下载文档原格式
第一章总则第一条为规范担保公司担保后的管理行为，有效控制担保风险，保障担保公司和被担保方的合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司在担保业务中，对担保后各项管理活动的规范。
第三条担保公司应遵循以下原则：1. 合法性原则：担保行为应符合国家法律法规和政策要求；2. 审慎性原则：担保公司应审慎评估担保风险，确保担保安全；3. 保密性原则：对担保业务信息应严格保密，防止泄露；4. 服务性原则：为客户提供优质、高效的担保服务。
第二章担保后管理职责第四条担保公司应设立担保后管理部门，负责担保后管理工作，其主要职责如下：1. 监督被担保方履行合同情况，确保担保债务按时偿还；2. 跟踪被担保方经营状况，评估担保风险，及时调整担保策略；3. 收集被担保方财务报表、审计报告等相关资料，了解其财务状况；4. 及时掌握被担保方信用变化，调整担保额度；5. 按规定向监管部门报送担保业务信息；6. 处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。
第三章担保后管理措施第五条担保公司应采取以下措施进行担保后管理：1. 建立担保后管理制度，明确担保后管理流程和职责；2. 定期对被担保方进行风险评估，包括财务风险、经营风险、信用风险等；3. 要求被担保方提供反担保措施，如抵押、质押、保证等；4. 加强与被担保方的沟通，了解其经营状况和财务状况；5. 对担保合同进行定期审核，确保担保合同合法、有效；6. 及时处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。
第四章信息披露第六条担保公司应按照法律法规和监管部门的要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息，包括：1. 担保项目的基本情况；2. 担保风险状况；3. 担保合同履行情况；4. 担保纠纷处理情况。
第五章责任追究第七条担保公司及担保后管理人员在担保后管理过程中，违反本制度规定，导致担保风险增大或损害担保公司和被担保方合法权益的，应依法承担相应责任。
中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。
总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。
第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。
第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。
第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。
省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。
国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。
融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。
第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。
各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。
融资担保公司管理制度一、总则融资担保公司（以下简称“担保公司”）是一种具有独立法人地位的金融机构，其主要职责是为中小微企业提供融资担保服务，推动企业发展和经济稳定。
为了规范担保公司的经营行为，保护投资者利益，提高公司运营效率，确保公司稳健经营，担保公司需建立完善的管理制度。
二、公司治理1. 董事会（1）董事会是担保公司的最高权力机构，行使公司的最高决策权。
董事会由股东选举产生，主要负责公司整体战略规划、重大决策以及监督公司经营状况。
董事会成员应严格遵守公司章程和法律法规，履行职责，维护公司利益。
（2）董事会成员应具备专业资格和道德品质，能够独立履行职责，不受他人影响。
同时，董事会成员应定期接受相关领导人员的业务培训和职业道德培训，提高综合素质。
2. 监事会（1）监事会是担保公司的监督机构，其职责是监督公司经营状况，保护投资者利益，维护公司正常运营。
监事会成员由股东选举产生，应独立行使职责，保证公司治理的公正和透明。
（2）监事会应定期对公司财务状况、内部控制、风险管理等方面进行审查，提出改进建议，协助管理层改善公司经营状况。
3. 经营管理层（1）管理层是担保公司的执行机构，其主要职责是负责公司日常经营管理工作。
