银行承兑汇票利率计算
贴现利息(Discount Charges) 是银行承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现，银行同意给予现款，但银行要根据贴现率和承兑汇票的剩余天数，计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项，这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。银行承兑汇票贴现是以一种重要的票据贴现方式，银行承兑汇票贴现利率是贴现利息与票面金额的比例，银行承兑汇票贴现利率具体的计算方法是：(贴现利息÷票面金额)×360÷贴现天数。然而，申请贴现的人更在乎银行承兑汇票贴现利率的计算，因为贴现率高低对贴现申请人的贴现成本有很大影响，一张票面金额在1000万的未到期的承兑汇票，即便是银行承兑汇票贴现率相差千分之一，贴现成本都相差了1万人民币。然而，影响银行承兑汇票贴现利率的因素却是很多的，所以，几乎每天银行承兑汇票贴现利率都在不断变化，所以，想要做银行承兑汇票贴现业务的应该先咨询银行相关人员。那么银行承兑汇票贴现利率怎么计算呢？银承宝告诉您银行承兑汇票贴现利率计算方式：票面金额–票面金额×月贴现率×贴现日至汇票到期日的月数或：票面金额–票面金额×年贴现率×(贴现日–承兑汇票到期日)的天数÷360
银行承兑汇票贴现利率说明：
1.一般情况下五个月利率为六个月的利率减去0.2;
2.四个月利率为五个月的利率减去0.2;
3.承兑月份三个月以下都视为三个月。
银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】 银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的 贴现流程。 一、贴现业务受理 1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的 业务申请。 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括： ·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理 业务时提供）； ·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章） ·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法 定代表人身份证复印件； ·贷款卡原件及复印件； ·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡； 更多内容请访问： 轻松记账，自己管账理账；免费使用： ·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；
·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证； ·银行承兑汇票票据正反面复印件； ·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申 请书》交清算岗位办理查询。 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真 实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中 信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营 销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地 的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和 已背书完整的承兑汇票前来办理业务。 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位； 票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由 客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中 签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则需客户经 理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。 二、资金申报 客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。 三、票据审查 票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后，及时通知客户 经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵 票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。
