商业银行学期末考试题参考

《商业银行经营学》期末考试考点（复习原题+原题拓展考点）一、单项选择题1、依据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的资本充分率最少要达到8% 。

（ P47）核心资本最少占总资本的50%，充分率最少要达到4% 。

2、在商业银行的收入中，属于手续费收入的是汇款业务收取的开销。

（ P333）手续费收入：存款账户的服务开销、其余服务费和佣金收入、其余等非利息收入。

利息收入：发放贷款利息、开销收入；证券投资利息收入；其余利息收入包含寄存同业所得利息、同业拆借、进行证券回购所得收入，以及购置其余银行刊行按期存单所得利息。

3、在商业银行的主要财务报表中，反应财务情况的是损益表（又称“利润表” ）。

（ P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特准期间的信息。

财富欠债表：存量报表，反应了特准时点上银行的财务情况，是银行经营活动的静态表现；损益表：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动向表现。

现金流量表：两种报表的联系，反应在一个经营期间内的现金流量根源和运用及其增减变化情况。

4、以手下于商业银行资本隶属资本的是未公然贮备。

（多项选择题有波及）（ P37）商业银行资本包含核心资本（或一级资本）和隶属资本（或二级资本）。

核心资本包含股本和公然的准备金，这部分最少占全部资本的50％。

隶属资本包含未公然的准备金、财富重估准备金，一般准备金或呆帐准备金、混淆资本工具和长久次级债务。

5、借钱人或许第三人在不转财富据有权的情况下，将财富作为财权的担保称为质押。

（参照18 题）（ P114）担保贷款包含：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指以借钱人或第三者的财富作为抵押发放的贷款；质押贷款是指以借钱人或第三者的动产或权益作为质物发放的贷款。

抵押和质押的差别：抵押的财富不转移据有，质押的动产转移债权人据有。

6、在杠铃投资法中投资资本主要投放在短期证券和长久证券。

（P175）7、我国银行主要推行的组织形式是分行制。

（ P18）单调银行制是指那些不建立分支机构的商业银行，比方美联储（银行持股公司制）。

商业银行期末复习题及答案一、简答题1. 商业银行的性质和特点是什么？商业银行作为金融机构的一种，其性质是营利性机构，通过提供各类金融服务来获取利润。

商业银行的特点是以吸收存款和发放贷款为主要业务，同时还可以提供支付结算、金融咨询、信用证等服务。

2. 请解释商业银行的存贷款中介性质？商业银行作为金融中介机构，具有存贷款中介性质。

这意味着商业银行可以吸收储户的存款并将其转化为贷款，从而实现存款与贷款之间的中介作用。

商业银行通过向储户支付利息吸纳储蓄，同时向需要资金的借款人发放贷款。

3. 商业银行的资产和负债有哪些？商业银行的资产主要包括现金和存放中央银行的存款、储备金、贷款和储备、债券和其他有价证券、机构债务和资产等。

商业银行的负债主要包括吸收存款、债券发行、其他机构存款以及其他负债等。

4. 商业银行的风险分类有哪些？请简要描述这些风险。

商业银行的风险可以分为信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。

信用风险指的是贷款和债券投资不能按时或按约还本付息的风险；利率风险是指由于利率变动导致资产和负债之间的利差变动而影响银行收益的风险；市场风险指的是金融市场价格波动对银行资产和负债价值的不利影响；流动性风险是指银行在资金需求增加的情况下无法获得足够的资金的风险；而操作风险则是指由于人为疏忽、错误或故意破坏所导致的风险。

