二代支付清算系统

第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。

我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。

（一）灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。

银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。

（二）完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。

如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。

二是“资金池”管理功能。

针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。

三是日终自动拆借功能。

二代支付系统主要特点-----学习笔记一、接入方式和清算模式第二代支付系统为银行业金融机构提供两种接入方式：一是以法人机构为单位一点集中接入，参与者可以根据业务管理需要和行内系统建设情况，选择从支付系统国家处理中心（以下简称NPC）或城市处理中心（以下简称CCPC）接入；二是以分支机构为单位分散接入所在地CCPC。

银行业金融机构采取一点接入方式下，第二代支付系统支持灵活选择资金清算模式。

既可以开设单一清算账户，所有支付业务均通过该账户进行清算；也可以保留多个清算账户，支付业务分别通过指定账户进行结算，系统为参与者提供所有清算账户资金的集中统一管理。

银行业金融机构在采取分散接入方式下，现有资金清算模式保持不变。

二、全面的流动性风险管理功能保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，第二代支付系统借鉴国际经验，根据我国银行业金融机构管理实际情况，新增了大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性风险管理。

三、支持新兴电子支付的业务处理第二代支付系统建设网上支付跨行清算系统，通过指定网络连接各家商业银行的网银系统, 实现网银系统的互联互通,有效支持网上支付的业务处理，为社会提供更加高效、便捷的支付清算服务。

客户通过商业银行的网银系统可以实时了解支付指令的发送及资金到账情况，满足其日益多样化的支付需求。

支持符合条件的非银行支付组织接入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。

四、支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资金结算则主要通过第一代支付系统完成，人民币与外币之间资金结算时间不同步,存在结算风险。

第二代支付系统将与外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP(对等支付)结算，提高结算效率，降低结算风险。

二代支付系统报文标准-回复标题：二代支付系统报文标准详解一、引言二代支付系统，作为金融领域的重要基础设施，其报文标准的设计与实施对于提升支付效率、保障支付安全、促进金融市场健康发展具有至关重要的作用。

本文将详细解析二代支付系统的报文标准，从其基本概念、主要特点、构成要素以及应用实践等方面进行深入探讨。

二、二代支付系统报文标准的基本概念二代支付系统报文标准，是指在二代支付系统中，为了实现信息的准确、快速、安全传输，而制定的一套统一的数据交换格式和规则。

这种标准主要包括了报文的结构、内容、编码方式、传输协议等要素，旨在确保不同金融机构、不同支付系统之间的信息交互能够无缝对接，提高支付处理的效率和准确性。

三、二代支付系统报文标准的主要特点1. 标准化：二代支付系统报文标准采用统一的数据格式和规则，消除了因各机构自定义格式带来的兼容性问题，提高了支付信息的互操作性。

2. 结构化：二代支付系统报文标准采用了层次化的结构设计，使得报文内容清晰、逻辑性强，便于数据的解析和处理。

3. 安全性：二代支付系统报文标准在设计时充分考虑了安全性因素，包括数据加密、数字签名、完整性校验等技术手段，以保护支付信息在传输过程中的安全。

4. 扩展性：二代支付系统报文标准具有良好的扩展性，可以随着业务需求的变化进行灵活的扩展和调整，满足未来支付业务的发展需求。

四、二代支付系统报文标准的构成要素二代支付系统报文标准主要包括以下几个关键要素：1. 报文头：包含了报文的类型、版本、长度、发送方和接收方等基本信息，用于标识和解析报文。

2. 业务数据段：包含了支付交易的具体信息，如交易金额、交易时间、交易双方账户信息、交易类型等。

3. 安全校验码：用于验证报文在传输过程中是否被篡改或损坏，保证数据的完整性和一致性。

4. 数字签名：通过加密算法对报文内容进行签名，以证明报文的真实性和来源，防止欺诈和伪造。

五、二代支付系统报文标准的应用实践二代支付系统报文标准在实际应用中，主要体现在以下几个方面：1. 跨行支付清算：通过采用二代支付系统报文标准，实现了不同银行之间的支付信息快速、准确的交换和清算，大大提高了支付效率。

第二代支付系统总体介绍第二代支付系统总体介绍一、本文概述1、支付系统的定义与重要性支付系统是金融体系中至关重要的一部分，它为商品和服务的提供者与接受者之间提供了一种货币交换的方式。

