抵质押物价值评估管理办法

xxx村镇银行抵（质）押物评估管理办法第一章总则第一条为防范和化解信贷风险，规范我行抵（质）押物（权）（简称押品）价值的评估工作，依据《担保法》、《贷款通则》、《xxx村镇银行统一授信管理办法（暂行）》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称抵（质）押物（权）是指根据《担保法》及相关法律规定，为担保我行债权的实现，由债务人或第三人以其所有或依法享有处分权的、并采用抵押或质押担保方式而提供给我行的抵（质）押财产。

第三条抵（质）押物（权）价值评估是指我行内部评估人员根据各类抵（质）押物（权）的特点，综合考虑其市场价格、变现难易程度及其他各种影响抵（质）押物（权）价值的不确定因素，运用适当的评估方法定期或不定期地对抵（质）押物（权）价值进行评估认定的过程，包括在贷款发放前对借款人拟提供的抵（质）押物（权）价值的初次评估，贷款发放后的抵（质）押物（权）价值跟踪重新评估。

第四条对除低风险业务规定的抵（质）押物（权）外，所有客户向我行贷款所提供的抵（质）押物（权）都必须进行价值评估，并按照本办法进行规范操作。

第五条对于拟办理的抵（质）押贷款，申请的授信金额在50万元以内（含），抵押物为产权清晰、状况完好的住宅房（别墅除外），我行可以采用内部评估。

不符合上述情况或我行认为有必要的，其抵（质）押物须先经我行合作的房地产评估公司进行评估，在此基础上经办行两名（含）以上信贷人员根据抵（质）押物现状及评估公司评估结果进行实地评估，进行抵（质）押物价值确认。

第六条我行抵（质）押物价值最终认定结果应结合我行内部评估价值和评估公司的评估价值，以“孰低原则”对抵（质）押物价值进行认定，并据以授信受理、审查、审批和用信。

第七条对于已经发放的抵（质）押贷款，总行风险合规部可定期或不定期在贷款期限内，牵头组织对抵（质）押价值重新评估。

如果重新评估确认的抵（质）押物（权）价值不足，原则上要求借款人提前偿还与抵（质）押物（权）价值减少部分相对应的贷款或增加与减少的抵（质）押物（权）价值相当的担保。

