以下几种情况都是合法的：投保人以自己
的生命身体为他人利益订立保险合同，即投保人与被保险人相同，
受益人是另外的人;投保人以自己的生命身体为自己利益订立保险合同，即投保人、被保险人和受益人是同一人;投保人以他人的生命身
体为他人利益订立保险合同的，受益人经被保险人同意后，可以是
第三人。即投保人、被保险人、受益人各不相同;投保人以他人的生
命身体为自己利益订立保险合同，经被保险人同意后，投保人是受
益人。即投保人与受益人相同，被保险人是另外的人。
2、受益人的指定方法。一般在合同订立之初确定受益人，但也可在合同成立后指定或追加受益人(此时要书面告知保险人以便批注)。人
身保险合同中的受益人不以一人为限。如果被指定的受益人为一人的，受益权由该人行使，并获得给付保险金的全部利益。受益人是
数人的，保险金请求权由该数人行使，投保人或被保险人可以确定
其受益顺序和受益份额;未确定的，受益人按相等份额享有受益权。
指定受益人顺序的，可避免受益人先于被保险人死亡或与被保险人
同时死亡时给付保险金的麻烦。受益顺序在先的受益人先有权领取
保险金。当受益顺序在先的受益人发生死亡或丧失受益权后，后一
顺序的受益人才可享有保险
金请求权。投保人或被保险人均可指定受益人，但一般而言，投保
人指定受益人时，须经被保险人书面同意或授权。《保险法》规定：投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能
力人或者限制民事行为能力人时，其监护人行使被保险人的权利，
可指定受益人。
投保人或被保险人指定受益人后，除声明放弃处分权外，仍有权利
加以变更。但投保人变更受益人时应经被保险人同意，否则，变更
无效。即使投保人指定的受益人经过被保险人同意，被保险人也可
以予以变更，受益人不得反对。这既是对被保险人权益的保护，也
可防范道德风险(受益人谋财害命)的产生。《保险法》第62条规定：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人;保险人收到
变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。被保险人或者投
保人没有书面通知保险人变更受益人的，不发生受益人变更的效果。即保险人在获通知前向原指定的受益人给付受益金的，对变更后的
受益人不再负给付义务。指定受益人的保险金请求权因来自人身保
险合同的规定，故受益人获得的保险金不作为被保险人的遗产，既
不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。
三、受益人的法定
法定受益人，也称法定继承人。《保险法》第63条已明确规定，一但被保险人发生死亡，人身保险合同中如果没有指定受益人，或受
益人先于被保险人死亡，或受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，且没有其他受益人的，被保险人的法定继承人即为受益人。因为在
这三种情况下，发生保险事故时，可推定被保险人为自己的利益而
投保，即以自己为受益人。那么，保险金则成为被保险人的遗产，
按继承法的规定进行分配。《继承法》第10条规定，法定继承分为
两个顺序，第一顺序继承人为配偶、父母、子女;第二顺序继承人为
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。法定受益人所领取的保险金还须清
偿被保险人生前所欠缴的税款和债务。这里有几点需要明白：
1、投保人或被保险人未指定受益人或在合同中填写的受益人为“法定”，可理解为被保险人未具体指定受益人，法定继承人即为其受益人。在我国的人身保险实践中，由单位为其员工投保各种人身保险
的现象比较普遍，如简易人身保险、养老金保险、重大疾病保险及
团体人身意外伤害保险等。发生保险事故后，在没有指定受益人的
情况下，由谁来领取保险金，当事人之间常常发生争执。按照《保
险法》的相关规定，问题便迎刃而解。有的单位集体投保时，未经
员工委托或许可而指定受益人为“单位”，这种指定是没有法律效力的，被保险人的受益人仍为其法定受益人。保险人须参照《婚姻法》、《继承法》等相关法规确定被保险人的继承人后，履行给付
保险金的义务。
2、《保险法》规定：受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或
者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。只要发现指定的受益人
有企图谋害被保险人等不轨行为时，即使原先已声明放弃其处分权，投保人或被保险人仍可依法行使撤销权，取消受益人的受益权利。
此规定尚不够全面，因它仅包含受益人对被保险人身体上的伤害行为，而受益人遗弃或虐待被保险人情节严重者，也应丧失受益权。
有能力的受益人对年老体衰、丧失劳动能力或没有独立生活能力的
被保险人拒不履行赡养或抚养义务，或对被保险人进行肉体或精神
上的折磨，不论其行为是否构成犯罪，都应确认其丧失受益权。虐
待情节的严重程度，可从实施虐待行为的时间、手段后果和社会影
响等方面进行认定。受益人遗弃或严重虐待被保险人，若仍有受益权，则有违公序良俗与社会公德，故受益权应归于消灭。应注意的是，虽然受益人有加害被保险人的行为，但被保险人的死亡与该受
益人的行为无关，投保人或被保险人又未行使其撤销权的，该受益
人仍享有保险金请求权。
如果受益人对被保险人的死亡负有过错，也不一定导致其丧失受益权。因过错分“故意”和“过失”，只有故意，才能使受益人丧失受益权。若因过失伤害被保险人的，虽应负刑事责任，但其受益权仍受
法律保护。如某人因其子考试成绩不及格，一怒之下失手打死了儿子，因其是过失犯罪，故仍享有对其子投保的“学生保险”的受益权。
3、当受益人先于被保险人而死亡，其受益权因此而丧失，该受益人
的继承人不得继承其权利，保险金请求权归属于被保险人(另有约定
除外)。投保人或被保险人也可另行指定受益人，此时指定的受益人
谓为“后继受益人”，最先指定的受益人为“原始受益人”。
4、当被保险人与受益人同时死亡，或推定同时死亡的，保险金请求
权由谁行使，各国规定不尽相同。一般来说，受益人申请保险金要
以受益人尚生存为前提，若被保险人与受益人同时死亡，往往推定
被保险人是为自己的利益订立人身保险合同，保险金成为其遗产，
由其继承人受领。
5、当被保险人死亡后，受益人尚未请求保险金的给付即发生死亡，
则该保险金将作为受益人的遗产而不是被保险人的遗产，由受益人
的继承人继承。因被保险人发生死亡时，受益人便已享有了受益权，当受益人死亡时，该保险金即成为了受益人的遗产。
受益人的法律地位
由于关系人泛指所有与法律关系有关之人，应为当事人和主体之上
位概念。因此，将受益人定义为保险合同的关系人在概念上存在逻
辑性错误、在性质上混淆了当事人、主体与关系人之间的区别，因
此是不准确的。而受益人法律地位之确定，目的在于明确其在保险
合同关系中的权利义务。因此，本人以为应当根据受益人在保险合
同中的实际功能对其法律地位进行界定。鉴于“关系人”范围过大，
难以表明受益人与保险合同之间的关系，因此，受益人的法律地位
不可简单而笼统的界定为保险合同之关系人，而应该更为具体。因
保险合同的受益人虽非保险合同的行为主体，但其享有保险合同之
主要利益——保险金请求权，为保险合同权利之主体。同时，在保
险金请求权未得到实现时，受益人得依法律之规定，直接向保险人
行使诉权，得为诉讼之当事人。因此，从法律地位上讲，受益人尽
管在保险事故发生前不享有合同权利，并非合同主体也非合同当事人，但在保险索赔阶段是保险合同之权利主体，而在保险理赔诉讼
阶段则是保险关系之当事人。受益人在保险合同中的这一特殊法律
地位，正是保险合同有别于其它合同之所在。
从受益权的法律特性上看，受益权具有债权之特征，即①受益权为
请求权，受益人依此请求保险人给付保险金；②受益权为一种相对权，只能向保险人主张；③受益权具有期限性，我国《保险法》对
保险金受益权的存续期间进行了明确的规定；④受益权的设立具有
任意性，即由投保人或者被保险人任意指定，法律并未设置禁止性
规定；⑤受益权没有排他性，法律明确规定，受益人可为一人或者
数人；⑥受益权具有平等性，存在多个受益权时，各受益人在其受
益金额范围内具有平等请求权。受益权因受益人被依法指定而产生，在保险事故发生前，由于受益权的行使条件尚未成就，故此时的受
益权是一种期待的债权。在保险事故发生后，受益人可直接向保险
人提起，故此时受益权为现实的债权。
受益人的变更
人身保险合同具有长期性的特征，指定的受益人与被保险人的关系、被保险人的主观愿望都有可能发生变更。因而赋予被保险人指定受
益人权利的同时，赋予其变更受益人的权利才可能真正体现被保险
人的意愿。受益人的变更是以保单保留了变更受益人的权利为前提的，但保单未保留变更受益权利是否也可以对受益人做出变更呢?
