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我国互联网金融的发展现状及展望互联网的快速发展给金融行业带来了巨大的变革和机遇。
我国互联网金融行业近年来迅猛发展，逐渐成为我国金融市场的重要组成部分。
本文将从互联网金融的现状、发展过程和未来展望三个方面进行探讨。
一、互联网金融的现状互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的产物，它突破了传统金融行业的地域限制，提供了更加便捷、高效的金融服务。
目前，我国互联网金融已日渐成熟，涵盖了多个领域，包括支付、融资、投资、众筹等。
首先，支付领域是我国互联网金融的核心。
支付宝、微信等第三方支付平台的出现和快速发展，极大地推动了我国移动支付的普及。
无论是线上购物还是线下消费，移动支付已成为人们生活中不可或缺的一部分。
其次，互联网金融在融资方面也取得了重要的成果。
通过互联网平台，企业和个人可以更加便捷地获取资金，并提供了一种新的融资模式——众筹。
众筹的出现促进了创新创业，加快了项目的落地，解决了传统金融中融资难的问题。
再次，互联网金融在投资领域也发挥了重要作用。
P2P网贷平台的出现，使得个人投资者能够直接参与到金融市场中来，获得更高的投资回报。
同时，互联网金融也加速了资本市场的发展，推动了股票、基金等金融产品的创新。
总之，我国互联网金融在支付、融资和投资领域取得了显著成果，给广大民众带来了更加便捷、高效的金融服务。
二、互联网金融的发展过程互联网金融的发展过程经历了起步阶段、快速扩张阶段和监管与整顿阶段三个阶段。
起步阶段是指互联网金融刚刚兴起的时期。
2006年，第一家在线支付平台成功入场，标志着我国互联网金融的起步。
在起步阶段，互联网金融还只是小众市场，得到的关注相对较少，但也为互联网金融的扩张奠定了基础。
快速扩张阶段是互联网金融迅速发展的时期。
随着电子商务、移动互联网的兴起，互联网金融开始进一步扩大影响力。
在线支付、P2P网贷、众筹等互联网金融业务纷纷涌现，市场规模持续扩大，用户数量迅速增加。
监管与整顿阶段是互联网金融发展的必然结果。
浅谈我国互联网金融发展现状及发展趋势互联网金融是指利用互联网技术和平台，为用户提供金融服务的一种新型金融业态。
随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融在我国得到了迅猛的发展。
本文将从我国互联网金融发展的现状和未来的发展趋势两方面进行探讨。
一、我国互联网金融发展现状1. 互联网金融的发展历程互联网金融在我国的发展可以追溯到2005年，当时我国首家互联网金融平台——支付宝成立。
随后，互联网金融逐渐发展壮大，浮现了一大批互联网金融平台，如蚂蚁金服、京东金融等。
目前，我国互联网金融已经成为金融行业的重要组成部份。
2. 互联网金融的发展规模截至目前，我国互联网金融的规模已经达到了一个巨大的数字。
据统计，我国互联网金融市场交易规模在2022年已经超过了100万亿元。
这一数字不仅体现了互联网金融在我国金融体系中的重要地位，也反映了我国互联网金融市场的巨大潜力。
3. 互联网金融的发展模式我国互联网金融的发展模式主要包括以下几种：P2P借贷、众筹、第三方支付、互联网保险等。
其中，P2P借贷是互联网金融的核心业务之一，通过互联网平台将借款人和出借人进行撮合，实现资金的流转。
众筹则是指通过互联网平台，集合大量的小额资金，为创业者提供资金支持。
第三方支付则是指通过互联网平台，为用户提供支付服务。
