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市农行服务“三农”实施方案范本一、背景和目标我市是一个农业人口众多的地区，农业是我市经济的重要支柱。
为了更好地服务农民和推动农业发展，市农行制定了服务“三农”实施方案。
本方案旨在通过建设农村金融服务体系，提供全方位、多层次的金融服务，提高农民的金融素养和农业发展水平，促进农业现代化和乡村振兴。
二、服务内容和措施1. 加强农村信用体系建设通过推动农村信用社和农村合作社的发展，建设健全农村信用体系。
具体措施如下：（1）加大信用社和合作社的资金支持力度，提高其运营能力和服务水平；（2）加强农村信用报告机构建设，提高农民信用信息的采集和共享能力；（3）推广农村信用评价制度，通过信用评价对农民进行信用等级的划分，提高信用意识和自律意识。
2. 扩大农业金融服务规模为了满足农民对金融服务的需求，农行将采取以下措施扩大农业金融服务规模：（1）设立农业信贷专项基金，用于支持农业生产和农业科技创新；（2）开展农村贷款利率优惠政策，降低农村贷款成本，提高农民贷款的便利性；（3）推广农业保险制度，提供农业保险服务，减轻农民的风险。
3. 加强农民金融培训和宣传为了提高农民的金融素养和金融意识，农行将开展农民金融培训和宣传活动。
具体措施如下：（1）举办农民金融培训班，培训农民的金融知识和技能；（2）开展农村金融宣传活动，提高农民对金融服务的了解和认识；（3）制作农村金融宣传材料，如宣传册、宣传片等，向农民广泛发放。
4. 支持农业科技创新农业科技创新是农业现代化的重要支撑，为了支持农民开展农业科技创新，农行将采取以下措施：（1）设立农业科技创新基金，用于支持农业科技创新项目，提供资金支持；（2）加强农业科技人员的培训和支持，提高他们的科研水平和服务能力；（3）与农业科研机构合作，开展农业科技示范项目，推广先进的农业技术和管理经验。
5. 加强农产品营销和物流服务为了帮助农民解决农产品销售和物流问题，农行将开展以下工作：（1）开展农产品市场调研，了解市场需求和价格趋势，指导农民的生产和销售；（2）推广农产品电商平台，提供农产品的线上销售渠道；（3）建设农产品物流中心，提供冷链物流和仓储服务，保障农产品的质量和安全。
农业银行三农领域服务研究报告1. 引言农业银行作为我国的重要金融机构之一，一直致力于服务三农领域，为农业、农村和农民提供优质的金融服务。
本报告旨在分析农业银行在三农领域服务的现状、存在的问题和挑战，并提出相应的建议和改进措施。
2. 三农领域金融服务需求分析2.1 农业领域农业是我国国民经济的基础，农业领域对金融服务的渴求主要体现在农业产业化、农业科技创新和农业基础设施建设等方面。
农业银行应加大对农业产业化的支持力度，推动农业产业链的完善和发展。
2.2 农村领域农村领域的金融服务需求主要集中在农村基础设施建设、农村公共服务和农村小微企业融资等方面。
农业银行应积极支持农村基础设施建设，提升农村居民的生活质量，同时关注农村小微企业的融资需求，提供有针对性的金融服务。
2.3 农民领域农民领域的金融服务需求主要涉及农民收入增加、农民消费升级和农民社会保障等方面。
农业银行应关注农民的收入增长，提供符合农民消费需求的金融产品和服务，同时积极参与农民社会保障体系的建设和完善。
3. 农业银行三农领域服务现状分析3.1 贷款业务农业银行在三农领域的贷款业务主要包括农户贷款、农村企业贷款和农业项目贷款等。
农业银行应进一步优化贷款结构，提高贷款的审批效率，降低贷款利率，以满足三农领域的融资需求。
3.2 结算业务农业银行的结算业务在三农领域具有较高的市场份额，但仍存在一些问题，如农村地区支付设施不完善，农村居民对电子支付的接受程度较低等。
农业银行应加强农村地区的支付设施建设，推广电子支付，提升农村地区的支付服务水平。
