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--银行系统整体架构及发展方向：1.网络结构：1.1中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构：1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）2.硬件结构:2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器2.2 网络设备：组网设备：网卡、传输介质互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器2.3 存储设备：磁带机磁带库2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）3.软件系统3.1 中央银行系统北京：中国现代支付系统（CNAPS）中央银行会计集中核算系统（ABS）中央银行国库业务处理系统（TBS）中央债券综合业务系统上海：全国银行间外汇交易系统全国银行间同业拆借系统全国城市商业银行汇票处理系统中国银联系统3.2商业银行系统综合业务系统综合前置系统中间业务系统电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）灾难备份系统银行其他系统4.发展方向：4.1 数据集中化4.2 数据标准化4.3 业务多样化4.4 渠道多元化--必须掌握的技术1.编程语言1.1 c/c++,java1.2 编译器原理1.3 使用vi/vim1.4 使用Makefile1.5 调试工具gdb/dbx等2.操作系统2.1 Linux/Unix原理2.2 系统命令2.3 shell编程2.4 系统管理3.数据库3.1 SQL语言3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理3.3 数据库编程3.4 数据挖掘/数据分析3.5 数据库管理(DBA)4.网络通讯4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java)) 4.2 进程间通讯IPC4.3 跨主机通讯TCP/IP4.4 中间件管理5.系统架构5.1 了解银行硬件(IBM)5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构5.3 熟悉银行整个网络系统结构5.4 网络系统管理--必须掌握的业务1. 银行会计1.1 会计科目按照会计科目反映的经济内容分类：1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.共同类5.损益类按照会计科目反映的经济内容分类1.表内科目2.表外科目1.2 记账原则1.同向相加，异向相减2.有借必有贷，借贷必相等2. 银行核心业务2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现2.现金管理，金库管理3.系统：信贷管理系统2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息3.定期计提，活期结息4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配1.日常业务2.年终结算业务2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入1.收入类业务2.支出类业务3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等3. 银行外围业务3.1 中间业务1.代收代付业务2.代理证券业务3.代理保险业务4.代理国债业务5.代理财税库银3.2 外汇业务1.外汇买卖业务2.外汇存款业务3.外汇贷款业务3.3 信用卡业务3.4 银联卡业务1.本代他/他代本存取款2.本代他/他带本跨行转账3.Pos消费，Pos退货4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销5.商户划账3.5 IC卡业务（城市一卡通）1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一2.小额消费支付：支付水电煤费用3.公共交通支付：公交，出租4.公共设施收费：汽车加油，停车5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视3.6 现代化支付系统1.大额支付系统2.小额支付系统3.票据影像交换系统3.7 理财类业务：基金保险3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统--如何学习银行系统--软件工程--银行会计科目使用说明--综合业务系统--大额支付系统--小额支付系统--综合前置系统--中间业务系统--进程控制shell脚本--如何保障运营维护--如何和客户谈需求。