互联网保险则是指通过互联网平台，为用户提供保险服务。
二、我国互联网金融发展趋势1. 互联网金融监管的加强随着互联网金融市场的迅速发展，监管部门对互联网金融的监管也越来越重视。
未来，互联网金融监管将进一步加强，加大对互联网金融平台的监管力度，加强对互联网金融风险的防范和处置。
2. 互联网金融创新的推动互联网金融的发展离不开技术的支持和创新。
未来，随着科技的不断进步，互联网金融将进一步推动金融创新。
例如，人工智能、区块链、大数据等新兴技术将进一步应用于互联网金融领域，为用户提供更加便捷和安全的金融服务。
3. 互联网金融与实体经济的深度融合互联网金融与实体经济的融合是未来互联网金融发展的重要趋势之一。
我国互联网金融行业现状及趋势分析随着信息技术的高速发展，我国的互联网金融行业逐渐成为贯穿全国各地的重要行业。
在传统银行业的基础上，互联网金融行业以互联网平台为依托，跨越传统业务制约，实现了跨行、跨地区、跨境全方位的金融服务。
互联网金融行业的发展对于我国的经济社会改革和提高国民经济水平起到了积极的推动作用。
一、我国互联网金融行业现状目前，我国互联网金融行业已经形成了完整的生态系统，包括互联网金融平台、支付结算、风险评估、信息查询、资金托管、信用评级、保险、投资等各个环节。
根据中国互联网金融发展报告，截至2020年底，我国互联网金融平台注册用户数已经突破2.5亿人，成交额超过16万亿元。
互联网金融行业已经成为继传统金融之后影响颇为广泛的一种新型金融业态。
1、互联网金融平台互联网金融平台是整个互联网金融行业的基础和核心。
目前，我国互联网金融平台数量已经超过10,000家，其中包括P2P理财、股权众筹、消费金融等多种类型。
这些平台提供的金融服务更加灵活多样，能够满足消费者的个性化需求。
2、支付结算互联网金融行业的快速发展离不开支付结算的支持。
目前，我国互联网支付市场份额已经超过传统支付行业，支付宝、微信、银联在线等支付平台成为互联网金融行业不可或缺的支付工具。
与此同时，互联网支付也面临着越来越多的风险，如资金安全、信息泄露等问题亟待解决。
3、风险评估互联网金融行业的发展需要精准的风险控制。
目前，我国互联网金融行业涉及的风险评估主要包括信用评分、反欺诈、身份识别等。
随着技术的不断进步，风险评估的准确性也将得到进一步提高。
4、信息查询信息查询是互联网金融行业中的一项重要服务。
借助互联网技术，个人和机构能够快速获取所需的金融信息。
同时，信息查询也需要保障用户的隐私安全，确保用户信息不被非法获取和利用。
5、资金托管资金托管是互联网金融行业中最为重要的一项服务，也是保障用户资金安全的基础。
资金托管机构需要拥有完善的风险防控体系和技术支持，确保用户的资金得到保障。
我国互联网金融的发展现状及展望互联网金融是指借助互联网技术，将金融服务与互联网深度融合，通过互联网平台提供金融产品和服务的一种新型金融业态。
自互联网金融起步以来，我国互联网金融行业经历了迅猛发展，并在金融创新和服务改善方面取得了显著成果。
现在，我国互联网金融的发展现状如下：1. 行业规模不断扩大：互联网金融迅速崛起，成为国内金融市场重要组成部分。
根据中国互联网金融协会统计数据，截至2020年底，我国互联网金融行业交易规模达到298.7万亿元人民币。
2. 产品和业务创新丰富：互联网金融借助信息技术和大数据分析等手段，推出了一系列创新产品和服务，如互联网支付、网络借贷、众筹、第三方支付、金融理财、保险科技等。
这些产品和服务方便了人们的线上消费和投资，满足了人们多样化的金融需求。