从原则上讲，既然保单中未保留变更受益人的权利，所指定的受益
人是不可以变更的，因为此时该受益人对保险金的权利已经成为既
得权:被保险人已无权再对该权利进行处分了。但有以下两种例外的
情况:
1、受益人同意变更。既然对保单保险金的请求权是受益人的权利，
他就可以任意处分，包括同意变更受益人。此时被保险人的变更行
为可以分解为几个过程。首先指定受益人后将受益权委托给被保险人处分，然后才是被保险人的变更行为。
2、法定事由变更。虽然保单中未保留变更受益人的权利，但如果出现法律规定的事由，也可以变更受益人。最为典型的例子就是被保险人和受益人离婚，婚姻关系消灭后，指定原受益人赖以存在基础就消失了，此时应当允许变更受益人。
变更受益人的方法：
根据我国《保险法》第63条之规定，变更受益人时应书面通知保险人。保险人收到受益人的书面通知后，应当在保单上批注。可见在我国，受益人的变更采取的是变更人通知加保险人批注保单的形式。。《中华人民共和国保险法》第六十三条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”这就明确规定了受益人的范围，也对投保人指定受益人进行了限制，即人身保险的受益人应由被保险人指定或经被保险人同意才可变动。
案例
【案情简介】
原告：李献信，女，３７岁，河北省鸡泽县小寨镇赵堡村村民。
被告：中国人民保险公司鸡泽县支公司（以下简称鸡泽县保险公司）。
第三人：王玉更，男，４２岁，鸡泽县钢圈厂厂长。
原告李献信的丈夫王献彬于１９９４年６月份到鸡泽县钢圈厂烤漆车间工作。同年１１月８日，鸡泽县钢圈厂为王献彬等人在鸡泽县保险公司投保了金额为１万元人民币的人身平安保险，其中王献彬的保险单编号为９４４７４１－９４４７５０共１０份，投保人、被保险人均为王献彬本人。同月１５日，鸡泽县钢圈厂以本厂关于职工参加保险的规定为依据，在未取得被保险人王献彬本人同意情况下，向鸡泽县保险公司申请，要求将王献彬保险单上的受益人变更为本厂法人代表即第三人王玉更。鸡泽县保险公司于１１月１５日作出９４００５号人身保险变动批单，同意将王献彬投保人变更为王玉更，并确认王玉更为该保单受益人。１９９５年１月６日，鸡泽县钢圈厂发生爆炸事故，王献彬身受重伤，经抢救无效死亡。１９９５年１月１９日，第三人王玉更从鸡泽县保险公司取走王献
彬的人身平安保险金１８００６元。此笔保险金一直没给原告李献信。
１９９６年１月１５日，原告李献信向鸡泽县人民法院提起诉讼，称：１９９４年１１月初，鸡泽县钢圈厂烤漆车间曾发生爆炸事故，此后工人不愿上班，除非厂方为工人投保人身保险
。厂方为了生产，为烤漆车间所有人员在鸡泽县保险公司分别投了
保险金额为１万元的人身保险。１９９５年１月６日，该烤漆车间
再次发生爆炸事故，我丈夫被炸成重伤，经抢救无效死亡。事后我
向厂方要我丈夫的保险单，被厂方拒绝。后听说第三人王玉更拿着
我丈夫的保险单到被告鸡泽县保险公司取走了保险金。我是该笔保
险金的法定继承人，被告鸡泽县保险公司让第三人王玉更领走该笔
保险金，侵犯了我对该保险金的合法继承权。请求法院判令被告将
我丈夫的１８００６元保险金偿付给我。
被告鸡泽县保险公司答辩称：鸡泽县钢圈厂为了防止意外事故发生，于１９９４年１１月９日为本厂职工王献彬等人投了人身平安保险。当时由于保险公司人员的疏忽，将保险单的投保人误写为王献彬。
该厂收到保险单后，认为此项填写不妥，即提出书面更正申请。我
公司根据该厂申请，同意将投保人变更为王玉更，并明确王玉更为
受益人，据此于１９９４
年１１月１５日批注了人身保险变动批单。事故发生后，我公司把
保险金支付给批单指定的受益人，是有事实根据的。根据《中华人
民共和国经济合同法》第三条、第八条、第二十六条之规定，鸡泽
县钢圈厂与我公司协商同意变动保险单的投保人和受益人的行为，
是符合法律规定的。
第三人王玉更述称：我厂为工人投保人身平安保险，工人本人不出钱，保险金由厂领回，归厂所有。原告丈夫出事时我不在。厂里处
理后事给了原告１５０００元，算一次性处理完毕。
审判
鸡泽县人民法院经审理认为：鸡泽县钢圈厂为烤漆车间工人王献彬
投保人身平安保险，其保险金应归被保险人王献彬所有，王献彬死
后应由其法定继承人继承。原告李献信要求继承丈夫王献彬的保险金，本院予以支持。鸡泽县钢圈厂未取得被保险人同意，向鸡泽县
保险公司申请将原投保人王献彬变更为王玉更，鸡泽县保险公司批
准申请并确认该保险单的受益人为王玉更，不符合保险行业应当遵
循的《团体人身意外伤害保险条款》第十一条有关变更受益人的规
定。第三人王玉更取得王献彬的保险金属于不当得利，应予以退还。根据《中华人民共和国民法通则》第九十二条之规定，参照《团体
人身意外伤害保险条款》，该院于１９９６年５月３０日判决如下：被告鸡泽县保险公司应将被保险人王献彬人身平安保险金１８００
６元付给原告李献信所有。现因该笔保险金由第三人王玉更取走，
因此，第三人王玉更应将该笔保险金１８００６元给付给原告李献
信所有。
本案变更保险单受益人不符合法律规定。《中华人民共和国保险法》第六十三条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知
保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。投保人变更受益人时须经被保险人同意。”这就明确规定了受益
人的范围，也对投保人指定受益人进行了限制，即人身保险的受益
人应由被保险人指定或经被保险人同意才可变动。本案中的鸡泽县
钢圈厂为烤漆车间的工人王献彬等人在县保险公司分别投了保险金
额为１万元的人身平安保险，王献彬为保单上的投保人，被保险人
也是王献彬。钢圈厂在未取得王献彬本人同意的情况下，向保险公
司提出申请，要求将王献彬的人身平安保险的受益人变更为该厂法
人代表王玉更，县保险公司于１９９４年１１月１５日作出人身保
险变动批单，同意将王献彬保单投保人变动为王玉更，并确认王玉
更为该保单受益人，这显然违背了由被保险人指定受益人，投保人
指定受益人时也必须经被保险人同意的原则。该法第六十二条第二
款规定：“投保人变更受益人时须经被保险人同意”。而鸡泽县钢圈
厂在为王献彬投保后，未取得被保险人王献彬的同意，就向县保险
公司提出变动申请，县保险公司作出变动批单，并确定王玉更为受
益人，显然违背了被保险人的意志，也违背了法律规定。
本保险合同的双方当事人，应包括保险人和投保人。鸡泽县钢圈厂
为王献彬投保，属于投保人。王献彬则属于被保险人，又是本保单
的受益人，应属保险合同的关系人。被保险人在人身保险关系上享
有指定权和同意权，如果要变更保险合同受益人，则必须取得被保
险人同意才能变更。因此，鸡泽县保险公司和鸡泽县钢
【篇二：保险合同中受益人相关规定需完善】
保险与人们的生活越来越密切，但保险合同中有很多问题还没有得
到妥善解决。本文作者对保险法中保险受益人的问题进行分析后认为——受益人概念有广义和狭义《保险法》第二十一条规定：“受
益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金
请求权的人。”保险合同中的受益人概念有广义和狭义的理解。广义的受益人是指保险事故发生后享有保险金请求权的人。人身保险合同的保险事故，包括被保险人死亡、伤残、疾病、生存到合同约定的年龄或期限，所以相应的保险金有死亡保险金、伤残保险金、疾病保险金、生存保险金，只要对其中一种保险金享有请求权，就可成为受益人。狭义的受益人是指被保险人死亡后享有死亡保险金请求权的人，受益人仅仅是指死亡保险金受益人，也就是说被保险人生存时，受益人不享有保险金请求权，被保险人死亡后，受益人才享有死亡保险金请求权。《保险法》的定义并未明确受益人享有何种保险金的请求权，由此可以推定，《保险法》是从广义的角度来理解受益人。但目前实践中及理论界研讨受益人多是指狭义的受益人，以避免被保险人和受益人的保险金请求权发生冲突。财产保险合同中可存在受益人上述定义将受益人限于人身险中。关于财产保险合同中可否存在受益人的范畴，存在争议。笔者认为，在财产保险合同中，如果被保险人以自己的财产设立保险，并指定第三人为受益人，应该是允许的。首先，在实践上有这样的情况出现。如1996年生效的《俄罗期联邦民法典》第九百三十条规定，为依据法律、其他法律文件或者合同对投保财产享有利益的人（投保人或受益人）之利益按照保险合同可对该财产投保。其次，在财产保险中指定第三人为受益人是被保险人处分自己私权的行为，且没有损及任何第三方的利益。尽管此时直接受损失的是被保险人，但被保险人指定受益人的目的一般是为了当自己发生保险事故时能给受益人提供一份保障，所以此时的受益人多少有间接的受损，因此并不存在受益人得利之说。在车辆损失险中，被保险人发生保险事故后，一般不便行使请求权，此时由受益人行使请求权，既可迅速得到补偿，又避免了其他繁琐的途径（如寻求代理），也避免了保险人处理赔偿时财产分配的棘手问题。受益人变更的方式和生效要件根据《保险法》第六十二条的规定，可以认为“书面通知”是变更受益人惟一的方式和要求。一般情况下，“书面通知”是简便、有效的方式，被保险人没有理由拒绝采取这种方式。但是，笔者认为特殊情况下，如被保险人处于危急情况（遭遇空难、生命垂危等）时，其采取录音遗嘱、口头遗嘱和书面遗嘱等方式变更受益人的，应当充分考虑遗嘱的效力。《保险法》并未明确变更行为的生效要件，提及的书面通知和保险人批注两项是否都为变更行为的生效要件则值得探讨。笔者认为，变更人仅作出书面通知，变更行为即可生效。
