新一代银行核心系统建设的推进器

建设银行“新一代”助力中德银行核心系统快速投产中国建行银行北京开发中心 成银乾 范艳锋 靳晓松 秦国栋 张凯林为全面提升中德住房储蓄银行（以下简称“中德银行”）的IT应用水平，更好地支持业务创新与发展，有效化解IT风险，中德银行请求中国建设银行（以下简称“建行”）总行指导中德银行重新制定IT规划，申请将中德银行核心系统并入建行“新一代”系统，充分发挥建行“新一代”系统的集团化和多法人的优势。

2017年底中德银行核心系统建设开始实施，在建行总行信息技术管理部的统筹组织下，北京、上海、广州、成都、厦门和深圳6家开发中心以及北京和武汉2家数据中心协同配合，基于建行“新一代”核心系统的架构和实施工艺成果，采取成熟的滚动开发推进方式，历经6个月，于2018年6月23日实现项目成功投产上线，包括住房储蓄业务在内的原中德银行27个应用系统全业务、全渠道一次性切换并入建行“新一代”系统。

中德银行核心业务系统项目充分利用建行“新一代”系统的综合优势，对中德银行现有业务进行了重构，对业务功能和操作模式进行了优化提升，打造了覆盖中德银行业务系统员工渠道、客户渠道、业务应用和后台管理功能的完整业务流程，涵盖了中德银行所有的业务场景，保障了银行传统业务和住房储蓄业务的整体连续性。

本次项目实施涵盖对公存贷款、对私存款、借记卡、支付结算和个贷等66个建行“新一代”组件的差异化配套改造，共涉及792项差异化需求，新建一个住房储蓄管理组件；装配了包括对公、对私、传统业务和住储业务共245个可售产品，改造上线交易服务5878支，涉及13233条末级菜单。

一、中德银行现状梳理分析中德银行现状梳理分析收集现有系统情况和所面临的问题，并对现有系统进行评估，具体包括业务、技术两个方面。

业务方面包括分析各系统主要功能点、存在的业务和体验问题以及布放的渠道；技术方面包括调研各系统自主研发情况、维护能力、语言版本、中间件、数据库、开发语言和性能等技术方面的各项情况。

招商银行新一代分布式核心系统建设作者：杨勉来源：《中国金融电脑》 2016年第12期招商银行高级架构师杨勉业内对分布式系统的探讨大多基于开放式架构，而招商银行选择的基于AS 4 0 0主机集群的分布式系统为业内独创。

招商银行一方面倚重AS400的高可用性和易维护性，发挥自身在AS 4 0 0管理、开发、运维方面的知识积累优势；另一方面通过以AS 4 0 0主机系统为基础的集群获得了足够的可扩展性，并保障了分布式架构下的数据一致性。

招商银行在发展过程中一直秉持科技兴行的发展战略，立足于市场和客户需求，致力于建设全行统一的信息系统。

建行近三十年来，招商银行IT 系统经历了会计电算化、业务电子化和全行主机大集中等三个阶段，已基本建成覆盖客户、渠道、产品、账务、管理等领域的较为完整的银行信息系统，在支撑业务发展和管理变革中发挥着重要的支撑作用。

一、项目背景随着业务快速发展和二次转型工作的推进，招商银行需要对现有的IT 系统架构、业务体系进行重构和优化，打造运行高效、长期可用、满足专业化经营要求的新一代系统，技术面对的挑战主要表现在以下几个方面。

1. 移动互联时代的业务快速增长从PC 互联时代进入了移动互联时代，移动终端用户和交易量大幅增加；移动应用的客户接触是随时随地的，越来越多的第三方系统接入到银行，这些趋势都造成银行业务逐年翻番，传统单主机集中式架构无法继续支持上亿客户、日均数亿请求的业务量。

2. 利率市场化的业务产品创新加速随着利率改革逐渐深入，利率市场化呼之欲出。

为了在存款利率市场化到来的第一时间响应需求，银行系统要足够灵活，要实现配置化的产品工厂。

3. 业务连续性要求日趋苛刻招商银行作为大型零售银行，对重要业务系统运行连续性要求异常苛刻，如停机超过半小时造成的业务损失、声誉损失估值可达数亿元人民币，“双11”等交易高峰期对银行核心系统的处理能力也不断提出新的挑战。

