公司信贷[1]

银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。

其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。

接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。

一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。

这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。

理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。

二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。

特点是期限短、周转快、需求急。

2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。

此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。

3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。

4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。

三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。

2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。

3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。

4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。

5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。

6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。

7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。

四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。

银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。

公司信贷初级知识点汇总在公司经营过程中，有时会面临短期资金周转问题，需要通过信贷来解决。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

本文将对公司信贷的初级知识点进行汇总，包括信贷的基本概念、申请信贷的条件、信贷的种类与利率、以及信贷的申请流程等。

一、信贷的基本概念信贷是指金融机构按照借款人的申请，向其提供一定期限的资金支持的行为。

公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。

企业可以通过信贷来解决流动资金不足、扩大生产规模、购买设备等问题。

二、申请信贷的条件企业在申请信贷时，必须满足一定的条件。

首先，企业必须具备合法经营资格，具备独立承担民事责任的能力。

其次，企业应具备较好的信用记录，没有严重的不良信用记录。

此外，企业应具备良好的经营状况和还款能力，能够按时偿还借款本息。

三、信贷的种类与利率公司信贷的种类较多，根据不同的用途和期限可以分为短期信贷、中长期信贷和综合信贷等。

短期信贷通常用于满足企业的短期流动资金需求，期限一般在一年以内；中长期信贷则用于企业的设备购置、扩大生产规模等长期投资，期限一般在一年以上。

综合信贷则是综合考虑企业的短期和长期资金需求，并提供相应的信贷服务。

信贷利率是金融机构对贷款所收取的利息费用。

目前，我国的信贷利率分为基准利率和浮动利率。

基准利率是由国家规定的，适用于一般的信贷业务；浮动利率则是根据市场情况和借款人信用等级确定的，更加灵活。

企业在选择信贷产品时，应根据自身资金需求和还款能力来选择最适合的利率方式。

四、信贷的申请流程企业在申请信贷时，需要按照一定的流程来进行。

首先，企业需要准备好相关的贷款材料，包括企业的注册资料、经营状况报告、财务报表等。

其次，企业需要选择合适的金融机构，并填写信贷申请表格。

申请表格通常包括企业的基本信息、贷款金额和用途、还款方式等。

最后，企业需要将申请材料提交给金融机构，并等待审核结果。

金融机构将根据企业的资质和信用状况来决定是否批准贷款。

公司信贷第一章公司信贷概述1．1公司信贷基础1．1．1公司信贷相关概念1．信贷信贷有广义和狭义之分。

广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务。

2．银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

3．公司信贷公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4．贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

5．承兑承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6．担保担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7．信用证信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

8．减免交易保证金9．信贷承诺10．直接融资和间接融资1．1．2公司信贷的基本要素1．交易对象银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

2．信贷产品信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

3．信贷金额信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

4．信贷期限(1)信贷期限的概念。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。

狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

第一章公司信贷概述-公司信贷第一章公司信贷概述公司信贷在当今的商业世界中，公司信贷扮演着至关重要的角色。

它不仅是企业发展的重要资金来源，也是金融机构业务的重要组成部分。

对于企业来说，获得合适的信贷支持可以帮助其扩大生产规模、开拓市场、进行技术创新等，从而实现快速发展；对于金融机构而言，合理发放信贷则能够获取利息收入，优化资产配置，并在支持实体经济的过程中发挥积极作用。

公司信贷，简单来说，就是金融机构向公司客户提供的资金借贷服务。

这包括了各种形式，如短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等等。

这些信贷产品的设计旨在满足企业在不同发展阶段、不同业务场景下的资金需求。

公司信贷的特点十分显著。

首先，它具有较大的金额。

与个人信贷相比，公司信贷往往涉及数百万甚至数千万的资金规模，以满足企业大规模的经营活动需求。

其次，还款期限相对较长。

企业的投资和发展通常需要较长时间才能产生回报，因此公司信贷的还款期限通常在一年以上，有的甚至长达数年或数十年。

再者，风险较高。

企业的经营状况受到众多因素的影响，如市场竞争、宏观经济环境、行业政策等，这些不确定性使得公司信贷面临较高的违约风险。

从公司信贷的种类来看，按照贷款期限，可以分为短期信贷（一年以内）、中期信贷（一至五年）和长期信贷（五年以上）。

短期信贷通常用于企业的流动资金周转，如购买原材料、支付工资等；中期信贷可能用于企业的设备更新、技术改造等；长期信贷则多应用于大型项目的投资，如新建厂房、购置大型设备等。

按照贷款保障方式，可分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款。

信用贷款基于企业的信用状况发放，无需提供担保物；担保贷款需要有第三方提供担保；抵押贷款则要求企业提供一定的抵押物作为贷款的保障。

那么，公司信贷是如何运作的呢？一般来说，当企业有信贷需求时，会向金融机构提出申请。

金融机构会对企业进行一系列的审查，包括企业的基本情况、财务状况、信用记录、行业前景等。

如果审查通过，金融机构会与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。

《公司信贷》章节辅导汇总《公司信贷》章节辅导汇总第一章公司信贷概述本章知识框架图：第一节公司信贷基础一、公司信贷的相关概念(★★★★★) 公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷和公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。