3. 金融科技促进行业发展：金融科技的快速发展为互联网金融提供了技术支持和推动力。
人工智能、大数据、区块链等新技术的应用，使得互联网金融行业更加高效、便捷和安全。
技术的创新和科技公司的崛起，进一步推动着互联网金融行业的发展。
4. 监管政策不断加强：互联网金融的快速发展也引发了一系列的风险和问题。
监管部门密切关注互联网金融的风险，并出台了一系列监管政策和措施，加强对互联网金融行业的风险防范和监管。
监管政策的加强促使行业规范发展，加大了消费者的保护力度。
展望未来，我国互联网金融行业将会呈现以下发展趋势：1. 创新更加突出：随着科技的进一步发展，互联网金融将在金融科技的推动下继续创新，开发更多符合个性化需求的金融产品和服务。
基于区块链技术的数字货币、智能合约等将进一步发展，推动金融创新。
2. 金融科技与实体经济融合更紧密：互联网金融通过整合信息和资源，将服务延伸到实体经济各个领域。
未来，互联网金融将更加注重与实体经济的深度融合，推动传统产业转型升级，促进经济高质量发展。
3. 金融监管更加完善：随着互联网金融规模的不断扩大和创新产品的不断涌现，监管机构将继续加强对互联网金融行业的监管。
网络金融的发展现状和趋势分析近年来，随着互联网技术的蓬勃发展，金融行业也逐渐进入“互联网+”时代。
网络金融以其便捷、高效的特点，迅速在人们生活中占据了重要地位。
那么网络金融的现状和趋势是什么呢？一、网络金融的现状1.市场规模不断扩大从2014年开始，中国网络金融市场规模开始快速增长，2019年达到了17.14万亿元。
网络金融与传统金融相比，其便捷性、灵活性以及低门槛等特点，使得越来越多的人选择在网络平台上进行金融活动。
2.产品类型丰富网络金融的产品类型也越来越丰富，从最初的P2P网贷到现在的互联网理财、众筹、移动支付、虚拟货币等多种类型。
这些产品的出现，极大地丰富了金融市场的形态。
3.监管加强随着网络金融市场的不断发展，也出现了一些不规范、甚至是非法的行为。
2016年以来，相关监管部门针对网络金融市场进行了严格的监管，出台了多项规章制度，规范了市场秩序。
二、网络金融的趋势1.智能化、信息化成为趋势未来网络金融将更加注重智能化、信息化，通过跟踪用户数据、提供私人定制化服务等方式，提高用户体验，打造卓越的金融服务。
2.合规发展势不可挡监管部门已明确，网络金融行业必须合规发展，以保障用户权益。
随着监管力度的加强和市场的规范，合规发展成为网络金融发展的必然趋势。
3.金融科技加速崛起金融科技是未来网络金融发展的重要方向。
金融科技公司与传统金融机构的合作越来越多，以及金融科技公司本身的崛起，都是促进网络金融发展的重要力量。
4.安全可靠的基础设施显得尤为重要网络金融依赖互联网技术，因此安全可靠的基础设施是未来发展中的一项关键支撑。
未来将会加大投入，加强对网络金融基础设施的资金投入和监管力度。
综上所述，网络金融的发展现状和趋势均是值得关注的重要问题。
未来网络金融将更加注重智能化、合规发展，并且金融科技和安全设施的建设也将有更大的投资。
尽管网络金融市场规模不断扩大，但是监管部门同样也将加强对市场进行监管，促进其规范健康发展。
互联网金融发展现状及发展趋势
随着互联网的普及和技术的不断发展，互联网金融行业也在不断壮大和发展。
本文将从互联网金融的现状和发展趋势两个方面进行分析。
一、互联网金融的现状
1.1 互联网金融平台多样化
随着互联网金融行业的快速发展，各种类型的互联网金融平台如P2P网贷、股票交易、基金销售等应运而生，为投资者提供了更多的选择。
