银行业务及典型IT系统介绍

三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车”　⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。

以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。

2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。

1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。

主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。

查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。

⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。

查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。

最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。

在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。

⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。

银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。

它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。

银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。

银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。

银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。

自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。

银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。

后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。

存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。

结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。

证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。

金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。

银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。

风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。

客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。

内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。

银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。

高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。

灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。

可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。

2022年中国银行IT发展环境（PEST）分析一、银行IT概述20世纪60年代以来，银行、证券和保险业纷纷开始用计算机来代替手工作业，标志着信息化历程的开始。

金融IT，是中国信息化建设中最重要的一个行业，也是我国信息化建设程度最高的一个行业，IT技术已经成为金融企业的生命。

银行IT 是指银行业金融机构使用的信息技术的统称，是银行业务和科技的融合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，主要是在更加方便、快捷和稳定地完成业务数据交换和处理的基础上，对银行前端渠道、各类业务和后台管理提供信息化支持。

银行IT系统可分为前端系统、中台系统和后端系统，前端系统主要包括各类金融机器用具和线上应用的采购及维护等，中台系统主要是解决企业在快速变化的前端系统与周期较慢的后端系统之间的矛盾，后端系统主要包括基础设施硬件和软件以及各类解决方案的开发实施。

二、政治环境（P）目前，互联网、大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术不断取得突破，金融科技发展正迎来浪潮，金融与科技深度融合已经成为一种趋势。

银行业作为金融领域的重要组成部分，其银行IT也将得到飞速发展。

在此背景下，国家出台了一系列相关政策，为银行IT行业的发展提供政策助力。

2019年8月，中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》指出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。

2021年12月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

三、经济环境（E）随着信息技术的不断发展以及银行业务品种的丰富，银行业务信息化、智能化的趋势不断加强，中国银行业对IT的投入规模不断扩大。

银行核心系统的基本知识与使用方法银行核心系统作为银行业务的重要基础设施，在金融行业发挥着不可或缺的关键作用。

本文将介绍银行核心系统的基本知识和使用方法，帮助读者更好地了解和应用该系统。

一、银行核心系统简介银行核心系统是一套支撑银行日常运营和业务管理的软件系统，它主要包括核心账户管理、资金清算、交易处理、对账管理等模块。

核心系统的设计目标是提供稳定、安全、高效的银行业务处理能力，以满足银行日益增长的各项业务需求。

二、核心系统的功能与特点1. 业务管理能力：核心系统能够支持各类银行业务，包括储蓄、贷款、信用卡、支付结算等。

同时还具备灵活的业务配置和定制能力，以适应不同银行的业务需求。

2. 高可靠性和稳定性：核心系统采取多机房、多节点的部署方式，具备故障切换和容灾备份能力，以确保系统在故障时能够快速自动切换到备份环境，保证业务的连续性和可靠性。

3. 强大的扩展性：核心系统能够支持大规模的并发交易处理，并能够根据业务需求进行水平和垂直的扩展，以应对业务量的快速增长。

4. 安全性与合规性：核心系统采用多层次的安全防护机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，保护客户和银行的信息安全。

同时还支持各类监管要求，确保银行业务的合规运作。

三、核心系统的使用方法1. 系统部署与安装：在使用核心系统之前，需要进行系统部署和安装。

这一过程通常由银行的IT团队负责，包括服务器配置、数据库安装、系统参数设置等。

在安装完成后，需要进行系统的初始化和数据导入，确保系统能够正常运行。

2. 业务配置与定制：银行需要根据自身的业务需求对核心系统进行配置和定制。

这包括制定业务规则、设置业务流程、定义账户结构等。

在配置和定制时，需要充分考虑业务安全性、权限控制、审批流程等因素，以确保系统能够满足银行的业务要求。

3. 系统运维与监控：银行需要建立一套完善的核心系统运维与监控机制，及时监测系统的运行状态，发现并处理潜在问题。

这包括对系统性能、交易处理、日志记录等方面进行监控和分析，确保系统的稳定运行。

商业银行IT系统分类及简介商业银行IT系统分类及简介商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等业务功能。

其中，清算人员根据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。

银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。

该业务功能包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、保理业务系统等。

外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能。

该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、归档等功能。

IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。

信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、调整账单日等。

基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。

债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。

外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。

银行业务及典型IT系统介绍作为金融行业的重要组成部分，银行业务一直是人们生活中不可或缺的一部分。

随着科技的发展和信息化程度的提高，银行业务也在不断更新和改进。

本文将介绍银行业务的主要内容，并介绍一些典型的IT系统，以提高银行业务的效率和安全性。

银行业务可以分为零售业务和对公业务两大类。

零售业务主要面向个人客户，包括储蓄存款、贷款和信用卡等。

对公业务主要面向企业客户，包括贸易金融、融资租赁和国际结算等。

在零售业务方面，银行的储蓄存款业务是最基础和最常见的。

储蓄存款分为活期存款和定期存款两种。

活期存款可以随时支取，通常不计利息；定期存款需要事先约定存款期限和利率，并在存款到期后取出或续存。

为了提高存款的便利性和安全性，银行引入了ATM自动柜员机系统和网银系统。

ATM自动柜员机系统可以实现自动存取款和查询余额等功能，方便客户随时随地进行交易。

网银系统通过互联网连接客户和银行，实现存取款和支付等功能，避免了客户因时间和地点限制而无法进行柜台交易的问题。

信用卡业务是银行的另一个重要业务。

信用卡是一种借贷工具，持卡人可以在一定额度内使用银行提供的资金，并在指定还款日之前还款。

银行通过与商家合作，在各种销售点接受信用卡支付，方便持卡人进行消费。

为了提高信用卡交易的安全性，银行引入了POS机和网络支付系统。

POS机可以读取信用卡信息并交易，而网络支付系统可以通过互联网进行信用卡支付，提供了更加安全和便捷的支付方式。

在对公业务方面，银行的贸易金融业务是十分重要的。

贸易金融包括国内和国际贸易支付、保理和票据业务等。

为了提高贸易金融的效率和安全性，银行引入了电子商务系统和电子票据承兑系统。

电子商务系统可以通过互联网实现企业之间的贸易支付，加快支付速度和降低支付成本。

电子票据承兑系统可以实现电子票据的承兑和交割，提高票据业务的效率和安全性。

此外，银行还有融资租赁和国际结算等业务。

融资租赁是一种租赁方式，在租期结束后，租赁人可以选择购买租赁物。