担保公司设立的审批流程

北京市融资性担保公司经营许可证申领变更审批工作操作流程为规范本市融资性担保公司的经营行为，促进本市融资性担保业健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《北京市融资性担保公司管理暂行办法》等相关规定，结合本市融资性担保公司现状，制定《北京市融资性担保公司申领/变更审批工作操作流程》。

一、适用范围本操作流程适用于以下三类情况：（一）申领融资性担保机构经营许可证。

1、已在北京市行政区域内注册（即营业执照载明的公司住所在北京市行政区域范围之内），拟开展融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司，申领融资性担保机构经营许可证的；2、已在北京市行政区域内注册，已开展融资性担保业务，目前尚未取得经营许可证的担保机构，申领融资性担保机构经营许可证的；？3、在京外注册且已经取得当地监管部门核发的融资性担保机构经营许可证的担保公司，为拟设立的或已设立的在京分支机构申领融资性担保机构经营许可证的；二、工作流程（一）从北京市金融工作局网站下载相应的申请材料模版，并按要求填写、装订。

申请材料请提供纸质版及电子版（数据光盘）一式两份。

申请材料应严格按照附件序号的顺序整理，标明页码、编制目录（应体现具体文件的名称及对应页码）、装订成册、加盖骑缝章。

（二）向所在区县监管部门提交申请文件。

特殊情况下，经市监管部门同意，融资性担保公司可直接向市监管部门提交申请材料。

（三）监管部门接收申请材料并进行合规性审查。

区（县）监管部门审查确认申请材料符合要求的，出具审查意见，报市监管部门审批；经审查确认不符合要求的，通知补正或退回。

（四）市监管部门收到申请材料后，认为符合形式要求的，电话通知区（县）监管部门出具受理通知书，并进行实体审查：1、市监管部门经审查认为申请材料存在疑问或未能清楚、准确地反映相关情况，需作出补正或解释的，告知区县通知在京融资性担保公司补充提交相应的书面文件；2、经审查认为符合要求的，作出予以核准的决定；3、经审查确认不符合要求的，作出不予核准的决定。

业务操作流程一、公司业务部严格按照《业务流程》操作，具体操作过程如下：公司类贷款担保的操作流程包括项目受理、项目调研、项目审批与实施和保后管理四个环节。

（一)项目调查项目调查是系统地完成信息采集、整理、甄别的过程.对于不同的行业,往往需采取不同的考察办法。

以生产型企业流动资金贷款担保为例，调查应包括以下主要内容：非财务因素1. 基本情况通过企业提供的材料、与企业所有者、企业管理者交谈了解:（1）企业基本概况,如经营范围、营业期限、主导产品、注册资本、股东构成、关联企业、分支机构等情况。

（2）企业历史沿革，其中重点关注近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因；近三年主要业绩及大事记。

（3）企业发展方向、发展战略注意核证材料的真实性、有效性和合法性，如企业提供的资料应为最新，关注借款主体是否年检、是否被注销、经营期限等信息；企业实际开展的业务是否与营业执照上一致等。

2 企业管理通过企业提供的股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历(格式见下表）及交谈情况；通过抽查企业发放工资表、交纳社保材料了解：（1）管理层素质和经验（2）管理层的关系及稳定性，包括成员是否有股权关系、家族关系等（3）管理现状，包括了解内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制、管理薄弱环节等。

（4）企业人员情况,包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况.注意：企业调查应多问、多听、多看，可以与企业所有接触的人沟通，包括驾驶员；感受企业的人气、职工的工作热情；与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道，一方面可以提高效率,一方面可以防范企业经办人员的道德风险，保护自己。

3产品及技术状况通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料，如项目技术签定书、技术革新报告等了解：（1）企业产品结构，包括产品种类、产品介绍、按主要产品划分的销售利润结构表、按主要产品划分的内外销结构表等。

（2）企业技术状况，包括产品技术来源、产品技术先进性、生产工艺先进性、生产设备先进性等。

一份完整的担保公司业务流程担保公司是一种提供担保服务的机构，其主要业务流程通常包括以下几个主要环节：1.客户需求确认：担保公司首先需要与客户进行有效的沟通，了解其具体担保需求，包括担保金额、期限、担保方式等。