3.3 保险业务农业银行的保险业务在三农领域具有较大的发展潜力，但目前市场份额较小。
农业银行应加强与保险公司合作，推广农业保险和农村居民保险，提高农村地区的风险保障水平。
4. 农业银行三农领域服务存在的问题与挑战4.1 金融服务覆盖面不足农业银行在三农领域的金融服务覆盖面仍有待提高，特别是农村偏远地区的金融服务需求尚未得到充分满足。
农业银行服务“三农”的新定位及业务创新摘要:农业是国民经济的命脉。
然而农业作为弱势产业,相对于其他产业而言,对资本的吸引具有明显的低水平特征,致使近几年对农业的金融支持不足。
在“面向三农,商业运作”的新的市场定位下,农业银行怎样才能做到服务“三农”和商业运作的有效结合?对这个问题进行深入分析并提出针对性地创新措施和政策建议,具有一定的理论价值和实践意义。
关键词:农业银行;“三农”;业务创新2007年初,按照国有商业银行“一行一策”的改革思路,党中央、国务院在全国金融工作会议上明确了农业银行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的股份制改革原则,强化农业银行在支持“三农”中的定位和责任。
这是国家对农业银行给出的新的市场定位。
在农业银行全面推进股改的今天,以河南农业银行为例,对其“三农”业务进行研究分析,准确把握新时期农村经济的新变化、农村金融需求的新特点,结合当前农业银行“三农”业务的现状,有针对性地提出新市场定位下“三农”业务创新的策略选择和政策建议,极具理论价值和实践意义。
一、农业银行服务“三农”存在的问题虽然近几年河南农业银行“三农”业务有所发展,但与“三农”金融需求相比,还有很多不适应的地方,更多地表现为“三农”金融供给与需求的失衡与错位。
1.总量错位。
2004—2006年,河南县域农行贷款年均增长7.4%,远低于同期县域GDP年均增速20.38%、低于县域全部金融机构贷款年均增速12.09%、低于全国农行贷款年均增速10.96%,低于县域农行存款年均增速19.6%。
当年县域农行存贷比仅54.22%,比全国农行平均存贷比低11.59个百分点,比县域全部金融机构平均存贷比低1.03个百分点。
2.结构错位。
一是信贷额度结构错位。
根据对河南某市17个乡镇47个村1341户农户的调查,目前农业银行对农户的贷款额度多为0.5—1万元。
但随着农户规模化、特色化种养殖的迅速发展,农户的贷款需求也越来越大,大多集中在1—5万元。
农行服务于三农的挑战与机遇引言农业银行作为中国最大的商业银行之一，一直承担着服务"三农"的重要使命。
随着中国经济的快速发展和农村经济的转型升级，农行在三农领域面临着诸多挑战与机遇。
本文档将详细分析农行在三农服务中所面临的挑战与机遇，并提出相应的应对策略。
挑战1. 农村金融服务需求多样化随着农村经济的快速发展，农村金融服务需求日益多样化，包括农业生产、农产品加工、农村基础设施建设等多个领域。
如何满足农村市场的多元化需求，提供个性化、差异化的金融服务，是农行面临的一大挑战。
2. 农村金融服务网点覆盖不足农村地区地域广阔，人口分布不均，导致农村金融服务网点覆盖不足。
在一些偏远地区，农民难以享受到便捷的金融服务。
如何优化农村金融服务网点布局，提高服务覆盖率，是农行需要解决的问题。
3. 农村金融风险防控农村金融服务面临着较大的信用风险和市场风险。
农民缺乏有效的抵押物，信用体系不完善，容易导致贷款违约风险增加。
同时，农产品价格波动、自然灾害等因素也增加了农村金融的风险防控难度。
机遇1. 国家政策支持中国政府高度重视农村经济发展，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构加大农村金融服务力度。
农行可以充分利用国家政策支持，积极拓展农村市场，提升农村金融服务水平。
2. 农村经济转型升级随着农村经济结构的调整和农业现代化的推进，农村市场潜力巨大。
