录入金额有误错汇款形成的案例

第1篇一、案情简介原告：张某，男，35岁，个体工商户被告：某商业银行股份有限公司案由：支付结算纠纷二、案件背景张某在某商业银行开设有个人储蓄账户，并在此银行办理了网上银行服务。

2019年5月，张某通过网上银行向其客户李某支付货款人民币10万元。

由于操作失误，张某将款项划拨至了错误账户，即被告某商业银行的内部账户。

张某立即发现错误，并联系银行请求撤销该笔交易。

然而，银行未能在规定时间内处理张某的请求，导致张某的资金长时间被冻结，给其经营造成严重影响。

三、争议焦点1. 被告某商业银行是否应承担因错误划拨资金给原告张某造成的损失；2. 被告某商业银行是否违反了支付结算规定，应承担相应的法律责任。

四、案件事实1. 2019年5月，张某通过网上银行向李某支付货款人民币10万元，划拨至李某账户；2. 由于张某操作失误，将款项划拨至被告某商业银行的内部账户；3. 张某发现错误后，立即联系银行请求撤销该笔交易，并提供了相关证明材料；4. 被告某商业银行在收到张某的请求后，未能在规定时间内处理，导致张某的资金长时间被冻结；5. 张某的经营因此受到严重影响，包括订单流失、客户信任度下降等。

五、法院判决1. 被告某商业银行赔偿原告张某因错误划拨资金造成的经济损失人民币10万元；2. 被告某商业银行承担本案诉讼费用。

六、法律依据1. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

”2. 《中华人民共和国商业银行法》第四十二条：“商业银行应当遵守支付结算规定，确保支付结算的安全、准确、及时。

”3. 《支付结算办法》第二十二条：“银行在办理支付结算业务时，应当确保支付结算的安全、准确、及时，对因银行原因造成的错误支付，应当承担赔偿责任。

”七、案例分析本案中，被告某商业银行作为支付结算服务提供者，在办理支付结算业务时未能确保支付结算的安全、准确、及时，导致原告张某的资金被错误划拨，给张某的经营造成严重影响。

银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是银行与客户之间直接接触的重要渠道。

然而，由于柜面操作涉及到现金、票据等财务资产，操作风险也相对较高。

本文将通过一个实际案例，来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的风险防范措施，以期为银行柜面操作提供一定的参考和借鉴。

某银行某日发生了一起柜面操作风险案例。

柜员小张在为客户进行存款业务时，由于疏忽大意，将客户存入的一笔现金存款金额误记为了1000元，实际应为10000元。

由于客户没有当场核对存款凭证，导致这一错误操作未被及时发现。

当客户后续前来取款时，发现账户余额与实际存款金额不符，引起了客户的投诉和不满。

经调查后发现，是柜员小张在操作时出现了疏忽，导致了这一风险事件的发生。

这一案例反映出了银行柜面操作中存在的一些风险，主要包括操作疏忽、客户核对不及时、内部监管不到位等方面。

为了有效防范和减少这些风险，银行需要采取一系列的措施。

首先，银行应加强对柜员的培训和教育，提高其业务水平和操作技能，降低因疏忽大意而导致的错误操作的发生概率。

其次，银行应鼓励客户在进行柜面操作时进行核对，如提醒客户仔细核对存款凭证、取款凭证等，以减少因客户核对不及时而导致的风险事件发生。

同时，银行内部应加强对柜面操作的监管和审查，及时发现和纠正错误操作，避免风险事件的扩大和蔓延。

除了以上措施外，银行还可以通过引入先进的柜面操作系统和技术手段，如人脸识别、指纹识别等，提高柜面操作的安全性和准确性。

同时，银行也可以加强对柜面操作流程的规范化管理，明确各项操作的标准和要求，减少操作风险的发生。

另外，银行还可以通过建立健全的风险防范和应急处理机制，及时应对各类风险事件，降低损失和影响。

综上所述，银行柜面操作风险是一项需要高度重视的问题，只有通过加强培训、鼓励客户核对、加强监管审查、引入先进技术、规范流程管理等一系列措施，才能有效减少和防范柜面操作风险的发生。

