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2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共200题）1、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 B2、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（）。
A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 B3、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 A4、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 B5、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C6、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
若无以上协议，则按照__________办理。
()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 C7、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A8、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。
A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】 D9、( )是引起民事法律关系最重要的方式。
A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 B10、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共45题）1、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B3、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。
A.6B.2C.8D.-2【答案】 B4、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 C5、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有( )。
A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 C6、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。
A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 C7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。
李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。
A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 C8、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共45题）1、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 C2、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 A3、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。
假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 B4、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A5、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A6、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。
( )A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％【答案】 A7、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 B8、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
A.120B.25C.50D.0【答案】 A9、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 A10、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共100题）1、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 D2、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A3、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 A4、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。
A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 D5、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A6、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。
A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 C7、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。
A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 D8、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共60题）1、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。
客户关系的基础是（）。
A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 B2、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B3、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 A4、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 B5、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B6、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。
A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A7、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。
A.120B.84C.168D.210【答案】 D8、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 A9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 A10、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。
A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 B11、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共180题）1、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。
A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 D2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。
A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 C4、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B5、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 C6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 C2、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 D3、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。
A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 B4、在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 D5、关于转继承，下列说法正确的是（）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D6、年金终值是指( )。
A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 B7、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 D8、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。
A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 A9、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共45题）1、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（）的方式约定合同总价。
A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价【答案】 B2、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。
A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A3、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 C4、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。
A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】 C5、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。
A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A6、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。
某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。
该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。
A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 A7、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。
已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。
A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 B8、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。
在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。
A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 D3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 B4、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。
那么，该被保险人死亡的近因是（）。
A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 A5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.1B.2C.5D.6【答案】 B6、外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C7、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 D8、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。
A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 B9、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.标准差( )，数据就( )，其波动也就( )。
A、越大；离散；越大B、越大；离散；越小C、越小；聚合；越大D、越大；聚合；越小>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>投资组合理论【答案】：A【解析】：这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据越聚合，其波动也就越小，标准差越小。
2.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
A、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C、李某的妻子获得100万元D、李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：C【解析】：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。
3.( )是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。
A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>家庭财富保障规划及建议【答案】：D【解析】：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。
4.中小企业资金难题可以使用开源节流的手段，下列关于开源节流手段的认识，错误的是( )。
A、开源主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流B、开源的手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等C、节流主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出D、开源的主要方式有合理避税和现金管理等>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>中小企业理财的特点和需求【答案】：D【解析】：中小企业资金难题可以使用开源节流的手段，开源主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等。
节流主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理地使用现有资金，主要方式有合理避税和现金管理等。
D 项内容是节流的主要方式。
5.以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是( )。
A、完全丧失劳动能力B、支付出国旅游费用C、与单位终止劳动关系D、偿还购房贷款本息>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>其他社会福利与单位福利【答案】：B【解析】：购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
6.2001年后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向( )的管理模式转变。
A、以客户为中心B、以产值为中心C、以销售为中心D、以利润为中心>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理在中国的实践【答案】：A【解析】：我国2001年加入世界贸易组织后，外资银行的进入、经济全球化、资本流动国际化等，使得中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。
7.下列属于稿酬所得的是( )。
A、个人提供著作权的使用权取得的所得B、个人因其作品以图书发表而取得的所得C、作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D、作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：B【解析】：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。
这里所说的作品，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；个人作品，包括本人的著作、翻译的作品等。
个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。
A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。
8.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A、保管权B、使用权C、所有权D、占有权>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C【解析】：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
9.某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。
A、200B、400C、600D、800>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第4节>房产交易相关税种【答案】：D【解析】：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。
因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)x 1％=800(元)。
10.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。
A、在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B、在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C、证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D、在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>投资组合业绩的评价【答案】：A【解析】：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。
它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。
11.以下不属于教育投资规划原则的是( )。
A、提前规划、从宽预计B、专项积累、专款专用C、合规管理、分散风险D、计划周详、稳健投资>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划的原则【答案】：C【解析】：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。
(1)提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；(2)专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。
专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；(3)计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。
理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。
12.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。
A、到期收益率大于票面利率B、到期收益率小于票面利率C、长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率D、到期收益率等于票面利率>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第3节>债券分析【答案】：A【解析】：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率到期收益率。
13.( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A、财产保险B、法定保险C、自愿保险D、社会保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C【解析】：自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
14.下列关于教育支出的特点说法错误的是( ) 。
A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用都不固定C、教育费用逐年增长D、不确定因素多>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第1节>教育支出的特点【答案】：B【解析】：教育支出的特点：(一)教育投资周期长、金额大(二)教育支出时间及费用相对刚性(三)教育费用逐年增长(四)不确定因素多15.理财规划书封面( )有图案。
A、不可以B、可以C、一定D、不一定>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第2节>理财规划书的封面【答案】：B【解析】：作为专业公文理财规划书自然需要一个封面。
封面可以简洁，也可以有图案，但图案太丰富的话，彩印成本较高，如果用黑白打印，不仅不能把原来的图案生动地体现出来，而且显得凌乱，也同样费墨。
16.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?( )A、补充养老保险B、补充医疗保险C、企业年金D、公积金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第3节>企业财务管理需求【答案】：D【解析】：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。
17.忠诚客户的特点不包括( )。
A、非常满意B、固定接待人员C、重复购买D、介绍别人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践【答案】：B【解析】：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。
也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。
18.甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。
A、财产的独立性B、受托人的专业性C、受托人的独立性D、制度的复杂性>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第3节>家族信托概述【答案】：A【解析】：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性(家庭信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。
