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《保险法律基础与实务》第八章

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保险学第六章-第八章

保险学第六章-第八章

交强险与三责险的不同之处


交强险的保障范围宽于商业三者险：除了受害人的 故意行为造成的损失不予以赔偿以外，基本没有其 他免责事项（无证驾驶、醉酒的、被盗抢期间肇事 的、被保险人故意制造道路交通事故的，交强险在 限额内垫付1000元或10000元抢救费用。对于垫付 的抢救费用保险公司有权向致害人追偿） 作为交强险的配套制度安排，交强险保费收入的一 定比例注入道路交通事故社会救助基金（在抢救费 用超过交强险责任限额之后没有商业三责险和无力 支付时，肇事机动车未参加交强险或机动车肇事之 后逃逸的3种情况下，将由救助基金先行垫付交通 事故伤害人丧葬费用、部分或者全部的抢救费用， 同时有权向责任人进行追偿 ）
第三者责任险



被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车 辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人 身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险 人支付的赔偿金额，保险人按照保险合同的规 定给予赔偿；但因事故产生的善后工作，保险 人不负责处理。 第三者：除被保险人和保险车辆上的一切人员 和财产以外的他人和他物及除被保险人或肇事 驾驶员的家庭成员 原则：肇事者本身不能获得赔款
车损险赔偿处理


全部损失： 赔款＝min{保额，出险时的实际价值}－残值 部分损失（施救费用）： 保险金额按投保时新车购置价确定的 赔款＝ 实际修理费用 ≤保险金额 施救费用*（实价/实价＋非保险财产价值） 保险金额＜投保时新车购置价的 保险金额 赔款＝ 实际修理费用 出险时的新车购置价 施救费用*（保额/保额＋非保险财产价值）
保险产品

各家保险公司的网站 中民保险网 优保网 慧择网
人寿保险合同的主要条款

不可争辩条款（抗辩期2年）

保险法律基础与实务-教学检测及答案-版本2

保险法律基础与实务-教学检测及答案-版本2

期末测试题（二）10道，每题2分，共20分）保险法律基础概述主要包括以下内容，下列选项中哪个不属于其中之A. 保险的定义和分类B. 保险合同的成立和效力C. 保险金的支付方式D. 保险法律责任的认定民事法律制度对保险法律有着重要的影响，下列哪个属于民事法律制A. 《合同法》B. 《刑法》C. 《行政法》D. 《公司法》保险合同的一般规定中，下列哪个是保险合同的特征之一？A. 合同当事人必须是自然人B. 合同期限必须不超过3年C. 合同目的必须是非牟利性质D. 合同目的必须是合法、真实和明确的利益4. 人身保险是指以人的生命、身体为保险标的的保险，下列哪种保险不属于人身保险？A. 医疗保险B. 意外伤害保险C. 车辆保险D. 寿险5. 财产保险是以财产为保险标的的保险，下列哪种保险属于财产保险？A. 健康保险B. 责任保险C. 旅行保险D. 住宅火灾保险6. 保险公司的经营规则主要包括以下内容，下列选项中哪个不属于其中之一？A. 保险公司的设立和登记规定B. 保险公司的资本金要求C. 保险公司的销售渠道管理D. 保险公司的员工福利待遇保险监督管理是指对保险市场进行监督和管理的制度和措施，下列哪A. 国家发展和改革委员会B. 中国银行保险监督管理委员会C. 国家外汇管理局D. 人民银行与保险相关的其他法律制度中，下列哪个法律与保险活动没有直接关A. 消费者权益保护法B. 草原法C. 个人所得税法D. 环境保护法保险合同成立的要件包括下列哪些？A. 投保单、保险条款B. 投保单、保险凭证C. 保险费、保险凭证D. 保险费、保险条款10. 保险法律责任的认定主要通过以下方式实现，下面哪个不属于其中之一？A. 依据保险合同的约定B. 参照相关民事法律规定C. 由保险公司自行决定D. 根据诉讼判决结果二、填空题（5道，每题2分，共10分）1. 保险是指当被保险人遭受______时，保险人按照约定向其支付保险金的行为。

