下载文档原格式
三、余额宝SWOT分析“余额宝”业务是支付宝用户将资金转入余额宝内,就等于购买合作基金公司的相应基金产品,待基金公司确认即开始计算收益,同时,又能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等。
它涉及三个角色:支付宝、支付宝用户和基金公司。
(一)外部环境分析1、潜在外部威胁(T)首先,外部竞争压力大。
余额宝一战成名后,很多电商企业巨头和基金公司都纷纷用实际行动响应。
腾讯联合华夏基金推出微信微理财服务,百度和华夏基金合作的”百发“上线,新浪和基金公司合作的“微财富”于2013年年底推出。
同时,来自银行的竞争压力不容小觑。
业界一般认为余额宝是传统活期存款的强大替代品,而银行也在此背景下积极寻求应对策略:广发银行和易方达联合作的“智能金账户”以及银联推出的依托230万POS用户的“天天富”。
这无一不是对余额宝在短短几个月建立起来的互联网金融的老大地位的挑战。
再次,互联网安全风险和货币基金市场风险有被低估嫌疑。
阿里巴巴对余额宝的宣传偏重高收益、灵活便捷,对其风险则如此回答:“货币基金作为基金产品的一种,理论上存在亏损可能,但从历史数据来看收益稳定风险极小。
”余额宝实际是货币基金投资,其收益情况受货币基金市场影响有波动性。
如果市场形势不好,收益变差甚至亏损,就可能造成法律纠纷,尤其支付宝用户数量庞大,纠纷反作用于支付宝,对支付宝的声誉和发展会造成重大伤害。
2、潜在外部机会(O)第一,微理财市场潜力巨大。
余额宝在最初形成主要是为了更有效的管理支付宝余额,加强客户黏度,而支付宝的注册用户就有八亿,潜力可见一斑。
另外,近几年在通货膨胀压力下银行存款,尤其是活期存款的收益几乎可以忽略不计。
而随着人们对余额宝的认识和接受程度的提高,其相比传统活期存款的高收益率和定期存款的灵活方便的优势会进一步体现,余额宝作为活、定期储蓄的替代品的潜力就会逐渐释放。
第二,未来余额宝能供用户选择的基金产品会更丰富多元化。
现阶段,天弘基金公司为支付宝的唯一合作基金公司,其推出的”增利宝“基金就是用户用余额宝购买的基金。
余额宝风险分析范⽂3篇余额宝的风险分析与对策研究【摘要】余额宝的出现是我国互联⽹⾦融史的⼀个巨⼤创新，⾃诞⽣之⽇起就成为了关注焦点，其可观收益的背后，我们应当看到存在的风险和问题。
除了市场风险、流动性风险、安全风险外，余额宝的发展还受其他风险的制约。
这些风险是什么、从何⽽来、⼜如何解决，将是⽂章主要探讨的话题。
【关键词】余额宝；风险分析；对策研究⼀、概述（⼀）余额宝概况余额宝，⼜叫增利宝，于2013 年6 ⽉17 ⽇正式推出，是由阿⾥巴巴旗下的第三⽅⽀付平台⽀付宝推出的⼀款余额理财服务。
余额宝通过推⼴由天弘基⾦公司出品的增利宝，吸收⽤户存在⽀付宝中的闲散资⾦，进⾏资⾦融通。
⽤户在⽀付宝官⽹上将资⾦转⼊余额宝被视为⾃愿购买增利宝货币基⾦，在享受⽐银⾏活期存款⾼得多的利润同时余额宝内的资⾦还能随时⽤于⽹上购物、转账等⽀付功能。
（⼆）余额宝性质与法律地位余额宝⼯作⼈员曾明确表⽰，余额宝实际上仅仅是⽀付⼯具，⽽天弘基⾦才是真正的基⾦销售者。
⽤户在将资⾦转⼊余额宝的同时，默认购买了增利宝基⾦，⽽在⽤户消费或转账时，相当于基⾦的赎回。
余额宝服务协议中限定了余额宝只是根据⽤户委托“进⾏相关理财产品（包括但不限于保险、基⾦、股票、债券等，下同）交易资⾦的划转、⽀付及在线进⾏理财产品交易、信息查询等服务”，即仅仅是委托⽀付关系中的受托⼈。
⼆、余额宝的风险分析（⼀）法律监管风险“余额宝”在监管⽅⾯⾯临的主要问题就是⽀付宝公司只有基⾦第三⽅⽀付牌照，并没有取得基⾦销售牌照，但在实践上已在扮演第三⽅代销的⾓⾊。