(一) 信贷信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

(二) 银行信贷广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。

狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保 i 承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。

(三) 公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

(四) 贷款贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。

(五) 承兑承兑是银行在商业汇票上签单承诺按出票人指示到期付款的行为。

1/ 3(六) 担保担保是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

(七) 信用证信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

信用证包括国际信用证和国内信用证。

(八) 信贷承诺信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。

二、公司信贷的基本要素(★★★★★) 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、信贷利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

(一) 交易对象公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，银行的交易对手主要是经过工商行政管理机关(或主管机关) 核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业执照的企(事) 业法人和其他经济组织等。

第一章公司信贷概述考点1：公司信贷的概念• 含义• 公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动• 基本要素• 借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限• 贷款利率、还款方式、担保方式、授信条件考点2：信贷基本要素• 借款主体：非自然人• 信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等• 信贷期限：提款期、宽限期（无须还本）、还款期• 商业汇票：期限最长为6个月• 贷款利率• 还款方式：等额本金还款、等额本息还款• 担保方式• 典型的担保方式包括：保证、抵押、质押和留置等方式• 信贷业务中运用的主要是前三种方式的一种或几种• 授信条件• 提款前提条件：合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等• 持续维护条件：财务维持、股权维持、信息交流等考点3：贷款利率根据借贷关系持续期内利率是否变动固定利率合同期内利率固定，不“随行就市”浮动利率合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地反映金融市场的资金供求状况根据利率确定主体不同法定利率政府金融管理部门或中央银行确定的利率行业公定利率非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率市场利率随市场供求关系的变化而自由变动的利率• 罚息利率：逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利• 表达方式：年（百分比、分）、月（千分比、厘）、日（万分比、毫）• 计息周期：年、季、月、日考点4：公司信贷的分类分类标准种类概述按货币种类划分人民币贷款人民币是我国的法定货币外汇贷款现有外汇贷款币种：美元、港元、日元、英镑和欧元按贷款期限划分短期贷款1年以内（含1年）中期贷款1年以上（不含1年）5年以下（含5年）长期贷款5年以上（不含5年）分类标准种类概述按贷款经营模式划分自营贷款银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款风险由银行承担，并由银行收回本金和利息委托贷款• 银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款• 风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担信用风险，不代垫资金特定贷款国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款分类标准种类概述分类标准种类概述按是否计入资产负债表划分表内业务• 主要包括贷款和票据贴现• 贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业务表外业务• 主要包括保证、银行承兑汇票和信用证业务等• 保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务考点5：公司信贷管理的原则• 全流程贷款管理原则• 诚信申贷原则• 协议承诺原则• 贷放分控原则• 将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制• 实贷实付原则• 主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人的交易对象• 贷后管理原则考点6：信贷管理流程• 1.贷款申请• 2.受理与调查• 3.审查及风险评价• 4.贷款审批：按照“审贷分离、分级审批”的原则由有权审批人员进行最终决策• 5.合同签订• 6.贷款发放：应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核• 7.贷款支付• 8.贷后管理• 9.贷款回收与处置考点7：信贷管理的组织架构• 董事会及其专门委员会• 监事会• 高级管理层• 信贷业务前、中、后台部门（相互独立）• 前台部门：业务部门、个人贷款部门等• 负责客户营销和维护，银行的“利润中心”，同时也是风险控制的第一道防线• 中台部门：信贷审批部门、信贷管理部门、风险管理部门、内控合规部门等• 后台部门：会计部门、审计部门等考点8：项目融资• 项目融资是指符合以下特征的贷款• 贷款用途通常是用于建造大型生产装置、基础设施、房地产项目等，包括对在建或已建项目的再融资• 借款人通常为专门组建的企事业法人，也包括既有企事业法人• 还款来源主要依赖项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源• 项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款，与一般固定资产贷款的差异主要体现在还款来源及担保方式构成不同• 贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率项目融资一般固定资产贷款还款来源还款来源单一，主要依靠项目自身收入具有公司融资属性，还款资金来源广泛，包括项目自身收入及项目之外的其他经营、投资收入担保方式一般不提供第三方担保可以追加第三方担保考点9：银团贷款• 定义• 是指两家或以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同按约定时间和比例，通过代理行提供的本外币贷款 • 银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自的授信行为• 有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款方式• 大型集团客户、大型项目融资和大额流动资金融资• 单一企业或单一项目融资总额超过贷款行资本净额10%的• 单一集团客户授信总额超过贷款行资本净额15%的• 借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的• 银团贷款的收费：谁借款、谁付费• 安排费：一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付• 承诺费：一般按未用余额的一定比例每年根据银团贷款合同约定的方式收取• 代理费：可以根据代理行的工作量按年支付考点10：并购贷款• 开办并购贷款业务的商业银行应符合以下条件• 有健全的风险管理和有效的内控机制• 资本充足率不低于10%• 其他各项监管指标符合监管要求• 有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队• 风险管理• 商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%• 商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不超过5%• 并购交易价款中，并购贷款所占比例不应高于60%• 并购贷款期限一般不超过7年考点11：房地产开发贷款• 定义• 向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款• 借款主体：房地产开发企业• 房地产开发项目需满足的条件• 应取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、开（施）工许可证 • 按规定交纳土地出让金• 只能通过房地产开发贷款科目发放。

