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熟悉个人理财业务的内容和流程个人理财业务是指个人通过各种金融工具来管理和增值自己的财富。
个人理财业务的内容和流程主要包括储蓄和存款、投资、贷款和保险等方面。
首先，储蓄和存款是个人理财的基础。
储蓄可以通过存款到银行、购买理财产品等方式进行。
个人可以选择开设活期存款或定期存款账户，根据自己的需要和风险承受能力进行选择。
存款可以获得一定的利息收益，并且可以提供资金的安全保障。
其次，投资是个人理财的重要组成部分。
投资可以通过购买股票、债券、基金、房地产等形式进行。
个人可以根据个人风险承受能力和收益预期来选择不同的投资产品。
投资需要有相应的投资计划和投资策略，并且需要进行风险评估和资产配置，以保证资金的安全和增值。
贷款是个人理财的另一个重要环节。
个人可以通过贷款来满足特定的消费需求，如购房、购车等。
在申请贷款时，个人需要提供相应的贷款材料和质押品，并根据自己的还款能力进行借贷额度和期限的确定。
贷款需要按时还款，以避免产生额外的利息和费用。
最后，保险是个人理财的保障措施。
个人可以购买人寿保险、健康保险、车险等来保护自己和家庭的财产和生命安全。
购买保险时，个人需要根据自己的需求和保险公司的产品特点进行选择，并了解保险条款和保险赔偿流程，以便在需要时能够及时获得保险赔付。
总之，个人理财业务的内容和流程包括储蓄和存款、投资、贷款和保险等方面。
个人在进行理财业务时，需要了解自己的财务需求和目标，并通过选择合适的金融机构和进行资产配置来实现财富的增值和保护。
个人还需要进行定期的投资管理和风险控制，以确保理财目标的实现。
个人理财业务是一个复杂的过程，需要个人具备一定的财务知识和理财技巧，同时也可以寻求专业的理财顾问的帮助和建议。
理财产品的运作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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长春农村商业银行股份有限公司理财业务产品开发操作流程(暂行)第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）理财业务产品开发（以下简称“理财产品开发”）的操作流程，确定开发过程中各环节的风险控制点，明确理财产品开发过程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，结合本行实际，制定本操作流程。
第二条本操作流程适用于本行进行理财产品开发时所进行的托管银行准入、产品设计、评估审批以及产品报告工作。
第二章定义及开发原则第三条理财产品开发是指本行开展理财业务时，在对潜在目标客户群体分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计恰当理财产品的过程。
第四条理财产品包括个人理财产品和机构理财产品。
第五条理财产品开发需遵循以下原则：（一）审慎、稳健原则本行在产品开发业务中，根据客户群体的风险承受能力开发与其相适应的理财产品。
规避可能造成本金重大损失的高风险理财产品和结构过于复杂的理财产品。
（二）风险充分揭示原则本行在理财产品发行文件中应充分、清晰、准确地向客户揭示理财产品的风险。
第三章岗位设置及职责第六条理财管理部门负责理财产品的开发，涉及产品运作阶段岗位及职责如下：（一）产品开发岗1.根据理财产品市场调研及目标客户的需求开发、设计理财产品；2.负责制作产品说明书、产品设计书、宣传材料、发行公告等；3.负责撰写产品发行报告并上报监管机构。
（二）资金清算岗负责办理托管专户的开户及与托管银行沟通产品发行事宜。
（三）部门负责人1.负责综合评估、审核理财产品设计方案；2.负责理财产品的部门审批；3.负责与托管银行签署产品托管协议。
第七条投资决策委员会负责托管银行审定、理财产品设计方案及理财产品审批。
第四章开发流程第八条理财产品开发操作流程包括：信贷项目审批（信贷类理财产品）、托管银行准入和产品开发三个部分，其中，产品开发包含了产品设计、产品审批和产品报告三个阶段。
商业银行个人理财业务操作规程
第一章业务基本规定
第一条根据《商业银行个人理财业务管理办法》等有关规章制度，为规范理财业务操作，特制定本规程。
第二条理财产品遵循“期次发行、规模控制、先到先得”的原则，于发行期内在本行各营业网点进行募集。
第三条本行各营业网点通过公开方式发行理财产品。
第二章产品发行准备
第四条信贷管理部、计划财务部分别对本行信贷人员、柜面业务人员进行培训；资金营运部、科技信息部配合做好相关工作。
第五条理财产品的宣传内容、发行通知由资金营运部下发，本行各营业网点积极配合做好理财产品的宣传及发行准备工作，确保理财业务顺利开展。
第三章产品定义期业务流程
第六条理财产品定义期业务流程：
（一）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的客户风险评估问卷内容，在核心业务系统内进行风险承受能力测试项目维护和客户风险能力评估级别维护，录入的项目代号即为柜面业务人员进行客户风险承受能力评估所需的项目代号。
（二）运营管理部（清算中心）根据资金营运部提供的理财
