商业银行经营管理第八章个人住房综合消费及经营贷款.ppt

二、主要种类 代收代付业务。 代理证券业务。 代理保险业务。 代理政策性银行业务。 代理中央银行业务。
保付代理业务：简称保理，商业银行以购买票据的方式购买借款 企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金外的 各项服务。
按出口商出售单据后是否可以立即获得现金，分为到期保理业务 和标准保理业务。到期保理业务是指银行在出口商出售单据时不 立即支付现金，而是承诺票据到期无追索权向出口商支付票据金 额；标准保理业务是出口商发货后，立即把单据卖给银行，取得 现金。
（二）中间业务的一般性质及其变化
狭义的中间业务的一般性质为 :
1、不运用或不直接运用自己的资金
2、不占用或不直接占用客户的资金
3、以接受客户委托的方式开展业务
4、以收取手续费的形式获取收益。 现代商业银行中间业务的最新变化：
（1）从不动用商业银行的资金到主动垫付一定的资金如结算透支、融 资性租赁等；
5.付款人开户银行 通知付款人付款
项已收妥入账
⑧②③
托开户银行收款 3.收款人开户银行受理后，退回
委托收款凭证回单给收款人留用
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6.付款人 承认付款
4.收款人开户银行 向付款人开户银行 传递委托收款凭证
收款人开户行
④ ⑦
7.银行间划转
付款人开户行
7、异地托收承付结算方式
托收承付亦称异地托收承付，是指根据购销合同由收款人发货 后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付 款的结算方式。
适用备案制的中间业务品种： 各类汇兑业务； 出口托收及进口代收； 代理发行、承销、兑付政府债券；
代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事 业收费；
委托贷款业务； 代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务； 代理资金清算； 代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务； 各类代理销售业务，包括代理旅行支票业务； 各类见证业务，包括存款证明业务；

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二、流动性原则 是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的
能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 主要介绍流动性的内涵和如何取得可用资金以便商业银
行保持足够的流动性。 三、盈利性原则 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业
银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最 大化。
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第二章 商业银行资本
第一节 银行资本金的构成 第二节 银行资本充足性及其测定 第三节 银行的资本管理与对策 第四节 银行并购决策与管理
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
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课时安排：6课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生了解 资本的构成，掌握银行资本的功能，明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容，了解银行资本管理的对策。
课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概 念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与 机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定 基础。
教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
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第一节 商业银行的起源与发展
本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方法 。用时：2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种 金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：

第八章 银行贷款管理
• 贷款是银行赢利能力最强的资产 • 贷款是银行作为信用中介的最主要体现 • 贷款是大量无法进入直接融资市场的经济
主体获得融资的主要渠道 • 贷款是政府货币与金融政策的主要传导渠
道
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第一节 贷款的种类与贷款政策
一. 贷款的种类 • 不动产贷款 • 工商贷款 • 消费者贷款 • 金融机构贷款 • 农业贷款 • 外国贷款 • 其他贷款
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担保的类型
• 应收账款：通常按应收账款的40%~90%计算抵押价值， 并且可随赊销的继续而相应增加贷款额。自偿性贷款。
• 保理：以一定折扣买断应收账款方式提供融资。通常要求 客户将所获得融资的一定比例留存银行。
• 存货：即以借款企业所拥有的特定商品或原材料作为抵押， 一般按存货市值的40%~80%计算抵押权。也可将借款企 业全部存货的所有权暂时过渡给债权银行，一待实现销售， 销货收入或销售合同直接交付贷款银行。
• 不动产：即对土地及地上附着物设置抵押权。需明确产权 归属及产权价值，并在登记机构进行登记。
• 个人财产：包括汽车、家具和设备、珠宝、证券及其他个 人财产。抵押或质押。抵押登记或备案制度可有效保护抵 押权人的利益。
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典型贷款协议的结构
• 按语note：明确贷款的本金、利率、期限、偿还安排等；
• 贷款承诺loan commitment agreement：贷款银行承诺 在指定期限内向借款人提供最高不超过一定数额的贷款。 一般收取0.5%左右的承诺费。
– What is the primary source of repayment, and when will the loan be repaid?
– What is the secondary source of

END
商业银行贷款的经营管理
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6、黄金时代是在我们的前面，而不在 我们的 后面。
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7、心急吃不了热汤圆。
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8、你可以很有个性，但某些时候请收 敛。
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9、只为成功找方法，不为失败找借口 (蹩脚 的工人 总是说 工具不 好)。
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10、只要下定决心克服恐惧，便几乎 能克服 任何恐 惧。因 为，请 记住， 除了在 脑海中 ，恐惧 无处藏 越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