即使保险人忘记或延迟批注，也不影响变更的效力。因为变更是被
保险人的单方法律行为，不需要经过保险人同意或认可，保险人批
注行为不产生同意变更的效果。保险人也无权去审查和否定被保险
人所作出的变更。批注既非保险人的职务行为，也非为保险人的利
益而为的行为，只是对被保险人履行了通知行为的一种证明。因而
只要被保险人能证明自己已经将变更受益人的意思书面通知了保险人，该变更就应生效，不受保险人批注的影响。部分受益人失去受
益权相应受益不能继承《保险法》第六十三条规定：“被保险人死
亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险
人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益
人的；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（3）
受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”但是《保险法》并未对存在多个受益人时，其中一人或部分人放弃受益
权或先于被保险人死亡的情况作出规定。笔者认为，只要所指定的
受益人中仍存在享有受益权的受益人，就不能按“未指定受益人”的
情况处理，除非保单上有特别规定。受益人中的一人先于被保险人
死亡或一人放弃了其受益权，其应得部分应分属于其他受益人，而
不是由该受益人的继承人继承，同样也不作为被保险人的遗产。部
分受益人受益权丧失不应影响其他受益人《保险法》第六十四条第
一款规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险
费的，
保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现
金价值。”该条第二款规定：“受益人故意造成被保险人死亡或者伤
残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”但是该条规定
存在一些不合理之处。首先，该条两个条款之间相互矛盾。当多个
受益人中有一人对被保险人实施了故意杀害或伤害行为时，保险公
司在援引上述条款进行赔偿处理时就会有争议。因为适用前款，保
险人无需承担保险金给付责任，若投保人已交足2年以上保险费的，保险公司亦只需向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
若适用后款，就应理解为没有实施故意杀害或伤害行为的受益人并
不丧失受益权，也就意味着其享有向保险公司请求保险金给付的权利。其次，该条与《保险法》其他规定矛盾。该条表明，当受益人
有该条所列之行为时，保险合同因此丧失效力，保险人基于无效合
同而不承担给付保险金的责任。而《保险法》第二十七条第二款规
定：“投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有
权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任??”此条表明，
保险人需先行使合同解除权，才可不承担给付保险金的责任，并非
因无效合同而当然不承担给付责任。再者，法条设计存在不合理之处。投保人故意制造保险事故，为何剥夺受益人的权利？受到受益
人故意伤害而未死亡的被保险人，如果保险人也因受益人的故意伤
害行为而拒绝支付保险金于被保险人，是否会使被保险人的状况雪
上加霜，有违此保险合同设立的初衷？当多个受益人中的一人或部
分人故意制造保险事故，造成被保险人死亡、伤残、疾病，或故意
杀害被保险人未遂的，违背了订立合同的初衷，损害了被保险人的
利益，理应被剥夺受益权。但各受益人之间是相互独立的，如让其
他善意的受益人一起来承受，是否有株连之意？笔者认为，保险人
不能因其中一人的行为而不承担给付保险金的责任，否定其他人的
正当的受益权。否则违背了被保险人订立这份保险合同、设立这些
受益人的初衷。当被保险人因受益人的故意伤害行为而死亡时，保
险人无须对丧失受益权的这部分份额承担偿付责任，但对其他受益
人应得之利益，笔者认为仍须按他们原先享有的份额给付保险金；
若被保险人仅因此受伤，保险人应依照保险合同承担原先所确定的
给付保险金的责任，不得以受益人恶意引发保险事故为由而拒绝。
这样处理严格遵循了“不得因不法行为而获利”的原则，能最大程度
预防道德危险；同时又保护了其他受益人和被保险人的合法利益，
更能有效地体现订立保险合同的目的。
【篇三：保险合同中受益人相关规定需完善】
保险合同中受益人相关规定需完善保险与人们的生活越来越密切，
但保险合同中有很多问题还没有得到妥善解决。本文作者对保险法
中保险受益人的问题进行分析后认为——受益人概念有广义和狭义《保险法》第二十一条规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险
人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。”保险合同中的受益人
概念有广义和狭义的理解。广义的受益人是指保险事故发生后享有
保险金请求权的人。人身保险合同的保险事故，包括被保险人死亡、伤残、疾病、生存到合同约定的年龄或期限，所以相应的保险金有
死亡保险金、伤残保险金、疾病保险金、生存保险金，只要对其中
一种保险金享有请求权，就可成为受益人。狭义的受益人是指被保
险人死亡后享有死亡保险金请求权的人，受益人仅仅是指死亡保险
金受益人，也就是说被保险人生存时，受益人不享有保险金请求权，
被保险人死亡后，受益人才享有死亡保险金请求权。《保险法》的
定义并未明确受益人享有何种保险金的请求权，由此可以推定，
《保险法》是从广义的角度来理解受益人。但目前实践中及理论界
研讨受益人多是指狭义的受益人，以避免被保险人和受益人的保险
金请求权发生冲突。财产保险合同中可存在受益人上述定义将受
益人限于人身险中。关于财产保险合同中可否存在受益人的范畴，
存在争议。笔者认为，在财产保险合同中，如果被保险人以自己的
财产设立保险，并指定第三人为受益人，应该是允许的。首先，在
实践上有这样的情况出现。如1996年生效的《俄罗期联邦民法典》
第九百三十条规定，为依据法律、其他法律文件或者合同对投保财
产享有利益的人（投保人或受益人）之利益按照保险合同可对该财
产投保。其次，在财产保险中指定第三人为受益人是被保险人处分
自己私权的行为，且没有损及任何第三方的利益。尽管此时直接受
损失的是被保险人，但被保险人指定受益人的目的一般是为了当自
己发生保险事故时能给受益人提供一份保障，所以此时的受益人多
少有间接的受损，因此并不存在受益人得利之说。在车辆损失险中，被保险人发生保险事故后，一般不便行使请求权，此时由受益人行
使请求权，既可迅速得到补偿，又避免了其他繁琐的途径（如寻求
代理），也避免了保险人处理赔偿时财产分配的棘手问题。受益人
变更的方式和生效要件根据《保险法》第六十二条的规定，可以认
为“书面通知”是变更受益人惟一的方式和要求。一般情况下，“书面