中级经济师保险专业知识与实务第八章 责任保险

中级经济师保险专业知识与实务第八章 责任保险

中级经济师保险专业知识与实务第八章责任保险分类：财会经济中级经济师主题：2022年中级经济师（保险专业+经济基础知识）考试题库科目：保险专业知识与实务类型：章节练习一、单选题1、下列属于雇主责任保险承担的责任有（）。

A.雇员在上班时处理私事时发生车祸B.雇员在上班期间与同事打架死亡C.雇员在上班期间心脏病发作死亡D.雇员在星期天为老板送货时意外致残【参考答案】：D【试题解析】：雇主责任保险是以被保险人（雇主）因其工作人员在保险期间从事本职工作或与工作有关的活动时遭受职业伤害或者视同职业伤害而依法应该承担的经济赔偿责任作为保险标的的一种责任保险。

但被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内抢救无效死亡等均属于除外责任。

2、在责任保险中，保险人在经过特别约定后，可以承保的责任是（）。

［2005年真题］A.刑事责任B.行政责任C.故意责任D.合同责任【参考答案】：D【试题解析】：责任保险一般不承保被保险人的合同责任，但经过特别约定，保险人也可以承保。

3、在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常可划分为—1/31—（）。

A.综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和被保险人责任保险等B.综合公共责任保险、场所责任保险、承包人责任保险和承运人责任保险等C.综合公共责任保险、被保险人责任保险、场所责任保险等D.场所责任保险、承包人责任保险、被保险人责任保险等【参考答案】：B【试题解析】：在公众责任保险业务经营实践中，公众责任保险通常被分为场所责任保险、承运人责任保险、环境责任保险、综合公共责任保险、个人（家庭）责任保险五类，每一类又包括若干保险险种。