承兑汇票贴现利率如何计算 我们都知道银行承兑汇票业务在国内金融市场中占据着不可替代的作用，所以这种业务的安全稳定的运行才是保持我国经济平稳发展的重中之重。现在有些投机者通过不断的伪造银行承兑汇票等来进行各种的犯罪行为，这不仅仅会让很多的有些企业深受其害，而且还会给国家经济完成不可估量的损失。因此，国家对于这种现象也会坚决的打击，并且保障银行承兑汇票的安全合法进行。那么承兑汇票贴现利率应该如何计算呢？ 首先关于承兑汇票贴现利率，其实是表示承兑汇票贴现利息和承兑汇票的票面金额，所产生的比例。 承兑汇票在相应的银行，实现贴现的过程时，不同时间内，要承兑汇票额贴现利率也自然是不一样的。而且根据银行之间的规定与差异显示，其贴现利率自然不相同。贴现利率是按照当天的贴现作为标准，才能够实现的，一些客户与银行之间，有着某种强烈的关系时，可以请求一定程度的优惠。成对利率的时间计算，也是有一定的依据的。利息计算的时间，是按照贴现办理当天再到银行完成承兑汇票到期时间截止。通常会设置相应的短期限，快到期，以及票面金额比较小的承兑。 贴现兑换公式中，承兑汇票贴现利率计算公式为，贴现利息等于票面金额乘以换算成的日利率乘以贴现日至银行承兑汇票到期日的具体天数即可。 根据银行承兑汇票的相关标准并不相容，有可能会根据年月底来作为标准依据。按照月利率来进行计算的话，贴现的计算公式为，汇票面值乘以月贴现率，乘以贴现日到汇票到期其的月数即可。在简单了解这些基础知识的时候，有些人会感觉略有些困难。其实只要真正掌握以后，就会发现在了解能力上很简单，更能够轻松掌握承兑汇票贴现利率计算方法。 贴现计算公式中，有一些银行是按照天数来计算的，而关于它的贴现计算公式就是，汇票面值乘以年贴现率，乘以贴现天数在除以三百六十天为准。不过说到底计算公式，其实也只是承兑的一种简单运算形式。在实际的承兑过程中，我们需要根据实际情况计算。而当利率发生改变以后，最新的承兑汇票贴现利率还是需要通过咨询当地银行，当天的数据作为基准。 如果有人关注到中国把农业银行的承兑汇票贴现利率，可以根据具体的案例来描述。
银行承兑汇票套利和融资方式 银行承兑汇票套利，是指由于当前市场银行承兑汇票贴现率与存款利率倒挂，出现存款利率高于银行承兑汇票贴现利率的情况时，企业利用该利差获得利润的行为就称之为银行承兑汇票套利。举个例子，A企业对B企业有应付货款1000万，A即使有全额存款，也不愿意以现金支付(好处是可以继续存银行获得利息收入)，而会通过开具承兑汇票由持票人B企业在银行贴现。具体操作为： A企业存入1000万元的全额保证金，开出面额1000万元、期限六个月的银行承兑汇票，由B企业到银行办理买方付息贴现业务。A 企业1000万元的保证金存款在银行按1.65‰计息，同时1000万元的银行承兑汇票按1.3‰支付利息，除去支付的贴现利息和开票手续费，A企业就可以获利1.6万元。 计算过程： A企业存入半年银行存款利息：1000万×1.65‰×6=9.9万； A企业支付半年付息贴现利息：1000万×1.3‰×6=7.8万 A企业支付半年开票手续费：1000万×万分之五=0.5万 A企业获利：9.9万-7.8万-0.5万=1.6万。 银行承兑汇票套利形成的原因： (一)银行承兑汇票贴现利率大幅下降，为银行承兑汇票套利创造了条件。 一方面，自从央行实行适度宽松的货币政策以来，各家银行的资金头寸由紧张转为宽松，在金融市场资金充裕的情况下，银行间争夺银行承兑汇票市场的竞争更加激烈，加之经济下滑造成票源紧张，引发银行承兑汇票供求的失衡直接导致银行承兑汇票贴现利率的不断下降，据了解，在当前银行承兑汇票市场上，浙江、广东等经济大省的银行承兑汇票贴现利率已经降至1.2‰左右，远远低于当前半年期定期存款的月利率。另一方面，由于股票市场及房地产市场的相对低迷，资金回流现象突出，各家银行存款增势依然不减，银行资金营运压力增大，同时，加之当前的国内国际经济形势，企业贷款需求减少,而国家和地方政府在一定程度上希望和鼓励银行放贷。对银行来说,一方面要完成贷款任务,另一方面要控制风险,因此银行都愿意选择风险相对较低,且能带来一定收益的贴现业务。 (二)企业和银行的双赢，直接推动了银行承兑汇票套利行为。 当贴现利率低于存款利率时，企业通过银行承兑汇票贴现可获得
编号：YB-HT-027512 银行承兑汇票贴现协议样本 The agreement stipulates mutual obligations and rights that must be performed 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 精品合同 / Word文档 / 文字可改 编订：Yunbo Design
银行承兑汇票贴现协议样本 编号：（）______字第______号 贴现申请人（下称甲方）：_____________________________ 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业（法人）营业执照号码：___________________________ 贴现人（下称乙方）：中国银行_______________________行 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下：
一、汇票内容（见附件三）。 二、申请贴现金额为人民币（大写）___________________（小写）____________元。 三、本协议项下贴现资金只能用于_______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。 四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。 五、贴现利率为_______________________________________________。 六、甲方声明和保证 1．甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履