农行可以把握农村经济转型升级的机遇，创新金融产品和服务模式，满足农村市场的多元化需求。
3. 金融科技的发展金融科技的发展为农村金融服务提供了新的机遇。
通过运用大数据、云计算、人工智能等科技手段，农行可以提升农村金融服务的效率和质量，降低运营成本，扩大服务范围。
应对策略1. 产品和服务创新农行应根据农村市场的特点和需求，创新金融产品和服务，提供个性化、差异化的金融服务，满足农村客户的多元化需求。
2. 优化网点布局农行应根据农村人口分布和经济发展情况，优化农村金融服务网点布局，提高服务覆盖率。
2023银行“三农”服务主要做法总结2023年银行在“三农”服务方面主要采取了以下几个重要的做法：一、增加“三农”金融产品的创新和丰富银行会根据农村的实际需求，开发更加适应农民和农业发展的金融产品。
比如，针对农业生产的资金需求，推出专门的农业贷款产品，包括农业种植贷款、农机购置贷款等。
同时，还会根据农民的经营特点，推出灵活的农业保险、贷款担保等金融服务，以帮助农民提高农产品销售的收益率和农业经济的效益。
二、建立健全农产品市场体系银行会与农业部门合作，建立健全农产品市场体系，提供信息咨询和风险管理等服务。
通过建立农产品价格信息平台，及时发布农产品价格信息，帮助农民了解市场需求和价格趋势，提供正确的经营方向。
同时，银行还会向农民提供市场准入、贸易融资和风险管理等综合服务，帮助农民开拓市场和提高产品附加值。
三、发展农村金融服务网络银行会加大对农村地区的金融服务网络建设力度，提高农村金融服务的覆盖率和便利度。
通过建设更多的农村网点、自助银行和农村金融服务站点，以及推广和发展手机银行、网上银行等电子金融服务，方便农民随时随地进行金融服务和查询。
四、加强农民金融素质教育和培训银行会积极开展农民金融知识普及活动，提高农民的金融素质和对金融服务的认知度。
通过举办金融知识培训讲座、发放宣传材料和推广金融教育APP等方式，普及金融知识，提高农民对金融产品的正确使用和风险防范意识。
五、加大政策支持力度银行会与相关政府机构紧密合作，在政策支持方面给予农村地区更多的优惠和扶持。
比如，通过设立专门的农业融资基金，为农民提供低息贷款和财务支持，帮助他们发展农业生产和农村产业。
六、加强农村金融监管和风险防控银行将加强对农村金融服务的监管和风险防控措施，确保农民的利益得到保护。
通过建立健全的风险评估和风险管理制度，加强对农村借贷行为的审核和监督，防止不良贷款和金融风险的发生。
同时，银行还会加强对农户经营情况的跟踪和评估，及时提供帮助和支持，防止农户出现经营困难和风险。
农村讲坛近年来，漳州农业银行把面向“三农”，服务“三农”做为本行的基本职能和市场定位，坚持把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，确立了面向“三农”的蓝海市场发展战略，并在实践中积极探索商业银行服务“三农”的模式和路子。
本文就“三农”经济中的金融服务现状和农业银行服务“三农”的实践做若干阐述。
一、“三农”经济中金融服务的现状改革开放以来，我市金融的市场化、商业化程度有了很大提高，金融发展取得了长足进步。
但仍存在着城乡金融资源配置不平衡、农村金融机构短腿、覆盖率低、竞争不充分、金融产品单一等问题，具体表现在以下几个方面：1.农村金融服务缺失。
在市场经济体系运行中，金融商业化运作，以利润最大化为目标，出现农村金融服务“空洞化”现象。
漳州所属市县乡镇共有120多个，但网点最多、分布最广的农行网点也仅有80多个，且集中在城区、经济开发区和发达乡镇，农村金融服务覆盖面十分有限。
2.适应“三农”经济需求的金融产品少。
长期以来，农村的金融服务，基本上只有传统的存贷汇业务，增值服务少，贷款也仅限于传统的种养殖业等。
3.“三农”经济金融信贷扶持呈现弱势现象。