4、某企业投保雇主责任保险，该企业的工作人员被划分为甲、乙、丙三个工种，使用的保险费率分别为1.5%o、2.1%o和1.85%。

该企业的会计部门估计，甲、乙、丙三个工种在保险期间内的工资总额分别为180万元、60万元和290万元。

保险公司法律岗培训2——保险法基础学习与实务探讨

保险公司法律岗培训2——保险法基础学习与实务探讨

保险法基础与实务法律部王雁冰一、保险与法律法律与金融是人类社会的伟大发明，充分展现了人类的智慧，表明人类对美好生活的向往。

同时，法律与金融也促进人类和谐幸福生活的构建。

金融能够调配资源，防控风险。

人类通过金融可将明天的钱今天花，也可将今天的钱明天花；可将他处、他人的钱变成本地自己花，也可将自己的钱交由别处他人花。

当然这都不是无成本的，但却是对社会大众都有利的。

例如，保险可积聚多人的资金形成风险池，保障未来的风险，是典型的金融产品。

养儿防老到社保养老、商业保险养老——泰康养老社区。

从保险公司的角度，保险可融资获得资金然后进行投资盈利，也可以通过保险展业获得高端客户。

保险牌照一票难求。

但是，无规矩不成方圆。

任何社会、任何事情，均需要规则。

这其实就是法律。

一个社会只有人人讲规则，法律能够得到真正执行，人民也信仰法律，才是法治社会，才是公正自由的社会。

没有好的法律制度，人民的合法权益得不到保障，最终会形成社会失序，人人都无安全感，大家最终会用脚投票。

例如，三鹿奶粉案、山东疫苗案，造成的公众对国产产品的不信任，其实背后是监管缺位，是法律没有起到作用。

国人去国外狂买，表面是信赖国外产品的质量，其实产品质量背后是国外的监管，是国外法律的执行力与有效性。

但是，法治社会的建构十分艰难，依赖许多因素。

金融也不例外，同样需要法律的监管。

金融产品并非是一手交钱一手交货，完全依赖于合约约定，依赖于金融机构的承诺。

金融没有法律监管，不可想象。

从经常出现的P2P 机构跑路案，可见法律监管的重要性。

保险作为金融产品，主要受到保监机构的事前、事中监管，也受到法院等司法机构的事后监管。

规制保险公司、保险产品的主要有保险法以及保监会的相关规章或规范性文件。

当然，许多其他法律规定如刑法，在涉及保险时当然也会受到约束。

所以，了解相关法律规定，对于依法经营，合法执业，维护公司利益十分重要。

二、保险法规定理解与适用保险法包括保险合同法和保险监管法。

《保险法律基础与实务》第一章

《保险法律基础与实务》第一章

2．不诉 免责
3．自首和 立功免责
4．补救 免责
1．时效 免责
5．协议或 议定免责
21
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第二节 保险法律基础
• 保险法律的内涵与外延 • 保险代理 • 索赔时效
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一、保险法律的内涵与外延
保险法律是指所有规范保险活动的法律的总称。
第二节
保险法律 基础
所有能规范保险活动的法律法规都可以称之为保险法律，它不仅包括专门的保
二、保险代理
（二）保险代理人的种类 根据我国《保险代理人管理规定（试行）》中的规定，保险代理人分为专业
代理人、兼业代理人和个人代理人三种。
第二节
保险法律 基础
1．专业代理人
专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，其组织形式为有限责任公司。
在保险代理人中，只有保险代理公司具有独立的法人资格。专业代理人必须具备以下条件：
第一节
法律基础 知识
1．主观要件
（2）主观过错 追究行为人的法律责任，要求行 为人主观上有过错，即指行为人行为 存在主观故意或者主观过失。
（1）主体条件
法律责任需要一定的主体来 承担。法律责任构成要件中的主 体是指具有法定责任能力的自然 人、法人或其他社会组织。
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四、法律责任
（二）法律责任的构成要件 2．客观要件
7
二、法的渊源及效力
宪法 法律 行政法规 地方性法规 部门规章
自治条例和单行条例 特别行政区的法
军事法规和军事规章 国际条约和国际惯例
第一节
法律基础 知识
8
二、法的渊源及效力
第一节
（二）法的效力 1．法律效力的概念和范围

保险基础与实务(第二版)课后习题答案人大版

保险基础与实务(第二版)课后习题答案人大版

第一章风险与保险一、单项选择题1A 2B 3C 4D 5C 6B 7B 8C 9B10C 11C 12B 13A 14B 15D 16B 17D 18C二、多项选择题1ABE 2ABC 3ABD 4ABCD 5ABE6CDE 7BCD 8ABC 9ABDE 10ABC三、判断题1×2√3√4×5×6×7×8×四、案例分析题答：投保人就同一财产利益分别与保险人甲和保险人乙签订的两份财产保险合同是原保险合同，同时也是重复保险；保险人甲与保险人丙之间签订的合同属于再保险合同，丙保险人与丁保险人之间签订合同属于转保险。

第二章保险合同一、单项选择题1B 2C 3D 4C 5A 6D 7C 8C 9B10C 11C 12C 13A 14D 15B 16B 17C 18B19B 20D二、多项选择题1ABCD 2ABCD 3ABCD 4ACD 5AB 6BC7ABC 8AB 9AC 10ABCD 11ABCD 12AD13ABC 14ABD 15BCD 16ABCD三、判断题1×2√3×4×5×6×7×8×9×10×四、案例分析题1、答：该案例中，保险合同的受益人王妹先于被保险人王某死亡，没有其他受益人，所以保险金应作为王某的遗产由其第一顺序继承人继承，即由王某的妻子和儿子继承。

