银行不会告诉你的房贷真相 欠钱别急着提前还

龙源期刊网 有些事，银行不会告诉你作者：佚名来源：《37°女人》2012年第11期贷款，直白点儿说就是向钱庄付息借钱。

对于大部分个人而言，银行几乎是现在唯一可以选择的合法钱庄，这位“债主”的特点是拒绝风险。

他们最喜欢买房子的贷款者由于对公贷款的风险把控越来越严，银行个贷业务份额渐长。

而这其中，个人房贷因业务量大、不良率低成为个贷业务中的绝对“大头”。

“一是可以累积客户，很多贷款的客户同时也具备存款、购买理财产品的能力；二是实际房贷业务稳定且持续期限长，资产质量高、还款风险小，累积起来的收益更高。

”某国有商业银行个贷部员工说。

地产商是他们的好搭档“我们总行与地产商有合作关系，每年会给他们一笔‘融资顾问费’作为回报。

”一位银行信贷员说。

因此，个贷经理更要注意与房产销售拉近距离，“我们至多能看到客户在本行内的资产情况和征信记录，而其他信息，房产销售人员更清楚，有的还会直接教客户怎么应对银行人员。

”任何一个楼盘开盘后，开发商都会引入多家银行驻场，“开发商会要求我们必须让客户贷到款，一旦有客户因贷不到款而买不了房，银行就要从这个楼盘出去。

”也就是说，在买房者资质不够的情况下，个贷经理也会尽量想办法。

他们觉得二套房贷风险大、收益大这其中有个关键影响因素——风险权重。

风险权重简而言之就相当于对贷款资金的预留比例，例如目前每放出100万元的首套房贷，要预留45%也就是45万元的风险准备金，而二套房要预留60%即60万元的准备金。