即通过把增利宝基⾦的销售定义为直销，业务流程严格按照直销来设计，从⽽使资⾦的所有权在此流程中不会转移给⽀付宝，并把从基⾦公司获得的收益作为⽀付宝提供第三⽅交易平台的对价，在名称上界定为“管理费”，这样就成功规避了监管风险，打了直销的擦边球。
根据⽬前相关的法律规定，这种第三⽅代销⾏为既不合法也不违法，处于监管的边缘地带。
金融研究论文浅析“余额宝”的影响及对策一、余额宝特点一是操作便捷。
互联网技术的融合确实给予了余额宝一个截然不同的优势——便捷。
一方面是即使一块钱余额也能进入余额宝进行理财；另一方面则是当有需要进行网购支付时，也能随时将其赎回用于消费，使其同时兼备活期的流动性与定期的收益水平。
单从这个意义上来讲，技术带来的便捷使余额宝从功能上和活期存款几乎不存在什么差异，结合其３％—４％的年化收益率和商业银行０。
３５％的活期存款利率之间的距离，对于消费者来说，已足够形成“随手一转”的动力。
二是理财门槛低。
余额宝的转入下限仅为１元钱，为许多财富积累薄弱的群体提供了一个适当的理财平台。
而相比之下，商业银行在理财业务方面并没有给客户提供一个良好服务体验，理财门槛较高，有较强的金融排斥性。
转入余额宝内的资金分两种方式进行，由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
具体为：一种方式为（Ｔ＋１）模式，即是在工作日（Ｔ）１５点之前转入的金额将在第二个工作日（Ｔ＋１）由基金公司确定基金份额；另一种方式为（Ｔ＋２）模式，这种模式是在工作日１５点以后转入余额宝的资金会延迟一个工作日，即（Ｔ＋２）日确定基金的份额。
并且转入的资金没有数额的限制，最低１元计息，最高没有限额。
三是收益稳定。
转入余额宝中的资金所获得的收益几乎是银行同期活期存款的１０倍以上。
余额宝对接的增利宝货币型基金是非保本型基金，理论上存在亏损可能。
但是由于其投资范围为银行协议存款、国债等收益稳定、风险可控的货币市场工具，所以亏损概率极低，而且国内所有的货币基金产品都没有出现过年化收益的亏损。
二、余额宝对银行活期存款业务的影响余额宝对商业银行的影响整体偏负面，与商业银行活期存款相比，余额宝的收益远高于银行活期存款利息。
现阶段，我国央行公布的同期活期存款利率以及整存整取一年期存款利率分别为０。
３５％和３。
２５％，而余额宝近期的七日年化收益率达到４。
１４％，是银行活期存款的１０倍以上，这将不可避免的对银行活期存款产生一定的分流作用。
阿里巴巴余额宝财务经营SWOT分析摘要：余额宝本身的网络营销通道极大的减少了交易时所产生的本钱费用，会使其作为理财产品在财富盈利能力方面的优势越来越明显，余额宝的经营和开展存在巨大的机遇也面临极大的挑战。
本文从流动性、投资收益以及相关风险三个不同的角度对余额宝进行初步分析，在其财务经营上面提出解决问题的相关经营策略。
关键词：余额宝；SWOT财务经营；经营策略近年来，随着我国经济不断的开展，金融市场和资本市场也在不断地进步，人们不再满足单一的劳动换取报酬的方式，也不再仅仅满足于银行的储蓄利息，人们开始认识理财产品的重要性，余额宝就是众多金融理财产品中目前最为热门的投资理财产品之一。
阿里巴巴余额宝的理念，时机本钱的思想贯穿在整套体系当中，在同样的条件下，余额宝创造的价值超出了其他投资获取的价值。
余额宝的实质是一项金融投资，所形成的投资收益产生于余额宝当中，用户不仅能够得到相应收益，还能根据自己的需求随时进行消费支出和转账，和使用支付宝的余额一样操作便利。
一、阿里巴巴余额宝财务经营SWOT分析1．优势(1)充分的运用了时机本钱。
时机本钱是指由于选择一种方案而放弃另一种方案的收益，那么另一种方案就成为了所要付出的代价。
所以又被称为择机代价或替换本钱。
它表示不选择最优方案或时机的本钱。