3、答：该案例中，被保险人是亮亮，没有指定受益人，所以，保险金应作为被保险人亮亮的遗产由其第一顺序继承人钱女士和王先生来继承。

又由于钱女士和亮亮母子在车祸中双双遇难，儿子又先于母亲死亡，所以亮亮的母亲的继承权就实际发生，而钱女士的继承金又应由其父亲即亮亮的外公继承。

所以这笔保险金应由亮亮的外公和父亲平分，每人一万元。

4、答：（1）丁某在投保时指定丁母为受益人，但丁母先于被保险人死亡后，没有指定别的受益人，所以，该保险金应作为被保险人的遗产由其第一顺序继承人来继承。

国家开放大学电大专科《法律基础与实务》2024期末试题及答案

国家开放大学电大专科《法律基础与实务》2024期末试题及答案（试卷号：2188）盗传必究一、单项选择题（每题只有一个选项是正确的。

每题3分，共18分）1.对于应当判处死刑的犯罪分子，如果不是必须立即执行的，可以判处（）oA.无期徒刑B.死刑，缓期一年执行C.死刑，缓期二年执行D.死刑，缓刑二年2.以下说法正确的是：确定被告人有罪的权力由（）oA.人民法院统一行使B.人民法院和人民检察院共同行使C.人民法院、人民检察院和公安局共同行使D.人民法院或人民检察院行使3.人民法院、人民检察院对于已经发生法律效力的判决和裁定，发现在认定事实或适用法律上确有错误，依法可引起（）oA.第二审程序B.复核程序C.审判监督程序D.执行程序4.资本主义国家的第一部成文宪法是（）oA.法国宪法B.美国宪法c.英国宪法D.俄国宪法5.为了担保债权的实现，合同一方当事人在合同成立时或合同履行前，按照合同标的额的一定比例, 预先给付对方一定数额的货币，一旦有一方因不履行合同而违约，其罚则效力即予体现：这种担保方式指的是（）。

A.预付款B.违约金C订金D.定金6.假设以下各项中的行为人都智力状况正常，那么下列哪一项行为应被认为是犯罪（）。

A.甲是成年人，在公共场合打了李某一记耳光，但尚不足以造成对李某身体的伤害B.乙今年22周岁，盗窃了价值200元的财物C.丙今年15周岁，深夜对马路上的行人实施抢劫，劫得财物价值500元D.丁今年45周岁，因迟延履行合同，导致对方当事人损失2万余元二、多项选择题（每题有两个或两个以上的选项是正确的，多选或少选均不给分，每题4分，共20分）1.据我国宪法的规定，全国人大代表非经人大主席团许可，在全国人大闭会期间非经全国人大常委会许可，不受（）oA.拘留B.逮捕C任何案件的法院审理D.刑事审判2.小王新近在商店购买了一台彩电。

在正常使用过程中，该彩电因质量问题而发生爆炸，小王因此遭受财产损失。

小王十分气恼，一定要向商店讨个说法。

《保险法律基础与实务》第四章


保险合同订立后标的危险程度 显著增加时应及时通知保险人；
标的转移或合同有关事项有变动， 被保险人或受让人应及时通知保险人；
保险事故发生后应及时通知保险人；
在有重复保险的情况下，应将有关情况通知保险人。
15
一、最大诚信原则
（一）告知义务
1．投保人的告知义务 （2）告知的形式
投保人告知的形式有两种：
第四节
保险法的 基本原则
①
无限告知，是指保险人采用书面询问的形式向投保人了解一些
重要情况，投保人应如实告知。除此之外，对于保险人没有询问的，
只要是与标的有关的重要事实，投保人都应如实告诉保险人。
②
询问告知，是指投保人告知的内容仅限于保险人询问的范围，
而对于询问范围以外的内容没有义务告知。投保人对于保险人没有
第十二届全国人民代 表大会常务委员会对《保 险法》再次修正。修订后 的《保险法》共8章187条。
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二、保险法的修订
第二节
保险法制 定与修订
2015年4月24日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议全国人民 代表大会常务委员会对《保险法》再次修正。修订后的《保险法》共8章185条。
2015年10月14日，国务院发布《保险法》第三次修订草案。本次《保险法》共 新增24条，删除1条，修改54条，修改后共9章208条。其中，进一步放松业务管制， 适度放松资金管制是此次修订的首要内容。
② 保险人知道或应当知道有权利的存在；
③ 保险人弃权的意思表示必须是向保险合同的对方当事人做出并且到达对方当事人。
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一、最大诚信原则
（三）弃权与禁止反言
第四节
保险法的 基本原则
2．禁止反言 禁止反言也称禁止反悔、禁止抗辩，是指保险合同的当事人因其已有的言行而禁 止再否认合同的效力。