错帐冲正业务处理不规范的案例
一、案例介绍
网点柜员，办理一笔活期异地续存冲正业务，客户填单办理现金汇款500元，由于柜员工作疏忽误输金额为50元，发现后做错帐冲正处理。

后续正确帐务处理应为：交易冲正后，将款项转入待处理出纳长款户，再使用交易从待处理出纳长款户办理内部户现金支取后重新汇款。

由于柜员对业务流程不熟悉，冲正后续业务还未处理完整就先办理了现金汇款，未按流程办理业务，导致帐务处理不规范，被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）柜员在办理业务时思想不集中导致金额记错，在对自己发生的错误进行纠正时仍未引起足够的重视，致使因凭证金额记错进行冲帐后，再次引发后续帐务处理不规范的错误行为。

一是反映出网点柜员工作责任心不强，风险意识淡薄。

二是反映出网点柜员不按规定进行账务处理，违规操作的随意性很大。

（二）各级审核人员未能履行事中控制职责，未能对柜员重要操作事项进行严格把关，未能及时发现并纠正柜员业务处理过程中的不规范操作行为，失去了其应有的风险屏障作用。

三、案例启示
（一）规范员工行为，强化制度执行力。

加强对柜员业务操作流程和相关管理制度的培训力度，提高制度执行力，要求员工要认真学习各项业务知识，处理任何业务时都不能粗心大意，要专心致志。

把重要风险点和风险防控措施牢记在心，从根本上杜绝习惯性的错误。

（二）加强履职管理，提升核算质量。

各级审核人员要切实履行事中风险控制职责，认真审核柜员办理的每笔业务，严格把关，在不断提高自己业务素质的同时还要加强对柜员的业务辅导，增强风险防范意识，及时发现并纠正柜员差错，将业务处理过程中的差错事故和操作风险消灭在萌芽状态，切实发挥事中风险控制的作用。

银行各样安全风险事例汇编（一）保险投保单金额填写错误而引起的事例一、事例经过网点柜员为客户办理一笔保障金金额为 5 万元的投资型家庭财富保险业务，因为投保单的保障金总数误填写成保险金总数，而触发了业务营运风险系统中的监察模型“业务凭据 / 申请书因素不完好、不正确或改正不合规” 风险采集确认标准，被确认为风险事件。

二、事例剖析该笔业务之所以形成风险事件，主假如柜员未弄清楚投保单上标明的保障金金额和保险金额的观点，混杂了两个保险专业术语的内涵（该险种保单上标明的保险保障金是投保的金额，而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍），未起到指导客户正确填写保单有关事项的作用，引起了风险事件的发生。

三、事例启迪在银行的代理业务中，保险是最易产生纠葛的业务。

客户所填写投保单上的因素必定要正确、真切、正确、完好，一旦出现差错极易为往后的事故理赔或到期兑付埋下纠葛隐患。

所以对于银行代理的保险业务，柜员第一自己要弄清楚保单上全部条款的意思表示，对客户进行正确指导。

其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完好性和真切性进行认真审查，特别是重点因素的审查更要精确，保证投保单无瑕疵、无疏漏。

三是银行要增强对代理保险业务的培训，代理每一项保险业务，业务管理部门一定要求保险机构对办理保险业务的网点人员进行培训，并对培训状况、培训内容等做详尽记录并与代理协议一并保留，防备因保险机构的培训不到位而将纠葛责任转嫁到银行的风险。

按期存款提早支取反交易的事例一、事例介绍客户持一张未到期按期存单要求办理转存，网点柜员在未认真审查存单能否到期的状况下，便使用交易办理了销户、转存业务，在支付客户利息时，因利息相差太多，惹起客户怀疑。

本来该客户将存单到期日看错，误认为已到期，故前来办理转存，为了不让客户的利益遇到损失，柜员做了反交易办理，形成风险事件。

二、事例剖析（一）《职工行为守则》中明确规定，职工在向客户介绍产品或服务时，注意保护客户利益，应向客户供给正确、真切靠谱的信息，以利于客户做出正确的判断和合理的选择，保护客户的正当权益。

跨行退款无法查询引发客户不满的案例
一、案例经过
近日，有客户向工作人员咨询：他昨天使用个人网银跨行汇款，汇了数十笔金额相同的款项，且“转账汇款明细”中全部显示“汇款已成功”。

