私人银行增值服务体系

试述建设有农行特色的私人银行产品和服务体系作者：张永超潘佳坤郑双双来源：《商情》2010年第35期[摘要]本文阐述了农业银行（以下简称“我行”）建设私人银行产品和服务体系势在必行的原因，提出了“准确的市场定位、充实的财富收益、专业的理财服务、强烈的视觉营销、尊贵的增值享受”五个核心要件并建议了具体做法。

文章提出要一切从实际出发，尤其是要把符合客户需求的高收益金融产品和便捷的服务体验带给客户，努力满足私人银行客户的全方位需求，保障其财富稳健传承，伴客户成长、与中国同行。

[关键词]农业银行私人银行产品和服务伴您成长一、农业银行发展私人银行业务的背景意义当前，我国国民经济保持持续快速健康发展、居民收入节节攀升，中高产阶层人数不断增加、百姓理财成为社会热点问题，这为我行发展私人银行业务提供了前提。

银行同业竞争激烈、对公客户资源已被同业争夺分割、传统利润空间趋向饱和、贵宾客户成为诸多银行纷争的又一焦点，这对我行发展私人银行业务提出了迫切要求。

农行狠抓股份制改革的契机，全速推进零售业务战略转型，重组零售业务板块，建设私人银行部，推动网点转型、提升文明标准服务，着力打造国内一流零售银行，这表明了发展私人银行业务的积极态度。

而“汇通天下”的网点网络体系、一流的从业人员、众多具有CFP或AFP专业人士的理财智囊队伍、多样化的理财产品，都是我行发展私人银行业务的宝贵资源。

由此可见，在我行发展私人银行业务势在必行且条件成熟。

二、农业银行应当怎样建设私人银行产品和服务体系一方面是立足自身优势。

农行拥有的员工最多、客户群体最广泛、网点网络体系最大最全，市场定位“面向三农”，便于结合自身“三农”业务的特点开发为贵宾客户量身定制的私人银行理财产品，建设和推广专业化的特色投资咨询服务体系，开展独具农业银行魅力的高端客户增值服务。

二就是学习借鉴银行同业，例如工商银行、中国银行、汇丰银行等，都在我行之前开展了私人银行业务，“起步晚、起点高”，这样后于他行发展私人银行业务就更方便学习借鉴。

个人金融增值服务作为私人银行产品☐ 中国农业银行私人银行部 李益强关于私人银行增值服务发展的几点思考一、私人银行增值服务的重二是有助于提升私人银行客四是有助于业务发展并树立品牌形象。

私人银行可整合各类优质资源并予以集中体现，这有助于增强私人银行的服务能力，促进业务发展，树立良好的品牌形象。

未来，增值服务将成为私人银行重要的发展趋势之一，并将发挥更大的作用。

二、国内商业银行私人银行增值服务发展现状一是服务形式多样。

目前，国内商业银行私人银行提供增值服务的主要形式是“采购为主、转介为辅、贯穿活动”。

“采购”是指银行通过购买第三方服务并免费提供给私人银行客户使用；“转介”是指银行通过一定的审查流程，将准入服务商的相关服务转介绍给客户，由客户自己支付费用并享受相应的优惠；“活动”是指银行视具体项目免费或有偿为客户举办主题活动或俱乐部活动。

二是服务领域相对集中。

目前各家商业银行私人银行提供的增值服务大多集中在医疗健康、商旅出行、子女教育、收藏品鉴、私人会所等高净值客户最为关注的热点领域。

三是投入力度普遍较大。

从公开信息看，各行都在健康、出行、教育、鉴赏等领域推出了多项服务，且大部分服务由银行付费，免费提供给私人银行客户享用，资源投入力度可见一斑。

三、国内私人银行增值服务面临的挑战与困扰1.服务同质化现象严重当前，各家商业银行私人银行推出的增值服务同质化现象较为严重，均集中体现在医疗健康、商旅出行、子女教育、收藏品鉴、私人会所等领域，具体服务项目也趋同。

这与私人银行在我国的发展历史仅有10年左右，尚处于初级阶段有关；也与各家商业银行在考虑自身优势与客户实际方面特点不够突出，增值服务差异化发展理念缺乏，以及推动增值服务创新力度不够有关。

2.服务对象细分不足不同的资产层级、性别、年龄阶段、省份区域的私人银行客户对增值服务的需求大不相同，这点已在咨询机构发布的高净值人群调查报告中得到印证；不同资产层级、不同年龄阶段的客户对银行的价值贡献也有相当大的差异。

