农村信用社中间业务发展问题探析

浅议农信社发展中间业务农信社作为农村金融机构，一直以来都以服务农民和农村经济为己任。

然而，随着社会经济的发展和金融行业的竞争加剧，单一的存贷款业务已经不能满足农信社的发展需求。

因此，发展中间业务成为了农信社的一个重要发展方向。

中间业务是指非存贷款类金融产品和服务，包括理财、代销保险、基金销售等。

发展中间业务对于农信社来说有以下几个好处：首先，发展中间业务可以为农信社带来更稳定的收入。

存贷款业务的利润主要来自于利差，收益相对不稳定。

而中间业务的收入相对较为稳定，可以弥补存贷款业务的波动带来的影响，提高农信社的盈利能力。

其次，发展中间业务可以提高农信社的综合金融服务能力。

只有提供多样化的金融产品和服务，才能更好地满足客户的需求。

通过发展中间业务，农信社可以为客户提供更多元化的选择，提高客户的满意度，从而增强竞争力。

再次，发展中间业务可以拓宽农信社的金融渠道。

随着互联网的发展，传统的银行业务已经不能满足客户的需求，随之而来的是互联网金融的兴起。

发展中间业务可以让农信社进军互联网金融领域，拓宽金融服务的渠道，提高农信社的市场竞争力。

然而，要想发展好中间业务，农信社还需要面临一些挑战和问题。

首先，中间业务需要一定的专业知识和人才。

发展中间业务需要具备相关金融知识和营销能力的人才，而传统农信社的员工主要是农村从业人员，缺乏金融知识和能力。

因此，农信社需要加大人才培养和引进力度，提升员工的专业素养。

其次，中间业务的监管和风险控制也是农信社要面对的问题。

中间业务相比存贷款业务更为复杂，涉及风险更大。

农信社需要加强内部控制和风险管理，确保中间业务的安全性和合规性。

再次，中间业务的发展还需要建立与其他金融机构的合作关系。

农信社的规模相对较小，要想发展中间业务需要与其他机构合作，利用各方的资源，共同开展业务。

因此，农信社需要积极寻求合作伙伴，建立合作关系，推动中间业务的发展。

总结起来，农信社发展中间业务是适应金融行业发展的趋势，也是提高农信社综合金融服务能力的一种方式。

（业务管理）对加快农村信用社中间业务发展的调研对加快农村信用社中间业务发展的调研和思考近年来，我区农村信用合作联社（农村合作银行、农村商业银行）对各营业网点进壹步加大硬件投入、产品创新和信息化建设力度，同业竞争能力迈上了壹个新的台阶。

可是，于金融格局深刻变化、银行竞争日益激烈的大背景下，其金融服务的先天不足和后天差距已经凸显了发展的制约因素。

壹、农村信用社中间业务发展现状及存于的问题（壹）中间业务于银行业务运营中的地位中间业务是指银行以中间人或代理人的身份，为客户办理代理、委托、担保和信息咨询等且收取服务费的业务，和资产、负债业务且列为银行的三大业务。

由于具有独特的对资本无需求、风险低、盈利高、服务性强等特点，短短的十来年时间里，中间业务于银行业获得了空前的发展，由最初的代收、代付业务，发展到涵盖结算、信托、租赁、代理融通、咨询、银行卡等全方位业务领域。

同时因中间业务无资金风险、收益稳定已成为银行业竞相追逐的“奶酪”。

（二）农村信用社中间业务现状农村信用社的中间业务规模小，收益低，品种单壹，结构不合理仍是客观现实。

原因于于农村信用社中间业务尚处于起步阶段，受经济发展环境、客户群体消费特点、自身运营情况以及人员素质等因素的影响，新业务的开办无法达到监管部门准入条件，能开办的中间业务仍不能摆脱低层次、功能不完善阶段，仅限于少量技术含量低的传统品种，基本限于结算业务、保险代理及壹些代收代付业务，收益率低。

（三）影响中间业务发展的因素农村信用社的金融服务主要指以存款、贷款、资金结算及其他衍生产品为基础，为实现共同受益、满足客户需求所提供的壹系列服务活动，其中包含金融产品、网络渠道、服务硬件等诸多因素。