5. 商业银行的盈利模式是怎样的？商业银行通过吸收储户的存款，并通过贷款给借款人获取利息收入。

同时，商业银行还可以通过投资债券、股票等金融市场投资获得资本利得收入。

此外，商业银行还可以通过提供支付结算、金融咨询、信用证等服务来获取手续费、佣金收入。

二、分析题1. 商业银行的资本充足率有何作用？商业银行的资本充足率是衡量商业银行偿债能力和抵御风险的重要指标。

资本充足率越高，代表银行承担风险的能力越强，能更好地应对可能出现的不利情况。

此外，资本充足率还可以影响银行的信誉和市场地位，高资本充足率可以提高储户和投资者的信任度，促使更多的储户选择将资金存入该银行。

商业银行试题含参考答案一、多选题（共100题，每题1分，共100分）1.农村合作金融机构对承担风险和损失的债权和股权等金融资产（）计提准备金，具体包括（）A、存放同业B、可供出售类金融资产C、购买的国债D、发放贷款和垫款正确答案：ABD2.审计人员执行审计业务,应当具备下列（）资格条件.A、符合法定的职责和权限B、建立适当的审计质量控制制度C、有职业胜任能力的审计人员D、保持应有的审计独立性E、必需的经费和其他工作条件正确答案：ABDE3.需计提折旧的固定资产有（）A、融资性租入的固定资产B、单独计价入账的土地C、正常使用的固定资产D、已提足折旧仍然使用的固定资产正确答案：AC4.中国共产党领导人民发展社会主义民主政治，应当坚持以下哪几项的有机统一？A、党的领导B、人民民主专政C、人民当家作主D、依法治国正确答案：ACD5.党员受到党纪追究，＿。

A、涉嫌违法犯罪的，应当及时移送国家有关机关依法处理B、需要给予行政处分或者其他纪律处分的，应当向有关机关或者组织提出建议。

C、涉嫌违法犯罪的，应当及时移送国家司法机关依法处理D、需要给予行政处分或者其他纪律处分的，应当向有关机关或者组织提出要求。

正确答案：AB6.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的调查评价意见（）。

A、真实性B、准确性C、完整性D、有效性正确答案：ABC7.目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象包括（）。

A、债券类资产B、风险性资产C、保利资产D、保本性资产E、股票类资产正确答案：BD8.公务文书文面结构中的文头部分不包括（）。

A、主送机关B、秘密等级C、紧急程度D、成文时间正确答案：AD9.管理人员的岗位能力要求会计主管要（）。

A、熟练掌握金融类法律法规B、熟悉网点开办业务C、熟练掌握规章制度D、熟悉业务开办流程E、不让客户投诉正确答案：ABCD10.《商业银行理财业务监督管理办法》商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。

商业银行试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 商业银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 投资业务D. 制造业务2. 以下哪个不是商业银行的负债？A. 客户存款B. 同业存款C. 银行债券D. 银行股票3. 商业银行的资产业务中，风险最高的是：A. 现金及银行存款B. 贷款C. 证券投资D. 固定资产4. 以下哪项不是商业银行的中间业务？A. 信用卡服务B. 保险代理C. 外汇交易D. 存贷款业务5. 商业银行的信用风险主要来源于：A. 存款B. 贷款C. 投资D. 同业拆借6. 以下哪项不是商业银行的资本充足率的计算指标？A. 核心一级资本B. 一级资本C. 二级资本D. 负债总额7. 商业银行的流动性风险主要是指：A. 资产负债不匹配B. 贷款违约C. 投资失败D. 存款流失8. 以下哪项不是商业银行的监管指标？A. 资本充足率B. 资产质量C. 管理费用D. 盈利能力9. 商业银行的表外业务不包括：A. 信用证B. 贷款承诺C. 银行承兑汇票D. 定期存款10. 商业银行的内部控制不包括：A. 风险控制B. 合规性检查C. 员工培训D. 客户关系管理答案：1. D2. D3. B4. D5. B6. D7. A8. C9. D10. D二、多项选择题（每题2分，共10分）1. 商业银行的信贷管理包括以下哪些方面？A. 信贷政策制定B. 信贷风险评估C. 信贷产品开发D. 信贷资金分配2. 商业银行的资产负债管理需要关注哪些因素？A. 资产配置B. 负债结构C. 利率变动D. 市场流动性3. 商业银行的内部控制体系应包括哪些要素？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险监测4. 商业银行的合规性检查包括哪些内容？A. 法律法规遵守B. 内部政策执行C. 业务操作规范D. 客户信息保护5. 商业银行的财务报表主要包括哪些？A. 资产负债表B. 利润表C. 现金流量表D. 股东权益变动表答案：1. ABCD2. ABCD3. ABCD4. ABCD5. ABCD三、简答题（每题5分，共10分）1. 简述商业银行的存款保险制度的作用和重要性。

商业银行试题（附参考答案）一、单选题（共109题，每题1分，共109分）1.对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（）。

A、只需偿还分期还款的本金B、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还正确答案：C2.换发的船舶国籍证书有效期起始日期从原证书有效期届满之日的第（）日开始计算，但不得早于签发日期。

