省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ） A 、依法成立
B 、有明确的章程和宗旨
C 、有自己的组织机构和场所
D 、能够独立承担民事责任
2、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）
A 、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B 、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C 、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D 、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
3、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（ ）年的时间该投资者可以获得100元。 A 、1 B 、2 C 、3 D 、4
4、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的
（ ） A 、首要环节 B 、基本环节 C 、重要环节 D 、最重要环节
5、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ） A 、直接保险
B 、投资型保险
C 、财产保险
D 、人身保险
6、证券投资基金的资金主要投向（ ） A 、实业 B 、邮票 C 、有价证券 D 、珠宝
7、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A 、3.55% B 、1.80% C 、3.40% D 、1.765%
8、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A 、即期交易 B 、远期交易 C 、套期保值
D、投机交易
9、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）
A、价格风险
B、再投资风险
C、购买力风险
D、违约风险
10、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
11、最初的生命周期模型是由（）提出。
A、伊查克?爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥?莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
12、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
13、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险14、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
15、关于私人银行业务的说法错误的是（）
A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
16、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
17、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
18、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
20、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
21、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
22、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
23、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。
A、特别代理
B、指定代理
C、委托代理
D、法定代理
24、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
25、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
26、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
27、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
28、间接融资可以应用的金融工具是（）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
29、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
30、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
32、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
33、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
34、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
35、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
36、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
37、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。（不考虑利息税）
A、1E+006
B、500000
C、100000
D、无法计算
38、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
39、风险预警程序不包括（）
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
40、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
41、下列关于提议的说法，不正确的是（）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
42、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
A、第一周
B、第一个月前10日
C、第一个月前20日
D、第一个月
43、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
44、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（）
A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
45、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
46、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
47、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
48、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
49、QDII是指（）
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
50、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
51、食品业和公用事业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、衰退型行业
D、防守型行业
52、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格53、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
54、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
55、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
56、下列哪种说法是正确的?（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
57、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
58、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
59、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）
A、集聚功能，
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
60、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