二、项目研发概况招商银行新一代分布式核心系统于2010 年启动规划，从规划到投产历时3 年。

新一代核心银行系统建设工程阶段性工作介绍-投资理财一、工程背景和目标核心银行系统是银行基础架构系统的重要组成部分，承担着金融业务的支撑和运营管理的功能。

随着科技的不断发展和金融行业的深度融合，旧有的核心银行系统已经无法适应日益复杂、多样化的业务需求。

因此，新一代核心银行系统建设工程的目标是通过引入先进的技术和理念，重新设计和构建一个更加高效、灵活、可扩展的系统，以提升银行的核心竞争力和业务发展能力。

二、工程内容1.需求调研与分析：对当前银行业务的需求进行全面调研和分析，包括系统功能要求、接口需求、安全性要求等，为后续的系统设计和开发提供依据。

2.架构设计与规划：根据需求分析结果，对新一代核心银行系统的总体架构进行设计和规划，包括系统模块划分、数据库设计、技术选型等。

3.系统开发与集成：根据架构设计，开展系统的详细设计和程序开发工作，同时进行系统集成和测试，确保各个模块之间的协同工作和系统的整体性能。

4.数据迁移与准备：将旧有的核心银行系统中的客户数据、业务数据等迁移到新系统中，并进行数据清洗、转换和验证，确保数据的准确性和一致性。

5.系统部署与运维：对新系统进行部署和配置，并进行性能测试和安全评估，确保系统的可靠性和稳定性。

同时，建立完善的运维体系，确保系统的稳定运行和及时故障处理。

6.培训与支持：针对新系统的用户，开展系统培训和支持工作，包括系统功能的介绍、操作流程的指导、故障排除等，提高用户的使用效率和满意度。

三、工程进展和成果截至目前，新一代核心银行系统建设工程已经完成了需求调研和分析阶段，对银行业务的各个方面进行了深入了解，并确定了系统的大致功能和性能要求。

同时，架构设计和规划阶段也已经完成了初步的工作，确定了系统的总体架构和技术选型。

下一步，将着手进行系统的详细设计和程序开发工作，同时进行数据迁移和准备工作，确保各项工作按照计划有序进行。

预计在下半年完成系统开发和集成工作，并进行系统的部署和运维。

以新一代核心系统建设为契机描绘农行信息化新蓝图——访中国农业银行副行长林晓轩李庆莉【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2015(000)012【总页数】4页(P11-14)【作者】李庆莉【作者单位】【正文语种】中文2015年10月7日，农业银行新一代核心业务系统BoEing（Blue Ocean Engineering）成功投产上线，标志着农业银行历时6年打造的“蓝海工程”完美收官。

近年来，为满足产品快速创新、全面风险管理等的需要，大中型商业银行纷纷开展新一代核心业务系统的建设与改造工作。

应该说，核心系统的跨代改造在银行信息科技发展中是具有里程碑意义的重大事件，工程规模之浩大、影响范围之广泛、涉及人员之众多绝非一般IT项目可比。

BoEing堪称农业银行史上最大的系统建设工程项目，几乎涉及农业银行所有的业务领域、业务流程和工作岗位，参与人员达20多万。

工程分为四期，日前上线的第四期工程实现了对私业务的整体切换，一次性迁移4.6亿客户、10亿多账户。

在重构核心系统的同时，BoEing还实现了对外围系统、分行特色业务系统的全面梳理，改造各类关联系统数千个。

为更好地展示农业银行核心业务系统建设成果，探讨大型银行核心业务系统建设的关键问题，展望银行科技发展的方向和愿景，日前《中国金融电脑》记者独家采访了中国农业银行副行长林晓轩。

林晓轩曾任中国工商银行信息科技部总经理、首席信息官，2015年6月调任农业银行任副行长，他曾主持了工商银行新一代核心业务系统建设项目，拥有丰富的银行信息科技管理和互联网金融创新经验。