管理层应遵守公司章程和法律法规，以负责的态度管理和运营公司，确保公司健康发展。
（2）管理层应制定完善的企业战略规划、内部管理制度和风险控制措施，提高公司经营效率，降低经营风险。
三、内部控制1. 内部控制制度（1）担保公司应建立完善的内部控制制度，确保公司资产安全和财务信息真实可靠。
内部控制制度包括公司治理结构、业务流程、内部审计、风险管理等内容。
（2）担保公司应定期对内部控制制度进行评估和监督，及时发现和解决存在的问题，提高公司内部管理水平。
2. 风险管理（1）风险管理是担保公司的核心工作之一，其主要任务是识别、评估和控制各类风险，确保公司经营稳健。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。
融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为规范融资担保公司的监督管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国融资担保法》和其他相关法律法规，制定本条例。
第二条本条例适用于具有中国法人资格的融资担保公司（以下简称融担公司）的监督管理。
第三条监督管理的目标是确保融担公司依法开展业务，保护出借人和借款人的合法权益，防范和化解金融风险。
第四条国务院银行业监督管理机构负责融担公司的监督管理。
地方各级人民政府金融监管部门应加强对本辖区内融担公司的监督协调工作。
第二章融担公司的设立与登记第五条融担公司设立前，须向国务院银行业监督管理机构提出设立申请，并按照法定程序进行备案登记。
第六条融担公司应满足以下条件：（一）具有不低于一定数额的注册资本；（二）有完备的融担业务管理制度和风险防控措施；（三）有独立的办公场所、配套设施和信息系统；（四）有专业且具备经验的管理团队；（五）其他法律法规规定的条件。
第七条融担公司拟设立分支机构的，应经注册地金融监管部门批准，并向国务院银行业监督管理机构进行备案登记。
第八条融担公司设立后，应当在设立地县级以上人民政府金融监管部门进行备案登记。
第三章融担公司的业务经营第九条融担公司应根据本条例规定的业务范围和资格，从事融担业务。
第十条融担公司应当建立健全内部控制制度，包括风险管理、内部审计、合规性管理等，确保业务风险可控。
第十一条融担公司的业务范围包括：（一）担保业务，即为借款人提供第三方担保；（二）融资业务，即为融资需求方提供融资服务；（三）其他与融担业务相关的业务。
第十二条融担公司在运营过程中，应当合理控制风险，确保自有资金和衍生业务的安全。
第四章融担公司的监督管理第十三条融担公司应当按照国务院银行业监督管理机构的要求，提供相关业务和财务报告，并配合监管机构的检查核查工作。
第十四条监管机构有权对融担公司的经营活动进行监督检查，包括但不限于：（一）查阅融担公司的业务和财务文件、账簿等相关资料；（二）要求融担公司提供经营信息和资料；（三）调取融担公司和其关联方的银行账户、合同和其他相关业务记录；（四）对涉嫌违法违规行为的融担公司进行立案调查。
第一章总则第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全面覆盖、持续改进；3. 合规经营、审慎决策；4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；5. 完善内部控制：加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险；6. 加强信息技术应用：利用信息技术手段提高风险控制能力。
第四章风险监测与报告第九条担保公司应建立健全风险监测与报告制度，定期对担保业务风险进行监测与报告。
第十条风险监测与报告内容包括：1. 担保业务风险总体状况；2. 主要风险点及风险程度；3. 风险应对措施及实施效果；4. 风险控制成效评估。
担保公司业务尽职免责规章制度一、背景介绍担保公司作为一种金融企业，履行着担保业务的职能。
在担保业务的过程中，为了保护担保公司的合法权益，同时确保客户的利益得到合理保障，制定相应的业务尽职免责规章制度势在必行。
二、尽职义务1.担保审查担保公司在承接担保业务时应对借款人进行认真审查，包括但不限于审核借款人的信用状况、还款能力和还款意愿等。
在信用评估、财务分析、项目评估等方面应当确保审查工作的准确性和全面性。
2.合同履约监督担保公司应对被担保方的履约情况进行监督，定期了解借款人的经营情况和贷款使用情况等，及时发现问题并予以解决。
如果发现借款人存在违约行为或经营困境时，担保公司应采取相应的监管措施，包括但不限于提前偿还债务、重新调整还款计划等。