1.2 互联网金融服务普及化
互联网金融平台的普及使得金融服务更加便捷和高效，投资者可以通过手机或者电脑轻松进行交易和理财，大大提高了金融服务的普及率。
1.3 互联网金融监管不断加强
随着互联网金融行业的快速发展，监管部门也在加强对互联网金融平台的监管，以保护投资者的权益和维护金融市场的稳定。
二、互联网金融的发展趋势
2.1 科技创新驱动
未来互联网金融行业将更加注重科技创新，如人工智能、区块链等新技术将被广泛应用于金融服务，提升金融服务的智能化和个性化。
2.2 金融科技与传统金融融合
互联网金融与传统金融将更加融合，传统金融机构将加大对互联网金融的投资和合作，实现互利共赢。
2.3 互联网金融国际化发展
随着全球化的发展，互联网金融行业也将越来越国际化，跨境支付、数字货币等服务将成为未来互联网金融发展的重要方向。
综上所述，互联网金融行业在不断发展壮大的同时也面临着诸多挑战和机遇。
惟独不断创新和适应市场需求，才干在激烈的竞争中立于不败之地，实现可持续发展。
互联网消费金融的发展现状及趋势分析互联网消费金融是指通过互联网渠道提供消费者借贷和支付等金融服务的业务模式。
随着互联网技术的迅速发展和消费者对金融服务的需求增加，互联网消费金融行业蓬勃发展。
本文将分析互联网消费金融行业的发展现状，并探讨其未来的发展趋势。
一、互联网消费金融的发展现状1. 行业规模不断扩大互联网消费金融行业自诞生之初就备受关注，目前已经成长为贷款、支付、理财等多个细分领域都存在的行业。
根据相关数据，中国互联网消费金融市场规模已超过10万亿元人民币。
消费金融市场的不断扩大，为消费者提供了更多的借贷和支付选择。
2. 业态不断创新随着科技的不断进步，互联网消费金融行业的业态也不断创新。
除了传统的P2P借贷平台，还出现了互联网银行、第三方支付、消费分期等新兴业务模式。
这些创新业态不仅满足了消费者多样化的金融需求，还加快了金融科技的发展。
3. 金融科技的应用广泛金融科技在互联网消费金融行业中的应用越来越广泛。
人工智能、大数据、区块链等技术的运用，不仅提高了金融服务的效率和体验，还增强了风控能力。
通过数据分析和智能风控模型，借贷平台可以更准确地评估借款人的信用风险，有效降低了不良资产的风险。
二、互联网消费金融的发展趋势1. 逐步规范行业经营互联网消费金融行业的发展也伴随着一些乱象的出现。
一些不良平台、高利息等问题引起了监管部门的关注。
未来，互联网消费金融行业将面临更加严格的监管，对借贷行为、利率设定等方面的规范将会加强。
这将有助于提高行业的稳定性和透明度。
2. 加强风险管理能力随着互联网消费金融行业的快速发展，风险管理成为行业的重要挑战。
未来，借贷平台需要进一步加强风险管理能力，通过技术手段提高风险评估的准确性，并建立完善的风险防控体系。
同时，行业也将加强对借款人的信用评估和还款能力的审核，降低不良贷款的风险。
3. 多元化的产品和服务未来，互联网消费金融将更加注重满足消费者多样化的金融需求。
除了传统的借贷、支付服务外，还将提供更多的金融产品和服务，如消费金融、保险等。
浅谈我国互联网金融发展现状及发展趋势互联网金融是指利用互联网技术与金融业务相结合，提供金融服务的新型业态。
随着互联网技术的不断发展和普及，我国互联网金融行业迅速崛起，并取得了显著的成就。
本文将从我国互联网金融发展现状和发展趋势两个方面进行探讨。
一、我国互联网金融发展现状1. 市场规模不断扩大互联网金融在我国的发展经历了起步阶段、快速发展阶段和规模扩张阶段。