而受自身发展水平和系统性制约，于这些方面仍存于壹些不容忽视的问题。

1．服务硬件水平有待提高，配备不足农村信用社金融服务仍包括具体的柜台服务，壹方面是服务软件，壹方面是服务硬件。

随着企业文化建设的深入推进，壹线员工的服务意识普遍提高，服务质量明显改观。

毕业论文题目南康市农村信用社中间业务存在的问题及对策分析英文题目The problem and countermeasure analyseof Nan Kang city rural credit cooperativeintermediary business毕业论文（设计）《选题报告》院（系）：商学院南康市农村信用社中间业务存在的问题及对策分析摘要目前，南康市农村信用社已经开办中间业务有结算业务、代收代付业务等，而还需待开办有代理业务、贷款承诺业务、理财业务、咨询业务等不构成表资产、表负债、形成银行非利息收入的业务，虽然中间业务在市场上具有很大的发展潜力，但由于南康市农村信用社自身存在着服务功能较弱，员工意识差，素质低等问题，因而使得中间业务发展相当缓慢。

近年来，南康市农村信用社已意识到发展中间业务的重要性，也逐步在开拓中间业务市场，除了开办代办保险业务和结算业务等业务品种外，其他业务基本上还是空白，其发展状况主要表现在：组织机构不健全、业务品种少、收入水平较低等。

因此，我们需要制定相应的改善措施来促进中间业务的发展。

[关键词]农村信用社，中间业务，问题，对策The problem and countermeasure analyse of Nan Kang city rural credit cooperative intermediary businessAbstractAt present, the Nankang Rural credit cooperative has already set up the intermediary business such as the settlement service, to receive on another's behalf pays on another's behalf the service and so on, but must wait the launch to have the agency business, the loan commitments service, the managing finances service, the referral service and so on which not to constitute in the table in the property, the table to be in debt, to form the bank non-interest return the service, although the intermediary business has the very big development potential in the market, but because Nankang Rural credit cooperative oneself has the service function to be weak, the staff realizes the difference, the quality low status question, thus causes the middle trade development to be quite slow. In recent years, the Nankang Rural credit cooperative has realized the importance of the intermediary business development and they as put forword, also in the development of middle service market, besides sets up charge d'affaires gradually service varieties and so on insurance business and settlement service, other service is basicallyblank, its development condition mainly displays in: The organizations and agencies not perfect, the service variety are few, the income level low status. Therefore, we need to draw up the corresponding improvement measure to promote the intermediary business development.[Keywords] Rural credit cooperative,intermediary business, problem countermeasure目录引言 (1)第一章南康市农村信用社发展中间业务的必要性分析 (2)1.1发展中间业务是南康农信社追求利润的必然要求 (2)1.2发展中间业务能够增强南康农信社的资金安全和化解金融风险 (2)1.3发展中间业务是南康农信社参与金融竞争的迫切要求 (3)1.4发展中间业务能够满足南康农信社客户多层次的金融服务需求 (3)1.5发展中间业务可以带动南康农信社传统业务的创新 (4)第二章南康市农村信用社中间业务的现状分析及制约发展的因素 (5)2.1南康市农村信用社中间业务的发展现状 (5)2.2制约中间业务发展的因素 (6)第三章南康市农村信用社开展中间业务存在的主要问题 (9)3.1中间业务起步晚种类偏少及业务规模小且收益水平低 (9)3.2拓宽中间业务的意识不强 (9)3.3思想认识偏差且业务单一 (9)3.4缺乏广泛宣传及推广受阻 (10)3.5组织体系不健全 (10)3.6电子技术保障落后 (10)3.7市场竞争能力较差及缺乏相应的技术人才 (11)第四章针对农村信用社中间业务中存在问题的建议与措施 (12)4.1转变观念和提高认识并且摆正发展中间业务的位置 (12)4.2健全部机构和管理机制 (12)4.3加强人力资源的培养和储备 (13)4.4加大对中间业务发展的政策扶持力度 (14)4.5加大中间业务产品创新和开发力度以增强市场竞争能力 (14)4.6南康市农村信用社应加强对中间业务的风险管理 (15)结束语 (16)参考文献 (17)致 (18)引言随着金融竞争的日益激烈，南康市农村信用社单纯的传统存贷汇业务已不能满足当前经济发展的需要，而中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大等特点越来越引起各大金融机构的重视，成为与资产负债业务共存的重要业务领域，中间业务市场正被快速抢占和瓜分。