一是农村金融机构基层营业网点大多没有贷款审批权，金融网点吸储融资的作用大于放贷促发展的功能。
二是融资担保困难，特别是农村的房地产评估不便，估价不高，抵押登记收费高，有的金融机构不愿承办甚至规定不办理位于偏僻乡镇的房地产抵押贷款业务。
三是农村信用环境欠佳，使农业放贷积极性降低。
四是因为不确定性因素多，农业产业风险较大，农业保险尚不健全，信贷安全保障上存在不足，许多金融机构在贷款上持谨慎态度。
二、农业银行服务“三农”的实践和启示2008年初，农总行确定了3510的发展战略，提出要大力开拓“三农”和县域蓝海市场，制定了服务“三农”的总体实施方案，有力地推动了金融服务“三农”的进程。
依据新时期新形势的要求，结合我市实际，漳州农行可从以下几方面有效服务“三农”加以探讨：1.巩固和发展农村地区网点建设。
银行“三农”服务主要做法总结银行的“三农”服务是指银行针对农业、农民和农村经济发展的一系列金融产品和服务。
银行通过提供贷款、保险、存款等金融服务，支持农业生产、农民个体经营和农村发展。
在这方面，银行有以下几种主要的做法：1. 提供农业贷款：银行为农民提供农业贷款，包括农业生产贷款、农机购置贷款、农村住房贷款等。
这些贷款用于购买农业生产资料、农机具、农业科技等，支持农业生产和经营。
2. 发放农民信用贷款：银行为农民发放信用贷款，根据农民的信用状况和还款意愿，为其提供资金支持。
这些贷款可以用于个体经营、购买农村住房、小城镇经营等方面。
3. 推出农业保险产品：银行推出各种农业保险产品，包括农作物保险、种植业保险、养殖业保险等。
这些保险产品为农民提供保障，减轻农业风险，提高农业生产的可持续发展。
4. 发展农户存款业务：银行鼓励农民将闲置资金存入银行，并提供相应的利率和优惠政策。
这样可以帮助农民增加收入，提高经济效益。
5. 发展农村金融市场：银行不仅在农村发放贷款和受理存款，还开展农村金融市场业务，包括股票、债券等交易。
这样可以为农民提供更多的投资机会，吸引更多的资金流入农村经济。
6. 建立农村金融网络：银行加强与农村合作社、农业合作社、农民专业合作社等机构的合作，建立农村金融网络，提供更便捷、高效的金融服务。
这样可以降低农民的运营成本，提高金融服务的水平。
7. 开展“三农”培训和宣传：银行开展农业、农民和农村经济发展的培训和宣传活动，提供金融知识和技能培训，帮助农民提高金融意识和金融能力。
这样可以增加农民对金融的需求和信任，推动农村经济的发展。
综上所述，银行的“三农”服务主要包括提供农业贷款、发放农民信用贷款、推出农业保险产品、发展农户存款业务、发展农村金融市场、建立农村金融网络、开展“三农”培训和宣传等方面的举措。
这些举措旨在支持和促进农业、农民和农村经济的发展，提高农民的收入和生活水平。
通过银行的“三农”服务，可以实现金融和农业、农民、农村经济的良性互动，为农村发展注入新的动力。
农业银行服务三农现状与发展现状分析农业银行作为中国国有大型商业银行之一，一直以来致力于服务农业、农村和农民（三农）领域。
农业银行在三农服务方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。
1. 农村金融服务不平衡农村地区的金融服务相对不足，农业银行在一些发达地区的城镇化进程中，对农村地区的金融支持不够，导致农村居民难以享受到优质金融服务。
2. 农业金融服务创新不足农业银行在农业金融服务方面的创新相对滞后，缺乏针对性的金融产品和服务，无法满足农民对金融服务的多样化需求。
农业银行需要加强与农业企业、农民合作社等农业产业链上其他主体的合作，推动农业金融服务的创新。
3. 农村金融风险高农村地区存在较高的金融风险，农业银行在风险防控方面需要加强。
同时，农村居民对金融知识和风险意识的了解程度有限，需要加强金融教育和风险提示，提高农村居民的金融素质。