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长春农村商业银行股份有限公司个人理财业务产品运作操作流程（暂行)第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”）个人理财业务产品运作（以下简称“理财产品运作”）的操作流程、原则和控制要点，明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，并结合本行实际，制定本操作流程。
本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责，包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等.第二章定义及运作原则第二条理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程.第三条理财产品运作需遵循以下原则:（一）审慎性原则理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件和比例进行投资运作。
（二）前、中、后台分离原则理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制，托管人后台资金清算，前中后台分离原则.（三）及时性原则在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。
（四)独立托管原则托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产,实行严格分账管理，确保托管资产的完整和独立.第三章岗位设置及职责第四条投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作，涉及产品运作阶段岗位及职责如下：（一）投资管理岗:负责资产配置、投资交易运作、日常监控,撰写专项统计报告等工作;（二）部门负责人：负责投资交易审批等工作。
第四章运作流程第五条理财产品运作分为自主开发类产品和代理销售类产品等理财产品,运作方式均包括：产品成立、日常运作、产品到期三个阶段。
第六条自主开发类理财产品运作流程(一）产品成立1.产品成立公告产品开发岗在产品成立日,制作产品成立公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书;并将理财产品全额募集资金划入托管专户，向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
农村商业银行储蓄业务操作实务手册内部资料，注意保管储蓄业务操作实务手册ⅩⅩ农村商业银行前言自综合系统上线以来，ⅩⅩ农村商业银行管理人员多次对基层行社员工进行了大规模的培训。
应各基层行社及广大员工的要求，ⅩⅩ农村商业银行事后监督管理中心组织编写了《ⅩⅩ农村商业银行储蓄业务操作实务手册》范本，该范本结合了现行法律、法规及规章制度，解读了综合业务系统中部分储蓄业务，该手册以指导实际操作为主，只是辅助教材。
该手册均不参与任何各项考试内容。
在此希望ⅩⅩ农村商业银行广大员工借着改革契机，进一步加强和完善储蓄业务，切实防范金融风险，促进ⅩⅩ农商行稳步发展。
由于时间和水平有限，手册中难免有疏漏和不当之处，请广大员工见谅并及时联系我们加以更正，并使各项储蓄业务更加完善。
目录一、开立活期账户（270900） (1)二、活期现金存入（270700） (8)三、活期现金支取（270600） (15)四、活期内转（270800） (19)五、活期单户计息（270100） (22)六、活期销户（270500） (22)七、活期存款隔日冲正（274620） (23)八、定期一本通总户开户 (24)九、定期一本通总户销户（272200） (25)十、定期开户（272900） (26)十一、定期销户 (30)十二、定期续补存（272700） (30)十三、定期支取（272600） (31)十四、定期存本取息（272800） (33)十五、通知存款通知及撤销（272330） (33)十六、挂失（274030） (34)十七、撤挂（274040） (37)十八、挂失凭证补发（274050） (37)十九、挂失申请书挂失（274070） (38)二十、开立存款证明（274010） (38)二十一、撤销存款证明（274020） (39)二十二、冻结/止付/质押 (40)二十三、没收扣划—活期（274210）和没收扣划—定期（274220） (45)二十四、更改支取方式（274130） (46)二十五、更换印鉴卡（274140） (46)二十六、密码维护 (47)二十七、更换单折（274160）和补登存折（274170） (48)二十八、不动户激活（274250） (48)二十九、不动户转收益（274260） (49)三十、转收益账户结清（274270） (49)三十一、账户信息维护（274060） (49)三十二、修改利息积数（274230） (50)三十三、约定转存/撤销（274240） (50)三十四、存款过户（274200） (51)三十五、定期存单移入定期一本（卡）通（274180） (52)三十六、定期一本（卡）通转开定期存单（274190） (53)个人存款业务一、开立活期账户（270900）本交易完成人民币和外币的活期储蓄存款的开户功能，活期储蓄存款包括个人普通存折户、个人结算存折户、个人结算支票户、个人保证金账户。