第八章 保险理赔 《保险原理与实务》PPT课件


• 二、近因原则及近因原则的应用
3.多种原因连续发生
• 若损失是由若干个连续发生的原因造成，且各原因之间的因果关系没有中断，即各原因具有前因 后果的关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因，如果该近因为保险责任，保险人应 负赔付责任，反之，如果该近因不属于保险责任，则保险人不承担赔付责任。
4.多种原因间断发生
• 四、损失补偿原则的派生原则——重复保险分摊原则
• （一）重复保险分摊原则的含义 • 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益，同时向两个或两
个以上的保险人投保，且保险金额总和超过了保险价值。
• 四、损失补偿原则的派生原则——重复保险分摊原则
• （二）重复保险分摊的方法 • 在重复保险情况下，保险人如何分摊损失后的赔款，各国做法有所不同。
• 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤，是做好理赔工作的重要条件。首 先要做好查勘准备工作。
（1）了解事故发生的详细 过程。
（2）出险时间、地点，当 时的自然条件和周围环境，
必要时绘制现场草图。
（3）出险原因。
（4）受损标的是否为保单 下的保险标的。
（5）现场清点。
（6）施救。
（7）现场拍照。
（8）事故证明。
• 二、损失补偿原则的内容
• 2.第一危险赔偿方法 • 第一危险赔偿方法，也称第一损失赔偿方法，是指损失发生后，保险人
不再根据保险金额与保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额，而是仅 在保险金额限度内按照实际损失予以赔偿，即只要损失金额没有超过保 险金额，都可以得到赔偿，而对保险金额之外的损失不予赔偿。
• 三、损失补偿原则的派生原则——保险代位原则
• 2.保险代位原则的意义
（1）既有利于被保险人及时获得经济补偿， 又能防止被保险人因同一损失获取不当利益。