发展策略为了进一步改善农业银行在三农服务领域的现状，以下是一些发展策略建议：1. 加大对农村地区的金融支持力度农业银行应加大对农村地区的金融支持力度，通过增加农村网点数量、提升服务质量等方式，满足农村居民的金融需求。
2. 加强农业金融创新农业银行应加强与农业产业链上其他主体的合作，共同开发出针对性的金融产品和服务。
同时，农业银行可以借助科技手段，推动农业金融服务的创新，例如开展农村电商金融支持、推广农村移动支付等。
3. 加强风险管理和金融教育农业银行需要加强风险管理，建立健全的风险防控机制，降低农村金融风险。
同时，农业银行应加强对农村居民的金融教育，提高他们的金融素质和风险意识。
结论农业银行在服务三农领域取得了一定成绩，但仍面临一些问题。
通过加大金融支持力度、加强创新和风险管理，农业银行可以进一步提升在三农服务方面的能力和水平，更好地满足农村居民的金融需求，促进农业农村现代化进程。
农业银行服务“三农”的新定位及业务创新作者：赵喜朝来源：《中州学刊》2009年第04期摘要:农业是国民经济的命脉。
然而农业作为弱势产业,相对于其他产业而言,对资本的吸引具有明显的低水平特征,致使近几年对农业的金融支持不足。
在“面向三农,商业运作”的新的市场定位下,农业银行怎样才能做到服务“三农”和商业运作的有效结合?对这个问题进行深入分析并提出针对性地创新措施和政策建议,具有一定的理论价值和实践意义。
关键词:农业银行;“三农”;业务创新中图分类号:F830.33 文献标识码:A文章编号:1003—0751(2009)04—0046—032007年初,按照国有商业银行“一行一策”的改革思路,党中央、国务院在全国金融工作会议上明确了农业银行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的股份制改革原则,强化农业银行在支持“三农”中的定位和责任。
这是国家对农业银行给出的新的市场定位。
在农业银行全面推进股改的今天,以河南农业银行为例,对其“三农”业务进行研究分析,准确把握新时期农村经济的新变化、农村金融需求的新特点,结合当前农业银行“三农”业务的现状,有针对性地提出新市场定位下“三农”业务创新的策略选择和政策建议,极具理论价值和实践意义。
一、农业银行服务“三农”存在的问题虽然近几年河南农业银行“三农”业务有所发展,但与“三农”金融需求相比,还有很多不适应的地方,更多地表现为“三农”金融供给与需求的失衡与错位。
1.总量错位。
2004—2006年,河南县域农行贷款年均增长7.4%,远低于同期县域GDP年均增速20.38%、低于县域全部金融机构贷款年均增速12.09%、低于全国农行贷款年均增速10.96%,低于县域农行存款年均增速19.6%。
当年县域农行存贷比仅54.22%,比全国农行平均存贷比低11.59个百分点,比县域全部金融机构平均存贷比低1.03个百分点。
2.结构错位。
一是信贷额度结构错位。
根据对河南某市17个乡镇47个村1341户农户的调查,目前农业银行对农户的贷款额度多为0.5—1万元。
但随着农户规模化、特色化种养殖的迅速发展,农户的贷款需求也越来越大,大多集中在1—5万元。
这部分农户因多种因素限制,难以满足正常生产资金周转需要。
二是贷款期限结构错位。
目前农户在农行的贷款期限多数在1年以内,而农户实际需求是在1—3年内,只有中长期贷款才能与农业生产周期相一致。
3.服务对象错位。
由于商业银行集约化经营和利润最大化的需要,农行的“三农”贷款集中投向了农业产业化龙头企业和农村电网改造,而这类企业一般是金融机构营销的对象,其信贷需求最容易满足。
而最急需资金的农户和县域小企业却由于多种因素,信贷需求最难以满足,使期望中的普惠制变为少数人群和企业的独惠制。
以河南省为例,县域农行2004—2006年新发放的113.91亿元贷款中,农户贷款只有0.43亿元,占比仅0.38%,小企业贷款只有9.51亿元,占比仅8.35%;而大中型企业贷款却达98.1亿元,占比达86.12%。