A、2B、3C、5D、1正确答案：A3.乙公司欠债权人甲债务200万元，后乙公司分立为乙、丙两个公司，乙、丙两公司在分立时就对甲的债务达成协议：由乙公司承担150万元，丙公司承担50万元。

但该协议并没有告知债权人甲。

则此时200万元的债务（）承担。

A、按照乙和丙协议的方式承担B、由乙、丙两公司承担连带责任C、由乙公司承担D、由乙、丙两公司各承担100万元正确答案：B4.关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。

A、抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现B、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖变卖该抵押财产所得的价款优先受偿C、抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖变卖抵押财产D、抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格正确答案：D5.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。

对此，以下说法不正确的有（）。

A、任何情况下不得提供个人金融信息B、不得违法使用银行业消费者个人金融信息C、不得篡改银行业消费者个人金融信息D、不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息正确答案：A6.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

商业银行考试题库(范文)商业银行考试题库（范文）一、选择题1. 商业银行的主要业务不包括以下哪一项？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券投资业务D. 实业投资业务答案：D解析：商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务和证券投资业务。

实业投资业务通常不属于商业银行的经营范围。

2. 下列哪一项不属于商业银行的中间业务？A. 结算业务B. 信托业务C. 信用卡业务D. 票据贴现业务答案：D解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

结算业务、信托业务和信用卡业务均属于中间业务，而票据贴现业务属于资产业务。

3. 商业银行的资本充足率不得低于多少？A. 8%B. 10%C. 12%D. 15%答案：A解析：根据巴塞尔协议的规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。

4. 下列哪一项不属于商业银行的风险管理内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 客户关系管理答案：D解析：商业银行的风险管理主要包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理。

客户关系管理属于银行的市场营销和客户服务范畴。

5. 商业银行的核心资本包括哪些？A. 实收资本B. 资本公积C. 盈余公积D. 以上都是答案：D解析：商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积和盈余公积等。

二、填空题1. 商业银行最基本的业务是______和______。

答案：存款业务、贷款业务解析：存款业务和贷款业务是商业银行最基本、最核心的业务。

2. 商业银行的资产负债表中，资产主要包括______、______和______。

答案：现金资产、贷款资产、投资资产解析：商业银行的资产主要包括现金资产、贷款资产和投资资产。

3. 商业银行的风险管理原则包括______、______和______。

答案：全面性原则、独立性原则、审慎性原则解析：商业银行的风险管理应遵循全面性、独立性和审慎性原则。

4. 商业银行的中间业务主要包括______、______和______。

商业银行期末复习题及答案一、单项选择题1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。

这种功能被称为商业银行的(A)功能。

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（D）。

A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金3.导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是(A)A.信用风险B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其(C)。

A.资产总额 B.负债总额 C.净资产 D.净现金流量5.下列结算方式中，属于同城结算方式的是(D)。

A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．银行本票6.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C)以上。

A．1.25% B.4%C.8% D.50%7.关于政府债券，说法不正确的是(C)A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证8.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（C）A．不变B．降低C．升高D．不确定9.商业银行的同业拆借资金可用于(B)A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼10按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于(C)A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款11.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为(D)A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论12关于回购协议，说法正确的是（B）AA.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B.回购协议利率较高C.回购协议不存在违约风险D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债14.银行信贷风险形成的外部原因是（D）和企业资金不足。

《商业银行经营管理》考试卷(共六大题,满分100分）一、名词解释（共6小题，每小题2分，共12分）1、商业银行2、流动性3、资本金4、转贴现5、现金资产6、信用贷款二、单选题(共15小题，每小题3分，共45分)1、我国的中央银行是中国人民银行，那么它是在什么时间，什么地方成立的呢？（）A.1934，上海B.1949，北京C.1948，石家庄D.1948,南京2、商业银行是（）.A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构3、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款,从而衍生出更多存款,扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能.A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标5、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）。

A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、资产管理理论 D、商业性贷款理论6、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是（）A、比例管理法B、线性规划法C、资金分配法D、资金总库法7、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ )。

A、4％B、6%C、8%D、10％8、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是( ）.A、最低资本要求B、监管审核C、市场约束D、公司治理结构9、( )是介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入,红利分配优于普通股票。

若银行倒闭，持有者有优先清偿权,但无表决权.A、普通股B、优先股C、中长期债券D、债券互换10. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款11。