在采访中，林晓轩表示，BoEing系统建设作为农业银行党委的一项重要战略部署，承载着全行新战略、新理念落地的要求。

BoEing工程的全面投产，不仅实现了“以客户为中心，快速产品创新，全面提升管理能力”的目标，更全面提升了农业银行的创新能力，为农业银行产品创新、服务创新和管理创新提供更加强大的科技动力。

乔克：新一代核心系统建设的重要意义及思路传统系统无法适应发展在银行的整个IT蓝图中，核心业务系统是负责处理和管理核心银行产品的生产系统。

所谓的“核心”银行产品，就业务而言，其实也就是指银行主营业务中向客户提供的存款、贷款、中间业务等产品和相关的服务。

因为这些都是最主要的、最常使用的银行产品，所以银行核心业务系统必须具备可靠性强且能支持大数据量任务处理的能力。

在一定程度上，核心业务系统是一个商业银行日常运作的基础，核心业务系统的先进程度对整个银行的运作有着至关重要的影响，一套专业化的核心业务系统在优化业务流程、提高生产效率和盈利能力方面的重要性越来越被银行高管层所重视。

近年来，核心银行业务系统升级的浪潮由国外延伸到中国，传统核心业务系统对银行业务变化发展的适应性问题越来越浮上台来。

这里我们分别从影响银行发展的大环境和银行内部发展所采取的措施，来看传统核心业务系统的逐渐失势。

银行业务发展大环境推动系统发展一是客户需求环境不断变化，金融产品的创新需求层出不穷。

金融产品的创新，从规划设计到营销和维护，都离不开一个具有灵活架构的核心业务系统的支持。

二是市场竞争短兵相接，外资银行不断涌入中国市场。

国内商业银行需要知己知彼，首先要透彻了解自身的业务经营状况，才能在此基础上制订合理的业务策略。

三是增强风险控制能力，应对银行上市浪潮的冲击。

这就要求银行的业务系统能够帮助银行对业务流程进行规范和集约化管理，以提高生产效率，有效控制操作风险。

这些变化的直接影响，是给银行的IT系统，尤其是核心业务系统，带来了新的要求。

绝大多数银行现有的核心业务系统，受到原来设计理念和技术手段的限制，难以对新出现的业务需求进行支持，甚至可能成为商业银行业务发展的瓶颈。

通过建设具备先进设计理念的新一代核心业务系统，并在实施过程中进行配套的全行数据集中和流程重组来实现业务经营的规范化和集约化，是我国商业银行提升自身竞争力的必然途径。

银行内部发展的需求催生新系统为了在激烈的市场竞争中占据一席之地，银行内部也正在进行着全面、深刻的变革，这些变革涉及到银行经营管理的方方面面，从组织架构、业务模式、激励机制，到产品创新、客户服务、风险管理，而作为支撑银行业务高效运转的核心系统，必须充分满足这些新的需求：一是深入理解客户，努力提升客户满意度的需求。

以新一代核心业务系统为地基全面构建“信息化银行”大厦作者：刘国建来源：《中国金融电脑》 2016年第2期2015 年10 月，农业银行历时6 年打造的新一代核心系统（Blue Ocean Engineering，BoEing）成功投产上线。

BoEing 系统建设作为农业银行党委的一项重要战略部署，承载着全行新战略、新理念落地的要求。

BoEing工程的全面投产，不仅实现了“以客户为中心，快速产品创新，全面提升管理能力”的目标，更全面提升了农业银行的创新能力，为农业银行产品创新、服务创新和管理创新提供了更加强大的科技动力。

与此同时，农业银行围绕新一代核心系统的信息科技规划、科技管理、开发测试、运维管理、IT 创新也呈现出新的风貌和特色。

本期专题以农业银行新一代核心系统建设为主题，全面展示农业银行信息科技管理、开发测试、IT 运维、科技创新的成果。

农业银行“信息化银行”建设目标是利用三到五年时间，全面跨入“信息化银行”建设新阶段，实现业务与技术的整合能力、风险控制能力、科技研发创新能力的显著提升。

以新一代核心业务系统为地基全面构建“信息化银行”大厦中国农业银行科技与产品管理局局长刘国建近年来，随着监管要求日趋严格、金融改革不断深化，以及新兴业态和新兴技术对原有经营环境的不断挤压，商业银行传统盈利模式面临挑战，对科技创新和服务支撑能力提出了更高要求。