截至目前，我国互联网金融市场规模已经达到数万亿元人民币，涵盖了众多领域，如支付结算、贷款借贷、众筹、第三方支付等。
2. 金融科技创新不断推进互联网金融的发展离不开金融科技的支持。
我国互联网金融企业在技术创新方面取得了重要突破，如人工智能、大数据、区块链等技术的应用，为金融服务提供了更高效、更便捷的解决方案。
3. 金融监管逐步完善随着互联网金融行业的快速发展，监管部门也加强了对互联网金融的监管力度。
我国出台了一系列监管政策和法规，对互联网金融企业的准入条件、运营规范、风险防控等方面进行了明确规定，保护了投资者的合法权益。
二、我国互联网金融发展趋势1. 金融科技与实体经济深度融合未来，我国互联网金融将更加注重与实体经济的深度融合。
通过金融科技的创新应用，互联网金融将为实体经济提供更多的金融服务，推动经济发展和产业升级。
2. 金融服务向普惠化方向发展互联网金融的发展使得金融服务更加普惠化，让更多的人受益于金融服务。
未来，互联网金融将更加注重服务农村、中小微企业以及低收入人群，满足他们的金融需求，促进社会公平和经济稳定。
3. 金融风险防控成为重中之重随着互联网金融市场的不断扩大，金融风险也日益凸显。
未来，我国互联网金融将更加注重风险防控，加强对互联网金融企业的监管和风险评估，防范系统性金融风险的发生。
4. 国际合作加强，开放度提高我国互联网金融企业在国际市场上的竞争力不断增强。
未来，我国互联网金融将加强与国际金融机构和企业的合作，开展跨境业务，提高国际化水平，实现更高水平的开放。
互联网金融发展现状及未来趋势分析互联网金融是指通过互联网技术与金融业务相结合，提供金融服务的一种形式。
它在金融领域引起了巨大的变革和创新，深刻影响着人们的生活和经济发展。
本文将从互联网金融的发展现状和未来趋势两个方面进行分析。
一、互联网金融的发展现状1. 市场规模日益庞大随着互联网技术的普及和金融需求的增长，互联网金融市场规模不断扩大。
根据统计数据显示，中国互联网金融市场规模已接近35万亿元人民币，占全球互联网金融市场的四分之一。
2. 产品形态丰富多样互联网金融产品形态日渐丰富，包括互联网支付、融资租赁、互联网基金、股票交易等各类金融业务。
用户可以通过手机App、网站等多种方式进行投资理财，方便快捷。
3. 科技创新推动发展互联网金融的发展离不开科技创新的推动。
人工智能、区块链、大数据等新兴技术的应用，进一步提升了互联网金融的安全性、效率和用户体验。
例如，用户可以通过人脸识别技术进行身份验证，减少了传统金融交易过程中的风险。
二、互联网金融的未来趋势1. 合规与监管更加重要随着互联网金融市场的发展，合规与监管问题成为重中之重。
监管部门将加强对互联网金融行业的监管，制定相应法规政策，建立更加健全的监管体系，保护投资者及用户的权益。
2. 金融科技的融合应用金融科技（FinTech）是互联网金融发展的重要推动力。
未来，金融科技将进一步与互联网金融紧密结合，推动金融业务创新。
例如，人工智能、大数据技术等的应用将带来更加智能化的金融服务，为用户提供更好的体验。
3. 金融科技公司崛起随着互联网金融市场的不断壮大，越来越多的金融科技公司涌现。
相对于传统金融机构，金融科技公司具有灵活和创新的特点，更加适应互联网时代的需求。
这些公司不仅能提供传统金融服务，还能通过技术手段为市场开发新的金融产品和业务模式。
4. 互联网金融与实体经济深度融合互联网金融的发展将进一步推动实体经济的发展。
通过互联网金融，企业可以更便捷地获得融资，投资者也可以通过互联网金融渠道进行投资，在促进经济增长的同时降低融资成本。