支付系统可以定义为一种在收款人和付款人之间建立联系，并实现资金转移的金融系统。

这个系统可以是有形的，如现金或银行转账，也可以是无形的，如电子支付或票据支付。

无论是在经济发达国家还是发展中国家，支付系统都在社会经济生活中扮演着不可或缺的角色。

随着科技的发展和金融创新的不断涌现，支付系统已经从传统的现金交易和银行汇款发展到了第二代支付系统，即电子支付系统。

第二代支付系统具有高效、便捷、实时等特点，为人们的生活和工作带来了极大的便利。

首先，第二代支付系统大大提高了交易的效率。

在传统的支付方式下，交易需要现金交付或通过银行柜台或ATM进行转账，这个过程既耗时又繁琐。

而第二代支付系统通过电子渠道，实现了资金的实时转移，大大缩短了交易时间，提高了支付效率。

其次，第二代支付系统提供了更为便捷的支付方式。

无论是个人还是企业，都可以通过互联网、手机APP等电子渠道进行支付，无需面对繁琐的现金交易或银行排队等待的过程，使得支付更为便捷和高效。

此外，第二代支付系统还具有更好的安全性和隐私保护。

通过使用加密技术和身份验证机制，保证了交易的安全性和隐私性，降低了欺诈和假钞的风险。

总的来说，第二代支付系统的发展对于促进经济发展和社会进步具有重要意义。

它不仅提高了支付的效率和便捷性，还为金融创新和社会发展提供了强有力的支持。

随着技术的进步和人们对支付安全性、便捷性要求的提高，第二代支付系统将在未来继续发挥重要的作用。

2、第一代支付系统的局限性第一代支付系统自出现以来，就存在着一些固有的局限性。

首先，由于技术手段的限制，第一代支付系统往往无法实现实时清算，需要依靠人工清算和结算，效率低下且容易出错。

其次，第一代支付系统缺乏对交易的监控和跟踪，无法及时发现和防止欺诈、洗钱等行为，存在着一定的风险。

二代支付业务系统安全管理排查（实用版）目录1.引言2.二代支付业务系统简介3.安全管理排查的目的和重要性4.安全管理排查的具体步骤和方法5.安全管理排查的结果和建议6.结论正文【引言】随着金融业务的快速发展，支付系统的安全性和稳定性变得越来越重要。

为了保障支付系统的正常运行，二代支付业务系统安全管理排查工作应运而生。

本文将对二代支付业务系统安全管理排查的目的、步骤和结果进行详细阐述。

【二代支付业务系统简介】二代支付业务系统是指在我国金融体系中，为各类金融机构提供的一种安全、高效的支付清算服务。

其主要功能包括：资金清算、支付指令传输、风险管理等。

该系统在保障金融市场稳定、促进经济发展方面发挥着重要作用。

【安全管理排查的目的和重要性】安全管理排查的主要目的是发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，防范潜在的攻击和风险，确保系统的正常运行。

这对于维护金融市场的稳定，保障资金的安全，提升客户满意度具有重要意义。

【安全管理排查的具体步骤和方法】安全管理排查的具体步骤包括：风险评估、安全审计、漏洞扫描、安全测试、整改验收等。

其中，风险评估主要是通过分析系统运行环境中的各种风险因素，找出可能导致系统安全事故的原因；安全审计是对系统安全策略、管理制度、操作流程等进行全面检查；漏洞扫描和安全测试则是通过技术手段，查找系统中可能存在的安全漏洞和缺陷。

【安全管理排查的结果和建议】通过安全管理排查，可以发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，采取针对性的措施加以整改。

对于一些短期内难以解决的安全问题，可以提出改进建议，为今后的系统升级和优化提供参考。

【结论】二代支付业务系统安全管理排查对于保障系统的安全稳定运行具有重要意义。

第一部分二代支付系统总体介绍一、我国支付清算系统总体架构中国支付清算系统总体架构图目前，我国已建成以人民银行大、小额支付系统为核心，银行业金融机构行内业务系统为基础，票据支付系统、银行卡支付系统、证券结算系统和境内外币支付系统为重要组成部分，行业清算组织和互联网支付服务组织业务系统为补充的支付清算体系，各支付清算系统间有机连接、功能互补。