4.产品错位。
农户除了通过贷款增加经济收入的强烈动机外,从事种养殖业的农户由于承担较大的风险而相应产生农业保险需求,部分资金富裕的农户产生了证券、基金以及国债等投资需求。
然而,一方面农户贷款满足率不高,一方面代理保险、综合理财等新产品下乡滞后,农户多元化金融需求难以满足。
农行在农村提供的主要是储蓄、抵押类贷款等产品,致使“三農”业务在产品上错位。
5.区域布局错位。
由于各地经济发展水平和农村金融市场发育程度的共同作用,农行“三农”金融供给在区域布局上呈现一定的非均衡性。
总体特征是东部沿海地区快于东北和中部地区,东北和中部地区快于西部地区。
2006年末,经济发达的沿海地区县域农行贷款余额5244亿元,比2004年增长25.1%,增速比全国县域农行高出9.8个百分点;占全国县域农行的38.2%,比2004年提高4.2个百分点。
结果是资金最为充裕的地区获得贷款最多,最急需贷款的地区获得贷款最少,从而形成资金“逆向配置的恶性循环”。
6.服务主体错位。
人员和机构是服务“三农”的主体和阵地。
近年来,越来越多的农业银行县域网点被撤并,撤点减员主要集中在农村地区,而已经饱和的城市网点却在不断增加。
2006年末,全国县域农行机构、人员分别占县域全部金融机构的16.4%和21.6%,比2004年分别下降2.2和0.3个百分点。
二、农业银行“三农”业务创新策略选择围绕新的市场定位,农业银行应从以下几个方面进行改进和创新:(一)功能定位与业务流程再造围绕“以客户为中心”、“小管理、大经营”的原则,应重新构建县支行经营架构,将县支行由管理型转型为经营管理型,网点由交易核算型转型为交易营销服务型。
为简化县支行的管理职能,强化其经营职能,应将支行的审计、人事、工会、监察等保障职能上收到二级分行;将支行的现金押运、物业管理、车辆管理、接待等安保和总务工作实行社会化运作。
营业网点的基本功能是个人业务的交易营销服务平台和对公业务的交易服务平台,办理相应的金融业务。
具体可以分为五类:综合型网点、单一型网点、专业型网点、自助银行网点、流动网点。
梳理整合现有个人业务流程,提高柜面业务处理时效,减少客户等候时间,提升客户满意度。
一是打破现有职能界限,将直接与客户有关的操作和间接与客户有关的操作相分离,将前台操作与批量操作、后台监控相分离,将市场营销与核算管理相分离,理顺前台营销流程和后台维护保障流程的内部关系。
二是简化柜面操作流程。
将高风险业务与低风险业务、批量业务与零售业务、前台业务与后台业务等分别设计业务流程,分别进行处理。
三是将各部门业务、各种类业务、各渠道业务进行分类与整合,强化综合营销和多渠道服务能力。
为客户提供一人包办式的金融服务,使客户不再面临众多的业务柜台,提高客户的便利程度。
实行客户与网点单点接触策略,要求网点能在一个地方为客户提供全面服务,而不需要客户为了一笔业务在不同的部门之间穿梭。
完善县域营业网点客户分层服务流程,实行前后台业务分离、客户分层管理、网点功能分区、服务引导分流以及优化劳动组合,实现“对大众客户推行标准化产品、规范化服务,对中端客户实行标准化产品、个性化服务,对高端客户实行个性化产品、差异化服务”,创新县域营业网点的服务与营销模式,提升县域网点为“三农”的服务效率和营销能力。
(二)设计新的业务流程1.建立农户(微贷)业务体系,服务好农民生产生活。
以服务农民增收为核心,为种养大户、基地农户、家庭农场、农民专业经济合作组织农户、务工农民、个体工商户、微小企业提供微贷服务,帮助微小客户群体发展生产、工商经营、就业培训、回乡创业;为富裕农民提供消费信贷、新居建设、投资理财和网上银行等服务;为传统农户和贫困农民提供额度较小的普惠型贷款,解决其简单再生产和脱贫致富资金需要。
2.建立农业金融业务体系,服务好现代农业发展。