61、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
62、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
63、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
64、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
65、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
66、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
67、个人收入扣除税款后的余额是（）
A、国民收入
B、个人可支配收入
C、人均国民收入
D、人均收入
68、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
69、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
70、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
71、下列基金中、基金规模不固定的是（）
A、封闭式基金
B、契约型基金
C、开放式基金
D、公司型基金
72、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
73、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
74、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
75、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
76、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
77、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度
B、每半年
C、每年
D、2年
78、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
79、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
80、“中银理财”地经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
81、以下属于信用中介的是（）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
82、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
83、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
84、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
85、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
86、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）
A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多
B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金
D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
87、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
88、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
89、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
90、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、影响理财产品的宏观因素包括（）
A、社会环境
B、市场利率
C、法律环境
D、经济环境
E、技术环境
2、关于递延年金，下列说法正确的有（）
A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项
B、递延年金终值的大小与递延期无关
C、递延年金现值的大小与递延期有关
D、递延期越长，递延年金的现值越大
3、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）
A、政府
B、商业银行
C、居民个人
D、金融行业的监管机构
E、国有企业
4、个人税收规划的基本方法主要有（）
A、利用免减税的方法
B、利用税率差异的方法
C、利用所得项目调整的方法
D、利用推迟纳税时间的方法
5、公司信贷的原则包括（）
A、合法合规原则
B、安全性、流动性和效益性原则
C、诚实信用原则
D、统一对待原则
E、公平竞争、密切协作原则
6、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）
A、出口许可证
B、出口合同或草本
C、进口方银行保函的审查文件
D、出口企业与进口商签订的贸易合同
E、进口国、进口商及进口方银行概况
7、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）
A、个人单身期目标
B、家庭组成期目标
C、家庭成长期目标
D、子女教育期目标
8、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）
A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D、基金托管人为商业银行
E、以上说法都正确
9、个人理财的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、保障第一
C、分散投资
D、风险最小化
10、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
11、影响房地产价格的经济因素包括（）
A、宏观经济运行情况
B、居民收入
C、物价指数
D、利率
12、下列项目属于投资基金特点的是（）
A、集合理财
B、风险
C、流通性
D、收益性
13、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）
A、过度投入教育可能导致的风险
B、特定教育理财方式可能导致的风险
C、子女培养目标过高带来的风险
D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
14、递延年金的特点有哪些（）
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
15、养老保险有何意义？（）
A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替
B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养
C、有利于促进经济的发展
D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产
16、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）
A、国内外旅游——短期目标
B、结婚准备金——中期目标
C、子女高等教育基金——长期目标
D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标
17、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）
A、要求银行金融机构报送报表、资料
B、现场检查
C、与银行业金融机构高管人员谈话制度
D、责令银行业金融机构依法披露信息
E、对违规行为进行处理、处罚-
18、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（）
A、向贫困地区的捐赠
B、向农村义务教育的捐赠
C、向红十字事业的捐赠
D、向公益性青少年活动场所的捐赠
19、在终值一定的情况下，影响现值大小的因素有（）
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
20、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础
C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化
E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分
21、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）
A、风险认知度
B、实际风险承受力
C、风险偏好
D、知识结构
E、生活方式
22、基金按照投资对象不同，可以分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、混合型基金
D、货币市场基金
E、金融市场基金