但今天却收到了一笔摘要为“跨行”、金额相同的款项，客户怀疑是昨天跨行汇款信息录入有误导致退款，想查询一下这笔收入款项到底来源于何处。

工作人员帮客户在网银上查询了很久，还是无法解决。

客户只好把昨天汇出的名单逐笔核对，最终找到了一笔户名错误的汇款。

经核实，该收款人确实没有收到汇款，由此明确该笔收入款项确实是跨行退款。

二、案例分析
（一）转账汇款查询中的处理情况无法正确反映汇款情况。

客户跨行汇款的户名录入错误最后导致退回，但查询结果为汇款已成功。

（二）账户明细中摘要一栏不够完整。

客户收到了跨行退回的款项，但摘要仅显示为跨行，若客户交易量较大，根本无从得知这笔款项是汇错退回的还是别人汇给他的。

三、案例启示
（一）优化网上银行电子回单功能。

如果跨行汇入款项有详细的电子回单，客户就能了解汇入款项的来源，避免给客户带来不必要的麻烦和困扰。

（二）加强员工对网上银行的熟悉程度。

工行网银功能非常强大且时常更新，支行员工很难及时掌握各种功能的使用方法。

网银做为现今业务发展的重点分流手段，员工应全面熟悉其操作环节，才能做好售后服务，提升客户满意度。

银行柜面操作风险案例在银行柜面工作中，操作风险是一种不可忽视的风险，它可能会导致银行的资金损失、客户信息泄露等严重后果。

下面，我们就来看一个真实的银行柜面操作风险案例，以便更好地了解和预防这类风险。

某银行柜面工作人员小张在办理客户业务时，因为疏忽大意，将一位客户的存款金额输入错误，导致客户的账户出现了资金缺失。

客户发现后立即向银行投诉，造成了一定的负面影响。

银行经过调查后发现，这是小张在操作时的疏忽导致的错误，最终银行不得不赔偿客户损失，并对小张进行了相应的处理。

这个案例给我们提出了一些警示和启示。

首先，银行柜面工作人员在操作时一定要保持高度的警惕性，认真核对客户的信息和操作金额，避免因疏忽导致错误。

其次，银行应该加强对柜面工作人员的培训和监督，提高他们的业务水平和风险意识。

另外，银行还应建立健全的内部审查机制，及时发现和纠正操作风险，避免损失扩大化。

除了以上案例中的操作风险，银行柜面还可能存在其他风险，比如信息泄露风险、欺诈风险等。

因此，银行在加强柜面操作风险管理的同时，还应该全面考虑其他潜在风险，并制定相应的防范和处理措施。

总的来说，银行柜面操作风险是一种常见但危害严重的风险，银行和柜面工作人员都应高度重视，加强风险防范和管理。

只有通过不断的培训和监督，建立健全的内部控制机制，才能有效地预防和应对各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。

在日常工作中，银行柜面工作人员应该时刻牢记客户利益至上，严格遵守操作规程，杜绝疏忽和马虎，做到细心、认真、负责，为客户提供更加安全和可靠的服务。

只有这样，才能有效地降低操作风险，保护客户和银行的利益，确保银行业务的正常运转和可持续发展。

通过以上案例和分析，我们可以更加深刻地认识到银行柜面操作风险的严重性和重要性，只有通过加强风险管理和培训，才能有效地预防和化解各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。

希望银行和柜面工作人员能够引以为戒，共同努力，为客户提供更加安全和可靠的服务。

关于承兑汇票金额录入错误被授权拒绝的案例
一、案例介绍
近日某支行营业室办理的承兑汇票扣收票款／核销业务，网点柜员操作时误将到期银行承兑汇票金额“20万元”录入为“40万元”，授权柜员审核后以“金额录入错误”拒绝，避免一起因交易信息录入错误造成风险事件。

二、案例分析
柜员录入信息错误特别是金额错误风险隐患较大，主要集中在到期银行承兑汇票、个人汇款、金额错或串户等方面，此类差错发生，极易形成大金额反交易风险事件，同时也会影响客户资金无法及时到帐纠纷。