3.违约处置当被担保方存在违约行为时，担保公司应及时启动违约处置程序，采取必要的法律手段保护自身利益，包括但不限于启动担保责任、诉讼追偿等。
4.内部监督控制担保公司应建立健全的内部监督控制机制，确保业务人员的行为符合公司的业务规范和道德规范。
担保公司还应定期开展内部审计，对业务操作进行检查和评估，及时发现问题并及时解决。
5.保密义务担保公司在履行担保业务过程中要保护借款人的隐私，严格遵守有关保密的法律法规，并采取必要的措施确保客户信息的安全性。
三、免责原则和条件1.担保公司的尽职免责原则担保公司在履行尽职义务的过程中，在以下情况下可以免除部分或全部责任：（1）被担保方提供的资料、信息不真实、不准确，担保公司无法依靠这些信息作出正确的判断；（2）被担保方不按照约定的用途使用贷款资金，或者未能按时足额偿还债务；（3）经营环境发生重大变化，导致被担保方经营困难；（4）不可抗力因素导致违约。
2.免责的条件担保公司在免除责任时，应满足以下条件：（1）担保公司出具的尽职报告真实、准确；（2）担保公司在较短时间内发现被担保方有违约行为，并尽力采取合理措施解决问题；（3）担保公司在合同约定的期限内采取追偿措施，努力保护自身的合法权益。
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度一、前言担保业务作为一种金融服务方式，已成为许多行业的重要组成部分。
担保业务的本质是为借款人提供更有利的借款条件，促进经济活动的发展。
然而，担保业务本身也存在着风险，比如借款人违约、抵押物价值下降等。
为了保证担保业务的稳健运营，需要建立完善的担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度。
二、担保业务逾期管理制度1. 逾期标准当借款人未按时还款，距离最后还款日超过30天时，就属于逾期。
对于逾期情况，应该立即开展调查和处理，以确保不会发展为更为严重的问题。
2. 逾期处理流程（1）宣布逾期：在借款人逾期后即可将其逾期宣布，通知借款人并记录到该笔担保业务档案中。
（2）展开催收：在宣布逾期的同时，应展开催收工作。
优先与借款人联系以获得还款承诺，如果借款人未能还款，则需要向其提供还款计划。
（3）催收策略：采用不同的催收策略，包括短信、电话、上门催收等，从而促使借款人尽快还款。
（4）制定还款计划：如果借款人表示有还款能力，则需要制定还款计划，确定还款周期和金额，并向其发放还款提醒、收据等。
（5）外部催收：如果借款人不予理会或无力还款，则需要启动外部催收。
可以委托专业催收机构进行催收，或采用法律手段，向法院提起诉讼，继续追收欠款。
三、担保业务代偿制度1. 代偿标准如果借款人无能力还款，抵押物价值又不足以弥补欠款，就需要启动代偿程序。
代偿标准是指：借款人逾期超过60天，并且故意拖欠，或者出现不可抗力因素而导致不能还款，且作为担保方的财务状况较好，及时代偿不会对其造成太大的经济损失。
2. 代偿管理流程（1）代偿决策：在确定借款人无能力或不愿意还款之后，需要启动代偿程序。
首先需要确定是否满足代偿标准，并获得担保方同意。
（2）代偿程序：通知代偿方，发布代偿公告，指示代偿方对应担保物进行评估、变现；另外需要与借款人进行协商，尽量减少代偿金额。
（3）代偿资金：在拍卖或变现担保物后，取出代偿资金，用于清偿债务。
某担保公司担保业务管理办法第一章总则第一条为规范某担保公司的担保业务管理，保证担保业务的顺利运行，依法提供高质量的服务，制定本《某担保公司担保业务管理办法》。
第二条本办法适用于某担保公司在担保业务中的各个环节，包括担保业务的合规性审核、担保审查、担保合同的签订、风险评估、担保费率的确定、担保权的行使和担保责任的履行等。
第三条某担保公司在担保业务中应遵循法律法规的规定，坚持诚信经营原则，保护当事人合法权益，维护市场秩序。
第四条某担保公司应设立专门的部门或岗位负责担保业务的管理，并确保人员配备合适，技术设施完善。
第五条某担保公司应建立健全担保风险管理制度，严格控制风险，防止担保业务带来的风险传导。
第六条某担保公司应加强对担保公司员工的培训，提高其担保业务知识和风险管理能力，保障担保业务的专业性和安全性。
第七条某担保公司应及时公开担保公司运营情况和相关业务信息，接受监管部门和社会公众的监督。
第二章担保业务的合规性审核第八条某担保公司在接受担保业务委托前，应进行合规性审核，确保担保业务符合相关法律法规的要求。
第九条某担保公司应对担保申请者的资质进行认真审核，确保其具备承担担保责任的能力。
第十条在合规性审核过程中，某担保公司应支付关注担保业务背后的实际交易和利益链条，防止洗钱、违法融资和其他不当行为。
第十一条担保合同的签订应遵循真实、合法、公平、平等的原则，有效保障当事人的权益。