“以北京地区为例，大部分银行首套房贷款利率优惠后能达到八五折或九折；而二套房贷款利率，银行仍普遍执行上浮1.1倍，甚至更高。

目前银行做二套房贷只比做首套房贷多赚27%左右，但却要占用更多的风险准备金。

”某商业银行个贷部员工说。

银监会最近推出新规定，从2013年元旦起，首套房贷、二套房贷的风险权重都统一为50%。

风险权重统一之后，二套房贷能赚到的利息要比首套房贷多出约六成，这将刺激银行多做二套房贷。

提前还房贷的十大技巧提前还房贷是很多人渴望实现的目标，它不仅可以减轻压力，还可以省下一笔可观的利息。

但是，如果不注意一些细节，提前还款可能会导致不必要的损失。

下面是十大提前还房贷的技巧。

1.了解提前还款规则。

在向银行提前还贷款之前，一定要仔细了解银行的提前还款规则。

不同的银行可能有不同的规定，包括是否收取额外的手续费、是否有最低提前还款金额等。

2.提前还款计算。

在提前还款之前，需要仔细计算剩余的贷款本金、当前的利率、还款期限等信息，以便确定提前还款的最优时机和最佳金额。

3.选择适当的提前还款方式。

银行一般提供两种提前还款方式：一种是减少还款期限，另一种是减少还款额度。

选择合适的提前还款方式可以最大程度地减少还款利息。

4.考虑利率变化。

如果预计未来利率会上升，提前还款可能是一种不错的选择。

但如果利率可能降低，则可以等待利率降低后再进行提前还款。

5.先还较高利率的贷款。

如果您有多个贷款，应该优先考虑还高利率的贷款。

这样可以节省更多的利息，并为今后的还款提供更多的积极动力。

6.购买保险。

提前还款可能会导致一些不必要的损失，例如银行收取的额外手续费。

购买适当的保险可以帮助您避免这些风险。

7.优化您的其他财务。

提前还款是一项非常大的财务决策，需要考虑个人的整体财务状况。

您可以优化您的其他财务，例如优化您的收入、支出等，以便更好地实现提前还款的目标。

8.比较不同银行的利率。

虽然您已经选择了一家银行，但是您应该时常关注市场上的各种利率，并对它们进行比较。

这样可以让您更好地了解您选择的银行的优势和劣势。

9.确保您有足够的资金。

提前还款需要一定的资金，因此您应该确保您有足够的资金来进行还款。

如果您没有足够的资金，可以考虑向亲友借款或寻求其他财务支援。

10.遵守银行的规定。

无论您的银行规定如何，您都应该严格遵守它们。

不遵守规定可能会导致额外的费用或其他麻烦，因此您应该遵守银行的规定。

不宜提前还房贷的五种情况.doc
一、恶性通胀压迫
恶性通胀是影响社会经济系统稳定增长的一个重要原因，也是阻碍房地产市场发展的一个主要因素之一。

过快提前还款可能会加速货币的损失，造成购房者的财产贬值，这会给企业和个人经济带来很大的压力。

二、利率波动
按揭贷款的利率会由市场形势和政策法规决定，当利率发生变化时，改变还款金额，降低提前还款费用也有可能。

如果不能在提前还款前完全确认未来利率，则建议购房者暂无提前还款的意愿，避免因利率变动造成财务瞬息之间的损失。

三、信贷抵押权缩小
房地产的价格是不稳定的，也就是说随着房价的下跌，抵押房的价值也会跟着下降，对于银行来说，这会导致信贷抵押权的缩小，也就是抵押的风险会上升，如果有提前还款的意向，银行也很可能拒绝，剥夺购房者的提前还款机会。

四、政策不稳定
不仅按揭贷款利率变化，政策上也会发生变化，如限购等相关政策都会对房地产市场产生影响，也就是说未来市场的发展变化很难预估，如果要提前还款，需慎重评估，避免因政策变化造成后续无法预料的负面影响。

五、收入下降
有些贷款者申请贷款之后，日常收入可能下降，财务状况变得拮据，如果这种情况出现，则建议购房者慎重考虑是否提前还款，以免使财务状况变得更严重，使自己经济上产生更大压力。

银行按揭贷款提前还款风险注意事项哎，说到银行按揭贷款提前还款的事情，很多人一开始都会觉得，哇，提前还款，不就是把欠的债给还了，心里就能轻松吗？其实不完全是这么回事，提前还款虽然能省点利息，但也有很多坑，稍不留神，可能就踩上了。