三、案例启示
（一）经办柜员要懂得交易录入信息的正确性是经办柜员的重要职责之一，特别是对帐号、金额、户名等关键性交易信息，更要重点审核，确保录入正确。

（二）根据下发的《常用交易远程授权业务处理指引》做到经办柜员人手一份指引，经办柜员进行业务处理时，严格按照指引要求操作，确保记账手续完整齐全合规。

（三）要求现场管理对于需审核的业务，要认真按下发的规定现场审核业务，对柜员办理业务的真实性及资料的完整性负责，减少人为因素的差错，降低录入信息错误的拒绝率，有效防范风险隐患。

跨境汇款业务因业务种类选择错误引发反交易的案例
一、案例简介
某网点柜员为某单位客户办理人民币跨境汇款业务，金额为8万元。

发报录入时因工作疏忽，业务种类选择错误，应选“进口贸易结算”，误选为“普通汇兑”，导致业务处理不成功，经与外汇部门联系，此业务不能进行修改，只能反交易后重新办理，形成反交易，引发风险事件。

二、案例分析
上述案例，首先反映出柜员工作责任心不强，在业务操作过程中注意力不集中，工作不认真，业务操作随意性强，是形成此类风险事件的主要原因。

其次反映出柜员风险责任意识淡薄，对业务操作中可能出现的风险点认识不到位，办理业务做不到心中有数，最终形成本不该发生的风险事件。

三、案例启示
（一）加强柜员规章制度和操作流程的培训与学习，提高其业务素质和坚持制度的自觉性，规范业务操作行为，养成坚持按制度、按流程规范操作的良好习惯，彻底消除风险隐患。

（二）强化柜员风险意识教育，增强其工作责任心。

网点管理人员在日常工作中应搜集各类典型案例，分析不同类型风险事件形成的原因及后果，定期对柜员进行风险教育，提高其风险防范意识和责任意识，杜绝操作的随意性，有效防控操作风险的发生。

（三）前台操作人员一定要树立高度的工作责任心和合规操作意识，在处理业务时，思想要高度集中，无论处理任何业务，首先应认真审核客户提供的业务资料，真正掌握客户办理业务需求，把好业务操作的每个细节关，规范操作，确保业务处理的合规性和准确性。

银行柜员违规操作案例在银行工作中，柜员是与客户直接接触的重要角色，他们的工作严谨性和规范操作对于银行的形象和客户的权益都有着重要的影响。

然而，有时候柜员可能会因为疏忽或者其他原因而出现违规操作的情况，下面我们就来看一个银行柜员违规操作的案例。

某某银行的某某分行，发生了一起违规操作的案例。

某某柜员在办理客户业务时，因为疏忽大意，将客户的存款金额录入错误，导致客户账户出现了一笔错误的存款记录。

在客户发现错误后，对柜员提出了质疑，并要求银行对此进行调查处理。

在调查过程中，银行发现了柜员的违规操作行为。

柜员在录入存款金额时，没有仔细核对客户提供的存款数额，导致了错误的发生。

而且在客户发现错误后，柜员没有及时向上级主管汇报，也没有及时向客户道歉并主动寻求解决办法，而是采取了拖延和回避的态度，导致了客户的不满和投诉。

这起案例给银行敲响了警钟，也给所有柜员上了一课。

柜员在工作中必须严格遵守操作规程，仔细核对客户提供的信息，确保录入的数据准确无误。

一旦出现错误，要及时向上级主管报告，并在第一时间内向客户道歉并提出解决方案，积极主动地协助客户解决问题，避免造成更大的损失和影响。

同时，柜员在工作中要保持良好的沟通态度，积极倾听客户的意见和建议，及时解决客户的问题，提升客户满意度和忠诚度。

银行也应该加强对柜员的培训和监督，定期组织柜员进行规范操作的培训和考核，加强对柜员的监督和管理，建立健全的违规操作处理机制，及时发现和纠正违规行为，保护客户的权益和银行的声誉。

总之，银行柜员作为银行的重要一员，必须严格遵守操作规程，规范操作，保障客户的权益和银行的利益。

银行也要加强对柜员的培训和监督，建立健全的违规操作处理机制，共同维护银行的形象和客户的权益。

客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。

汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。

其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。