开发农产品季节性收购贷款、农产品存货质押贷款、农产品仓单质押贷款、订单贷款、农产品加工项目贷款、农产品科技创新项目贷款、农产品市场改造贷款、农机具抵押贷款、农用设施融资租赁、大宗农产品国际贸易融资等特色产品。
提供农产品期货交易服务、农副产品电子商务交易支付平台、农产品市场信息咨询服务、农产品和农资供应链综合解决方案、大型产业化企业和批发市场金融服务方案、国家农业高科技园区综合服务方案等特色服务。
围绕现代农业产业发展整个链条,梳理和完善现有贷款品种、资金结算、现金管理、公司理财、投资服务、电子银行、投资银行等公司类通用产品,结合开发的特色产品和服务,建立农业银行农业金融特色产品服务体系,为现代农业发展各个领域和环节的关键客户提供全方位的金融服务。
3.建立农村建设金融业务体系,服务好新农村建设。
围绕系统性农村基础设施建设、小城镇基础设施改造、科教文卫事业发展、房地产开发和农民新居建设四大领域,重点支持农村路网工程项目、农村电网工程项目、“金农”工程项目、农村清洁能源建设项目、小城镇基础设施综合整治项目、县重点医院、县重点学校、房地产开发项目、村庄整治和农民新居建设项目等九类客户(项目)建设。
推出单一型项目融资、综合还贷型项目融资、转移支付型项目融资、结构性项目融资等醒目融资服务。
(三)产品研发规划1.开发针对“三农”和县域特点的融资产品。
创新适用农村地区的新型融资产品。
一是创新融资担保方式。
加强与专业担保公司的合作,解决小企业及个体经营户、农业生产养殖户的担保难题。
对市场化运作、有稳定收益、还贷有保证的企业,推出林权质押、动产(存货)质押和收购资金贷款“封闭运行”等多种担保方式;试办集体建设用地、宅基地抵押贷款和养殖水面使用权质押贷款;探索多样化的组合增信方式,创新质押、抵押、保证以及保险多种组合的担保方式,研究农户及小企业多户联保、协会担保等担保方式。
二是和保险公司合作,创新融资产品。
可合作开发农业保险项下贷款。
三是开发政策性融资新产品。
如与中央和地方政府合作,推出农业综合开发资金配套贷款等。
四是开发出口劳务保证金贷款。
2.创新面向“三农”的存款与理财产品。
设计开发一系列与农产品价格指数、涉农类上市公司股票价格等挂钩的投资产品,成为国内银行业涉农理财产品开发的领先者和引导者。
对于已在城市应用成熟的低风险理财产品,根据农村和县域客户特点进行适应性改造后推广。
3.开发独具“三农”特色的电子渠道产品。
开发面向一般农户的以电话、电视为载体的渠道类银行产品。
开发专门面向农村高端客户的网上银行和手机银行功能。
向农村和县域市场投放独具特色的自助设备,向偏远农村提供汽车银行等流动金融服务。
4.提供丰富的支付结算服务。
向农村和县域客户大力推广已经在城市应用成熟的银行卡、漫游汇款、电话汇款等支付结算产品,提供安全便捷的金融服务。
(四)信贷管理体系1.建立服务“三农”的全新信贷管理制度体系。
一是建立针对“三农”及县域客户特点的信贷准入体系,实行差异化准入管理。
二是适应服务“三农”的要求,针对微型企业、个体工商户、农户构建新的评级体系。
三是创新客户授信额度核定方法,完善客户授信管理。
增加微型企业及个体工商户、农户授信额度核定方法。
对农户,可以采用担保测算法和定额法两种方法核定授信额度。
对于能够提供符合农行担保办法规定的各类担保的农户,可以根据担保的一定比例或额度对客户核定授信额度。
对于已经进行信用等级评定,并符合准入标准的农户,将信用等级与授信挂钩,直接根据信用等级确定授信额度,实行定额管理。
四是改进“三农”信贷业务授权管理。
原则上,大部分的“三農”和县域贷款,授权二级分行和县支行审批。
通过科学、合理和适度放权,下沉经营重心,激发经营活力。
五是再造“三农”信贷业务决策机制。
改革现行贷审会制度,区分不同客户、不同业务,采用专家审批、双人会签、会签审批和贷审会集体审批等灵活高效的决策方式,提高审批质量与效率。