23、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）
A、直接投资型
B、间接投资型
C、私募投资型
D、公募投资型
E、“实期”结合型
24、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单地现金价值为限
D、以被保险人对保险标地可保利益为限
25、金融市场的特点是（）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
26、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
27、结构性理财产品大致可以细分为（）
A、外汇挂钩类。
B、利率挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
28、市场有效的三个层次对应正确
A、半强型有效市场——历史信息
B、弱型有效市场——历史信息
C、半强型有效市场——公开信息
D、强型有效市场——公开信息
E、超强型有效市场——内幕信息
29、下列属于个人理财目标的有（）
A、增加收入和实现财富最大化
B、减少不必要的支出
C、为孩子准备教育金
D、防范风险和储备未来的养老所需
30、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值
31、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。
A、养老
B、意外伤害
C、个人信贷
D、公司信贷
E、儿童教育金
32、投资规划的步骤包括（）
A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
D、实施投资计划
33、古玩投资的特点有（）
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
34、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（）
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
35、结构性理财产品大致可以细分为（）
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
36、按照给付期间划分，年金保险可分为（）
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
E、短期年金
37、投资型保险产品包括（）
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险38、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
39、贷前调查的方法主要包括（）
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
40、利率水平对个人理财的影响有（）
A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿
E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。
A、正确
B、错误
2、（）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
A、正确
B、错误
3、（）纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。
A、正确
B、错误
4、（）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。
A、正确
B、错误
5、（）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。
A、正确
B、错误
6、（）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。
A、正确
B、错误
7、宋体（）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。
A、正确
B、错误
8、（）在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。
A、正确
B、错误
9、（）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。
A、正确
B、错误
10、（）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。
A、正确
B、错误
11、（）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
A、正确
B、错误
12、（）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。
A、正确
B、错误
13、（）净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。
A、正确
B、错误
14、（）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
A、正确
B、错误
15、（）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
A、正确
B、错误
参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、答案： B
2、A
3、C
4、A
5、A
6、C
7、A
8、A
9、C
10、B
11、C
12、【答案】C
13、D
14、D
15、C
16、C
17、A
18、C
19、C
20、C
21、B
22、D
23、C
24、B
25、B
26、A
27、【答案】D
28、D
29、C
30、D
31、D
32、C
33、B
34、答案：D
35、A
36、B 37、C
38、B
39、【答案】D
40、C
41、C
42、D
43、B
44、D
45、B
46、C
47、B
48、D
49、C
50、D
51、D
52、C
53、C
54、D
55、C
56、B
57、A
58、C
59、D
60、答案：D
61、B
62、B
63、【答案】D
64、A
65、D
66、A
67、B
68、C
69、D
70、D
71、C
72、D
73、A
74、D
75、C
76、B
77、C
78、B
79、A
80、C
81、A
82、A
83、D
84、A
85、【答案】A
86、B
87、A
88、D
89、A
90、A
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、ACDE
2、AC
3、ABCE
4、ABD
5、【答案】ACE
6、【答案】ACDE
7、ABCD
8、BCDE
9、BC
10、【正确答案】ABDE
11、ABCD
12、ACD
13、ABD
14、ABC
15、ABCD
16、答案：ABC
17、ABCDE
18、BCD
19、ABD
20、ABCDE
21、ABCDE
22、【正确答案】ABCD
23、AE 24、ABD
25、ABCD
26、BCD
27、ABCDE
28、BC
29、答案：ABCD
30、ABD
31、ABCE
32、ABCDE
33、【正确答案】ABCDE
34、BCD
35、ABCD
36、BD
37、BCD
38、ABCD
39、【答案】ACDE
40、ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、A
2、B
3、B
4、A
5、B
6、B
7、A
8、B
9、A
10、A
11、A
12、A
13、A
14、B
15、A
2014年银行从业资格考试模仿卷（3） ?本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.景象剖析用于__。 A．测验单个危险要素或一小组密切相关的危险要素的假 定运动对组合价值的影响 B．一组危险要素的多种景象对组合价值的影响 C．侧重剖析特定危险要素对组合或事务单元的影响 D．A和C 参考答案：B 考察景象剖析的适用规划。 2.依据Credit Risk+模型，假定某告贷组合由100笔告 贷组成，该组合的均匀违约率为2%，E=2.72，则该组合产生4笔告贷违约的概率为__。 A．0.09 B．0.08
C．0.07 D．0.06 参考答案：A 在一个告贷组合里边，产生N笔告贷违约的概率公式为：E^- m×m^n/n!。其间m=2，n=4，E=2.72．代入公式=2.72^(- 2)×2^4/(4×3×2×1)=0.09。 3.假如一个告贷组合中违约告贷的个数遵守泊松散布， 假如该告贷组合的违约概率是5%，那么该告贷组合中有10笔 告贷违约的概率是__。 A．0.01 B．0.012 C．0.018 D．0.03 参考答案：C 4.下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是__。 A．Credit Metrics模型的基本原理是诺言等级改变剖析B．Credit Metrics模型本质上是一个VAR模型 C．Credit Metrics模型从单一财物的视点来看待诺言危险D．Credit Metrics模型使用了诺言东西边沿危险奉献的概念