通知”是简便、有效的方式，被保险人没有理由拒绝采取这种方式。
但是，笔者认为特殊情况下，如被保险人处于危急情况（遭遇空难、生命垂危等）时，其采取录音遗嘱、口头遗嘱和书面遗嘱等方式变
更受益人的，应当充分考虑遗嘱的效力。《保险法》并未明确变更
行为的生效要件，提及的书面通知和保险人批注两项是否都为变更
行为的生效要件则值得探讨。笔者认为，变更人仅作出书面通知，
变更行为即可生效。即使保险人忘记或延迟批注，也不影响变更的
效力。因为变更是被保险人的单方法律行为，不需要经过保险人同
意或认可，保险人批注行为不产生同意变更的效果。保险人也无权
去审查和否定被保险人所作出的变更。批注既非保险人的职务行为，也非为保险人的利益而为的行为，只是对被保险人履行了通知行为
的一种证明。因而只要被保险人能证明自己已经将变更受益人的意
思书面通知了保险人，该变更就应生效，不受保险人批注的影响。
[!--empirenews.page--] 部分受益人失去受益权相应受益不能继承《保险法》第六十三条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人的；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”但是《保险法》并未对存在多个受益人时，其中一人或部分人放弃受益权或先于被保险人死亡的情况作出规定。笔者认为，只要所指定的受益人中仍存在享有受益权的受益人，就不能按“未指定受益人”的情况处理，除非保单上有特别规定。受益人中的一人先于被保险人死亡或一人放弃了其受益权，其应得部分应分属于其他受益人，而不是由该受益人的继承人继承，同样也不作为被保险人的遗产。部分受益人受益权丧失不应影响其他受益人《保险法》第六十四条第一款规定：“投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。”该条第二款规定：“受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”但是该条规定存在一些不合理之处。首先，该条两个条款之间相互矛盾。当多个受益人中有一人对被保险人实施了故意杀害或伤害行为时，保险公司在援引上述条款进行赔偿处理时就会有争议。因为适用前款，保险人无需承担保险金给付责任，若投保人已交足2年以上保险费的，保险公司亦只需向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。若适用后款，就应理解为没有实施故意杀害或伤害行为的受益人并不丧失受益权，也就意味着其享有向保险公司请求保险金给付的权利。其次，该条与《保险法》其他规定矛盾。该条表明，当受益人有该条所列之行为时，保险合同因此丧失效力，保险人基于无效合同而不承担给付保险金的责任。而《保险法》第二十七条第二款规定：“投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任??”此条表明，保险人需先行使合同解除权，才可不承担给付保险金的责任，并非因无效合同而当然不承担给付责任。再者，法条设计存在不合理之处。投保人故意制造保险事故，为何剥夺受益人的权利？受到受益人故意伤害而未死亡的被保险人，如果保险人也因受益人的故意伤害行为而拒绝支付保险金于被保险人，是否会使被保险人
的状况雪上加霜，有违此保险合同设立的初衷？当多个受益人中的
一人或部分人故意制造保险事故，造成被保险人死亡、伤残、疾病，或故意杀害被保险人未遂的，违背了订立合同的初衷，损害了被保
险人的利益，理应被剥夺受益权。但各受益人之间是相互独立的，
如让其他善意的受益人一起来承受，是否有株连之意？笔者认为，
保险人不能因其中一人的行为而不承担给付保险金的责任，否定其
他人的正当的受益权。否则违背了被保险人订立这份保险合同、设
立这些受益人的初衷。当被保险人因受益人的故意伤害行为而死亡时，保险人无须对丧失受益权的这部分份额承担偿付责任，但对其
他受益人应得之利益，笔者认为仍须按他们原先享有的份额给付保
险金；若被保险人仅因此受伤，保险人应依照保险合同承担原先所
确定的给付保险金的责任，不得以受益人恶意引发保险事故为由而
拒绝。这样处理严格遵循了“不得因不法行为而获利”的原则，能最
大程度预防道德危险；同时又保护了其他受益人和被保险人的合法
利益，更能有效地体现订立保险合同的目的。
竭诚为您提供优质文档/双击可除人身保险合同的特殊性包括 篇一：人身保险合同性质的特殊性表现不包括______。 A.大多数人身保险不 一、整体解读 试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。 1．回归教材，注重基础 试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70 周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。
2．适当设置题目难度与区分度 选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。 3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察 在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。 篇二：人身保险练习二答案 人身保险练习二答案 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。 1.《保险法》规定被保险人可以变更受益人的目的是保障（）的权益。 Ａ.保险人Ｂ.被保险人Ｃ.投保人Ｄ.受益人 2.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享
如何变更保险合同各条款 保险合同是要保人与保险公司双方订定的合同，具有种种法律上的关系。保险合同内容或有关事项，如有不符、错误或更动，要保人应办理变更或更正，并经保险公司同意，且批注於保险单上。有关保险合同内容变更及更正事项主要如下： * 交费地址变更 * 投保人变更 * 受益人变更 * 被保险人出期及性别更正 * 其他文字错误更正 * 交费方法变更 * 交费期限变更 * 收费方式变更
* 意外伤害保险职业类别变更 * 减少保险金额 * 减额缴清保险、展期定期保险 * 中途附加各种附约 * 中途终止各种附约 收费地址是合同双方当事人往来与联系的地点。投保人要维护保险权益不致中断，于住所或收费地址有更动时，应即时以书面通知保险公司; 投保人若不做通知，保险公司以保险合同记载最后住所或收费地址所发送 ___，视为已送达投保人。 投保人是向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务之人。通常，变更有二种情形： (1)投保人请求变更;
(2)继承关系变更。 受益人是指经被保险人指定，或投保人与被保险人约定享有保险金请求权的人，受益人通常在投保时指定。 受益人分为： (1)满期(生存)保险金受益人。 (2)死亡保险金受益人。 (3)残废保险金、医疗保险金 ( 含住院医疗及外科手术等 ) 的受益人均为被保险人本人，不得办理指定或变更。 以上除第(3)项外，投保人得於保险事故发生前变更受益人，但需经被保险人同意，且批注於保险单上，始生效力。 出生日期或性别错误，会影响被保险人年龄计算与保险费率。投保人接到保险单时应立即核对，如有错误或不符，请办理错误更正。
竭诚为您提供优质文档/双击可除人身保险合同的长期性 篇一：人身保险练习二答案 人身保险练习二答案 一、单项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。 1.《保险法》规定被保险人可以变更受益人的目的是保障（）的权益。 Ａ.保险人Ｂ.被保险人Ｃ.投保人Ｄ.受益人 2.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享 Ａ....投保人 3.人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保 灭。 A.2 b.3 c.4 D.5年 4.