而阿里巴巴公司余额宝产品的经营是站在储户的角度并且加以创新，抓住了时机本钱对投资人心理产生重大的影响。
相比较传统银行存款所带来的定期利率和活期利率，余额宝存在相对优势。
(2)相当于货币基金，融资速度快。
我们知道银行存款和大多数理财产品都会对投资者施加一个时间限制并且有最低持有限制，如果需要提前使用这些财产将会失去原有的收益。
银行和理财公司还会有一定的手续费和长时间的排队。
余额宝的门槛低，没有最低限额，最低一元就可以买入。
并且本身的灵活性较高，它支持T+O实时赎回，即投资者转入到余额宝的资金随时都可以转到银行卡提现，实时到账并且没有手续费。
余额宝现状及发展对策分析随着科技的不断发展，我国的互联网金融产品不断丰富。
三中全会决议要发展好普惠金融，不断鼓励金融创新来丰富金融市场的层次和产品。
我国出现了支付宝，余额宝和虚拟信用卡等金融产品。
2014年到2015上半年余额宝的发展速度令人咋舌，绝大多数人都选择也喜好这个软件，同时被他较高的利息所吸引。
但是近来余额宝的利息一次次下跌，更在2015年12月7日这天余额宝收益率降到了历史最低的2.755%。
加上许多新的理财软件的涌现，很多投资者都在考虑甚至选择放弃余额宝这条理财之路。
对此，余额宝应该积极的解决近来出现的问题及压力，更好的发展自己。
标签：余额宝；互联网金融产品；风险；发展对策1余额宝的产生和发展2013年6月5日余额宝出现在了人们的生活中。
支付宝出于方便用户，让他们不仅可以直接获得收益，也可以随时进行消费的支出和转账，打造了“余额宝”这项增值服务平台。
余额宝顾名思义，就是将用户的余额利用起来，在支付宝这样一个大的舞台上，余额宝的出现是一场浩大的风波。
用户一万元的活期存款一年可以收益50元，而在余额宝可以收益300至400元左右，高出银行近10倍，余额宝的超高收益和方便灵活吸引了众多用户。
与余额宝息息相关的天弘基金因此在成立的几个月之初就达到了1853亿元的规模，成功登上国内最大基金管理公司，国际地位也随之上升到前22位。
余额宝存在的条件是拆借市场，它是同业拆借市场，拆借市场的参与者包括非银行金融机构，而且期限也比较短，利率一般是按日计算。
支付宝推出的余额宝便是这样的一个金融机构。
余额宝作为互联网金融与传统金融模式相比存在很多优势。
传统的金融模式是充当储蓄存款人和借款人的金融中介机构，而互联网金融模式是供求双方可以通过互联网市场进行各种交易，包括数量匹配、期限匹配、风险定价等等都可以直接成交。
互联网金融更是将非金融要素与金融要素紧紧的联系在一起。
比如我们生活中有很多事情都与它联系起来，“滴滴打车”和“快滴打车”还有余额宝，这些产品都是软件，把与生活息息相关的事情变得实用化，简单化，提高了市场效率。
余额宝—基于SWOT分析理论研究作者：罗子帅韩彦鹏李昂史文龙王岱珩来源：《今日财富》2016年第08期摘要：余额宝自2013年6月13日上线后，就备受国内外大众和业内人士的广泛关注，迅速被众多用户青睐，并且分流了部分银行存款、筹集了大量货币资金。
但是值得注意的是，新生事物想在市场上存活与发展需要接受一波又一波的未知挑战，余额宝本身又存在很大的风险性。
围绕余额宝风险潜在的观点，通过对天弘基金全方位的SWOT分析，列举了其自身的优势、劣势、发展机遇和威胁。
关键词：余额宝；风险；银行；用户一、引言余额宝是一项由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的余额增值服务，客户将钱转入余额宝，在下一个工作日经工作人员依据收益公式计算后便可以提取相应的收益。
这一获取收益的过程从本质上讲是客户购买了一款由天弘基金方提供的货币资金“增利宝”，进而盈利的过程。