《保险法律基础与实务》第七章


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一、企业财产保险
（一）企业财产保险的保险标的
2 特约可保财产
第二节
财产损失 保险
特约可保财产是指经保险合同当事人双方特别约定并在保险合同中载明保险价值 才能成为保险标的的财产。特约可保财产主要包括： ① 市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产，如金银、珠宝、古玩、书画、
艺术品等； ② 价值高、风险较特别的财产，如堤堰、水闸、铁路、桥梁、码头等； ③ 风险较大，需提高费率的财产，如矿井、矿坑内的设备和物资等。
第二节
财产损失 保险
22
二、家庭财产保险
（三）家庭财产保险的业务分类
第二节
财产损失 保险
1．家庭财产个人保险
2．家庭财产团体保险
3．家庭财产两全保险
家庭财产个人保险以城乡 居民自有的家庭财产为保险标 的，向保险人投保并缴纳保险 费，保险人对被保险标的的财 产因发生保险事故造成的损失 承担赔偿责任。
交强险合同的当事人和关系人 交强险的投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义 务的机动车的所有人、管理人。
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三、运输工具保险
（二）机动车交通事故责任强制保险
交强险的责任限额 交强险的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次 保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。
（三）保险期限的特殊性
财产保险的保险期限具有短期性。其保险期一般为一年或一年以内。由于期 限短，保险实务中一般要求投保人投保时一次性缴清保险费；其形成的责任准 备金不能作为保险人中长期投资的资金来源；大多数财产保险只有保障性，保 险单没有现金价值。
6
二、财产保险的特征
（四）可保利益的特殊性
第一节
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利益； （6）未按照规定或者约定的期限履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；
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一、业务范围及管理规则
（二）业务管理规则
2 保险公司员工行为规则
第二节
保险公司 经营规则
（7）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务； （8）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失
保险公司的 经营规则
保险法律基础与实务 ——第八章
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Contents Page
保险公司概述
第一节
第二节
保险公司的经营规则
2
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第一节 保险公司概述
• 保险公司的概念 • 保险公司的形式 • 保险公司的设立、变更和终止
3
一、保险公司的概念
保险公司是依法设立的、有独立的法人 财产、专门经营保险业务的保险组织。保险 公司是目前各国保险业普通采取的保险组织 类型。
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三、保险资金运用规则
第二节
保险公司 经营规则
（三）股票
股票是股份公司发给股东的所有权凭证。股票通常分为优先股和普通股。普通股是有价证 券中风险较大的一种，其股息的有无完全取决于年度终了满足各种优先请求权后有无盈余。优 先股同时具有债券和普通股的特点，有固定的收益率，但没有债券常有的担保；像普通股一样， 优先股也代表了公司的所有权，但它不像普通股那样能够参与利润分红和公司的经营管理。
12
一、业务范围及管理规则
（二）业务管理规则 保险公司的业务管理规则是指各保险企业及其工作人员在保险业务管理过程中
第二节
保险公司 经营规则
应当遵守的行为规范。业务管理规则既是保险监督管理机构对保险企业业务活动进行
监督管理的法律依据，又是保险企业依法进行自我规范的基本准则。
1 保险公司行为规则
保险公司的不正当竞争行为
6
三、保险公司的设立、变更和终止
（一）保险公司的设立 我国《保险法》对保险公司设立的条件有明确规定。第69条规定，
第一节
财产保险 概述
设立保险公司应当具备下列条件：
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违
规记录，净资产不低于人民币2亿元；
（2）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
以不动产、有价证券或寿险保单为抵押的贷 款，有时也以其他担保形式放款。
22
第二节
保险公司 经营规则
四、保险经营风险防范规则
（一）风险自留责任的规则 1．非技术性因素
第二节
保险公司 经营规则
非技术性因素指的是国家通过法律要求办理再保险的有关规定，主要体现在以下两个方面：
（1）总自留额 保险公司在制定自留额时要从资本大小的角度考虑，一家资本金大的公司，一定会比
第一节
财产保险 概述
第70条规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币2亿元。国务 院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资 本的最低限额，但不得低于本条第1款规定的限额。保险公司的注册资本必须为 实缴货币资本。
8
三、保险公司的设立、变更和终止
（二）保险公司的变更
（3）有符合本法规定的注册资本；
（4）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
（5）有健全的组织机构和管理制度；
（6）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
（7）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
7
三、保险公司的设立、变更和终止
（一）保险公司的设立
保险公司的关联交易行为
保险公司的信息披露
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一、业务范围及管理规则
（二）业务管理规则
2 保险公司员工行为规则
第二节
保险公司 经营规则