2019年初级银行从业资格考试试题及答案： 银行管理（模拟7） 导读：本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模 拟7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 【例1·单选题】在现场检查中，()是根据重大工作部署或针对银 行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.稽核调查 『正确答案』C 『答案解析』本题考查现场检查的分类。临时检查是根据重大工 作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。 【例2·多选题】非现场监管的基本程序包括()。 A.日常监测分析 B.风险评估 C.现场检查联动 D.监管评级 E.监管总结 『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查非现场监管的基本程序。非现场监管的基本程序包括：(1)制订监管计划;(2)日常监测分析;(3)风险评估;(4)现场检查联动;(5)监管评级;(6)监管总结。 【例1·单选题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括()。 A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.风险救助 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理措施。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。 【例2·多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括()。 A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.股东变更审查 E.关联交易审查 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根
据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：(1)机构准入许可;(2)业务准入许可;(3)人员准入许可;(4)股东变更审查。 【例·判断题】目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。() A.正确 B.错误 『正确答案』A 『答案解析』本题考查《中国人民银行法》。银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。 【例·判断题】对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。() A.正确 B.错误 『正确答案』B 『答案解析』本题考查《商业银行法》。对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过
初级银行从业资格《法律法规》模拟试题：刑罚中附加刑的种类（4.2） 进行刑罚时，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用（）。 A.罚金 B.驱逐出境 C.没收财产 D.禁止出境 【答案】B 【解析】本题考查刑罚中附加刑的种类。对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。参见教材P422。 初级银行从业资格《个人理财》模拟试题：债券市场（4.2） 我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。 A.短期债券 B.中期债券 C.长期债券 D.超长期债券 【答案】B 【解析】本题考查债券市场。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。参见教材P99. 初级银行从业资格《风险管理》模拟试题：国别风险敞口计量（4.2） 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（） 对 错 【答案】对
【解析】本题考查国别风险敞口计量。参见教材P363。 初级银行从业资格《个人贷款》模拟试题：国家助学贷款流程（4.2） 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月起休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（） 对 错 【答案】错 【解析】本题考查国家助学贷款流程。对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。参见教材P172. 初级银行从业资格《公司信贷》模拟试题：风险预警（4.2） （）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 A.准确性处置 B.预控性处置 C.全面性处置 D.适度性处置 【答案】C 【解析】本题考查风险预警。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。参见教材P266. 初级银行从业资格《银行管理》模拟试题：内部控制的基本要素（4.2）
2009年银行从业《个人理财》标准题（1） 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A、安全
B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有（）。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 2、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 3、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能 力》押题 乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。 121[多选题]商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。 A.理财产品期限、成本及承诺的收益 B.其他银行同类理财产品过往业绩 C.理财产品销售渠道及客户定位 D.理财产品运营过程中存在的各类风险 E.理财产品投资范围、投资比例 参考答案：D,E 易错项为D,E。 参考解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错 122[多选题]下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。 A.押品价格变动风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.利率风险 E.商品价格风险 参考答案：B,C,D,E 易错项为B,D。 参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。 123[多选题]合同的书面形式包括()。
A.信件 B.合同书 C.电子数据交换 D.电报 E.电子邮件 参考答案：A,B,C,D,E 易错项为B,A。 参考解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。 124[多选题]下列关于票据贴现的表述，正确的有()。 A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为 B.以承兑方式所进行的转让 C.在商业汇票到期以前而进行的转让 D.以背书方式所进行的转让 E.贴付一定利息而进行的转让 参考答案：A,C,D,E 易错项为A,C。 参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 125[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。 A.单位通知存款 B.单位定期存款 C.单位协定存款
2017年银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题 及答案（二） 多项选择题 1.同业拆借市场的主要特征有（）。 A.主要限于商业银行等金融机构参加 B.拆借资金规模大 C.拆借期限短 D.拆借利率市场化 E.拆借资金无风险 【正确答案】ACD 【答案解析】本题考查货币市场。同业拆借市场主要有三个特征：一是主要限于商业银行等金融机构参加，二是拆借期限短，三是拆借利率市场化。 2.金融工具的特点有（）。 A.流动性 B.收益性 C.相关性 D.风险性 E.可测性 【正确答案】ABD 【答案解析】本题考查金融工具。金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。
3.我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（）。 A.光大集团 B.中信集团 C.中国建设银行 D.宝钢集团 E.海航集团 【正确答案】DE 【答案解析】本题考查综合化经营。工商企业控股模式的代表有海航集团、宝钢集团等。 4.关于《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容，下列表述正确的是（）。 A.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款 B.取消专门用于抵御市场风险的二级资本 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准 E.界定并区分一级资本和二级资本的功能 【正确答案】ACDE 【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 5.《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。 A.存款自愿