国内银行研发中心发展史随着信息技术的飞速发展和金融业务的不断创新，银行研发中心在中国得到了迅速的发展。
中国的银行研发中心大多是建立在总行或分行的基础上，通过引进先进的技术和管理理念，加大对科技创新和研发的力度，为银行的业务和管理提供更加高效、便捷和安全的支持。
本文将从中国银行研发中心的起源和发展历程、主要业务和技术创新、面临的挑战和未来发展方向等方面进行探讨。
一、起源与发展历程中国银行研发中心的起源可以追溯到20世纪90年代初，当时中国的银行业处于刚刚启动的阶段，技术设施和管理水平有限，面临着巨大的现代化建设任务。
为了提高服务质量，降低成本，提高管理效率，中国银行纷纷设立了研发中心，加强对信息技术和金融技术的研究和应用。
最早成立研发中心的银行是中国银行，其研发中心成立于1991年，致力于银行信息系统的设计、开发和维护，在提高交易处理速度、加强风险控制、提升服务质量等方面取得了显著成效。
其他银行如工商银行、建设银行、农业银行等也相继设立了研发中心，并在其基础上建立了信息技术部门，对银行业务和管理进行了全面的技术支持。
在发展过程中，中国银行研发中心不断拓展业务范围，加强与科研院所、高校等技术单位的合作，吸纳更多的人才和成果，并积极开展国际技术交流和合作，引入国际先进的技术和管理经验。
通过这些努力，中国银行研发中心在建设和发展中逐渐形成了一套完整的技术创新和管理体系，成为中国银行业快速发展的技术支撑。
二、主要业务和技术创新中国银行研发中心的主要业务包括信息系统设计、开发和维护、金融技术创新、数据分析和挖掘、风险管理和控制等方面。
在信息系统设计方面，研发中心通过引入先进的技术，不断提高系统的安全性、稳定性和性能，满足银行业务的需求。
在金融技术创新方面，研发中心致力于开发新产品和服务，提升数字化金融服务的水平，推动银行业务的创新和发展。
在数据分析和挖掘方面，研发中心将大数据、等技术应用于银行业务和管理中，为银行提供更准确、更快速的数据支持，帮助银行实现风险防范和经营决策的优化。
银行产品研发架构方案1. 引言银行业务的发展离不开产品研发的支持，而有效的研发架构方案可以提高银行产品研发效率、降低开发成本、保证产品质量。
本文将介绍一种适用于银行产品研发的架构方案，以帮助银行机构更好地组织、管理和实施产品研发工作。
2. 架构概述银行产品研发架构采用分层结构，分为前端、中间层和后端三个层次。
前端负责用户界面及交互，中间层负责业务逻辑处理和服务调用，后端负责数据存储和数据处理。
架构概述架构概述2.1 前端层前端层主要负责用户界面的展示和用户交互逻辑的实现。
采用现代化的前端开发技术，如HTML、CSS和JavaScript，以及流行的前端框架，如React、Angular或Vue.js。
前端层需要与中间层进行数据交互，一般通过HTTP请求和响应进行通信。
前端层还可以使用第三方组件库或UI框架来提高开发效率和界面质量。
2.2 中间层中间层是整个架构的核心，负责业务逻辑的处理和服务调用。
中间层可以采用微服务架构，在逻辑上划分为多个独立的服务，每个服务负责不同的功能模块。
中间层使用现代化的开发语言和框架，如Java、Spring Boot和.NET Core，在实现业务逻辑时，可以采用面向服务的设计原则和模式，保证服务的可重用性和可扩展性。
中间层还可以通过消息队列或事件总线来实现系统内部的消息传递和事件通知，从而实现松耦合和高内聚。
2.3 后端层后端层负责数据的存储和处理。
常见的数据库技术包括关系型数据库（如MySQL、Oracle）和NoSQL数据库（如MongoDB、Redis）。
后端层需要提供数据访问接口，供中间层调用。
可以使用ORM框架来简化数据访问的开发工作，并提高开发效率。
后端层还可以采用分布式缓存来提高系统的性能和可扩展性，以及使用分布式文件系统或对象存储来存储海量的数据。
3. 架构优势银行产品研发架构方案具有以下优势：•模块化设计：采用分层架构和微服务架构，将复杂的系统拆分为独立的模块，便于开发和维护。
应用架构、业务架构、技术架构和业务流程图详解应用架构应用架构(Application Architecture)是描述了IT系统功能和技术实现的内容。
应用架构分为以下两个不同的层次:企业级的应用架构:企业层面的应用架构起到了统一规划、承上启下的作用,向上承接了企业战略发展方向和业务模式,向下规划和指导企业各个IT系统的定位和功能。
在企业架构中,应用架构是最重要和工作量最大的部分,他包括了企业的应用架构蓝图、架构标准/原则、系统的边界和定义、系统间的关联关系等方面的内容。
单个系统的应用架构:在开发或设计单一IT系统时,设计系统的主要模块和功能点,系统技术实现是从前端展示到业务处理逻辑,到后台数据是如何架构的。