今天咱就来聊聊，提前还款那些“你不知道的事”。

提前还款不是一件轻松的事。

看起来挺简单，不就还钱嘛！但在银行眼里，提前还款可不是个小事。

有些银行可是有“门槛”的，提前还款要付手续费，甚至有些银行设定了最短还款期，非得等个几年，才能不被罚款。

如果你打算提前还清贷款，第一件事就是得先查清楚，自己借款的银行有没有这类规定，否则吃亏的是你，银行根本不心疼。

然后，还有一个不得不提的问题就是，“提前还款能省多少利息？”这个问题，每个贷款人都会问。

老实说，提前还款的确能省点利息，但省得多少呢？说白了，还得看你的贷款方式。

比如，你是等额本息还是等额本金？这俩方式差距可大了。

等额本息的人，可能前几年几乎都在还利息，真正还掉本金的那部分很少。

所以，提前还款的效果就不那么明显。

相比之下，等额本金的人，前期还款的本金比较多，利息自然也少了，提前还款的优势就体现得更明显。

再说说提前还款的时间点。

哎，别以为什么时候还都行！有些银行对提前还款的时间设有要求。

你要在合同期内的某个阶段才行，否则就得付额外的手续费。

比如有些银行要求你至少要还过一部分贷款才算符合提前还款条件。

有些银行更狠，规定了每年只有一次的还款机会，错过了就得等明年。

说到这里，有朋友可能会想：“那我干脆就不提前还款了，继续按月还呗。

”这也是一种选择。

不过，有一个问题得注意，就是如果你选择提前还款，能省点利息，但如果继续按月还，手里的钱还能去做其他投资。

也许你能拿这部分钱去做些收益更高的事情，比如买股票、基金之类的。

谁知道呢，也许今年你手里的钱还能赚回更多利息呢！不过，这就得看你的投资眼光和风险承受能力了。

不过，提前还款的风险也不是完全没有。

很多银行规定，提前还款后，你的贷款利率可能会重新调整。

房屋提前还贷注意事项你们知道吗？大人们有时候会贷款买房子，就像我们向别人借东西一样，不过这个借的是很多很多的钱呢。

有时候大人们想提前把这个钱还上，这就是提前还贷。

那这里面有好多要注意的事情哦。

我给你们讲个王叔叔的故事吧。

王叔叔前几年贷款买了房子，后来他做生意赚了些钱，就想提前把房贷还了。

可是他一开始什么都没了解就跑去银行了。

到了银行才发现，自己根本不知道要带什么东西。

他以为只要带上钱就好了，结果呢，银行的工作人员告诉他，需要带上身份证、贷款合同这些重要的东西。

王叔叔又得回家拿，跑来跑去可麻烦了。

所以呀，要是想提前还贷，一定要先搞清楚要带什么东西。

就像我们上学要带课本、文具一样重要。

身份证是证明自己是谁的，贷款合同上面有关于贷款的各种信息，银行得看这个才能知道你还多少钱呀。

还有呢，要知道自己有没有违约金。

我再给你们说个李阿姨的事。

李阿姨也是想提前还贷，她觉得自己把钱还了就好了，没管别的。

结果银行告诉她，她要交一笔违约金，因为她的贷款合同里写着提前还贷是要交这个钱的。

李阿姨特别惊讶，她都不知道还有这回事。

这就像我们在学校答应了别人一件事，如果没按规定做就可能要受罚一样。

所以在提前还贷之前，一定要好好看看贷款合同，看看有没有违约金这一项。

另外，要算一算提前还贷划不划算。

比如说张伯伯，他本来有一笔钱可以提前还贷。

可是他的钱存在银行里还有利息呢，如果提前还贷节省的利息还没有他存款损失的利息多，那提前还贷就不太划算了。

就像我们买东西，得看看值不值。

如果花很多钱买了一个不好用的小玩具，那就不划算了。

提前还贷还有一个要注意的地方，就是要提前和银行预约。

我邻居赵叔叔，他拿着钱就冲到银行说要还贷。

银行的工作人员告诉他，要提前预约才行。

因为银行每天办理的业务很多，不能说你想什么时候还就什么时候还。

赵叔叔只能回家重新预约时间，又耽搁了不少日子。

这就好比我们去看医生，也要先挂号预约一样，不然医生可没办法一下子就给我们看病呀。

房贷提前还款需要注意啥买房对于大多数人来说是一生中的大事，而贷款买房更是常见的选择。

不过，在还款过程中，有些人可能会因为各种原因想要提前还款。

提前还款看似简单，实际上有很多需要注意的地方。

首先，要搞清楚提前还款是否有违约金。

这是非常重要的一点。

不同的银行和贷款合同对于提前还款的违约金规定可能大不相同。

有些银行可能规定在贷款后的一定期限内提前还款需要支付违约金，比如贷款后的前两年；而有些银行则可能没有这样的规定。

所以，在决定提前还款之前，一定要仔细查看自己的贷款合同，或者直接向贷款银行咨询清楚，计算一下违约金的数额，看看提前还款是否仍然划算。

其次，要注意提前还款的时间节点。

有些银行对于提前还款的申请时间有明确要求，比如需要提前一个月或者几个月提交申请。

如果错过了规定的时间，可能就需要再等一段时间才能办理。

另外，还款的日期也很关键，如果错过了约定的还款日期，可能会导致逾期，影响个人的信用记录。

再者，要考虑自身的财务状况。

提前还款虽然可以减少利息支出，但也意味着一次性要拿出较大一笔资金。

在决定提前还款之前，要确保自己有足够的闲置资金，并且这些资金在提前还款后不会影响到日常生活和应对突发情况的能力。

比如说，如果提前还款后，家里突然有人生病需要用钱，而自己又把钱都用于提前还款了，那就会陷入困境。

所以，一定要做好财务规划，权衡利弊。

还有，要了解提前还款的方式。

一般来说，提前还款有两种方式：一种是全部提前还清，另一种是部分提前还款。

全部提前还清就是一次性把剩余的贷款本金和利息全部结清；部分提前还款又分为缩短贷款期限和减少每月还款额两种。

在选择提前还款方式时，要根据自己的实际情况来决定。

如果希望尽快还清贷款，减轻压力，可以选择缩短贷款期限；如果目前资金不是很充裕，但又想减少利息支出，可以选择减少每月还款额。

另外，提前还款后要记得办理相关手续。

在完成提前还款后，一定要向银行索要结清证明，并办理撤销抵押登记等手续。

贷款提前还款的注意事项1. 嘿，你可别小瞧了贷款提前还款这事儿！就像跑马拉松，你得知道啥时候冲刺合适。

比如说，你要是手头刚好有了一笔钱，别急着就去还贷款呀，先看看合同里有没有啥限制条件。

要是没搞清楚就乱来，那不是给自己找麻烦嘛！2. 贷款提前还款可不是随随便便就能干的事儿哦！就好比你准备出门旅游，不得好好规划一下路线呀。

你想想，要是提前还款要交一大笔违约金，那不是亏大啦！3. 哎呀呀，贷款提前还款这里头的门道可多着呢！比如说你得想想自己的财务状况是不是真的适合。

这就跟挑衣服一样，得合身才行呀！要是你下个月还有其他大笔支出，现在就去提前还款，那后面日子咋过呀！4. 喂喂喂，贷款提前还款可得长点心呀！就像下棋，得走一步看三步。