B.存款有息 C.三性四自 D.取款自由 E.为存款人保密 【正确答案】ABDE 【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 6.存款管理的原则包括（）。 A.维护存款者权益原则 B.谁的前入谁的账、归谁支配 C.存款自愿，取款自由 D.业务经营安全性原则 E.利益最大化原则 【正确答案】ABCD 【答案解析】本题考查单位存款业务。存款管理的原则包括：（1）维护存款者权益原则：谁的前入谁的账、归谁支配；存款自愿，取款自由。（2）业务经营安全性原则。 7.商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，一般来说，决定客户债务承受能力的主要因素是（）。
精品文档基金从业资格考试模拟试题及答案 一、单项选择题(共80道，每题0.5分；下列每小题有四个备选答案，只有一项最符合题目要求，请将该项答案对应的序号填写在题目空白处。选错或者不选不得分。) (1)以下哪些不是有价证券的性质：（） A. 期限性 B. 收益性 C. 流动性 D. 投机性 (2)按经济性质分，有价证券不包括以下哪一类：（） A. 存款 B. 股票 C. 债券 D. 基金 (3)证券投资咨询的机构应当有( )名以上取得证券投资咨询从业资格的专职人员，其高级管理人员中，至少有一名取得证券投资咨询从业资格。 A. 5 B. 10 C. 15 D. 20
精品文档 (4)截至2008年6月底，我国共有（）家基金管理公司 A. 50 B. 53 C. 58 D. 60 (5)央行发行央票是为了( )。 A. 筹集自有资本 B. 筹集债务资本 C. 调节商业银行法定准备金 D. 减少商业银行可贷资金 (6)证券法开始实施是( )。 A. 1997年 B. 1998年 C. 1999年 D. 2000年 (7)存续期募集的信息披露主要指开放式基金在基金合同生效后每（）个月披露一次更新的招募说明书。 A. 6
B. 2 C. 3 D. 1 (8)1924年3月21日，“马萨诸塞投资信托基金”设立，意味着美国式基金的真正起步。这也是世界上第一个( )。 A. 契约型投资基金 B. 公司型开放式基金 C. 股票基金 D. 封闭式基金 (9)( )指基金委托人以《证劵投资基金法》《证券投资基金会计核算办法》等法律法规为依据，对管理人的账务处理过程与结果进行核对的过程。 A. 基金账务的复核 B. 基金头寸的复核 C. 基金资产净值的复核 D. 基金对财务报表的复核 (10)证券投资咨询机构申请基金代销业务资格，注册资本不低于( )元人民币，且必须为实缴货币资本。 A. 1 000万 B. 2 000万
银行从业资格考试试题（含答案） 一、单项选择题 1．已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的（D），其他农村合作银行、统一法人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15% D、16% 2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。 A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 3．自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。 A25% B30% C、33% D、45% 4．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 5．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。 A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日 B.出现巨额赎回的情形 C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产 D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数 6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。 A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 7．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。 A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 8．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。 A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规 （备考10） 1、现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为 统一法人制组织架构和()。 A、矩阵型组织架构 B、以业务线管理为主的事业部制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、多法人制组织架构 2、在()组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管 理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相对应层 级的行长负责。 A、以区域管理为主的总分行型组织架构 B、统一法人制组织架构 C、矩阵型组织架构 D、以业务线管理为主的事业部制组织架构 3、关于发达国家商业银行的五大业务线，下列表述错误的是()。 A、为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规 的金融服务 B、为中高端个人客户提供财富管理服务 C、投行业务主要是为大型企业和机构客户服务 D、金融市场业务不提供研究、顾问咨询等服务
4、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()。 A、统一法人组织架构 B、多法人制组织架构 C、以区域管理为主的总分行型组织架构 D、矩阵型组织架构 5、()是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重。 A、总市值 B、总股份数 C、股票市价 D、每股收益 6、()表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。 A、成本收入比 B、定活比 C、净稳定资金比例 D、存贷比 7、关于市盈率，下列表述错误的是()。 A、在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价 B、市盈率反映了股票的风险高低水准，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小
2017年湖南银行从业资格考试仿照卷（6）?本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.假定一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元 多头100、英镑多头150、澳元空头20、美元空头180。如选 用短边法核算出来的总外汇敞口头寸是____ A.100 B.200 C.300 D.500 参考答案：C 短边法的核算进程是：首要，别离加总每种外汇的多头和空头；其次，比较这两个总数：最终，把较大的一个总数作为银行的总敞口头寸。即先算出净多头头寸之和为：50+100+1 50=300，净空头头寸之和为：20+180=200，因为前者较大，所以最终确认总敞口头寸为300。
2.____是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债款 A.公司危险露出 B.零售危险露出 C.金融机构危险露出 D.股权危险露出 参考答案：A 本题考察的是公司危险露出的意义。 3.在违约概率模型中，经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率的模型是____ A.KPMG危险中性定价模型 B.RiskCa1c模型 C.reditMonitor模型 D.死亡率模型 参考答案：C 在违约概率模型中，CreditMonitor模型经过运用期权定价理论求解出诺言危险溢价和相应的违约率。
4.在客户诺言评级中，由个人要素、资金用处要素、还 款来历要素、确保要素和企业远景要素等构成，针对企业诺言剖析的专家体系是____ A.5Cs体系 B.5Ps体系 C.AME1剖析体系 D.5Rs体系 参考答案：B 针对企业诺言剖析的5Ps体系，包含个人要素、资金用处要素、还款来历要素、确保要素和企业远景要素等。 5.因为借款组合中的各单笔借款之间一般存在必定程度 的相关性。因而借款组合的全体危险一般____单笔借款诺言危险的简略加总 A.大于 B.小于 C.等于 D.大于等于 参考答案：B 借款组合的全体危险一般小于单笔借款诺言危险的简略加总。