这方面的工作一般属于项目组,而不是企业架构的范畴,不过各个系统的架构设计需要遵循企业总体应用架构原则。
应用架构主要以架构图的方式描述系统的组成和框架,一般从系统功能和系统技术层次两个架构视角进行设计:系统功能视角的应用架构图2. 系统技术层次视角的应用架构图业务架构----摘自《自主变革的基石制造企业管理技术及SOA实践》主要考虑部署,例如你不同的应用如何分别部署,如何支持灵活扩展、大并发量、安全性等,需要画出物理网络部署图。
按照应用进行划分的话,还需要考虑是否支持分布式SOA。
每一个典型业务,都可以把它想象为一台运行中的机器,而其中的每个业务组件便是构成这台机器的功能模块。
之所以要利用组件来进行业务架构的搭建,正是因为组件具有上述特性,这些特性能确保搭建的典型业务架构图,既完整有效、又无功能冗余,而且有利于今后展开系统架构的组件分析和设计。
这样的架构能告诉我们:是由哪些内容相对独立的业务模块构成了这项典型业务。
如对其中的每一个业务组件之间的作业关联关系、相互沟通的方式进行研究,就能掌握整个业务架构的协同作业水平;如果对每一个业务组件都采用前述外特性定义的方法加以描述,就能掌握这些组件当前能完成哪些独立的业务内容以及能达成哪些业务目标。
银行的研发中心（五）银行研发中心的研发流程梁礼方【摘要】银行研发中心的研发流程与一般研发流程相似，但也有其独特之处，主要包括项目立项与需求编写、需求分析、系统设计、应用设计（子系统设计）、程序设计和编码、测试、投产、推广等七个阶段。
【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2011(019)008【总页数】6页(P27-32)【关键词】研发中心;银行;子系统设计;项目立项;需求分析;程序设计【作者】梁礼方【作者单位】中国工商银行软件开发中心【正文语种】中文【中图分类】F832.4银行研发中心的研发流程与一般软件生产企业的研发流程大体相似，但也有其独特之处。
一、一般研发流程研发流程通常分为：需求分析、系统设计、程序设计和各阶段测试等四个阶段。
各阶段的产出物（文档）与测试阶段的对应关系通常使用如下“V”型图展现（如图1所示）：图1 一般研发流程二、银行研发流程大型银行研发中心的研发，项目并行度高，规模大，投产以版本为单位。
所以，为了保证投产版本的质量，其研发流程比一般流程要细分得更加明显。
如图2所示：（一）项目立项与需求编写本阶段应该算是研发阶段的前期。
主要任务是进行项目规划与可行性分析、用户需求书的编写。
本阶段的结果会产生一份可行性研究报告，最终决定项目是否立项。
如决定立项，本阶段还要产生用户需求书。
由于本阶段的投入、进度和最终结果均具有不确定性，所以，尽管研发中心会参与本阶段的工作，但一般不进入研发中心的项目管理范畴。
因此本文对此也不再进行详细论述。
（二）需求分析从项目立项，接到用户提交的需求后，研发团队要组织相关人员成立项目组，对用户需求进行分析。
通过分析，一般要产生如下结论与文档：1.软件需求书软件需求书所要解决的问题如下：（1）决定项目最终做什么通过对需求书进行分析，与业务部门充分沟通后，并在用户需求的基础上，研发中心需要考虑以下各方面因素：监管部门或领导的要求、市场的压力、业务的轻重缓急、研发部门的人力资源状况、时间要求等，力求最终确认本项目的需求范围。
Python银行管理系统的设计架构一、简介1. Python是一种广泛应用于软件开发的高级编程语言，具有简洁易读的特点，由于其丰富的库和强大的功能，被广泛应用于各行各业的软件开发中。
本文将以Python编程语言为基础，讨论银行管理系统的设计架构。
二、系统需求分析2. 银行作为金融机构，需要一个高效稳定的管理系统来处理客户的业务。
银行管理系统需要具备以下功能：客户管理、账户管理、存取款管理、贷款管理、报表生成、权限控制等功能，而且需要保障系统的安全性和稳定性。
三、系统设计思路3. 在设计银行管理系统时，需要考虑系统的模块化、可扩展性和安全性。
可以采用MVC（Model-View-Controller）架构来设计系统，将系统分为模型层、视图层和控制层，以实现系统功能的高内聚低耦合。
四、系统架构设计4.1 模型层：模型层是系统的数据核心，负责处理系统的业务逻辑和数据存取。
在银行管理系统中，模型层可以包括客户信息模块、账户信息模块、交易信息模块等，通过对象关系映射（ORM）技术实现数据的持久化存储。
4.2 视图层：视图层是系统的用户界面部分，通过视图层用户可以与系统进行交互。
在银行管理系统中，视图层可以包括客户界面、员工界面、管理员界面等，通过图形用户界面（GUI）或者web界面实现用户的操作。
4.3 控制层：控制层是系统的业务逻辑处理部分，负责接收用户请求、调用模型层处理数据、并将处理结果返回给视图层。
在银行管理系统中，控制层可以包括客户端控制器、员工端控制器、管理员控制器等，通过调用模型层的接口实现业务逻辑。