（1）对保险产品作引人误解或者与事实不符的宣传或者说明； （2）欺骗投保人、被保险人或者受益人； （3）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况； （4）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务； （5）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他
（二）债券
债券是证明持有人有权按期取得固定利息和到期收回本金的债务凭证。债券按其发 行人的不同可分为公债和公司债。公债是指由一国的中央政府或地方政府发行及担保的 债券。公司债是由公司发行的一种长期性债券（也有短期的）。由于公司债利率较高、 安全程度也较高，并且债券的持有者比股票持有者享有优先的请求权，因此较受保险公 司欢迎。
5
二、保险公司的形式
第一节
保险公司 概述
（三）相互保险公司 相互保险公司是由具有相同保险需要的社会成员作为股东出资设立，并为组织
成员提供风险保险的保险组织。
（四）专业自保保险公司 专业自保保险公司又称自保保险公司，是指非保险业的企业或跨国企业以自行
保险为目的，作为母公司全额出资设立的专为其母公司提供保险服务的保险机构。
程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益； （9）挪用、截留、侵占保险费； （10）委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动； （11）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益； （12）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退
保等方式套取费用等违法活动；
保险公司的变更是指保险公司组织上的变更， 以及活动宗旨、业务范围上的变化。保险公司的变 更必须向主管机关提出申请，经主管机关审查批准。
根据我国《保险法》的相关规定，保险公司的 变更包括：变更名称；变更注册资本；撤销分支机 构；公司分立或者合并；修改公司章程；变更出资 额占有限责任公司资本总额5%以上的股东及其实际 控制人，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的 股东及其实际控制人。
1．分散危险 3．扩大业务经营的能力
2．控制责任 4．形成巨额联合保险基金
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Thanks
秘密或者个人信息； （16）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。
16
二、保险公司偿付能力规则
（一）对偿付能力的规定 根据我国《保险法》的规定，险公司应当具有与其风险程度相适应的最低偿
付能力。保险公司的偿付能力应当符合下列要求：
第二节
保险公司 经营规则
核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率符合国务院保险 ① 监督管理机构规定的标准；
9
第一节
财产保险 概述
三、保险公司的设立、变更和终止
（三）保险公司的终止
1．保险公司的解散
第一节
财产保险 概述
保险公司的解散是指已经成立的保险公司，因公司章程的规定或法定事由出现而终止 公司业务经营活动，开始公司的清算，处理未了结事务并使公司的法人资格消灭的法律行 为。根据我国《公司法》的有关规定，公司解散有任意解散和强制解散两种情况。
2．保险公司的破产
保险公司的破产是指保险公司不能支付到期债务，经保险监督管理机构同意，由法院 依法宣告破产，而终止公司业务经营活动并消灭其法人资格的一种法律行为。
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第二节 保险公司的经营规则
• 业务范围及管理规则 • 保险公司偿付能力规则 • 保险资金运用规则 • 保险经营风险防范规则
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第一节
保险公司 概述
二、保险公司的形式
第一节
保险公司 概述
（一）股份有限保险公司 股份有限保险公司通过投资者购买股票来募集保险公司的资本，投资者以其认购的
股份为限享有股权，并对保险公司承担债务责任。
（二）有限责任保险公司 有限责任保险公司是由股东投资形成的并以自己的全部资产对外承担责任的保险公
司。而公司股东则以投资的资本为限享有股权，并对公司债务承担有限责任。
资本金小的公司自留额比例要大，也就是说保险公司的资本金越大，其自留额也就越高。
（2）具体业务自留额 我国《保险法》第105条第1款规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可
能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的 部分应当办理再保险。”
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四、保险经营风险防范规则
实际资本减去最低资本的差额、认可资产减去认可负债的差 ② 额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；
保险公司的风险综合评级结果符合国务院保险监督管理机构 ③ 规定的标准。
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二、保险公司偿付能力规则
（二）对最低偿付能力额度的规定
第二节
保险公司 经营规则
（1）财产保险公司应具备的最低偿付能力额度为下述两项中数额较大的一项： ① 最近会计年度公司自留保费减营业税及附加后1亿元人民币以下部分的18%
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一、业务范围及管理规则
（一）业务范围限制规则
第二节
保险公司 经营规则
保险公司的业务范围是指保险公司根据法律和公司章程的规定并由保险监管机构核 定的业务经营活动领域。由于各类保险业务具有各自不同的性质，经营方式和核算原理各 有特点，各国保险业法对于保险公司的业务范围都有所限制。
（1） 保险公司业务范围法定规则。 （2） 原则上的分业经营原则。 （3） 经批准的兼业经营。
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一、业务范围及管理规则
（二）业务管理规则
2 保险公司员工行为规则
第二节
保险公司 经营规则
（13）唆使、诱导保险代理人从事违背诚信义务的活动； （14）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞
争行为扰乱保险市场秩序； （15）泄露、出售或者非法向他人提供在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业
（四）不动产 不动产投资是指用于购买土地、房产或其他建筑物的投资。不动产投资的优点在于投资者
能对资产项目进行管理和控制，且营利性和安全性较好，因此不动产投资在各国保险市场上较 为普遍。