本文以余额宝自身优势、风险性及其用户的理财机遇和风险为研究对象，运用SWOT分析方法，全面阐述和研究了余额宝和用户的发展和投资前景，得出理性看待余额宝的重要性，并提出了相关建议。
二、余额宝的SWOT分析（一）余额宝的优势1.与传统理财产品相比，余额宝认购资金门槛相对较低。
与传统货币基金相比，用户可以很方便的购买天弘基金方的货币资金，天弘增利宝的购买门槛低，销售起点是1元而非传统理财产品的1000元，适用于在支付宝中存留小量余额的客户，利于用户对闲散资金的高效利用，增利宝与支付宝有长期合作的关系，用户可以直接通过余额宝来进行网上购物，十分便捷，而且用户可以随时随地赎回购买基金的资金。
2.余额宝认购与赎回手续相对便利。
余额宝认购基本没什么限制，最低金额为1元，除认购时间与划算程度挂钩外，其他方面用户可根据自己的购买倾向认购基金份额。
3.与银行存款相比，余额宝的收益率更为可观。
银行活期存款的利率在0.3%左右波动，以利息率0.35%为例，假设某用户存入银行活期存款为10000元，那么一个月之后，该用户获得的收益为：10000*30*0.35%/360≈2.92元；如果按五年定期存款计算，假设利率为4.5，那么该用户收益为：10000*365*5*4.5%/360≈2281.25元。
摘要余额宝的出现是为了激活支付宝中的大量沉淀资金，余额宝基本属性是货币基金，并且90%以上资金都投入银行协议存款。
丰厚的回报、便捷的使用方式、较为安全的账户管理，得到了网民的追捧，大量的互联网“宝宝”理财产品也借势而上。
“宝宝”军团强大的吸金能力引发的传统金融机构的恐慌，各传统机构纷纷转变战略并祭出杀器。
而面对即将出台政策的管制与日益恶化同业的竞争，余额宝应及时调整战略，接收监督，完善服务体系。
关键词：余额宝，货币基金，政策，薪金宝，发展对策余额宝的分析与发展引言诞生于2013年6月13日的余额宝，以其高于银行存款数十倍的收益吸引的众多用户，T+0模式更是互联网金融业的里程碑，极大的方便了用户更加速余额宝了发展。
在短短的9个月即到达了总额5400亿、9000万用户规模，形式一片大好，但是危机也悄然而至。
传统机构的堵截，广阔网友的观望，是生，是死，余额宝的出路又在何方？一、余额宝概况〔一〕余额宝出现原因互联网安全技术的发展，改变了人们对网络的传统看法，越来越多的人民愿意投入到电子商务交易中去，而作为电子商务界的翘楚——阿里巴巴，其公司旗下的支付宝工具托管了大量第三方支付沉淀资金与账户沉淀资金(面前支付宝日平均交易量约300亿，假设到达7日则沉淀资金总量可到达千亿之上)，而处理这些巨额的沉淀资金一直是阿里的一个难点。
近年来社会贷款的成本不断上涨，银行同业间的拆借利率也一直高企不下，急需大量资金。
而货币基金这种可投资银行短期存单，并具有高安全性、高流动性、收益稳定的金融工具让阿里看到了潜力，而宽松的政策环境也让这种金融创新成为可能。
〔二〕发展历程及现状2013年6月13日阿里与天弘基金合作推出的余额宝一上线收益就高达4%短短6天余额宝用户即超过150万户，而资金规模已超过10亿元。
13年10月份，阿里巴巴以亿元认购天弘基金股份的51%，正式入主天弘基金。
得益于在春节临近期间基金收益率不断上涨〔一度接近7%〕，直接引发余额宝的爆发式增长，2月28日天弘基金发布官方消息称余额宝用户到达8100万，总额达3500亿。
基于SWOT模型的支付宝模式分析及营销策略建议引言：支付宝作为中国领先的移动支付平台，一直以来都是互联网金融领域的领军企业。
由于其便捷、安全、普及的特点，支付宝已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付工具。
随着移动支付市场的竞争加剧和用户需求的变化，支付宝也面临着一些挑战和机遇。