五、系统安全机制设计5.1 用户认证：银行管理系统需要对用户进行身份认证，以保障系统的安全性。
可以采用用户名密码认证、指纹识别、OTP（一次性密码）等方式进行用户认证。
5.2 权限控制：银行管理系统需要根据用户的角色和权限来限制其对系统的访问和操作。
可以采用RBAC（Role-Based Access Control）来实现权限控制，将用户分为不同的角色，并为每个角色分配不同的权限。
今天和大家一起分享的话题是流程银行与新一代核心业务系统架构，核心业务系统还是各位在座的银行用户更为专业，我只是从流程银行理念下的核心业务系统发展的一些宏观趋势来谈，主要从业务理念和技术架构趋势两个宏观的层面与各位分享一些我们的研究成果，希望能够给各位打开一下思路。
从银行核心业务系统的建设来看，应该说有的时候是技术主导的，比如说我们网络版的核心业务系统出现，数据大集中带来的核心业务系统升级的可能，ATM/POS/银行卡/网上银行等带来的核心业务系统的升级，这是从技术的角度来引导着核心业务系统的升级；有的时候，是一些业务理念在引导着我们核心业务系统的升级，比如说以客户为中心，大会计，综合会员制等这样一些理念在引导着核心业务系统的升级。
所以说，核心业务系统升级的过程当中，往往是遵循一条规律，有时候是以技术牵引，有时候是以业务理念牵引。
今天，我想从目前在银行理念方面谈的比较多的“流程银行”这样的理念和在技术架构方面谈的比较多的“银行企业架构”这样两个纬度来谈一下我们新一代核心业务系统将来发展方向。
我的内容大致分三个方面：首先，与大家分享一下流程银行的基本理念，第二，从流程银行去看核心业务系统的架构，第三，从业务到IT怎么样构建起适合流程银行的一套核心业务系统的方法论和流程。
实际上，IT始终是支撑和牵引业务的发展的，而业务是银行处于内外部环境各方面的压力下，不断去适应、调整业务战略，去创新服务模式，去加强内部管理来应对外部环境的变化。
大家可以看到（图），银行在目前这样的环境下，在内外部存在哪些压力。
从内部来看，我们自身需要不断提高，比如说，我们要建立起一个符合现代企业制度的、符合公司治理结构的股份制商业银行，我们要实现跨区域经营，我们要走上国际化经营，我们要在资本市场上去通过资本的杠杆来促进企业的发展，我们要实现企业的高绩效水平。
从外部来看，股东和董事会给我们压力，我们的竞争者——外资银行、国内大行、中小商业银行相互之间具有竞争的压力，我们要面对转型的压力，要面临被兼并与重组的压力，我们要面对监管制度的要求和压力，我们的客户需求也在不断变化，要求我们的服务种类不断的多样化，技术的进步也在促使我们业务的不断发展和升级。
河南省农村信用社新一代IT系统建设方案V1.0信息科技中心二○一一年四月目录一、概述 (4)二、系统建设的基本原则 (4)三、系统建设的基本思路 (5)四、系统建设的总体目标 (5)五、系统建设实现的主要业务目标 (7)（一）适应市场发展需求，支持业务快速扩张 (7)（二）完善客户关系管理，具备差别化客户营销和服务能力 (7)（三）适应盈利模式多元化的转变 (8)（四）建设流程银行，推进经营模式转型 (8)（五）满足经营和管理有机结合的需要 (8)（六）加强渠道管理，完善电子渠道，实现多渠道整合营销 (9)六、系统建设技术架构 (9)（一）系统架构总体需求 (9)（二）整体系统架构设计 (10)（三）应用系统架构设计原则 (11)（四）应用系统架构设计 (13)（五）系统整体部署示意图 (15)（六）系统网络安全架构示意图 (16)七、新一代IT系统实施方案 (16)（一）新一代IT系统建设实施原则 (16)（二）新一代IT系统建设计划 (18)（三）一期项目建设时间安排 (19)八、一期项目建设实施内容 (19)（一）企业服务总线（ESB） (19)（二）前端综合接入平台 (19)（三）新一代核心业务系统 (20)（四）网上银行系统 (22)（五）财务管理系统 (24)（六）多维度大总账系统 (24)（七）ODS数据平台 (25)（八）企业级客户信息系统（ECIF） (25)（九）建设更完善的运维管理体系 (26)九、新一代IT系统主要系统处理能力指标测算 (26)（一）核心业务系统处理能力测算 (26)（二）应用前置系统处理能力估算 (27)（三）ODS数据库服务器 (28)（四）柜面服务器处理能力估算 (28)（五）ESB服务器处理能力估算 (28)（六）财务、总账 (29)（七）支付系统 (29)（八）ECIF系统 (29)（九）生产系统磁盘阵列容量估算 (29)（十）ODS磁盘阵列容量估算 (29)十、现有系统软硬件设施处置预案 (30)新一代IT系统建设方案一、概述新一代IT系统是为了提升我省农信社经营能力和管理水平，解决影响业务发展瓶颈，完善经营和运行风险防范体系，打造服务创新型的电子银行平台而提出的，其具有建设难度大、时间跨度长、风险比较集中等特点。