A. b. c.D也包括已死亡的人 5. A. b.被保险人 c.受益人D.被保险人的法定继承人 6. A. b. c. D.受益人 7 A. b. c. D.保险经纪人 A. b.投保人交付末期保险费 c.投保人和保险人签订合同D.人身保险合同经保险公司批准 A.一般财产保险b.海上货物运输保险c.个人人寿保险 D.一切险种 10.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力中止。 Ａ.30日Ｂ.60日Ｃ.90日Ｄ.180日 二、多项选择题（本大题共6小题，每小题1.分，共6
分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。多选、少选、错选均无分。 1.人身保险的可保利益（） A、有量的规定性 b、没有量的规定性 c、只是维持合同的前提条件 D、只是订立合同的前提条件 e、既是订立合同也是维持合同的前提条件 2.人身保险合同（） A、是普通民事合同 b、属于实践合同 c、大多是定额给付性合同 D、是补偿性合同 e、都是为订约人利益而订立的合同 3.人身保险合同的终止包括（） A、自然终止 b、破产终止 c、解约终止 D、履约终止 4. A.受益人可以是任何人
一、单项选择题 1、根据我国《保险法》，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费的义务人是（）。 A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.代理人 2、在人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的当事人是（）。A．投保人和被保险人 B．保险人和投保人 C．投保人和受益人 D．保险人和被保险人 3、下列有关受益人的陈述错误的是( )。
A. 受益人的资格通常并无特别限制。 B. 受益人取得受益权的惟一方式是被保险人与投保人通过保险合同指定。 C. 投保人指定或变更受益人须先经被保险人同意。 D. 受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任何其他义务。 4、我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力中止。 A.30日 B.60日 C.90日 D.180日 5、下列那一项不属于保险人承担责任的范围（）。 A.施救费用 B.争议处理费用 C. 保险赔偿 D.生活费用 6、（）是载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。 A.定值合同 B.定额合同 C.不定额合同 D.不定值合同 7、因保险合同纠纷提起诉讼，通常由（）法院管辖。 A.保险标的所在地 B.保险事故发生地 C.被保险人所在地 D.原告所在地
8、保险合同纠纷仲裁实行的是（）。 A.两裁终局制 B.一裁终局制 C.当事人不服仲裁可请再裁 D.当事人不服仲裁可请诉讼 9、当受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（）领取。 A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 10、人身保险合同特有的主体（）。 A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.保险经纪人 11、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证被称为（）。 A.投保单 B.保险单 C.暂保单 D.保费收据 12、善意超额保险所导致的无效于保险合同无效类型中的（）。 A.全部无效 B.部分有效 C.自始无效 D.绝对无效
保险合同是比较典型的格式合同，但其中不乏非格式条款内容，常见的如特别约定条款等。格式条款的内容一般不会出现什么问题，但非格式条款内容出现问题的可能性就很大了。比如（案例一）某一机动车商业保险的保险单载明：被保险人为M女士，该车的第一受益人为甲租赁有限公司。其中“第一受益人”一词，乍一看好像没什么问题，但仔细一想，却又会使人产生似懂非懂的感觉。问题的症结在哪里呢？ 通常，如果被保险车辆等标的物同时属于分期付款买卖合同的标的物时，作为出卖人的销售公司会和买受人、保险人签订一份合同，约定车辆由买受人支付保费，但要以出卖人作为被保险人，当发生保险事故时，买受人不能直接领取保险赔付款，必须以出卖人的名义主张相应权利，以此方式来确保出卖人债权的顺利实现。但将有关权利人约定为被保险人和“第一受益人”显然做法不同，处理程序也不会相同。 《中华人民共和国保险法》规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议【1】。在保险合同关系中，涉及的主体称谓除投保人、保险人之外，还有被保险人、受益人等。被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人【2】。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人【3】。由此可见，在财产保险合同中，可能出现的主体为保险人、投保人、被保险人；在人身保险合同中，可能出现的主体为保险人投保人、被保险人、受益人。所谓“第一受益人”之说在人身保险合同中尚不多见，在财产保险合同中更是不应该出现。但是，随着保险业的繁荣，它已经被大量地嫁接到财产保险合同中来。该案中，法院认为，既然已经引用过来并作为特别约定条款，从不得遗漏当事人的角度考虑，法院又不能视其为无物，只能根据其表面意义，将甲公司视作有独立请求权的第三人，告知其本案基本情况，通知其作出是否参加本案诉讼的决定。其后，甲公司书面答复：对该赔偿款不主张权利，保险金应该用以弥补事故造成的损失。 由于甲公司放弃权利，该案对于所谓“第一受益人”的法律性质如何认定无须再作出结论。但笔者认为，作为一项研究课题，对所谓“第一受益人”的法律性质予以剖析还是很有必要的。从程序角度而言，因为涉及是否追加当事人的问题，此处的词语嫁接不仅使审理时间延长，还衍生很多问题。如果甲公司表示参加本案诉讼，其诉讼地位、权利义务关系应如何界定？如果甲公司表示不参加本案诉讼，能否视为其放弃“第一受益人”的相关权利，从而使保险合同载明的被保险人顺位取得合同项下相关权利呢？ 法院从是否遗漏当事人的角度出发，将甲公司视为有独立请求权的第三人而向其发出通知，告知其本案基本情况，通知其做出是否参加本案诉讼意思表示的做法是符合民诉法规定的。若该公司表示参加诉讼，应以有独立请求权的第三人身份对待，由法院决定予以合并审理。对所谓“第一受益人”在合同条款中的含义，应通过开庭审理予以查清，对于“第一受益人”的处理、认定则应以庭审时当事人的一致陈述作为依据，不能因为其属于词语嫁接、不应出现在财产保险合同条款中就否定其作用。如果通过庭审，查明在订立保险合同时，双方当事人的真实意思就是想在主张保险合同权利的顺位上设置一个先后顺序，即甲公司享有在先主张的权利，被保险人享有第二顺位主张的权利，虽然名称不规范，但并不违反法律规定，根据民事权利意思自治原理，依然可以确认甲公司在本案中的地位即为有独立请求权的第三人。此时，虽然M女士以被保险人的名义提起诉讼，但应判决保险人向甲公司承担赔付保险金的责任，而不能向本案原告M女士承担责任。
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人们往往认为，受益人就是被保险人死亡后有权领取保险金的人，这种认识有失偏颇。根据保险事故的发生类型，受益人实际上应分为三种：一种是满期、生存及年金的受益人;一种是被保险人伤残、患病时的受益人，还有一种是被保险人身故时的受益人。其中，第一、二种受益人多为被保险人本人(因此时的保险金既能满足被保险人的将来之需，又能及时为被保险人解危济困，符合被保险人参加保险时的初衷，充分体现被保险人在人身保险合同中的主体地位)，目前理论界及实践中研讨受益人多是指第三种，即被保险人身故时的受益人。 2、受益人须经被保险人或投保人指定。受益人的法律地位源于保险合同中的约定或指定，受益人的给付请求权是从投保人或被保险人处受让而来，但受益人故意造成被保险人死亡或蓄意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。投保人或被保险人可以在保险合同中明确指定受益人，也可在合同中规定指定确定受益人的方法。 二、受益人的指定 1、受益人的资格。我国《保险法》对于受益人的指定，没有附加任何限制。法人、自然人均可被指定为受益人。指定自然人为受益人，不以具有民事行为能力或者与被保险人有利害关系的人为限。实践中，如果受益人是第三人，则多为与其有利害关系的自然人，如家属、亲戚或朋友。胎儿也
竭诚为您提供优质文档/双击可除在保险合同中保险金额是 篇一：保险学试卷及答案 保险学试卷one 一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A补偿损失职能b保险金给付职能c防灾防损职能D融资职能 2、通货膨胀属于（）A自然风险b技术风险c社会风险D经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A分散b预防 c抑制D自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A逆选择b道德风险c心理风险D法律风险
5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A按照当年自留保费的10%提取b按照上年自留保费的10%提取 c按照当年自留保费的50%提取D按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据A保险表b费率表c统计表D生命表 7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）A李女士的法定继承人b李女士的孩子的监护人c李女士的配偶D李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A投保人b被保险人c受益人D保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 b人身保险合同的标的无法用货币衡量 c财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被