本文将采用SWOT模型对支付宝的模式进行分析，结合实际情况提出相关的营销策略建议，以期为支付宝进一步加强市场竞争力和拓展发展空间提供参考。
一、SWOT模型分析1.1 Strengths（优势）支付宝在移动支付领域具有一定的优势，主要表现在以下几个方面：（1）安全可靠：支付宝通过了多种认证、加密和防护措施，确保用户的交易信息和资金安全。
（2）便捷快速：用户可以随时随地通过手机完成支付、转账、理财等操作，全面提升了用户的支付体验。
（3）普及度高：支付宝已经成为了各行各业的标配，覆盖了广泛的用户群体，形成了庞大的用户基础。
（4）生态系统完善：支付宝还拥有丰富的生态体系，包括支付、理财、信用、社交等多种功能，满足用户多样化的需求。
1.2 Weaknesses（劣势）支付宝也存在一些劣势，主要表现在以下几个方面：（1）依赖性较强：支付宝的发展一度较为依赖于淘宝、天猫等电商平台，缺乏独立发展的核心竞争力。
（2）服务体验欠佳：在用户体验方面，支付宝的界面设计、交互逻辑等方面还有待提升，以满足用户对简单、直观的需求。
（3）安全隐患存在：尽管支付宝采取了多项安全措施，但移动支付领域仍然存在各种安全隐患，需不断加强安全管理。
1.3 Opportunities（机会）支付宝在市场发展中也存在一定的机会，主要表现在以下几个方面：（1）移动支付市场增长：随着移动支付市场的不断扩大，支付宝可以进一步深耕细作，为用户提供更多的增值服务。
（2）金融科技创新：金融科技的创新将为支付宝提供更多发展机会，如区块链技术、人工智能等，可以为支付宝带来更多的创新产品和服务。
基于SWOT模型对余额宝现象的分析作者：戴兼弟来源：《价值工程》2015年第05期摘要：本文运用SWOT态势分析法，对余额宝在当前信息全球化的大背景下的内部优势与劣势、外部机会和威胁进行了研究分析，并提出了相关政策建议。
Abstract： Through SWOT analysis method， this paper analyzes the internal advantages and disadvantages， external opportunities and threats of Yu'ebao in the background of information globalization and puts forward the related policy suggestions.关键词：互联网金融；余额宝；SWOTKey words： internet finance；Yu'ebao；SWOT中图分类号：F832.21 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2015）05-0188-021 余额宝的现状分析余额宝是由第三方支付平台支付宝与我国天弘基金联合推出为个人用户打造的一项余额增值服务；支付宝用户把支付宝帐户中的资金转入余额宝中就可获得收益，但实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为“增利宝”的货币基金[1]。
购买这款基金的用户一般来说可以获得币同期银行存款利率高的投资收益，基金的赎回也比较简单，用户只需将余额宝中的资金转出或用于支付宝账户中的消费就能实现基金的赎回了。
余额宝在2013年6月13日面世后的第18天，其规模迅速达到了66亿元。
8个月后，其资金规模已经达到了5200亿元，其用户已经超过国内10大基金客户总量，成为了国内互联网理财基金的“龙头老大”。
它的规模增幅最大的是在2014年1月10日至2014年2月6日，前后共27日，资金规模增长1400亿元，平均每日增长51.85亿元[2]。