第十二条某担保公司应加强对担保合同的审查，确保担保合同的内容合法、合规，风险可控。
第三章风险管理与控制第十三条某担保公司应建立科学的风险评估体系，对担保申请者进行风险评估，并根据评估结果制定相应的措施。
第十四条在评估风险时，某担保公司应综合考虑担保申请人的信用状况、还款能力、担保物价值等因素，准确判断风险程度。
第十五条某担保公司应对风险点进行有效控制，制定科学的担保方案，降低风险传导。
第十六条某担保公司应建立风险预警机制，及时发现并处理潜在的风险问题。
第二十三条项目经办部门在评审会会议上所在项目调查报告存在重要资料虚假或重大遗漏致使评审会表决通过该部门所提交评审项目给公司造成经济损失的，除责成项目经办部门退还对该项目所计提的提成收入外，公司视情况情节轻重对项目经办人员和项目经办部门负责人进行暂停工作职务、降职、降薪和开除等处分；涉嫌构成犯罪的，移交司法机关处理。
第二十四条评审会委员对项目进行评审因主观故意给公司项目造成重大风险隐患和经济损失的，公司视情节轻重对委员进行解除委员职务、降职、降薪和开除等处分；涉嫌构成犯罪的，移交司法机关处理。
第二十五条评审会委员之间相互串通导致评审会表决通过项目，如该项目出现重大风险隐患或给公司造成经济损失，公司视情节轻重对委员进行解除委员职务、降职、降薪；涉嫌构成犯罪的移交司法机关处理。
第二十六条业务经办部门未全部落实评审会决议内容即对外出具正式担保法律文件，致使公司承担担保责任或出现担保代偿情形，无法向相关单位有效追偿的，公司视情况情节轻重对项目经办人员和项目经办部门负责人进行暂停工作职务、降职、降薪和开除等处分。
第八章附则第二十七条本办法由评审会负责解释、修改补充。
第二十八条本办法自发文之日起执行，公司《风险制度委员会制度管理办法》和《风险评审委员会任职管理办法》同时废除。
二00九年三月棉花收购保后监督办法第一章日常管理第一条关注棉花价格波动。
根据历史数据及网上报价确定，本年当季或当月的每公斤标准皮棉的上限下限金额，保后监管员应深入了解籽棉加工流程和成本核算情况。
第二条督促借款人对存活物资投保综合财产险，为防止库存物资的毁损、灭失，应督促借款人落实库存物资的保险事宜，而且应要求将贷款银行或本公司列为第一受益人。
第三条将对企业的存货监管和对企业的财务监督结合起来，将信贷监管渗透到企业经营活动的全过程。
定期带上财务人员进行查账及财务分析，包括但不限于查看财务报表、了解应收账款、存货、货币资金等情况，分析企业的资金流量和现金流量，监督企业销售存款回笼后按照协议规定归还贷款。
///公司担保业务责任追究制度第一章总则第一条为建立健全担保业务管理工作责任制，加强公司对担保业务的内部控制，规范担保行为，防范担保风险，提高担保质量和效益，根据《担保业务操作规程》、《担保业务工作手册》、《薪酬制度》、《担保业务风险控制规程》，特制定本制度。
第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围内的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的责任。
第三条本制度适用于公司对外担保业务的责任追究。
第四条公司董事会对本公司担保业务责任追究制度的建立健全和有效实施负责。
第二章担保业务责任追究范围第五条因下述原因造成的不良担保，应对相关责任人追究责任：（一）在对外担保中出现重大决策失误；（二）未履行公司规定审批程序和未执行公司规定审批权限；（三）不按公司规定执行担保业务。
本制度所称不良担保包括：（一）发生担保代偿情形的；（二）发生担保损失情形的；（三）发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的；（四）经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保；（五）在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现；（六）因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保；（七）发生其他较大担保风险情形的；（八）下列情形的违章违纪担保：1、超越审批权限，大额担保不经集体审批；2、违反规定或擅自越权展期的担保；3、未按规定依法办理抵（质）押手续的担保；4、向无借款资格人提供的担保以及向不符合国家产业政策或投向不合理的借款人提供担保；5、利用职权从中渔利、或索贿受贿提供的担保；6、其他违规违纪提供的担保。
第三章不良担保项目责任人及其责任界定第六条本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包括项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人。