2017年各大银行存款利率 篇一：最新银行存款利率表2016 最新银行存款利率表2016 2016年我国最新银行存款利率表是怎么样的呢？2016年我国银行活期存款、整存整取的村联利率有多少呢？小编将为您介绍2016年各大银行最新存款利率表，对比各银行之间的利率差异。最新银行存款利率表2016 整存整取 3个月(%) 6个月(%) 一年(%) 二年(%) 三年(%) 五年(%) 2 3 2 3 2 2 2 3 3 2 2 2 2 银行北京银行渤海银行工商银行光大银行广发银行恒丰银行华夏银行建设银行江苏银行交通银行民生银行南京银行宁波银行农业银行平安银行浦发银行上海农商行上海银行兴
业银行邮储银行活期(%) 银行存款利率排行 活期利率排行：北京银行、渤海银行、恒丰银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、上海农商行、上海银行、工商银行、光大银行、广发银行、华夏银行、建设银行、交通银行、民生银行、农业银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、邮储银行。 3个月利率排行：工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、邮储银行、江苏银行、南京银行、恒丰银行、渤海银行、光大银行、广发银行、华夏银行、民生银行、宁波银行、平安银行、浦发银行、上海银行、兴业银行、北京银行、上海农商行。 6个月利率排行：上海银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、南京银行、广发银行、民生银行、平安银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、江苏银行、渤海银行、华夏银行、上海农商行、交通银行、恒丰银行、光大银行、宁波银行。 一年利率排行：交通银行、上海银行、江苏银行、工商银行、农业银行、邮储银行、广发银行、兴业银行、华夏银行、上海农商行、恒丰银行、光大银行、南京银行、平安银行、北京银行、宁波银行、建设银行、民生银行、浦发银行、渤海银行。 二年利率排行：浦发银行、上海银行、南京银行、华夏银行、光大银行、交通银行、邮储银行、北京银行、恒丰银行、工商银行、建设银行、农业银行、广发银行、宁波银行、民生银行、江苏银行、兴业银行、上海农商行、平安银行、渤海银行。
STANDARD AGREEMENT SAMPLE (协议范本) 甲方：____________________ 乙方：____________________ 签订日期：____________________ 编号：YB-HT-005131 银行承兑汇票贴现协议(协议
银行承兑汇票贴现协议(协议范本) 编号：（）______字第______号 贴现申请人（下称甲方）：_____________________________ 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业（法人）营业执照号码：___________________________ 贴现人（下称乙方）：中国银行_______________________行 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下： 一、汇票内容（见附件三）。 二、申请贴现金额为人民币（大写）___________________（小写）____________元。 三、本协议项下贴现资金只能用于_______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙
银行承兑汇票贴现率和贴现利息如何计算？ 公司持有承兑汇票可以进行背书或者贴现，如果票据持有者希望尽快的获得资金，一般他会选择在汇票到期日前提前到银行贴现。提前贴现，持票人需要交付贴现日与到期日之间这段时间的贴现利息，这关系到持票人最终从银行获得多少资金。银行扣除利息后，会将票面金额的余款付给持票人。那贴现利息是如何计算的呢？ 贴现利息的计算公式为： 贴现利息=票面金额Ｘ贴现月利率/30Ｘ贴现天数 票面金额：票据金额，即持票人所持汇票上记载的“出票金额”。 贴现利率：月利率是指持票人在申请贴现当日金融机构所报的银行承兑汇票贴现率。月利率是以千分比来计算，而年利率是以百分比来计算。例如银行贴现月利率是4.5‰，那换算成年利率就是4.5‰Ｘ 12=5.4%. 贴现的市场利率： 贴现的市场利率受到中央银行的管制，它的浮动空间为高于存款利率，低于贷款利率。根据中国人民银行规定：“贴现利率采取在再贴现利率基础上加百分点的方式生成，而贴现利率上线按照不超过同期贷款利率（含浮动）生成。”但在实际操作中，贴现利率已经逐步被市场化，当银行信贷规模紧张的时候，贴现利率会不断增长而超过贷款利率，同理在信贷规模宽松的时候，甚至可以低于存款利率。 贴现天数： 贴现天数=贴现日至到期日的实际天数+节假日加天天数+调整天数（3天） 贴现日：持票人向银行申请贴现的当天为贴现日。 到期日：汇票票面上标明的“汇票到期日”。 贴现天数：贴现日到到期日的天数（只算一头，算头就不算尾） 加天天数：如果到期日遇到节假日，需要顺延到下一个工作日，例如：如果到期日为周六，需要加2天，如果是周日，需要加1天。 调整天数：一般都要加3天的标准调整天数。 例如：例如银行承兑汇票在2017.02.13放到喜氏电子票据交易撮合平台上找合适的买家，并且在2017/02/14贴现，那2017.02.14就是银行承兑汇票的贴现日，到期日为2017/05/20实际贴现天数为95+2+3=100天。 银行承兑汇票贴现利率影响因素： 不同的银行和票据经纪公司给出的贴现利率也就不同，贴现利率的制定与贴现的天数、票面的金额、承兑银行因素有关。 一般情况下：贴现天数越多，利率越低，贴现天数分为两个阶段，半年期（不足半年按半年计算）和一年期。汇票票面的金额越大，贴现利率相对越低。承兑银行的资信情况越良好，票面的利率也会更低一些。 