我国网络金融的发展现状与未来趋势分析引言随着全球网络经济的迅速发展, 网络金融、网上购物消费、网络银行等电子商务的发展如雨后春笋。
尤其是中国加入WTO 以后, 网络银行业务正在接受着来自全球银行业的严峻挑战, 经过网络革命洗礼的外资银行, 进驻中国市场后, 已经开始在电子化、网络化方面捷足先登。
对于在全球网络市场发展最快的中国来说, 外资银行看到了这块巨大的市场, 他们纷纷登陆中国, 目标要建造全球最大的网络金融帝国中国网络金融既拥有全球最巨大的市场, 又面对最严峻的挑战。
作为信息网络技术与现代金融相结合的产物，网络金融的出现将对中国现行的金融组织体系形成强烈的冲击，不同金融机构的差别分工将日趋淡化，混业经营将成为一种必然发展方向，金融监管体系也将面临新的问题和挑战。
电子商务引发的全球商务革命和经营革命，预示着全球正在经历从传统经济向数字经济转移的重大转折时期。
伴随着网上银行、网络证券等网络金融业务的发展，全球经济一体化与金融一体化的进程逐步加快。
但与此同时，挑战与机遇并存，如果积极有效地的应对全球金融服务提供商的挑战，不失时机的抓住机遇，建立网络金融的发展新战略，是摆在我国金融业界的新问题。
一、我国网络金融的发展现状（一）、我国网络金融的成绩企业网上银行功能也非常丰富，还有质押贷款业务等等。
如果是你自己的存单，你可以不需要审批，就可以由网银自动办理质押和贷款手续。
网络银行最近几年，主要是以工商银行和招商银行为首的，取得了非常大的成绩，在国际上获得了很多大的奖项。
其中最大的成绩就是实现了数据大集中，形成了南北数据中心，完成灾备建设。
另外，网络银行平台上，业务全能化。
产品开发能力加强，品种越来越丰富。
银行总行打破了以前的科技人员配备方法，直接将科技人员下放到业务部门，人事属于业务部门。
但其科技业务水平和能力的评价，科技部门有着重要话语权。
这种改革使业务系统的维护能力、业务部门提出需求的能力迅速上升，提升了银行技术实力，在第一线培养了金融和计算机复合型人才。
网络证券的巨大进步是在经历2005年、2006年证券业务量飙升的考验之后建立起来的。
当时出了不少事情，如交易系统崩溃，客户起诉证券公司等。
这导致证券公司不得不花大力气进行证券交易系统的升级与改造，交易技术因而有了很大的提高，成功实现了网络证券的跨越。
现在的主要问题是，银行和证券接口标准不统一，影响了设计与维护工作量。
如果有N 家银行、M 家证券公司，如果没有统一标准，最多需要NM 种接口。
但是，如果银行和证券公司的接口统一的话，只需要一种模式。
交易成本得到极大的节约，这里面就存在制度创新的经济价值。
但是，这种制度创新如果不是由证监会来推动的话，是很难完成的。
这就需要计划手段，需要行政权力，来完成市场难以完成的任务。
网络证券取得了最大的成绩也是全国大集中，实现C/S 业务模式。
客户从网站下载客户端，在本安装后，就可以查看行情，也可以网上交易。
在C/S 模式而不是B/S 模式下进行网上证券交易是证券行业的特点。
证券公司后台、前台实现了一体化，管理信息和前台实现集成，工作流、CRM 、ERP 功能都早就已经实现了。
网上证券交易也比较稳定，基本不出差错。
（二）、我国网络金融的不足我国网络金融取得了很多成绩是有目共睹的。
但是也确实存在很多不足。
解决这些问题可能受到很多制度方面的制约。
网络银行方面的不足：1. 技术方面的制约。
如银行的核心业务受到零售业务量的冲击，网上基金业务曾经导致银行核心系统的瘫痪，后果很严重。
2. 我们的主要成就局限在产品级别的，对于技术和标准我们做得不多。