第三章保险合同（含答案） 一、填空题 1、合同有双务合同和单务合同之分。保险合同是一种_____。 2、保险合同的当事人分为_____和_____。 3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。 4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____和_____五种书面形式。 5、保险代理人是指根据____的委托，在其授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。 6、____基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。 7、合同的解除分为_____、_____两种。 8、保险合同争议的解决方式主要有： _____、_____、_____、_____四种。 9、保险合同的辅助人分为_____、_____、_____。 10、受益人可以由投保人或被保险人指定，但是投保人指定受益人时须经_____同意。 11、保险合同的客体是_____。 二、单项选择题 1、在团体寿险中，受益人的指定权仅仅归（）所有。 A．投标人 B．保险人
C．代理人 D．被保险人 2、受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种（）。 A．即得权利 B．期得权利 C．优先权利 D．现实权利 3、定期寿险保单的被保险人王某虽有儿有女，但平时对老人都不尽赡养义务，而与王某非亲非故的张某却一直照顾着他，故王某在投保时指定张某为其受益人，但王某死后其子女却要以继承人的身份领取保险金，同时，王某的债权人也向保险人请求这笔保险金。对此，保险人正确的处理方案应该是（）。 A．将保险金全额给付xx B．将保险金给付xx及xx子女各一半 C．将保险金全额给付xx子女 D．将保险金给付张某、王某子女及王某的债权人各三分之一 4、我国《保险法》规定，健康保险的被保险人或受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。 A．5年 B．4年 C．3年 D．2年
东财《保险合同法B》在线作业三-0027 试卷总分:100 得分:100 一、单选题(共50 道试题,共100 分) 1.通常，大多数财产保险业务均采用（）的形式。 A.定额保险合同 B.不定值保险合同 C.不定额保险合同 D.定值保险合同 答案:B 2.保险金额不得超过（），超过部分无效。 A.保险标的 B.保险价值 C.事故损失 D.保险利益 答案:B 3.保险利益是指（）。 A.投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益 B.因全额赔偿损失而获得保险标的所有权时保险标的实际价值超过赔偿额所获利益 C.损失发生后，被保险人所得的保险人的赔付利益 D.保险人因合同中的免责条款在保险损失发生时免除的保险责任 答案:A 4.在保险合同变更的各种情况中，由于保险合同的被保险人变化而引起的保险合同变更属于（）。 A.保险合同内容变更 B.保险合同客体变更 C.保险合同主体变更 D.保险合同效力变更 答案:C 5.保险合同（）是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。 A.成立 B.生效 C.中止 D.续效 答案:B 6.告知的具体含义，投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人进行口头或书面的申报；保险人也应把对投保人利害相关的重要条款内容据实告知（）。 A.被保险人 B.当事人 C.投保人
D.受益人 答案:C 7.按照我国保险法的规定，财产保险的种类主要包括（）。 A.财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险 B.财产损失保险、责任保险和意外伤害保险 C.财产损失保险、责任保险和健康保险 D.财产损失保险、信用保险和意外伤害保险 答案:A 8.（）是指法律赋予合同当事人的一种一方当事人成双方当事人解除合同的权利。 A.失效 B.终止 C.法定解除 D.法定失效 答案:C 9.根据我国机动车辆保险条款的规定，下面情况属于车辆损失保险保险责任的有（）等。 A.没有年检的保险车辆的损坏 B.外界物体倒塌.空中运行物体坠落.行驶中平行坠落造成的本车损失 C.人工直接供油.高温烘烤造成的本车损失 D.非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆造成的本车损失 答案:B 10.在实务中，人身保险的保险金额是由（）双方约定后确定的。 A.承保人和被保险人 B.保险人合收益人 C.投保人和被保险人 D.投保人和保险人 答案:D 11.（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 A.疾病保险 B.医疗保险 C.护理保险 D.失能收入损失保险 答案:A 12.根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险是指（）根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 A.受益人 B.投保人
关于人身保险合同中受益人的若干问题的材料 受益人的产生依据 一、受益人的含义 人身保险合同中的受益人，又称保险金受领人，是指保险事故发生时，被指定或者依法具有保险金领取资格的人。《保险法》第21条规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人或者第三人，均可为受益人。 “受益人”须具有两个条件： 1、受益人须是享有保险金请求权(受益权)的人。受益人是保险合同的关系人，没有缴纳保险费的义务，却享有保险合同所赋与的基本权利之一：受益权。受益权自保险合同订立时产生。在保险事故发生前，受益权是一种期待权，受到法律保护。受益人行使受益权的前提是有约定的保险事故发生，一旦保险事故发生，受益权由期待权转为既得权。 人们往往认为，受益人就是被保险人死亡后有权领取保险金的人，这种认识有失偏颇。根据保险事故的发生类型，受益人实际上应分为三种：一种是满期、生存及年金的受益人;一种是被保险人伤残、患病时的受益人，还有一种是被保险人身故时的受益人。其中，第一、二种受益人多为被保险人本人(因此时的保险金既能满足被保险人的将来之需，又能及时为被保险人解危济困，符合被保险人参加保险时的初衷，充分体现被保险人在人身保险合同中的主体地位)，目前理论界及实践中研讨受益人多是指第三种，即被保险人身故时的受益人。 2、受益人须经被保险人或投保人指定。受益人的法律地位源于保险合同中的约定或指定，受益人的给付请求权是从投保人或被保险人处受让而来，但受益人故意造成被保险人死亡或蓄意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。投保人或被保险人可以在保险合同中明确指定受益人，也可在合同中规定指定确定受益人的方法。 二、受益人的指定 1、受益人的资格。我国《保险法》对于受益人的指定，没有附加任何限制。法人、自然人均可被指定为受益人。指定自然人为受益人，不以具有民事行为能力或者与被保险人有利害关系的人为限。实践中，如果受益人是第三人，则多为与其有利害关系的自然人，如家属、亲戚或朋友。胎儿也可为受益人，但以“出生时存活”为必要条件。若受益人是未成年人或其他无民事行为能力人，则他所受领的保险金由其监护人或法定代理人代管。虽然原则上投保人或被保险人可以任意指定第三人为受益人，但如果法律规定受益人应是对被保险人有保险利益或有经济上的切身利害关系的人，则应指定对被保险人有保险利益的第三人为受益人;否则，该第三人无权请求给付保险金。人身保险合同因投保人订立合同的目的不同，合同约定的受益人可能是不同的人。以下几种情况都是合法的：投保人以自己的生命身体为他人利益订立保险合同，即投保人与被保险人相同，受益人是另外的人;投保人以自己的生命身体为自己利益订立保险合同，即投保人、被保险人和受益人是同一人;投保人以他人的生命身体为他人利益订立保险合同的，受益人经被保险人同意后，可以是第三人。即投保人、被保险人、受益人各不相同;投保人以他人的生命身体为自己利益订立保险合同，经被保险人同意后，投保人是受益人。即投保人与受益人相同，被保险人是另外的人。 2、受益人的指定方法。一般在合同订立之初确定受益人，但也可在合同成立后指定或追加受益人(此时要书面告知保险人以便批注)。人身保险合同中的受益人不以一人为限。如果被指定的受益人为一人的，受益权由该人行使，并获得给付保险金的全部利益。受益人是数人的，保险金请求权由该数人行使，投保人或被保险人可以确定其受益顺序和受益份额;未确定的，受益人按相等份额享有受益权。指定受益人顺序的，可避免受益人先于被保险人死亡或与被保险人同时死亡时给付保险金的麻烦。受益顺序在先的受益人先有权领取保险金。当受益顺序在先的受益人发生死亡或丧失受益权后，后一顺序的受益人才可享有保险
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 根据我国保险法的规定,在人身保险合同中 篇一：新《保险法》习题及答案 新《保险法》习题及答案 1、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，被保险人死亡后合同中没有指定受益人时，保险金将作为被保险人的遗产。由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。（√） 2、根据我国《保险法》的规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定被保险人死亡在先。（Ⅹ ） 3、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但如果投保人投保则保险人可以承保。（Ⅹ ） 4、根据我国《保险法》的规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。（Ⅹ ） 5、根据我国《保险法》的规定，在财产保险中保险人行使代位请求赔偿的权力后，被保险人对未取得赔偿的部分不得再向第三者请求赔偿。（Ⅹ ） 6、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人在两年内自杀的，保险人可以承担给付保险金的责任。 （Ⅹ ） 7、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人为无民事行为能力人，其合同成立两年内自杀，保险人可以承担给付保险金的责任。（√ ） 8、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照应付保险费与实付保险费的比例支付。（Ⅹ ）