个人七天理财操作规程功能描述个人七天理财继承七天通知存款的基本属性，存期满七天后自动转存，支取不需预约通知。
制度规定基本规定1．可通过开户交易或理财划转签约交易开立。
2．起存金额5万元，最低留存金额5万元，支取时够七天按七天通知存款利率计息，不够七天按活期利率计算。
3．实际存期不足7天的，按活期存款利率计息。
业务流程图1052个人账户开户1124理财划转申请及维1081个人现金支取1082同客户转账1078个人帐户销户1．个人七天理财开户1.1.功能描述本组交易主要用于个人七天理财的开户。
支持以银行卡、普通存单为介质开立账户。
包含交易：【1052个人账户开户】、【1124理财划转申请及维护】。
1.2.业务流程1.2.1.业务流程图客户综合柜员授权员1.申请2.审核3.启动开户1.2.2.业务流程描述1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：个人账户开户及综合服务申请表记录三：大额登记簿（每日打印）1.4事中授权审核1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户金额20万元（含）以上需授权。
2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户金额50万元（含）以上需授权。
3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。
4．【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。
2．个人七天理财支取2.1.功能描述本组交易主要用于个人七天理财账户的部分支取。
包含交易：【1081个人现金支取】、【1082同客户转账】。
2.2. 业务流程 2.2.1. 业务流程图2.2.2. 业务流程描述 步骤操作环节 操作描述操作要点风险点1 申请1．大额取现需提前预约。
2．提交开立账户的相关凭证，填写个人业务交易单的相关信息。
3．提前部分支取金额5万元（含）以上的，提供开户人有效身份证件原件。
代理人办理提前支取客户 综合柜员 授权员1.申请4.是否需要授2.审核8.最终确认并交于客户3.支取交易5.、打印6.确认签字4.复核授权7.印章9.整理NY2.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）2.4事中授权审核1．【1081个人现金支取】当日单笔或累计支取金额10万元（含）以上时，需授权。
**＊*银行个人投资理财类产品双录操作规程第一章总则第一条拟定依据为进一步规范投资理财类产品销售行为，监控操作风险和声誉风险,依据有关《**银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导建议或意见》(银监办发〔*〕25号)的要求,总行开发了个人投资理财类产品销售录音录像功能,结合行内有关管理要求,拟定本操作规程。
第二条适用范围本操作规程适用于开展个人投资理财类产品销售录音录像(简称“双录”)的****银行各级业务管理部门和营业机构。
第三条双录定义本操作规程中的“双录”是指**银行网点在面向个人客户推介和销售投资理财类产品时,依据有关监管要求,由销售人员就产品营销推广推介、有关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等过程进行同步录音录像的行为。
第二章基本规定第四条双录产品销售时需要进行双录的个人投资理财类产品包括**银行自有银行理资产品及代销的投资理财类产品，详细分为：(一)总、分行发行的自有银行理资产品。
（二)代理销售的投资理财类产品，包括:公募基金、保险、信托计划(含阳光私募产品）、基金专户、券商集合计划、期货资管计划、养老保障计划、实物和交易类贵金属等。
(三）分行在符合监管要求的前提下，可以依据有关本地监管要求，调整本行辖内双录产品种类。
第五条双录区域双录应在符合要求的个人投资理财类产品销售专区开展。
各行应依据有关本行实际,在营业网点及专营机构（私人银行等）设立由专门区域或专门柜台构成的销售专区，并依照监管部门要求设置明显标识（如网站、*****电话等），安装双录设备，开展投资理财类产品双录。
销售专区可以选择设在高柜、低柜、理财中心、财富中心、私人银行等。
有条件的网点应尽量选择相对安静封闭的环境进行双录。
第六条双录操作人员双录操作人员应该为个人投资理财类产品的销售推介人员,并应具备所售产品相应资质,如我行个人理财岗位资格／资质、基金(证券）从业人员资格/资质等。
第七条需要双录的交易（一)银行理资产品。
长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作长春农村商业银行股份有限公司个人理财业务产品运作操作流程(暂行)第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人理财业务产品运作（以下简称“理财产品运作”）的操作流程、原则和控制要点，明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，并结合本行实际，制定本操作流程。