在调查、审查、评审、审批担保贷款时，所有责任人员都必须在担保审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。
没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。
项目主办人，是指对担保项目进行全过程管理的担保业务人员，具体指项目经理A角。
其主要职责包括：（一）审查担保申请人是否符合担保政策；（二）评估担保申请人的资产质量、偿债能力、财务信用等是否符合公司规定，担保事项是否合法；（三）审查和评估担保申请人提供的反担保是否符合公司规定；（四）按公司规定程序订立担保合同（包括但不限于委托担保合同、反担保合同、保证合同等），确保合同条款符合《合同法》、《担保法》和公司担保政策的规定；（五）加强对被担保人的财务风险及担保事项实施情况的检查监测，发现异常情况及时报告并采取有效措施化解风险；（六）加强对反担保财产的管理，妥善保管被担保人用于反担保的财产和权利凭证，定期核实财产的存续情况和价值，确保反担保财产安全、完整；（七）履行其它应由项目主办人承担的责任。
项目协办人，是指协助项目主办人对担保项目进行全过程管理的业务人员，具体指项目经理B角。
移交项目主办人，是指因原担保项目主办人工作变动由公司重新指定对该担保项目进行执行控制管理的业务人员。
项目主办人、移交项目主办人之间交接有关手续时，须由公司担保业务部、风险管理部负责人监督。
移交项目协办人，是指协助移交项目主办人对担保项目进行执行控制管理的业务人员。
项目审查人，是指对担保项目全过程进行审查和监督的人员，具体指业务拓展部负责人、风险合规部负责人。
业务拓展部负责人的主要职责是对担保项目“项目尽职调查报告”的审查和对担保项目执行控制的协调与监督；风险合规部负责人的主要职责是对担保项目“反担保评价报告”审查、订立担保合同审查和担保项目代偿后追偿的协调与监督。
公司分管领导承担与分管部门负责人同样的审查职责。
同时承担相应的审批责任。
项目评审人，是指参加担保项目评审会议并有决策权的人员，具体指担保业务评审委员会组成人员，但不包括外聘专家等独立审查委员会委员。
项目审批人，是指有权对担保项目进行审批的人员，具体指公司经营班子按审批程序进行审批的成员、董事长和董事会成员。
项目审批人的主要职责：（一）按照公司规定程序和权限审批担保；（二）有效实施公司担保业务的评估、审批和执行控制。
第七条不良担保项目的责任划分。
根据不良担保项目责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其责任划分为完全责任、主要责任、次要责任、无责任四种。
第八条不良担保项目责任人的责任界定：（一）项目主办人提出“同意担保”建议并按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，项目主办人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目协办人负次要责任。
（二）项目主办人在担保项目评估与审批控制环节签署"不同意担保"意见，而按规定程序和权限批准“同意担保”的担保项目，因在担保项目评估与审批环节控制不严形成不良担保的，项目主办人无责任，签署"不同意担保"意见的项目协办人无责任，项目审批人负主要责任，签署"同意担保"意见的项目协办人负次要责任，项目审查人、项目评审人负次要责任；项目主办人对因担保项目执行控制不严形成的不良担保仍要负主要责任，项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人负次要责任。
（三）移交项目移交时为正常担保，而在移交项目主办人和协办人接交后发生的不良担保，原项目主办人和协办人无责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。
（四）移交项目移交时为非正常担保，属项目移交前的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人仍要分别负主要责任和次要责任，移交项目主办人和协办人只负责催收环节的主要责任和次要责任；属项目移交后的原因形成的不良担保，原项目主办人和协办人负次要责任，移交项目主办人和协办人分别负主要责任和次要责任。
（五）业务拓展部、风险合规部负责人等项目审查人分别对其因未履行本制度第六条规定的职责与项目主办人（或移交项目主办人或项目审批人）一起承担不良担保项目的主要责任；因未完全履行本制度第六条规定的职责承担不良担保项目的次要责任。
