未来的金融行业是一个逐步混业发展的过程

混业经营趋势下我国商业银行的发展策略【摘要】混业经营已成为当前银行业发展过程中的一种必然趋势，面对这样一个势头，我国商业银行如何把握自身定位，制定合适的发展战略，探索一条顺同混业经营的发展策略，意义深远重大。

通过分析目前我国商业银行混业经营态势及存在的制约与障碍，我们发现：渐进改革模式下的金融控股公司发展路径将成为我国商业银行顺同混业经营趋势下提升竞争力的理性选择。

【关键词】混业经营；商业银行；发展策略一、引言随着我国加入wto后金融体制改革的深化和金融市场的全面放开，我国银行业的改革必将融入国际潮流。

面对这样一个全球金融一体化的进程，银行业间竞争越演越烈，混业经营已逐渐成为世界金融业经营体制发展的主流。

在这样的国际形势下，我国商业银行在走向混业经营的过程中，如何把握自身定位、认清国际差距以及制定发展战略都是亟待解决的问题，探索出一条适合我国商业银行混业经营趋势下的发展之路刻不容缓，意义深远。

几年前我国学术界在关于商业银行经营模式的选择上还存在争论，但是随着金融业的国际化日趋迫近，金融产品的不断创新，为混业经营预留一定空间的新银行法的实施以及中国人民银行在资本市场、银行间市场的种种举措都无疑表明：我国银行业经营模式从分业经营走向混业经营已是大势所趋。

目前国内理论界对商业银行经营策略的研究多集中在对银行业分业、混业的原因、优劣程度进行分析，在混业经营的策略研究上，又大多集中在对金融控股公司模式和全能银行模式的可行性研究分析上，而对于当前混业经营趋势下的策略选择、以及国外在这方面的经验借鉴上，研究得却是少之又少。

因此，本文研究试图对比国外商业银行在混业经营趋势下的策略选择，并结合我国混业经营趋势的新动态，探索出一条适合我国银行业发展的新道路。

二、我国商业银行混业经营现状及障碍近些年随着金融产品的不断创新、银行业务种类的不断增加以及银行业监管政策上对混业经营的放松，我国商业银行在实践中也开始逐步由严格的分业经营向混业经营过渡。

摘要随着国际金融机构的逐渐进入, 国内金融机构必然面临着巨大的冲击与挑战,这就要求我们必须对现有的分业经营体制进行改革,在有限的时间内完成与国际金融业的接轨。

金融业的发展是一个由低级向高级发展的过程，中国金融业未来的发展更是极端危险的，很容易使中国金融的发展陷入一种盲目的简单的混业状态，而放弃追求银行、证券、保险、信托等业务之间的相互合作效应。

关键词：金融机构；国际；金融业目录一、综述 (3)（一）研究背景 (3)（二）研究目的和意义 (3)1研究目的 (4)2研究意义 (4)（三）国内外研究现状 (4)二、金融业经营环境的构成及主要影响因素 (5)（一）政治环境 (5)（二）经济环境 (6)（三）文化环境 (6)（四）技术环境 (7)三、中国金融业适应经营环境上存在的问题................................................ 错误!未定义书签。

（一）银证合作实践挑战........................................................................ 错误!未定义书签。

（二）银保合作实践挑战 (8)（三)金融控股公司模式的实践挑战 (9)(四）资源共享，降低成本，提高效率 (9)（五）对客户提供一揽子金融服务 (9)（六）按照WTO制定的规则进行金融活动 (10)四、优化中国金融业经营环境的对策 (10)（一）推进金融机构的民营化 (10)（二）商业银行要致力于“内功”修炼，尽快完善自我 (11)（三）建立健全相应的法律法规 (11)（四）加强金融监管制度体系建设 (12)总结 (12)致谢 (12)参考文献 (13)一、综述20世纪90年代以来，随着经济金融全球化的发展，全球金融市场正在向开放和自由化方向发展，主要表现为国际资本的大规模流动，金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场上同质金融资产在价格上的趋同，等等。