遇到房地产法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/853222569.html, 谈住房抵押贷款保险合同中的受益人与受偿权 有关住房抵押贷款保险是否是强制保险的争论尚未平息，日前，复旦大学俞老师状告华泰保险股份有限公司一案，再掀波澜。俞老师认为：华泰保险公司在房屋预售期间收取了一年的保险费，而未交房华泰保险如何承担保险责任？又一次性收取三十年的保险费，无偿占有了三十年的利息收入。由此再一次引发了人们对于住房抵押贷款保险合同的不合理之处的关注。 笔者手头有一份2001年初签发的“抵押住房保险保单”，批注事项一栏里盖了一个章，内容是：“本保单第一受益人为某银行某支行”。 抵押住房贷款保险是属于财产保险的范围，而在财产保险中设定受益人，其法理基础和法律依据何在呢？ 根据我国保险法第二十一条第三款规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
保险实务中，受益人无资格限制，自然人、法人皆可，无行为能力人甚至胎儿均可为受益人，但《保险法》的该条规定表明了受益人的两项限定：一、受益人仅限于人身保险合同中；二、受益人由被保险人或投保人指定。 而抵押住房贷款保险作为财产保险，其合同当事人，作为享受合同权利、承担合同义务的主体，只有投保人、被保险人和保险人。保险公司在其中设定银行为受益人，显然没有法律依据。因此，发生保险事故，保险人要依此批注将保险金划给银行，或银行要以第一受益人的身份请求支付保险金，都会有法律上的障碍。当然，保单中第一受益人的提法并不是保险公司的创意，而是源于1992年9月23日中国建设银行房地产信贷部《职工住房抵押贷款暂行办法》中的规定。在当时的情况下，无可厚非，因为，我国《保险法》是1995年6月30日才公布的。但在中国人民银行于1998年5月9日颁发的《个人住房贷款管理办法》中便没有第一受益人的提法了。而在20001年保单中仍将第一受益人列入，多少反映了保险公司对于国家政策、法律变化的反应迟钝。 既然第一受益人这种规则不能成立，那么，一旦保险标的，即抵押的住房发生保险事故，保险赔款该如何处理才能使银行规避风险的初衷得以实现，这确实是一个值得研究的问题，需要依法寻找出一个
保险案例（五） 人身保险合同中的受益人认定 一、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案 （一）案情介绍 1998年5月，赵大大为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵大大在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月，赵大大回家乡探亲途中遇车祸死亡。保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。 被保险人赵大大怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵大大在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000年春节，赵大大又与蔡彩彩结为夫妻。 正是由于被保险人赵大大在投保险单上的受益人栏内只注明“妻子”，而未具体写上名字，故而他的两个“妻子”崔翠翠和蔡彩彩各持己见，认为自己才是有权提出申领保险金请求的那个“妻子”：崔翠翠的理由是，在前夫赵大大投保时，她与赵大大还未离婚，夫妻关系并未解除，投保险单上的“妻子”当然指的是她；而蔡彩彩对此反驳说，赵大大死亡时，“妻子”已不再是崔翠翠，她才是赵大大名正言顺的妻子。不仅如此，蔡彩彩在提出索赔时还向保险公司提供了被保险人赵大大生前交给她的保险单正本和其他有关材料。 保险公司的理赔人员面对被保险人两个“妻子”各自以受益人身份提出领取保险金的申请挠起了头皮：该付给谁呢? （二）问题思考 1．人身保险合同中的受益人应具备哪些要件?什么人可以成为受益人?受益人具有什么样的法律地位? 2．受益人有哪几种类型?不同类型受益人的受益权各有什么特点? 3．受益人的确定方式有哪些?为了避免在合同的受益人问题上产生争议，确定受益人晌·应当遵循哪些基本原则? 4．你认为，本案的被保险人赵大大前后的两个“妻子”中，究竟谁才应该是他在投保时指定的受益人?
篇一：浅议财产保险合同中的受益人 浅议财产保险合同中的受益人 在以财产为抵押物的借贷业务中，商业银行为了转嫁抵押物遭受意外而贬值或毁灭的风险，通常要求抵押人为财产购买保险，为了保障自己的受偿顺序，在财产保险的保单中通常还会约定自己为第一受益人，如大家所熟知的按揭买房、买车贷款，银行往往要求贷款人在办理房屋、车辆的抵押手续外，另外办理以银行为受益人的财产保险合同，约定在作为保险标的房屋、车辆等发生保险合同约定的保险事故时，有权向保险公司要求给付保险金，这一约定在实务执行中却要面临法律不支持的尴尬。《保险法》第十八条规定，保险受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。由此可见，所谓保险受益人只能存在于人身保险合同中，财产保险合同中并无受益人这一概念。 我国《保险法》中的受益人仅仅出现在人身保险合同的有关规定中，受益人的范围被限定为人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对财产保险合同，如发生保险事故，保险合同中约定的受益人是否有权向保险公司行使给付保险金的请求权？实务中有不同看法。 一种观点认为，我国《保险法》中并未规定在财产保险合同中当事人不得作出有关受益人的约定。保险合同作为合同的一种，是投保人与保险人在平等和意思自治的基础上就双方之间民事权利义务关系作出的约定，对双方均具有约束力。投保人和作为保险人的保险公司在保险合同中一致愿意以第三人作为受益人，只要该约定不违背公序良俗原则、不损害他人利益、不危害社会公共利益，根据私权自治的原则，法律应不予干涉，该第三人根据保险合同的约定，有权向保险人主张给付保险金。 另一种观点认为，根据我国《保险法》的规定，财产保险合同中享有保险金给付请求权的人只能是被保险人。我国《保险法》关于对财产保险合同的相关规定中没有受益人的规定，当事人在财产保险合同中关于以被保险人外的第三人为受益人，赋予其给付保险金请求权的约定，没有法律依据，该约定无效，第三人不能依据该约定取得给付保险金的请求权。 笔者同意第二种观点，理由如下： 第一，从我国现行法律规定的角度看，保险合同是一类特殊性质的合同，保险合同中相关当事人的名称均由《保险法》作了专门规定，并且不同的名称法律赋予了其不同的法律地位。根据我国《保险法》的规定，受益人的概念仅仅存在于人身保险合同中，财产保险合同不存在受益人的说法，当事人在财产保险合同中关于受益人的约定没有法律依据。 第二，从合同效力的角度来看，根据民法理论，合同是合同双方对双方之间权利义务关系作出的约定，其效力仅及于合同双方，不能约束合同外的第三人，不得对合同外的第三人的权利义务进行处置。因此，财产保险合同的投保人和保险人，不得在财产保险合同中以“受益人”的名义对第三人的权利义务作出约定。第三，从公平和权利义务相一致原则的角度看，投保人（实务中多为抵押贷款中的借款人）交纳保险费，为自己所有的财产向保险公司投保，发生保险事故后享有保险金请求权的人不是自己，却是对该财产享有抵押权的“受益人”，投保人支付了相应的对价却未获得相应的权利，违背了公平和权利义务相一致的原则。另外，在按揭贷款的情形下，如发生保险事故时还款期限尚未届满，贷款银行按照保险合同取得保险金，实际造成了借款人提前还款的事实，损害了借款人在还款期限届满之前有权拒绝银行要求提前还款的权利，对借款人来说也是不公平的。 保险受益人存在的法理基础是提供风险保障，此种风险保障又因人身保险和财产保险而不同，人身保险中的风险保障主要是指为保险合同主体提供未来生存或生活条件的保障，财产保险中的风险保障主要是指为保险合同主体提供对其现有利益或期待利益在未来可能遭受的损失进行补偿的保障，财产险中的这种风险保障功能直接根源于众所周知的保险损失补偿原则。
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 人身保险合同成立后是否可以变更受益人 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
人身保险合同成立后是否可以变更受益 篇一：第三章保险合同练习题答案 第三章保险合同练习题 一、单项选择 1. 当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损 失而达成的协议是（c ） O A.有偿合同b.附合合同c.射彳幸合同D.议商合同 2. 在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的 享有保险金请求权的人是 （A）。 A.受益人b.保险经纪人c.保险人D.投保人 3. 人身保险的被保险人（c）。 A.可以是法人b.可以是法人和自然人 c.只能是具有生命的自然人 D.也包括已死亡的人 4 .当受益人先于被保险人死亡，保险金由（D）领取 A.投保人b.被保险人c.受益人D.被保险人的法定继承 5. 被保险人的代表是（D）。
