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一、单选择题1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
aA.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。
dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。
bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.关于同业拆借说法不正确的是（）。
bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。
bA.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。
cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。
dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：ADBDBBCD1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
BA.20%B.50%C.70%D.100%2《.巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（A）。
A.^8%B.三8%C.^4%D.三4%3.商业银行存款管理的目标不包括（C）。
A.保持存款的稳定性B.降低存款的成本率C.降低存款的流动性D.提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A）。
A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B）。
A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（C）。
第一章绪论1.商业银行的形成与发展1694年英格兰银行成立，历史上第一家股份制银行，现代商业银行的标志。
2.商业银行的性质商业银行是以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象，能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。
具有:(1)企业的特征：按照企业要求设置；具有法人资格；追求利润最大化。
(2)特殊的企业：经营对象和活动领域不同于一般企业，而是货币信用领域。
(3)特殊的金融企业：经营的业务不同，具有信用创造职能。
3.商业银行（功能）作用六大功能：信用中介支付中介金融服务信用创造风险管理调节经济信用中介：通过负债业务集中闲散资金再投向生产部门，实现资金融通。
信用创造：吸收活期存款的有利条件发放贷款或从事投资活动，扩大货币供给量。
支付中介：利用活期存款账户为客户办理业务，传统功能。
先出现支付再出现信用信用中介派生出信用创造信用又在支付之上4.商业银行类型（多选题）按资本所有权划分：私人所有国家所有股份制按业务覆盖地域划分：区域性全国性国际性按经营模式划分：职能分工性全能性按组织形式划分：单一银行制分支行制持股公司制分支行制按管理方式不同，可分为总行制和总管理处制。
（总行对外营业，总管理处不对外营业）5.商业银行经营目标（一）安全性（二）流动性衡量标准：资产变现的成本、资产变现的速度（三）盈利性盈利性是指银行在经营过程中尽可能地追求利润最大化。
三性的关系，是否矛盾：有时存在矛盾，解决方法是保证安全性的前提下，争取最大的利润。
第二章．商业银行资本1.银行资本的含义：是指商业银行自身拥有的或者能永久支配、使用的资金。
是银行从事经营活动必须注入的资金。
（有权益资本和债务资本）2.商业银行的资本不同于一般公司、企业的资本。
从数量上看，商业银行资本在银行资产中所占的比重，远低于公司企业资本占总资产的比重。
从性质上看，商业银行的资本具有双重性质。
商业银行的资本，除了产权资本外，还可拥有一定比例的非产权资本，即通常所说的债务资本。
商业银行学复习资料商业银行作为金融体系的核心机构之一，在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将对商业银行学的相关知识进行复习总结，包括商业银行的定义、功能、组织结构、运营模式等方面的内容。
一、商业银行的定义商业银行是指以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行支付结算、提供咨询服务和风险管理的金融机构。
其主要特点是以盈利为目的，向公众提供一系列金融产品和服务。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行作为公众的存款机构，通过各种存款账户形式，吸收个人、企业等主体的闲置资金。
存款是商业银行的主要负债，也是实现盈利的重要源泉。
2. 发放贷款：商业银行以吸收存款为基础，将资金转化为贷款投放到市场。
贷款种类广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足公众的融资需求。
3. 支付结算：商业银行通过支付结算系统，为客户提供支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。
这是商业银行的一个重要职能，也是保障金融市场流动性和金融稳定的基础。
4. 金融中介：商业银行作为重要的金融中介机构，通过信贷、融资、理财等方式，将闲置资金有效地引导到投资领域，促进资源配置和经济增长。
5. 风险管理：商业银行面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险，因此需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险补偿等措施。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行、分行和支行等多级机构。
总行是商业银行的最高管理机构，负责制定经营策略、决策重大事项。
分行和支行是总行下设的地方分支机构，负责具体的业务开展和客户服务。
四、商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统模式和创新模式。
1. 传统模式：传统的商业银行主要通过吸储贷款实现盈利。
利润主要来自于贷款利差，即吸收存款的利率与发放贷款的利率之差。
此外，还通过提供其他金融产品和服务，如理财、外汇交易等，来获得手续费及佣金收入。
2. 创新模式：随着科技的进步和金融业的发展，商业银行逐渐采用创新的模式拓展业务。