关于我国金融业混业经营的思考随着我国金融改革的不断深入，金融混业经营已经成为我国金融业发展的趋势。

金融混业经营指的是不同行业的金融机构可以相互渗透和发展，在一定范围内可以开放多种业务。

尽管金融混业经营在提高金融机构的综合竞争力和促进金融市场的发展方面有很多优势，但其也存在一些问题和风险，需要我们认真思考。

一、优势1. 加强了金融机构的综合服务能力金融混业经营可以使不同行业的金融机构相互渗透和发展，加强其综合服务能力。

例如，银行可以开展证券、保险等多项金融业务，提高其综合服务能力，为客户提供更加丰富的金融产品和服务，提升客户满意度和忠诚度。

2. 促进了金融市场的发展金融混业经营可以增加金融机构的市场份额和竞争力，推动金融市场的发展。

因为竞争的加剧和创新引领的市场变化，不断地推动金融市场的发展。

3. 推动了金融行业的结构调整金融混业经营也可以推动金融行业的结构调整。

因为不同类型的金融机构在经营管理中可能存在不同的特点和优势、或对同一市场的不同群体开放的市场角度也不同，因此，通过金融混业经营可以优化整个行业的结构、实现资源的资源优化和市场繁荣。

例如，银行、证券公司等金融机构的混合经营可以通过资金的整合和优化，使得金融资源得到了有效的利用和合理的调度。

二、问题与风险金融混业经营虽然有很多优势，但其也存在一些问题和风险，例如：1. 企业定位不清，容易导致经营失控由于不同类型的金融机构之间存在差异，企业在做混业经营时需要对其不同业务进行有效地区分和把握，否则将面临经营困难、竞争压力大等问题。

2. 反垄断风险混业经营可能弱化了已存在的垄断局面，但另一方面容易带来反垄断的风险，企业可能会因为擦肩而过的业务萎缩而损失利润、市场份额等，或者因为“夹缝中生存”而面临各种风险和压力。

3. 安全风险增加金融混业经营将各类机构的人才和资源相互渗透，但如果监管力度不足，或者把握不准，也会存在金融安全风险增加等问题。

三、关于金融混业经营的发展思考当然，虽然金融混业经营存在一定的问题和风险，但其对于我国金融业发展的推动作用还是非常明显的。

注：后边有“（*）”的题目答案不一定正确，请自行斟酌第一章投资银行概论一、不定项选择题1、以下不属于投资银行业务的是 C 。

A证券承销B兼并与收购C不动产经纪D资产管理2、 A 是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行的一项传统核心业务。

A证券承销B兼并与收购C不动产经纪D资产管理3、现代意义上的投资银行起源于 D 。

A北美B亚洲C南美D欧洲4、证券市场由ABCD 主体构成。

A证券发行者B证券投资者C管理组织者D投资银行5、通常的承销方式有ABCD 。

(*)A包销B投标承购C代销D赞助推销6、以下属于投资银行的功能的是ABCD 。

A媒介资金供需B构造证券市场C促进产业整合D优化不确定7、投资银行的早期发展主要得益于ABCD 。

A贸易活动的日趋活跃B证券业的兴起与发展C基础设施建设的高潮D股份公司制度的发展二、判断题1、做市商是委托代理商，他们通过实际的或电子证券交易互相报价，按照客户提出的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动风险。

（×）解析：经纪人是委托代理商，他们通过实际的或电子证券交易互相报价，按照客户提出的价格为他们（证券的买者或卖者）的交易提供服务，只收取佣金而不承担价格或利率变动风险。

2、商业银行与投资银行业务的交叉是必然趋势。

（√）3、我国现行金融业分业管理的实质是：商业银行只能开展存贷款业务，而不能经营投资银行的证券业务、保险公司的保险业务和信托公司的信托业务，而证券公司只能经营投资、经纪和证券自营等业务，不能从事其他业务；保险公司和信托公司也只能严格限定在各自的领域里经营，不得跨行业经营。

（×）4、现代投资银行业组织形式的主流是公司制。

（√）（*）三、简答题1、简述投资银行在金融市场中的地位。

①提供金融中介服务②推动证券市场的发展③提高资源配置效率④推动产业集中2、简述我国投资银行的产生和发展。

答：从1981年恢复发行国债，到1988年允许国债流通，再到1990年上海证券交易所成立，经过一系列试点，终于产生了中国的证券市场，投资银行也应运而生。

论金融机构从分业经营到混业经营作者：吴晓燕来源：《经营管理者·中旬刊》2016年第01期摘要：混业经营长期以来都是西方发达国家金融行业的发展趋势，而分业经营则是我国金融机构长期采用的模式。