抵押品评估与管理制度1. 引言抵押品评估与管理是金融机构进行信用风险控制的重要手段之一。

通过对抵押品的评估与管理，金融机构可以确保在贷款发放过程中能够有效管理风险，并保护自身的利益。

本文将介绍抵押品评估与管理制度的概念、目的，以及相关的流程和控制。

2. 抵押品评估与管理制度概述抵押品评估与管理制度是金融机构为了减少信用风险而制定的一系列规定和流程。

其目的是确保在贷款发放过程中，金融机构能够充分了解和评估抵押品的价值和风险，并通过有效的管理措施来控制和减少风险。

•抵押品评估流程：包括评估方法、评估标准等。

•抵押品管理措施：包括抵押品登记、监控、审查等。

•抵押品价值调整与管理：包括对抵押品价值的调整和管理措施。

•风险控制措施：包括抵押品的监控、风险预警和应对措施等。

•内部审查与监督：包括对抵押品评估与管理制度的内部审查和监督机制。

3. 抵押品评估流程3.1 抵押品信息采集金融机构在贷款发放前需要采集借款人提供的抵押品信息，包括抵押品种类、数量、规格、性能等。

同时，还需要收集相关市场信息，如抵押品的市场价格、交易活跃度等。

3.2 抵押品评估方法选择根据抵押品的不同特点和市场情况，金融机构需要选择适当的评估方法来确定抵押品的价值。

常见的评估方法包括市场比较法、收益法和成本法等。

3.3 抵押品评估根据选择的评估方法，金融机构对抵押品进行评估，并确定抵押品的价值。

评估过程中需要考虑抵押品的质量、数量、外观、功能等因素，并参考市场价格和交易情况进行判断。

3.4 抵押品评估报告评估完成后，金融机构需要抵押品评估报告，用于记录评估结果和评估过程中的问题和风险点。

报告应该清晰明了，包括抵押品信息、评估方法、评估结果以及评估师的签名等。

4. 抵押品管理措施抵押品管理措施是抵押品评估与管理制度的重要组成部分。

通过有效的管理措施，金融机构可以对抵押品进行监控、审查和登记，以确保其价值和质量符合要求，降低信用风险。

4.1 抵押品登记金融机构需要建立抵押品登记系统，对每笔贷款中涉及的抵押品进行登记。

抵押物价值评估办法1. 引言抵押物价值评估是在抵押贷款过程中的重要环节，它能够确定抵押物的价值，并作为贷款金额的依据。

本文将介绍一种常用的评估抵押物价值的方法，帮助贷款机构准确评估抵押物的价值。

2. 抵押物价值评估方法2.1 市场比较法市场比较法是一种常用的抵押物价值评估方法。

这种方法是通过比较同类抵押物在市场上的成交价格，来确定抵押物的价值。

具体步骤如下：1.收集同类抵押物的市场数据，包括成交价格、属性、地理位置等信息。

2.对比抵押物与市场上其他同类抵押物的异同之处。

3.根据异同之处，对抵押物的价值进行调整。

4.根据调整后的价值确定抵押物的市场价值。

2.2 替代成本法替代成本法是另一种常用的抵押物价值评估方法，它是通过抵押物的替代成本来确定其价值。

具体步骤如下：1.确定抵押物的替代成本，即用相同功能和性能的新产品来替代抵押物所需的成本。

2.考虑抵押物的使用寿命和折旧，对替代成本进行调整。

3.根据调整后的替代成本确定抵押物的价值。

2.3 收益法收益法是用于评估商业用途的抵押物价值的一种方法。

这种方法是通过预测抵押物未来的收益，来确定其价值。

具体步骤如下：1.收集抵押物的租金、收入等经济数据。

2.根据抵押物的经济数据，预测其未来的收益。

3.根据预测的收益，采用贴现率的方法计算抵押物的现值。

4.根据现值确定抵押物的价值。

3. 抵押物价值评估流程抵押物价值评估的流程包括以下几个步骤：1.数据收集：收集有关抵押物的基本信息，包括属性、地理位置等。

2.选择评估方法：根据抵押物的性质和用途，选择合适的评估方法。

3.进行评估：根据选择的评估方法，对抵押物进行评估。

4.调整价值：根据抵押物与市场上其他同类抵押物的异同之处，对评估结果进行调整。

5.确定价值：根据调整后的价值确定抵押物的市场价值。

6.编写评估报告：将评估结果整理成评估报告，包括抵押物的基本信息、评估方法、评估结果等。

4. 结论抵押物价值评估是一个复杂而重要的环节，它能够为贷款机构提供准确的抵押物价值信息。

村镇银行押品评估管理办法(试行)第一章总则第一条为规范XXXX村镇银行押品管理，提高抵押物风险管理水平，有效防范信贷风险，根据国家有关法律、法规及银监会《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》、《XXXX村镇银行授信业务担保管理办法（试行）》，制定本办法。

第二条本办法所称押品是指根据国家有关法律、法规，由借款人或第三人为担保银行债权实现而抵押或质押给XX村镇银行的财产或权利。

押品管理是指对押品分类、价值评估、抵（质）押担保设立与变更、押品和权属证书保管、贷后监管、风险预警、押品返还与处置等全流程管理。

押品价值评估是指评估人员按照国家有关法律、法规和相关制度，遵循客观、独立、审慎原则，运用适当的评估方法，对评估基准日押品价值进行分析、估算并发表评估意见的行为和过程。

权属证书是指确保银行实现抵（质）押权利的重要凭证，包括：他项权证、产权证明和其他能够证明银行拥有合法抵（质）押权利的书面凭证。

押品贷后监管是指信用发放后，对押品进行现场核查、价值重估、抵（质）押合同履约管理等一系列活动的统称。

押品风险预警是指针对押品贷后监管过程中发现的风险，发布风险信号进行风险预警或风险提示的活动。

第三条XX村镇银行押品管理遵循以下原则：（一）合法性原则：指押品选用、担保设立和变更、押品处置等活动要符合国家法律、法规的规定。

（二）有效性原则：指担保设定手续必须完备，押品确有变现能力并且易于实现。

（三）审慎性原则：指在押品管理各个环节中，要充分考虑使用押品可能带来的各种风险因素，审慎估计押品的可行性和价值。

第二章押品的准入与分类第四条XX村镇银行接受的押品原则上应满足以下基本要求：（一）国家法律、法规规定可以接受的财产或权利；（二）具有财产价值，依法可以转让；（三）存在有效处置押品的市场且可得到合理的市场价格；（四）权属清晰，押品设定具有相应的法律文件，对于须经国家主管部门批准或办理登记的，应按规定办理相应手续；（五）如果押品被托管方所持有，须确保托管方将押品与其自有资产相分离；（六）保守估计押品和借款人风险之间的相关性，且应考虑币种错配、期限错配等风险因素；（七）借款人无力偿还贷款本息或发生其他合同约定的信用事件时，XX村镇银行能够对押品进行清算或处置。