本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责，包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等。
第二章定义及运作原则第二条理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程。
第三条理财产品运作需遵循以下原则：（一）审慎性原则理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件和比例进行投资运作。
（二）前、中、后台分离原则理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制，托管人后台资金清算，前中后台分离原则。
（三）及时性原则在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。
（四）独立托管原则托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产，实行严格分账管理，确保托管资产的完整和独立。
第三章岗位设置及职责第四条投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作，涉及产品运作阶段岗位及职责如下：（一）投资管理岗：负责资产配置、投资交易运作、日常监控，撰写专项统计报告等工作；（二）部门负责人：负责投资交易审批等工作。
第四章运作流程第五条理财产品运作分为自主开发类产品和代理销售类产品等理财产品，运作方式均包括：产品成立、日常运作、产品到期三个阶段。
第六条自主开发类理财产品运作流程（一）产品成立1.产品成立公告产品开发岗在产品成立日，制作产品成立公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书；并将理财产品全额募集资金划入托管专户，向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
3.资产配置投资管理部门根据理财产品审批资料及产品设计报告的资产配置要求，制作理财产品交易审批单进行资产配置。
4.交易审批投资管理部门负责人对理财产品交易审批单进行逐级审批。
5.达成交易投资管理部门根据经审批的理财产品交易审批单达成交易，并将理财产品交易审批单及时传递给资金清算岗和财务会计部门。
6.资产结算财务会计部门根据经审批的理财产品交易审批单进行资产结算。
7.制作托管银行清算指令资金清算岗根据经审批的理财产品交易审批单制作托管资金清算划款指令。
8.托管指令复核审批部门负责人或指定授权人对托管资金清算划款指令进行复核审批，审批通过后，由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
9.向托管银行发送清算指令（1）资金清算岗将审批通过的托管资金清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令，指令包含加盖授权印章的相关成交单及合同文本复印件等。
（2）资金清算岗在指令传递后，及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
（3）资金清算岗在指令确认后，在规定时间内通过电话或托管网银方式与托管银行核实指令达成情况。
（二）日常运作1.日常交易运作投资管理部门根据产品日常发生赎回、分红以及产品投资标的的变动情况，对产品进行日常监控和交易操作。
2.递送指令相关合同及凭证资金清算岗在产品运作过程中，将产品涉及的相关合同文本及凭证与托管银行进行交换。
3.产品账务处理资金清算岗对日常交易运作进行各类台账的登记以及产品投资及成本的核算。
4.核对托管资产账目资金清算岗与托管银行定期核对，包括但不限于核对托管账户总账，产品明细账的内容。
5.产品信息披露产品开发岗根据产品说明书要求，向投资者定期、不定期发布产品信息公告。
6. 撰写专项统计报告投资管理部门在产品运作期间，根据单只理财产品发行、运作情况形成专项统计报告，报送相关领导及监管机构。
（三）产品到期产品到期包括：理财产品正常到期、银行提前终止、客户违约终止三种情况。
1.产品正常到期（1）交易处理投资管理部门根据到期资产明细制作理财产品到期审批单。
（2）交易审批投资管理部门对理财产品到期审批单进行逐级审批。
（3）达成交易投资管理部门根据经审批的理财产品到期审批单达成交易，并将审批通过的理财产品到期审批单及时传递给资金清算岗和财务会计部门。
（4）资产结算计划财务部门和运营管理部门根据经审批的理财产品到期审批单进行资产结算。
（5）向托管银行发送到期指令资金清算岗于产品到期日向托管银行发送产品到期清算报告。
（6）制作托管银行清算指令资金清算岗根据经审批的理财产品到期审批单制作托管资金到期清算划款指令。
（7）托管指令复核、审批理财管理部门负责人或指定授权人对托管资金到期清算划款指令进行复核审批，审批通过后，由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