2020年银行从业资格考试题库附全答案 一、单选题 1.我们通常所说的利率是指（B）。 A．市场利率 B．名义利率 C．实际利率 D．固定利率 2．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。 A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 3.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B） A.扩张性财政政策，抑制通胀 B.紧缩性财政政策，抑制通胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通胀 4．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 5．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。 A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社 6．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D.农村合作银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行 8．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。 A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材 9．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A) A．公开市场业务 B．存款准备金 C.窗口指导 D．再贴现 10．中央银行票据的特点有（C）。 A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高
2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.doczj.com/doc/7616496270.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。
132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案：A 参考解析： 进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案：B 参考解析： 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1） 导读：本文 2019年初级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（模拟1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。 《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()。 A.人民币单位协议存款账户 B.人民币定期存款账户 C.单位通知存款账户 D.人民币活期存款账户 『正确答案』D 『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为()。 A.自然人 B.小微企业 C.中型企业 D.大型企业 『正确答案』B
『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。 按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”(Ring-fence)，不允许放入栅栏的业务是()。 A.面向英国境内居民个人的存贷款业务 B.中小企业的存贷款业务 C.国际业务和自营交易业务 D.对大型企业提供的存贷款业务 『正确答案』C 『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务;第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等;第三类是允许(但不要求)放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。 根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。 A.境内金融机构的次级资产 B.境内外金融机构的次级资产 C.境内外金融机构的不良资产 D.境内金融机构的不良资产
初级银行从业资格证《银行管理》模拟试题 一、单选题 1.下列不属于商业银行中间业务的是()。 A.结算业务 B.同业存放 C.保管箱业务 D.代理业务 2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。 A.45% B.50% C.60% D.75% 3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母 E代表的是()。 A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平 4.中国人民银行的职能不包括()。 A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 5.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，()仍保留部分监管职责。 A.中国银行业协会 B.证监会 C.中国人民银行 D.人民法院 6.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括()。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。 A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会 8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未
并表的杠杆率均不得低于()。 A.2% B.5% C.6% D.4% 9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。 A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金 C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券 D.现金 10.下列权利中属于法人应该享有的权利是()。 A.生命健康权 B.亲属权 C.肖像权 D.著作权 11.宏观经济分析是以()作为考察对象。
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、汇票分为银行汇票和（ ）。 A:企业汇票 B:商业汇票 C:结算汇票 D:承兑汇票 2、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。 A:产品的特点 B:产品的风险 C:产品的有效期 D:产品的设计过程 3、以下说法中，错误的是（ ）。 A 、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利 B 、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度 C 、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利 D 、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让 4、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（ ）。 A ：损失类贷款 B ：可疑类贷款 C: 关注类贷款 D ：次级类贷款 5、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ） 的职责之一。 A.所有商业银行 B.中国反洗钱监测中心 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 6、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。 A.汇票、支票、本票 B.租用的财产 C.国家机关的财产 D.使用权有争议的财产 7、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。 A. 对所在机构诚实信用 B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C. 切实履行岗位职责 D. 维护所在机构商业信誉 8、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。 A.93．5 B.95．5 C.97．5 D.99．5 9、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了（ ）规定。 A ．反洗钱 B ．协助执行 C ．内幕交易 D ．监管规避 10、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A:发行银行券 B:向中央银行借款 C:存款 D:同业拆借 11、第一家城市信用社成立于（ ）。 A.1979 年，河南驻马店 B.2003 年，河南驻马店 C.1979 年，宁波 D.2003 年，宁波 12、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（ ）。