银行押品价值评估指导意见第一章总则第一条为规范和加强我行押品价值评估管理工作，根据国家有关法律法规、政策和我行相关规章制度，结合我行实际，制定本指导意见。

第二条本指导意见所指押品价值评估是指评估人员运用科学、合理的方法，以货币为计量的统一尺度，对押品在评估基准日特定目的下的价值进行独立、客观、公正分析和估算的行为和过程。

第三条本指导意见所指押品价值评估包括内部评估和外部评估两种方式。

内部评估是我行内部评估人员对押品进行价值评估的行为和过程；外部评估是我行利用专门的评估机构或资产评估师对押品进行价值评估的行为和过程。

本指导意见中所指评估机构是指依法设立，已经取得相应业务资质证书、资格证书或许可证，从事评估活动的中介机构。

第四条对押品价值评估应采取“内部评估与外部评估相结合，内部评估为主，外部评估为辅”的方式，即对所有押品的价值评估都需经我行内部评估，而对一些专业性较强或评估难度较大的押品如房地产、土地使用权、在建工程、机器设备、无形资产、采矿权、林权等同时采取外部评估（其中对6个月以内新购置的房地产、土地使用权、机器设备等，不要求必须采取外部评估，可以其购置价作为内部评估参考依据），但评估机构出具的评估意见不能简单的替代我行内部评估结果，我行内部评估人员应在评估意见的基础上结合实际对押品价值进行再评估。

第五条押品价值评估对象包括但不限于《银行授信业务担保管理办法》中涉及到的抵（质）押品，且在押前、贷后及处置等过程中均须对抵（质）押品进行价值评估。

第六条押品价值评估工作应遵循独立性、客观性、科学性的原则，并实行“统一管理、分工协作、规范操作”的管理方式，由总行信用风险评审部归口管理，相关部门按职责分工参与工作，各分行信用风险评审部门负责规范具体操作。

（一）独立性是指押品价值评估要由我行指定的内部评估人员或具有资产评估行业管理机构授予资产评估资格的社会公正性机构独立进行操作，不受被评估押品各方当事人利益的影响，评估机构及操作人员与被评估押品各方当事人没有利害关系。

中国银行保险监督管理委员会山东监管局关于印发《关于建立企业抵质押物价值重置机制的意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会山东监管局•【公布日期】2020.05.27•【字号】•【施行日期】2020.05.27•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银行保险监督管理委员会山东监管局关于印发《关于建立企业抵质押物价值重置机制的意见》的通知各市地方金融监管局、发展改革委、科技局、工业和信息化局、财政局、自然资源局、住房城乡建设局、国资委、市场监管局、税务局，人民银行（山东省）各市中心支行、分行营业管理部，各市银保监分局，有关银行机构：为进一步挖掘企业抵质押物潜在价值，缓解企业融资困难，省有关部门研究制定了《关于建立企业抵质押物价值重置机制的意见》。

现将文件印发你们，请结合实际认真抓好贯彻落实。

附件：关于建立企业抵质押物价值重置机制的意见山东省地方金融监督管理局山东省发展和改革委员会山东省科学技术厅山东省工业和信息化厅山东省财政厅山东省自然资源厅山东省住房和城乡建设厅山东省人民政府国有资产监督管理委员会山东省市场监督管理局国家税务总局山东省税务局中国人民银行济南分行中国银行保险监督管理委员会山东监管局2020年5月27日附件关于建立企业抵质押物价值重置机制的意见为进一步盘活企业存量资产，拓展企业有效贷款抵质押物范围，充分挖掘企业既有抵质押物潜在价值，提高企业融资能力，促进银行机构加大对企业授信支持力度，缓解企业融资难融资贵问题，围绕探索建立企业抵质押物价值重置有关机制，制定本意见。