由于不同银行出的承兑汇票汇票，由于信用等级及贴现的难易程度等原因，其贴现率（报价）也不同，日常工作中也会经常听到别人谈论承兑行是“国股”，“商行”、“信用社”的等，这就是银行信用等级的划分。 国股实力雄厚，承兑更有保障，所以国股的利率最低，依次是商行，然后是信用社，信用社的实力相对薄弱，所以贴现的利息较高。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则 第一章总则 第一条为规范票据贴现业务操作，有效防范和化解业务风险，根据《某商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法（试行）》和有关规定，特制定本操作规程。 第二条各级部门在办理贴现业务的时候，应依照本操作规程进行操作，不允许违规操作或逆程序操作。 第三条贴现业务应以合法、真实的商品交易为基础，以其安全性和流动性有效实现其盈利性。 第二章会计查询 第四条会计查询是贴现业务的起点。直贴票据必须“先查后办”（先查询查复，后办理业务），不允许先办后查。 第五条转入票据，对申请行提供的会计查询进行审查。其会计查复内容要与票据匹配，查复日期与贴现日应符合“先查后办”原则。 第六条会计查询有以下方式： 1、通过“大额支付系统”查询 通过“大额支付系统”进行票据的查询方式。业务处理遵循人民银行关于《大额支付系统业务处理办法（试行）》的有关规定办理。 2、传真查询 将承兑汇票复印件和查询查复书传真至承兑行，要求承兑行接到传真的查询书后，核对汇票的第一联（卡片账）后，将查复书再传真至我行的查询方式。 3、实地查询 实地查询的票据，派双人持介绍信、票据原件及实地查询查复书（格式见附件八），与贴现申请人一同前往承兑行进行实地核查的查询方式。到达承兑行后，经由承兑行核对底联查复确认后，双方当面将已背书汇票和查复书装入信封，由我方人员骑缝签字密封后带回。 4、“中国票据网”查询
利用中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心的“中国票据网”进行查询查复。经向“中国票据网”申请注册，我行可以通过该网进行票据业务查询。 5、网内联行查询 本行系统内签发的银行承兑汇票，会计部门通过资金汇划清算系统向承兑行查询。查询回复后，经主办会计复核后，通知经办部门有关人员。 第七条会计查询可以凭借票据的复印件或传真件提前发出，必要的话可以进行两种以上的组合查询。 第三章买入贴现业务操作和审批程序 第一节直贴审查 第八条直贴的申请 申请人申请直贴时，应向其开户银行提供以下材料： 1、银行承兑汇票原件； 2、经办人身份证原件及复印件； 3、商品交易合同复印件（加盖企业公章，两份）； 4、增值税发票复印件（加盖企业公章，两份）； 贴现业务客户经理受理申请人提供的资料，经审核无误后在所有资料的复印件上加盖“与原件核对相符”章，并在签章下签名、签署日期后，存档备案。 第九条初审 受理贴现业务的客户经理，对已查询票据及跟单资料按《贴现业务票面及跟单资料审查办法》（见附件三，以下称《审查办法》）进行初审，无误后在审批书及贴现凭证上签字。 应着重注意以下几点： 1、银行承兑汇票的真实性和有效性； 2、各复印件与原件是否完全一致； 3、申请贴现单位介绍信与经办人身份证是否一致；
银行承兑汇票利息 收取银行承兑汇票，要根据出库日距汇票到期日的天数和公司规定的利率计算应收取的利息，并将收取的利息与货款一并开在给客户的增值税发票中。利息的计算方法如下： 利息=(汇票票面金额X利率)/360X汇票到期天数 商业汇票挂失 商业承兑汇票遗失或未使用办理注销，不须向银行办理注销手续，而由收付款单位双方自行联系处理。持票单位遗失银行承兑汇票，应及时向承兑银行办理挂失注销手续，待汇票到期日满一个月再办理如下手续： 1、付款单位遗失的，应备函说明遗失原因，并附第四联银行承兑汇票送交银行申请注销，银行受理后，在汇票第四联注明“遗失注销”字样并盖章后即可注销。 2、收款单位遗失的，由收款单位与付款单位协商解决，汇票到期满一个月后，付款单位确末支付票款时，付款单位可代收款单位办理遗失手续，其手续与付款单位遗失的手续相同。 到期收回应收票据的核算 1、应收票据到期收回 应收票据到期前，应将票据提交给开户行，委托开户行查询托收该款项。银行于到期日将款项计入公司帐户。公司收到银行回单后做如下处理：
借：银行存款 贷：应收票据「票据面值」 若为带息商业汇票，到期收回时： 借：银行存款 贷：应收票据「票据面值」 财务费用「票据面值×票面得率×票据期限」 2、票据到期拒付 如果到期的应收票据因付款人无力支付票款而无法按期收回，则当收到银行退回的商业承兑汇票、委托收款凭证、未付票据通知书或拒绝付款证明等时， 按应收票据的账面余额，借记“应收账款”科目，贷记“应收票据”科目。到期未收到款项时，将到期票据的票面金额转入“应收帐款”科目。 借：应收帐款 贷：应收票据 到期不能收回的带息应收票据，转入“应收账款”科目核算后，期末不再计提利息，利息只是在备查簿中登记，待实际收到时再冲减收到当期的财务费用。 票据贴现的概念、贴现要求及帐务处理 1、票据贴现的概念 企业持有的应收票据在到期前，如果出现资金短缺，可以持未到期的商业汇票向其开户银行申请贴现，以便获得所需要的资金。“贴