银行初级职业资格考试《银行管理》模仿试题及答案（一）单项选取题 1.将财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策根据是（）。 A.政策工具性质 B.所使用政策工具 C.调节国民经济不同功能 D.政策实行主体 【对的答案】C 【答案解析】本题考查财政政策。依照调节国民经济不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。 2.市场秩序政策重要目是（）。 A.反垄断和反不合法竞争 B.防止因重复投资导致资源低效率配备 C.减小国外公司对本国幼稚产业冲击 D.增进产业技术进步 【对的答案】A
【答案解析】本题考查产业政策。市场秩序政策重要目是反垄断和反不合法竞争。 3.人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子时间是（）。 A.10月1日 B.11月30日 C.12月31日 D.6月1日 【对的答案】B 【答案解析】本题考查产业政策。11月30日，人民币被国际货币基金组织（IMF）宣布正式纳入特别提款权（SDR）货币篮子。 4.（）是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。 A.货币市场 B.资我市场 C.公开市场 D.合同市场 【对的答案】A
【答案解析】本题考查金融市场。依照期限不同可以将金融市场分为货币市场和资我市场。货币市场是短期资金融通市场，期限在一年或一年以内。资我市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。 5.下列各项能体钞票融市场优化资源配备功能是（）。 A.为社会中资金局限性一方提供了筹集资金机会，也为资金盈余方提供了投资机会 B.通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门 C.借助货币资金供应总量变化影响宏观经济发展规模和速度 D.为各种金融工具互相转换提供了必须条件，可以减少交易成本，便利金融工具交易 【对的答案】B 【答案解析】本题考查金融市场。金融市场优化资源配备功能：金融市场通过充当资金融通媒介，增进资金合理流动，实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业再配备，使社会经济资源有效地配备到效率高部门。 6.关于回购市场说法不对的有（）。 A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购 B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
2015年银行从业资格考试模仿卷（6） ?本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项挑选题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只要一个最契合题意） 1.下列关于下岗赋闲人员小额担保告贷的说法，正确的是__。 A．告贷人是中华人民共和国公民 B．微利项目不享用财政贴息 C．告贷额度起点一般为3000元 D．合伙运营项目总额度不超越10万元 参阅答案：D [解析]下岗赋闲人员小额担保告贷的告贷人是中华人民共和 国公民，但不含港、澳、台区域；微利项目享用财政全额贴息；告贷额度起点一般为2000元。 2.个人典当授信告贷中，典当率一般不超越__。 A．50% B．60% C．70% D．80%
参阅答案：C [解析]依据规则，典当率依据典当房产的房龄、当地房地产 价格水平、房地产价格走势、典当物变现状况等要素承认，一般不超越70%。 3.商业银行在一手个人住宅告贷事务中最首要的合作单位是__。 A．房地产开发商 B．房地产生意公司 C．国家行政机关 D．国家房子处理部门 参阅答案：A [解析]关于一手个人住宅告贷，商业银行最首要的合作单位 是房地产开发商。 4.下列关于农户小额信誉告贷的说法，过错的是__。 A．利率按我国人民银行发布的告贷基准利率恰当优惠B．告贷人具有清偿告贷本息的才能 C．运用农户告贷证(卡) D．采纳“一次核定、随用随贷、总额操控、周转运用”的处 理方法
参阅答案：D [解析]农户小额信誉告贷采纳“一次核定、随用随贷、余额操控、周转运用”的处理方法。 5.商用房告贷操作危险的首要内容不包含__。 A．告贷受理和查询中的危险 B．告贷查看和批阅中的危险 C．告贷人还款才能及商用房出租危险 D．告贷签约和发放中的危险 参阅答案：C [解析]告贷人还款才能及商用房出租危险归于商用房信誉危险的首要内容。 6.《汽车告贷处理方法》规则，汽车告贷利率按照__，结息方法由__。 A．告贷人和告贷人洽谈承认；我国人民银行规则B．告贷人和告贷人洽谈承认；告贷人和告贷人洽谈承认C．我国人民银行发布的告贷利率实行；我国人民银行规则D．我国人民银行发布的告贷利率实行；告贷人和告贷人洽谈承认
银行从业资格考试题库汇编(4000题) 第323 页共323 页窗体顶端 一.单选题1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。 A .存款 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。A .1年以内 B.1年至5年 C.1年至3 年 D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。A .3个月以内 B.3个月至1年 C.1年至3年 D.1年至5年4.某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行 申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。 A .1 B.2 C.3 D.45.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据 （ C ）确定的。A .借款人生产经营周期和银行头寸情况 B.借款人还款能力和保证人还款能力 C.借款人生产经营周期.还款能力 和贷款人资金供给能力 D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。A .普通准备金制度 B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A .三个 B.六个 C.二个 D.八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。A .单笔最大 B.单户累计 C.笔数最 大 D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序.人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。A .选择风险 B.承销风险 C.操作风险 D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包
含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。A .内在风险 B.集中风险 C.交易风险 D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到 （ A ）。A .授信主体的统一B.授信形式的统一C.授信对象的统一 D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。A .授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一13.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业 银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。 A .公开授信 B.内部授信 C.集中授信 D.秘密授信14.下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。A .货币资金 B.应收账款 C.应付账 款 D.存货15.下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A .银行存款 B.短期借款 C.应付票据 D.预提费用16.下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重大 B.企业产品具有独特性 C.与经济周期变化的相关程度低 D.对其他 企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱17.下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。A .企业的固定成本在总成本中的比重小 B.企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C.企业进入成熟期 D.企业产品具有独特性18.《担保法》规定：保证方式可分为 （ C ）。A .代偿保证和一般保证 B.赔偿责任和连带责任保证 C.