同时，担保公司还需对客户的资质进行初步评估，以确定是否具备提供担保服务的条件。

2.风险评估与审查：针对客户提出的担保需求，担保公司会对相关风险进行全面评估和审查。

这包括对客户的信用状况、还款能力、财务状况、企业经营情况等进行调查和分析，确定其是否具备担保能力以及所面临的风险程度。

3.担保方案设计：在确认客户具备担保资格后，担保公司会根据客户的具体情况，设计相应的担保方案。

担保方案的设计应考虑到客户的需求、担保额度、期限、担保方式等多方面因素，既要满足客户需求，又要保证担保公司自身的风险可控。

4.协议签订与手续办理：一旦客户接受了担保方案，双方会进行担保协议的签订。

担保协议通常包括担保主体、担保范围、担保责任、违约责任等重要条款，以确保双方的权益得到有效保障。

同时，担保公司会办理相关手续，如抵押权登记、质押物评估等，以确保担保获得合法有效。

5.监控与风险控制：担保公司在担保期间会对客户的还款和担保物品进行监控，定期评估其偿还能力和风险状况。

如果发现客户出现还款逾期、经营困难等风险情况，担保公司会积极采取风险控制措施，如与客户协商调整担保方式、催收或处置担保物等，以最大限度地减少损失。

6.担保责任退出：当担保期限届满、客户偿还完毕或担保责任终止条件满足时，担保责任退出。

担保公司会与客户进行结案并办理相应手续，如解除担保物抵押权、注销登记等。

7.催收与追偿：如果客户出现还款逾期或无力偿还等情况，担保公司会启动催收与追偿程序。

这包括与客户进行沟通协商、采取法律诉讼或仲裁等手段，最终实现担保款项的追回。

总之，担保公司的业务流程主要包括需求确认、风险评估、担保方案设计、协议签订与手续办理、监控与风险控制、担保责任退出、催收与追偿、业务发展与客户关系维护等环节。

云南省融资担保公司依申请办理事项服务指引文章属性•【制定机关】云南省地方金融监督管理局•【公布日期】2021.03.05•【字号】•【施行日期】2021.03.05•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文云南省融资担保公司依申请办理事项服务指引（2021年版）为规范政务服务事项管理，明确融资担保公司依申请办理事项流程及要求，提高服务质量，根据《公司法》、《融资担保公司监督管理条例》、《融资担保公司监督管理条例四项配套制度》（银保监发〔2018〕1号）及《云南省融资担保公司监督管理实施细则》（云政规〔2020〕2号）等相关规定要求，制定本指引。

一、办理事项（一）审批事项1.设立融资担保公司；2.省外融资担保公司到我省设立分支机构；3.融资担保公司合并、分立或者减少注册资本。

审批事项由省地方金融监管局审批。

（二）备案事项1.融资担保公司在省内设立分支机构；2.增加注册资本；3.变更名称；4.变更业务范围；5.变更地址；6.变更持有5%以上股权的股东；7.变更董事、监事、高级管理人员。

备案事项向住所地县级监管部门报告，并自相关事项发生之日起30日内向省地方金融监管局备案。

（三）注销经营许可事项融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当将融资担保业务经营许可证交由省地方金融监管局注销。

（四）换发经营许可证事项融资担保业务经营许可证遗失、损坏的，应当向省地方金融监管局申请换发。

二、办理流程及时限（一）审批事项办理流程及时限1.申请。

申请人向机构所地在县级监管部门进行报告，逐级取得属地监管部门同意后向省地方金融监管局提出申请。

2.受理。

省地方金融监管局自收到申请材料之日起5个工作日内出具受理、不予受理或补正通知书。

3.审查。

省地方金融监管局对申请事项是否符合相关规定要求进行审查，审查过程中，根据情况需要可以直接或委托中介机构等对申请材料的有关内容进行核查。

4.决定。

省地方金融监管局自受理之日起20个工作日内作出决定；对有特殊情况需要延长的，经单位负责人批准后可以延长10个工作日，并将延长期限的理由告知申请人。

关于印发山西省融资性担保机构设立审批工作指引（试行）的通知根据中国银行业监督管理委员会等七部委《融资性担保公司管理暂行办法》（2010年第3号）和省政府办公厅《关于进一步促进全省融资性担保行业规范发展的意见》（晋政办发〔2012〕35号）的要求,省金融办结合我省实际制定了《山西省融资性担保机构设立审批工作指引（试行）》（以下简称“指引”）,自文件下发之日起,全省开展融资性担保机构的设立、变更审批及有关工作,请按此指引执行。