随着我国加入到WTO之后，采用分业经营的我国金融机构已经很难应对集信托、银行、保险、证券于一身的外资金融机构的冲击，从分业经营到混业经营已经成为了我国金融机构的发展必然趋势。

本文首先阐述了混业经营的内涵与模式，其次，分别基于资源配置效率的角度和基于金融监管有效性的角度来比较分业经营与混业经营体制，同时，还深入探讨了我国金融机构混业经营的现状与尝试，具有一定的参考价值。

关键词：金融机构混业经营分业经营一、引言纵观国内外金融机构的经营模式，大致可以分为两种，分别是混业经营和分业经营。

混业经营对于竞争效应较为重视，是金融机构逐步发展成熟的必然需要；而分业经营则较利于银行经营体系的稳定和安全，适用于较低层次的金融发展。

混业经营长期以来都是西方发达国家金融行业的发展趋势，而分业经营则是我国金融机构长期采用的模式。

随着我国加入到WTO之后，采用分业经营的我国金融机构已经很难应对集信托、银行、保险、证券于一身的外资金融机构的冲击，从分业经营到混业经营已经成为了我国金融机构的发展必然趋势。

本文就金融机构从分业经营到混业经营进行探讨。

二、混业经营的内涵与模式1.混业经营的内涵。

基于金融机构经营业务的特点，可分为信托业务、基金业务、银行业务、保险业务、证券业务等，混业经营是指同一个金融机构同时经营信托、银行、保险、证券等多种业务。

2.混业经营的模式。

2.1法人混业模式。

法人混业是典型的混业经营模式，是指同一个金融机构同时经营信托、银行、保险、证券等多种业务，至少2种及以上，英国、瑞士、德国等国属于法人混业模式的典型代表。

法人混业模式的实施前提在于：第一，法律框架健全；第二，政府有关部门对于金融机构的监管体系较为高效、较为完善；第三，金融机构有较强的内控约束机制和风险意识。

我国金融业混业经营的必然性与风险防控【摘要】我国金融业混业经营的必然性与风险防控是当前金融行业发展的热点话题。

本文从市场需求、国际趋势、金融创新和服务多样化等角度探讨了混业经营的必然性，指出混业经营是金融业发展的必然趋势。

文章也从监管政策、风险管理与监控机制、应对金融危机的应急预案等方面分析了风险防控的重要性。

结论指出，混业经营是金融业发展的趋势，但有效防控风险是混业经营的关键。

在混业经营的过程中，金融机构需要不断完善风险管理措施，以应对市场变化和挑战，确保金融系统的稳定和健康发展。

本文旨在为金融行业的发展提供参考和借鉴。

【关键词】我国金融业，混业经营，必然性，风险防控，金融创新，监管政策，风险管理，金融危机，应急预案，发展趋势。

1. 引言1.1 我国金融业发展现状我国金融业作为国民经济的支柱产业，在过去几十年取得了长足的发展。

目前，我国金融体系已初步建立起多层次、综合化的金融市场体系，包括银行、证券、保险等机构，服务范围涵盖大众普惠金融、企业融资、境内外资金流动等多个领域。

特别是随着互联网金融、科技金融等新兴业态的兴起，金融服务方式和手段也在不断向着智能化、便捷化的方向发展。

我国金融业的国际化程度也在不断提高。

随着中国经济在全球的影响力逐渐扩大，我国金融机构开始积极走出去，在境外设立分支机构或参股合资，开展跨国金融服务。

中国的金融市场对外开放程度也在逐步提高，吸引了越来越多的跨国金融机构进入中国市场，促进了金融业务的国际化和贸易往来的便利化。

我国金融业在高速发展的同时也面临着各种挑战和机遇。

要顺应国内外市场需求和国际趋势，不断推进金融体制改革和创新，提升金融业整体实力和竞争力，打造具有国际竞争力的金融中心。

1.2 混业经营的定义与特点金融业混业经营是指不同类型金融机构之间通过合资、合作、联营等形式开展跨领域经营，如银行、保险、证券等金融机构之间的跨界合作。

混业经营的特点包括多元化、综合性、互补性和竞争性。

本科毕业论文题目：浅议我国金融业混业经营趋势姓名：学院：系：专业：金融学年级：学号：指导教师（校内）：职称：副教授指导教师（校外）：职称：浅议我国金融业混业经营趋势[摘要]随着全球经济进程的加快和金融业不断创新的增强，金融业由分业经营转为混业化经营已是大势所趋。