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。
本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。
A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。
A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。
A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（）。
A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P187. 商业银行的经营对象是（）。
A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。
A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。
A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。
第一章商业银行导论1．1694年在政府帮助下，英国建立了史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行2．为了摆脱外国银行的支配，清政府于1897年在上海成立了中国通商银行，标志着中国现代银行的产生3.商业银行的性质：以追求利润为目标以金融资产和负债为对象，综合型多功能的金融企业A．商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征B．商业银行与一般工商企业又有不同（商行的经营对象和内容具有特殊性，商行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊，商行责任特殊）C．商业银行是一种特殊的金融企业（既有别于央行，又有别于专业银行）4．商业银行的作用A．信用中介:是银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能（商行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺的调剂，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权）B．支付中介:商行除了作为信用中介融通货币资本外，还经营着货币经营业的职能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人C．信用创造:商行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能基础上产生的（商行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款）D．金融服务:商行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托，租赁，咨询，经纪人业务及国际业务等，并在商行经验中占据越来越重要的地位。
5．商业银行的外部组织形式：指商行在社会经济生活中的存在形式（类型）A.单一银行制：又称独家银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商行经营，不设或限设分支结构B.分行制：特点是法律允许除总行以外，在本市及国内各地普遍设立分支机构C.银行控股公司制：指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，特点是在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于统一股权公司所有。
6．政府对银行业监管的内容：以谨慎监管为原则即“camel”原则C(capital)代表资本，商行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异A(asset)代表资产，资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模,结构，银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。
商业银行经营管理学复习资料第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
2、总分行制：又叫分支行制，它是由一家总行和下设的如干架分支行形成的以总行为中心的庞大的银行网络。
3、集团银行制：又叫控股公司制，即由一个集团成立控股公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
二、简答1、什么是商业银行？它具有哪些基本功能？（1）商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的、综合性、多功能的金融企业。
具有一般企业的特征；又不是一般的企业，是经营货币的金融企业；商业银行不同于其他金融机构，是特殊的银行。
（2）基本功能：a.信用中介 b.支付中介 c.信用创造 d.金融服务 e.调节经济2、商业银行的经营目标有哪些？如何贯彻这些目标以及协调目标之间的矛盾？（论述）安全性：安全性目标是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。
流动性：是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义。
盈利性：盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。
作为一个经营货币信用的特殊企业，商业银行在实现盈利的过程中又要受到流动性与安全性的制约，忽视这两者，单纯追求盈利，商业银行的经营必然陷入混乱。
因此，现代商业银行在追求盈利性目标的同时，必须兼顾安全性和流动性。
商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间往往是相互矛盾的。
从盈利性的角度看，商业银行的资产可以分为盈利资产和非盈利资产，盈利性目标要求提高盈利资产的运用率，而流动性目标却要求降低盈利性资产的运用率；资金的盈利性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
事实上，商业银行经营"三性"目标之间存在着潜在的统一协调关系。
判断改错题1、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。
( √ )2.同业拆借属于商业银行被动负债。
（×）同业拆借属于商业银行主动负债。
3.基础头寸= 库存现金+ 中央银行超额准备金。