银行承兑汇票贴现的规则 关键字：银行承兑汇票出票银行贴现证明 1.目的：明确银行承兑汇票贴现的有关规定 2.范围：各部门业务员及其后勤人员 3.内容： 3.1出票银行为福州有分支机构的银行（如：工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、福州市商业银行、厦门国际银行）开具的银行承兑汇票，并且经检查无瑕疵（即符合财务部的相关规定，以下同），按月息千分之三点二（0.0032）计算贴现息.同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。 （3.1条款由财务部修改，修改前为“原按月息千分之四点三（0.0043）”，从2008年11月27日起执行！） 3.2银行承兑汇票为福州有分支机构、无瑕疵，但贴现资料不全的，按月息千分之六（0.006）计算贴现利息。同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。 3.2.1银行承兑汇票为福州无分支机构、无瑕疵，贴现资料齐全（如：广发、深发、浦发、北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行），按月息千分之六（0.006）计算贴现利息。同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。 3.3有瑕疵的银行承兑汇票，先按月息百分之一点五（0.015）的月息计算贴现息，财务部在收到相应证明后交到银行查询，银行查询无误并贴现后，将按实际的贴现利息退还业务员利息差(从补回证明日开始计算)。
（3.3条款由财务部修改，修改前为“月息百分之一点八(0.018)”，从2008年9月23日起执行！） 3.4对于出票银行为信用社(如：农信社、城信社、农村合作社、农村商业银行等)开具的银行承兑汇票按以下方式处理： 3.4.1收取同一直接客户的出票银行为信用社的银行承兑汇票，累计未到期的金额不得超过员工个人实有资金的金额（此类承兑汇票做到款时直接冻结员工名下资金，直到此票到期或转出），且最大不超过50万元，按百分之一点二（0.012）的月息计算贴现息。 （3.4．1条款由财务部修改，修改前为“月息千分之八(0.008)”，从2008年9月23日起执行！） 3.4.2当收取此类银行的承兑累计未到期的金额已超过50万元时不得再收取。 （3.4.1 3.4.2条款由管理部修改，从2008年3月18日起执行） 3.5银行承兑汇票的出票行为其他城市商业银行{如：江苏银行、重庆银行、恒丰银行、各地的城市商业银行（但北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行按0.6%除外）等}开具的银行承兑汇票，按月息千分之八（0.008）收取贴现利息，同时按票面金额一次性收取0.1%的手续费。 3.6银行承兑汇票贴现利息的计算公式为： 贴现利息＝票面金额×月贴现利率÷30天×贴现天数 3.6.1贴现天数从财务收到票并在F3做到款之日起算，算到到期日，如果出票银行为异地的（非福州市）应另加3天，出票银行在福州的不用另加3天。
2017交通银行存款利率一览表 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。 同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。 南方财富网央行官网发布通知，将从2016年2月21日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。 央行表示，当年归集和上年结转的分别按活期存款和三个月定期存款基准利率计息，目前分别为0.35%和1.10%。 此次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50%。 中国人民银行2016年2月29日宣布，自3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 此举旨在保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。 项目年利率%一、城乡居民及单位存款（一）活期存款0.300（二）定期存款1. 整存整取三个月1.350半年1.550一年1.750二年2.250
三年2.750五年2.7502. 零存整取、整存零取、存本取息一年1.350三年1.550五年1.5503. 定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折执行二、协定存款1.000三、通知存款年利率%一天0.550七天1.100银行存款利息怎么计算两个收益上的概念：1.年收益率：就是所谓的投资，在进行计算之后，一年后可以获得的实际收益率。 2.年化收益率：就是把当前的收益，像日利率、月利率、周利率换成年利率来计算，获得相应的收益，是一种理论收益，并非投资者能够取得的。 具体公式：利息=本金×利率×存款期限1.假设本金二万元，期限活期一年，利息=20000×0.35%= 70元。 2.假设本金二万元，期限六个月，半年利息=20000×(3%÷12)×6= 300元。 3.假设本金二万元，期限三个月，那么三个月利息=20000×(2.85%÷12)×3= 190元。 一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。 从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，可以使用，也不会损失存款利息;如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。 采用十二存单法，不仅能获得远高于活期存款的利息，同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期，供你备用。