（8）向托管银行发送清算指令①资金清算岗将审批通过的托管资金到期清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令，指令包含托管协议约定的加盖授权印章的相关资料复印件等。
②资金清算岗在指令传递后，及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
③资金清算岗在指令确认后，在规定时间内通过电话或托管网银方式向托管银行核实指令达成情况。
（9）产品资金到账资金清算岗确认产品到期资金到达本行理财账户。
（10）收益分配资金清算岗根据产品说明书条款对产品进行收益分配，并将产品收益分配情况告知计划财务部门和运营管理部门进行产品的到期清算。
（11）产品到期公告产品开发岗根据产品到期清算情况，制作产品到期公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.银行提前终止如遇国家金融政策重大调整，金融市场价格发生重大波动，经投资管理部门判断，将影响到理财产品正常运作，由投资管理部门上报主管领导，经领导层审批后进入产品提前终止流程，产品提前终止交易流程视同产品正常到期流程。
3.客户违约终止投资管理岗收到理财管理部门关于客户申请违约终止产品的通知后，按照产品说明书违约终止条款进行交易处理。
第七条代理销售类理财产品运作流程（一）产品成立1.产品成立公告产品开发岗在产品募集期结束后，制作产品成立公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书；并将理财产品全额募集资金划入托管专户，向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
3.制作托管银行清算指令资金清算岗根据经审批的信托资金转账审批单，制作信托资金清算划款指令。
4.托管指令复核、审批部门负责人或指定授权人对信托资金清算划款指令进行复核审批，审批通过后，由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
5.向托管银行发送清算指令（1）资金清算岗将审批通过的信托资金清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令，指令包含加盖授权印章的信托计划协议文本复印件等；（2）资金清算岗在指令传递后，及时与托管银行指定人员联系确认指令内容；（3）资金清算岗在指令确认后，在规定时间内通过电话或托管网银方式与托管银行核实指令达成情况。
6.产品成立资金清算岗确认理财资金到达指定账户后，理财产品成立。
（二）日常运作1.与托管银行进行日常业务处理、核对资金清算岗在产品运作过程中，根据理财产品托管协议的约定，与托管银行进行日常业务处理和核对。
2.产品信息披露产品开发岗根据产品说明书要求，向投资者定期、不定期发布产品信息公告。
3. 撰写专项统计报告投资管理岗在产品运作期间，根据单只理财产品发行、运作情况形成专项统计报告，报送相关领导及监管机构。
（三）产品到期产品到期包括：理财产品正常到期、银行提前终止、客户违约终止三种情况。
1.产品正常到期（1）制作理财资金转账审批单投资管理岗根据理财产品到期约定，制作理财资金转账审批单。
（2）审批部门负责人对理财资金转账审批单进行审批。
（3）转账处理资金清算岗根据经审批的理财资金转账审批单，将理财资金划入托管银行的理财专户，并向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
（4）向托管银行发送到期指令资金清算岗于产品到期日向托管银行发送产品到期清算报告。
（5）制作托管银行清算指令资金清算岗根据经审批的理财资金转账审批单，制作托管资金到期清算划款指令。
（6）托管指令复核审批部门负责人或指定授权人对托管资金到期清算划款指令进行复核审批，审批通过后，由资金清算岗负责授权指令的印章加盖工作。
（7）向托管银行发送清算指令①资金清算岗将审批通过的托管资金到期清算划款指令通过传真或托管网银方式向托管银行发送清算指令，指令包含托管协议约定的加盖授权印章的相关资料复印件等。
②资金清算岗在指令传递后，及时与托管银行指定人员联系确认指令内容。
③资金清算岗在指令确认后，在规定时间内通过电话或托管网银方式向托管银行核实指令达成情况。
（8）产品资金到账资金清算岗确认产品到期资金到达本行理财账户。
（9）收益分配资金清算岗根据产品说明书条款对产品进行收益分配，并将产品收益分配情况通知计划财务部门和运营管理部门进行产品的到期清算。
（10）产品到期公告产品开发岗根据产品到期清算情况，制作产品到期公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.银行提前终止如遇国家金融政策重大调整，金融市场价格发生重大波动，经投资管理部门判断，将影响到理财产品正常运作，由投资管理部门上报主管领导，经领导层审批后进入产品提前终止流程，产品提前终止交易流程视同产品正常到期流程。
3.客户违约终止投资管理岗收到理财管理部门关于客户申请违约终止产品的通知后，按照产品说明书违约终止条款进行交易处理。
第五章附则第八条本操作流程由长春农村商业银行股份有限公司制定、解释和修改。
第九条本操作流程未尽事宜，按国家和长春农村商业银行股份有限公司有关规定执行。
第十条本操作流程自下发之日起施行。