一、合理评估抵质押物价值1.科学选用评估方法。

评估机构要严格落实资产评估有关法律法规要求，遵守基本准则、执业准则、道德准则等，区分企业不同行业、不同类型和不同发展阶段，科学合理选择适当的评估方法对抵质押物进行公允估价，确保评估价值最大限度接近抵押物资产真实价值。

（省财政厅负责）2.合理确定重估频率。

第一条为规范抵(质)押物价值评估，提高押品评估质量和效率，有效防范业务风险,根据公司《固有资金贷款管理规定》、《贷款资金贷款管理规定》等制度及《建设部中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》(建住房[2022 ] 8 号)等政策法规要求，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称抵(质)押物价值评估是指为确定抵(质)押融资额度提供价值参考依据 ,对抵(质)押物价值进行分析、估算和判定的活动.第三条抵(质)押物价值评估包括内部评估和外部评估。

公司实行“内部评估和外部评估相结合，以内部评估为主要确认依据”的抵(质)押物价值评估原则。

第四条内部评估和外部评估均须坚持客观性、公正性和谨慎性,保证抵(质)押物价值认定的合理性。

第五条押品主要包括房地产类、金融产品类、机器设备类、交通工具类、股权类、应收账款及其他权利类.第六条抵(质)押物价值评估包括评估调查和初评、评估审查及评估审定三个环节(见附件一)。

除上市流通股票、定期存单、金融企业股权可采用简易流程,直接进行评估审定外，其他押品均应经上述流程进行评估。

第七条评估调查和初评人由负责相应业务的投资运营经理或者贷款经理担任.第八条公司通过内部考评，选拔具有资产评估和风险管理经验的业务骨干 3— 5 人组成“抵(质)押物价值评估小组”,承担押品价值审查职责。

“抵(质)押物价值评估小组" 设组长一人，负责评估审查工作的组织协调.第九条自主投资决策委员会或者贷款投资决策委员会负责抵(质)押物价值的最终审定。

决策委员会委员不得同时兼任“抵(质)押物价值评估小组"成员.第十条评估调查包括评估资料搜集和现场调查。

主要包括以下工作：(一)资料搜集抵(质)押权属所有人允许以抵(质)押物担保的文件；押品已对其他债权设定担保的情况；押品的权属资料；押品清单及基本情况资料；外部评估报告(如有) ；其他所需资料。

（价值管理）抵押物价值评估办法**********抵押物价值评估办法为规范X公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升个人抵押借款业务市场竞争力，结合本市实际情况，特制定了此办法。

分X公司对个人抵押借款业务中抵押物价值评估实行聘请专业机构进行评估，取得专业评估资格的机构或人员按规定对抵押物价值进行评估。

评估人员要切实履行评估职责，严格按办法规定进行评估，确保抵押物价值的准确性和真实性。

如出现弄虚作假，造成价值评估不真实，或评估技术使用不当，多次造成高估高评等情况，分X公司将视情节轻重制定相应处理措施。

附件：《冠群驰骋兰州凤鑫分X公司抵押物价值评估办法》为规范X公司房产类抵押物价值评估工作，有效提升抵押借款业务市场竞争力，结合本市实际情况，对抵押借款业务中抵押物价值，按照抵押物状况、借款金额和风险程度等因素，实行直接参照交易或评估价、X公司内部评估和专业机构评估相结合的评估办法。

房地产类抵押物限于住房和商用房。

壹、抵押物价值评估方法（壹）参照交易或评估价格对以下借款实行直接参照抵押物交易或评估价格确定其价值。

1、个人住房购置借款；2、个人商业用房借款；3、最近壹次抵押物交易时间或经专业评估机构评估时间在二年（含）之内的个人运营借款和个人综合消费借款；4、申请借款金额在100万元（含）以内，以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费借款和个人运营借款；5、以房龄在10年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额和抵押营借款。

（二）分X公司内部评估对以下借款实行内部评估确定抵押物价值。

1、申请借款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的住房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于60%的个人综合消费借款和个人运营借款；2、申请借款金额在200万元（含）以内，以房龄在12年以内、状况完好的商用房抵押，且申请金额和抵押物购置价或交易价之比低于50%的个人综合消费借款和个人运营借款；3、借款期限超过三年的个人综合消费借款和个人运营性借款，每二年壹次的抵押物评估；4、符合参照交易或评估价格规定，借款行认为有必要进行内部评定的个人借款。