附件山西省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）2012年7月10日附件山西省融资性担保机构设立审批工作指引（试行）为规范全省融资性担保公司设立、变更、终止审批行政行为,促进全省融资性担保公司健康有序发展,根据《中华人民共和国公司法》、中国银行业监督管理委员会等七部委《融资性担保公司管理暂行办法》（七部委令2010年第3号）、山西省人民政府办公厅《关于进一步促进全省融资性担保行业规范发展的意见》（晋政办发〔2012〕35号）,结合我省实际,制定本工作指引。

一、新设立融资性担保公司审批程序（一）新设立融资性担保公司以及省内设立分支机构审批流程1.省内新设融资性担保公司或设立省内分支机构,应按属地管理原则向所在县（区）属地监管部门提交申请资料。

2.各县（区）属地监管部门进行初审,出具意见后上报所属各市监管部门。

3.各市监管部门进行复审,出具意见后上报省政府金融工作办公室（发下简称省金融办）。

4.省金融办对申请材料情况以及初、复审意见等有关资料进行审查,审定同意后核发融资性担保机构经营许可证。

（二）省外融资性担保公司来晋设立分支机构审批流程省外融资性担保公司来晋设立分支机构,应当先征得省金融办同意,再申请设立,参照新设立融资性担保公司审批流程。

（三）融资性担保公司变更、终止事项审批流程1.变更或终止前注册资本金一亿元以上（含一亿元）的融资性担保机构的变更或终止事项审批,原则上按属地管理原则由县级、市级监管部门逐级审核后报省金融办审批决定;2.变更或终止前注册资本金一亿元以下的融资性担保机构,原则上由各设区市监管部门负责变更事项审批工作,市级审查批准后要报省金融办备案。

担保业务管理办法第一章总则第一条为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化,有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。

根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。

第二条本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间,银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。

担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定,当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。

第三条本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。

第四条公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则,建立市场化运作的可持续的审慎经营模式.第二章担保业务范围第五条公司担保业务主要范围是：借款担保;票据承兑担保；贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保；其他融资性担保；兼营:投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务.第三章担保业务受理条件第六条担保业务应遵守的基本规定担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。

不准从事下列活动:不得吸收存款;不得发放贷款;不得受托投资;不得从事未经政府金融办批准的其他业务。

第七条担保客户应具备的条件一、公司类客户应具备的条件1、企业依法设立.2、企业生产、经营范围符合国家产业政策.3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好.借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。

4、企业申请担保的资金用途明确合法。

5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。

6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。

二、个人类客户应具备的条件1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。

2、依法经营，经营范围符合国家政策。

3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所.4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。