公司信贷流程公司信贷流程是指企业向金融机构申请贷款的整个过程，包括申请、审批、放款和还款等环节。

一个完善的信贷流程能够有效地帮助企业获取资金支持，推动企业发展。

下面将详细介绍公司信贷流程的各个环节。

首先，申请阶段是整个信贷流程的第一步。

企业需要向金融机构提交贷款申请，申请材料通常包括公司基本信息、财务报表、经营计划、担保方式等。

在这一阶段，企业需要充分准备相关材料，确保申请资料的完整性和准确性，以提高申请成功的几率。

其次，审批阶段是整个信贷流程中最关键的环节之一。

一旦收到企业的贷款申请，金融机构将对企业的信用状况、还款能力、担保措施等进行全面评估。

审批过程中，金融机构可能会要求企业提供更多的资料或进行现场调查，以全面了解企业的经营状况。

在这一阶段，企业需要与金融机构保持密切沟通，配合提供所需的资料和信息，以加快审批进度。

接下来是放款阶段。

一旦贷款申请获得批准，金融机构将与企业签订贷款合同，并进行放款操作。

在放款之前，企业需要仔细阅读合同条款，确保自己对贷款的利率、还款方式、担保要求等有清晰的了解。

同时，企业需要按照合同约定的要求履行相关手续，以便及时获取贷款资金。

最后是还款阶段。

企业在获得贷款后，需要按照合同约定的还款计划，按时足额地进行贷款还款。

在还款过程中，企业需要做好资金管理，确保有足够的流动资金用于偿还贷款。

如果遇到资金周转紧张或者无法按时还款的情况，企业需要及时与金融机构沟通，寻求合理的解决方案。

总的来说，公司信贷流程是一个复杂而又重要的过程，对企业的发展至关重要。

企业在申请贷款时，需要全面了解信贷流程的各个环节，并且与金融机构保持良好的沟通和合作，以确保顺利获得贷款支持。

同时，企业还需要在贷款使用和还款过程中，做好资金管理和风险控制，以确保贷款资金的合理利用和及时归还，从而推动企业持续健康发展。

公司信贷笔记一、公司信贷的基本概念公司信贷呢，就是银行或者其他金融机构对公司类客户提供的一系列的信贷服务。

这就像是把钱借给公司，然后公司按照约定的方式还钱，还得给点利息作为回报。

这可不是简单的把钱扔出去就行，这里面学问可大了。

信贷员得先了解这个公司靠不靠谱，有没有能力还钱。

这就像是你要借给朋友钱，得先看看这个朋友是不是守信用，有没有赚钱的能力，对吧？二、公司信贷的种类1. 流动资金贷款这是为了满足公司日常经营中短期资金周转需求的贷款。

比如说，一家小公司这个月订单突然增多，需要购买更多的原材料，但是钱不够，就可以申请流动资金贷款。

这种贷款期限一般比较短，利息相对也比较灵活。

2. 固定资产贷款要是公司想扩大生产规模，买新的厂房、设备之类的固定资产，就可以申请这种贷款。

这种贷款金额往往比较大，期限也比较长，因为这些固定资产可不是一下子就能产生收益的，需要时间去运营。

3. 项目贷款专门为特定项目设立的贷款。

比如说，一家建筑公司要承建一个大型的商业综合体项目，就可以申请项目贷款。

这个贷款的使用是有严格规定的，只能用于这个项目相关的开支，像购买建筑材料、支付工人工资等。

三、公司信贷的风险评估1. 财务状况评估要查看公司的财务报表，看看资产负债情况。

如果负债太多，那还钱的压力就大，信贷风险就高。

就像一个人欠了好多钱，再借钱给他，你是不是也会担心他还不上呢？还要看公司的盈利能力，盈利稳定的公司，还钱的可能性就大。

2. 行业前景评估公司所在的行业发展趋势也很重要。

如果是新兴的、有潜力的行业，那这个公司发展的机会就多，信贷风险相对较低。

相反，如果是那种快要被淘汰的行业，像以前的胶卷行业，那这个公司的信贷风险就很高了。

3. 管理层评估一个靠谱的管理层能带领公司走向成功。

信贷员要看看这个公司的管理层有没有经验，决策能力怎么样。

要是管理层总是做错误的决策，那这个公司的发展就会受到影响，还钱也就成了问题。

四、公司信贷的流程1. 客户申请公司首先要向银行或者金融机构提出信贷申请，填写一大堆表格，提供各种资料，像营业执照、财务报表、公司章程等。