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第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。
学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。
同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。
第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。
保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。
二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。
3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。
本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。
保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。
•引言•保险市场概述•保险公司经营分析•保险产品创新与发展目•保险监管政策与法规•保险行业未来展望与挑战录01引言报告目的和背景目的背景时间范围空间范围分析内容030201报告范围02保险市场概述保险市场现状保险市场规模持续扩大随着国民经济和居民收入的增长，保险市场规模不断扩大，保费收入逐年攀升。
保险产品多样化针对不同人群和风险需求，保险公司推出了多样化的保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险科技应用加速大数据、人工智能等技术在保险领域的应用不断加速，提高了保险业务的效率和便捷性。
保险市场发展趋势数字化和智能化01个性化和定制化02绿色保险和可持续发展03保险公司中介机构监管机构消费者保险市场主要参与者03保险公司经营分析包括人寿保险、财产保险、健康保险、意外伤害保险等。
各类业务的保费收入情况，反映公司业务规模和发展趋势。
各类业务的赔付支出情况，反映公司的风险承担和理赔能力。
分析公司业务结构的特点，如业务集中度、险种搭配等。
业务种类保费收入赔付支出业务结构特点通过利润表分析公司的盈利能力，包括营业收入、营业利润、净利润等指标。
盈利能力偿付能力经营效率绩效表现特点通过资产负债表和现金流量表分析公司的偿付能力，包括资产总额、负债总额、现金流等指标。
通过经营效率指标如综合费用率、综合赔付率等评估公司的经营效率。
分析公司经营绩效的特点，如稳定性、成长性等。
保险公司风险管理01020304风险识别风险评估风险应对风险管理效果04保险产品创新与发展保险产品创新趋势个性化保险产品综合保障计划绿色保险产品互联网保险发展线上销售与服务借助互联网平台，实现保险产品的线上销售、核保、理赔等全流程服务。
大数据与风险定价运用大数据技术，对客户风险进行精准评估，实现保险产品的差异化定价。
跨界合作与生态构建与电商、医疗、教育等跨界合作，构建保险生态圈，提供更全面的保障服务。
保险科技应用人工智能与机器学习区块链技术物联网技术05保险监管政策与法规保险监管政策概述保险监管政策的目标保险监管政策的主要内容保险监管政策的实施方式1 2 3《保险法》的核心内容《保险法》的修订背景和意义《保险法》实施中的问题和挑战保险法规解读保险监管趋势严监管趋势消费者权益保护科技创新与监管国际合作与交流06保险行业未来展望与挑战保险行业未来发展趋势客户需求多样化科技驱动消费者对保险产品的需求将越来越多样化，保险公司需不断创新产品以满足客户需求。