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担保业务的开始，需要对申请担保的项目进行受理。

信贷担保的所有流程信贷担保是指借贷双方在签订借款合同时，由第三方担保机构对借款人进行一系列风险评估和授信审核，以降低贷款风险并增加贷款审核通过率。

下面是信贷担保的所有流程。

一、业务接洽第一步是业务接洽，担保机构与借款人或贷款机构进行业务接洽，了解具体的贷款需求和条件。

此时，借款人或贷款机构需要提供详细的财务资料、经营状况等信息，以供担保机构进行初步风险评估。

二、资料审查与分析准备好初步资料之后，担保机构会对其中的关键信息进行审查和分析。

这包括借款人的信用状况、还款能力、财务状况、所贷款项的用途及用途风险等。

如果借款人的资料无法通过审查，则担保机构将不予担保，贷款申请将会被搁置。

三、风险评估在资料审查与分析的基础上，担保机构会进行细致的风险评估。

风险评估是评估借款人的贷款违约风险，根据借款人的信用状况、还款能力、业务运作经验及所处行业的风险等数据进行评估。

在评估过程中，担保机构会制定出合适的担保方案和担保额度。

四、制定担保方案在进行风险评估后，担保公司会制定合适的担保方案，以降低借款人的风险，并为贷款申请提供保障。

担保方案包括担保方式、担保额度、担保期限、费用等。

不同的担保方案会对申请人的贷款申请产生不同的影响，贷款申请人需要在同意担保方案后签字确认。

五、贷款审批担保方案确定后，担保公司会将该方案提交给贷款机构进行贷款审批。

在此期间，贷款机构会对借款人的信用状况、财务状况、借款用途及担保方案等进行核实。

如果借款人的贷款申请被批准，担保公司会和贷款机构签署担保合同。

六、签订合同担保公司和借款人，及借款机构之间签订贷款担保合同。

合同中包含贷款金额、利率、还款方式、担保人责任等相关内容。

借款人在签订合同时需要支付相应的担保费用。

七、向银行申请放款借款人在签订担保合同后，需要向银行申请放款。

银行在收到相应的贷款申请后，会进行放款审批，并将贷款撥至借款人指定的账户中。

八、风险控制、监督管理贷款放款后，担保机构也要对放款方进行监督和管理，确保借款人在还款期限内按照合同要求还款。

担保公司审批流程
1. 申请提交：客户或合作伙伴向担保公司提交担保申请，包括相关财
务报表、业务计划书、信用记录等必要文件。

2. 初步审查：担保公司对提交的申请材料进行初步审查，以确定申请
是否符合公司的基本要求。

3. 信用评估：担保公司对申请人的信用历史、财务状况、业务前景等
进行详细评估，以确定其还款能力和风险水平。

4. 现场调查：担保公司可能派遣工作人员对申请人的经营场所进行现
场调查，以验证申请材料的真实性和完整性。

5. 风险评估：基于信用评估和现场调查的结果，担保公司进行风险评估，决定是否提供担保以及担保的条件。

6. 审批决策：担保公司的审批委员会根据风险评估结果，做出是否批
准担保的决定。

7. 合同签订：如果担保申请被批准，担保公司与申请人签订担保合同，明确双方的权利和义务。

8. 担保实施：担保合同生效后，担保公司按照合同条款执行担保责任，包括但不限于为申请人的债务提供担保。

9. 后续管理：担保公司对担保项目进行后续管理，包括监控申请人的
财务状况和业务进展，以及及时处理可能出现的风险。

10. 担保解除：当申请人履行完毕合同义务或担保条件不再适用时，担保公司解除担保责任。

请注意，这是一个标准的担保公司审批流程概述，具体操作可能会根据不同担保公司的内部规定和行业标准有所变化。

担保机构前置审批大中小一、事项类型B2005二、办事名称担保机构前置审批三、办事依据《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》(中华人民共和国国务院第412号令)第12项，《国家发展改革委关于跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更有关事项的通知》(发改企业[2005〕1257号)、《国家发展改革委办公厅关于进一步贯彻实施跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更行政许可有关问题的通知》（发改办企业[2006]736号），印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知（国经贸中小企[1999]540号）第一条，《辽宁省人民政府关于促进非公有制经济发展的意见》（辽政发[2006]13号）第21条，大连市实施《中华人民共和国中小企业促进法》办法（大连市人民政府令第67号）第15条。

四、办理条件：1.设立信用担保机构注册资金不得低于5000万元，其中实物不超过20%；2.从事担保业务的高级管理人员应具备国家发改委认可的从业资质，或具有2年以上从事金融业务的工作经历。

主要股东和高级管理人员5年内无经济犯罪记录；3.有科学、规范的风险控制制度和相应的内部风险控制机构；4.有固定的经营场所；5.经营范围不得涉及银行及非银行的金融业务；6.不得以会员制募集担保资金；7.符合国家相关的法律法规规定。

五、办理流程（一）设立注册资金1亿元以下的担保机构：申请人（法人、自然人）到工商部门预核名-→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请-→受理-→审核（中小企业处）-→报委领导审批-→下达批复-→申请人（二）设立注册资金一亿元以上的担保机构或跨省区经营的担保机构：申请人（法人、自然人）到工商部门预核名-→以经工商部门批准预核名的信用担保机构名义，向市中小企业局提出成立信用担保机构的申请-→受理-→初审（中小企业处）-→报委领导签发-→上报国家发改委审批-→转批复（市中小企业局）-→申请人五、申报材料（一）设立注册资金1亿元以下的担保机构：申报材料均使用A4纸。