软件设计随需应变的能力离现实的需求还是有很大的差距。
3. 我们的人才流失影响核心能力的培养。
对中国来说是制度的问题，短期内很难解决。
因为金融机构有个想法，他觉得人才不是很重视，来不来都没关系。
这种理念导致了高水平人才的流失，最终影响的是核心能力。
大型金融机构的能力是有的，但是能力下降了。
网络证券受到金融制度的制约。
我国证券业在金融行业中是最落后的，企业债券、二板市场、基金的国外交易等等，都需要改革。
中国的基金软件交易自动化、智能化交易方面正在做出有益的探索，但较成熟的国外技术还略逊一筹。
另外，网络证券还受到资本规模的限制，创新活力也不如银行。
电子钱包由于公交卡等非银行机构的介入，正在释放巨大的潜能。
网络保险的不足。
首先没有实现全国大集中。
但是，最不足的地方是中国的保险精算需要的数据挖掘的基础条件不具备，新产品设计能力不强，行业产品创新同质化，模仿盛行。
二、我国网络金融发展中存在的问题（一）网络金融安全问题这是到目前为止尚未完全解决好的最关键的问题。
网络金融市场上金融交易的运行必须依靠计算机, 依靠因特网, 所有交易资料都在计算机内存储, 网上信息的传递很容易成为众多网络“黑客”的攻击目标。
在货币完全电子化的时代, 人们的金钱将保存在电子钱包里面, 电子钱包记载了你的全部金融信息。
那么在电子支付过程中也容易受到攻击。
另外, 现阶段计算机病毒对计算机的危害也不容忽视, 网上病毒越来越多, 病毒的入侵往往会造成网络主机的系统崩溃、数据丢失等严重后果, 有数据显示, 全球因病毒入侵网络而造成损失的公司已从1995 年的8% 上升到目前的24%, 对这些病毒如不能有效防范, 将会毁坏所有数据, 直接摧毁网络金融市场。
目前多数客户不敢在网上传送自己的信用卡帐号等关键信息也是基于这个原因, 这就严重制约了网络银行的业务发展。
因此网络安全问题是网络金融市场的突出问题。
（二）网络金融市场法律监管问题Internet 是面向全世界、无处不在的网络, 全球各地的人都可以按TCP/ IP 协议的规则加入到网上来。
网络金融业务的用户可根据既定的协议, 访问世界各国的金融机构的站点, 而某个金融机构也可以为世界上的任何用户提供金融服务。
网络金融的这种跨国界的运行方式, 也跨越了各国的法律和金融法规体系。
如, 中国用户登录上美国的美洲银行, 成为美洲银行的网上用户, 那么美洲银行是否应受中国金融法规的监管呢? 目前各国尚没有专门监管网络银行的法律法规体系, 如果有关银行在没有足够监管制度的司法地区注册, 就会引起保障本地存户利益等各种监管问题。
缺乏统一的法律监管也会阻碍网络金融市场的健康发展。
（三）、网络金融市场价格管制问题互联网低成本、高效率使客户从网络金融服务中获得极大的收益, 也是网络金融最吸引人的地方。
虽然在理论上网络金融存在着降低交易费用的巨大优势, 但实际上除了原有的交易费用外, 我国网络金融机构的客户还要承担上网费、电话费甚至会员费, 使得交易成本不降反升。
这极大地限制了消费者进行网上金融交易的热情。
同时, 网络金融服务无法形成规模反过来又会影响其成本优势的发挥, 很容易形成恶性循环, 不利于我国网络金融业务的开展。
（四）、客户的消费理念问题1. 我国互联网起步时间不长, 网络用户相对来说人数还比较少, 而且网络用户主要集中在教育、科研等领域, 互联网还没有进入寻常百姓家, 企业上网的比例也很低。
因此我国的网上银行和网上证券交易目前存在着客户不足的问题。