二、一代支付系统概述及不足之处一代支付系统由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统构成。

一代支付系统存在的不足一代支付系统作为我国资金运动的大动脉，对加快社会资金周转、提高支付清算效率、畅通货币政策传导、促进国民经济健康发展发挥着重要作用。

但随着我国社会经济快速发展，金融改革继续深入，金融市场日益完善，支付方式不断创新，对中央银行的支付清算服务提出了许多新的、更高的要求。

作为支付体系的核心和枢纽，中央银行的支付系统能否支持和满足这些需求，将直接影响支付体系的整体运行效率，进而影响经济金融的平稳健康发展。

从当前情况看，第一代支付系统已不能完全满足支付活动发展的需要。

1、不能有效满足银行业金融机构灵活接入的需求实现集约化经营和扁平化管理，众多银行业金融机构加快了行内系统数据“大集中”的步伐，提出了多种接入支付系统的新需求。

例如有的银行希望通过法人机构一点接入，并通过一个账户进行资金清算；有的银行希望一点接入支付系统，但仍保留多个清算账户进行资金清算；有的银行希望继续保留多点分散接入方式，待行内系统条件成熟后切换为一点接入方式；中央银行会计核算和国库会计核算正在建设全国数据集中的业务系统，也需要一点接入支付系统。

由于第一代支付系统基于分散接入方式进行设计，虽可支持参与者从CCPC 一点接入，但全国性银行机构如通过某一CCPC 集中一点接入，将可能增大该节点的业务处理压力，影响系统安全稳定运行；另外，由分散接入变更为一点接入还涉及相关参与者的行号信息及属性变更，短期内可能影响其正常业务处理。

央行第二代支付系统明年建成支持跨境人民币结算尽管尚未正式运行，二代系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界“这个系统可能给银行带来洗牌性质的影响。

”多家银行的电子银行部负责人如此评价央行发起的第二代支付系统变革将会给银行业务带来的影响。

第二代支付清算系统，是目前支付体系的一次重大升级，未来该系统将实现网上银行跨行支付清算、支持新兴支付服务组织接入、跨境人民币结算等诸多功能。

2009年12月，央行正式启动第二代支付系统建设。

央行支付结算司人士表示，央行的第二代支付系统建设和推进工作正按计划进行，作为第二代支付系统的重要组成部分，网上支付跨行清算系统将先期建成，并将于8月份上线首期试运营，整体二代支付系统预计在2011年建成。

网上支付跨行清算系统的意义在于，将可实现各商业银行网银系统的互联互通，即用户只需开通一家银行的网银，通过该行网银账户可接入该用户在其他银行开立的账户，并能进行跨行转账等操作。

该系统将为网上签约、跨行网银支付、跨行账户查询等提供基础设施支持，支持商业银行以及经人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入，并且支持用户实时查询交易处理结果。

尽管尚未运行，第二代支付清算系统及其网银互联互通等功能，已经影响到包括银行与其他支付结算组织在内的整个业界。

波及电子银行5月25日，华夏银行首席信息官恽铭庆在接受媒体采访时表示，2010年华夏银行电子银行业务将快速增长，其收入占传统柜台渠道的客户结算手续费等收入的比重将达到30%。

光大银行电子银行部张晓红处长接受记者采访时也表示，其电子银行结算收入比重大致在30%左右，“未来电子银行业务还将保持快速增长。

”华夏银行与光大银行均为央行二代系统首批试点银行之一。

电子银行业务正成为商业银行未来的一个高成长性的利润增长点。

一家股份制银行电子银行部人士向《财经国家周刊》记者表示，银行很多业务已经非常成熟，但“电子银行业务处在成长期，发展空间很大”。

第二代支付系统介绍
第二代支付系统是指下一代的支付技术，是一种由支付机构及银行等
机构发展的支付方式。

它具有超前的技术特性、完善的系统安全性能，以
及极佳的支付体验，能够大幅提高支付效率，满足客户多样化的支付需求，为客户提供更好的支付服务。

第二代支付系统的技术特性包括：一是跨行支付、移动支付和电子钱
包等支付业务的集成；二是数据加密、金融服务认证和管理等安全措施的
强化；三是支付渠道覆盖、受益增加和商户关系扩大等支付操作的优化；
四是签署支付协议以及多种支付服务等支付环境的改善；五是支付费率动
态调整、费率折扣等收费策略的先进；六是支付充值自助服务、电子签名
和短信快捷支付等支付服务的拓展；七是第三方支付机构信息共享、支付
流程自动化、支付结算报表系统的实施等；八是支付数据节点分布和支付
系统运维的可行性分析等。

