商业银行经营管理基础知识

商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。

以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。

商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。

2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。

商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。

存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。

3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。

商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。

贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。

4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。

信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。

商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。

5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。

商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。

6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。

因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。

商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。

7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。

监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。

商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。

了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。

一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。

二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。

定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。

(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。

2)支付中介。

3)信用创造。

在信用中介和支付中介的基础上产生的。

4)金融服务。

三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。

2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。

3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。

2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。

6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。

四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。

C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。

M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。

一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

《商业银行经营管理学》教学大纲一、使用说明商业银行是市场经济条件下一国金融体系的主体。

其制度的建立、经营机制的的健全、管理的科学化和现代化，对经济的发展起着不可替代的作用。

因此，研究商业银行的产生发展、运作模式、业务经营以及发展趋势，全面了解当代商业银行经营管理的理论内容和方法是对金融专业学生的基本要求。

（一）课程性质《商业银行经营管理学》作为一门业务课，以历史唯物主义和辩证唯物主义的方法论为指导，系统介绍商业银行经营管理的基本理论、基本知识以及业务操作的基本方法，其中包括商业银行的经营原则、经营理论、业务种类以及各类业务的组织与操作程序。

同时，要结合我国商业银行改革的实践探讨银行经营发展的趋势。

因此，该课程有理论起点高、政策性强、联系面广和实践性强的特点，是金融专业高年级学生在学习掌握了马克思主义方法论、货币银行学等基本理论基础上开设的一门实务性课程。

（二）教学目的本教学大纲是在总结多年教学实践的基础上，结合我国商业银行经营管理理论和实践发展，为适应金融专业本科教学而编制的。

通过本课程的讲授要达到的目的是：1、使学生掌握具体从事银行经营管理工作所必须具备的基本理论、基本知识和技能，掌握商业银行运作的具体业务，初步具备从事银行经营管理的能力和分析研究问题的理论水平；2、引导学生分析国外商业银行经营管理的新动态、新观点，熟悉商业银行管理的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。

由此，本课程在讲授过程中的重点应是有关商业银行经营管理的基本理论与原则以及我国银行改革的实践；有关商业银行的业务及具体操作，包括业务经营成果的分析；有关银行风险防范的机制与措施等。

由于本课程是一门基本理论、基本知识和基本技能相结合的课程，其主要要求有：1、必须是在掌握了经济学的基本知识以及相关学科知识的基础上学习。

因此，一般要求在学习了《政治经济学》、《货币银行学》、《西方经济学》、《投资学》、《管理学》、《统计学》、《会计学》、《中央银行学》、《经济法学》的基础上开设，以马克思主义经济学的方法，运用所学的相关知识分析商业银行业务运作及其机制问题；2、课程的讲授必须紧密联系商业银行业务与经营的实践，尤其是结合我国银行业的发展情况讲清难点，以综合反映银行业务全貌为主；3、课程必须辅之以实践教学方法和多媒体教学手段，结合采用业务流程介绍、案例分析、进行课堂讨论等，同时，还应给学生适当布置诸如小论文、分析报告、决策分析、业务操作等作业，课程结束后，一般应安排到业务单位实习，以锻炼提高学生分析问题和解决问题的能力。

《商业银行经营管理》教案第一章：商业银行概述1.1 教学目标了解商业银行的定义、功能和分类。

掌握商业银行的组织结构和经营原则。

理解商业银行在国民经济中的地位和作用。

1.2 教学内容商业银行的定义与功能商业银行的分类商业银行的组织结构商业银行的经营原则商业银行在国民经济中的地位与作用1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行的定义、功能、分类和组织结构。

案例分析法：分析商业银行的经营原则和在国民经济中的实际应用。

1.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行定义、功能和分类的理解。

小组讨论：评估学生对商业银行组织结构和经营原则的认识。

第二章：商业银行的资本管理与经营决策2.1 教学目标理解商业银行资本管理的重要性。

掌握商业银行资本管理的工具和方法。

学会商业银行经营决策的基本原则。

2.2 教学内容商业银行资本管理的重要性商业银行资本管理的工具和方法商业银行经营决策的基本原则2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行资本管理的重要性和经营决策的基本原则。