影响存款水平的内部因素，不包括（）。

A、金融当局的货币政策B、服务收费C、银行网点设置D、营业设施12、与股票或商品相联系的定期存单,这种储蓄工具被称为（）.A、可转让支付命令账户B、货币市场存款C、可转让定期存单D、指数存款证13、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指( )。

1.系统风险与非系统风险系统性风险（Systematic Risk)又称市场风险,也称不可分散风险.是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性。

系统性风险的诱因多发生在企业等经济实体外部，企业等经济实体作为市场参与者，能够发挥一定作用,但由于受多种因素的影响,本身又无法完全控制它,其带来的波动面一般都比较大，有时也表现出一定的周期性。

非系统风险又称非市场风险或可分散风险。

它是与整个股票市场或者整个期货市场或外汇市场等相关金融投机市场波动无关的风险，是指某些因素的变化造成单个股票价格或者单个期货、外汇品种以及其他金融衍生品种下跌，从而给有价证券持有人带来损失的可能性。

2。

中国银联与支付宝中国银联是指中国的银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。

银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供“简单、安全、快速"的支付解决方案。

旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。

自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝主要提供支付及理财服务。

包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。

在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务.还推出了余额宝等理财服务.支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴.3.主动负债与被动负债有管理的负债又被称为主动负债，发行债券是主动负债，欧美多位主动负债。

主动负债有三个特征，一是银行可自主协定负债的金额、期限和利率水平，二是银行可自主决定负债的引进与否，三是银行需直接并且基本是逐笔进行营销。

厦门大学网络教育2018-2019学年第二学期《商业银行学》课程复习卷一、单项选择题1.以下影响存款机构货币头寸的因素中，可增加法定准备金的可控因素是( C )A。

购入证券 B.偿还联邦银行贷款C.证券的利息支付D.回购协议下购入证券2.存款机构向公众出售的仅次于活期存款的成本最低的存款是( A )A。

货币市场账户 B。

可开支票存款C.储蓄存款 D。

定期存款3。

公司票据与公司债券的区分标准是（ D )A.期限在1年以内的是公司票据，期限在1年以上的是公司债券B.期限在3年以内的是公司票据，期限在3年以上的是公司债券C。

期限在5年以内的是公司票据，期限在5年以上的是公司债券D。

期限在10年以内的是公司票据，期限在10年以上的是公司债券4。

家庭在考虑储蓄账户所在金融机构时，考虑的因素不包括（ A ）A。

对客户的熟悉程度 B。

安全性C。

利率水平 D.交易的方便5。

根据《巴尔赛协议Ⅰ》规定,银行资本来源分为一级资本和二级资本,其中不是二级资本的是（ A )A。

普通股和资本公积 B.中期优先股C.次级债务资本工具 D。

法定可转换债券6．对于商业银行四大基本职能叙述错误的一项（ C )A．支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能B．支付中介职能是最能反映银行经营活动特征的职能C．信用创造职能是在支付中介和信用中介的基础上产生D．金融服务功能将有可能成为银行职能的最终落足点7．下列哪项是商业银行提供的创新服务（ D )A．储蓄存款 B．向政府提供信用支持C．设备租赁 D．风险资本贷款8．对于商业银行流动性原则叙述错误的一项是（ A ）A．存款流动性是为了随时应付客户提存B．贷款流动性是为了满足贷款需求C．如果不能满足贷款流动性将会丧失客户D．实现流动性的主要方法是进行贷前、贷中和贷后信用分析9．下列哪项不是商业银行营销管理的实践( A ）A．创设CD B．广告和促销C．微笑服务 D．关系营销10．下列哪项是我国商业银行的监管资本（ C )A．权益资本 B．核心资本和附属资本C．经济资本 D．风险资本11. 下列哪项不属于商业银行提供的创新业务（ A )A．货币兑换 B．金融咨询C．现金管理 D．设备租赁12. 下列哪项不属于商业银行负债管理理论（ B )A．银行券理论 B．信用创造论C．购买理论 D．存款理论13．对于商业银行资本金叙述错误的一项是( C )A．商业银行资本金包含所有者权益和部分债务资本B．商业银行资本金在全部资产中占10%左右C．商业银行固定资产形成与资本的关联程度不大D．商业银行持有资本的目的在于防范头寸价值减少或者商业损失等风险二、判断题1. 汇率按照其制定方法划分,可以分为套算汇率和基本汇率( 对 )2. 即期汇率与远期汇率的划分标准是交割期限（对 )3。