银行承兑汇票贴现操作手册 流程： 第一类：直接由我公司买断 贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→将承兑汇票交与有权人复审→我公司开户行出具查询书→申请人与经办人持票到出票行实地查询→将查询查复书带回本公司→有权人审核无误后签字→财务部门扣除贴现利息后将剩余款项划给贴现人→银行承兑汇票入库封存→业务结束 第二类：接票后找其他端口转贴 贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→经办人询端口贴现价格→将承兑汇票交与有权人复审→有权人决定贴现端口及贴现利率→贴现人背书给我公司→经办人准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给贴现人→业务结束 注： 1、我公司仅接受剩余承兑期限六个月期的银行承兑汇票的贴现，最好是现 场看其出票。 2、没有有权人的同意，原则上双人操作整体流程。 3、转贴业务，原则上我公司未见到应收款项，承兑汇票不得离手。确需离 手，须经有权人同意，而且要有文字性的交接手续。 4、原则上贴现款项只划给上一手背书人。 转贴端口为银行的资料清单及流程 一、资料清单： 1.营业执照正副本 2.组织机构代码证正副本 3.税务登记证正副本 4.开户许可证，信用机构代码证 5.贷款卡 6.已开具增值税专用发票（加盖发票专用章）
7.销售合同 8.法人身份证 9.经办人身份证 以上材料均提供原件及复印件 10.公章，财务章，法人章 二、贴现流程 申请人提出贴现申请→取得票据→背书→准备相关材料（贴现材料）→去银行 办理手续→贴现银行打款→取得款项→扣除差额打给申请人 代垫保证金或敞口开具银行承兑汇票手续及流程 一、手续：等同于短期放贷 1、申请人基础资料 （1）经年检的营业执照； （2）公司章程； （3）股东会决议； （4）贷款卡（最新企业征信报告）。 2、银行批复、银行承兑汇票协议、担保合同 3、所有涉及款项流转企业的银行预留印鉴、公章、财务章、法人章、网银、 营业执照正本、支票圈存器、IC卡 4、还款企业的空白支票一张 5、有必要的其他手续 二、流程：
商业汇票贴现合同 编号： 贴现申请人（甲方）： 注册住所： 法定代表人： 委托代理人： 贴现人（乙方）： 注册住所： 法定代表人： 委托代理人： 甲方向乙方申请办理银行承兑汇票贴现，经甲、乙方双方协商一致，就有关事宜达成如下条款： 第一条贴现汇票情况 1.1 本合同项下汇票共计张，全部汇票金额合计为（人民币大写）。 1.2 本合同项下贴现申请人情况： 申请人全称： 申请人账号： 开户行全称： 1.3 本合同项下贴现汇票基本情况详见下表（如果汇票张数多于下列表格，可另制附表记载并作为本合同的附件）： 第二条贴现满足条件 2.1甲方在此承诺并保证其在本合同项下向乙方提出的贴现申请同时满足下列全部条件： （1）甲方是依据中华人民共和国法律登记注册而合法存在的法人或者其他组织，依法从事经营活动，具有签订和履行本合同所必需的民事权利能力和民事行为能力，能独立承担民事责任，并已取得了签订本合同所需的一切必要的许可、批准、登记及备案； （2）甲方为签署本合同所需的全部内部授权手续均已办理完毕并充分有效。甲方签署本合同、履行其在本合同项下的义务，均不会与其现行章程和内部规章或对甲方具有约束力的任何合同、协议及其他文件相抵触； （3）甲方及其任何股东、关联企业未涉及任何清算、破产、重整、被兼并、合并、分立、重组、解散、关闭、歇业或类似法律程序，亦未发生任何可能导致涉及该等法律程序的情形； （4）甲方未卷入任何可能对其产生重大不利影响的经济、民事、刑事、行政诉讼程序或类似仲裁程序，亦未发生任何可能导致其卷入该等诉讼程序或类似仲裁程序的情形； （5）甲方与其前手之间具有真实合法的商品交易关系，甲方已经基于该等交易而从其前手处合法取得汇票； （6）甲方为汇票的合法且正当的持票人，并有权作为贴现申请人向乙方申请汇票贴现； （7）甲方汇票贴现所得资金的用途正当合法； （8）甲方在交付汇票时或之前，向乙方提交如下申请材料并保证其所提供的所有材料以及相关的陈述和说明都是真实、合法、有效、准确、完整而无任何隐瞒或遗漏： a.甲方与其前手之间的交易合同复印件，乙方有权要求核验原件； b.甲方与其前手之间的增值税发票复印件（如有关的交易合同项下依照中国法令规定不存在或不必开具增值税发票，则应提交符合中国法令规定和乙方业务要求的其他交易凭证复印件），乙方有权要求核验原件； c.乙方依法合理要求的其他文件资料； （9）甲方已在乙方开立存款账户，且信誉良好，该账户用于甲方接受乙方向甲方支付的
2016年各大银行存款利率表一览 2016降息后各大银行存款 利率表 2016-02-17 16:32 南方财富网 southmoney 2015年各大银行存款利率表一览降息后各大银行存款利率表一览（最新 各大银行存款利率表请往下看） 2015年10月24日央行降息后银行存款利率表 央行今起降息0．25%降准0．5% 据新华社北京10月23日电（记者吴雨王文迪）中国人民银行23 日决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准 利率，以进一步降低社会融资成本；并自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。 央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0．25个 百分点至4．35％；一年期存款基准利率下调0．25个百分点至1．5％；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。 同时央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。