( √ )4.现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是服务性租赁。
（×）现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是融资性租赁。
5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。
（×）远期外汇业务最重要的功能是套期保值。
6. 以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。
（NOWS）（×）以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是NOWS。
7.普通呆帐准备金的多少与贷款的实际质量有关。
（×）普通呆帐准备金的多少只与贷款的总量有关。
8.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。
（×）当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值下降。
9. 银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均成本法。
（×）银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均边际成本分析法。
10.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。
（×）存款资产比率是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。
11. 通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。
（√）12.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。
（转租赁）银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是转租赁。
13. 只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。
（×）资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味着银行没有倒闭的风险。
14. 商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。
（×）商业银行进行证券投资的最佳投资种类是国家债券。
商业银行复习第一章一、商业银行的性质1、商业银行是企业，具有一般企业特征。
2、商业银行是特殊企业：它所经营的商品是作为一般等价物的货币；它是利用借贷方式（信用方式）来经营货币的，其他企业采用的是买卖方式经营。
3、商业银行是多职能的综合性企业二、商业银行的职能--最能代表商业银行特点的中介职能。
1、信用中介职能--是商业银行最基本最能反映其经营活动特征的职能。
实质是通过银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行来，在通过资产业务把资金投放会国民经济的各个部门，在接待之间充当中间人的角色。
2、支付中介职能--商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
通过账户间的划拨和转移降低现金使用成本，加快资金周转速度。
3、信用创造职能--商业银行通过吸收活期存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多的存款，扩大社会货币的供应量。
此职能仔中介职能的基础上产生，是其特殊的职能，其他经融机构不具有这一职能。
受到三个因素制约：商业银行的信用创造，以存款为基础；受存款准备金率、自身现金准备率和贷款付现率的制约；要以有贷款需求为前提。
4、金融服务职能--比如现金管理、财务咨询、代理融通、信托、租赁等金融服务。
三、商业银行的经营特点--高负债率、高风险性、监督管制的严格性四、商业银行管理目标或经营原则：安全性、流动性、效益性-------简答1、安全性：保障有足够的清偿能力2、流动性：银行能随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性。
3、效益型：追求利润最大化4、经营管理目标的矛盾：效益性的目标要求提高盈利性资产的运用率，而流动性的目标要求降低盈利性资产的运用率，资金的效益性要求选择有较高收益的资产，而资金的安全性却要求选择有较低收益的资产。
P11第二章商业银行的资本及其管理一、商业银行的资本构成1、商业银行资本金：是银行从事经营活动必须注入的资金，是银行经营的基础，从会计角度来说，是资产减去负债后的净额，又称所有者权益。
它的关键作用是能降低经营风险。
2、商业银行资本的功能：保护功能、营业功能、管理功能1)保护功能：首先，当银行发生经营亏损甚至倒闭破产时，资本金可以保护存款人和债权人的权益，并维持公众对某一银行或银行体系，甚至是整个金融体系的信心。
其次，银行资本可以保护自身的安全，一来可以弥补日常资金运行中偶尔发生的资金短缺，二来可以为银行的经营活动提供信誉保证。
资本金经常被看作是“抵偿风险的最后一道屏障”。
2)营业功能：资本金是银行建立、开展业务、生存和发展的基本前提。
3)管理功能：商业银行的外部监管机构通过对银行的系列资本指标加强对银行的监督管理，同时银行本省加强资本金管理以达到金融管理当局规定的要求。
二、商业银行资本1、《巴塞尔协议》中的资本划分：核心资本和附属资本（1）核心资本1）股本：普通股和非积累性的优先股2）公开储备：留存盈余和资本盈余（2）附属资本1）非公开储备2）资产重估储备3）普通准备金4）混合资本工具--股本性质和债务性质的混合工具5）长期附属债务2、我国商业银行的资本构成--我国的资本构成基本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
（1）核心资本1）实收资本2）资本盈余3）盈余公积4）未分配利润（2）附属资本1）贷款呆帐准备金2）坏账准备金3）投资风险准备金4）5年以上的长期债券三、《巴塞尔协议》与资本充足度的测定1、资本充足度包括数量充足和结构合理：过多的资本会增加资本成本，降低银行的盈利性，过多的资本反映银行可能会失去较好的投资机会，缺乏吸收存款和收回贷款的能力。