你得考虑清楚提前还款会不会影响你的其他投资计划。

要是因为提前还款错过了一个好的投资机会，那得多懊悔呀！5. 嘿，记住啦，贷款提前还款可不是闹着玩的！好比装修房子，你得考虑整体效果。

别光想着早点还完，得看看提前还款对你的信用有没有啥好处呀！6. 哇塞，贷款提前还款真的要好好琢磨琢磨！就跟选鞋子一样，合不合脚很重要。

你得知道提前还款对你的生活会不会造成啥压力。

要是为了提前还款，日子过得紧巴巴的，那多不划算呀！7. 嘿呀，贷款提前还款这里头学问大着呢！就像做饭，调料放多少得把握好。

提前还款的金额也得好好算算呀，可别一股脑儿全还了，结果自己手头没钱应急了！8. 哎呀，贷款提前还款可不是那么简单的事儿哦！好比开车，速度得控制好。

你得清楚提前还款的流程，要是弄错了一步，那不是白折腾啦！9. 喂，贷款提前还款可别马虎呀！就像养宠物，得精心照顾。

你得仔细研究一下各种还款方式，选一个最适合自己的。

不然，到时候后悔都来不及啦！10. 总之，贷款提前还款一定要谨慎再谨慎！这可不是开玩笑的，要是弄不好，那可就有麻烦啦！一定要根据自己的实际情况，好好考虑清楚再行动！我的观点就是，贷款提前还款得慎重，不能盲目，要考虑周全！。

银行为什么不想要提前还贷_银行如果银行不同意提前还房贷，很可能是以下几点原因导致的：一、贷款合同不允许客户同银行签订的贷款合同里明确标注了一条几年内不允许提前还款的条款(一般规定三年或者五年)。

而对于银行的硬性规定，人为无法强行进行干预。

解决办法：建议等达到限定时间后再去申请提前还款试试。

二、超出提前还款限定次数大多数银行规定一年只能申请提前还一到两次房贷，超出次数之后就只能按照合同约定的还款计划逐月进行偿还了。

解决办法：只能等到明年再去申请提前还房贷。

三、未达到提前还款规定金额很多银行对房贷提前还款的金额有规定，一般最低不能低于一万，且数额必须是一万的整数倍才行。

解决办法：建议重新提交申请，如果暂时凑不够一万块钱，那先不要进行提前还款操作了，还是按照合同约定的还款计划来进行还款。

四、没有提前进行预约房贷进行提前还款必须先拨打经办银行的服务热线电话联系客服人员提前进行预约，如果没有预约直接存钱进还款银行卡里，银行是不可能多扣钱的，依然会按照合同约定的还款计划计算的月供来扣除相应金额。

如此一来，房贷提前还款自然就失败了。

解决办法：可以打电话给银行进行预约，预约成功后再在约定时间内带上个人身份证、还款银行卡等相关证件前往房贷经办银行的线下营业网点找柜台工作人员申请办理提前还款手续，届时把钱充入还款银行卡里，银行系统就会进行扣款。

五、还贷时间太短了用户才刚办下房贷没多长时间就申请提前还款，银行自然不太可能会同意。

而大家需要注意，很多银行还规定客户必须按照合同约定的还款计划按时逐期还满一年后方能申请提前还款，不然就需要支付一定的违约金才行(有的银行则规定头三年提前还款均需收取违约金)。