2. 电子商务、互联网应用、有关软硬件知识对大多数金融从业者来说, 属于十分新鲜的知识领域, 而且我国有长期使用现金结算的习惯, 消费信贷很不发达。
人们对信用卡、借记卡等电子工具的认同尚有一段距离, 要改变观念, 接受电子钱包和网络货币这样看不见、摸不着的电子货币, 需要一个较长的时间。
我国有4 亿张信用卡, 但90% 以上是不具备消费信贷而主要以存取现金为主要功能的借记卡, 真正发挥消费信贷功能的不过1000万张左右, 贷记卡不足100 万张。
银行信用卡业务实际上并不赢利, 只是为了多吸收存款。
同时, 各银行的支付工具不能通用也给消费者带来了极大的不便。
这种缺乏合作的竞争观念十分有害。
它只看到有限的市场和固定大小的蛋糕, 没有意识到网络时代竞争观念的变化。
乌家培在分析网络经济的特征时曾指出: “网络经济是竞争与合作并存的经济。
信息网络使企业间的竞争与合作的范围扩大了, 也使竞争与合作之间的转化速度加快了。
世界已进入大竞争时代, 在竞争中有合作, 合作也是为了竞争。
”因此, 为促进我国网络金融的发展就需要企业经营者转变观念, 加强合作, 相互提供业务领域, 树立合作竞争的战略观点。
（五）、网络金融人才问题网络经济时代, 人力资源是最宝贵的资本, 而在国际互联网和金融这样两个高知识含量产业的结合点——网络金融业务中, 更需要高素质人才, 而在这个结合的网络金融领域中, 既精通网络知识又精通金融学的人才极少。
并且, 把网络和金融相结合起来创新, 也需要一个过程。
传统的银行人才培养和培训的主要方向是单纯的业务技能培训，而网上银行需要大量的复合型人才，他们既熟悉银行业务的各种规范和作业流程，又能够熟悉掌握和应用信息技术。
但是，由于我国银行业冗员过多，整体员工队伍素质偏低，尽管这些年来新型的银行人才队伍素质在普遍提高，但就整个银行业人才素质来讲，还不够理想，尤其是缺乏既熟悉金融业务又精通信息技术的复合型人才。
三、网络金融发展的建议与对策（一）、针对安全问题1. 研究开发新型有效的网络安全措施, 防止非法用户侵入网络金融机构主体系统和数据库, 确保网上金融的信息流通和操作安全。
如, 可以利用防火墙技术、加密技术和网络管理系统, 对非法进入进行严格审查, 过滤非法数据, 防止黑客对网上银行、网上交易、网上信息的非法侵入与干扰, 以确保金融机构主机系统的安全运行和数据库的完整; 也可以通过客户和金融机构之间事先签订的协议来确保网络金融机构对私有数据的访问进行正确识别, 这个协议包括可以访问的客户账户和保密账户, 以及正确访问方式和确认授权。
这样在进行业务操作时, 一旦选定了一个账户就会出现一个注册页, 要求用户输入合同号码、密码、安全代码等信息, 这些信息一直有效, 直至用户退出系统。
2. 建立网络金融安全认证中心。
在安全系统中认证中心的作用是非常重要的, 数字认证最大的服务对象是电子商务用户, 第三方的认证中心将会在商家与消费者之间建立一个信任的桥梁, 所以, 可以说所有的电子商务活动均离不开认证中心的参与。
目前我国尚未建立国家级的认证中心体系, 而网上交易必须有统一的认证系统来保证安全。
现在各金融机构的支付结算业务要么主要在本行系统账户进行; 要么就像招商银行一样实行最高交易额的限制性措施, 这些都极大地阻碍了电子商务的发展。
3. 要加大金融科技投入, 改善金融技术设备, 提高金融信息系统的技术水平。
在建立起完善的电子服务系统、安全系统和风险防范系统的同时发展各种投资、咨询和各种服务软件系统等。
建立完善的自动付款机网、信用支付系统网、家庭服务系统、现金管理系统和信息管理系统等。