2、《巴塞尔协议》的内容1)划分资产2)规定资产的风险权重：商业银行资产负债表内的风险权重分为五级--0、10%、20%、50%、100%；资产负债表外项目的信用转换系数分为四级---0、20%、50%、100%3)规定资本充足率的目标比率：资本总额对加权风险资产的目标比率不低于8%，其中核心资产充足率不低于4％分母的计算：加权风险资产期末总额=表内风险资产总额+表外风险资产总额加权风险资产总额=∑（X风险权重）表内风险资产总额=∑表内资产额×风险权数表外风险资产总额=∑表外资产额×信用转换系数×表内相同性质资产的风险权数例P30例如，若某银行出售有追索权的贷款100万元，当初贷款发放时是以土地房屋产权转让抵押。
根据规定，其信用转换系数为100％，对应到的风险权数为50％，那么这笔表外风险资产数额＝100×100％×50％＝50万元。
4)过渡期及实施的安排四、《新巴塞尔协议》三大支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束规则五、商业银行资本管理策略-------简答1、分子策略--筹集资本。
解决资本供给的问题，就是要解决资本的需要量问题。
1)影响资本需要量的因素：宏观经济的发展状况、银行经营管理水平、银行信誉及有关法律规定。
2)最佳资本量的确定：资本成本曲线KCC的最低点所决定的资本量是银行最佳资本需要量。
如图P35资本成本曲线的最低点越接近原点，银行就越有利，因为这时银行的资本成本最低，最佳资本需要量很少；但若资本成本曲线的最低点远离原点，那就意味着银行的最佳资本需要量很大，并且资本成本很高。
3)银行资本成本受银行的收益、资本负债结构、资产质量的影响。
规模小的银行，由于信用不高，业务有限，负债缺乏弹性，需要保持较高的流动性准备和贷款损失准备，因此，资本曲线远离原点，资本需要量大；大银行信誉高，业务广，流动性比例和贷款损失比率相对较低，资资本曲线接近于原点，资本需要量少。
如图2、内源资本策略--分子策略：以留存收益的方式形成的资本1)银行内部资本的累计渠道：资本溢价和股票溢价、法人资产重估增值、法定盈余公积金、任意盈余公积金。
2)优点：银行只需将银行税后的利润划入留存盈余账户，就可增加资本金，成本低、简便易行。
留存盈余是股东未分配的利润，权益人属于股东，且不比缴纳个人所得税，也不会影响控制权。
风险小，不受外部市场波动影响。
3)缺陷：受银行盈利水平的限制，受银行股息分配政策的影响。
近年来，银行为稳住股东提高股息分配比例，是银行依赖内部融资的可能性下降。
3、分母策略外源资本策略1）发行普通股2）发行优先股3）发行资本性票据和债券（次级长期债券）其他4）调整资产结构5）降低风险程度6）股票与债券互换PPT 36发行普通股缺点1、发行成本较高2、稀释原有股东的权益，因为普通股的数量增加了；4、影响股票收益，因为增加的资本不会马上带来收益，但股票的数量却是增加了，所以短期内股票收益下降。
发行优先股优点：不会消弱原有股东的控制权；由于股息固定，在银行收益大幅上升时，可使银行取得杠杆效应，缺点：发行成本高，由于股息固定，当银行收益下降时，会使普通股的收益加速下降。
6、商业银行资本管理原则：资本数量充足原则、资本构成合理原则、资本保全原则、资本增值原则、流动性原则。
六、影响商业银行资本需要量的因素：P34---------简答1、宏观经济的发展状况：经济周期，金融市场的发达程度。
2、银行经营管理水平。
3、银行信誉。
4、有关法律规定。
第三章商业银行负债及其管理一、商业银行负债业务：是商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，是资产业务和其他业务的前提和基础。
负债业务从取得资金的方式来分--被动型负债：存款；主动型负债：主动向市场发行各式债务凭证；其他负债。
二、商业银行负债业务的经营规则。
根据《巴塞尔协议》的国际标准，银行负债提供了银行92%的资金来源；所以，商业银行的负债业务的经营原则为：依法筹资、成本控制、适度规模（存款立行的错误观念）、结构合理。
五、银行存款负债经营管理1．影响商业银行存款负债的因素分析P502．银行存款的积极经营政策：开发存款新产品和加强已有产品的吸引力。
3．提高存款稳定性的策略措施：存款沉淀率，是形成银行中长期和高盈利资产的主要资金来源。
优先扩大核心存款的比例，减少易变性存款。
4．控制存款规模。
六、商业银行借款业务：银行主动通过金融市场进行拆借或向中央银行融通资金和结算性负债。
（一）短期借款：1、向央行借款：a)再贴现；b)再贷款2、同业借款：a)同业拆借；b)转贴现和转抵押；c)回购协议；d)国际金融市场借款；（二）短期借入负债的经营策略：选择适当的时机、确定合理的结构；、控制适当的规模；（三）中长期借款：主要是发行金融债券七、银行负债成本控制和风险控制（一）负债成本：利息成本、营业成本、相关成本：风险成本和连锁反应成本（二）负债成本与负债结构的关系：正常情况下，负债的期限越长，利率越高，成本越大。
（三）成本控制原则：负债结构既满足资产运用需要；又要使负债成本降到最低（四）负债成本的控制P58-591、对存款定价的管理---了解定价的方法1)市场渗透定价法：为迅速扩大市场份额，暂时不强调利润对成本的弥补。
通常提供高于市场平均水平的利率或收取低于市场平均水平的费用来吸引客户，此策略会因为顾客忠诚度而成功。
2)高层目标定价法：规定较高的服务收费标准或要求客户存款账户保持最低余额，实际上只向高收入家庭或个人服务，把客户群定在一定范围内。
3)对付息活期存款账户的定价：利用收支相抵平均余额计算法，没有达到最低平均余额的账户会被收取罚金莱抵消平均余额低于收支平衡点或目标利润的损失额。
4)目标利润定价法。
5）边际成本定价法6）价格表定价法。
第四章商业银行现金资产与流动性管理一、商业银行的资产业务：现金资产业务、贷款业务、证券投资业务。
二、现金资产：现金资产（现金头寸）是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
三、商业银行的现金资产一般包括以下几类：（一）库存现金（纸币、硬币）（二）在中央银行存款（准备金：法定存款准备金和超额准备金）（三）存放同业存款（四）在途资金（尚未收回）四、现金资产的作用：满足法定存款准备金的要求、保持清偿力的需要、保持流动性的需要、同业清算及支付的需要。
五、商业银行流动性管理：商业银行的流动性管理就是商业银行通过合理调度资金（头寸），一方面保证其具有应付客户提存、偿还借款、满足必要贷款需求等支付能力，另一方面又不致形成资金的闲置，尽可能使其流动性缺口保持最小而进行的经营管理活动。
1、流动性：银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。
2、流动性管理意味着商业银行仔经营活动过程中要保持足够高质量的流动性资产来满足存款人的体现、支付到期债务、和借款人的正常贷款需求，其实质对各类现金资产的管理，避免流动性盈余和不足。
3、流动性风险：银行没有足够的现金满足客户取款需求以客户合理贷款需求或其他即时的现金而引起的风险。
六、商业银行流动性管理的主要难题：A）如何准确预测银行的流动性需求；B）如何满足银行的流动性需求；C）如何在流动性与效益性之间取得最佳平衡。