农信社应重视发展中间业务调研对策（范文大全）第一篇：农信社应重视发展中间业务调研对策中间业务是金融部门不用或少用自己的资财,以中间人的身份为客户提供金融服务并收取手续费的业务。

伴随着金融一体化浪潮，发展中间业务已成为农信社谋求利润、加快发展的必然趋势。

**县联社营业部是全县中间业务收入占比较高的一个单位。

去年中间业务及非信贷资产收入达792万元，占到总收入47.9%。

今年上半年，中间业务及金融机构往来收入达539.89万元，占总收入52.8%，同比增加184.5万元，比上年末提高了4.9个百分点。

六月底实现盈余405.81万元，比上年增盈160.96万元，是该县信用社中的盈利大户。

实践使他们认识到，增收创盈不能单单靠贷款利息收入，要坚持“两条腿走路”的方针。

当前中间业务发展中存在的问题：一是中间业务结构层次不高，大多数中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、代理收付等大量占用劳动力和系统资源的产品上，而在利用经济金融信息、技术和人才等软因素为客户提供高层次服务方面不足，在产品的业务咨询、功能推介、金融导购等服务方面严重滞后，对信托租赁、信用证、投资等技术含量、附加值高的产品更未得到开发。

中间业务可供选择的产品有限，对客户缺乏吸引力。

二是制度立法不完善，风险防范意识差。

由于中间业务起步晚、起点低，长期以来没有相关的法律法规加以引导和规范，现行法律也还有许多限制和空白。

中间业务中的表外业务，风险不易监控，缺乏系统评估和规避风险能力。

加上中间业务品种纷繁不一，一定程度上存在着法律风险、信用风险、政策风险、操作风险和市场风险。

三是软硬件设不到位，人才资源匮乏。

中间业务是知识密集型业务，管理者既要精通传统金融业务，又要掌握保险、外汇、证券、投资、法律、税收、财务策划、宏观经济等方面的知识，而目前这方面的复合型人才相当缺乏，从业者也缺乏积极性和主动性。

同时金融信息化建设相对落后，网络建设投入资金少，设备故障时有发生，软件适用性差，客户服务系统滞后，不能满足人们的服务需求。

2006年第3期一、农村信用社中间业务的现状分析1.产品单一。

一是目前开办的中间业务基本上都是代理业务和结算业务,主要依赖于网点和人员优势,业务品种主要集中在传统的劳动密集型业务,科技含量不高,发展后劲不足。

如电子银行、网上银行、咨询理财等知识密集型、科技含量高的产品几乎为空白,在一定程度上制约了中间业务的快速发展。

二是产品功能单一,只能为客户提供中介服务,不能实现品种的多样化和服务的多元化需求。

如在代理业务方面,局限于为个别单位代发工资、代收个别机关行政事业性收费。

在结算业务方面,只能为客户提供现金、汇款、转账结算服务,而且在途时间较长,与广大农民的期望值相差甚远,有的业务只有名目,却无实际内容。

2.总量小,收入低。

由于目前农村信用社开展的中间业务层次低,而且有的农村信用社为稳定和吸引客户,对中间业务大部分采取免费服务,使得中间业务不仅总量很小,而且收益很低。

据统计,2004年江西省某地区农村信用社办理中间业务的手续费收入仅13.1万元,虽然2005年有较大增长,但也仅为32.3万元。

3.组织机构不健全。

缺乏自上而下统一有效的管理和协调,没有专职的机构和人员,其业务管理大多挂靠在客户部门,且考核比重不大,经营活力较小。

使基层信用社发展存在着一定的自发性、随机性和盲目性;不正当竞争现象时有发生,有些机构为抢占中间业务市场,只求盲目发展,不重规范经营,只重规模,不讲成本核算,有些单位为争取代办业务任意降低收费标准,造成业务发展无序、混乱的局面。