浙商银行私人银行客户增值服务手册致尊贵的私人银行客户：感谢您选择浙商银行！浙商银行作为一家新兴的全国性股份制商业银行，近年来，在“两最”总目标引领下，全面实施全资产经营战略，较好地应对了经济结构调整和市场的快速变化，经营绩效实现超预期增长，经营效益大幅提升，转型成效非常明显，总资产站稳万亿台阶，表内外资产、存贷款增速继续保持股份制银行前列，在英国《银行家》杂志公布的“2016年全球银行1000强”榜单中总资产排名117位。

我行坚持以“个人财富管家银行”为发展方向，秉承“财智传承，嘉业永续”的私人银行服务理念，为您提供专注、专业、专享服务。

浙商银行股份有限公司目录Ⅰ 增值服务总览 (1)服务对象 (1)增值服务大类表 (2)预约流程 (3)Ⅱ 增值服务简介 (4)品质生活类服务 (4)健康管理类服务 (5)菁英教育类服务 (6)魅力浙商 (6)Ⅲ 增值服务使用说明 (7)专车接送服务 (7)健康管理服务优惠价格 (8)预约就诊医疗资源 (10)Ⅰ增值服务总览服务对象本手册所列增值服务适用于已签约《浙商银行私人银行服务协议》的达标客户增值服务大类表说明：（1）权益类服务为浙商银行赠予您的增值服务；平台类服务是浙商银行作为推荐稀缺和便捷资源的平台，使您享受专属优惠折扣价格；（2）上述服务供您本人及直系家属使用；（3）增值服务持续完善中，敬请关注我行最新信息。

预约流程Ⅱ 增值服务简介●品质生活类服务浙商银行精心为您打造“品质生活”，享受生活之便、品味生活之美。

专车接送在全国62个城市为您提供7*24小时机场、高铁站免费高档专车接送服务，使您无忧舒心出行。

（具体城市名单见 “增值服务使用说明”）旅游定制根据您的需求，为您构建一对一旅行创意规划、管家式旅行全程管理和高尚旅行社交圈，打造高品质与全方位、专业化与个性化的高端定制旅行生活。

主题沙龙根据您的兴趣爱好不定期举办艺术品鉴赏、红酒品鉴、赛马会、国学探讨等主题沙龙活动，邀您一起以才会友。

揭秘私人银行增值服务：用奢华会所私人飞机笼络客户隐秘奢华的私人会所，高端的红酒品鉴、艺术品鉴赏、高尔夫球会、私人飞机、游艇接送……不管各家银行乐见与否，这些却似乎的确成为了国内私人银行的部分形象。

“我们与外资私人银行一个很大的不同点是，我们提供非常全面的增值服务体系，从医疗健康服务到艺术品鉴赏等，而且这些增值服务都是免费的，外资私人银行通常只提供金融服务。

”一位股份制私人银行的客户经理告诉记者。

招商银行[11.04 0.64% 股吧研报]同贝恩公司合作发布的《2011年中国私人财富报告》(下称“财富报告”)显示，2010年，可投资资产1000万人民币以上的中国高净值人士数量达50 万人，人均持有可投资资产约3000万人民币，共持有可投资资产15万亿人民币；预计2011年，中国高净值人群数量将达59万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达18万亿人民币。

这一数量庞大的人群以及丰厚的资产，成为私人银行争抢的焦点。

然而，仍处于起步阶段的国内私人银行业，为了吸引和留住客户，主动与被动的，竞相大打免费增值服务牌。

是辉煌也是负累。

繁芜复杂的增值服务，也令私人银行不堪重负。

甚至有私银高管曾感慨，国内私银机构在增值服务方面倾力投入，已偏离主业。

那么，中外资私人银行，行为方式有别否？中资行：不遗余力？国内私人银行在增值服务的投入上可谓不遗余力。

举个例子。

“在艺术品方面，我们和佳士得合作为客户提供拍卖前的预展，此外还有艺术品的品鉴，举办国内知名画家的画展等活动。

私人银行的客户可以在一年时间内把选中的画免费挂在家里，超过一年如果要留下来再付费。

”招商银行私人银行部副总经理杨诚信介绍。

从2009年开始，招行私人银行推出私人银行艺术鉴赏计划，近期招行北京分行还将推出一个“藏家俱乐部”。

“除此之外，我们提供了商务出行——境内外600余家机场贵宾厅服务；医疗健康服务；子女海外教育服务；投资移民服务；高尔夫赛事；连续三年针对第二代财富传承探讨的青年精英论坛活动等等。