央行还自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0．5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0．5个百分点。 利率调整表
10月24日降息降准后最新各大银行存款利率表一览： 历次央行降息降准存款利率表一览： 央行对贷款基准利率下调的同时，也对存款利率下调0.25个百分点。虽然各家银行的贷款利率基本上已按调整后的基准利率执行，但在存款利率方面，却存在较大的差异。下面为大家总结一下央行降息后，各家银行的存款利率到底进行了怎样的调整。 通过表格的形式体现可能大家会更一目了然： 注：以上利率采集于网络，具体利率以各家银行实际执行为准。 降息前和降息后各大银行存款利率表对比： 虽然央行下调了存款利率，但可以看出，但对于常用的一年期定期存款来说，目前至少有8家银行的存款利率维持在3.3%。这对广大消费者来说，无疑之前的存款利率没受到什么影响。 四大行作为各银行的风向标，一年期定期存款的利率由之前的3.25%下调到3%，不过也相当于在基准利率的基础上上浮了9%；而一些股份制银行和城商行，也大多上浮了9%。就目前各家银行的存款利率来说，在基准利率的基础上上浮1倍、1.1倍、1.2倍这三种上浮比例居多。 最新存款利率表：
银行承兑汇票贴现协议书 编号：（）______字第______号 贴现申请人（下称甲方）：_____________________________ 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业（法人）营业执照号码：___________________________ 贴现人（下称乙方）：中国银行_______________________行 法定代表人（或授权代理人）：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票 ____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下： 一、汇票内容（见附件三）。 二、申请贴现金额为人民币（大写）___________________（小写）____________元。 三、本协议项下贴现资金只能用于 _______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙方有权对挪用部分每日按挪用金额的万分之________计收利息，并停止对其办理商业汇票贴现业务。 四、贴现期限从本协议生效之日起至票据到期日止，承兑人在异地的，另加3天划款日期。
五、贴现利率为 _______________________________________________。 六、甲方声明和保证 1.甲方是依据中华人民共和国法律登记注册且已在乙方开立往 来账户的企业法人或其他组织，具备所有进行经营活动必要的民事权利能力和民事行为能力，并已得到充分和合法授权签署和履行本协议。 2.甲方自愿将本协议项下的银行承兑汇票向乙方贴现，并保证 该银行承兑汇票的取得具有真实的交易关系存在，并且其取得行为是合法的、善意的；乙方一经贴现，即拥有有关该汇票的一切票据权利。 3.甲方保证其在票据上的签章真实、有效。 4.汇票不论何种原因而不能按时收到汇票款项，乙方有向甲方 追索未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用的权利。 5.汇票不论何种原因而遭退票，乙方在退票之日即可从甲方账 户中扣收未付的汇票金额及延误收款期间的利息和有关费用，并将剩余未付款项按逾期贷款的规定处理。 6.甲方保证按乙方的要求提供所需的用款情况、财务报告等资料，并对其准确性、真实性和有效性承担责任。 7.无论何种原因导致甲方或承兑人将要或已丧失付款能力的， 乙方有权提前向甲方收回汇票金额及利息和费用。 七、本协议如需公证，公证费用由甲方支付。 八、本协议在下列条件实现时生效： 1.本协议经双方法定代表或授权代理人签字并加盖单位印章；
编号：_____________银行承兑汇票贴现协议范本 甲方：________________________________________________ 乙方：________________________________________________ 签订日期：_______年______月______日
编号：( )______字第______号 贴现申请人(下称甲方)：_____________________________ 法定代表人(或授权代理人)：_________________________ 开户银行：___________________________________________ 账号：_______________________________________________ 企业(法人)营业执照号码：___________________________ 贴现人(下称乙方)：中国银行_______________________行 法定代表人(或授权代理人)：_________________________ 地址：_______________________________________________ 甲方因经营周转需要，以其持有的未到期银行承兑汇票____________张向乙方申请贴现，双方就贴现事宜达成协议如下： 一、汇票内容(见附件三)。 二、申请贴现金额为人民币(大写)___________________(小写)____________元。 三、本协议项下贴现资金只能用于_______________________________，未经乙方书面同意，不得挪作他用，如甲方未按约定用途使用本协议项下贴现资金，乙