4.制度不完善。

调查发现,部分农村信用社在中间业务的实际经营中无章可循,无制度可依,存在分工不清、责任不明的问题,上级社也没有制定一套完整统一的中间业务操作和管理办法。

二、发展农村信用社中间业务的利弊分析从有利因素看:一是网点优势。

农村信用社点多面广,深入基层,有利于提高金融服务深度。

据调查,该地区现有农村信用社法人机构12个,机构网点340个。

占全市网点数58.6%,超过了一半。

农村信用社中间业务发展的调研报告范文【报告范文】当前，国家宏观调控力度不断加大，经济金融形势复杂多变,金融业竞争日益加剧，农村市场多头竞争格局初步形成,给农村信用社带来前所未有的压力。

激烈的市场竞争势必需要更加多样化、多层次的金融服务，传统的存贷业务已远远不能满足市场的需要，中间业务已成为金融竞争的新战场。

农村信用社如何在新一轮竞争中创新思路加快转型、占有市场一席之地，是当前亟待研究和解决的重大课题。

现就农信社如何拓展中间业务谈几点笔者的不成熟认识。

一、农村信用社中间业务发展现状及存在的问题（一）中间业务处于起步阶段近几年来，农村信用社逐步将发展中间业务提到重要议程,对发展中间业务不断加大投入，促进中间业务迅速发展。

但从中间业务收入和产品层次来看，我们还处在起步阶段,收入比例远远低于国有银行和股份制商业银行。

（二）中间业务存在的不足和困难1、对中间业务认识不足。

从信用社自身来看,农村信用社受传统经营思想的束缚，业务经营基本上局限于“一存一贷”的旧模式,仍然以利息收入为主要收入来源，中间业务在很大程度上，仅当成为企业提供优质服务,吸收和稳定存款的一种附带的服务项目。

２、产品品种单一、创新力度不够。

农村信用社的中间业务发展起步较晚，在产品品种上仅局限在一般的结算和代理业务上，业务范围狭窄、业务量小,只能为客户提供中介性质服务，远不能满足客户需要，与市场的需求量存在较大矛盾。

3、信息网络系统还落后。

中间业务发展必须要借助以电子通讯和计算机为中心内容的金融电子化,由于各地发展不平衡、农信社管理体系制约,加上财务资源有限、技术基础薄弱等原因,对科技投入和开发力度不够，虽然建立了电子联行等支付结算系统,但系统覆盖面有限,不能满足全国性结算以及网上支付等市场需要，这在很大程度上遏制了中间业务的进一步发展。

二、大力发展中间业务的现实意义(一）中间业务是增强竞争能力,取得竞争优势的重要手段。

随着市场竞争的加剧,银行择优客户,客户也在挑选银行，特别是优质客户更看重银行服务水平的高低,能不能满足需求成为其选择银行的主要标准。

浅谈农村信用社发展中间业务存在的问题及对策随着农村经济的快速发展，农村信用社作为服务农业、服务农民、服务农村的重要金融机构，其发展中间业务已经成为现实。

中间业务是金融机构主营业务之外的业务，通常包括财富管理、信托、保险等，可以为金融机构带来较高的收益。

然而，在发展中间业务的过程中，农村信用社也面临一些问题。

本文将针对农村信用社发展中间业务存在的问题进行分析，并探讨相关对策。

一、问题1. 发展初期缺乏专业人才目前，农村信用社的中间业务发展处于初期阶段，而在中间业务领域，需求复杂、风险高、信息不对称等问题较为突出，对于农村信用社来说，积累专业人才较为困难。

由于初期缺乏专业人才，农村信用社的中间业务发展难以达到预期目标，甚至会面临风险。

2. 风险控制能力不足中间业务风险较高，需要农村信用社拥有足够的风险控制能力和风险管理体系，才能有效预防和控制中间业务可能带来的损失。

然而，目前农村信用社的风险管理能力普遍较弱，面对风险的应对手段相对较为单一，难以满足中间业务中的风险管理需要。

3. 业务创新能力不足农村信用社作为传统金融机构，在中间业务发展初期，缺乏对新型业务运作方式的深入了解和把握，无法有效地开展中间业务，同时也无法真正实现传统业务与中间业务的有机融合，致使农村信用社的中间业务发展处于相对滞后的状态。