案例分析法：分析商业银行资本管理的实际案例，引导学生学会运用相关工具和方法。

2.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行资本管理重要性的理解。

小组讨论：评估学生对商业银行资本管理工具和方法的掌握情况。

课后作业：要求学生运用所学方法分析一个商业银行的经营决策案例。

第三章：商业银行的负债管理3.1 教学目标理解商业银行负债的构成和特点。

掌握商业银行负债管理的原则和方法。

学会商业银行负债风险的控制和应对策略。

3.2 教学内容商业银行负债的构成和特点商业银行负债管理的原则和方法商业银行负债风险的控制和应对策略3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行负债的构成、特点和管理原则。

案例分析法：分析商业银行负债管理的实际案例，引导学生掌握相关方法。

3.4 教学评估课堂问答：检查学生对商业银行负债构成和特点的理解。

小组讨论：评估学生对商业银行负债管理原则和方法的掌握情况。

课后作业：要求学生分析一个商业银行负债风险的控制和应对策略案例。

商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。

作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。

了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。

本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。

1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。

其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。

商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。

此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。

2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。

主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。

各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。

2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。

风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。

2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。

IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。

2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。

客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。

3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。

3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。

与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。

3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。

商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。

本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。

2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。

其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。

2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。

国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。

2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。

股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。

2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。

城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。

2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。

农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。

3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。

商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。

3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。

股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。

3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。

董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。

3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。

监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。

商业银行知识点总结一、商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.代理监督和调节二、商业银行经营模式定义1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。

各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。

2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。

三、商业银行经营模式优劣势对比1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。

优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。

客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。

专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。

与客户关系简单，透明度高，易于监管。

缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。

2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。

四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）（一）业务经营全球化（二）业和手段信息化、网络化（三）国际银行的并购与扩张（四）金融创新多样化（五）经营规则国际化个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。

因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。

而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。

虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。

商业银行基础知识商业银行基础知识1.商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营存款业务的金融机构，其主要功能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、办理信用证和汇票业务等。

1.2 商业银行的组织形式商业银行可以采取股份制、合作制、国有制等形式，根据各国不同金融体制和法律规定而有所差异。

1.3 商业银行的业务范围商业银行的业务范围涵盖个人储蓄、个人贷款、企业贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡业务等多个领域。

1.4 商业银行的监管机构商业银行的经营行为受到中央银行或金融监管机构的监管，以维护金融市场的稳定和保护投资者权益。

2.商业银行的组织结构2.1 董事会和行长商业银行的最高决策机构是董事会，行长则负责日常经营管理和业务决策。

2.2 部门划分商业银行的组织结构通常由行政部门、业务部门、支持部门等组成，不同的银行对部门划分可能有差异。

2.3 前、中、后台业务商业银行的前台业务包括理财、贷款等与客户直接接触的业务，中台业务包括风险管理、市场营销等中间支持业务，后台业务是指与运营和支持相关的各种后勤和行政事务。

3.商业银行的业务介绍3.1 存款业务商业银行的主要业务之一是吸收存款，包括活期存款、定期存款、结算存款等。

存款业务不仅提供资金来源，也是商业银行进行贷款和投资的基础。

3.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企业提供资金支持。

贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等多种形式。

3.3 支付结算业务商业银行作为支付系统的核心参与者，处理现金支付、电子支付、跨境支付等各种支付结算业务，确保资金安全和交易效率。

3.4 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇汇款、外汇衍生品交易等外汇业务，满足客户对不同货币的需求。

3.5 信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供信用额度，使客户能够方便地进行消费、取现和分期付款等。

4.商业银行的风险管理4.1 信用风险商业银行面临的主要风险之一是信用风险，即贷款客户无法按时还款或违约的风险。