三级财富管理体系之三品牌内涵中国银行广泛吸收国际先进私人银行的管理技术和成功经验，融合了国内和全球顶级财富管理理念，凭借百年崇高的声誉、遍布全球的网络、国际性专业化的专家队伍和成熟的财富管理经验，开创中国银行私人银行业务。

我们将通过一系列创新服务，致力于向您提供全球化的财富管理服务和优质高效的便利服务，助您实现财富的长期增值与世代传承。

中国银行私人银行愿与您成为合作共赢的伙伴和挚友，为您全力打造专属于您的顶级人生！服务对象中国银行私人银行以个人金融资产在100万美元以上个人高端客户为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。

服务模式：“1+1+1”的专业服务模式一位贴身的私人银行经理（PB）+ 一位经验独到的私人银行投资顾问（IC）+ 一位私人银行家助理（PBO），共同为您提供专业化、个性化的金融资产管理服务，倾听您所想，了解您所需，达成您所愿。

在您需要的时候，在您身边，给您支持。

服务机构：尊贵优越的私人银行为您精心打造专属的私人理财空间，人性化设计，舒适优雅，彰显尊贵身份，确保财富私密。

服务特点审慎性与私密性个性化的服务长远的规划可直接获得专家的诚挚建议服务内容核心产品量身定制的金融投资产品双币存款固定收益产品本外币结构性产品人民币资产管理计划集合资金信托计划QDII精选基金定制保险高端个人综合授信贷款产品零售银行精选产品全新的专业化投资咨询服务增值服务医疗健康服务。

包括私人医生、24小时医疗咨询、贵宾预约就医、手术及住院预约、中医调理安排、专人陪同就医导诊、体检预约安排及体检报告解读等。

机场贵宾服务。

包括协助办票和行李托运（出发航班）；协助登机口迎接和协助行李提取（到达航班）；安排VIP贵宾室休息；安排现场专用安检；专用停车场；在机坪内专车摆渡等。

贵宾礼遇服务。

包括餐厅订位，电影首映礼及奢侈品新品发布会前排座位预订，重要节日安排，预约著名造型设计师及健身教练，时尚新品咨询，海外采购全球艺术品，奢侈品协助采购等。

私人银行客户活动方案【篇一：私人银行客户增值服务方案】私人银行客户增值服务方案只要您成为我分行的私人银行客户就享有兴业银行呼和浩特分行全管家式的服务，能够为您及您家庭成员的健康、求学、事业发展提供一系列服务，除了下述共性服务外，我们还将根据您自身的每次的需求为您量身打造专属您的服务方案，您每年享有的共性服务如下：（一）旅游定制服务我们可根据您的要求为您专门定制旅游线路及旅游团，帮您实现您的旅游愿望。

（二）健康医疗服务客户每年可享受●一次到指定三级甲等医院免费体检（增强型套餐）●预约专家挂号（钻石5次/年），●全程导医（钻石5次/年）●手术住院安排（钻石2次/年）●贵宾休息室（不限次数）●免费保健短信（呼和浩特地区指定医院为：九华体检中心）日均金融资产达到3000万元以上体检医院升级为北京301医院。

（三）专属机场贵宾服务全程专人引领服务：白塔机场候机楼c岛特设兴业银行贵宾专属柜台，专人协助办理行李托运，并引导至白塔机场一楼商务区或二楼贵宾区内vip 3号休息室。

票款折扣更低：我行贵宾客户拨打“96777”，可预订机票，票款可在原折扣基础上再享9.9折优惠。

（客户需用兴业信用卡支付票款）登机牌提前办理：贵宾客户致电理财经理，即可提前办理登机牌（ca、zh航班除外）。

客票优先候补服务：我行贵宾客户在呼和浩特机场享受客票优先候补服务。

（四）汽车维护服务客户持我行私人银行卡可享受完美汽车行洗车六折的优惠折扣。

在我行日均金融资产达到3000万元以上的每年可享受在完美洗车行十二次免费洗车服务（可提供上门洗车业务）日均金融资产达到5000万以上的客户每年可免费享受4s店基础保养座驾一次。

（五）丽人服务持我行私人银行vip卡前往思妍丽美容院可以享受低折扣项目优惠金融资产在3000万元以上的我行赠送思妍丽5000元年卡一张，到店做任意项目可享受6折优惠。

（六）、生活服务持我行私人银行vip卡前往呼市部分高档酒店就餐，可提前打电话进行预约，享受酒店贵宾折扣。

着眼客户体验强化核心竞争力——中国建设银行私人银行业务发展概述随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。