至于违约金的收费标准，各银行的规定也可能会有所不同，一般会采取以下方案：1、将按照提前还款金额的2%到5%进行收取(具体收费比例以经办银行规定为准)。

2、会多收取几个月的利息充当违约金。

银行为什么不喜欢提前还房贷?1.收入减少借款人选择提前还房贷，节省了利息的支出，而利息是银行的收入****，借款人纷纷选择提前还房贷，会导致银行收入的减少。

提前还款的十大忠告咱先说说啊，你得看看你的贷款利率是多少。

要是你的贷款利率特别低，比如说公积金贷款那种，利率低得很诱人呢。

这种情况下，你要是提前还款，其实就有点亏了。

你想啊，你把钱存在银行说不定还能有个不错的利息收益呢，或者拿去做点小投资，赚的可能比那点贷款利息多多了。

你要是一股脑儿地提前还了，就等于把一个能赚钱的机会给丢了，多可惜呀。

再就是，你得考虑自己的现金流。

提前还款，那可不是小数目，一下子把钱都掏出去了，你得保证自己后面的生活不受影响。

别为了还贷款，搞得自己连吃饭都得紧巴巴的，那可不行。

比如说你原本计划着孩子上学要用一笔钱，或者家里老人万一有个头疼脑热需要钱，结果钱都拿去提前还款了，到时候干着急，那就麻烦大了。

还有啊，有些贷款合同里是有提前还款违约金的。

这就像一个小陷阱似的，你要是不仔细看合同，就想当然地去提前还款，那可能得交一笔不少的违约金呢。

这违约金一交，就把你原本想省利息的那点小心思给打乱了。

就好像你本来想捡个便宜，结果没捡到，还搭进去不少，多闹心啊。

你可能会想，提前还款了，心里就踏实了。

这没错，但是呢，你也得看看自己的理财能力。

要是你理财能力很强，有很多靠谱的赚钱途径，那留着钱在手里滚动起来，比提前还款划算多了。

可要是你理财总是迷迷糊糊的，不知道钱该怎么打理，那提前还款可能是个让钱安稳的办法。

另外啊，如果你是有投资计划的，比如说你想创业，或者和朋友一起做点小生意，那这钱留着当启动资金多好啊。

你提前还款了，就只能看着好机会从眼前溜走了。

创业虽然有风险，但是万一成功了呢，那赚的钱可就比贷款那点利息多太多了。

还有一点很重要哦，你得看看自己的职业发展。

要是你工作很稳定，收入只会越来越高，那贷款慢慢还也没什么压力。

可要是你的工作不太稳定，说不定什么时候就没收入了，那提前还款可能就不是个明智的选择。

你得给自己留条后路，手里有点钱，心里才不慌嘛。

再讲讲信用方面的事儿。

贷款按时还，其实是对自己信用的一种很好的维护。

为何提前还贷银行要拒绝？解析来了现在各种投资理财产品的收益率下降，很多人投资理财赚不到自己房贷的利率，于是打算提前偿还房贷，减少房贷的利息支出。

但提前还贷并没有那么简单，不少人提前还贷需要“排队”，申请提前还贷，可能需要等待三个月。

下面为大家讲讲为何提前还贷银行要拒绝？一、银行不想失去房贷利息这块“肥肉”在银行众多资产中，按揭贷款是安全性最高，收益最好的项目。

在lpr不断下降的背景下，银行手持那些高lpr的存量按揭，收益并不会减少，这些都是银行利润的现金牛，怎么能这么轻易让它们在现在经济下行的背景下溜走呢？二、银行现在的贷款业务很难做现在经济下行，贷款的人变少了，即便成功把款贷出去了，中小老板在现在的经济环境下也可能创业失败，卷资跑路，经营贷对银行来说还是有不少风险的。

反观，银行不怕按揭贷款的借款人违约，毕竟房子就在那里，且实际上很少人会放弃自己的房子，中国人更喜欢省吃俭用，把房贷还了。

三、普通人现在提前还贷真的好吗？提前还贷的前提是你手上有一笔现金，如果你通过投资理财获得的收益率低于房贷的贷款利率，那么你确实可以提前去还款。

假设手上有50万，提前还了，整体的利息会减少。

如果不减少月供，那么贷款人的还款时间就会变少。

如果未来财务上出现问题，可以通过减少月供，延长贷款时间为自己减压。

当然如果本身会投资理财，能赚到不少收益，也不必提前还房贷。

现货黄金是一种双向交易产品，可做多可空，它有杠杆可以撬动更高收益空间，日内收益率比股票要高。

现在在大田环球选择迷你账户，30美元就可以入市交易现货黄金。

为何提前还贷银行要拒绝？目前来看，按揭贷款是银行的优质资产，可以为银行带来巨大的收益，银行并不想失去这部分收益，特别是在经济下行的背景下。

另外，一旦多数人来提前还款，对银行来说也是一个巨大压力，可能出现经营风险，银行确实需要一个缓冲期。

不过，申请提前还贷，要等三个月是不是太久了呢？也许一个月以内，很多人都能接受。