同时，我国已加入WTO，金融业完全对外开放，面临国际竞争也日益加剧。

我国金融业应主动去适应混业经营趋势，以提高经营效益，分散金融风险。

我们应抓住自身发展之时机，客观分析国际金融的发展趋势，吸收国际成熟的金融业经营方式，以加快金融改革步伐。

本文首先阐述我国混业经营的演变与现状，其次是围绕我国混业经营存在的问题进行分析，本文认为，其主要存在的问题有：金融机构转移自身的贷款风险、搭售问题、市场被垄断现象、制度不完善以及监管力度大；最后就混业经营存在的问题提出相应的对策，即考虑市场竞争条件、尽快统一监管模式、改革制度与机制。

[关键字] 混业经营问题对策引言．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．4 一、我国金融业混业经营的演变和现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5 （一）1979-1993年的自然混业阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5 （二）1993年至今的分业经营阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5 二、中国实行金融业混业经营所存在的问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9 （一）金融机构可能会转移自身的贷款风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9 （二）混业经营可能引发搭售问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （三）实行金融业混业经营可能存在金融市场被垄断现象．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （四）我国现有金融制度不完善，实行混业经营引发较大风险．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （五）监管难度加大．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 三、推进混业经营的对策问题．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （一）混业经营必须考虑市场竞争条件．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （二）就金融监管来看，尽快建立我国金融的统一监管模式．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 （三）改革金融机构产权制度和经营机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10 结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12 致谢语．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．13 参考文献．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14金融业的混业经营是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉而不仅仅局限于自身分营业务的范围。

2020年银行业发展概况2020-7-10一、全球银行业基本情况商业银行是提供货币存贷、收付以及各种与货币运动相关联的金融服务的金融企业。

20 世纪80 年代以来，随着全球经济一体化、金融市场自由化和现代信息技术的不断发展，全球银行业的制度结构、运作模式和竞争格局正在经历深刻的变革，竞争日趋激烈。

当前全球银行业的发展趋势主要体现在以下方面：（一）金融体系逐步向混业经营模式转变随着金融管制的调整，全球金融体系正逐步由分业经营向混业经营转变；同时，资本市场发展带动的直接融资使商业银行传统的间接融资媒介角色受到冲击，商业银行的竞争对手由银行同业扩大到证券公司、保险公司、基金公司等其他各类金融机构。

为适应多样化客户需求和混业竞争要求，商业银行在不断完善传统存款、贷款和结算业务的同时，加大产品与服务创新力度，将业务范围拓展至理财、代理收付等中间业务以及投资银行业务、资产管理业务、保险业务等新领域。

混业经营拓展了商业银行的服务边界，增加了商业银行的收入来源，提高了商业银行的市场竞争力。

（二）银行业跨国兼并日益加剧随着国际金融市场的进一步开放、各国国内银行业的竞争加剧及资本全球配置需求的增长，商业银行进一步推行外向型扩张战略，采用跨国兼并收购等方式将分支机构、产品和服务延伸到全球市场，使得银行业资本进一步集中，竞争日趋全球化。

（三）银行专业化程度加深，整体产业链效率提升随着银行业电子化和全球化的逐步推进，金融创新的速度不断加快，银行业不断提高对市场细分、客户细分的重视度，并在此过程中诞生了提供专业化服务的专业银行，如从事个人消费贷款业务的信用卡公司、房地产抵押贷款银行、小额贷款银行、中长期项目贷款银行、专业化结算业务银行、专业化金融产品分销商和专业化国际贸易融资银行等。

同时，综合性银行也更加注重专业化经营理念，一是注重客户细分、针对特定客户群提供差异化金融服务；二是注重产品和服务细分，推进自身业务专业化，或通过收购其他业务专业化银行的方式加强在专业产品和服务领域的优势。