为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。

尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。

近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。

客户体验水平影响成败，决定发展客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。

这一“客户体验”不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。

只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。

私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。

随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。

私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系,这是一项长期而艰巨的工作。

客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。

因此，客户体验水平从一定程度上讲，已经影响了私人银行业务的成败，并决定了其发展水平。

私人银行客户增值服务方案只要您成为我分行的私人银行客户就享有兴业银行呼和浩特分行全管家式的服务，能够为您及您家庭成员的健康、求学、事业发展提供一系列服务，除了下述共性服务外，我们还将根据您自身的每次的需求为您量身打造专属您的服务方案,您每年享有的共性服务如下：（一）旅游定制服务我们可根据您的要求为您专门定制旅游线路及旅游团，帮您实现您的旅游愿望。

(二）健康医疗服务客户每年可享受●一次到指定三级甲等医院免费体检（增强型套餐)●预约专家挂号（钻石5次/年），●全程导医（钻石5次/年）●手术住院安排（钻石2次/年)●老人就医全程陪护（钻石1次/年)项目●贵宾休息室（不限次数)●免费保健短信（呼和浩特地区指定医院为：九华体检中心）日均金融资产达到3000万元以上体检医院升级为北京301医院。

（三）专属机场贵宾服务全程专人引领服务：白塔机场候机楼C岛特设兴业银行贵宾专属柜台，专人协助办理行李托运，并引导至白塔机场一楼商务区或二楼贵宾区内VIP 3号休息室。

票款折扣更低：我行贵宾客户拨打“96777”,可预订机票,票款可在原折扣基础上再享9.9折优惠。

（客户需用兴业信用卡支付票款）登机牌提前办理：贵宾客户致电理财经理，即可提前办理登机牌（CA、ZH航班除外）。

客票优先候补服务：我行贵宾客户在呼和浩特机场享受客票优先候补服务。

(四)汽车维护服务客户持我行私人银行卡可享受完美汽车行洗车六折的优惠折扣。

在我行日均金融资产达到3000万元以上的每年可享受在完美洗车行十二次免费洗车服务（可提供上门洗车业务）日均金融资产达到5000万以上的客户每年可免费享受4S店基础保养座驾一次。

（五）丽人服务持我行私人银行VIP卡前往思妍丽美容院可以享受低折扣项目优惠金融资产在3000万元以上的我行赠送思妍丽5000元年卡一张，到店做任意项目可享受6折优惠。

(六）、生活服务持我行私人银行VIP卡前往呼市部分高档酒店就餐,可提前打电话进行预约，享受酒店贵宾折扣。

财富管理中心建设方案三篇篇一：财富管理中心建设方案随着社会经济的发展，人们的财富积累也越来越多，个人财富管理业务也应运而生，并以前所未有的速度迅猛发展，成为各家银行竞相追逐的高端客户市场经营模式。

为适应这一形势发展的需要，稳定和拓展高端客户市场，增强我行竞争能力，特此提出本方案。

一、建立财富管理中心的必要性（一）是市场竞争的需要。

银行财富管理中心近两年如雨后春笋般在全国蓬勃发展。

在本市各大银行也已建立（或在建）财富管理中心，高调挺进高端客户市场。

如此态势，我行建立财富管理中心迫在眉睫，如果错失良机，就有可能导致高端客户大量流失。

（二）是客户服务的需要。

单纯依靠存贷款和结算功能已经远远满足不了高端客户的需要，以推销产品的方式营销金融产品也显得单薄且繁复，主客倒置。

因此，对于高端客户，必须通过全面了解客户的需求，从综合理财的高度，提供完整的解决方案，并因时因势而变，做好跟踪贴身个性化服务。

我行100万元以上金融资产的客户XXXXX户，这些客户的资产如果不能获得其应有的收益，或者说因为我们服务不周而错失投资良机，那么损失的不仅仅是我行的中间业务收入和客户的收益，更重要的是客户的忠诚度。

我们迫切需要一个平台，建立一个基础，跟踪高端客户，为其提供贴身的个性化服务。

（三）是提升品牌的需要。

当我们迈入小康社会，富裕人群不断壮大，理财市场也随之快速形成，谁在高端客户市场取得主动权，谁就把握了私人银行的未来。

我们常常说二八定律，其实在我行已经是一九了，如果说贡献度，那比例就更悬殊。

对于高端客户，如果我们仍然沿用大众化的服务模式，能留住今天，也留不住明天。

这就要求我们要适应市场变化，转变服务理念，实施服务模式和服务流程再造，提升服务层次，提高服务水准。

财富管理中心或者私人银行已成为必由的选择。

高端客户市场份额大小，决定着银行的生存空间和在当地的地位。

银行服务声誉通过客户的传播，最容易形成蝴蝶效应，导致强者更强，弱者更弱。