A.投保人b.保险代理人c.保险人D.保险经纪人 6. 投保人指定或变更受益人须经过（b）同意。 A.保险人b.被保险人c.原先指定的受益人D.变更的受 益人 7. 保险合同终止最普遍的原因是（A）。 A.保险期间届满终止b.保险标的灾失而终止 c.履约终止D.因法定情况出现而终止 8. 保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是 否同意的意思表示。这说明保险合同具有（D）的法律特征 A.有偿合同b.双务合同c.射悻合同D.附和合同 9. 按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将 保险合同划分为（A） A.定值保险合同和不定值保险合同 b. 定值保险合同和定额保险合同 c. 定额保险合同和补偿保险合同 D.个别保险合同和集合保险合同 10. 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付 保险费义务的人是（b） A被保险人b.投保人c.保险代理人 D.保险经纪人 11. 在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责 任的最局限额是（D） A.保险价值b.实际损失c.赔偿金额D.保险金额
第三章保险合同案例（一） 一、被保险人被受益人杀害给付案 （一）案情介绍 8岁的小学生林冬冬在镇上的一所小学读书，学校为包括他在内的所有学生集体投保了学生团体平安保险，每人保险金额2000元，保险期限1年。因为林冬冬的父母已经离婚，林冬冬和他的14岁姐姐由其母亲抚养，母亲在与前夫离婚后又与一个叫谢明强的男子结婚，所以在老师要林冬冬填写受益人的名字时．小男孩就写上了继父谢明强的名字。 再婚后，林冬冬的母亲与谢明强因感情不和，平日经常吵架，甚至数次提出要离婚分手。保险期内的某一天，两人又一次大吵了起来，这一次是为离婚后的家庭财产分割与子女问题而争吵。争吵中，谢明强毒打林冬冬的母亲。林冬冬站在母亲一边与继父谢明强讲理，恼羞成怒的谢明强竟然拿起刀砍伤了小男孩。后来林冬冬不治身亡。当时，林冬冬的母亲急冲上前与谢明强拼命，也被谢明强杀死。 凶杀案发生后．谢明强被逮捕归案不论，但小学生林冬冬被杀死一事却引发了他生前投保的学生团体平安保险的保险金应如何给付的问题。 （二）问题思考 1. 人身保险合同的法定责任免除有哪些？被保险人林冬冬被继父砍伤后死亡，保险公司是否承担给付保险金的责任？ 2. 在哪些情况下，人身保险金应被视为被保险人的遗产，按照继承的法律关系来处理？你了解我国《继承法》有关继承人的规定吗？ 3. 你认为对本案的保险金给付应如何正确处理？说出这样处理的理由。 二、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案 （一）案情介绍 1998年5月，赵太太为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵太太在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月，赵太太回家乡探亲途中遇车祸死亡。保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。 被保险人赵太太怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵太太在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000
竭诚为您提供优质文档/双击可除 人身保险合同的保险利益必须在()时存 在 篇一：16春东财《保险合同法b》在线作业一 东财《保险合同法》在线作业一 一、单选题（共50道试题，共100分。） 1.保险合同（）是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况。.成立 .生效 .中止 .续效 正确答案： 2.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为（）。.保险期间 .保险客体 .保险范围 .保险责任 正确答案：
3.通常，大多数财产保险业务均采用（）的形式。 .定额保险合同 .不定值保险合同 .不定额保险合同 .定值保险合同 正确答案： 4.合同可以在合同中止后的（）年内申请复效。 .2 .5 .1 .3 正确答案： 5.规定保险代位原则的意义不包括（）。 .防止被保险人因同一损失获取不当利益 .有利于保险人保险风险的转移，分散保险风险 .有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活 .维护社会公共安全，保障公民、法人的合法权益不受侵害 正确答案： 6.在解决保险合同纠纷中，保险双方当事人通过人民法院解决争端、进行裁决的办法被称为（）。
.诉讼 .协商 .仲裁 .调解 正确答案： 7.下列各项中，不属于狭义的财产保险的是（）。 .进出口信用保险 .家庭财产保险 .运输工具保险 .企业财产保险 正确答案： 8.（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 .疾病保险 .医疗保险 .护理保险 .失能收入损失保险 正确答案： 9.（）以机动车辆本身为保险标的，当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 .机动车交通事故责任强制保险
浅论人身保险合同中受益人的受益权问题内容摘要：受益权，即受益人基于人身保险合同所享有的保险金请求权，其对保障受益人的利益，实现保险合同的目的都有重要作用。我国《保险法》对受益权虽有所涉及，但规定比较简单、宽泛，缺乏可操作性。本文就从受益权的性质着手分析，对有关受益权的一些问题做一粗略的探讨。 关键词：受益人受益权固有权期待权 保险制度是人类文明发展至今比较人性化的制度之一，建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上，维护着社会的安定。在形形色色的保险险种中，“人寿保险是一种储蓄和投资，以及抚养遗属的最好制度”[1]。作为人身保险合同关系人的保险受益人是保险上特有的主体，关乎于人身保险契约的目的，在保险合同居于重要的地位。但综观我国现有的保险法，对“受益人”及“受益权”虽有所涉及，但规定过于简单、宽泛，缺乏可操作性，经常在实务中引起不必要的纠纷。下面本文将从受益权的性质着手分析，对有关受益权的一些问题做一粗略的探讨。 一、受益权的性质 保险法上的受益权，即受益人基于人身保险合同所享有的保险金请求权。[2]如何对受益权进行定性，理论界也有所争议，但本文认为受益权是一种固有权和期待权，下面对此进行具体论述。 （一）受益权基于契约而发生，是一种固有权 从法律规定来看,被保险人、受益人均可享有保险金之请求权。
从受益人的产生来看,受益人是由被保险人所指定。因此,从表面上看,受益人所享有的保险金请求权是从被保险人那里继受而来的,有人据此认为，受益权是继受而非固有。但实际上则并非如此,受益人所享有之保险金请求权,属于固有权,并非继受而来[3]。受益权是解决保险金归属问题的法律依据，是基于人身保险合同而存在。在保险合同已确定受益人的情况下，被保险人死亡后，受益人基于受益权领取的保险金受法律保护，受益人以外的任何人无权分享受益人领取的保险金。 （二）受益权是一种期待权 受益权是一种期待权,它只有在保险事故发生后才能具体实现,转变为现实的财产[4]。因此，在保险事故发生前，受益人只有期待权。而且根据法律规定，在保险法律关系中,受益人的权利相对来讲具有一定的被动性，即在保险事故发生前,投保人和被保险人有变更受益人或撤消受益权的权利。受益权本身对受益人而言是一种附条件的权利，即只有存在于人身保险合同的法律关系并且是在人身保险合同确定的保险事故发生之后，受益人才依法享有的获得赔偿的一项权利。保险事故发生并且在被保险人死亡的前提下，受益人有权利根据法律及保险合同约定的保险金额从保险人处获得赔偿。 二、受益的取得与行使、丧失与放弃 （一）受益权的取得与行使 受益人身份一旦确定, 便取得受益权。受益权的取得不需要受益人以明示的方式表示接受。受益权只是一种期待权, 只有在保险事故
篇一：第三章保险合同练习题答案 第三章保险合同练习题 一、单项选择 1．当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（c）。 a.有偿合同 b.附合合同 c. 射倖合同 d.议商合同 2．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是 （a）。 a.受益人 b.保险经纪人 c.保险人 d.投保人 3．人身保险的被保险人（c）。 a.可以是法人 b.可以是法人和自然人 c.只能是具有生命的自然人 d.也包括已死亡的人 4．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（d）领取。 a.投保人 b.被保险人 c.受益人 d.被保险人的法定继承人 5．被保险人的代表是（d）。 a.投保人 b.保险代理人 c.保险人 d.保险经纪人 6．投保人指定或变更受益人须经过（b）同意。 a.保险人 b.被保险人 c.原先指定的受益人 d.变更的受益人 7．保险合同终止最普遍的原因是（a）。 a.保险期间届满终止 b.保险标的灾失而终止 c.履约终止 d.因法定情况出现而终止 8．保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有（d）的法律特征 a.有偿合同 b.双务合同 c.射悻合同 d.附和合同 9．按照保险价值是否载于保险合同进行分类，可以将保险合同划分为（a） a.定值保险合同和不定值保险合同 b.定值保险合同和定额保险合同 c.定额保险合同和补偿保险合同 d.个别保险合同和集合保险合同 10．与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是（b） a被保险人 b.投保人 c.保险代理人 d.保险经纪人 11．在保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额是（d） a.保险价值 b.实际损失 c.赔偿金额 d.保险金额12．根据我国法律规定，人身保险合同中又被保险 人或投保人指定的享有保险金请求权的人是（b） a.保险人 b.受益人 c.保险代理人 d.保险经纪人 13．李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（b）