4. 市场竞争激烈目前，国内的金融市场竞争异常激烈，农村信用社的中间业务发展面临的市场竞争压力较大，需要充分考虑到本地区区域经济的发展特点和客户群体的特殊需求，充分挖掘市场空间，积极探索适合当地实际情况的业务模式。

二、对策1. 加强人才培养对于农村信用社来说，加强人才培养是发展中间业务的关键要素。

农村信用社应该在人才引进、人才培养等方面下足功夫，通过各种渠道吸引专业人才，同时注重对现有员工的培养和提升，提高其中间业务方面的专业知识和能力，以便更好地顺应市场需求。

2. 提升风险控制能力农村信用社在发展中间业务中，要充分认识到风险管理的重要性，按照风险预警、风险评估、风险控制、风险监测的流程逐步建立风险管理的机制。

中国农业银行中间业务发展存在的问题与完善对策研究目录一、中间业务的概念 (1)二、中国农业银行中间业务发展的现状 (1)（一）中国农业银行基本情况 (1)（二）中国农业银行中间业务概况 (1)（三）中国农业银行中间业务种类 (2)三、中国农业银行中间业务发展存在的问题 (2)（一）个人中间业务发展艰难 (2)（二）中间业务收入结构有待优化，创新程度不够 (2)（三）缺乏中间业务专业人才 (2)四、中国农业银行中间业务发展的对策建议 (3)（一）重视理财业务发展及创新 (3)（二）完善中间业务组织管理结构，实现中间业务管理创新 (3)（三）加快中间业务复合型人才的培养 (3)结语 (4)一、中间业务的概念中国人民银行明确规定中间业务性质是非利息性收入，并且按照中间业务的进入模式，将其划分为如下两类，一是实行申请备案制度；二是应用审批制度。

多数银行都认为，中间业务属于低成本或者零成本，银行以顾客付费代理人身份办理业务。

在百度百科看来，其以银行传统业务为依托，发挥银行本身的在资本作用、声誉和其他好处。

以信息与技术优势为依托，为了尽量降低成本。

协助客户解决金融问题，以运作业务，提供优质金融服务，为客户提供劳务的公司，应当收取部分服务费。

银行作为传统业务的参与者，其作用，银行从事中间业务，其作用在于经纪人或者代理人。

该定义对银行中间业务发生的标准，内容进行了全面而细致的描述、表现模式与功能，帮助读者了解中间业务这一概念。

简单地说，该业务就是银行借助其收益与资源，间接参加信贷活动，为双方提供财务信任服务，并收服务费的商业模式。

二、中国农业银行中间业务发展的现状（一）中国农业银行基本情况中国农业银行作为中央管理下的国有银行，始建于1951年的农业合作银行的前身，是新中国组建的首家国有商业银行。

资金实力雄厚，总市值位居国内上市银行第五位，2018年，在福布斯全球2000家上市公司中排名第五。

中国农业银行在全球拥有24062家分支机构，300089台atm机，外国代理行1171，服务于世界3.5亿人口，260多万家公司。

农村信用社中间业务发展的调研报告一、农村信誉社中间业务进展现状及存在的问题〔一〕中间业务处于起步阶段近几年来，农村信誉社逐步将进展中间业务提到重要议程，对进展中间业务不断加大投入，促进中间业务快速进展。

但从中间业务收入和产品层次来看，我们还处在起步阶段，收入比例远远低于国有银行和股份制商业银行。

〔二〕中间业务存在的'缺乏和困难1、对中间业务熟悉缺乏。

从信誉社自身来看，农村信誉社受传统经营思想的束缚，业务经营基本上局限于“一存一贷”的旧模式，仍旧以利息收入为主要收入来源，中间业务在很大程度上，仅当成为企业供应优质服务，汲取和稳定存款的一种附带的服务项目。