（六）项目评审人对各自签署"同意担保"意见的不良担保项目承担次要责任；对各自签署"不同意担保"意见的不良担保项目无责任。
（七）项目审批人对按规定程序和权限批准的担保项目，发生不良担保情形时，均应承担次要责任；项目审批人对其超越规定程序和权限擅自审批的担保项目，发生不良担保情形时，应负完全责任。
（八）对因行政干预、遭受重大自然灾害等不可抗力因素或因原责任不清导致的不良担保项目，责任人可酌情减轻或免除责任。
第四章不良担保项目责任追究程序第九条不良担保项目责任追究按以下程序进行：（一）确定不良担保项目；（二）确认不良担保项目责任人及其应承担的责任；（三）公司总经理办公会议进行责任认定和追究并形成决议；（四）不良担保项目责任人申请公司总经理办公会议复议；（五）公司总经理办公会议复议决议；（六）实施不良担保项目的责任追究。
第十条不良担保项目的认定。
风险合规部每月10日前将符合本制度第五条规定的不良担保项目填制《不良担保项目认定报告》报公司总经理审核确认（《不良担保项目认定报告》格式见附件一）。
第十一条不良担保项目责任人及其应承担责任的认定。
风险合规部会同综合部在《不良担保项目认定报告》批准之日起10日内完成《不良担保项目责任认定建议书》（《不良担保项目责任认定建议书》格式见附件二）并报公司总经理办公会议讨论，形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议。
第十二条不良担保项目责任认定的复议。
在公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议下发的5个工作日内，负完全责任或主要责任的不良担保项目责任人可向风险管理部提出书面复议申请，风险管理部应对复议申请进行认真审核，并在收到书面复议申请的2个工作日内提议召开公司总经理办公会议复议，公司总经理办公会议讨论并形成公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的复议决议。
如责任人认为有其他重大复议理由的，可以向董事长提出复议申请，由董事长确定是否提交董事会讨论。
若提交董事会讨论的，由董事会作出责任处罚决议。
第十三条不良担保项目责任追究的实施。
根据公司总经理办公会议关于不良担保项目责任认定和追究的决议、复议决议，签发《不良担保项目责任追究通知书》（《不良担保项目责任追究通知书》格式见附件三），并送达各有关责任人和公司有关部门执行。
第五章不良担保项目责任人的处罚第十四条发生不良担保项目，按下列标准予以处罚：（一）经济处罚金额及标准。
1、发生担保代偿情形的，按实际代偿金额的1%处罚；2、发生担保损失情形的，按实际损失金额的2%处罚；3、发生担保客户未履行交纳担保收费、保证金和落实反担保措施等约定义务情形的，按应收费金额的3%处罚；4、经公司担保风险分类列入可疑和损失类的担保或担保贷款已逾期一个月以上并有较大风险的担保，按担保金额的2‰处罚；5、在担保期间被担保人出现法人变更、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜在不能按期归还担保贷款的可能而未被发现，按担保金额的3‰处罚；6、因不及时保后跟踪，错失追偿时机而发生经济纠纷，由本公司承担代位赔偿责任并已造成损失的担保，按代偿金额的2%或损失金额的3%处罚；7、发生其他较大担保风险情形的，按担保金额的1‰--3‰处罚，8、违章违纪进行担保，未发生（一）---（七）所列不良情形的，按担保金额的0.5‰处罚，发生上列不良情形的，加倍处罚。
（二）相关责任人处罚金额分担比例。
在经营班子授权范围内审批的项目，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的50%；作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的15%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%，作为项目审批人负次要责任的为处罚金额的15%；其他负次要责任的为处罚金额的10%。
超过经营班子授权由董事长或董事会审批的，负完全责任的为处罚金额的100%；负主要责任的为处罚金额的40%；作为项目协办人或移交项目协办人负次要责任的为处罚金额的10%；作为项目审查人负次要责任的为处罚金额的10%。
（三）各相关责任人员处罚金额的计算办法。
各责任种类责任人处罚金额=该责任种类处罚金额/该责任种类处罚人数；如同一责任人同时作为项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审查人、项目评审人、项目审批人中一个或几个身份出现的，只按最高责任种类处罚，并不重复计算。