为此，农业银行有效利用新一代核心业务系统（Blue Ocean Engineering，BoEing）全面收官的契机，深入实践“比学赶超”方法论，全面启动了“信息化银行”建设工作。

一、新形势下，向“信息化银行”转型成为商业银行的必然选择近年来，商业银行所面临的客户需求变化、经济结构调整、竞争环境日益激烈、信息技术飞速发展以及监管要求不断趋严的新形势，使得由“银行信息化”向“信息化银行”转型在某种程度上成为业内共识。

1. 客户需求日新月异最近几年，随着移动技术的日益发展和互联网浪潮的兴起，客户需求变化呈现以下趋势：一是移动化，客户使用移动工具随时随地获取金融服务的需求日益旺盛；二是社交化，社交圈中，客户手机号、微信号、电子邮箱等都可以作为身份标识，使得银行卡面临社交标识的挑战；三是整合化，银行产品和服务可以交叉使用，如将理财资金和定期存款用于支付，将理财资金用作短期循环信贷抵押、将短期循环信贷资金用于支付结算，以及客户在银行全渠道积分合并等；四是场景化，生产消费等各环节的相互渗透和融合，要求商业银行按场景“就近即时”提供服务；五是群体化，在同一时点数以千万计的客户提出相同的服务需求，如“双11”大量用户在网上购物等，对信息系统提出了很高的性能扩展要求。

新理念引领新核心，新核心打造新起点——中信银行新一代核心业务系统建设实践作者：王燕刘良俊来源：《中国金融电脑》 2016年第12期中信银行信息技术管理部总经理王燕中信银行总行软件开发中心副总经理刘良俊中信银行新一代核心业务系统是从业务需求编写开始，全新设计开发的系统，与引进产品进行客户化的建设模式相比，可以最大限度的达成银行的管理思路和要求。

2015 年5 月10 日中午12 时，历经42 小时紧张有序的切换操作，中信银行新一代核心业务系统项目群全业务、全机构一次性投产切换成功，比公告开业时间提前20 个小时，创造了业界新纪录，标志着历时近4 年的中信银行新一代核心业务系统建设顺利完成。

中信银行新一代核心业务系统建设项目群是一项庞大的系统工程，包括核心业务系统、121 个总行外围交易系统及渠道系统，25 个总行管理信息系统，数百个分行特色应用及分行管理信息系统。

一、新一代核心业务系统的建设意义1. 全面支持中信银行业务发展战略中信银行以建设成为业务特色鲜明、盈利能力突出、资产质量较好、重点区域领跑的最佳综合融资服务银行的战略愿景为目标。

新一代核心业务系统建设项目基于业务战略目标，配合全行零售、对公、金融市场等重点业务条线在发展方式、经营模式、功能定位方面的转型要求，以及资产负债管理模式、风险管控模式等方面的管理要求，深入分析业务战略发展的高阶需求，并将其转化成为业务战略对IT 能力的要求，确定新一代核心业务系统的建设目标和实施范围，最终将业务发展战略落实到了信息系统支持上，为中信银行持续业务创新，快速响应市场需求奠定了良好的基础。

2. 建立了完整的企业级系统架构中信银行在新一代核心业务系统建设项目实施过程中规划、完善了目标企业级系统架构，并基于目标架构制定了新一代核心业务系统投产期间的阶段性目标架构，改变了之前企业级系统架构不完善，信息系统体系杂乱的局面。

企业级系统架构设计如图1 所示。

在阶段性目标架构的指导下，结合中信银行的业务发展战略规划对IT 能力的要求，明确了新核心系统在企业架构中的定位，设计了新一代核心业务系统的应用架构、数据架构及物理架构，突出了“以客户为中心、以市场为导向”的战略理念。