2017年最新银行存款利率表 篇一：2017银行考试之计算题中的利息与利率问题 2017银行考试之计算题中的利息与利率问题 在银行、农信社的笔试中，经常会有些计算题出现，其中利息与利率的计算就是常考到的一个知识点。利息与利率的计算题难度不大，属于比较基础的知识，现在中小编就来和大家一起学习下相关内容。 （一）单利与复利 例题1银行向企业发放一笔贷款，额度为2000万元，期限为5年，年利率为7%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本利和。（保留两位小数） 解析单利与复利的计算，建议大家把计算公式记住，再代入相关数据即可算出答案： （二）名义利率与实际利率 例题2一笔贷款名义利率为15%少？ 解析一个是粗略计算式：实际利率=名义利率-=（名义利率-通货膨胀率）/（1+通货膨胀率） /（1+通货膨胀率）=（15%-10%）/（1+10%）=% 例题3年3月1日在银行存2年定期存款200万元。若年定期存款利率为3%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？ 例题4某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。
若年定期存款利率为3%，计算此人2015年4月1日支取可得本息？（支取日当天挂牌活期存款利率%。） 例题5某人2013年3月1日在银行存2年定期存款200万元。存入当天2年期定期存款利率为3%，2014年11月22日2年期定期存款利率下调为 %，利息税20%，计算此人2015年3月1日支取可得本息？ 解析银行存款利息计算的原则： ①到期支取的定期存款计息 到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。（除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利） ②逾期支取的定期存款计息 超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 ③提前支取的定期存款计息 支取部分按支取日活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 ④存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 例题3答案本息和=200*（1+2*3%）=206万元例题4答案本息和=200*（1+2*3%）万元 例题5答案本息和=200*（1+2*3%） 篇二：2017年商业银行市场调研及发展趋势预测 (目录)
附件16 编号：银行承兑汇票贴现协议
贴现申请人（全称）： 营业执照号码： 法定代表人（主要负责人）： 住所（地址）： 邮政编码： 基本存款账户开户行及账号： 联系电话及传真： 贴现人（全称）：中国农业发展银行 法定代表人（主要负责人）： 住所（地址）： 邮政编码： 联系电话及传真： 贴现申请人向贴现人申请办理银行承兑汇票贴现，贴现人同意贴现申请人的贴现申请。根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《支付结算办法》等法律、法规和规章的规定，贴现申请人、贴现人双方在平等自愿、协商一致的基础上订立本协议，以约束双方共同信守。 第一条贴现内容 贴现申请人申请贴现下列内容的银行承兑汇票，票面总金额为人民币（大写）。汇票号码票面金额出票人全称出票日期到期日期承兑人全称承兑协议编号 第二条贴现用途 本协议项下的贴现资金用途为：。 第三条贴现期限 本协议项下的银行承兑汇票的贴现期限从贴现之日起至汇票到期日（含汇票在途时间）止，贴现天数共计天。 第四条贴现利率
本协议项下银行承兑汇票的贴现年利率为%。贴现利息按照本协议项下的贴现利率于贴现日一次性收取。在贴现期限内，如遇中国人民银行基准利率调整，本协议项下的贴现利率不作调整。 第五条贴现金额 5.1 本协议项下的贴现利息=票面金额×贴现天数×（贴现年利率÷360），贴现利息总金额为人民币（大写）。若承兑行在异地的，贴现期限及贴现利息计算均另加3天的划款日期，遇法定节假日顺延。 5.2 经双方协商同意，本协议项下实付贴现金额=票面金额-贴现利息，实付贴现总金额为人民币（大写）元。 第六条贴现当日，贴现人将实付贴现金额划入贴现申请人下列账户，开户行为： ，户名：，账号：。 第七条若贴现人收到银行承兑汇票项下款项的时间超过本协议约定的期限，则贴现人有权向贴现申请人追索逾期利息，对到期未收回的票据款项按照中国人民银行逾期贷款的有关规定计收罚息，罚息利率为。 第八条贴现申请人的承诺与保证 8.1 签署和履行本协议系贴现申请人的真实意思表示，不违反对贴现申请人有约束力的任何协议、合同和其他法律文件的规定。 8.2 贴现申请人取得申请贴现的银行承兑汇票是合法的，且与出票人或其直接前手之间具有真实、合法的商品或劳务交易关系。 8.3 没有正在进行或将要进行的足以影响贴现申请人履行本协议能力的诉讼、仲裁等案件，没有被政府机关、监管机构严重谴责事项。 8.4 按照贴现人的要求提供相关资料，并保证所提供资料的真实、准确、完整、有效。 8.5 若已贴现的银行承兑汇票遭拒付，贴现申请人保证按照本协议的约定承担全部赔偿责任。 第九条贴现申请人的权利和义务 9.1 有权按照本协议的约定取得实付贴现资金。 9.2 贴现时贴现申请人应当真实有效地完成票据背书转让行为，且背书时不得附加任何条件。 9.3 贴现申请人应当保证所申请贴现的银行承兑汇票背书的连续性和其前手背书的真实性。 第十条贴现人的权利和义务 10.1 贴现人对贴现申请人提交的银行承兑汇票，有权按照规定以书面形式向承兑人查询。 10.2 在本协议有效期限内，如遇承兑人宣告破产或被责令终止业务活动或在汇票到期