2、产品品种单一、创新力度不够。

农村信誉社的中间业务进展起步较晚，在产品品种上仅局限在一般的结算和代理业务上，业务范围狭窄、业务量小，只能为客户供应中介性质服务，远不能满意客户需要，与市场的需求量存在较大冲突。

3、信息网络系统还落后。

中间业务进展必需要借助以电子通讯和计算机为中心内容的金融电子化，由于各地进展不平衡、农信社管理体系制约，加上财务资源有限、技术基础薄弱等缘由，对科技投入和开发力度不够，虽然建立了电子联行等支付结算系统，但系统掩盖面有限，不能满意全国性结算以及网上支付等市场需要，这在很大程度上遏制了中间业务的进一步进展。

二、大力进展中间业务的现实意义〔一〕中间业务是增添竞争力量，取得竞争优势的重要手段。

随着市场竞争的加剧，银行择优客户，客户也在选择银行，特殊是优质客户更看重银行服务水平的凹凸，能不能满意需求成为其选择银行的主要标准。

〔二〕进展中间业务是农村信誉社适应经济形势的必定选择。

当前，加快转变经济进展方式，主动推动金融创新，着力优化经济结构和提高经济增长质量，推动金融创新和业务转型已成为银行业金融机构的共同战略目标。

〔三〕中间业务是农村信誉社提高赢利水平的主要渠道。

中间业务不需占用或少占用资金，主要通过为客户服务获得收入，具有风险小、投资少、收益高的特点，相对于贷款本钱要低得多。

农村信用社开展中间业务存在的问题及对策探讨摘要：随着乡镇经济的快速发展，农村信用社单纯的传统存贷汇业务已不能满足农村经济发展的需要，应该着眼未来大力开展中间业务，以增加收益，在市场竞争中求得发展，立于不败之地。

从农村信用社开展中间业务的必要性入手，分析影响及制约其发展因素，提出相应的发展对策。

关键词：中间业务；制约因素；对策一农村信用社开展中间业务的必要性-------------------------------------------------- 51 .1开展中间业务有利于增加农信社的收益-------------------------------------------------------11 . 2开展中间业务有利于增强农信社的资金安全和化解金融风险---------------------------11 . 3开展中间业务有利于提高农村信用社的竞争力---------------------------------------------11 . 4中间业务是农信社客户多层次的金融服务需------------------------------------------------11 . 5 中间业务可以促进农信社业务的创新--------------------------------------------------------1二影响和制约农村信用社中间业务进一步发展因素-- ------------------------------- 72 . 1 法人治理结构存在一定的缺陷-----------------------------------------------------------------22 . 2 高层次、高技术含量、高附加值的中间业务及少- ------------------------------------- 72 .3 农村信用社中间业务法律规范还不够完善--------------------------------------------------22 . 4 农村信用社陈旧的经营观念-- --------- 82 . 5农村信用社的电子化科技水平相对落后------------------------------------------------------2三促进农村信用社中间业务发展对策---------------------------------------------------33 . 1转变观念和提高认识中间业务的重要性------------------------------------------------------33 . 2 完善法人治理结构--------------------------------------------------------------------------------33 . 2. 2加强制度建设，确保“三会”有效地发挥作用------------------------------------33 . 2. 3转换经营机制，激发农村信用社内在经营活力-- -------------------------- 113 . 2. 4规范信息披露，增强经营管理透明度-- -------------------------------------- 123 . 2. 5加强金融监管，发挥外部监管主体的作用------------------------------------------43 . 3 从战略高度加强和积极推进同业合作--------------------------------------------------------43 .4 加大对中间业务发展的扶持力度--------------------------------------------------------------43 . 5 加强对中间业务的风险管理14一. 农村信用社开展中间业务的必要性1 .1开展中间业务有利于增加农信社的收益中间业务具有不占用或较少占用银行资本，成本低、收益高的特点，农村信用社可以利用农村信用社的现有资源，通过金融创新，开拓新的业务领域，其切实可行的途径就是大力拓展中间业务，增加盈利能力，达到资产多元化、利润最大化的经营目标。