H银行新一代核心业务系统总体建设方案研究摘要：随着经济的全球化、金融市场的快速发展，银行作为金融市场的重要组成部分，其业务规模不断扩大，业务水平不断提高。

为了适应市场需求和竞争，H银行决定推进新一代核心业务系统总体建设方案研究。

本文以H银行为例，探讨了新一代核心业务系统的建设方案，分析了其涉及的技术、流程和架构等方面，重点研究了系统的设计与实现。

本文提出了在新一代核心业务系统建设中应注意的问题和解决方案，包括系统安全、运维管理和业务流程优化等方面。

该研究对于H银行提升业务水平，满足市场需求具有重要的指导意义。

关键词：新一代核心业务系统，总体建设方案，技术、流程、架构，设计与实现，系统安全，运维管理，业务流程优化。

1. 引言随着金融市场的不断发展和变化，银行的经营面临着越来越大的挑战。

在这样的大背景下，银行需要不断创新发展，提升自身实力，才能在市场竞争中立于不败之地。

新一代核心业务系统的建设，将成为银行竞争优势的一项重要支撑。

2. H银行新一代核心业务系统总体建设方案2.1 技术选型在技术选型方面，H银行选择了成熟稳定的开源技术，包括Java、Spring、Hibernate等。

这些技术有良好的社区支持和广泛的应用，可降低项目的风险和成本。

2.2 流程规范化通过对业务流程的规范化，可以加强操作的标准化和规范化，实现业务流程的可控、可追溯。

同时，规范化的业务流程也能够提高效率，降低风险，提升客户满意度。

2.3 架构设计在新一代核心业务系统的架构设计方面，H银行采用了微服务架构，将系统拆解成多个独立的微服务，每个微服务对应一个具体的业务场景。

这样能够提高可维护性和可扩展性，同时也有利于提升系统的性能和稳定性。

2.4 系统设计与实现在系统的设计与实现方面，H银行采用了前后端分离的设计模式，采用Angular框架实现前端技术框架，采用Spring Boot 实现后端技术框架。

这样可以保证前端和后端模块的解耦，提高可维护性和可重用性。

airn^g Cover Story八年奋斗铸就辉煌——浦发银行新一代核心系统建设历程文H本刊记者王伟十步心系统，历来被视为企业的心脏。

对金融企业而言，更是如此。

多年以来，核心系统的设计与建设水平，不仅代表着金融机构的金融科技水准，也直接反映着对金融行业、市场未来发展的研判水准。

为未来构建竞争力2010年初，在国内金融市场的快速发展，以及“为未来发展构建可持续的核心竞争能力”的需求驱动下，浦发银行开始谋划新一代核心系统建设规划，并经年底召开的董事会议决议，正式启动新一代核心系统项目建设。

2011年初，浦发银行紧锣密鼓开始了项目规划设计。

“自2010年初开始谋划至2017年底收尾总结，新一代核心系统项目前后历时8年。

”浦发银行信息科技部副总经理万化介绍道，“而这8年，正好是我国金融业、金融科技快速变化的8年。

”那么，在万化所说的8年中，浦发银行新一代核心系统建设都经历了哪些挑战与坎坷呢？当年，浦发银行为新一代核心系统定下的目标是对外要能适应差异化需求，对内要能建立高绩效的银行处理模式。

当时来自金融市场的差异化需求已经越来越强烈。

为适应这一趋势，构建一套灵活、高效的核心系统是必然的目标。

市场的变化，要求银行从传统的以账户为中心模式，向以客户为中心模式的转变。

浦发银行在项目规划时，提出了两个理念:一是“对内精简化”，提升效率；二是“对外差异化”，围绕市场和客户梳理业务逻辑并重新设计业务架构，形成了全新的高绩效银行模型。

当架构规划清晰后，浦发银行开始了新一代核心系统的建设步伐。

从后续的实施情况看，该项目大致分为三个阶段。

第一阶段是搭建基础平台系统。

要实现“对外差异化”与"对内精简化”的目标，必须引入新技术、新思路规划建设新的基础支撑平台系统，以便在降低交易系统的复杂度、实现功能标准化的同时提供差异化服务。

这一干，就是两年。

先后完成了企业级服务总线、企业级客户信息管理系统、会计核算及总账系统、业务集成平台等系统的技术架构设计和迁移实施。