第二代支付系统的安全措施具备可靠性、安全性、稳定性和及时有效
性等特点，比如采用基于密码学的安全认证机制，客户的身份验证采用动
态密码令牌，以及实施对支付交易的完整性、私密性、不可抵赖性等安全
技术，保证客户的交易资金安全。

X X财经大学现代支付系统导论课程论文题目：央行第二代支付系统的现状及对行业的影响2011年5月28日摘要目前，国内电子支付蓬勃发展，但在第一代网上支付跨行清算系统下，网上银行的低效率、高成本严重制约着银行网上业务的发展。

为了整合各银行的网上银行资源，打破银行“各自为政”的混乱局面，由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统于2010年上线，通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理，并被人们形象地称为“超级网银”。

与传统网银相比，“超级网银”的功能更强大，操作也更便捷，性质如同是将所有银行的网上业务收入旗下，打通各家商业银行的网上银行通道，并搭建一个可以完成跨行结算的新平台，从而实现人们期盼已久的网上支付跨行业务的实时处理和7×24小时全天候运行。

目前，已有27家商业银行获准接入央行第二代支付系统处于运行阶段，但上线后由于开通流程复杂、收费标准不统一、安全隐患大等问题客户反应冷淡。

同时，“超级网银”对商业银行、第三方支付企业产生巨大影响。

关键词：央行第二代支付系统、“超级网银”、商业银行、第三方支付AbstractA t present, the electronic payment is developing vigorously at home, but with the first generation of central bank payment system, online banking’s low efficiency and high cost seriously restricts the development of bank online business. In order to integrate resources of various online banks and break the fragment statement, People's Bank of China set the second generation of central bank payment system. By constructing “one-stop for all services” system a rchitecture, it realizes "one-stop service" for enterprise’s online financial management. So it is called “super online banking system”.C ompared with the traditional online banking system, “super-online banking system” is more powerful, and the operation is more convenient. It likes the system has on the income of all online banking business. It breaks through the way of all commercial banks and sets a complete new platform which can realize inter-bank settlement. Thus customers can enjoy 7 x 24-hour all-weather operation and real-time process which long-awaited.C urrently, there are 27 commercial Banks allowed to access the central bank’s second-generation payment system. But customers cool react because of complex opening process, mess charges and safety hazard and so on. Meanwhile, it have an effect on commercial banks and tripartite paid companies.目录一．引言 (1)二．央行第二代支付系统简介 (1)2.1. 央行第二代支付系统的概念 (1)2.2. 央行第二代支付系统的改进 (2)2.3. 央行第二代支付系统运行状况 (3)三．央行第二代支付系统的作用 (4)四. 央行第二代支付系统的现存问题 (5)4.1.开通程序繁琐复杂 (5)4.2.收费标准各行不一，“超级网银”超收费 (5)4.3.“鸡蛋放在一个篮子里”的风险加大 (6)4.4.银行担心客户流失消极推广 (6)五．央行第二代支付系统对商业银行的影响 (7)5.1.对大型银行的影响 (7)5.2.对中小银行的影响 (8)六．央行第二代支付系统对第三方支付的影响 (8)七. 央行第二代支付系统的前景展望 (9)参考文献 (11)一．引言随着各类支付系统的不断建成运行，我国的非现金支付业务量迅速增长。

第二代支付系统技术总体介绍
一、概述
第二代支付系统是一种基于移动终端的支付系统，它有别于传统的第
一代支付系统，能够支持用户进行支付的过程、结算的过程以及会计的过程。

第二代支付系统可以提供简便、安全、便捷的支付服务，并且相比传
统的第一代支付系统，它拥有更加丰富的功能。

二、技术概况
第二代支付系统具有认证、消费、会计、存款、转账等多种功能，它
可以支持银行卡的支付，以及互联网支付、商家支付等多种支付方式，并
且可以支持多种货币，例如人民币、美元等，同时具有多种安全保障机制，如数据加密、双向认证等，从而确保数据的安全性和正确性。

第二代支付系统的技术核心是应用程序，它主要有以下几种应用程序：支付应用程序，可以支持各种付款方式，支持货币化和非货币化的付款；
会计应用程序，可以支持实时支付，多账户的分账、分摊等；安全应用程序，主要负责支付过程中的安全保护，可以对数据进行高强度的加密；结
算应用程序，可以支持多种结算方案，如实时结算、定时结算等；管理应
用程序，可以支持对交易记录的实时监控和报表的生成等功能。

三、适用范围。